私人财富的管理与传承
新常态下私人财富管理(资产传承理念篇队伍版)【优质PPT】
2021/5/27
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资产『公私不分』的风险
案例一：高逸峰
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无 奈 的
奋 斗
2021/5/27
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资产『夫妻部分』的风险
案例三：吴亚军
2021/5/27
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2021/5/27
资产『代际不分』的风险
案例四：陈逸飞
• 2005年4月10日陈逸飞突然去世，其遗孀宋美英与 陈逸飞长子陈凛之间随后发生遗产纠纷。
•数据来源：招商银行2015中国私人财富报告
2021/5/27
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•数据来源：招商银行2015中国私人财富报告
2021/5/27
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这些人是否有担忧？
2021/5/27
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李嘉诚将资产拨进家族信托基金
2015-07-17 13:25:26来源: [网易财经]
2021/5/27
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资产保全与传承成为富人财富管理的首要目标
年金保险同时可以贷款、抵御通货膨胀、 免除债权债务关系。
2021/5/27
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谢谢聆听！
2021/5/27
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知的陈逸飞在中国大陆的遗产大约分三个部分。一
是不动产，大约有9套各种类型的房屋，按照当时的
销售价格和估价大约为1500万元人民币;二是陈逸
飞的艺术品，大约已经销售和尚未销售的陈逸飞画
作计有85幅，总值在2500万元。三是宋美英和陈
凛所拥有的价值数百万元的艺术品。以上三部分总
标的约为4500万元人民币
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资产保全存在哪些风险？
公私不分 的风险
夫妻不分 的风险
代际不分 的风险
ü 人身风险：健康、意外带走 的不光是一个人的生命
家庭理财与财富传承
家庭理财与财富传承引言家庭财务管理和财富传承是一个让许多人迷惑的话题。
无论是对个体还是整个家庭来说，理财都是一项至关重要的技能。
然而，在当今多变的经济环境中，如何进行家庭理财和财富传承却变得更加困难。
不仅需要了解正确的投资策略和理财原则，还需要考虑到家庭成员的个人目标和价值观。
本文将探讨家庭理财和财富传承的重要性，并提供一些实用的建议，帮助读者更好地管理家庭财务并进行有效的财富传承。
家庭理财的重要性家庭理财是确保家庭财务健康的关键。
通过精心规划和管理家庭资金，可以确保每个家庭成员的需要得到满足，并为未来的风险和目标做好准备。
以下是家庭理财的几个重要方面。
预算管理预算管理是家庭理财的基石。
一个合理的预算可以帮助家庭了解每个月的收入和支出，并确保金钱的使用得到最大限度的发挥。
通过制定预算，家庭可以更好地控制开支，避免浪费和不必要的债务。
储蓄和投资储蓄和投资是家庭财务增值的关键。
通过储蓄和投资，家庭可以为未来的目标（如子女教育、购房、退休）做准备。
合理的投资组合可以帮助家庭增加财富，并提供额外的收入来源。
债务管理债务管理是家庭理财的一部分。
合理管理债务可以避免家庭的债务负担过重，影响家庭财务的稳定性和可持续性。
家庭应相应地管理债务，并确保按时偿还。
风险管理风险管理是保护家庭财富的重要环节。
通过购买适当的保险，家庭可以将潜在的风险转移给保险公司，减轻自身的财务压力。
此外，定期进行风险评估和规划，以应对突发事件和金融市场的波动。
财富传承的重要性财富传承是家庭财务规划中的一个核心环节。
随着家庭代际的变迁，如何有效地传承财富变得愈发重要。
以下是财富传承的几个重要方面。
遗产规划遗产规划是财富传承的重要组成部分。
通过合理的遗产规划，可以确保财产在不同家庭成员之间公平分配，并减少家庭纷争的可能性。
家庭应及早进行遗产规划，并确保相关文件的合法性和有效性。
子女教育和价值观传承财富传承不仅仅是金钱的传递，还包括家庭的价值观和智慧的传承。
财富传承规划
财富传承规划在当今社会，财富的传承规划成为越来越多人关注的话题。
随着经济的发展和个人财富的积累，如何将财富传承给下一代已经成为一个迫切的问题。
本文将从不同的角度分析和探讨财富传承规划的重要性以及一些常见的传承策略。
一、财富传承规划的重要性财富传承规划是指个人或家庭为了将财富在未来传递给后代而进行的策划和安排。
它不仅仅关乎个人家族的利益，更关系到社会的稳定和持续发展。
下面是几个财富传承规划的重要性:1. 确保财富的延续：财富是家族的重要资源，通过科学的规划可以确保财富在家族内代代相传，发挥最大的作用。
2. 保护家族成员的利益：财富传承规划可以有效地保护家族成员的利益，避免因私人纠纷或其他因素导致财富分配不公平的问题。
3. 帮助后代实现个人发展：财富传承规划可以为后代提供更好的发展机会和条件，让他们能够追求自己的梦想，并为社会做出更大的贡献。
4. 促进社会稳定：合理的财富传承规划可以减少贫富差距，促进社会的稳定和和谐。
二、财富传承规划的策略财富传承规划的策略因人而异，需要根据家族的实际情况和目标进行量身定制。
以下是几个常见的财富传承策略:1. 编制遗嘱：遗嘱是财富传承规划的重要组成部分。
通过编制遗嘱，个人可以明确规定财产的继承对象和比例，确保财产按照自己的意愿进行分配。
2. 成立家族信托：家族信托是一种常见的财富传承策略，通过将财产置于信托中，可实现财产的保护和有效的继承安排。
3. 建立慈善基金会：在财富传承规划中，慈善基金会是一种既可以实现财富传承，又可以回馈社会的方式。
通过建立慈善基金会，个人可以将一部分财产用于慈善事业，并让后代参与基金会的管理和运作。
4. 生前赠与：生前赠与是一种有效的财产传承策略，通过提前将财产进行赠与，既可以帮助后代减轻负担，又可以避免因遗产分配引发的争议问题。
5. 配备专业顾问：财富传承规划是一项复杂而细致的工作，为了确保规划的科学可行和合法合规，建议寻求专业的财产规划顾问的帮助，他们有丰富的经验和专业知识，能够为您提供全面的咨询和规划服务。
私人财富传承与保障
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管理权控制 中小企业：建议所有权和管理权合一 规模型企业：引进职业经理人，建立内部激励机制，但应保障制度设计上 的所有权和管理权分离 上市企业：引进职业经理人
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1. 家族财富传承
1.1. 家族财富传承常见的问题 1.1.1. 遗产未经梳理 1.1.2. 未立遗嘱 1.1.3. 没有指定遗产保管人和执行人
1.2. 财富传承优于直接的财富继承 1.3. 财富传承工具
1.3.1. 遗嘱继承 遗嘱效力的问题 遗嘱的保管问题 遗产的保管与执行问题
1.3.2. 生前赠与 2
定义：指一个人把自己的财产无偿赠与给他人 赠与的应用 赠与的风险
子女婚变的风险 失去控制权的风险 不合理使用的风险 1.3.3. 金融工具 人寿保险 功效
财富保值增值：保险法规定保险公司不能倒闭和破产，只能给接管 避债：最高院关于保险金能否作为被保险人遗产的批复（1987民他52号 ）：人寿保单指定了受益人的，保险金要给付受益人，不属于遗产的范 围； 合同法司法解释一第12条，人寿保险是“专属于债务人自身的债务”，则 可以阻断代位求偿权 降低税负：国内目前尚未实行遗产税，但继承对应的继承公证也会产生 相应费用
1.1. 家族财富传承常见的问题...................................................................................2 1.1.1. 遗产未经梳理 ...............................................................................................2 1.1.2. 未立遗嘱 .......................................................................................................2 1.1.3. 没有指定遗产保管人和执行人 ...................................................................2
如何合理规划家庭财产实现财富传承
如何合理规划家庭财产实现财富传承对于大多数家庭来说，财富传承是一个重要的话题。
合理规划家庭财产可以确保财富在下一代间的顺利传递，并为家庭成员创造更加稳定的未来。
本文将探讨如何合理规划家庭财产，实现财富传承。
一、制定财务目标在开始规划家庭财产时，首先要制定明确的财务目标。
这些目标可以是短期的，如支付子女的大学教育费用，也可以是长期的，如确保退休后的经济稳定。
制定明确的财务目标有助于明确规划的方向和重点，并使整个规划过程更加有条理。
二、建立紧密的家庭沟通家庭成员之间的沟通是财富传承的关键。
建立一个紧密的家庭沟通机制，确保各个家庭成员对财产规划有共识并参与其中。
定期召开家庭会议，讨论财产规划的问题，以及如何以最合理的方式实现财富传承。
这不仅可以避免因为财产分配问题而引发家庭纷争，还可以加深家庭成员之间的联系和互信。
三、制定遗嘱和信托计划遗嘱和信托计划是实现财富传承的重要工具。
通过制定遗嘱，您可以明确规定财产分配的方式，并确保合法的权益得到保护。
信托计划可以提供更加灵活的财产管理方式，为家族成员提供更多的保障和福利。
制定遗嘱和信托计划需要咨询专业人士，如律师和财务规划师，以确保制定的计划符合法律法规并满足家庭的实际需求。
四、多元化投资组合在财产规划中，多元化投资组合是一个重要的原则。
将财产分散投资于不同的资产类别，可以降低风险，并提高财产的增值潜力。
投资组合应包括股票、债券、房地产和其他投资工具，以确保财产在不同的经济环境下的稳定增长。
同时，对投资组合进行定期评估和调整也是必要的，以适应市场变化和家庭财务状况的变化。
五、教育下一代理财意识财产传承的最终目标是为下一代提供长期的经济安全。
因此，教育下一代如何管理财务和理解投资的重要性是至关重要的。
通过与孩子们分享理财知识，让他们了解和尊重财产的来源和价值，并培养他们正确理解和使用财务资源的能力。
此外，建立一个适当的财务教育体系，为孩子们提供有关理财规划和财产管理的培训，将有助于他们未来独立管理和保护家庭财富。
家庭财富传承的策略与方法
然而，遗嘱传承也存在一些不足，例如遗嘱的合 03 法性可能受到质疑，继承人之间可能存在纠纷等
。
家族信托
01 家族信托是一种财富传承方式，通过设立信托， 将家族财产交给受托人管理，受益人通常是家族 成员。
02 家族信托的优势在于能够保护家族财产不受外界 干扰，实现长期稳定的增值。
04
家庭财富传承的风险与挑战
税务问题
税务筹划
在财富传承过程中，合理进行税务筹 划，以降低税务负担，保护家庭财富 。
遗产税
了解并遵守相关遗产税法规，确保遗 产顺利传承给继承人，避免不必要的 税务纠纷。
法律问题
法律合规
确保家庭财富传承行为符合相关法律法规，避免法律风险。
遗嘱与信托
通过遗嘱和信托等法律工具，确保财富按照家庭成员的意愿 进行传承。
意愿调查
在制定财富传承计划时，了解家庭成员的意愿和期望，确保财富传承方案符合他 们的需求和期望。
如何制定有效的家庭财富传
05承计划Βιβλιοθήκη 了解相关法律法规和税务政策
了解国内外相关法律法规
家庭财富传承涉及到的法律法规包括遗嘱、继承法、税法等，了解这些法律法规是制定有效传承计划的前提。
关注税务政策变化
税务政策对家庭财富传承的影响非常大，关注税务政策的变化，合理避税、节税，是传承计划中必不可少的环节 。
家族凝聚力
财富的传承能够加强家族成员之间的联系，增强家族凝 聚力，使家族成员更加团结。
保障家庭成员的生活品质
稳定经济基础
通过有效的财富传承，可以为下一代提供一个稳 定的经济基础，使他们能够过上更高质量的生活 。
财富管理与传承
• 财富管理概述 • 财富传承概念与重要性 • 财富管理与传承的策略与工具 • 财富管理与传承案例分析 • 结论与建议
01
财富管理概述
财富管理定义
财富管理是指对个人或家庭的财富进 行科学合理的管理、规划和增值的过 程，旨在实现财富的长期保值和增值 。
财富管理涵盖了投资、保险、税务、 法律等多个领域，需要综合考虑多种 因素，制定个性化的管理方案。
总结词
不动产规划是指对房地产等不动资产的 合理配置和管理，以实现财富的长期保 值增值。
VS
详细描述
不动产规划包括购买、出售、出租和管理 房地产等操作。通过对房地产市场的了解 和合理配置，可以实现财富的长期保值增 值，并为未来的财富传承提供保障。同时 ，不动产规划还可以考虑税务筹划等方面 的问题，降低税务风险。
财富管理的重要性
保障财务安全
通过合理的财富管理，可以降低风险，确保家庭财务安全，避免 因突发事件导致财富损失。
提高生活品质
有效的财富管理有助于实现财务自由，提高家庭生活品质，为家庭 成员提供更好的教育和医疗保障。
实现财富传承
通过合理的财富管理，可以实现家族财富的传承，确保后代能够继 承和发扬家族的财富和文化。
制定长期、全面的财富传承规划，定期评 估和调整策略，确保财富传承的安全和有 效性。
03
财富管理与传承的策略与工具
保险规划
总结词
保险规划是财富管理的重要组成部分，通过合理配置保险产品，可以降低财富风险，提供经济保障。
详细描述
保险规划包括人寿保险、健康保险、财产保险等多种类型，可以根据个人或家庭的需求选择适合自己 的保险产品。通过合理配置保险，可以降低因意外、疾病等原因导致的经济损失，为未来的财富积累 和传承提供保障。
财富传承与家族资产管理
财富传承与家族资产管理在当下，财富传承和家族资产管理已成为许多家族企业和富裕家庭所关注的重点。
财富传承是指将有形及无形的财产、权利等，通过法律手段转移给后代的过程。
而家族资产管理则是指将家族的财产和业务种类进行规划和管理，以确保家族财富的稳定传承和增值。
财富传承的重要性财富传承的重要性在于可以确保家族的财富稳定传承，并可以为后代提供安全的经济基础和生活保障。
然而，财富传承并不是一件简单的事情，因为其涉及到家族内部的财产和权利的变更和分配，还要考虑到现有法律规定和税收制度。
因此，财富传承需要在确保合法有效的前提下，进行周密规划和安排。
这需要家族企业或富裕家庭考虑到后代的发展和情况，综合考虑各种力量的影响，制定出最合适的财富传承方案。
财富传承的方式财富传承的方式既有传统的遗嘱继承方式，也有现代的信托和基金会方式。
遗嘱继承，是将财产和权利通过遗嘱转移给后代，但遗嘱是否合法有效常受到争议。
而信托和基金会则可以避免权利争议出现，因为它们可以通过专门的机构来管理和控制财产，减少家族内部的争斗。
当然，信托和基金会也有其缺点，比如需要花费较多的财力和精力进行管理。
家族资产管理的重要性家族资产管理的重要性在于，可以确保家族财产的稳定传承和增值，同时也可以协助家族决策者进行全面、合理的财务管理，更好地实现家族的利益最大化。
家族资产管理还可以帮助家族企业或富裕家庭面对不同的市场环境和财务挑战，提供有效的投资和财务战略以提高财富的回报率。
家族资产管理的具体内容家族资产管理的具体内容包括家族资产的确权、资产风险管理、投资战略、财务规划、税务筹划、家族成员信托安排等。
其中，家族成员信托安排对于资产的长期管理和传承尤为重要，其具有税收优惠、继承权争议减少等多个优势。
需要注意的问题在进行财富传承和家族资产管理时，需要注意许多问题，其中包括财产及权利转移合法有效、家族成员权益平衡、财产损失风险等。
因此，需要寻找专业性和可靠性的家族资产管理机构，如家庭办公室或独立财富管理机构，以确保财产的长期管理和家族利益的最大化。
新常态下私人财富管理(资产传承理念篇队伍版) ppt课件
子陈凛先后磋商，却不欢而散新闻发布会，正式就
陈逸飞遗产纠纷问题向法院提起诉讼。拥有美国国
籍的陈凛也在美国法院要求对陈逸飞遗产作出判决
。双方互相阻止对方的起诉进展，令陈逸飞遗产案
显得困难重重。据张鲤庭律师透露，宋美英方面已
知的陈逸飞在中国大陆的遗产大约分三个部分。一
是不动产，大约有9套各种类型的房屋，按照当时
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往后，女儿可以每年固定领取一笔钱，确保持续 不断的现金流。
年年有分红，抵御通货膨胀，不领取还可以滚动 复利。 实现了母亲第二个愿望，不论自己在或不在， 女儿一生都有持续的钱。
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总之，年金保险就是用保险所具备的确定的 法律效应，确保资金的安全、指定赠与，指定 金额、指定时间，实现确定的心愿。
ppt课件
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财富传承上普遍存在的误区(2/3)
误区二：“传承”是身后事，提前规划不吉利
发达国家，财富传承规划是一件普遍的事情，
重要的是：是否把财富风险降到了最低。
财富传承≠不吉利
科学的财富传承方案，能确保家族成员一直幸福下去
ppt课件
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没有提前规划资产传承的后果
王永庆百亿遗产税缴清 创台湾历史纪录
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“资产保全”的内涵
• 大部分资产的价值，依附于某些条件
• 条件的变化，将引起财富价值的变化
• 超出个人能力控制的不良变化，称之为风险 • 资产保全，就是以有效方式和手段预见、控制、
转嫁风险，使财富的价值得以持久保全
2019/10/16
•7
资产保全存在哪些风险？
公私不分 的风险
夫妻不分 的风险
ppt课件
私人财富管理
私人财富管理私人财富管理是一个日益重要的话题，对于许多人来说，管理个人财富是一项具有挑战性的任务。
在这篇文章中，我将探讨私人财富管理的意义、方法和重要性。
首先，我们来谈一谈私人财富管理的意义。
私人财富管理是指个人在管理和规划自己的财富和资产时所进行的一系列活动。
这包括对个人收入、支出和储蓄的管理，投资决策的制定，以及风险管理和保险计划的制定。
通过有效的私人财富管理，个人能够更好地实现财务目标，提高生活质量，并为自己和家庭的未来打下坚实的基础。
那么，如何进行私人财富管理呢？首先，我们应该制定一个财务计划。
这需要我们明确自己的财务目标，并为实现这些目标设定具体的时间表和步骤。
财务计划应考虑个人的收入来源、支出需求和储蓄目标，以及投资计划和风险承受能力等因素。
其次，投资是私人财富管理的重要组成部分。
投资可以帮助个人实现财务增长和长期财务安全。
在进行投资时，我们需要根据自己的风险承受能力和投资目标选择适合自己的投资工具和策略。
这可能包括股票、债券、房地产、基金等多种投资选择。
另外，保险也是私人财富管理的重要方面。
通过购买合适的保险产品，个人可以在面对风险和意外事件时获得保障。
这包括人身保险、财产保险、医疗保险等各种类型的保险。
选择适合自己需求的保险产品，并妥善管理保单是非常重要的。
此外，我们还需要定期审查和调整自己的财务计划和投资组合。
个人的财务状况和目标可能会随着时间的推移发生变化，所以我们需要根据实际情况进行调整。
同时，市场环境也时常发生变化，需要我们及时对投资组合进行评估和调整。
对于私人财富管理的重要性，我们可以从以下几个方面来认识。
首先，良好的财富管理可以帮助个人实现财务自由和稳定的未来。
通过储蓄和投资，个人可以积累财富，用于实现自己的梦想和目标。
其次，私人财富管理可以帮助个人应对风险和意外事件。
通过购买保险和进行风险管理，个人可以降低风险对自己和家庭的影响。
此外，良好的财富管理还可以为个人提供更多的机会和选择。
《私人财富管理与传承——以专业服务为核心的高净值客户经营》
私人财富管理与传承——以专业服务为核心的高净值客户经营课程背景：过去40多年，我国人民所思所想的核心命题是如何创造财富，但随着中美对抗、国内产业结构重组、金融强监管开启、先富者年龄越来越大、人们家庭婚姻理念的改变，使未来的不确定性越来越大，从而导致我们的财富面临诸多困局与尬局。
在这种情况下，财富如何能有安全保障及平稳传承给子孙后代？这引起了越来越多的中高端客户的重视。
本课程通过对中高端客户面临的风险分析及总结，让理财顾问理解客户的真实需求与痛点，通过掌握金融工具和法律工具的特性，为中高端客户提供系统性、框架性的财富保障与传承方案。
课程收益：●实战：学会萃取财富管理团队中高端客户经营技术●服务：剖析客户财务与非财务信息，以客户真实需求为导向，解决客户“痛点”●专业：提升理财顾问风险诊断及方案解决能力，为中高端客户提供框架式方案●案例：根据实践案例讲解，了解客户传承需求和掌握客户经营流程课程体系：课程时间：2天，6小时/天课程对象：理财顾问、中高层管理岗课程方式：政策解读+案例分析+实务训练课程大纲讨论：高净值人群需要什么样的财富管理服务？为什么？第一讲：财富管理与传承之惑一、高净值人群需要的财富管理服务1. 趋势：中国进入财富管理3.0时代1）理财启蒙：你不理财，财不理你2）投资管理：盲目理财，不如不理财3）财富管理：因为信任，所以托付2. 问题：营销思维与服务思维的“代差”1）财富管理核心不是解决钱的问题，而是解决人的问题2）财富既要有规划，更要有管理案例：相识五载，你还不是我的客户！3. 画像：高净值人群——新时代的“弱势群体”1）金融：次次都上当，回回不一样2）健康：应酬、过劳、失眠3）企业：创业容易守业难4）家庭：剪不清、理还乱，亲情和财富的撕裂5）政策：税务、法律不太懂，产业、行业变化快二、“富不过三代”——高净值人群的传承之“危”1. 数据：历年婚姻与传承纠纷数据解析2. 周期：新中国财富“首次”代际传承1）初代创业者的发家史2）初代创业者还能二次“创业”吗？3）初代创业者和企二代的代沟3. 宏观：经济转型下的不确定性1）朝阳行业VS夕阳行业2）直接融资VS间接融资3）经济公平VS经济效率4）法制环境VS人治环境。
民法典时代私人财富管理与传承
（2）不以夫妻名义共同生活的，与婚外情人长期同居； ------构成离婚损害赔偿责任；财产分割照顾无过错方
（3）重婚罪：分成事实重婚与登记重婚，法律认定要件不同。 事实重婚是指以夫妻名义长期共同生活。
议书》。 2013年5月之后，小王开始与他人同居生活，小杨将小王诉至法院，要求离婚，
并要求小王净身出户。
忠诚协议的效力
➢ 夫妻是否忠诚属于情感道德领域的范畴，夫妻双方订立的忠诚协议应当自觉履 行。夫妻一方起诉主张确认忠诚协议的效力或者以夫妻另一方违反忠诚协议为 由主张其承担责任的，裁定不予受理，已经受理的，裁定驳回起诉。
5.其他应当归一方的财产。
与人声明赠与给个人的除外）；
5.其他应当归共同所有的财产。
律师提醒
风险防范：
1.【设置共有权防止私下处置】建议父母给子女购买房屋，产权证上最好添 加父母的名字，父母哪怕只占1%的份额，那么以后子女办理房产抵押、房产赠 与加名或者其他处分时，都必须征得父母的同意。
2.【赠与或遗嘱明确只归一方】建议生前订立遗嘱，明确房屋继承人是自己 的子女，与其他人没有任何关系。
父母出资购房，房子归谁？
婚后一方父母部分出资， 登在自己子女名下， 夫妻二人支付剩余款项， 除另有约定， 认定为共有财产， 分割时考虑出资额， 适当多分
律师建议
1、父母出资购房的，保存好出资凭证； 2、婚后出全资的，尽量登记在己方子女名下； 3、可要求子女及配偶共同出具借条
婚外情的财富代价
2007年10月，小王与小杨登记结婚，婚后生育一子一女。 2013年1月，因小王与他人关系暧昧，出现家庭矛盾，二人签订《夫妻忠诚协
家庭理财规划实现财务自由与财富传承
家庭理财规划实现财务自由与财富传承在当今社会，越来越多的人开始关注家庭理财规划，希望通过科学的财务规划实现财务自由和财富传承。
家庭理财规划是一个系统性的过程，需要考虑到家庭的收入、支出、投资、退休规划等多个方面。
本文将从以下几个方面探讨家庭理财规划的重要性和实现财富传承的方法。
1. 理财规划的重要性家庭理财规划对于每个家庭来说都非常重要。
首先，理财规划可以帮助家庭合理分配收入，规避过度消费和负债带来的风险。
其次，理财规划可以帮助家庭建立紧急储备金，应对突发事件和不可预测的变化。
最后，理财规划还可以帮助家庭实现财务自由，让人们拥有更多的时间和资源去追求自己的梦想和目标。
2. 实现财务自由的关键要素要实现财务自由，家庭需要做到以下几点。
首先，正确评估家庭的财务状况，包括收入、支出、资产和负债等方面的情况。
其次，制定明确的理财目标，包括短期目标、中期目标和长期目标，以及相应的时间和金额计划。
然后，制定合理的预算计划，确保收入和支出的平衡，优化家庭的财务状况。
此外，家庭还需要进行合理的投资规划，根据自身风险承受能力和投资目标选择适合的投资产品。
最后，定期检查和调整理财计划，确保与目标的一致性。
3. 财富传承的重要性财富传承是家庭理财规划的重要组成部分。
许多家庭致力于创造和积累财富，但往往忽视了财富的传承问题。
一个好的财富传承计划可以帮助家庭把财富传给下一代，保障子女的教育和未来发展。
此外，财富传承还可以减少家庭成员之间的争议和纷争，保持家庭和谐和稳定。
4. 实现财富传承的方法为了实现财富传承，家庭可以采取以下几种方式。
首先，制定遗嘱和信托，明确财产的归属和分配方式。
其次，合理规划税务筹划，减少财产转移和继承税的负担。
然后，培养子女的理财能力，教育他们正确的财务观念和理财技巧。
此外，家庭还可以考虑购买适当的保险和理财产品，为家庭成员提供更全面的保障和福利。
最后，定期评估和更新财富传承计划，确保其与家庭的变化和需求保持一致。
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专用物品必须具备两个条件： 1、必须是生活用品。 2、必须是夫妻一方个人专用的。 例如：个人的衣物、化妆品、钱包提包等。还有，军人的伤亡保险 金、伤残补助金、医药生活补助费属于个人财产。（人身）
三、夫妻财产约定
注意事项： 违背公序良俗 词不达意
法律赋与夫妻双方自由约定财产归属的权利
《婚姻法》：夫妻可以约定婚姻关系存续期间 所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所 有或部分各自所有、部分共同所有。书面形式。
个人 财产
除了夫妻共同财产外，《婚姻法》第十八条还以列举的方式，规 定了专属于夫妻一方的财产： （一）一方的婚前财产；（时间） （二）一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等 费用；（人身相关） （三）遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产；（意思自 治） （四）一方专用的生活用品；（专属） （五）其他应当归一方的财产。
企业家家事纠纷引发股权分割（上市期
家事 业务
企业 业务
间直接造成公司停滞，甚至因丧失商业 机会造成被吞并的风险，比如土豆网）； 私人财富管理；家族企业的财富传承。
涉外 业务
移民、留学、投资置业的越来越普遍，产生大 量的婚姻、继承、资产安置方面的法律需求。
巨额资产处置、税务保险筹划、私人信托需要法律解决的问题；涉及 客户名下或者不是客户名下巨额资产安置、非常敏感的财富传承安排。
《婚姻法司法解释（二）》
人民法院审理离婚案件，涉及分割发放 到军人名下的复员费、自主择业费等一 次性费用的，以夫妻婚姻关系存续年限 乘以年平均值，所得数额为夫妻共同财 产。（夫妻共同财产=复员费、自主择 业费数额/（70-入伍时年龄）X夫妻年限）
《婚姻法》第17条
夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列 财产，归夫妻共同所有： （一）工资、奖金； （二）生产、经营的收益； （三）知识产权的收益； （四）继承或赠与所得的财产，但遗 嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方 的财产除外； （五）其他应当共同所有的财产。
C 将夫妻一方所得的保险金认定为双方共同财产,不
利于防范道德风险。(受益人配偶伤害被保险人）
D 即使夫妻双方在一份人身保险合同中均被指定
为受益人,也仍应将其各自所得的保险金认定为 各方个人财产。（保险法保护受益顺序及份额）
2、离婚时尚在保险期间的人身保险合同的处理
人身保险合同不因离婚而必然终止或变更。
鲁伯特·默多克与邓文迪
结婚前，双方签订了婚前协 议；2002年和2004年签订过 “婚后协议”。
夫妻财产约定，已经成为婚姻一方当事人保护 自己财产的重要武器，为离婚财产争议建立起 了一道“防火墙”。
保险
人身保险逐步被人们视为家庭财产的一种特殊 形式。与之相应,在夫妻离婚时,实践中人身保 险涉及的财产分割争议和纠纷也越来越多。
对于离婚财产分割中人身保险有关问题,我国 现行保险法和婚姻法未作明确规定,最高人民 法院也未制订司法解释予以规范。
1、婚姻关系存续期间所得保险金—取得保险金一方的个人财产
A 人身保险的保险标的是被保险人的生命或身体,
具有人身专属性。
B 保险人或被保险人的真实意思应得到
尊重，是意思自治原则的重要体现。
夫妻财产协议的内容自由灵活 平时生活费用的支出比例；未来子女的教育费用； 未来可能出现债权债务；赠与关系。
李亚鹏与王菲
2013年9月份，李亚鹏与王 菲在新疆离婚的消息震惊整 个娱乐圈。
李亚鹏接受采访的时候说，两人的财产都是独立的，不存在财产 分割问题，而孩子由他抚养。由此可知，两人进行了夫妻财产约定。
撰写有《企业上市应防范婚变风险》、《家族企业掌门人应采取合 理措施防范企业传承风险》、《遗嘱信托可以破除‘富不过三代’ 魔咒》等实务文章。著有律师实务书籍《亿万富翁的传承计划》。
目前我国财富积累与增值的速度 越来越快，高净值人群追求利益趋于 理性化，财富安全与保障已经被摆在 首要位置。
高端客户需要专业人士为其提供 优质的私人财富管理服务，满足其复 杂多样的需求。
证券公司 私人银行公司：理财产品 信托公司 保险公司：大额保单的设计
PART
02 夫妻财产的管理
私人财富管理与传承
我国夫妻财产制度
夫妻财 产制度
法定
夫妻共同财产制 夫妻个人财产制
约定
婚前财产约定 婚内财产约定
一、夫妻共同财产
《婚姻法司法解释（二）》
婚姻关系存续期间，下列财 产属于“其他应当归共同所 有的财产”： （一）一方以个人财产投资 取得的收益；（投资理财） （二）男女双方实际取得或 者应当取得的住房补贴、住 房公积金； （三）男女双方实际取得或 应当取得养老保险金、破产 安置补偿费。
主要法律领域
公司法 证券法
婚姻法、继承法 信托
二、私人财富管理与传承
私人财富管理
指为高端客户提供包括资产管理、投资、信托、遗产安排、房地产、 子女教育等一整套解决资产投资安置的方案，以满足客户复杂的多样 的需求。
家族企业的传承
包括家族企业的接班人选任、家族企业的股权比例安排等等。
提供私人财富管理与传承的金融机构：
CONTENTS
目录ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
一、私人财富管理与传承介绍
二、夫妻财产的管理
三、对子女扶持资产的管理
四、企业财富的管理
五、两个传承案例的比较
六、财富管理传承的工具
七、结语
PART
01 私人财富管理与传承介绍
私人财富管理与传承
一、家事业务的细分领域
传统 业务
婚前协议、离婚诉讼、继承纠 纷、遗嘱见证、分家产等。
《婚姻法司法解释三》第5条
“夫妻一方个人财产在婚后产生的收益， 除孳息和自然的增值外，应认定为夫 妻共同财产。” （有劳动投入）另外， 夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产 约定不明确的属夫妻共同所有。（共 同所有为原则）对个人财产还是夫妻 共同财产难以确定的，主张权利的一 方有责任举证。
二、夫妻个人财产
私人财富的管理与传承
主讲人： 广州·黄鹤
二0一五年五月
郑春杰
北京策略律师事务所 合伙人 婚姻与家庭专业委员会 委员 北京大学 法律硕士 清华大学 工商管理硕士
主要业务领域涉及公司法、证券法、信托法、婚姻继承法等，目前 专注于家族企业财富传承，私人财富管理，企业股权继任与纠纷解 决，信托设立与海外信托，遗嘱与遗赠，移民与资产过境，财富税 收成本转移，境内外婚姻争议解决。