私人财富管理之道
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私人财富管理之道
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WEALTH TO WIN THE FUTURE
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私人财富管理背景
1
私人财富管理手段
2
保险在私人财富管理中的角色
3
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思考？
富翁拿了三块大小不一的西瓜放在青年面前：若每块西瓜代表代表一定程度的利益，选哪块？
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私人财富管理背景
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温家宝对中国经济形式的判断
1、2009年是中国经济最困难一年
2、2010年是中国经济最复杂一年
3、2011年是中国经济什么年？
4、为什么温家宝不说？
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财富
？？？
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财富的定义
不进行体力劳动(或者你家里的所有人不进行体力劳动) ，你所能生存并仍然维持你的生活标准的天数。
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财富的定义
财富是用时间衡量的，而不是用钱币度量的。
不在于你赚了多少钱，而是你能有多少钱和这些钱能为你工作多久。每天我们都遇到很多人，他们赚的钱很多，但是他们消耗钱的速度更快。
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千金散尽一场空
泰森从21岁—37岁挣下了 4亿美元；
相当于一个拥有体面工作的美国人7600年才能积攒起来的金钱。
2003年8月1日宣告破产。
破产时负债：2300万美元，欠税：1740万美元
原因：
世界拳王泰森令对手胆寒的铁拳
却无法掌握自己用血汗换来的金钱
曾经是义乌第一代企业家，改革之初就大胆办厂搞产品开发，曾是天津一家市场的创始人，曾积攒了上千万的家业，如今却成了一个无家可归的老人。他说：都是败家子给闹的，光车子就被儿子何联群先后卖掉6辆，交给他打理的企业也给卖掉了，现在连他夫妻俩养老的房子也被儿子卖掉了！
自己不挥霍，孩子来挥霍
子女教育的失败是人生最大的失败，因为它无法重来一次
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会赚钱 :
现在富裕
2.会保钱:
今生今世富裕
3.会留钱:
世世代代富裕
我有三个愿望：
华人首富：李嘉诚
创造财富---守住财富---传承财富
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财富管理三部曲
创造财富
守住财富
传承财富
相互影响，同时进行的过程管理
财富消失的主要风险：
金钱没有固定的主人
政策风险
法律风险
市场风险
人身风险
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十八大后的社会主题词——
共同富裕
让每一个人都享有共同出彩的机会！
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共富的基础是税收体系的完善
个人所得税、房产保有税
遗产税与赠与税
消费税、企业所得税、增值税
分配制度：一次效率，二次公平，三次慈善，四次革命
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未来的政策风险
通过房产税调节住房分配
通过遗产税调节财富分配
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1、银行业金融机构要进一步落实好对首套房贷款的首付款比例和贷款利率
政策，严格执行第二套(及以上)住房信贷政策。进一步提高第二套住房贷款的首付款比例和贷款利率。
2、对出售自有住房按规定应征收的个人所得税，通过税收征管、房屋登记等历史信息能核实房屋原值的，应依法严格按转让所得的20%计征。
摘要：
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1、我国遗产税制度应与赠与税同时出台。也可以考虑合并为遗产和赠与税一个制度，这在国际上亦多有先例，而且生前和身后赠与在财产转移上性质基本相同。
2、我国遗产税制度课征对象应为全部遗产。即遗产中的所有动产和不动产，不给财产腾挪操作、转移提供制度空间。同时，逐步加强社会动产与不动产的管理与登记，建立对税务部门的信息开放网络，完善遗产税征管的技术手段。
《报告》提出我国遗产税制度的基本构想：
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为避遗产税，
大陆频现大额保单。
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深圳--趸交保费1.03亿元
深圳--年缴保费2680万元（3年期）
成都--年缴保费396万元（20年期）
成都--年缴保费508万元（10年期）
北京--年缴保费730万元（10年期）
武汉--年缴保费2504万元（10年期）
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一项政策的出台会让你全部资产牢牢被套；
一次投资的失误会让你一夜之间身价缩水；一个错误的决断会让你多年辛苦全部白费；
一次市场的变化会让你所有资金付诸东流。保险论坛（.baoxianluntan）
私人财富管理手段
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房地产
股票
进攻性投资
外汇
防御资产
保险
75%
防御性投资
黄金
25%
资产配置
进攻性资产
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中国百姓投资理财困局难解
1、房产投资危机重重