财富管理三部曲PPT课件
合集下载
个人及家庭财富管理之道产说会PPT教学课件
1、“有必要赌气吗？” 2、再凝望远处沉默一会 3、把赌气慢慢转移到生意上来。
2020/12/10
46
低财商之四、太贪也会穷
故事一：悬崖边有块金子，你 们开着车去拿，觉的距离悬崖 多近而又不至于掉落？
故事二：流浪汉与小狗
2020/12/10
47
低财商之四、太贪也会穷
股神巴菲特，他的炒股经中 最重要的一条，就是不贪多、 不贪快、不贪高，也就是决 不能满仓持股，不追求一夜 暴富，不奢望在最低处买进 在最高处卖出。
你喜欢赚钱吗？
2020/12/10
1
赚钱的态度有两种：
1、快乐的赚钱
2、痛苦的赚钱
2020/12/10
2
赚钱的速度有两种:
1、快快的赚钱
2、慢慢的赚钱
2020/12/10
3
赚钱的进度有两种：
1、持续性
2、阶段性
2020/12/10
4
赚钱最关键的因素
是什么？
2020/12/10
5
是机遇吗？
2020/12/10
52
髙财商第一秘诀、经商必须有商德
案例：阿兰开店，在人口不到一万以采矿 为主的小镇，现款交易。 方法：寄500封信给镇上的家庭主妇，声 明他的店是现钱交易，价廉物美。 结果：从一间开到三四间，最后建立了连 锁商店。 秘诀是：不赊不欠，现款现货。
2020/12/10
53
髙财商第一秘诀、经商必须有商德
2）保持理性，遵循游戏规则；
3）创富的欲望会随着事业做大而不断升华，
2020/1树2/10 立起造福社会的目标。
49
髙财商的表现
一、经商必须有商德
二、留意身边的机会
三、方式一对生意就顺
2020/12/10
46
低财商之四、太贪也会穷
故事一：悬崖边有块金子，你 们开着车去拿，觉的距离悬崖 多近而又不至于掉落？
故事二：流浪汉与小狗
2020/12/10
47
低财商之四、太贪也会穷
股神巴菲特，他的炒股经中 最重要的一条，就是不贪多、 不贪快、不贪高，也就是决 不能满仓持股，不追求一夜 暴富，不奢望在最低处买进 在最高处卖出。
你喜欢赚钱吗？
2020/12/10
1
赚钱的态度有两种：
1、快乐的赚钱
2、痛苦的赚钱
2020/12/10
2
赚钱的速度有两种:
1、快快的赚钱
2、慢慢的赚钱
2020/12/10
3
赚钱的进度有两种：
1、持续性
2、阶段性
2020/12/10
4
赚钱最关键的因素
是什么？
2020/12/10
5
是机遇吗？
2020/12/10
52
髙财商第一秘诀、经商必须有商德
案例：阿兰开店，在人口不到一万以采矿 为主的小镇，现款交易。 方法：寄500封信给镇上的家庭主妇，声 明他的店是现钱交易，价廉物美。 结果：从一间开到三四间，最后建立了连 锁商店。 秘诀是：不赊不欠，现款现货。
2020/12/10
53
髙财商第一秘诀、经商必须有商德
2）保持理性，遵循游戏规则；
3）创富的欲望会随着事业做大而不断升华，
2020/1树2/10 立起造福社会的目标。
49
髙财商的表现
一、经商必须有商德
二、留意身边的机会
三、方式一对生意就顺
《财富管理》PPT课件
• 2.一次性还本付息债券定价
•
(1 r)n
•
P M (1 k )m
•
• M为债券的面值，r为债券的票面利率，K为贴现率，n为 发现期限，m为到期期限
• 分两步-（1）面值至到期的价值（2）贴现过 程
• 例3：一张面值为100元的3年期一次性还本付息债券，票 面利率为3%，小王在第二年末的时候买入债券，贴现率 为5%，那么债券的合理价格是多少？
计算器使用6
• 例5.小王计划开一个账户，每年年初存入 一笔金额，10年后希望账户中有150 000元 ，假设年利率为5%，每年初应存多少呢 ？
– 1.复位 – 2.设为期初付款：2nd, PMT,2nd,ENTER,出现BGN – 3.返回计算器：2 nd， CPT – 4.输入期数 10，n – 5.利率：5， I/Y – 6.终值：150000,FV – 7.计算年金：CPT，PMT – 答案：
(A)62.71% (B)60.01% (C)70.18%
二、教育需求分析
1、教育需求 教育规划产品 2、教育规划准备 3、教育规划缺口
案例1、老张计划从今年开始给儿子积攒大学相关费 用，目前已经有5万元，计划未来每个月再定期存入 1000元，收益率可以达到每年4%。老张的儿子今年8 岁，l8岁时上大学，该基金完全用于儿子的大学四年 及研究生两年的生活费，在考虑投资收益的情况下， 均匀的消费，则他的儿子届时每个月可以有( )元的生 活费用。
计算器使用4
例3：李先生每年末向银行存入5000元，存期 为5年，年利率为5%，银行账户5年后共有多 少钱？（如果银行账户已有1万元呢）
步骤：
1.复位： 2.年金，5000, PMT 3.利率：5，I/Y 4.期数：5，N 5.计算终值：CPT，FV 答案1： 答案2：
《走近财富管理》PPT课件
遗产税额遗产净额相应税率速算扣除数级别应纳税净额万元税率速算扣除数万元不超50万含部分10超过50万至200万20超过200万至500万3025超过500万至1000万4075超过1000万50175100万元应税遗产遗产税金100万元205万元15万元遗产税金1000万元4075万元325万元财富增加10倍税金增加22倍1000万元应税遗产财富增加的速度比不上遗产税金增加的速度
中华人民共和国遗产税暂行条例(草案)
第一条—— 凡在中华人民共和国境内居住的中华人民共和国公民，死亡(含宣 告死亡)时遗有财产者，应就其在中华人民共和国境内、境外的全 部遗产，依照本条例的规定征收遗产税。 不在中华人民共和国境内居住的中华人民共和国公民，以及外国公 民、无国籍人，死亡(含宣告死亡)时在中华人民共和国境内遗有财 产，应就其在中华人民共和国境内的遗产，依照本条例的规定征收 遗产税。
2021/1/26
32
肯尼思·莱给我们的思 • 为什么要分离资考产？
企业资产 ≠ 个人资产
要保住个人资产，先将个人资 充产分从利企用业法资律产规中定分：离人。寿保险金 不被债务追偿。
2021/1/26
33
新《保险法》第23条规 定：
任何单位或个人都不得限制被 保险人或者受益人取得保险金的权利。
受益权>债权>继承权
2021/1/26
34
“ 别人都说我 很富有，拥有很多的财富。 其实真正属于我个人的财 富是给自己和亲人购买了 充足的人寿保险。”
—— 李嘉诚
人寿保险免交遗产税，保险金所得不被
法律冻结，还可以抵交遗产税，使资产
顺2021/1利/26 转移给继承人。
35
生财 理财 保财
财
应税财产
中华人民共和国遗产税暂行条例(草案)
第一条—— 凡在中华人民共和国境内居住的中华人民共和国公民，死亡(含宣 告死亡)时遗有财产者，应就其在中华人民共和国境内、境外的全 部遗产，依照本条例的规定征收遗产税。 不在中华人民共和国境内居住的中华人民共和国公民，以及外国公 民、无国籍人，死亡(含宣告死亡)时在中华人民共和国境内遗有财 产，应就其在中华人民共和国境内的遗产，依照本条例的规定征收 遗产税。
2021/1/26
32
肯尼思·莱给我们的思 • 为什么要分离资考产？
企业资产 ≠ 个人资产
要保住个人资产，先将个人资 充产分从利企用业法资律产规中定分：离人。寿保险金 不被债务追偿。
2021/1/26
33
新《保险法》第23条规 定：
任何单位或个人都不得限制被 保险人或者受益人取得保险金的权利。
受益权>债权>继承权
2021/1/26
34
“ 别人都说我 很富有，拥有很多的财富。 其实真正属于我个人的财 富是给自己和亲人购买了 充足的人寿保险。”
—— 李嘉诚
人寿保险免交遗产税，保险金所得不被
法律冻结，还可以抵交遗产税，使资产
顺2021/1利/26 转移给继承人。
35
生财 理财 保财
财
应税财产
财富管理 ppt课件
富的时间太短。 贵族不是用金钱、数量、体积来衡量的，
而是用时间、生命、长度来衡量的。
人寿保险的避税功能
未来可以规Leabharlann 的税收 －房产税 －空置税 －遗产税
世界上只有两件事是不可避免的： 一是死亡；二是税收。还有一件 比死亡和税收更不幸，那就是死 亡与税收结合的产物——遗产税。
美国著名政治家、 科学家、外交家：
—— MBA智库百科
风险性大
股票
基金
债券
健康的投资组合管理应该遵循金 字塔法则，即底层最宽最稳健，
它由一些低风险低回报的理财产品 所组成；中层是风险和回报都在中 等水平的理财产品；顶部是风险大 也可能获得高收益的具有进取性的 投资产品。
养老金准备
风险
性小 自用住宅
教育基金
银行存款 （零用/应急）
人寿保险 （风险管理）
幸福美满的人生满足3个条件： 1生理生命--健康的身体, 2精神生命--心灵的家园， 3经济生命--足够的财富自由，赖以生存的 资本。经济生命需要我们创造并有效的管理
每个人每个家庭一生要做两件事：
1：创造财富，如工作事业生意，
2：管理财富，您今天的财富是您过去的辉煌， 您这种辉煌一定能够延续，您知道怎样创造财 富，但您听说过怎样管理财富吗？管理财富， 不是个人家庭能力所能及的，这是有实力有能 力的专业的机构所能做的。所以，创造财富是 个人的事，是家庭的事，管理财富是机构的事。 把创造财富和管理财富分开。
绿色资产：
不受国家政策限制，不能被冻结的，永远属于 你和你家人的，可传承的资产，又称岩石类资 产
什么是个人资产
万一网保险资料下载网
个人资产就是保证自己的晚年生活、养 万一网中国最大的保险资料下载网 老、医疗、教育，以及下一代的资产传 承，以上这些才是个人所得。 ——陈云 博士
而是用时间、生命、长度来衡量的。
人寿保险的避税功能
未来可以规Leabharlann 的税收 －房产税 －空置税 －遗产税
世界上只有两件事是不可避免的： 一是死亡；二是税收。还有一件 比死亡和税收更不幸，那就是死 亡与税收结合的产物——遗产税。
美国著名政治家、 科学家、外交家：
—— MBA智库百科
风险性大
股票
基金
债券
健康的投资组合管理应该遵循金 字塔法则，即底层最宽最稳健，
它由一些低风险低回报的理财产品 所组成；中层是风险和回报都在中 等水平的理财产品；顶部是风险大 也可能获得高收益的具有进取性的 投资产品。
养老金准备
风险
性小 自用住宅
教育基金
银行存款 （零用/应急）
人寿保险 （风险管理）
幸福美满的人生满足3个条件： 1生理生命--健康的身体, 2精神生命--心灵的家园， 3经济生命--足够的财富自由，赖以生存的 资本。经济生命需要我们创造并有效的管理
每个人每个家庭一生要做两件事：
1：创造财富，如工作事业生意，
2：管理财富，您今天的财富是您过去的辉煌， 您这种辉煌一定能够延续，您知道怎样创造财 富，但您听说过怎样管理财富吗？管理财富， 不是个人家庭能力所能及的，这是有实力有能 力的专业的机构所能做的。所以，创造财富是 个人的事，是家庭的事，管理财富是机构的事。 把创造财富和管理财富分开。
绿色资产：
不受国家政策限制，不能被冻结的，永远属于 你和你家人的，可传承的资产，又称岩石类资 产
什么是个人资产
万一网保险资料下载网
个人资产就是保证自己的晚年生活、养 万一网中国最大的保险资料下载网 老、医疗、教育，以及下一代的资产传 承，以上这些才是个人所得。 ——陈云 博士
财富管理三部曲ppt课件
1/租金是个人财产 2/不会变成共同财产 3/债权人无权强制变卖 4/无需缴纳任何税项 5/隐性资产
22
周生周太买了一套房子用于投资，购房价288万。 收楼后用于出租，租金每月5000元。 每月的租金直接存入周太银行账户，周太会将租金 分成三部分使用：补贴家用、购买理财产品和基金 定投。
23
发生债务风险
三无
无自然风险 无政策风险 无贬值风险
三一定
一定保值 一定增值 一定回收
35
金融“房产”的独特设计及作用
——恒爱年年金融“房产” 1、保额分红，双重分红应通胀 2、分段设计，养老生活更轻松 3、终身受益，越领越多保障高 4、二次增值，专业投资更放心 5、保费全返，无忧人生爱心传 6、可控性高，受益人可做变更
第10年：……19071元/年
1819万元
第2年：17051元/年
45
【强调豁免功能】假设您本人发生风险不能掌控这十年， “金融房产”不仅保险公司会代您去追加投资，还会在保险 公司管理下自动自发运营产生效益，确保让孩子能得到一样 多的资产，伴随他一生的现金流。
【促成】我相信：今天有一份保单和没有保单，孩子的未来 一定是不一样的。您是为孩子来一份小户型、大户型、还是 别墅呢。像您这样的成功人士，还是直接买套别墅吧！
恒爱年年沟通逻辑
1
财富管理三部曲
财富 积累
财富 保全
财富 传承
2
如何做到财富积累?
1/ 多赚钱 2/ 少花钱
3
劳动 所得
股票 投资
财富积累
房产 投资
基金 投资
创业及 再生产
理财 产品
关注点:
回报率
4
什么是财富保全?
1/ 财富值不被减少（通胀/避免高风险投资） 2/ 所属权不被改变
财富管理与家庭理财规划PPT课件
• 货币是社会财富的契约 • 人们付出诚实的劳动，拿到货币——社会公认的财富权利的凭证，这个权利可以
兑换相同价值的产品和服务。 • 生产力的解放拉动了GDP增长，也提高了中国人的货币收入。
第4页/共125页
• 中国改革开放30年，中国经济爆炸性增长，源于两级火箭的推动。 第5页/共125页
• 第一级火箭是农村工业化，乡镇企业一军突起，机制灵活，市场嗅觉灵敏。创 造了1.3亿惊人规模的就业机会，农民收入5年翻了一番,对GDP的贡献最高曾超 过50%。
第49页/共125页
第50页/共125页
• 中国《物权法》建立了一个鼓励创造财富、爱护财富、积累财富的制度环境。 • 《物权法》把国有财产、集体财产、私有财产放到同等程度被保护。
第51页/共125页
• 《物权法》是财富自由时代的开始。 • 《物权法》使得应收帐款可以用来融资，私人欠条经过公证也可以抵押。《物权法》
第6页/共125页
• 对中国生产率带来第二次重大革命的是，2001年中国加入WTO。这是中国经济 起飞的第二级火箭——全球化。
第7页/共125页
从金融案例中 看财富管理
第8页/共125页
我们所处的 经济金融环境 是双循环经济
第9页/共125页
实体经济、虚拟经济示意图
实体经济
虚拟经济
调节机制：
第31页/共125页
• 春秋:不知聚财和散财则国乱业乱家乱。不知聚散，何以成事。 对孙武的评价：此人有经天理地之才；此人有鬼神不测之机；此人有世人莫知之能。 用此人，天下何能敌。
第32页/共125页
• 金融理财对商业银行而言是一种综合金融服务 • 金融理财是规划人们现在和未来的财务资源，使其能够满足人生不同阶段的需要，
兑换相同价值的产品和服务。 • 生产力的解放拉动了GDP增长，也提高了中国人的货币收入。
第4页/共125页
• 中国改革开放30年，中国经济爆炸性增长，源于两级火箭的推动。 第5页/共125页
• 第一级火箭是农村工业化，乡镇企业一军突起，机制灵活，市场嗅觉灵敏。创 造了1.3亿惊人规模的就业机会，农民收入5年翻了一番,对GDP的贡献最高曾超 过50%。
第49页/共125页
第50页/共125页
• 中国《物权法》建立了一个鼓励创造财富、爱护财富、积累财富的制度环境。 • 《物权法》把国有财产、集体财产、私有财产放到同等程度被保护。
第51页/共125页
• 《物权法》是财富自由时代的开始。 • 《物权法》使得应收帐款可以用来融资，私人欠条经过公证也可以抵押。《物权法》
第6页/共125页
• 对中国生产率带来第二次重大革命的是，2001年中国加入WTO。这是中国经济 起飞的第二级火箭——全球化。
第7页/共125页
从金融案例中 看财富管理
第8页/共125页
我们所处的 经济金融环境 是双循环经济
第9页/共125页
实体经济、虚拟经济示意图
实体经济
虚拟经济
调节机制：
第31页/共125页
• 春秋:不知聚财和散财则国乱业乱家乱。不知聚散，何以成事。 对孙武的评价：此人有经天理地之才；此人有鬼神不测之机；此人有世人莫知之能。 用此人，天下何能敌。
第32页/共125页
• 金融理财对商业银行而言是一种综合金融服务 • 金融理财是规划人们现在和未来的财务资源，使其能够满足人生不同阶段的需要，
《财富管理》课件
06
财富管理的未来趋势
技术的影响
数字化财富管理
01
随着金融科技的不断发展，数字化财富管理将成为主流，客户
可以更方便地获取财富管理服务，提高投资效率。
大数据与人工智能的应用
02
利用大数据和人工智能技术，对客户进行精准画像，提供个性
化、智能化的财富管理方案。
区块链技术的应用
03
区块链技术可以提高财富管理的透明度和安全性，降低交易成
基金投资策略
投资者可以根据自己的风险承受能力和收益预期，选择不同类型的 基金进行投资，如股票型基金、债券型基金、混合型基金等。
基金市场分析
投资者需要了解基金市场的动态，包括基金净值、基金经理、基金评 级等，以选择合适的基金进行投资。
期货和期权
期货和期权概述
期货是一种标准化合约，可以在交易所进行买卖；期权则 是持有者的一种权利，可以在未来某一时间以特定价格买 入或卖出标的资产。
THANKS
感谢观看
本。
金融创新的影响
金融产品的创新
随着金融市场的不断发展和完善，金融产品将更 加丰富和多样化，满足不同客户的需求。
服务模式的创新
财富管理机构将更加注重客户体验和服务质量， 提供更加专业、高效的服务。
投资策略的创新
投资策略将更加注重多元化和风险管理，降低投 资风险，提高投资收益。
经济环境的影响
1 2 3
收益和到期收回本金。
债券投资策略
投资者可以根据自己的风险偏好和 收益预期，选择不同的债券投资策 略，如利率敏感型、信用利差型等 。
债券市场分析
投资者需要关注债券市场的动态， 包括利率走势、信用利差、国债发 行等，以制定合理的投资计划。
如何进行财富管理PPT(27张)
好？最终我们可以通过综合理财来帮助规划我们的财富人生。
战胜通胀 财富保值增值
解决养老等各种危机
必须进行财 富管理
职业股民的血泪史
上联：两年千六上六千，心血澎湃 下联：一年六千下千六，捶胸顿足
不要把鸡蛋放在一个篮子里 不要把资产放在一种产品上
财富管理的就是通过资产配置，即无风险资产和
风险资产的合理搭配，使风险得以分散，并通过复利 的方式来累积资产，达成养老、教育、购房、保险、 避税等规划的需求。
股票 股票基金 指数基金 黄金投资 期货投资
备用金：
保证日常生活质 量
启动资金
临时性投资项目
保险配置：定期险
大病险
贷款的应用
1、延后支付：抵销通货膨胀的影响 2、以小博大，杠杆作用;分散风险.
恒定混合法
• 初始投资100万，40万股票，60万债券。
• 牛市大涨，股票涨到80万，债券60万，总资产140 万，140*40%=56万，股票留下56万，多出的卖掉 ，买成债券。
财富管理
投资＝理财吗？
如 全赚我何钱和们获理的得财财财富富，，这这是是理赚财钱；；而如何保
这20年来的变化，中国人赚钱是越来 越厉害；但很少有人擅长理财。
香港首富李嘉诚说：“这一生之所以 能累积这么多的财富，就在于30岁前 我就知道理财的重要性。实际上，40
岁前靠挣钱，40岁后靠理财。”
按风险属性划分资产分布 按自己风险属性，将资产比例分配，市场较大变化时调整配比，使之恒定混合
坚持基金定投 不拘泥定时定额买基金，熊市渐重，牛市渐轻，不好就换，一定关注，贵在坚持。
直接购买投连险 一次付费，互转免费，成本低，长期业绩不输基金。如：泰康一期投连险。
幸福承诺的根本
战胜通胀 财富保值增值
解决养老等各种危机
必须进行财 富管理
职业股民的血泪史
上联：两年千六上六千，心血澎湃 下联：一年六千下千六，捶胸顿足
不要把鸡蛋放在一个篮子里 不要把资产放在一种产品上
财富管理的就是通过资产配置，即无风险资产和
风险资产的合理搭配，使风险得以分散，并通过复利 的方式来累积资产，达成养老、教育、购房、保险、 避税等规划的需求。
股票 股票基金 指数基金 黄金投资 期货投资
备用金：
保证日常生活质 量
启动资金
临时性投资项目
保险配置：定期险
大病险
贷款的应用
1、延后支付：抵销通货膨胀的影响 2、以小博大，杠杆作用;分散风险.
恒定混合法
• 初始投资100万，40万股票，60万债券。
• 牛市大涨，股票涨到80万，债券60万，总资产140 万，140*40%=56万，股票留下56万，多出的卖掉 ，买成债券。
财富管理
投资＝理财吗？
如 全赚我何钱和们获理的得财财财富富，，这这是是理赚财钱；；而如何保
这20年来的变化，中国人赚钱是越来 越厉害；但很少有人擅长理财。
香港首富李嘉诚说：“这一生之所以 能累积这么多的财富，就在于30岁前 我就知道理财的重要性。实际上，40
岁前靠挣钱，40岁后靠理财。”
按风险属性划分资产分布 按自己风险属性，将资产比例分配，市场较大变化时调整配比，使之恒定混合
坚持基金定投 不拘泥定时定额买基金，熊市渐重，牛市渐轻，不好就换，一定关注，贵在坚持。
直接购买投连险 一次付费，互转免费，成本低，长期业绩不输基金。如：泰康一期投连险。
幸福承诺的根本
《财富管理》课件2
避免过度借贷，合理控制负债规模 ，保持财务稳定。
个人财务风险管理
保险规划
根据个人和家庭的需要，购买适 合的保险产品，如人寿保险、医
疗保险等，以应对潜在风险。
应急储备金
设立应急储备金，以应对突发事 件和意外支出。
投资风险管理
了解投资产品的风险等级，根据 风险承受能力进行投资，避免盲
目追求高收益而忽视风险。
金融衍生品
如期货、期权等，通过高杠杆获取高 收益，但风险也相应较高。
财富保值的策略和技巧
多元化投资
将资金分散投资于不同领域和资产类别，降 低单一资产的风险。
定期定额投资
定期定额投资可以降低市场波动带来的影响 ，长期持有稳定增值。
风险管理
了解自身的风险承受能力，合理配置资产， 避免盲目追求高收益。
长期投资
其他衍生品投资
如掉期、远期合约等，可以根据个人需求进行选 择。
04
CATALOGUE
财富增值与保值
财富增值的方法和途径
股票投资
通过购买优质股票，分享企业增长带 来的收益。
基金投资
通过购买基金，分散投资降低风险， 获取稳定的收益。
房地产投资
通过购买房产进行出租或长期持有， 享受租金收益和资产增值。
长期投资可以穿越市场波动，等待价值实现 ，避免短期市场波动带来的损失。
财富传承与规划
01
遗产规划
制定合理的遗产规划，确保财富能 够按照个人意愿进行传承。
税务筹划
合理规划税务，降低遗产税、赠与 税等税收负担。
03
02
家族信托
通过设立家族信托，实现财富的长 期保值增值和传承。
家族办公室
提供全方位的财富管理服务，确保 家族财富的持续增长和传承。
个人财务风险管理
保险规划
根据个人和家庭的需要，购买适 合的保险产品，如人寿保险、医
疗保险等，以应对潜在风险。
应急储备金
设立应急储备金，以应对突发事 件和意外支出。
投资风险管理
了解投资产品的风险等级，根据 风险承受能力进行投资，避免盲
目追求高收益而忽视风险。
金融衍生品
如期货、期权等，通过高杠杆获取高 收益，但风险也相应较高。
财富保值的策略和技巧
多元化投资
将资金分散投资于不同领域和资产类别，降 低单一资产的风险。
定期定额投资
定期定额投资可以降低市场波动带来的影响 ，长期持有稳定增值。
风险管理
了解自身的风险承受能力，合理配置资产， 避免盲目追求高收益。
长期投资
其他衍生品投资
如掉期、远期合约等，可以根据个人需求进行选 择。
04
CATALOGUE
财富增值与保值
财富增值的方法和途径
股票投资
通过购买优质股票，分享企业增长带 来的收益。
基金投资
通过购买基金，分散投资降低风险， 获取稳定的收益。
房地产投资
通过购买房产进行出租或长期持有， 享受租金收益和资产增值。
长期投资可以穿越市场波动，等待价值实现 ，避免短期市场波动带来的损失。
财富传承与规划
01
遗产规划
制定合理的遗产规划，确保财富能 够按照个人意愿进行传承。
税务筹划
合理规划税务，降低遗产税、赠与 税等税收负担。
03
02
家族信托
通过设立家族信托，实现财富的长 期保值增值和传承。
家族办公室
提供全方位的财富管理服务，确保 家族财富的持续增长和传承。
《财富管理》PPT课件
➢ 企业经营风险 ➢ 关联风险 ➢ 税务问题 ➢ 债权债务
➢ 人身风险 ➢ 婚姻相关问题 ➢ 法律诉讼 ➢ 遗产分配
保障资产不发生可避免的损失。
国家对各类型收入征税的政策
工资性收入 如：个人所得税 （需要纳税）
经营性收入 如：企业所得税
（需要纳税）
资产性收入 如：房租税、印花税
（需要纳税）
转移性收入
财务管理的三大方面
一
二
三
资产保全
资产增值 风险控制
资产保全的分类
财产保全
身价保全
资产传承
资产保全的内容
法律诉讼问题的解决：用法律手段保护收益、转移资产
1 资产冻结、抵押甚至拍卖的例外
（保险法56条—“依照以死亡为给付保险金条件的合同所签发 的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。” ）
案例二：
家里的“顶梁柱”突然去世，后任妻子和前妻所生
的儿子为“顶梁柱”留下来的巨额保险究竟属于谁对簿
公堂。
其他值得关 注的背景：
辽阳市中级人民法院做出了判决，按照《保险法》 中不看“关系”而看“受益人”的原则，将价值216201 0元的“天价保单”的赔付额判给了投保人滕某某在买
保险时所指定的受益人：儿子滕某。 《继承法》第10条规定：“遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、 子女、父母。……本法所说的子女，包括非婚生子女……。”
律保护，债权人却无法以此为由起诉肯尼思·莱夫
妻。两人按保险合同每年可从保单中领取90万美元
安享晚年。
美国安然主席&首席执行官 肯尼思·莱
二、受益保险金不用于抵债
受益人的保险金请求权来自人身保险合同的规定， 故受益人获得的保险金不属于被保险人的遗产，既不纳 入遗产分配，也不用于清偿被保险人生前债务。
0221财富管理23页PPT
hengansl
56、书不仅是生活，而且是现在、过 去和未 来文化 生活的 源泉。 ——库 法耶夫 57、生命不可能有两次，但许多人连一 次也不 善于度 过。— —吕凯 特 58、问渠哪得清如许，为有源头活水来 。—— 朱熹 59、我的努力求学没有得到别的好处， 只不过 是愈来 愈发觉 自己的 无知。 ——笛 卡儿
私人财富管理中保险的作用
私人财富管理中的两个概念
理财和投资 ➢ 投资是放弃了一部分固定的收入，去争取更高收益的行为。 ➢ 理财是注重资产的最优配置，平衡收益率和风险，优化投资
组合。 ➢ 投资关注投入产出比，为了今天的钱；理财关注稳定收益，
为了明天也有钱。保险是典型的一种理财方式。 ➢ 投资可能有高回报，但也有高风险；理财不会赚很多钱，但
财富管理、金融、教育等制度 国富—民富—少数人先富—多 数人富 • 富人财富将向“人民大众”转移—财富均衡 • 从“藏富于民”到“还富于民” • 改革是财富重新分配的最好手段
2011年的今天我们已进入——
的
私人财富管理时代
阶
以
生
移。
私人财富管理中的两个概念
私人财富管理中的三个目标
私人财富管理要多渠道并用
拉
60、生活的道路一旦选定，就要勇敢地 走到底 ，决不 回头。 ——左
北京时间8月24日21时36分，河南航空有限 公司一架从哈尔滨飞往伊春的客机在伊春林都机 场附近降落时失事。机上共有96人，其中乘客91 人，机组人员5人。客机失事共造成42人遇难， 54人受伤。图为事发现场，一片狼籍。
伊春空难遇难人员中有35人投保了人身险，共计66 笔保单涉及21家保险公司，总共赔付2543.98万元。
风险账户
• 平时用的钱，最低为三个 月的生活费。如活期存款
7幸福人生财富管理[1].pptx
![7幸福人生财富管理[1].pptx](https://img.taocdn.com/s3/m/9f413eea5901020206409c4f.png)
分红账户资产规模（单位：亿元）
1600 1400 1200 1000
800 600 400 200
0 200212 200312 200412 200512 200612 200712 200812 200906
平安分红帐户历年可分配盈余
700,000 600,000
105亿
65.87亿元
500,000
浮动分红
抵御通胀 分享经营成果
收益稳定 抵御通胀
股市震荡让分红险热销
——9月13日《广州日报》
什么是分红险？
分红险已经有200多年的历史。它的好处在于： 1. 具有保险保障功能 2. 每年参与保险公司的盈余分配（不低于70%）
无论处在经济周期哪个阶段， 投资本金都绝对安全， 并能够在经济繁荣时分享市场的快速成长，
使用平安一帐通网上办理简单、快捷、安全！
实际案例：客户***，06年投保平安财富一生两全保险（分红型），年 缴保费62万，缴费期3年。09年11月使用保单贷款120万：
三、收益性：保值增值
无论经济形势如何变化， 它都不会贬值缩水，并能稳 健增长。
投资是 理财是
理财的 第一要素是
时间！
时机选择宜早不宜迟
理财重在规划，在于持之以恒。不要忽视 小钱的力量，就像零碎的时间一样，懂得充分 运用，时间一长，其效果自然惊人。
理财必须花长久的时间， 短时间是看不出效果的。理 财是马拉松比赛，而不是百 米冲刺。
——李嘉诚
做好财富管理的三大要素
安全性
流动性
收益性
一、安全性：本金安全
一个家庭的理财计划，无 论资金多么雄厚，经验多么 丰富，都必须保证本金安全， 才能获得更大收益。
如何做好财富管理？
1600 1400 1200 1000
800 600 400 200
0 200212 200312 200412 200512 200612 200712 200812 200906
平安分红帐户历年可分配盈余
700,000 600,000
105亿
65.87亿元
500,000
浮动分红
抵御通胀 分享经营成果
收益稳定 抵御通胀
股市震荡让分红险热销
——9月13日《广州日报》
什么是分红险？
分红险已经有200多年的历史。它的好处在于： 1. 具有保险保障功能 2. 每年参与保险公司的盈余分配（不低于70%）
无论处在经济周期哪个阶段， 投资本金都绝对安全， 并能够在经济繁荣时分享市场的快速成长，
使用平安一帐通网上办理简单、快捷、安全！
实际案例：客户***，06年投保平安财富一生两全保险（分红型），年 缴保费62万，缴费期3年。09年11月使用保单贷款120万：
三、收益性：保值增值
无论经济形势如何变化， 它都不会贬值缩水，并能稳 健增长。
投资是 理财是
理财的 第一要素是
时间！
时机选择宜早不宜迟
理财重在规划，在于持之以恒。不要忽视 小钱的力量，就像零碎的时间一样，懂得充分 运用，时间一长，其效果自然惊人。
理财必须花长久的时间， 短时间是看不出效果的。理 财是马拉松比赛，而不是百 米冲刺。
——李嘉诚
做好财富管理的三大要素
安全性
流动性
收益性
一、安全性：本金安全
一个家庭的理财计划，无 论资金多么雄厚，经验多么 丰富，都必须保证本金安全， 才能获得更大收益。
如何做好财富管理？
财富管理计划ppt模板
You can simply impress your audience and add a unique zing and appeal to your Presentations. Easy to change colors, photos and Text.
2018
Text Here
You can simply impress your audience and add a unique zing and appeal to your Presentations. Easy to change colors, photos and Text.
Infographic Style
Your Text Here
You can simply impress your audience and add a unique zing and appeal to your Presentations.
Your Text Here
You can simply impress your audience and add a unique zing and appeal to your Presentations.
04
You can simply impress your audience and add a unique zing and appeal to your Presentations.
ห้องสมุดไป่ตู้05
You can simply impress your audience and add a unique zing and appeal to your Presentations.
2016
Text Here
You can simply impress your audience and add a unique zing and appeal to your Presentations. Easy to change colors, photos and Text.
2018
Text Here
You can simply impress your audience and add a unique zing and appeal to your Presentations. Easy to change colors, photos and Text.
Infographic Style
Your Text Here
You can simply impress your audience and add a unique zing and appeal to your Presentations.
Your Text Here
You can simply impress your audience and add a unique zing and appeal to your Presentations.
04
You can simply impress your audience and add a unique zing and appeal to your Presentations.
ห้องสมุดไป่ตู้05
You can simply impress your audience and add a unique zing and appeal to your Presentations.
2016
Text Here
You can simply impress your audience and add a unique zing and appeal to your Presentations. Easy to change colors, photos and Text.
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
私密、安全性 房管局凭身份证可查
指定受益人
房产赠予税收多，手续烦锁
.
不容易被查
爱给谁就给谁，手续变更易办理
32
33
.
收益示例
房准标之﹂产房﹁融金
70年房产回收价值：523万元
707年0房年产租回金9收3累2价积万值生元：息49账2万户元：
收益图示
……
1455万元
第60年：116789元/年
……
第50年：49453元/年
恒爱年年沟通逻辑
.
1
财富管理三部曲
财富 积累
财富 保全
.
财富 传承
2
如何做到财富积累?
1/ 多赚钱 2/ 少花钱
.
3
劳动 所得
股票 投资
财富积累
房产 投资
基金 投资
创业及 再生产
理财 产品
.
关注点:
回报率
4
什么是财富保全?
1/ 财富值不被减少（通胀/避免高风险投资） 2/ 所属权不被改变
.
5
1/租金是个人财产 2/不会变成共同财产 3/债权人无权强制变卖 4/无需缴纳任何税项 5/隐性资产
.
22
周生周太买了一套房子用于投资，购房价288万。 收楼后用于出租，租金每月5000元。 每月的租金直接存入周太银行账户，周太会将租金 分成三部分使用：补贴家用、购买理财产品和基金 定投。
.
23
发生债务风险
……
30年累积租金收益109万 ……
.
18
这套房子还能做到：
• 房子大小自己定； • 按揭不收利息； • 既收房租又有分红； • 需要用钱时3天内钱可以到账； • 租金+分红+3.6%的复利滚存 • 保证到期原价以上回收你的房子。
.
19
金融房产
.
20
总结一下金融房产对比实物房产的优势
项目
首付 按揭费
各项税收 各种费用 自然灾害 出租风险 未来之忧 投入精力
周先生的朋友创业需要贷款，请求周先生做担保。 周先生碍于情面签了名。朋友生意失败无法按时还 款，借贷方向法院提起诉讼，要求周先生承担连带 责任……
.
24
债务风险下之对比
实体房产
金融“房产”
1/显性资产：易查
1/隐性资产：不易查
2/银行存款：强制还债 2/租金进入投资账户，不提取就没风险
3/股票、基金：强制卖出 3/房租的受益人是孩子，不是债务人
银行 存款
理财 产品
财富保全
房产 投资
黄金 珠宝
家族 信托
人寿 保险
.
关注点:
安全性
6
什么是财富传承?
1/ 给到谁由我决定
2/ 给多少由我决定
3/ 怎么给由我决定
.
7
家族
遗嘱
信托பைடு நூலகம்
财富传承
人寿 保险
.
关注点:
意愿性
8
财富管理三部曲
财富积累 财富保全 财富传承
多赚 少花 动起来
财富值 所属权
给到谁 给多少 怎么给
.
13
财富风险和解决方案
我有很多房产
资产保全及传承的风险
债务风险会导致所属权改变 未来的税务风险（房产税、遗产税）会导致直接财富损失 房租收益未必跑赢通胀，导致购买力下降导致间接财富损失
.
14
有没有一个既具备实物房产的优势，
能吸引大家眼球、
有！ 挑起大家的投资兴趣，
同时又较实物房产更安全更具优势的投
回报率
安全性
意愿性
.
9
资产多少与财富保全的关系
比例
.
资产10
财富管理三部曲
财富 积累
财富 保全
.
财富 传承
11
中国老百姓真的变得富有了
今天的百姓手里都有积累，只是多与少的区别而已
.
12
为什么特别青睐房地产投资？
1、相对较安全，符合中国传统置业投资思想； 2、能让资产较好的保值和增值； 3、如将房子出租，收取租金是一笔持续稳定的收入；
实物房产
至少3成 只能月供；高额贷款利息且随利率波动（纯商业贷 款，时间越长，利息等于贷款金额）
有契税、营业税、所得税、增值税等 有，装修、物管、水电……
遭受损失，地震、火灾、水灾…… 断租；承租人犯罪、中毒、被害等
逐年折旧、几十年后报废 需要房主自我管理 .
概念房产
无，免于大笔资金占用
月供、年供均可；交费恒定，免息分期付款
无，合法节税 无，节约费用
无损失 永不断租，租金递增，无麻烦
逐年递增，越旧越值钱 专家理财，无需投入精力
21
通过投资不动产做财富保全之对比
出租实体房产
金融“房产”
财富 保全
1/租金是夫妻共同财产 2/有个人财产变共同财产的风险 3/债权人可申请冻结或强制出售 4/遗产税开征后需缴纳遗产税 5/显性资产
.
27
财产分割风险
为避免缴纳遗产税，周氏夫妇将房子过户给小周， 但小周婚姻出现问题或不幸英年早逝……
.
28
发生财产分割下之对比
实体房产
金融“房产”
婚姻问题
1/房租是夫妻共同财产，由小 周夫妇掌控 2/房子处理不当会变成夫妻共 同财产
1/房租属于小周的个人财 产 2/房子产权是周氏夫妻
英年早逝
房子变成遗产由周氏夫妇、小 小周、小周太太共同继承，
周氏夫妇获得50％产权
受益人是周氏夫妇，房子产 权100％回归周氏夫妇
.
29
怎么办？
周氏夫妇做投保人，小周做被保险人，周氏夫 妇做受益人，年缴恒爱年年。
发生债务风险：生存金为小周所有，不受债务问 题牵连。
.
30
财产分割：
1、投保人是周氏夫妇，保单权利人是周氏夫妇， 小周太太无权分割；
2、小周英年早逝，受益人是周氏夫妇，小周太太 无权分割。
.
31
项目
资金周转 债务风险 婚姻风险
比一比，看一看
实物房产
金融“房产”
套现慢，需资产评估和银行审核等一系 列手续；贷款需抵押
因债务问题，会被法院查封或强制拍卖
迅速方便，免资产评估和银行审 核等手续，签名即领现金免抵押 贷款
受法律保护，不会被法院查封或 抵债
夫妻共同财产，因离婚而变动
个人财产，不因婚姻变动而变
资产品？
.
15
.
16
• 零首付、零利息、零契税 • 3年/5年10年/20年分期付款 • 产权、物权都是你的 • 开放商给你包租包收益 • 租金+分红+3.6%的复利滚存 • 投资年限终身，保证租金年年上涨 • 最后保证拿回本金而且还有大笔分红
.
17
这套房子你不用担心：
• 地段、朝向、质量好不好； • 房价会不会下跌； • 房子能不能出租、会不会断租； • 租客是否按时交房租； • 自己离开本地去别的地方生活没有人管理； • 出租不用负担安全责任、日后的维护修缮。
4/不动产：强制出售
4/不能强制出售
.
25
发生税务风险
房子在周氏夫妇去世后，做为遗产留给小周， 此时房子估价500万。小周去世后，房子做为 遗产留给小小周，此时房子估价600万。
.
26
税务风险下之对比
实体房产 1/小周需缴纳遗产税125万 2/小小周需缴纳遗产税165万
金融“房产” 小周及小小周均无需缴税