财富管理PPT模板
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财富管理家庭资产配置PPT参考幻灯片
40投资工具及特点类型投资工具特点现金及其等价物短期存款国库券货币市场基金cd存单短期融资券央行票据银行票据商业票据等风险低流动性强通常用于满足紧急需要日常开支周转和一定当期收益需要固定收益证券中长期存款政府债券和机构债券金融债券公司债券可转换债券可赎回债风险适中流动性较强通常用于满足当期收入和资金积累需要股权类证券普通股a股b股风险高流动性较强用于资金积累资本增值需要基金类投资工具单位投资信托开放式基金封闭式基金指数基金etf和lof专家理财集合投资分散风险流动性较强风险适中适用于获取平均收益的投资者衍生金融工具期权期货远期互换等风险高个人参与度相对较低实物及其它投资工具房地产和房地产投资信托reit黄金资产证券化产品黄金艺术品古董等具有行业和专业特征实业投资生产型企业矿山等产生社会财富40国库券收益风险各种投资工具的风险与收益4142投资过程与资产配置投资人风险承担能力投资期限税赋状况效用函数相关税法风险和收益
高风险金融产品 中风险金融产品 低风险金融产品
10%
25%
65%
20%
30%
50%
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70%
20%
10%
84%
11%
5%
8
流动性：实现理财目标
家庭生命周期与一般性资产配置
资产类别 家庭形成期 家庭成长期 家庭成熟期 家庭衰老期
股票类 债券类 货币类
70% 10% 20%
60% 30% 10%
13
7
9
0
14
7
81分或以上：冒险型投资者 61-80分：进取型投资者
41-60分：稳健型投资者
21-40分：保守型投资者
20分以下：无风险型投资者
23
你能承担多大的风险？ 风险承受能力
高风险金融产品 中风险金融产品 低风险金融产品
10%
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流动性：实现理财目标
家庭生命周期与一般性资产配置
资产类别 家庭形成期 家庭成长期 家庭成熟期 家庭衰老期
股票类 债券类 货币类
70% 10% 20%
60% 30% 10%
13
7
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14
7
81分或以上：冒险型投资者 61-80分：进取型投资者
41-60分：稳健型投资者
21-40分：保守型投资者
20分以下：无风险型投资者
23
你能承担多大的风险？ 风险承受能力
2024版关于金钱的ppt模板
关于金钱的ppt模板
目 录
• 金钱概述与重要性 • 获取金钱途径与方法 • 金钱管理与规划技巧 • 投资策略与风险控制 • 家庭财务规划与未来展望 • 社会责任感与金钱关系探讨
01
金钱概述与重要性
金钱定义及功能
金钱作为一般等价物， 具有衡量和交换价值 的功能。
金钱作为财富的象征， 代表着人们的经济实 力和社会地位。
个项目以降低风险。
房地产投资
其他投资方式
购买房产或地产，通过 租金收入或资产增值获
取回报。
如债券Байду номын сангаас期货、外汇等。
副业或兼职
网络兼职
利用互联网平台进行兼职 工作，如网店经营、网络 写手等。
线下兼职
在实体店、餐厅等场所从 事兼职工作，获取额外收 入。
技能型副业
利用自身专业技能，在业 余时间提供专业服务，如 摄影、翻译等。
理性消费
树立正确的消费观念，避免盲目跟风和冲动消费。
精打细算
在购买商品或服务时，注重性价比和质量，避免浪费金钱。
节约资源
合理利用资源，减少不必要的浪费，如节约用水、用电等。
04
投资策略与风险控制
股票投资基础知识
1 2
股票基本概念
了解股票的定义、种类、交易方式等基础概念。
股票市场分析 学习股票市场的运行机制、市场指数、行业板块 等分析方法。
工作收入
01
02
03
全职工作
通过受雇于公司或机构， 获得稳定的月薪或年薪。
兼职工作
在业余时间从事临时性或 短期性的工作，获取额外 收入。
自由职业
以独立身份为客户提供专 业服务，如写作、设计、 翻译等。
投资理财
目 录
• 金钱概述与重要性 • 获取金钱途径与方法 • 金钱管理与规划技巧 • 投资策略与风险控制 • 家庭财务规划与未来展望 • 社会责任感与金钱关系探讨
01
金钱概述与重要性
金钱定义及功能
金钱作为一般等价物， 具有衡量和交换价值 的功能。
金钱作为财富的象征， 代表着人们的经济实 力和社会地位。
个项目以降低风险。
房地产投资
其他投资方式
购买房产或地产，通过 租金收入或资产增值获
取回报。
如债券Байду номын сангаас期货、外汇等。
副业或兼职
网络兼职
利用互联网平台进行兼职 工作，如网店经营、网络 写手等。
线下兼职
在实体店、餐厅等场所从 事兼职工作，获取额外收 入。
技能型副业
利用自身专业技能，在业 余时间提供专业服务，如 摄影、翻译等。
理性消费
树立正确的消费观念，避免盲目跟风和冲动消费。
精打细算
在购买商品或服务时，注重性价比和质量，避免浪费金钱。
节约资源
合理利用资源，减少不必要的浪费，如节约用水、用电等。
04
投资策略与风险控制
股票投资基础知识
1 2
股票基本概念
了解股票的定义、种类、交易方式等基础概念。
股票市场分析 学习股票市场的运行机制、市场指数、行业板块 等分析方法。
工作收入
01
02
03
全职工作
通过受雇于公司或机构， 获得稳定的月薪或年薪。
兼职工作
在业余时间从事临时性或 短期性的工作，获取额外 收入。
自由职业
以独立身份为客户提供专 业服务，如写作、设计、 翻译等。
投资理财
财富管理 ppt课件
富的时间太短。 贵族不是用金钱、数量、体积来衡量的，
而是用时间、生命、长度来衡量的。
人寿保险的避税功能
未来可以规Leabharlann 的税收 －房产税 －空置税 －遗产税
世界上只有两件事是不可避免的： 一是死亡；二是税收。还有一件 比死亡和税收更不幸，那就是死 亡与税收结合的产物——遗产税。
美国著名政治家、 科学家、外交家：
—— MBA智库百科
风险性大
股票
基金
债券
健康的投资组合管理应该遵循金 字塔法则，即底层最宽最稳健，
它由一些低风险低回报的理财产品 所组成；中层是风险和回报都在中 等水平的理财产品；顶部是风险大 也可能获得高收益的具有进取性的 投资产品。
养老金准备
风险
性小 自用住宅
教育基金
银行存款 （零用/应急）
人寿保险 （风险管理）
幸福美满的人生满足3个条件： 1生理生命--健康的身体, 2精神生命--心灵的家园， 3经济生命--足够的财富自由，赖以生存的 资本。经济生命需要我们创造并有效的管理
每个人每个家庭一生要做两件事：
1：创造财富，如工作事业生意，
2：管理财富，您今天的财富是您过去的辉煌， 您这种辉煌一定能够延续，您知道怎样创造财 富，但您听说过怎样管理财富吗？管理财富， 不是个人家庭能力所能及的，这是有实力有能 力的专业的机构所能做的。所以，创造财富是 个人的事，是家庭的事，管理财富是机构的事。 把创造财富和管理财富分开。
绿色资产：
不受国家政策限制，不能被冻结的，永远属于 你和你家人的，可传承的资产，又称岩石类资 产
什么是个人资产
万一网保险资料下载网
个人资产就是保证自己的晚年生活、养 万一网中国最大的保险资料下载网 老、医疗、教育，以及下一代的资产传 承，以上这些才是个人所得。 ——陈云 博士
而是用时间、生命、长度来衡量的。
人寿保险的避税功能
未来可以规Leabharlann 的税收 －房产税 －空置税 －遗产税
世界上只有两件事是不可避免的： 一是死亡；二是税收。还有一件 比死亡和税收更不幸，那就是死 亡与税收结合的产物——遗产税。
美国著名政治家、 科学家、外交家：
—— MBA智库百科
风险性大
股票
基金
债券
健康的投资组合管理应该遵循金 字塔法则，即底层最宽最稳健，
它由一些低风险低回报的理财产品 所组成；中层是风险和回报都在中 等水平的理财产品；顶部是风险大 也可能获得高收益的具有进取性的 投资产品。
养老金准备
风险
性小 自用住宅
教育基金
银行存款 （零用/应急）
人寿保险 （风险管理）
幸福美满的人生满足3个条件： 1生理生命--健康的身体, 2精神生命--心灵的家园， 3经济生命--足够的财富自由，赖以生存的 资本。经济生命需要我们创造并有效的管理
每个人每个家庭一生要做两件事：
1：创造财富，如工作事业生意，
2：管理财富，您今天的财富是您过去的辉煌， 您这种辉煌一定能够延续，您知道怎样创造财 富，但您听说过怎样管理财富吗？管理财富， 不是个人家庭能力所能及的，这是有实力有能 力的专业的机构所能做的。所以，创造财富是 个人的事，是家庭的事，管理财富是机构的事。 把创造财富和管理财富分开。
绿色资产：
不受国家政策限制，不能被冻结的，永远属于 你和你家人的，可传承的资产，又称岩石类资 产
什么是个人资产
万一网保险资料下载网
个人资产就是保证自己的晚年生活、养 万一网中国最大的保险资料下载网 老、医疗、教育，以及下一代的资产传 承，以上这些才是个人所得。 ——陈云 博士
财富管理三部曲ppt课件
1/租金是个人财产 2/不会变成共同财产 3/债权人无权强制变卖 4/无需缴纳任何税项 5/隐性资产
22
周生周太买了一套房子用于投资，购房价288万。 收楼后用于出租，租金每月5000元。 每月的租金直接存入周太银行账户，周太会将租金 分成三部分使用：补贴家用、购买理财产品和基金 定投。
23
发生债务风险
三无
无自然风险 无政策风险 无贬值风险
三一定
一定保值 一定增值 一定回收
35
金融“房产”的独特设计及作用
——恒爱年年金融“房产” 1、保额分红，双重分红应通胀 2、分段设计，养老生活更轻松 3、终身受益，越领越多保障高 4、二次增值，专业投资更放心 5、保费全返，无忧人生爱心传 6、可控性高，受益人可做变更
第10年：……19071元/年
1819万元
第2年：17051元/年
45
【强调豁免功能】假设您本人发生风险不能掌控这十年， “金融房产”不仅保险公司会代您去追加投资，还会在保险 公司管理下自动自发运营产生效益，确保让孩子能得到一样 多的资产，伴随他一生的现金流。
【促成】我相信：今天有一份保单和没有保单，孩子的未来 一定是不一样的。您是为孩子来一份小户型、大户型、还是 别墅呢。像您这样的成功人士，还是直接买套别墅吧！
恒爱年年沟通逻辑
1
财富管理三部曲
财富 积累
财富 保全
财富 传承
2
如何做到财富积累?
1/ 多赚钱 2/ 少花钱
3
劳动 所得
股票 投资
财富积累
房产 投资
基金 投资
创业及 再生产
理财 产品
关注点:
回报率
4
什么是财富保全?
1/ 财富值不被减少（通胀/避免高风险投资） 2/ 所属权不被改变
如何进行财富管理PPT(27张)
好？最终我们可以通过综合理财来帮助规划我们的财富人生。
战胜通胀 财富保值增值
解决养老等各种危机
必须进行财 富管理
职业股民的血泪史
上联：两年千六上六千，心血澎湃 下联：一年六千下千六，捶胸顿足
不要把鸡蛋放在一个篮子里 不要把资产放在一种产品上
财富管理的就是通过资产配置，即无风险资产和
风险资产的合理搭配，使风险得以分散，并通过复利 的方式来累积资产，达成养老、教育、购房、保险、 避税等规划的需求。
股票 股票基金 指数基金 黄金投资 期货投资
备用金：
保证日常生活质 量
启动资金
临时性投资项目
保险配置：定期险
大病险
贷款的应用
1、延后支付：抵销通货膨胀的影响 2、以小博大，杠杆作用;分散风险.
恒定混合法
• 初始投资100万，40万股票，60万债券。
• 牛市大涨，股票涨到80万，债券60万，总资产140 万，140*40%=56万，股票留下56万，多出的卖掉 ，买成债券。
财富管理
投资＝理财吗？
如 全赚我何钱和们获理的得财财财富富，，这这是是理赚财钱；；而如何保
这20年来的变化，中国人赚钱是越来 越厉害；但很少有人擅长理财。
香港首富李嘉诚说：“这一生之所以 能累积这么多的财富，就在于30岁前 我就知道理财的重要性。实际上，40
岁前靠挣钱，40岁后靠理财。”
按风险属性划分资产分布 按自己风险属性，将资产比例分配，市场较大变化时调整配比，使之恒定混合
坚持基金定投 不拘泥定时定额买基金，熊市渐重，牛市渐轻，不好就换，一定关注，贵在坚持。
直接购买投连险 一次付费，互转免费，成本低，长期业绩不输基金。如：泰康一期投连险。
幸福承诺的根本
战胜通胀 财富保值增值
解决养老等各种危机
必须进行财 富管理
职业股民的血泪史
上联：两年千六上六千，心血澎湃 下联：一年六千下千六，捶胸顿足
不要把鸡蛋放在一个篮子里 不要把资产放在一种产品上
财富管理的就是通过资产配置，即无风险资产和
风险资产的合理搭配，使风险得以分散，并通过复利 的方式来累积资产，达成养老、教育、购房、保险、 避税等规划的需求。
股票 股票基金 指数基金 黄金投资 期货投资
备用金：
保证日常生活质 量
启动资金
临时性投资项目
保险配置：定期险
大病险
贷款的应用
1、延后支付：抵销通货膨胀的影响 2、以小博大，杠杆作用;分散风险.
恒定混合法
• 初始投资100万，40万股票，60万债券。
• 牛市大涨，股票涨到80万，债券60万，总资产140 万，140*40%=56万，股票留下56万，多出的卖掉 ，买成债券。
财富管理
投资＝理财吗？
如 全赚我何钱和们获理的得财财财富富，，这这是是理赚财钱；；而如何保
这20年来的变化，中国人赚钱是越来 越厉害；但很少有人擅长理财。
香港首富李嘉诚说：“这一生之所以 能累积这么多的财富，就在于30岁前 我就知道理财的重要性。实际上，40
岁前靠挣钱，40岁后靠理财。”
按风险属性划分资产分布 按自己风险属性，将资产比例分配，市场较大变化时调整配比，使之恒定混合
坚持基金定投 不拘泥定时定额买基金，熊市渐重，牛市渐轻，不好就换，一定关注，贵在坚持。
直接购买投连险 一次付费，互转免费，成本低，长期业绩不输基金。如：泰康一期投连险。
幸福承诺的根本
《人生十二大财富》课件
寻找和维系爱情的方法和技巧
自我认知
了解自己的需求、价值观和期望，以便 更好地寻找和选择适合自己的伴侣。
尊重与包容
尊重伴侣的个性和选择，包容彼此的 差异和不足，建立平等和尊重的关系
。
沟通与表达
学会有效地沟通与表达自己的想法和 感受，增进彼此之间的了解和信任。
解决冲突
学会妥善处理和解决冲突，通过沟通 、妥协和合作来维护关系的和谐稳定 。
财务自由的意义和实现途径
财务自由的意义
财务自由意味着我们不再需要为生活费用而工作，有更多的时间 和精力去追求自己的梦想和兴趣。
实现财务自由的方法
通过提高收入、合理储蓄和投资、降低生活成本等方式，逐步实 现财务自由。
长期规划与财务自由
长期规划可以帮助我们更好地实现财务自由，通过合理规划未来 ，我们可以更好地应对未来的挑战和机遇。
投资
将所学的知识用于投资领 域，通过科学合理的投资 方式获取更多的收益和回 报。
创业
将所学的知识用于创业领 域，通过创建自己的企业 或开展自己的业务，实现 知识的商业价值。
03
人际关系财富
人际关系的重要性
促进个人成长
良好的人际关系能够提供 支持和鼓励，帮助个人克 服困难，实现自我成长。
提高生活质量
05
时间财富
时间管理的重要性
高效利用时间
时间管理可以帮助我们更高效地利用时间，提高工作和生活的效 率。
减少压力和焦虑
合理的时间安排可以减少压力和焦虑，让我们更加从容地面对生活 和工作。
实现个人目标
通过有效的时间管理，我们可以更好地实现个人目标，取得更大的 成就。
管理时间的方法和技巧
01
02
《家庭财富管理》课件
保障家庭财务安全
通过合理的财富管理，可以降低 家庭财务风险，确保家庭经济安
全。
提高生活质量
有效的财富管理可以帮助家庭实现 更好的经济状况，提高生活品质。
实现财务自由
通过合理的财富规划，可以让家庭 在退休或特定阶段实现财务自由。
家庭财富管理的历史与发展
01
02
03
04
早期阶段
家庭财富管理主要关注储蓄和 简单投资。
证券投资
股票
期货、期权等衍生品
通过购买上市公司股票，分享公司成 长带来的收益。
适合风险承受能力较高的投资者，风 险较大但收益较高。
债券
投资于国债、企业债等，收益稳定且 风险较低。
基金投资
01
02
03
公募基金
面向公众发行，投资门槛 低，分散投资降低风险。
私募基金
面向高净值投资者，投资 门槛较高，收益与风险并 存。
遗产税规划
提前规划遗产税，降低遗产税负。
遗产管理
指定遗产管理人，确保遗产按遗嘱意愿分配 。
慈善捐赠
考虑将部分遗产捐赠给慈善机构，回馈社会 。
03
家庭财富管理工具
银行理财产品
储蓄存款
安全可靠，但收益较低。
银行理财产品
包括短期、中期和长期产品，收益稳定且高于存 款利率。
银行贷款
满足家庭大额消费和投资需求，利率相对较低。
《家庭财富管理》ppt课件
目录
Байду номын сангаас
• 家庭财富管理概述 • 家庭财富管理策略 • 家庭财富管理工具 • 家庭财富管理风险与挑战 • 家庭财富管理案例分析
01
家庭财富管理概述
定义与特点
定义
通过合理的财富管理，可以降低 家庭财务风险，确保家庭经济安
全。
提高生活质量
有效的财富管理可以帮助家庭实现 更好的经济状况，提高生活品质。
实现财务自由
通过合理的财富规划，可以让家庭 在退休或特定阶段实现财务自由。
家庭财富管理的历史与发展
01
02
03
04
早期阶段
家庭财富管理主要关注储蓄和 简单投资。
证券投资
股票
期货、期权等衍生品
通过购买上市公司股票，分享公司成 长带来的收益。
适合风险承受能力较高的投资者，风 险较大但收益较高。
债券
投资于国债、企业债等，收益稳定且 风险较低。
基金投资
01
02
03
公募基金
面向公众发行，投资门槛 低，分散投资降低风险。
私募基金
面向高净值投资者，投资 门槛较高，收益与风险并 存。
遗产税规划
提前规划遗产税，降低遗产税负。
遗产管理
指定遗产管理人，确保遗产按遗嘱意愿分配 。
慈善捐赠
考虑将部分遗产捐赠给慈善机构，回馈社会 。
03
家庭财富管理工具
银行理财产品
储蓄存款
安全可靠，但收益较低。
银行理财产品
包括短期、中期和长期产品，收益稳定且高于存 款利率。
银行贷款
满足家庭大额消费和投资需求，利率相对较低。
《家庭财富管理》ppt课件
目录
Байду номын сангаас
• 家庭财富管理概述 • 家庭财富管理策略 • 家庭财富管理工具 • 家庭财富管理风险与挑战 • 家庭财富管理案例分析
01
家庭财富管理概述
定义与特点
定义
财务管理PPT70页课件.pptx
第一章 总论
财务管理的概念 财务活动 财务关系 财务管理的目标 财务管理的环节 财务管理的环境
前言
在我们目前的商品社会，伴随着再生产运动的 不断进行，资金运动作为企业再生产的价值方 面，也表现为一个周而复始的周转过程，构成 了企业经济活动的一个独立的方面，并且具有 自己的运动规律，这就是企业的财务活动。 资金的实质：资金是再生产过程中，商品价值 的货币表现，资金的实质是再生产过程中运动 着的价值。
这种关系是企业的投资人向企业投入资金，而 企业向其支付投资报酬所形成的经济关系。 企业的投资人就是企业的所有者，对企业负有 出资的责任，并有按照有关协议或章程索取剩 余的权利。同时，对企业重大事项具有决定权 或投票权。 在这里企业是受资者。
3.企业与债权人之间的财务关系
企业向债权人借入资金，并按合同定时支付 利息和归还本金从而形成的经济关系。 企业的债权人主要有债券持有人、贷款银行 及其他金融机构、商业信用提供者和其他出 借资金给企业的单位和个人。 企业与债权人的财务关系在性质上属于债务 与债权的关系。
1.筹资活动（续）
企业筹集来的资金按其来源分为两类： 自有资金-------债务资金。
企业筹资活动中资金的流入有： 筹资过程中的资金的收取；
筹资活动中资金的流出有： 企业偿还借款、支付利息、股利以及支 付各种筹资费用等。
2.投资活动
投资是筹资的目的，企业投资有广义投资和狭 义投资两种。 广义投资包括企业内部使用资金和对外投放资 金两个过程。 狭义投资仅指对外投资。 企业投资管理工作的内容是： （1）确定投资规模 （2）进行投资决策指标分析，进行项目投资管理 。
(3)企业价值最大化
因此，企业价值不是帐面资产的总价值，而 是企业全部财产的市场价值，它反映了企业 潜在或预期获利能力。 投资者在评价企业价值时，是以投资者预期 投资时间为起点的，并将未来收入按预期投 资时间的同一口径进行折现，因而企业所得 的收益越多，实现收益的时间越近，应得的 报酬就越确定，则企业的价值或股东财富越 大。
财务管理的概念 财务活动 财务关系 财务管理的目标 财务管理的环节 财务管理的环境
前言
在我们目前的商品社会，伴随着再生产运动的 不断进行，资金运动作为企业再生产的价值方 面，也表现为一个周而复始的周转过程，构成 了企业经济活动的一个独立的方面，并且具有 自己的运动规律，这就是企业的财务活动。 资金的实质：资金是再生产过程中，商品价值 的货币表现，资金的实质是再生产过程中运动 着的价值。
这种关系是企业的投资人向企业投入资金，而 企业向其支付投资报酬所形成的经济关系。 企业的投资人就是企业的所有者，对企业负有 出资的责任，并有按照有关协议或章程索取剩 余的权利。同时，对企业重大事项具有决定权 或投票权。 在这里企业是受资者。
3.企业与债权人之间的财务关系
企业向债权人借入资金，并按合同定时支付 利息和归还本金从而形成的经济关系。 企业的债权人主要有债券持有人、贷款银行 及其他金融机构、商业信用提供者和其他出 借资金给企业的单位和个人。 企业与债权人的财务关系在性质上属于债务 与债权的关系。
1.筹资活动（续）
企业筹集来的资金按其来源分为两类： 自有资金-------债务资金。
企业筹资活动中资金的流入有： 筹资过程中的资金的收取；
筹资活动中资金的流出有： 企业偿还借款、支付利息、股利以及支 付各种筹资费用等。
2.投资活动
投资是筹资的目的，企业投资有广义投资和狭 义投资两种。 广义投资包括企业内部使用资金和对外投放资 金两个过程。 狭义投资仅指对外投资。 企业投资管理工作的内容是： （1）确定投资规模 （2）进行投资决策指标分析，进行项目投资管理 。
(3)企业价值最大化
因此，企业价值不是帐面资产的总价值，而 是企业全部财产的市场价值，它反映了企业 潜在或预期获利能力。 投资者在评价企业价值时，是以投资者预期 投资时间为起点的，并将未来收入按预期投 资时间的同一口径进行折现，因而企业所得 的收益越多，实现收益的时间越近，应得的 报酬就越确定，则企业的价值或股东财富越 大。
内容详实完整投资理财基础知识培训PPT模板
理财、资金雄厚等特点，与一般散户相比，
能够避免个股风险，收益较为稳健。
缺点
基金投资的对象包括股票、债券等金融工 具，能够分享股市的收益。其风险主要取 决于基金投资对象的情况。如股市大跌， 基金一般也会亏损。
4.6 保险
理财保险是集保险保障及投资功能于一身的新型保险产品，经营投资类保险Байду номын сангаас保险公司充分利用 其规模投资优势及投资专家为保户争取最大的投资利益。目前在我国开展的理财保险险种主要有 分红保险、投资连结保险和万能保险。通过保险进行理财，是指通过购买保险对资金进行合理安 排和规划，防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难，同时可以使资产获得理想的保值和增值。
4.9 外汇投资
外汇投资，是指投资者为了获取投资收益而进行的不同货 币之间的兑换行为。通常所称的“外汇”是指可用于国际 间结算的外国货币及以外币表示的资产。
01 惠珊精彩作品惠珊精彩作品
外汇投资的特点
国际性、宏观性、管制性、风险性
境内居民个人购汇实行年度总额管理，年度总额为每人每
惠珊精彩作品惠珊精彩作品
优势
惠珊精彩作品惠珊精彩作品
缺点
保险具有最大诚信、公平性、保障性、增 惠珊精彩作品惠珊精彩作品 值性、服务性等特点；保险是社会保障体 系的重要组成部分，同时也是金融三架马 车之一。
存钱方便，取钱不方便 ，退保甚至 会有很大的损失
领取时限较长一般要到20年乃至40 年以后在领取。
4.7 房地产
房地产投资，是指资本所有者将其资本投入到房地产业，以期在将来获取预期收益的一种经济 活动。“居者有其屋”，房屋置业历来是中国人的首要理财选择。房屋既是资产，又是生活资 料。
惠珊精彩作品惠珊精彩作品
从50岁——60岁，20,000元；
能够避免个股风险，收益较为稳健。
缺点
基金投资的对象包括股票、债券等金融工 具，能够分享股市的收益。其风险主要取 决于基金投资对象的情况。如股市大跌， 基金一般也会亏损。
4.6 保险
理财保险是集保险保障及投资功能于一身的新型保险产品，经营投资类保险Байду номын сангаас保险公司充分利用 其规模投资优势及投资专家为保户争取最大的投资利益。目前在我国开展的理财保险险种主要有 分红保险、投资连结保险和万能保险。通过保险进行理财，是指通过购买保险对资金进行合理安 排和规划，防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难，同时可以使资产获得理想的保值和增值。
4.9 外汇投资
外汇投资，是指投资者为了获取投资收益而进行的不同货 币之间的兑换行为。通常所称的“外汇”是指可用于国际 间结算的外国货币及以外币表示的资产。
01 惠珊精彩作品惠珊精彩作品
外汇投资的特点
国际性、宏观性、管制性、风险性
境内居民个人购汇实行年度总额管理，年度总额为每人每
惠珊精彩作品惠珊精彩作品
优势
惠珊精彩作品惠珊精彩作品
缺点
保险具有最大诚信、公平性、保障性、增 惠珊精彩作品惠珊精彩作品 值性、服务性等特点；保险是社会保障体 系的重要组成部分，同时也是金融三架马 车之一。
存钱方便，取钱不方便 ，退保甚至 会有很大的损失
领取时限较长一般要到20年乃至40 年以后在领取。
4.7 房地产
房地产投资，是指资本所有者将其资本投入到房地产业，以期在将来获取预期收益的一种经济 活动。“居者有其屋”，房屋置业历来是中国人的首要理财选择。房屋既是资产，又是生活资 料。
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从50岁——60岁，20,000元；
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