谈私人财富的管理与传承郑春杰律师
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证券公司 私人银行公司：理财产品 信托公司 保险公司：大额保单的设计
02PART 夫妻财产的管理 私人财富管理与传承
我国夫妻财产制度
夫妻财 产制度
法定
夫妻共同财产制 夫妻个人财产制
约定
婚前财产约定 婚内财产约定
一、夫妻共同财产
《婚姻法司法解释（二）》
婚姻关系存续期间，下列财 产属于“其他应当归共同所 有的财产”： （一）一方以个人财产投资 取得的收益；（投资理财） （二）男女双方实际取得或 者应当取得的住房补贴、住 房公积金； （三）男女双方实际取得或 应当取得养老保险金、破产 安置补偿费。
专用物品必须具备两个条件： 1、必须是生活用品。 2、必须是夫妻一方个人专用的。 例如：个人的衣物、化妆品、钱包提包等。还有，军人的伤亡保险 金、伤残补助金、医药生活补助费属于个人财产。（人身）
三、夫妻财产约定
注意事项： 违背公序良俗 词不达意
法律赋与夫妻双方自由约定财产归属的权利
《婚姻法》：夫妻可以约定婚姻关系存续期间 所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所 有或部分各自所有、部分共同所有。书面形式。
撰写有《企业上市应防范婚变风险》、《家族企业掌门人应采取合 理措施防范企业传承风险》、《遗嘱信托可以破除‘富不过三代’ 魔咒》等实务文章。著有律师实务书籍《亿万富翁的传承计划》。
目前我国财富积累与增值的速度 越来越快，高净值人群追求利益趋于 理性化，财富安全与保障已经被摆在 首要位置。
高端客户需要专业人士为其提供 优质的私人财富管理服务，满足其复 杂多样的需求。
《婚姻法司法解释（二）》
人民法院审理离婚案件，涉及分割发放 到军人名下的复员费、自主择业费等一 次性费用的，以夫妻婚姻关系存续年限 乘以年平均值，所得数额为夫妻共同财 产。（夫妻共同财产=复员费、自主择 业费数额/（70-入伍时年龄）X夫妻年 限）
《婚姻法》第17条
夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列 财产，归夫妻共同所有： （一）工资、奖金； （二）生产、经营的收益； （三）知识产权的收益； （四）继承或赠与所得的财产，但遗 嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方 的财产除外； （五）其他应当共同所有的财产。
主要法律领域
公司法 证券法
婚姻法、继承法 信托
二、私人财富管理与传承
私人财富管理
指为高端客户提供包括资产管理、投资、信托、遗产安排、房地产、 子女教育等一整套解决资产投资安置的方案，以满足客户复杂的多样 的需求。
家族企业的传承
包括家族企业的接班人选任、家族企业的股权比例安排等等。
提供私人财富管理与传承的金融机构：
万一
万一网制作收集
保 险 网 中 整理，未经授权请勿转载转发，
国 保 险 资 料违下者载必网究
鲁伯特·默多克与邓文迪
结婚前，双方签订了婚前协 议；2002年和2004年签订过 “婚后协议”。
夫妻财产约定，已经成为婚姻一方当事人保护 自己财产的重要武器，为离婚财产争议建立wenku.baidu.com 了一道“防火墙”。
保险
夫妻财产协议的内容自由灵活 平时生活费用的支出比例；未来子女的教育费用； 未来可能出现债权债务；赠与关系。
李亚鹏与王菲
2013年9月份，李亚鹏与王 菲在新疆离婚的消息震惊整 个娱乐圈。
李亚鹏接受采访的时候说，两人的财产都是独立的，不存在财产分 割问题，而孩子由他抚养。由此可知，两人进行了夫妻财产约定。
人身保险逐步被人们视为家庭财产的一种特殊 形式。与之相应,在夫妻离婚时,实践中人身保 险涉及的财产分割争议和纠纷也越来越多。
对于离婚财产分割中人身保险有关问题,我国 现行保险法和婚姻法未作明确规定,最高人民 法院也未制订司法解释予以规范。
1、婚姻关系存续期间所得保险金—取得保险金一方的个人财产
A 人身保险的保险标的是被保险人的生命或身体,
具有人身专属性。
B 保险人或被保险人的真实意思应得到
尊重，是意思自治原则的重要体现。
C 将夫妻一方所得的保险金认定为双方共同财产,不
利于防范道德风险。(受益人配偶伤害被保险人）
个人 财产
除了夫妻共同财产外，《婚姻法》第十八条还以列举的方式，规 定了专属于夫妻一方的财产： （一）一方的婚前财产；（时间） （二）一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等 费用；（人身相关） （三）遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产；（意思自 治） （四）一方专用的生活用品；（专属） （五）其他应当归一方的财产。
企业家家事纠纷引发股权分割（上市期
家事
企业 业务
间直接造成公司停滞，甚至因丧失商业 机会造成被吞并的风险，比如土豆网）； 私人财富管理；家族企业的财富传承。
业务
涉外 业务
移民、留学、投资置业的越来越普遍，产生大 量的婚姻、继承、资产安置方面的法律需求。
巨额资产处置、税务保险筹划、私人信托需要法律解决的问题；涉及 客户名下或者不是客户名下巨额资产安置、非常敏感的财富传承安排。
CONTENTS
目录
一、私人财富管理与传承介绍
二、夫妻财产的管理
三、对子女扶持资产的管理
四、企业财富的管理
五、两个传承案例的比较
六、财富管理传承的工具
七、结语
01PART 私人财富管理与传承介绍 私人财富管理与传承
一、家事业务的细分领域
传统 业务
婚前协议、离婚诉讼、继承纠 纷、遗嘱见证、分家产等。
《婚姻法司法解释三》第5条
“夫妻一方个人财产在婚后产生的收 益，除孳息和自然的增值外，应认定 为夫妻共同财产。” （有劳动投入） 另外，夫妻对婚姻关系存续期间所得 的财产约定不明确的属夫妻共同所有。 （共同所有为原则）对个人财产还是 夫妻共同财产难以确定的，主张权利 的一方有责任举证。
二、夫妻个人财产
万一
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保 险 网 中 整理，未经授权请勿转载转发，
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私人财富的管理与传承
主讲人： 广州·黄鹤
二0一五年五月
郑春杰
北京策略律师事务所 合伙人 婚姻与家庭专业委员会 委员 北京大学 法律硕士 清华大学 工商管理硕士
主要业务领域涉及公司法、证券法、信托法、婚姻继承法等，目前 专注于家族企业财富传承，私人财富管理，企业股权继任与纠纷解 决，信托设立与海外信托，遗嘱与遗赠，移民与资产过境，财富税 收成本转移，境内外婚姻争议解决。
02PART 夫妻财产的管理 私人财富管理与传承
我国夫妻财产制度
夫妻财 产制度
法定
夫妻共同财产制 夫妻个人财产制
约定
婚前财产约定 婚内财产约定
一、夫妻共同财产
《婚姻法司法解释（二）》
婚姻关系存续期间，下列财 产属于“其他应当归共同所 有的财产”： （一）一方以个人财产投资 取得的收益；（投资理财） （二）男女双方实际取得或 者应当取得的住房补贴、住 房公积金； （三）男女双方实际取得或 应当取得养老保险金、破产 安置补偿费。
专用物品必须具备两个条件： 1、必须是生活用品。 2、必须是夫妻一方个人专用的。 例如：个人的衣物、化妆品、钱包提包等。还有，军人的伤亡保险 金、伤残补助金、医药生活补助费属于个人财产。（人身）
三、夫妻财产约定
注意事项： 违背公序良俗 词不达意
法律赋与夫妻双方自由约定财产归属的权利
《婚姻法》：夫妻可以约定婚姻关系存续期间 所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所 有或部分各自所有、部分共同所有。书面形式。
撰写有《企业上市应防范婚变风险》、《家族企业掌门人应采取合 理措施防范企业传承风险》、《遗嘱信托可以破除‘富不过三代’ 魔咒》等实务文章。著有律师实务书籍《亿万富翁的传承计划》。
目前我国财富积累与增值的速度 越来越快，高净值人群追求利益趋于 理性化，财富安全与保障已经被摆在 首要位置。
高端客户需要专业人士为其提供 优质的私人财富管理服务，满足其复 杂多样的需求。
《婚姻法司法解释（二）》
人民法院审理离婚案件，涉及分割发放 到军人名下的复员费、自主择业费等一 次性费用的，以夫妻婚姻关系存续年限 乘以年平均值，所得数额为夫妻共同财 产。（夫妻共同财产=复员费、自主择 业费数额/（70-入伍时年龄）X夫妻年 限）
《婚姻法》第17条
夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列 财产，归夫妻共同所有： （一）工资、奖金； （二）生产、经营的收益； （三）知识产权的收益； （四）继承或赠与所得的财产，但遗 嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方 的财产除外； （五）其他应当共同所有的财产。
主要法律领域
公司法 证券法
婚姻法、继承法 信托
二、私人财富管理与传承
私人财富管理
指为高端客户提供包括资产管理、投资、信托、遗产安排、房地产、 子女教育等一整套解决资产投资安置的方案，以满足客户复杂的多样 的需求。
家族企业的传承
包括家族企业的接班人选任、家族企业的股权比例安排等等。
提供私人财富管理与传承的金融机构：
万一
万一网制作收集
保 险 网 中 整理，未经授权请勿转载转发，
国 保 险 资 料违下者载必网究
鲁伯特·默多克与邓文迪
结婚前，双方签订了婚前协 议；2002年和2004年签订过 “婚后协议”。
夫妻财产约定，已经成为婚姻一方当事人保护 自己财产的重要武器，为离婚财产争议建立wenku.baidu.com 了一道“防火墙”。
保险
夫妻财产协议的内容自由灵活 平时生活费用的支出比例；未来子女的教育费用； 未来可能出现债权债务；赠与关系。
李亚鹏与王菲
2013年9月份，李亚鹏与王 菲在新疆离婚的消息震惊整 个娱乐圈。
李亚鹏接受采访的时候说，两人的财产都是独立的，不存在财产分 割问题，而孩子由他抚养。由此可知，两人进行了夫妻财产约定。
人身保险逐步被人们视为家庭财产的一种特殊 形式。与之相应,在夫妻离婚时,实践中人身保 险涉及的财产分割争议和纠纷也越来越多。
对于离婚财产分割中人身保险有关问题,我国 现行保险法和婚姻法未作明确规定,最高人民 法院也未制订司法解释予以规范。
1、婚姻关系存续期间所得保险金—取得保险金一方的个人财产
A 人身保险的保险标的是被保险人的生命或身体,
具有人身专属性。
B 保险人或被保险人的真实意思应得到
尊重，是意思自治原则的重要体现。
C 将夫妻一方所得的保险金认定为双方共同财产,不
利于防范道德风险。(受益人配偶伤害被保险人）
个人 财产
除了夫妻共同财产外，《婚姻法》第十八条还以列举的方式，规 定了专属于夫妻一方的财产： （一）一方的婚前财产；（时间） （二）一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等 费用；（人身相关） （三）遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产；（意思自 治） （四）一方专用的生活用品；（专属） （五）其他应当归一方的财产。
企业家家事纠纷引发股权分割（上市期
家事
企业 业务
间直接造成公司停滞，甚至因丧失商业 机会造成被吞并的风险，比如土豆网）； 私人财富管理；家族企业的财富传承。
业务
涉外 业务
移民、留学、投资置业的越来越普遍，产生大 量的婚姻、继承、资产安置方面的法律需求。
巨额资产处置、税务保险筹划、私人信托需要法律解决的问题；涉及 客户名下或者不是客户名下巨额资产安置、非常敏感的财富传承安排。
CONTENTS
目录
一、私人财富管理与传承介绍
二、夫妻财产的管理
三、对子女扶持资产的管理
四、企业财富的管理
五、两个传承案例的比较
六、财富管理传承的工具
七、结语
01PART 私人财富管理与传承介绍 私人财富管理与传承
一、家事业务的细分领域
传统 业务
婚前协议、离婚诉讼、继承纠 纷、遗嘱见证、分家产等。
《婚姻法司法解释三》第5条
“夫妻一方个人财产在婚后产生的收 益，除孳息和自然的增值外，应认定 为夫妻共同财产。” （有劳动投入） 另外，夫妻对婚姻关系存续期间所得 的财产约定不明确的属夫妻共同所有。 （共同所有为原则）对个人财产还是 夫妻共同财产难以确定的，主张权利 的一方有责任举证。
二、夫妻个人财产
万一
万一网制作收集
保 险 网 中 整理，未经授权请勿转载转发，
国 保 险 资 料违下者载必网究
私人财富的管理与传承
主讲人： 广州·黄鹤
二0一五年五月
郑春杰
北京策略律师事务所 合伙人 婚姻与家庭专业委员会 委员 北京大学 法律硕士 清华大学 工商管理硕士
主要业务领域涉及公司法、证券法、信托法、婚姻继承法等，目前 专注于家族企业财富传承，私人财富管理，企业股权继任与纠纷解 决，信托设立与海外信托，遗嘱与遗赠，移民与资产过境，财富税 收成本转移，境内外婚姻争议解决。