私人财富管理讲义共44页
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新常态下私人财富管理(资产传承理念篇队伍版)【优质PPT】
ü 税务风险：遗产税， 先以现金纳税，后继 承
2021/5/27
•8
资产『公私不分』的风险
案例一：高逸峰
• •
无 奈 的
奋 斗
2021/5/27
•9
资产『夫妻部分』的风险
案例三：吴亚军
2021/5/27
•10
2021/5/27
资产『代际不分』的风险
案例四：陈逸飞
• 2005年4月10日陈逸飞突然去世，其遗孀宋美英与 陈逸飞长子陈凛之间随后发生遗产纠纷。
•数据来源：招商银行2015中国私人财富报告
2021/5/27
•2
•数据来源：招商银行2015中国私人财富报告
2021/5/27
•3
这些人是否有担忧？
2021/5/27
•4
李嘉诚将资产拨进家族信托基金
2015-07-17 13:25:26来源: [网易财经]
2021/5/27
•5
资产保全与传承成为富人财富管理的首要目标
年金保险同时可以贷款、抵御通货膨胀、 免除债权债务关系。
2021/5/27
29
谢谢聆听！
2021/5/27
30
知的陈逸飞在中国大陆的遗产大约分三个部分。一
是不动产，大约有9套各种类型的房屋，按照当时的
销售价格和估价大约为1500万元人民币;二是陈逸
飞的艺术品，大约已经销售和尚未销售的陈逸飞画
作计有85幅，总值在2500万元。三是宋美英和陈
凛所拥有的价值数百万元的艺术品。以上三部分总
标的约为4500万元人民币
•7
资产保全存在哪些风险？
公私不分 的风险
夫妻不分 的风险
代际不分 的风险
ü 人身风险：健康、意外带走 的不光是一个人的生命
2021/5/27
•8
资产『公私不分』的风险
案例一：高逸峰
• •
无 奈 的
奋 斗
2021/5/27
•9
资产『夫妻部分』的风险
案例三：吴亚军
2021/5/27
•10
2021/5/27
资产『代际不分』的风险
案例四：陈逸飞
• 2005年4月10日陈逸飞突然去世，其遗孀宋美英与 陈逸飞长子陈凛之间随后发生遗产纠纷。
•数据来源：招商银行2015中国私人财富报告
2021/5/27
•2
•数据来源：招商银行2015中国私人财富报告
2021/5/27
•3
这些人是否有担忧？
2021/5/27
•4
李嘉诚将资产拨进家族信托基金
2015-07-17 13:25:26来源: [网易财经]
2021/5/27
•5
资产保全与传承成为富人财富管理的首要目标
年金保险同时可以贷款、抵御通货膨胀、 免除债权债务关系。
2021/5/27
29
谢谢聆听！
2021/5/27
30
知的陈逸飞在中国大陆的遗产大约分三个部分。一
是不动产，大约有9套各种类型的房屋，按照当时的
销售价格和估价大约为1500万元人民币;二是陈逸
飞的艺术品，大约已经销售和尚未销售的陈逸飞画
作计有85幅，总值在2500万元。三是宋美英和陈
凛所拥有的价值数百万元的艺术品。以上三部分总
标的约为4500万元人民币
•7
资产保全存在哪些风险？
公私不分 的风险
夫妻不分 的风险
代际不分 的风险
ü 人身风险：健康、意外带走 的不光是一个人的生命
个人及家庭财富管理之道产说会PPT教学课件
1、“有必要赌气吗？” 2、再凝望远处沉默一会 3、把赌气慢慢转移到生意上来。
2020/12/10
46
低财商之四、太贪也会穷
故事一：悬崖边有块金子，你 们开着车去拿，觉的距离悬崖 多近而又不至于掉落？
故事二：流浪汉与小狗
2020/12/10
47
低财商之四、太贪也会穷
股神巴菲特，他的炒股经中 最重要的一条，就是不贪多、 不贪快、不贪高，也就是决 不能满仓持股，不追求一夜 暴富，不奢望在最低处买进 在最高处卖出。
你喜欢赚钱吗？
2020/12/10
1
赚钱的态度有两种：
1、快乐的赚钱
2、痛苦的赚钱
2020/12/10
2
赚钱的速度有两种:
1、快快的赚钱
2、慢慢的赚钱
2020/12/10
3
赚钱的进度有两种：
1、持续性
2、阶段性
2020/12/10
4
赚钱最关键的因素
是什么？
2020/12/10
5
是机遇吗？
2020/12/10
52
髙财商第一秘诀、经商必须有商德
案例：阿兰开店，在人口不到一万以采矿 为主的小镇，现款交易。 方法：寄500封信给镇上的家庭主妇，声 明他的店是现钱交易，价廉物美。 结果：从一间开到三四间，最后建立了连 锁商店。 秘诀是：不赊不欠，现款现货。
2020/12/10
53
髙财商第一秘诀、经商必须有商德
2）保持理性，遵循游戏规则；
3）创富的欲望会随着事业做大而不断升华，
2020/1树2/10 立起造福社会的目标。
49
髙财商的表现
一、经商必须有商德
二、留意身边的机会
三、方式一对生意就顺
2020/12/10
46
低财商之四、太贪也会穷
故事一：悬崖边有块金子，你 们开着车去拿，觉的距离悬崖 多近而又不至于掉落？
故事二：流浪汉与小狗
2020/12/10
47
低财商之四、太贪也会穷
股神巴菲特，他的炒股经中 最重要的一条，就是不贪多、 不贪快、不贪高，也就是决 不能满仓持股，不追求一夜 暴富，不奢望在最低处买进 在最高处卖出。
你喜欢赚钱吗？
2020/12/10
1
赚钱的态度有两种：
1、快乐的赚钱
2、痛苦的赚钱
2020/12/10
2
赚钱的速度有两种:
1、快快的赚钱
2、慢慢的赚钱
2020/12/10
3
赚钱的进度有两种：
1、持续性
2、阶段性
2020/12/10
4
赚钱最关键的因素
是什么？
2020/12/10
5
是机遇吗？
2020/12/10
52
髙财商第一秘诀、经商必须有商德
案例：阿兰开店，在人口不到一万以采矿 为主的小镇，现款交易。 方法：寄500封信给镇上的家庭主妇，声 明他的店是现钱交易，价廉物美。 结果：从一间开到三四间，最后建立了连 锁商店。 秘诀是：不赊不欠，现款现货。
2020/12/10
53
髙财商第一秘诀、经商必须有商德
2）保持理性，遵循游戏规则；
3）创富的欲望会随着事业做大而不断升华，
2020/1树2/10 立起造福社会的目标。
49
髙财商的表现
一、经商必须有商德
二、留意身边的机会
三、方式一对生意就顺
私人财富管理48页PPT
私人财富的安全：
•建立交互所有权公司防火墙
所有者
D（股权控股公司）工
作人员少
1%
1%
B（实体公司）由CEO 执行实际经营
50%
49%
50%
C（实体公司）由CEO 执行实际经营
50%
50%
A （实体公司）由CEO 执行实际经营
49%
20.11.2019
私人财富的安全：
•企业资产与个人资产的隔离
家庭资产
20.11.2019
一则新闻引发的浙商思考
浙江省首家鞋业集团、曾获“中国鞋王”称号、 资产上亿元、在上世纪90年代一度影响中国鞋 业界的温州霸力鞋业近日突然停产，而事先没 有一丝征兆。霸力集团创始人、法人代表兼董 事长王跃进音讯全无。这家历时15载的企业以 “猝死”的方式结束了自己。其身后，是过亿 元的银行欠贷和数百万元的供货商债务。
债权人要求法院冻结保险金
20.11.2019
保险金不是遗产！
法院无权保全或冻结 保险金
《保险法》第23条规定：
保任险何公单司位将或个依人法都向不袁得宝限宝陆 续支制付被1保0险5.人3万或者元受的益保人险取金。
得保险金的权利。
受益权>债权>继承权
20.11.2019
20.11.2019
保险是合法节税的 黄金渠道
史晓琦 浙江省十佳理财之星
曾多次受浙江大学、浙江 理财博览会组委会、浙江 金融职业学院、钱江晚报 网络版、杭州电视台生活 频道周末理财栏目、浙江 文艺广播电台(FM99.6)、 浙江电视台<<理财赢家>> 等大专院校和媒体的邀请 进行授课和节目制作
长期为企业主提供私人财 富管理方面的咨询服务
私人财富管理
好谋而成 分段治事 不疾而速 无为而治
追求财富从改变观念开始！
理财就是把钱安排好,让她保值增值
理财规划一表通
安全性
保险
收益性 流动性
证券
收益性 安全性 流动性
银行
资产匹配 风险管理
富裕 安宁
财务自由 财务安全
9
不做风险管理 就做危机处理
什么是钱？
钱无论多少，只是个数字
只有赋予意义，才有价值 钱=商品+服务
/wcth
太平人寿客户理财沙龙
财富与人生
/wcth
太平人寿客户理财沙龙
您喜欢
吗
您为什么喜欢
钱不是万能的， 但没有钱是万万不能的！
保险是什么 •最简单的产品
（交多少，领多少，出什么事给 多少）
•不是奢侈品，是必需品
6
用保险规划人生符合李嘉诚的经商之道
虚拟房产——资产证券化时代的理财利器
/wcth
案例分析
王先生，为刚满10岁的儿子小明投保鑫囍来
年交保费：1.2万元 交费期：15年 总计交费：18万 元
（月均1000元）
A.生存保险金
B:祝寿金 70.6万
每年领取2万 每年领取1万 每年领取5000 每年 领取2500
33
9.7万
10万元
• 吴定富主席在2010年保险资金运用监管会议上表示，保险资金运用渠道 已基本全面放开，保险资产管理公司已经成为金融业中投资领域最为广 阔的金融机构； • 保险资金涉及的部分投资渠道是其他机构投资者尚无法涉足的领域。
海外 投资 基础 设施 企业 年金 股票 存款 基金 同业 拆借 债券 不动产
鑫囍来
可以当儿子养 可以当房子买 可以当企业经营 可以做女儿的嫁妆
《财富管理》课件
06
财富管理的未来趋势
技术的影响
数字化财富管理
01
随着金融科技的不断发展，数字化财富管理将成为主流，客户
可以更方便地获取财富管理服务，提高投资效率。
大数据与人工智能的应用
02
利用大数据和人工智能技术，对客户进行精准画像，提供个性
化、智能化的财富管理方案。
区块链技术的应用
03
区块链技术可以提高财富管理的透明度和安全性，降低交易成
基金投资策略
投资者可以根据自己的风险承受能力和收益预期，选择不同类型的 基金进行投资，如股票型基金、债券型基金、混合型基金等。
基金市场分析
投资者需要了解基金市场的动态，包括基金净值、基金经理、基金评 级等，以选择合适的基金进行投资。
期货和期权
期货和期权概述
期货是一种标准化合约，可以在交易所进行买卖；期权则 是持有者的一种权利，可以在未来某一时间以特定价格买 入或卖出标的资产。
THANKS
感谢观看
本。
金融创新的影响
金融产品的创新
随着金融市场的不断发展和完善，金融产品将更 加丰富和多样化，满足不同客户的需求。
服务模式的创新
财富管理机构将更加注重客户体验和服务质量， 提供更加专业、高效的服务。
投资策略的创新
投资策略将更加注重多元化和风险管理，降低投 资风险，提高投资收益。
经济环境的影响
1 2 3
收益和到期收回本金。
债券投资策略
投资者可以根据自己的风险偏好和 收益预期，选择不同的债券投资策 略，如利率敏感型、信用利差型等 。
债券市场分析
投资者需要关注债券市场的动态， 包括利率走势、信用利差、国债发 行等，以制定合理的投资计划。
《私人财富管理》课程大纲
3课时
全面了解金融市场的规律、金融机构的构成和功能，了解并掌握个人财富管理中的风险管理、退休管理、税务和财富传承管理、海外资产管理等实务技能。
单元四
家庭财务策划与投资建议
4.1业务流程和建议书格式
4.2综合理财规划
1)需求分析
a)理财需求
b)家庭信息
c)财务信息
d)报表填制注意事项
2)财务分析
a)六大财务比率
a)债券
b)P2P
c)信托
d)民间借贷
4)金融衍生品投资
a)期货
b)期权
c)远期
d)互换
5)其他投资
a)外汇
b)融资租赁
c)商业保理
d)票据
9课时
系统全面的掌握当前市场主流的投资品种，以及内在的投资逻辑。增强投资人对投资产品的判断力和辨别力，提高把握投资机会的能力，以及投资的成功率
单元三
财富管理实务
a)资产配置
b)财富管理渗透率
c)新兴投资产品增长率
1.3财富管理与资产配置
1)理财产品多元化必将推动资产配置需求
2)资产配置的必要性
3)资产配置建议
3课时
系统全面了解财富管理行业的发展历程，从中洞悉当前行业的发展机遇和挑战，从而更加理性的进行财富管理和资产配置。
单元二
理财工具箱
2.1投资产品类别
1)股权类
b)财务诊断
c)财务预测
d)理财目标
3)分项理财规划
a)现金规划
b)保险规划
c)教育规划
d)养老规划
e)消费支出规划
f)财产分配与传承
g)投资规划
4)效果预测
4.3实操指南
1)作用
2)特点
全面了解金融市场的规律、金融机构的构成和功能，了解并掌握个人财富管理中的风险管理、退休管理、税务和财富传承管理、海外资产管理等实务技能。
单元四
家庭财务策划与投资建议
4.1业务流程和建议书格式
4.2综合理财规划
1)需求分析
a)理财需求
b)家庭信息
c)财务信息
d)报表填制注意事项
2)财务分析
a)六大财务比率
a)债券
b)P2P
c)信托
d)民间借贷
4)金融衍生品投资
a)期货
b)期权
c)远期
d)互换
5)其他投资
a)外汇
b)融资租赁
c)商业保理
d)票据
9课时
系统全面的掌握当前市场主流的投资品种，以及内在的投资逻辑。增强投资人对投资产品的判断力和辨别力，提高把握投资机会的能力，以及投资的成功率
单元三
财富管理实务
a)资产配置
b)财富管理渗透率
c)新兴投资产品增长率
1.3财富管理与资产配置
1)理财产品多元化必将推动资产配置需求
2)资产配置的必要性
3)资产配置建议
3课时
系统全面了解财富管理行业的发展历程，从中洞悉当前行业的发展机遇和挑战，从而更加理性的进行财富管理和资产配置。
单元二
理财工具箱
2.1投资产品类别
1)股权类
b)财务诊断
c)财务预测
d)理财目标
3)分项理财规划
a)现金规划
b)保险规划
c)教育规划
d)养老规划
e)消费支出规划
f)财产分配与传承
g)投资规划
4)效果预测
4.3实操指南
1)作用
2)特点
私人财富管理-保险篇
针对个人健康状况，选择 适合自己的健康保险，如 医疗保险、重疾保险等。
人寿保险
根据个人和家庭需求，选 择适合自己的定期寿险或 终身寿险，为家人提供经 济保障。
财产保险
针对个人财产状况，选择 适合自己的财产保险，如 车险、家财险等。
根据自身经济状况选择保险产品
预算限制
01
根据个人经济状况和预算，合理安排保费支出，避免因保费压
健康保险还可以作为长期护理规划的 工具，通过合理配置健康保险，可以 有效地规避长期护理费用和失能风险。
健康保险可以为个人和家庭提供医疗 费用保障，在被保险人生病或受伤时， 能够报销一定的医疗费用，减轻经济 负担。
财产保险
财产保险是一种为被保险人的财产安全提供保 障的保险产品，通常包括车险、家财险、企业 财产险等。
力影响生活质量。
长期投资规划
02
将保险产品作为长期投资规划的一部分，根据个人风险承受能
力和投资目标，选择具有投资回报的保险产品。
税收筹划
03
合理利用保险产品进行税收筹划，降低税收负担。
根据保险公司的情况选择保险产品
公司信誉
了解保险公司的信誉和口碑，选择有良好信誉的保险公司。
公司实力
了解保险公司的实力和偿付能力，选择有较强实力的保险公司。
私人财富管理强调个性化服务，根据 客户的财务状况、风险偏好、投资目 标和时间规划等因素，制定符合客户 需求的财务规划方案。
私人财富管理的目标
财富保值
通过合理的投资组合和风险管理措施，确保客户的财 富不因市场波动而大幅缩水。
财富增值
通过有效的投资策略和工具，实现客户财富的长期稳 定增值。
财富传承
为客户制定遗产规划，确保财富能够按照客户的意愿 进行传承，同时降低遗产纠纷的风险。
人寿保险
根据个人和家庭需求，选 择适合自己的定期寿险或 终身寿险，为家人提供经 济保障。
财产保险
针对个人财产状况，选择 适合自己的财产保险，如 车险、家财险等。
根据自身经济状况选择保险产品
预算限制
01
根据个人经济状况和预算，合理安排保费支出，避免因保费压
健康保险还可以作为长期护理规划的 工具，通过合理配置健康保险，可以 有效地规避长期护理费用和失能风险。
健康保险可以为个人和家庭提供医疗 费用保障，在被保险人生病或受伤时， 能够报销一定的医疗费用，减轻经济 负担。
财产保险
财产保险是一种为被保险人的财产安全提供保 障的保险产品，通常包括车险、家财险、企业 财产险等。
力影响生活质量。
长期投资规划
02
将保险产品作为长期投资规划的一部分，根据个人风险承受能
力和投资目标，选择具有投资回报的保险产品。
税收筹划
03
合理利用保险产品进行税收筹划，降低税收负担。
根据保险公司的情况选择保险产品
公司信誉
了解保险公司的信誉和口碑，选择有良好信誉的保险公司。
公司实力
了解保险公司的实力和偿付能力，选择有较强实力的保险公司。
私人财富管理强调个性化服务，根据 客户的财务状况、风险偏好、投资目 标和时间规划等因素，制定符合客户 需求的财务规划方案。
私人财富管理的目标
财富保值
通过合理的投资组合和风险管理措施，确保客户的财 富不因市场波动而大幅缩水。
财富增值
通过有效的投资策略和工具，实现客户财富的长期稳 定增值。
财富传承
为客户制定遗产规划，确保财富能够按照客户的意愿 进行传承，同时降低遗产纠纷的风险。
新常态下私人财富管理(资产传承理念篇队伍版) ppt课件
Байду номын сангаас
子陈凛先后磋商，却不欢而散新闻发布会，正式就
陈逸飞遗产纠纷问题向法院提起诉讼。拥有美国国
籍的陈凛也在美国法院要求对陈逸飞遗产作出判决
。双方互相阻止对方的起诉进展，令陈逸飞遗产案
显得困难重重。据张鲤庭律师透露，宋美英方面已
知的陈逸飞在中国大陆的遗产大约分三个部分。一
是不动产，大约有9套各种类型的房屋，按照当时
27
往后，女儿可以每年固定领取一笔钱，确保持续 不断的现金流。
年年有分红，抵御通货膨胀，不领取还可以滚动 复利。 实现了母亲第二个愿望，不论自己在或不在， 女儿一生都有持续的钱。
ppt课件
28
总之，年金保险就是用保险所具备的确定的 法律效应，确保资金的安全、指定赠与，指定 金额、指定时间，实现确定的心愿。
ppt课件
14
财富传承上普遍存在的误区(2/3)
误区二：“传承”是身后事，提前规划不吉利
发达国家，财富传承规划是一件普遍的事情，
重要的是：是否把财富风险降到了最低。
财富传承≠不吉利
科学的财富传承方案，能确保家族成员一直幸福下去
ppt课件
15
没有提前规划资产传承的后果
王永庆百亿遗产税缴清 创台湾历史纪录
•6
“资产保全”的内涵
• 大部分资产的价值，依附于某些条件
• 条件的变化，将引起财富价值的变化
• 超出个人能力控制的不良变化，称之为风险 • 资产保全，就是以有效方式和手段预见、控制、
转嫁风险，使财富的价值得以持久保全
2019/10/16
•7
资产保全存在哪些风险？
公私不分 的风险
夫妻不分 的风险
ppt课件
子陈凛先后磋商，却不欢而散新闻发布会，正式就
陈逸飞遗产纠纷问题向法院提起诉讼。拥有美国国
籍的陈凛也在美国法院要求对陈逸飞遗产作出判决
。双方互相阻止对方的起诉进展，令陈逸飞遗产案
显得困难重重。据张鲤庭律师透露，宋美英方面已
知的陈逸飞在中国大陆的遗产大约分三个部分。一
是不动产，大约有9套各种类型的房屋，按照当时
27
往后，女儿可以每年固定领取一笔钱，确保持续 不断的现金流。
年年有分红，抵御通货膨胀，不领取还可以滚动 复利。 实现了母亲第二个愿望，不论自己在或不在， 女儿一生都有持续的钱。
ppt课件
28
总之，年金保险就是用保险所具备的确定的 法律效应，确保资金的安全、指定赠与，指定 金额、指定时间，实现确定的心愿。
ppt课件
14
财富传承上普遍存在的误区(2/3)
误区二：“传承”是身后事，提前规划不吉利
发达国家，财富传承规划是一件普遍的事情，
重要的是：是否把财富风险降到了最低。
财富传承≠不吉利
科学的财富传承方案，能确保家族成员一直幸福下去
ppt课件
15
没有提前规划资产传承的后果
王永庆百亿遗产税缴清 创台湾历史纪录
•6
“资产保全”的内涵
• 大部分资产的价值，依附于某些条件
• 条件的变化，将引起财富价值的变化
• 超出个人能力控制的不良变化，称之为风险 • 资产保全，就是以有效方式和手段预见、控制、
转嫁风险，使财富的价值得以持久保全
2019/10/16
•7
资产保全存在哪些风险？
公私不分 的风险
夫妻不分 的风险
ppt课件
2024 银行从业初级考试《个人理财》讲义
2024 银行从业初级考试《个人理财》讲义一、个人理财概述个人理财，简单来说，就是通过合理规划和管理个人的财务资源，以实现个人的财务目标，如积累财富、保障财务安全、提高生活质量等。
在现代社会，个人理财的重要性日益凸显。
随着经济的发展和人们收入水平的提高，如何有效地管理个人资产、规划财务未来，成为了每个人都需要面对的问题。
个人理财的范围很广泛，包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、投资规划、税收规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等多个方面。
二、现金规划现金规划是个人理财的基础，其目的是确保个人和家庭拥有足够的流动性资金，以应对日常生活中的各种支出和突发情况。
首先，要确定合理的现金储备额度。
这通常需要考虑个人或家庭的日常开支水平、收入的稳定性、应急资金的需求等因素。
一般来说，建议预留 3-6 个月的生活费用作为现金储备。
其次，要选择合适的现金管理工具。
常见的有活期存款、货币基金等。
活期存款流动性强，但收益较低；货币基金收益相对较高，且具有较好的流动性。
三、消费支出规划消费支出规划旨在合理安排个人和家庭的消费支出，避免过度消费和不必要的浪费，实现财务平衡。
制定预算是消费支出规划的重要手段。
通过记录和分析每月的收支情况，明确各项支出的必要性和合理性，从而对消费行为进行有效的控制。
在消费过程中，要树立理性消费的观念，避免盲目跟风和冲动消费。
对于大额消费，如购房、购车等，要提前做好规划和准备，充分考虑自身的财务状况和还款能力。
四、教育规划教育规划是为了确保子女能够接受良好的教育，同时不影响家庭的财务状况。
教育费用通常是一笔较大的支出，而且具有时间刚性和费用刚性的特点。
因此，提前规划非常重要。
在进行教育规划时，需要考虑教育目标、教育费用的增长率、投资回报率等因素。
可以选择教育储蓄、教育基金、国债等多种投资工具来积累教育资金。
五、风险管理与保险规划生活中充满了各种风险，如疾病、意外、自然灾害等。
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拉
60、生活的道路一旦选定，就要勇敢地 走到底 ，决不 回头仰终宇宙，不乐复何如。 42、夏日长抱饥，寒夜无被眠。 43、不戚戚于贫贱，不汲汲于富贵。 44、欲言无予和，挥杯劝孤影。 45、盛年不重来，一日难再晨。及时 当勉励 ，岁月 不待人 。
56、书不仅是生活，而且是现在、过 去和未 来文化 生活的 源泉。 ——库 法耶夫 57、生命不可能有两次，但许多人连一 次也不 善于度 过。— —吕凯 特 58、问渠哪得清如许，为有源头活水来 。—— 朱熹 59、我的努力求学没有得到别的好处， 只不过 是愈来 愈发觉 自己的 无知。 ——笛 卡儿
60、生活的道路一旦选定，就要勇敢地 走到底 ，决不 回头仰终宇宙，不乐复何如。 42、夏日长抱饥，寒夜无被眠。 43、不戚戚于贫贱，不汲汲于富贵。 44、欲言无予和，挥杯劝孤影。 45、盛年不重来，一日难再晨。及时 当勉励 ，岁月 不待人 。
56、书不仅是生活，而且是现在、过 去和未 来文化 生活的 源泉。 ——库 法耶夫 57、生命不可能有两次，但许多人连一 次也不 善于度 过。— —吕凯 特 58、问渠哪得清如许，为有源头活水来 。—— 朱熹 59、我的努力求学没有得到别的好处， 只不过 是愈来 愈发觉 自己的 无知。 ——笛 卡儿