私人财富管理(专家版).
私人财富管理定稿(高端版)
财富转移的时间和控制力组合
生前转移
身后转移
➢直接馈赠 无控制转移 ➢捐赠
➢无遗嘱遗留 ➢遗嘱 ➢帐户受益人指定
有控制转移 ➢家族有限公司权益馈赠 ➢生前信托 保险
➢家族基金
➢朝代信托 信托
家族有限合伙结构示意,简称FLP
(Family Limited Partnership)
丈夫
妻子
子女等内定继承人
私人财富的转移
空间转移 社会转移 代继传承
财富传承的尴尬
财富传承的尴尬
曾经是义乌第一代企业家，改革之初就大 胆办厂搞产品开发，曾是天津一家市场的创始 人，曾积攒了上千万的家业，如今却成了一个 无家可归的老人。何说：都是败家子给闹的， 光车子就被儿子何联群先后卖掉6辆，交给他打 理的企业也给卖掉了，现在连他夫妻俩养老的 房子也被儿子卖掉了！
财富创造
Wealth Creation
财富接受
Wealth Receiving
私人财富管理三部曲
私人财富的积累 私人财富的安全 私人财富的转移
三者是同时进行的过程管理
私人财富的积累
私人财富盈利模式的建立
E ( Employee )
雇员
( 为人工作者 )
S ( Self Employed )
自由职业者
1%
工作人员少
1%
B（实体公司） 由CEO执行实际经营
50%
50% 50%
C（实体公司） 由CEO执行实际经营
50%
49%
A（实体公司） 由CEO执行实际经营
49%
企业资产与个人家庭资产隔离
家庭资产
× 现金流向
企业资产
国美黄光裕和陈晓的战争
私人财富管理48页PPT
私人财富的安全：
•建立交互所有权公司防火墙
所有者
D（股权控股公司）工
作人员少
1%
1%
B（实体公司）由CEO 执行实际经营
50%
49%
50%
C（实体公司）由CEO 执行实际经营
50%
50%
A （实体公司）由CEO 执行实际经营
49%
20.11.2019
私人财富的安全：
•企业资产与个人资产的隔离
家庭资产
20.11.2019
一则新闻引发的浙商思考
浙江省首家鞋业集团、曾获“中国鞋王”称号、 资产上亿元、在上世纪90年代一度影响中国鞋 业界的温州霸力鞋业近日突然停产，而事先没 有一丝征兆。霸力集团创始人、法人代表兼董 事长王跃进音讯全无。这家历时15载的企业以 “猝死”的方式结束了自己。其身后，是过亿 元的银行欠贷和数百万元的供货商债务。
债权人要求法院冻结保险金
20.11.2019
保险金不是遗产！
法院无权保全或冻结 保险金
《保险法》第23条规定：
保任险何公单司位将或个依人法都向不袁得宝限宝陆 续支制付被1保0险5.人3万或者元受的益保人险取金。
得保险金的权利。
受益权>债权>继承权
20.11.2019
20.11.2019
保险是合法节税的 黄金渠道
史晓琦 浙江省十佳理财之星
曾多次受浙江大学、浙江 理财博览会组委会、浙江 金融职业学院、钱江晚报 网络版、杭州电视台生活 频道周末理财栏目、浙江 文艺广播电台(FM99.6)、 浙江电视台<<理财赢家>> 等大专院校和媒体的邀请 进行授课和节目制作
长期为企业主提供私人财 富管理方面的咨询服务
私人财富管理(临沂财寿100万版)
私人财富管理：
•私人财富的积累 •私人财富的安全 •私人财富的转移
三者是同时进行的过程管理
2019/4/17
私人财富的积累：
私人财富盈利模式的建立
E ( Employee ) 雇 员 ( 为人工作者 ) B
( Business Owner )
企业所有人 ( 人为己工作者 )
S I ( Self Employed ) ( Investor ) 自由职业者 投资者 ( 为自己工作者 ) ( 钱为己工作者 )
曾经是义务第一代企业家，改革之初就大胆办 厂搞产品开发，曾是天津一家市场的创始人， 曾积攒了上千万的家业，如今却成了一个无家 可归的老人。何说：都是败家子给闹的，光车 子就被儿子何联群先后卖掉6辆，交给他打理的 企业也给卖掉了，现在连他夫妻俩养老的房子 也被儿子卖掉了！
2019/4/17
私人财富的转移
《个人所得税法》第四条第五款规定
保险金不列入所得税应纳税额之内 《遗产税暂行条例（草案）》第五条第四款规定
保险金不征收遗产税、赠予税
节税 避税 免税
2019/4/17
2019/4/17
2019/4/17
财寿双福计划要点:
10年交费
20年还本
领取88岁 兼顾传承
2019/4/17
财寿双福计划说明
2019/4/17
机构 标准保费 山东济南 1040000 四川 997800 上海 706293 云南玉溪 514500 广东广州 500154 四川成都 426000 广东中山 425460 辽宁朝阳 418460 深圳 415800 广东珠海 404600
合计总交保费 20800000 19956000 14125860 10290000 10003080 8520000 8509200 8369200 8316000 8092000
私人的财富管理制度
私人的财富管理制度在日常生活中，财富管理是每个人都需要关注的一个重要方面。
无论是少有的积蓄还是庞大的资产，都需要进行合理规划和管理，以保值增值并实现个人财务目标。
因此，建立一个严谨的、科学的私人财富管理制度对于每个人来说都是非常有必要的。
下面将介绍一个完整的私人财富管理制度，希望对大家有所启发。
一、概述私人财富管理制度是一个具体的管理计划，包括了个人财务目标的确立、收支状况的监控、资产配置和投资组合的选择等方面。
通过制定一个完善的财富管理制度，可以帮助个人更好地理解自己的财务状况，合理规划未来的财务目标，并采取有效的措施来实现这些目标。
二、确立财务目标首先，个人需要确立自己的财务目标。
这些目标可能包括短期目标（如购买一辆新车、旅行等）、中期目标（如购房、子女教育等）和长期目标（如退休生活、资产传承等）。
通过设定明确的目标，个人可以更好地制定财务策略，以实现这些目标。
三、收支状况的监控在确立了财务目标之后，个人需要认真监控自己的收支状况。
这包括每月的收入和支出情况的核对，了解自己的消费习惯和消费模式，以及分析自己的财务状况。
个人可以通过制定一个详细的预算表来监控自己的收支情况，包括固定支出和可控支出等方面。
通过对收支状况的监控，可以及时发现问题并做出调整，保持收支的平衡，避免出现财务危机。
四、资产管理资产管理是财富管理的一个核心环节。
个人的资产可能包括投资资产（如股票、基金、房地产等）、金融资产（如存款、债券等）和实物资产（如汽车、家具等）。
通过科学的资产管理，可以实现财务财富的增值，为未来的财务目标做好准备。
个人可以通过选择合适的资产配置方案，实现风险分散和收益最大化。
在资产配置中，个人需要根据自己的风险承受能力和投资目标来选择适合自己的投资产品，合理分配资产，以实现资产的长期增值。
五、投资组合的选择在资产管理的过程中，个人需要选择适合自己的投资组合。
投资组合包括了不同种类的投资产品，如股票、基金、债券、房地产等。
保险行业私人财富管理(顶级版)
Winston Churchill
1\The Fault Finder 2\The Merit Finder
The “Secret” of Success
Optimism, passion, hard work.
“I am a great believer in luck, and I find that the harder I work, the luckier I get.”
理财是理性的投资，不是盲目 的跟风！不懂理财暴富也可能 会是一场灾难！
警世恒言《钱本草》——唐•张说
錢，味甘，大熱，有毒。偏能駐顔，采澤流潤，善療 饑寒、解困厄之患，立驗。能利邦國、汙賢達、畏清 廉。貧者服之，以均平爲良；如不均平，則冷熱相激， 令人霍亂。其藥，采無時，采之非理則傷神。此既流 行，能召神靈、通鬼氣。如積不散，則有水火盜賊之 災生；如散而不積，則饑寒困厄之患至。一積一散謂 之道，不以爲珍謂之德，取予合宜謂之義，無求非分 謂之禮，博施濟衆謂之仁，出不失期謂之信，入不妨 己謂之智。以上七術精煉，方可久而服之，令人長壽。 若服之非理，則弱志傷神，切須忌之。
企业家私人财富的风险
你认为中国民营、私营企业家面 临的最大风险是什么？
经营风险 法律风险 婚姻风险
英雄迟暮 技术脱离市场
再过3年，它就将迎来 上市100周年，成立150周年。 诺基亚，赫尔辛基股票 交易市场最早的上市公司。 从1996年到2011年第二季度， 它一直稳坐全球手机市场份 额头把交椅。 而正是这家百年老店， 日前宣布明年上半年将从德 国法兰克福证券交易所退市。 此前，它已经陆续从伦敦、 巴黎、斯德哥尔摩证交所退 市。 至此，诺基亚的最后资 本阵地，只剩美国和“老家” 芬兰。 在《华尔街日报》评选 出的2012年即将消失的品牌 中，这个曾经稳坐全球头把 交椅的通信业巨头，稳居第 一。
《私人财富管理》课程大纲
全面了解金融市场的规律、金融机构的构成和功能，了解并掌握个人财富管理中的风险管理、退休管理、税务和财富传承管理、海外资产管理等实务技能。
单元四
家庭财务策划与投资建议
4.1业务流程和建议书格式
4.2综合理财规划
1)需求分析
a)理财需求
b)家庭信息
c)财务信息
d)报表填制注意事项
2)财务分析
a)六大财务比率
a)债券
b)P2P
c)信托
d)民间借贷
4)金融衍生品投资
a)期货
b)期权
c)远期
d)互换
5)其他投资
a)外汇
b)融资租赁
c)商业保理
d)票据
9课时
系统全面的掌握当前市场主流的投资品种，以及内在的投资逻辑。增强投资人对投资产品的判断力和辨别力，提高把握投资机会的能力，以及投资的成功率
单元三
财富管理实务
a)资产配置
b)财富管理渗透率
c)新兴投资产品增长率
1.3财富管理与资产配置
1)理财产品多元化必将推动资产配置需求
2)资产配置的必要性
3)资产配置建议
3课时
系统全面了解财富管理行业的发展历程，从中洞悉当前行业的发展机遇和挑战，从而更加理性的进行财富管理和资产配置。
单元二
理财工具箱
2.1投资产品类别
1)股权类
b)财务诊断
c)财务预测
d)理财目标
3)分项理财规划
a)现金规划
b)保险规划
c)教育规划
d)养老规划
e)消费支出规划
f)财产分配与传承
g)投资规划
4)效果预测
4.3实操指南
1)作用
2)特点
私人财务管理的技巧与方法
个人财务管理技巧
根据收入和支出情况，制定合理的月度预算和年度预算，确保财务状况可控。
制定预算
财务目标设定
财务规划
设定明确的短期和长期财务目标，如购房、教育储蓄、养老规划等。
根据个人情况，制定合适的财务规划，包括投资规划、保险规划、退休规划等。
03
02
01
建立定期储蓄计划，如零存整取、定期存款等，以备不时之需。
应急储备
建立应急储备是应对突发事件的重要措施。应急储备应该根据个人和家庭的需求，合理确定储备金额和储备方式，如现金、储蓄账户等。
债务管理
债务管理是降低财务风险的关键。个人应该根据债务种类、利率和还款期限等因素，制定合理的还款计划，以避免债务负担过重或逾期还款等风险。
投资风险管理
投资风险管理是避免投资损失的重要手段。个人应该根据自身的风险承受能力和投资目标，选择合适的投资工具和策略，以降低投资风险。
咨询专业财务顾问
参加相关的财务培训课程或研讨会，以提升财务管理技能和知识。
参加财务培训课程
加入相关的财务社区或论坛，与其他财务管理者交流经验，获取最新的财务资讯和建议。
加入财务社区
案例分析
预算制定：制定预算是个人财务管理的重要步骤。预算应该根据个人的收入和支出情况，合理分配资金，以满足日常开销和紧急储备。预算制定需要考虑固定支出、可变支出以及储蓄和投资计划。
03
风险应对策略
根据风险评估结果，制定相应的风险管理策略，如分散投资、债务重组等，以降低风险的影响。
01
风险识别
了解个人或家庭面临的财务风险，如投资风险、债务风险等。
02
风险评估
对识别出的财务风险进行评估，分析风险的大小和影响程度。
私人管理财富管理制度
私人管理财富管理制度一、财富目标设定1.明确目标：私人财富管理的第一步是明确自己的财富目标，这有助于制订合理的财富管理计划。
目标可以是短期的也可以是中长期的，比如买房、养老、子女教育等。
2.量化目标：目标要能够量化，例如具体的金额、期限等，这样才能更容易实施和衡量。
3.分解目标：将长期目标分解成短期目标，制定每个阶段的具体计划和行动方案。
二、财务状况分析1.资产清单：列出个人的全部资产，包括房产、车辆、股票、基金、存款等。
将其估值，并作出分类。
2.负债清单：分析个人的负债情况，包括房贷、车贷、信用卡欠款等，了解清偿能力和负担。
3.现金流分析：计算个人的现金流入和流出情况，分析收入来源和支出用途，看是否合理，是否有节流空间。
三、风险评估1.风险偏好：根据个人的风险承受能力和心理偏好，确定适合的投资标的和方式。
2.分散投资：要防范单一风险，要对投资进行分散，避免把鸡蛋放在一个篮子里。
3.保险规划：购买适当的保险产品，包括健康保险、人身保险、财产保险等，保障日常生活和财产安全。
四、投资策略1.资产配置：根据个人的风险偏好和财富目标，合理配置各类资产，包括股票、债券、房地产、黄金等，以实现风险与收益的最优平衡。
2.定期投资：建立定期定额投资计划，无论市场涨跌，始终坚持定投，长期持有。
3.灵活投资：灵活把握市场脉搏，及时调整投资组合，捕捉投资机会。
五、财富传承规划1.遗产规划：对财产进行合理规划，包括遗嘱、赠与、信托等，确保遗产传承有序，避免家庭纷争。
2.子女教育规划：制定子女教育规划，包括教育基金、教育保险等，确保子女教育有充足的资金支持。
3.养老规划：考虑养老问题，制定养老金计划，确保老年生活有足够的经济保障。
六、执行与监督1.执行力和耐心：要坚持执行财富管理制度，不要轻易中途放弃或改变计划。
2.监督和反思：要定期审查和评估财富管理计划的执行情况，发现问题及时调整和改进。
以上就是一个私人财富管理制度的完整架构和内容。
个人财富管理计划方案
（3）日常消费问题：缺乏有效的消费规划和自律意识。
（4）信用管理问题：时间管理能力不足，导致忘记按时还款。
3.提出针对性的改进措施
（1）加强投资决策能力：深入学习投资知识，提高对市场的敏感度和预判能力，勇于果断决策。
（2）优化投资组合：研究多种投资品种，合理配置资产，分散风险。
（2）结识业内同行，拓宽人脉资源，为职业发展创造更多机会。
（3）积极参与行业交流活动，分享经验，提升个人在行业内的知名度和影响力。
（1）亮点：
-坚持学习投资理财知识，提高了自身投资能力；
-养成了良好的消费和还款习惯，有效降低了支出；
-与团队成员保持良好的沟通与合作，共同进步。
（2）不足：
-投资预判能力有待提高，以实现更高的投资收益；
-在信用管理方面，还需加强自律，避免因疏忽影响信用记录。
二、问题与改进
1.梳理工作中遇到的问题
在个人财富管理计划的实施过程中，我遇到了以下问题：
（2）邀请专业讲师进行内训，针对团队薄弱环节进行针对性培训，提高团队整体水平。
（3）鼓励团队成员参加外部培训，拓宽视野，学习先进的管理理念和方法。
3.营造积极向上的团队氛围
（1）树立团队共Biblioteka 目标，增强团队成员的归属感和凝聚力。
（2）定期组织团队活动，增进团队成员间的了解和友谊，提高团队协作精神。
（3）建立激励机制，表彰优秀团队成员，激发团队活力和创造力。
（3）投资理财：学习投资理财知识，合理配置资产；分散投资，降低风险。
（4）增强个人信用：按时还款，保持良好的信用记录；合理使用信用卡，提高信用额度。
2.总结实际完成情况及成果
个人财富管理计划方案
个人财富管理计划方案个人财富管理计划方案引言：个人财富管理是每个人都应该关注和掌握的重要领域。
一个有效的财富管理计划可以帮助我们实现财务目标，提高生活质量，并为未来的需求做好充分准备。
在本文中，我将分享一个基于深度和广度标准的个人财富管理计划方案，帮助你理解如何规划你的财务未来。
一、评估和定义财务目标（深度评估）首先，一个成功的个人财富管理计划需要建立在明确定义的财务目标基础上。
在这个部分，我们将深入评估并定义你的财务目标，包括短期目标（如购买房屋或购买车辆）、中期目标（如子女教育费用）和长期目标（如退休储备金）。
通过对每个目标的深入分析和评估，我们可以制定出更加精确和具体的计划，使你的财富管理更有针对性。
二、开发财务策略（广度评估）在明确了财务目标之后，我们需要制定适合的财务策略来实现这些目标。
这需要综合考虑投资、储蓄、保险等各个方面。
在这一部分中，我们将广度评估不同的财务策略，并选择最适合你的目标和风险承受能力的方案。
例如，我们可以讨论如何分配投资组合、如何选择适合的退休储蓄计划、如何考虑保险需求等，以确保你的财务策略能够最大程度地实现你的目标。
三、制定预算和支出计划（由简到繁）在个人财富管理中，预算和支出计划是至关重要的。
它们帮助我们控制开支、优化资金利用并实现财务目标。
在这一部分中，我们将由简到繁地讨论如何制定合理的预算和支出计划。
我们将探讨如何识别和管理日常开支、如何规划和管理娱乐和休闲活动支出、如何妥善分配家庭开支等。
通过合理控制和规划支出，你将更好地管理你的个人财富。
四、多样化投资和风险管理（由浅入深）投资是实现财务目标的重要手段之一。
但是，投资也存在风险。
在这一部分中，我们将由浅入深地探讨如何多样化投资组合，以降低风险并提高回报。
我们将讨论不同类型的投资工具，如股票、债券、房地产等，并分析它们的风险和回报。
此外，我们也将讨论风险管理的重要性，如购买保险、建立紧急基金等。
通过多样化投资和风险管理，你可以更好地保护和增加你的个人财富。
私人财富管理(深圳)
史晓琦
私人
财
管 理
史晓琦专属
富
------- 私人财富管理 -------
——史晓琦
史晓琦
三中全会改革的是什么？
1、非公经济体的财产权不受侵犯 2、政府退出，市场起决定性作用 3、土地改革，城乡各要素平等交换 4、取消劳教、放开二胎、司法独立
史晓琦专属
史晓琦
无锡尚德之殇
2001年1月，施正荣创立尚德电 力，全球11000名员工
2005年12月14日，尚德电力在美 国上市，市值最高达150亿，中 国新财富500强首富 2011年起，光伏行业遭遇困境市 场供过于求
尚德电力原CEO 施正荣 中国光伏之父
史晓琦专属
2012年8月-9月，尚德电力股价 跌破1美元，面临退市风险
史晓琦专属 ------- 私人财富管理 -------
史晓琦
私人财富的安全：
•企业资产与家庭资产的隔离
家庭资产
现金流向
×
企业资产
史晓琦专属
------- 私人财富管理 -------
史晓琦
如何规避债权债务纠纷？
《合同法》73条：因债务人怠于行使其到期债权，对 债权人造成损害的，债权人可以向法院请求以自己的 名义代位行使债务人的债权，但该债权专属于
一个伟大的公司绝不仅仅是因为能抓住多少次机 会，而是因为能扛过一次又一次的灭顶之灾！
史晓琦专属 ------- 私人财富管理 -------
史晓琦
中国企业面临的主要风险：
政策风险 法律风险 责任风险
------- 私人财富管理 -------
市场风险
史晓琦专属
史晓琦
私人财富管理-保险篇
人寿保险
根据个人和家庭需求，选 择适合自己的定期寿险或 终身寿险，为家人提供经 济保障。
财产保险
针对个人财产状况，选择 适合自己的财产保险，如 车险、家财险等。
根据自身经济状况选择保险产品
预算限制
01
根据个人经济状况和预算，合理安排保费支出，避免因保费压
健康保险还可以作为长期护理规划的 工具，通过合理配置健康保险，可以 有效地规避长期护理费用和失能风险。
健康保险可以为个人和家庭提供医疗 费用保障，在被保险人生病或受伤时， 能够报销一定的医疗费用，减轻经济 负担。
财产保险
财产保险是一种为被保险人的财产安全提供保 障的保险产品，通常包括车险、家财险、企业 财产险等。
力影响生活质量。
长期投资规划
02
将保险产品作为长期投资规划的一部分，根据个人风险承受能
力和投资目标，选择具有投资回报的保险产品。
税收筹划
03
合理利用保险产品进行税收筹划，降低税收负担。
根据保险公司的情况选择保险产品
公司信誉
了解保险公司的信誉和口碑，选择有良好信誉的保险公司。
公司实力
了解保险公司的实力和偿付能力，选择有较强实力的保险公司。
私人财富管理强调个性化服务，根据 客户的财务状况、风险偏好、投资目 标和时间规划等因素，制定符合客户 需求的财务规划方案。
私人财富管理的目标
财富保值
通过合理的投资组合和风险管理措施，确保客户的财 富不因市场波动而大幅缩水。
财富增值
通过有效的投资策略和工具，实现客户财富的长期稳 定增值。
财富传承
为客户制定遗产规划，确保财富能够按照客户的意愿 进行传承，同时降低遗产纠纷的风险。
私人财富管理
私人财富管理私人财富管理是一个日益重要的话题，对于许多人来说，管理个人财富是一项具有挑战性的任务。
在这篇文章中，我将探讨私人财富管理的意义、方法和重要性。
首先，我们来谈一谈私人财富管理的意义。
私人财富管理是指个人在管理和规划自己的财富和资产时所进行的一系列活动。
这包括对个人收入、支出和储蓄的管理，投资决策的制定，以及风险管理和保险计划的制定。
通过有效的私人财富管理，个人能够更好地实现财务目标，提高生活质量，并为自己和家庭的未来打下坚实的基础。
那么，如何进行私人财富管理呢？首先，我们应该制定一个财务计划。
这需要我们明确自己的财务目标，并为实现这些目标设定具体的时间表和步骤。
财务计划应考虑个人的收入来源、支出需求和储蓄目标，以及投资计划和风险承受能力等因素。
其次，投资是私人财富管理的重要组成部分。
投资可以帮助个人实现财务增长和长期财务安全。
在进行投资时，我们需要根据自己的风险承受能力和投资目标选择适合自己的投资工具和策略。
这可能包括股票、债券、房地产、基金等多种投资选择。
另外，保险也是私人财富管理的重要方面。
通过购买合适的保险产品，个人可以在面对风险和意外事件时获得保障。
这包括人身保险、财产保险、医疗保险等各种类型的保险。
选择适合自己需求的保险产品，并妥善管理保单是非常重要的。
此外，我们还需要定期审查和调整自己的财务计划和投资组合。
个人的财务状况和目标可能会随着时间的推移发生变化，所以我们需要根据实际情况进行调整。
同时，市场环境也时常发生变化，需要我们及时对投资组合进行评估和调整。
对于私人财富管理的重要性，我们可以从以下几个方面来认识。
首先，良好的财富管理可以帮助个人实现财务自由和稳定的未来。
通过储蓄和投资，个人可以积累财富，用于实现自己的梦想和目标。
其次，私人财富管理可以帮助个人应对风险和意外事件。
通过购买保险和进行风险管理，个人可以降低风险对自己和家庭的影响。
此外，良好的财富管理还可以为个人提供更多的机会和选择。
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2017/9/13
小结：私人财富管理的新形势
•政策的变化（法律、税收） •房地产持续调控（幸福社会、维稳） •利率、汇率风险 •通货膨胀 •股市低迷 •人口老龄化（养老制度）
Winston Churchill
1\The Fault Finder 2\The Merit Finder
The “Secret” of Success
Optimism, passion, hard work.
“I am a great believer in luck, and I find that the harder I work, the luckier I get.”
理财是理性的投资，不是盲目 的跟风！不懂理财暴富也可能 会是一场灾难！
警世恒言《钱本草》——唐•张说
錢，味甘，大熱，有毒。偏能駐顔，采澤流潤，善療 饑寒、解困厄之患，立驗。能利邦國、汙賢達、畏清 廉。貧者服之，以均平爲良；如不均平，則冷熱相激， 令人霍亂。其藥，采無時，采之非理則傷神。此既流 行，能召神靈、通鬼氣。如積不散，則有水火盜賊之 災生；如散而不積，則饑寒困厄之患至。一積一散謂 之道，不以爲珍謂之德，取予合宜謂之義，無求非分 謂之禮，博施濟衆謂之仁，出不失期謂之信，入不妨 己謂之智。以上七術精煉，方可久而服之，令人長壽。 若服之非理，則弱志傷神，切須忌之。
巴菲特：通货膨胀是一种税
【通货膨胀偷走了我们的钱】
人生最大的小偷是通货膨胀， 通货膨胀会让老百姓手中的 钱变得不值钱。人们往往把 通货膨胀看做价格上涨，其 实它是货币价值的下降。巴 菲特曾说：“通货膨胀是一 种税。而且这种税比我们的 立法者所制定的任何税种都 更具毁灭性。通货膨胀税具 有可怕的消耗资本的能力。”
观念决定财富 观念创造财富
稻盛和夫《活法》
实现人生价值三要素—— 思维方式×热情×能力
人生原则—— 敬天爱人、自利利他
A Matter of Interpretation
“A pessimist sees the difficulty in every opportunity; an optimist sees the opportunity in every difficulty.”
2017/9/13
9月29日台湾财政部表示：蔡万霖遗产税
5-6亿
由于蔡万霖避税有方，使得782亿的遗产税变成区 区5-6亿，旗下的国泰金控、国泰人寿、国泰世华 银行、国泰世纪产险、国泰综合证券、国泰建设、 国泰医院等庞大遗产与事业版图可以顺利传与子孙。Biblioteka 蔡万霖遗产税规划的方法包括：
一次购买数十亿元新台币巨额寿险保单
伟大的领导者，不是报时人， 而应该是造钟人。 ——《基业长青》
1 2
私人财富管理背景 私人财富管理手段 保险在私人财富管理中的角色
3
从“重复”的世界到“变 化”的世界，改变曲线在加速， 我们的价值取决于我们为改变 做出的贡献。
——阿育王创始人Bill Drayton
收入多元化和资产多样性 储 股 债 保 期 房 收 生 基 蓄 票 券 险 货 产 藏 意 金 国 债 企 金 业 融 债 债
黄炎培：“其兴也勃焉，其亡也忽焉。”
易经乾卦：元（创立）、亨（发展）、利（和谐）、贞（坚持）
我们都希望财富永恒， 希望财富世代相传，但只有 靠制度化、体系化的方式， 才能解决家族、企业和国家 的周期律问题。华盛顿就是 用民主制度解决了美国的周 期律问题。
在每个国家，知识都是公共幸福的 最可靠的基础。——华盛顿
企业家私人财富的风险
你认为中国民营、私营企业家面 临的最大风险是什么？
经营风险 法律风险 婚姻风险
英雄迟暮 技术脱离市场
再过3年，它就将迎来 上市100周年，成立150周年。 诺基亚，赫尔辛基股票 交易市场最早的上市公司。 从1996年到2011年第二季度， 它一直稳坐全球手机市场份 额头把交椅。 而正是这家百年老店， 日前宣布明年上半年将从德 国法兰克福证券交易所退市。 此前，它已经陆续从伦敦、 巴黎、斯德哥尔摩证交所退 市。 至此，诺基亚的最后资 本阵地，只剩美国和“老家” 芬兰。 在《华尔街日报》评选 出的2012年即将消失的品牌 中，这个曾经稳坐全球头把 交椅的通信业巨头，稳居第 一。
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和30年前相比，如今中国人的家庭财务状 况要丰富得多。实际上，由于收入的多元化和 资产的多样性，一个小家庭越来越像一个企业， 我们有必要对家庭的财务情况进行分析，从而 让我们作出科学的理财决策。
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来源：北京晨报 从增幅来看，“十一五”期间年人均消费的 名义增长幅度是9.34%，而2006年到2009年期间， 这一增长比例却下降到了7.86%，低于GDP的增速， 也低于收入增长的速度，若考虑到物价上涨的因 素，实际增长率将更低。
Thomas Jefferson “There is no substitute for hard work.” Thomas Edison
理财规划一表通
安全性
保险
收益性 流动性
证券
收益性 安全性 流动性
银行
资产匹配 风险管理
富裕 安宁
财务自由 财务安全
6
不做风险管理 就做危机处理
周期律
老子：物极必反，物壮则老。
脆弱的中国私营经济
2011年1-9月，浙江跑路老板超过200人，消亡企 业2.5万家。
119亿元 新台币
2017/9/13
台湾首富蔡万霖的节税之道
中新网2004年9月29 日电 在外界估算台湾首 富蔡万霖过世后遗留下庞 大财产，他的子女需要缴 交700多亿元(新台币，下 同)的巨额遗产税金。但 据了解，蔡万霖早已通过 合法的节税管道，逐步对 财务进行合理规划，使其 后代需交的遗产税金大概 只有几亿元。
学费
杂费 赞助费 择校费
教育 私营煤炭采矿 医疗 制药 食品 娱乐 房地产 股票 保健品 烟草
各种学习班补课费 ……
裸婚
•无房 •无车 •无存款
据统计，从1995年到2007年十多年 间，我国综合医院住院病人人均医 疗费用增长近200%，远大于家庭收 入的增长，这一情况使得我国有 48.9%的人看病不就医，有29.6%的 人应住院不住院。