私人财富管理(总公司培训版)全解
fa新常态下高净值人群的私人财富管理54页PPT课件
台州海翔药业花了40年从乡镇企业到上市，4年前把企业 交给儿子。去年春节儿子去澳门赌博输了5个亿，不得不 把股权白菜价抵压给了债务人。
家族企业正加快国际化
很多家族企业正在都在移民和做财富的海外配置 很多家族企业正在出海收购自然资源，资产，品牌和技
民营企业经受着巨大的外部挑战。（国企，外企） 经济的转型对民营企业是巨大的挑战。 结论要在2008年北京奥运会金牌选手的孩子中选择
2036年奥运会的参赛选手是非常困难的。
一代和二代想法的差异
一代想对二代说的话：去海外留学，从外部企业基层做起 ，复制一个更完美的自己，超越自己。要有家族自豪感和 责任感。
l “撬开”隐秘账户瑞士的配合至关 重要，该国为银行客户保密传统由 来已久，它的财富管理行业总共管 理2.2万亿美元离岸资产。
美国：不再充当藏匿资产安全港
l 美国《海外账户税收合规法》（FATCA）7月1日正式生效
目前中国家族企业现状
根据新财富杂志的统计2014年67%的企业 家超过50岁，这些企业会在未来10年完成 传承。
“收的技术，就是拔最多 的鹅毛，听最少的鹅叫。”
形象的介绍了税收的基本原理。
提低、扩中、限高
逐步提高劳动者报酬在国民收入初 次分配中所占的比重，适当降低政 府和企业收入所占比例，提高各类 人员的收入水平让广大人民群众共 享改革发展的成果。
个人所得税：财富不再是秘密
l 经合组织5月6日年度部长会议， 包括瑞士在内该组织34个成员国和 中国等13个国家签署关于实施银行 间自动交换信息的标准。
变电装备） 战略性新兴产业（新能源，新材料，生命生物工程，新一代信息技术，节能
私人财富管理48页PPT
私人财富的安全：
•建立交互所有权公司防火墙
所有者
D（股权控股公司）工
作人员少
1%
1%
B（实体公司）由CEO 执行实际经营
50%
49%
50%
C（实体公司）由CEO 执行实际经营
50%
50%
A （实体公司）由CEO 执行实际经营
49%
20.11.2019
私人财富的安全：
•企业资产与个人资产的隔离
家庭资产
20.11.2019
一则新闻引发的浙商思考
浙江省首家鞋业集团、曾获“中国鞋王”称号、 资产上亿元、在上世纪90年代一度影响中国鞋 业界的温州霸力鞋业近日突然停产，而事先没 有一丝征兆。霸力集团创始人、法人代表兼董 事长王跃进音讯全无。这家历时15载的企业以 “猝死”的方式结束了自己。其身后，是过亿 元的银行欠贷和数百万元的供货商债务。
债权人要求法院冻结保险金
20.11.2019
保险金不是遗产！
法院无权保全或冻结 保险金
《保险法》第23条规定：
保任险何公单司位将或个依人法都向不袁得宝限宝陆 续支制付被1保0险5.人3万或者元受的益保人险取金。
得保险金的权利。
受益权>债权>继承权
20.11.2019
20.11.2019
保险是合法节税的 黄金渠道
史晓琦 浙江省十佳理财之星
曾多次受浙江大学、浙江 理财博览会组委会、浙江 金融职业学院、钱江晚报 网络版、杭州电视台生活 频道周末理财栏目、浙江 文艺广播电台(FM99.6)、 浙江电视台<<理财赢家>> 等大专院校和媒体的邀请 进行授课和节目制作
长期为企业主提供私人财 富管理方面的咨询服务
私人财富管理制度
私人财富管理制度第一章总则第一条为了规范和保护私人财富的管理，合理利用和增值私人财富，特制定本制度。
第二条本制度适用于我国境内私人财富的各种形式管理。
第三条私人财富管理应遵循合法、合规、合理的原则，维护财富所有者的合法权益。
第四条财富管理应尊重财富所有者意愿，根据财富所有者的风险承受能力、收益预期和投资目标制定相应的管理方案。
第五条私人财富管理应当依靠专业机构，依法独立开展业务。
私人财富管理机构应当严格遵守法律法规，诚实守信，保护客户的权益。
第六条财富管理机构应当保护客户隐私，严格保密客户信息，不得泄露客户资产状况、投资意图等信息。
第七条私人财富管理业务人员应当具有相应资质和专业技能，依法遵纪守规，勤勉尽责，不得违背客户意愿，损害客户利益。
第八条私人财富管理机构应当建立健全内部控制制度，确保业务风险的合理控制和有效监管。
第九条私人财富管理机构应当建立健全风险评估机制，对客户风险承受能力进行科学评估，并据此为客户确定适当的投资组合和风险控制措施。
第十条私人财富管理机构应当优先考虑客户利益，遵循客户利益至上的原则，不得以牟利为目的向客户推销高风险、高收益的投资产品。
第十一条私人财富管理机构应当建立健全投诉处理机制，接受客户的投诉，并进行及时处理，向客户提供申诉渠道。
第十二条私人财富管理机构应当依法加强对客户风险教育，引导客户科学理性投资，提高客户风险意识。
第十三条私人财富管理机构应备案登记，结合实际情况，可以选择相应的备案登记类型，不得转移资产和欺骗客户。
第十四条私人财富管理机构应当建立健全客户资产隔离制度，保障客户资产安全、独立。
第十五条私人财富管理机构应当建立健全客户资产清晰度度结算制度和核算制度，确保客户资产真实、清晰。
第十六条私人财富管理机构应当依法对客户财产进行风险评估，为客户提供风险评估建议。
第十七条私人财富管理机构应当对其管理的客户资产定期进行监管报告，提供相应监管机构的监管报告，对客户资产进行阶段清报告。
私人财富管理(临沂财寿100万版)
私人财富管理：
•私人财富的积累 •私人财富的安全 •私人财富的转移
三者是同时进行的过程管理
2019/4/17
私人财富的积累：
私人财富盈利模式的建立
E ( Employee ) 雇 员 ( 为人工作者 ) B
( Business Owner )
企业所有人 ( 人为己工作者 )
S I ( Self Employed ) ( Investor ) 自由职业者 投资者 ( 为自己工作者 ) ( 钱为己工作者 )
曾经是义务第一代企业家，改革之初就大胆办 厂搞产品开发，曾是天津一家市场的创始人， 曾积攒了上千万的家业，如今却成了一个无家 可归的老人。何说：都是败家子给闹的，光车 子就被儿子何联群先后卖掉6辆，交给他打理的 企业也给卖掉了，现在连他夫妻俩养老的房子 也被儿子卖掉了！
2019/4/17
私人财富的转移
《个人所得税法》第四条第五款规定
保险金不列入所得税应纳税额之内 《遗产税暂行条例（草案）》第五条第四款规定
保险金不征收遗产税、赠予税
节税 避税 免税
2019/4/17
2019/4/17
2019/4/17
财寿双福计划要点:
10年交费
20年还本
领取88岁 兼顾传承
2019/4/17
财寿双福计划说明
2019/4/17
机构 标准保费 山东济南 1040000 四川 997800 上海 706293 云南玉溪 514500 广东广州 500154 四川成都 426000 广东中山 425460 辽宁朝阳 418460 深圳 415800 广东珠海 404600
合计总交保费 20800000 19956000 14125860 10290000 10003080 8520000 8509200 8369200 8316000 8092000
私人财富管理(济南)史晓琦10年117号PPT课件
数量
财务自由
理财收入线 支出线
20岁
60岁 年龄
财富的定义
不进行体力劳动(或者你家里的所有 人不进行体力劳动) ，你所能生存并 仍然维持你的生活标准的天数。
财富的定义
例如：如果你每月花费是三千元，并且你 有九千元的储蓄，那么你的财富就是大约 三个月，及九十天。财富是用时间衡量的， 而不是用钱币度量的。
得保险金的权利。
受益权>债权>继承权
保险是合法节税的 黄金渠道
《个人所得税法》第四条第五款规定 保险金不列入所得税应纳税额之内
《遗产税暂行条例（草案）》第五条第四款规定 保险金不征收遗产税、赠予税
节税 避税 免税
通过资产托管达成传承的好处
1、孩子不能复制本人的创富技能 2、确保孩子未来基本富裕的生活 3、防止孩子过早拥有财富而败家 4、虽然给孩子钱，但控制权在手 5、专属孩子的钱，不因婚姻而变
共同特点：资产独占性与免税性
厄运突来婴儿丧亲
• 重庆万县市家电城老板袁海夫 妇，28岁，1998年1月18日凌晨 2时许，进货途中车祸身亡。
• 袁海夫妇生前购买的保险金额 105.3万元，受益人是儿子。
债权人要求法院冻结保险金
保险金不是遗产！
法院无权保全或冻结 保险金
《保险法》第24条规定：
保任险何公单司位将或个依人法都向不袁得宝限宝陆 续支制付被1保0险5.人3万或者元受的益保人险取金。
私人财富管理
花钱
钱 挣钱
存钱
日常开销 花钱 大项开销
意外开销
挣钱
从前有一个奇异的小村庄，村庄里除了雨水没有任 何水源，除此之外，这里可是人们生活的好地方。 为了根本地解决这个问题，村里的长者决定对外签 订一份送水合同，以便每天都能有人把水送到村子 里。有两个人愿意接受这份工作，于是村长把这份 合同同时给了「艾德」与「比尔」二人，因为他知 道，一定的竞争将既有益于保持价格低廉，又能确 保水的供应，必要时还可以互相补充。 「艾德」：买两只镀锌大钢桶开始运水 「比尔」：六个月后带施工队及一笔投资回村
私人财富管理金句
人寿保险----资产保全功能 1. 资产剥离
资产剥离中最重要的就是_现金流____的功能。就是利用保险把家庭私人 生活所必须的现金流与企业的现金流严格区分，建立一道财务___防火墙__， 以防城门失火，殃及池鱼。 2. 资产配置
资产配置需要长短兼顾，风险适度，“不能把鸡蛋放在同一个篮子里。” 要学会配置一些金融资产，让金融资产在整个资产中占有一定的比例。比 如，通过购买保险的形式让时间创造更多的现金财富。
减少应税的资产来增加免税的资产利用法律不追溯既往的原则要提早进行规划筹划以应对未来可能会出现的税务风险比如说房产税未来将开征的遗产税和赠与税等等
私人财富管理及金句
金句示范
炼金要点
逻辑结构解读：
注意这是一
财富的概念：
在空间上，财富是_流动的_，金钱没___固定的___的主 组 对 应 关 系 。
人；要创造财富，财富就要流动，而在流动的过程中，金 空间--流动 钱经常会变换主人，因此__风险是客观存在的_。
7. 私人财富的安全在中国的生意人中要重点考虑的一个是__个人__资产与_企业__ 资产的隔离，另一个是__夫妻财产之间__的隔离。在中国，很多企业注册的是有限 责任公司，但是企业资产和个人资产随意往来，没有正规手续，漏洞极多。这后 面的危险是，一旦企业出现债务风险，债权人将会循法追偿个人家庭资产。 8.私人财富转移最重要的课题时财富的传承。 a.孩子能复制你的成功吗？（至少有2个条件不可复制，一是从无到有的吃苦耐劳 的创业精神，二是改革开放的历史机遇） b.孩子过早拥有财富，会不会败家？ c.把钱给了孩子，孩子会不会不再听话，会不会失去控制，甚至会不会不孝？ d.孩子未来世界如果出现婚变会不会导致资产缩水？ e.孩子如果事业不顺利，能不能确保其生活品质？
财富管理计划培训材料
需要配置的资源
1. 配备投资顾问专人服务； 2. 总部制作的高端产品；
• 该级套餐主要针对中高端客户服务设计，增加了对其投资策略的个性化指导服务，配有专属投资顾问智 胜账户管家，需要投入的人力，其容纳的数量会有一定限制，在产品方面增加的权威机构研究精粹，午 间盘中参，投资电话会议、新版短信专家在线等服务，体现了客户对时效性投资建议个性化的需求特征 。为了体现该套餐的高端性，我们将公布相应的资产费率的指导价格，并拟对其最低资产量和费率水平 进行限制定。
2020/1/31 page11
智讯
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定价标准 目标客户 名义佣金标准 最低佣金标准 最低资产量 2009新开客户佣金费率水平 服务目标
智讯 新开客户
3.0 ‰ 1.2‰ 无限制 0.89‰ 主要用以提升新开 客户的佣金下及新开户客户
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智尊
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定价标准
智尊
目标客户
100万以上
名义佣金标准
3.0 ‰
最低佣金标准
1.8 ‰
最低佣金对应资产量
500万
目标群体佣金费率水平
0.78‰
服务目标
稳定进而提升高端客户佣
金费率
智尊
目标客户
资产量 100万以上
客户需要的服务
需要配置的资源
需要配置的资源 配备外呼团队服务
• 该套餐除了具有智讯套餐的服务项目外，增加了操作性较强的投资组合策略的指导，但这些投资策 略是非个性化的标准产品，不占用投资顾问的服务资源，如快易组合通，理财产品与基金和固定收 益类产品的投资策略等，该体系目标客户为广大交易偏好较高，但自主交易能力较弱，并愿意支付 一定增值费用中小投资者，特别是新开户的客户。在总部指导性的费率的基础上，营业部与客户进 行议价。
《私人财富管理》课程大纲
全面了解金融市场的规律、金融机构的构成和功能，了解并掌握个人财富管理中的风险管理、退休管理、税务和财富传承管理、海外资产管理等实务技能。
单元四
家庭财务策划与投资建议
4.1业务流程和建议书格式
4.2综合理财规划
1)需求分析
a)理财需求
b)家庭信息
c)财务信息
d)报表填制注意事项
2)财务分析
a)六大财务比率
a)债券
b)P2P
c)信托
d)民间借贷
4)金融衍生品投资
a)期货
b)期权
c)远期
d)互换
5)其他投资
a)外汇
b)融资租赁
c)商业保理
d)票据
9课时
系统全面的掌握当前市场主流的投资品种，以及内在的投资逻辑。增强投资人对投资产品的判断力和辨别力，提高把握投资机会的能力，以及投资的成功率
单元三
财富管理实务
a)资产配置
b)财富管理渗透率
c)新兴投资产品增长率
1.3财富管理与资产配置
1)理财产品多元化必将推动资产配置需求
2)资产配置的必要性
3)资产配置建议
3课时
系统全面了解财富管理行业的发展历程，从中洞悉当前行业的发展机遇和挑战，从而更加理性的进行财富管理和资产配置。
单元二
理财工具箱
2.1投资产品类别
1)股权类
b)财务诊断
c)财务预测
d)理财目标
3)分项理财规划
a)现金规划
b)保险规划
c)教育规划
d)养老规划
e)消费支出规划
f)财产分配与传承
g)投资规划
4)效果预测
4.3实操指南
1)作用
2)特点
私人财富管理-保险篇
人寿保险
根据个人和家庭需求，选 择适合自己的定期寿险或 终身寿险，为家人提供经 济保障。
财产保险
针对个人财产状况，选择 适合自己的财产保险，如 车险、家财险等。
根据自身经济状况选择保险产品
预算限制
01
根据个人经济状况和预算，合理安排保费支出，避免因保费压
健康保险还可以作为长期护理规划的 工具，通过合理配置健康保险，可以 有效地规避长期护理费用和失能风险。
健康保险可以为个人和家庭提供医疗 费用保障，在被保险人生病或受伤时， 能够报销一定的医疗费用，减轻经济 负担。
财产保险
财产保险是一种为被保险人的财产安全提供保 障的保险产品，通常包括车险、家财险、企业 财产险等。
力影响生活质量。
长期投资规划
02
将保险产品作为长期投资规划的一部分，根据个人风险承受能
力和投资目标，选择具有投资回报的保险产品。
税收筹划
03
合理利用保险产品进行税收筹划，降低税收负担。
根据保险公司的情况选择保险产品
公司信誉
了解保险公司的信誉和口碑，选择有良好信誉的保险公司。
公司实力
了解保险公司的实力和偿付能力，选择有较强实力的保险公司。
私人财富管理强调个性化服务，根据 客户的财务状况、风险偏好、投资目 标和时间规划等因素，制定符合客户 需求的财务规划方案。
私人财富管理的目标
财富保值
通过合理的投资组合和风险管理措施，确保客户的财 富不因市场波动而大幅缩水。
财富增值
通过有效的投资策略和工具，实现客户财富的长期稳 定增值。
财富传承
为客户制定遗产规划，确保财富能够按照客户的意愿 进行传承，同时降低遗产纠纷的风险。
私人财务管理101 (Personal Finance Management 101)
私人财务管理101 (Personal Finance Management101)1. 引言1.1 概述个人财务管理是一项重要的技能，它涉及了我们如何有效地处理我们的金钱，以实现经济上的稳定和成功。
不论你是工薪阶层、自主创业者还是学生，掌握良好的财务管理技巧对于每个人来说都是至关重要的。
在当前社会中，金钱管理变得日益复杂。
随着金融市场的发展和新兴投资机会的涌现，我们需要对储蓄、投资、预算和债务进行全面而系统的管理。
本篇文章旨在向读者介绍私人财务管理的基础概念，并提供实用技巧和建议，帮助您建立健康和可持续的财务习惯。
1.2 文章结构本文将按照以下结构来讲解私人财务管理的核心要点：首先我们将介绍为什么需要设定财务目标以及如何设定合理的目标。
然后我们将深入探讨储蓄与投资，包括不同储蓄方法和投资基础知识。
接下来我们将讨论预算与消费控制，包括制定个人预算步骤和消费习惯养成。
然后我们将转向负债管理与债务清偿策略，了解不同类型负债的风险和债务清偿方法。
最后我们将总结重点观点和技巧，并强调追求个人财务健康的重要性。
1.3 目的本文的目标是帮助读者建立起良好的私人财务管理意识，并提供实用的工具和策略，以促进金融健康并在经济上取得成功。
通过阅读本文，您将学会如何设定合理且可行的财务目标、管理储蓄和投资、控制预算和消费、有效处理负债，并培养积极的金钱管理习惯。
我们鼓励您在进一步学习和改善方面持续追求，以实现个人经济独立和未来财务安全。
2. 财务目标2.1 为什么需要财务目标在私人财务管理中，设定财务目标至关重要。
财务目标是指个人或家庭所希望在特定时间范围内实现的经济目标。
设定财务目标的重要性如下：首先，财务目标帮助我们明确未来的经济期望和需求。
通过设定明确的目标，我们可以清楚地知道我们想要实现的事情，并找到适当的方法来达到这些目标。
其次，财务目标有助于确定合理的预算和储蓄计划。
设定明确的财务目标后，我们可以根据这些目标制定适当的预算，并决定将多少资金用于储蓄和投资。
私人财富管理(畅享世家)
年龄
累计保费
现金价值
生存金转入
生存金累计转 入
账户价值
财富金账户身故 保险金
生存总利益
31
300.13万 388.24万 89.5万
151.99万
264.17 万
277.37 万
652.41 万
32
300.13万 394.13万 90.6万 161.05 万 289.08 万
303.54 万
683.22 万
爱你的妈妈－－－－－
2020/7/25
给宝贝的一封信
亲爱的宝贝: 你能来到这个世界上,来到妈妈身边,妈妈感到无比的幸福。这份每
年带着爱的保险金,是妈妈用你每年的压岁钱为你建立的一份“阅读基金”,请 你买书和旅行,用眼睛和脚步来阅读这个神奇的世界!妈妈希望你健康太平! 也许有人传承有形的资产,但妈妈留给你爱与眼界。爱不仅是将你搂在怀里, 更是让你展翅飞翔,希望读书能让你有飞的能力!更让你有拥有美, 感受美的 心境!也许等你10岁,20岁,50岁,80岁每年去领这笔小小的 保险金时,会有不 同的心情:是甜蜜的安全感?是感恩的心?是独立的勇气? 亦或是未雨绸缪的 意识?希望未来的某一天,看着整面墙的书籍以及来自世界各地的照片,还有 发黄的保单,你能感受到稳稳的幸福!
71.1万
71.1万
74.6万
3047.8万
14
300.13万 301.93万 72.0万
143.1万
147.万
18
300.13万 320.64万 75.8万
440.6万
511.1万
536.7万
3717.6万
20
300.13万 330.06万 77.7万
595.2万
私人财务管理方法和理念
私人财务管理方法和理念私人财务管理是指个人对于自己的财务资源进行有效的规划和管理。
私人财务管理不仅仅是简单的理财，而是涉及到很多方面，包括个人的收支情况、财务规划、资产配置、风险管理等等。
在私人财务管理上，我们需要遵循一些原则和方法来帮助我们实现财务目标，同时保护我们的财富和确保我们的财务安全。
一、明确自己的目标私人财务管理的最终目的是帮助我们实现我们的财务目标。
因此，首先需要明确自己的目标，这包括短期目标、中期目标和长期目标。
例如，我们可以设置一些短期目标，比如每个月存储一定的储蓄，以便应对紧急情况，中期目标可能是一年或三年内升级一次房子或者购车，并通过长期投资来积累财富。
二、合理规划自己的预算合理的预算是私人财务管理中非常重要的一步。
我们需要确保我们花费的每一分钱都在我们的预算范围内，并且需要清楚地知道我们的定期收入和支出情况。
我们可以使用一些专业的预算软件或者自己手动记录每一笔开支来帮助我们更好地认识自己的财务情况。
在预算的时候，我们需要切实可行地考虑实际情况。
不要单纯追求过于理想化的预算，这可能导致我们失去预算的信心和实行计划的决心。
三、合理配置自己的资产资产配置是私人财务管理的关键环节之一，也是实现财务目标的关键环节。
资产配置要考虑到风险和回报的平衡，根据自己的意愿、风险承受能力和财务情况进行相应的投资。
在进行资产配置的时候，我们需要认真研究各种投资品种，了解风险管理和回报率等基本概念，以及当前市场环境和趋势，从而制定出符合自己实际情况的资产配置计划。
四、有效管理债务在私人财务管理中，管理债务也是我们需要考虑的一部分。
虽然债务在生活中难免存在，但对于我们的财务规划和财务稳定至关重要。
我们需要掌握一些有效的债务管理方法，比如合理规划债务，及时控制债务规模，确保债务的偿还。
这样可以让我们的资产平衡，稳定我们的财务状况。
五、进行合法合规的投资和保险私人财务管理中，投资和保险是保护财富和财务安全的重要手段。
私人财富管理(临沂财寿100万版)
5-6亿 9月29日台湾财政部表示：蔡万霖遗产税
由于蔡万霖避税有方，使得782亿的遗产税变成区 区5-6亿，旗下的国泰金控、国泰人寿、国泰世华 银行、国泰世纪产险、国泰综合证券、国泰建设、 国泰医院等庞大遗产与事业版图可以顺利传与子孙。
蔡万霖避税的方法包括：
▪一次购买数十亿元新台币巨额寿险保单
▪申设投资子公司名义，逐步把财产转移源自▪增资股票发行时，用面值转让给子女认购
2020/3/21
财富传承的尴尬
2020/3/21
财富传承的尴尬
曾经是义务第一代企业家，改革之初就大胆办 厂搞产品开发，曾是天津一家市场的创始人， 曾积攒了上千万的家业，如今却成了一个无家 可归的老人。何说：都是败家子给闹的，光车 子就被儿子何联群先后卖掉6辆，交给他打理的 企业也给卖掉了，现在连他夫妻俩养老的房子 也被儿子卖掉了！
投资者 ( 钱为己工作者 )
保底目标：战胜通胀（CPI) 盈利模式：在不需要耗费额外的 体力、脑力和精力的前提下，能 够产生持续的收益来源。
指数化投资：其核心理念就是以被动方式分享 市场收益并承担市场风险。
保险资产管理
指数基金定投
股权投资
2020/3/21
私人财富的安全：
你认为中国民营、私营企业 家面临的最大风险是什么？
考虑的因素：
1、孩子不能复制本人的创富技能 2、确保孩子未来基本富裕的生活 3、防止孩子过早拥有财富而败家 4、虽然给孩子钱，但控制权在手 5、专属孩子的钱，不因婚姻而变
2020/3/21
2009年全国十大保单
排名 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
机构 山东济南
四川 上海 云南玉溪 广东广州 四川成都 广东中山 辽宁朝阳 深圳 广东珠海
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债务人自身的除外；
《中ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ人民共和国合同法》若干问题的解释（一）》 第12条规定：《合同法》专属于债务人自身的
债权，是指……人寿保险、人身伤害赔偿 请求权等权利。
保险是企业与家庭资产隔离的有效手段之一
私人财富管理
——— 史晓琦
2018/8/31
课题研究的由来
随着中国经济的高速发展，中国私 人财富的不断聚集已经成为不可回避的 现实，未来的金融将不再是公对公的服 务，更多的将体现在公对私的服务当 中，私人财富管理领域必将成为银行、 证券、保险、基金、第三方理财等众多 金融服务机构的必争之地！
2018/8/31
三者是同时进行的过程管理
2018/8/31
私人财富的积累：
私人财富盈利模式的建立
E ( Employee ) 雇 员 ( 为人工作者 ) B
( Business Owner )
企业所有人 ( 人为己工作者 )
S I ( Self Employed ) ( Investor ) 自由职业者 投资者 ( 为自己工作者 ) ( 钱为己工作者 )
中国改革开放后的 企业史就是这样一 部‘倒闭史’。
——摘自《南风窗》第21期74页2010.10.6-10.19
2018/8/31
中国多少著名的大企业成了历史名词－－
• 旭日升 • 三株 • 巨人 • 爱多 • 秦池
2018/8/31
• 银广厦 • 沈阳飞龙 • 百龙矿泉壶 • 亚细亚 • ……….
规避风险的重要手段就是保全与隔离
2018/8/31
私人财富的安全：
•企业资产与家庭资产的隔离
家庭资产
现金流向
×
企业资产
2018/8/31
私人财富的安全：
家庭资产的组成：
房产、存款、现金、股票、基 金、债券、保险、民间借贷、 字画古玩、黄金白银……
哪些才是真正属于你个人的资产？
2018/8/31
如何规避债权债务纠纷？
2018/8/31
I ( Investor ) 投资者 ( 钱为己工作者 )
盈利模式：在不需要耗费额外的 体力、脑力和精力的前提下，能 够产生持续的收益来源。
指数化投资：其核心理念就是以被动方式分享 市场收益并承担市场风险。
资产托管
指数基金定投
2018/8/31
股权投资
财富的定义：
财富是用时间衡量的，而不是用钱币度量的。
2009年后金融危机，老板跑路依旧抢眼
2018/8/31
2011年，中国式次贷危机引爆，老板跑路蔚为壮观
2018/8/31
以下都是今年媒体报道的知名企业，无数逃跑的小企业，私人的不包含其中!
4月初，位于温州龙湾区的江南皮革有限公司董事长黄鹤失踪。 4月，温州波特曼咖啡因经营不善，最终导致资金链断裂出走…… 4月，位于乐清的三旗集团董事长陈福财，因资金链出现困境、企业互保出 现问题出走............ 6月初，温州铁通电器合金实业有限公司的股东之一范某出走…… 6月中旬，位于乐清的浙江天石电子公司老板叶某出走…… 7月，瑞安的恒茂鞋业老板虞正林出逃。 7月底，位于温州龙湾区海滨街道的巨邦鞋业有限公司老板王某出走…… 8月24日，位于温州瓯海区的锦潮电器有限公司老板戴某失踪，…… 8月29日，位于温州鹿城区的耐当劳鞋材有限公司宣布停工，老板戴某因欠 巨债潜逃… 8月31日，永嘉县温州部落之神鞋业公司老板吴伟华失踪了......... 9月1日，永嘉县蝶梦儿鞋厂老板黄杰失踪了...... 9月9日下午，在龙湾颇有名气的家电老板郑珠菊， “落跑”…… 9月13日左右，温州奥米流体设备科技有限公司300名员工得到了一个好消息， 往年只发一箱方便面当作中秋福利的老板，今年居然要送全体员工集体去雁荡 度假，包括5名保安，费用由公司全包。意想不到的是，当中秋节后他们欢天 喜地的游玩归来，却震惊的发现，两天一夜里，公司 40多台、总价值上千万的 2018/8/31
2018/8/31
利用投保人、被保险人、受益人 三方关系完成资产隔离
投保人
被保险人
受益人
2018/8/31
资产保全：及时进行资产分离
家庭资产 企业资产 个人资产
2018/8/31
中国式企业破产现象的研究
2018/8/31
中国式企业破产现象的研究
2018/8/31
一个亿万富翁内心的恐惧
“我总感觉背后有一头狼 在追，我只要一停下，就有可 能被狼一口吃掉！”
2018/8/31
老板跑路是否成为私营 企业家们最终的归宿？
2018/8/31
私人财富管理：
•私人财富的积累 •私人财富的安全 •私人财富的转移
2018/8/31
•夫妻个人资产的相互隔离
问：我曾经给孩子购买过保险，现在想问下，这部 分保费是否属于我们夫妻的共有财产？ 答：给孩子买的保险属于父母对孩子的财产赠与， 该财产属于孩子所有，已经不再属于夫妻共有财产。 如果夫妻离婚后，该财产由与其共同生活的一方以 监护人身份代为管理，就是退保，也要按照《民法 通则》第十八条规定 “ 监护人应当履行监护职责， 保护被监护人的人身、财产及其他合法权益，除为 被监护人的利益外，不得处理被监护人的财产。”
2008年金融危机引发倒闭潮，老板一路奔跑
2018/8/31
一则新闻引发的浙商思考
浙江省首家鞋业集团、曾获“中国鞋王”称号、 资产上亿元、在上世纪90年代一度影响中国鞋 业界的温州霸力鞋业近日突然停产，而事先没 有一丝征兆。霸力集团创始人、法人代表兼董 事长王跃进音讯全无。这家历时15载的企业以 “猝死”的方式结束了自己。其身后，是过亿 元的银行欠贷和数百万元的供货商债务。
不在于你赚了多少钱，而是你能 有多少钱和这些钱能为你工作多久。 每天我们都遇到很多人，他们赚的钱 很多，但是他们消耗钱的速度更快。
2018/8/31
私人财富的安全：
财富消失的主要风险：
政策风险
法律风险 人身风险
2018/8/31
市场风险
中国人资产归属定律：
• 您资产首先姓“国”（国家政策） • 接着资产再姓“市”（市场风险） • 接着资产再姓“法”（法律、税收） • 接着资产再姓“险”（意外、重疾） • 最后留下的资产才姓“赵钱孙李……”