私人财富管理(专家版).

理财是理性的投资，不是盲目 的跟风！不懂理财暴富也可能 会是一场灾难！
警世恒言《钱本草》——唐•张说
錢，味甘，大熱，有毒。偏能駐顔，采澤流潤，善療 饑寒、解困厄之患，立驗。能利邦國、汙賢達、畏清 廉。貧者服之，以均平爲良；如不均平，則冷熱相激， 令人霍亂。其藥，采無時，采之非理則傷神。此既流 行，能召神靈、通鬼氣。如積不散，則有水火盜賊之 災生；如散而不積，則饑寒困厄之患至。一積一散謂 之道，不以爲珍謂之德，取予合宜謂之義，無求非分 謂之禮，博施濟衆謂之仁，出不失期謂之信，入不妨 己謂之智。以上七術精煉，方可久而服之，令人長壽。 若服之非理，則弱志傷神，切須忌之。
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和30年前相比，如今中国人的家庭财务状 况要丰富得多。实际上，由于收入的多元化和 资产的多样性，一个小家庭越来越像一个企业， 我们有必要对家庭的财务情况进行分析，从而 让我们作出科学的理财决策。
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来源：北京晨报 从增幅来看，“十一五”期间年人均消费的 名义增长幅度是9.34%，而2006年到2009年期间， 这一增长比例却下降到了7.86%，低于GDP的增速， 也低于收入增长的速度，若考虑到物价上涨的因 素，实际增长率将更低。
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巴菲特：通货膨胀是一种税
【通货膨胀偷走了我们的钱】
人生最大的小偷是通货膨胀， 通货膨胀会让老百姓手中的 钱变得不值钱。人们往往把 通货膨胀看做价格上涨，其 实它是货币价值的下降。巴 菲特曾说：“通货膨胀是一 种税。而且这种税比我们的 立法者所制定的任何税种都 更具毁灭性。通货膨胀税具 有可怕的消耗资本的能力。”
伟大的领导者，不是报时人， 而应该是造钟人。 ——《基业长青》
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私人财富管理背景 私人财富管理手段 保险在私人财富管理中的角色
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从“重复”的世界到“变 化”的世界，改变曲线在加速， 我们的价值取决于我们为改变 做出的贡献。
——阿育王创始人Bill Drayton
收入多元化和资产多样性 储 股 债 保 期 房 收 生 基 蓄 票 券 险 货 产 藏 意 金 国 债 企 金 业 融 债 债
2017/9/13
9月29日台湾财政部表示：蔡万霖遗产税
5-6亿
由于蔡万霖避税有方，使得782亿的遗产税变成区 区5-6亿，旗下的国泰金控、国泰人寿、国泰世华 银行、国泰世纪产险、国泰综合证券、国泰建设、 国泰医院等庞大遗产与事业版图可以顺利传与子孙。
蔡万霖遗产税规划的方法包括：
一次购买数十亿元新台币巨额寿险保单
观念决定财富 观念创造财富
稻盛和夫《活法》
实现人生价值三要素—— 思维方式×热情×能力
人生原则—— 敬天爱人、自利利他
A Matter of Interpretation
“A pessimist sees the difficulty in every opportunity; an optimist sees the opportunity in every difficulty.”
Thomas Jefferson “There is no substitute for hard work.” Thomas Edison
理财规划一表通
安全性
源自文库保险
收益性 流动性
证券
收益性 安全性 流动性
银行
资产匹配 风险管理
富裕 安宁
财务自由 财务安全
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不做风险管理 就做危机处理
周期律
老子：物极必反，物壮则老。
学费
杂费 赞助费 择校费
教育 私营煤炭采矿 医疗 制药 食品 娱乐 房地产 股票 保健品 烟草
各种学习班补课费 ……
裸婚
•无房 •无车 •无存款
据统计，从1995年到2007年十多年 间，我国综合医院住院病人人均医 疗费用增长近200%，远大于家庭收 入的增长，这一情况使得我国有 48.9%的人看病不就医，有29.6%的 人应住院不住院。
脆弱的中国私营经济
2011年1-9月，浙江跑路老板超过200人，消亡企 业2.5万家。
119亿元 新台币
2017/9/13
台湾首富蔡万霖的节税之道
中新网2004年9月29 日电 在外界估算台湾首 富蔡万霖过世后遗留下庞 大财产，他的子女需要缴 交700多亿元(新台币，下 同)的巨额遗产税金。但 据了解，蔡万霖早已通过 合法的节税管道，逐步对 财务进行合理规划，使其 后代需交的遗产税金大概 只有几亿元。
企业家私人财富的风险
你认为中国民营、私营企业家面 临的最大风险是什么？
经营风险 法律风险 婚姻风险
英雄迟暮 技术脱离市场
再过3年，它就将迎来 上市100周年，成立150周年。 诺基亚，赫尔辛基股票 交易市场最早的上市公司。 从1996年到2011年第二季度， 它一直稳坐全球手机市场份 额头把交椅。 而正是这家百年老店， 日前宣布明年上半年将从德 国法兰克福证券交易所退市。 此前，它已经陆续从伦敦、 巴黎、斯德哥尔摩证交所退 市。 至此，诺基亚的最后资 本阵地，只剩美国和“老家” 芬兰。 在《华尔街日报》评选 出的2012年即将消失的品牌 中，这个曾经稳坐全球头把 交椅的通信业巨头，稳居第 一。
Winston Churchill
1\The Fault Finder 2\The Merit Finder
The “Secret” of Success
Optimism, passion, hard work.
“I am a great believer in luck, and I find that the harder I work, the luckier I get.”
黄炎培：“其兴也勃焉，其亡也忽焉。”
易经乾卦：元（创立）、亨（发展）、利（和谐）、贞（坚持）
我们都希望财富永恒， 希望财富世代相传，但只有 靠制度化、体系化的方式， 才能解决家族、企业和国家 的周期律问题。华盛顿就是 用民主制度解决了美国的周 期律问题。
在每个国家，知识都是公共幸福的 最可靠的基础。——华盛顿
申设投资子公司名义，逐步进行财产规划 增资股票发行时，用面值转让给子女认购
2017/9/13
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小结：私人财富管理的新形势
•政策的变化（法律、税收） •房地产持续调控（幸福社会、维稳） •利率、汇率风险 •通货膨胀 •股市低迷 •人口老龄化（养老制度）