私人财富的管理与传承
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对外效力
夫妻一方不能以对方单独处分共同财 产为由主张保险合同无效或要求保险 人退还保险费,而只能向侵害其权利 之对方当事人要求损害赔偿。
浙江高院《关于加强和规范对被执行人拥有的人身保险产品财产利益执行 的通知》浙高法执[2015)8号
本省各级人民法院执行局:
近年来,随着资金理财化倾向明显,加上我省法院通过“点对点”网络查控系统 查询、冻结被执行人的银行存款越来越便捷、有效,不少被执行人转而的购买具 有理财性质的人身保险产品。为加强和规范对此类人身保险产品的执行,现就有 关问题通知如下:
企业家家事纠纷引发股权分割(上市期
家事 业务
企业 业务
间直接造成公司停滞,甚至因丧失商业 机会造成被吞并的风险,比如土豆网); 私人财富管理;家族企业的财富传承。
涉外 业务
移民、留学、投资置业的越来越普遍,产生大 量的婚姻、继承、资产安置方面的法律需求。
巨额资产处置、税务保险筹划、私人信托需要法律解决的问题;涉及 客户名下或者不是客户名下巨额资产安置、非常敏感的财富传承安排。
私人财富的管理与传承
CONTENTS
目录
一、私人财富管理与传承介绍
二、夫妻财产的管理
三、对子女扶持资产的管理
四、企业财富的管理
五、两个传承案例的比较
六、财富管理传承的工具
七、结语
PART
01 私人财富管理与传承介绍
私人财富管理与传承
一、家事业务的细分领域
传统 业务
婚前协议、离婚诉讼、继承纠 纷、遗嘱见证、分家产等。
《婚姻法司法解释(二)》
人民法院审理离婚案件,涉及分割发放 到军人名下的复员费、自主择业费等一 次性费用的,以夫妻婚姻关系存续年限 乘以年平均值,所得数额为夫妻共同财 产。(夫妻共同财产=复员费、自主择 业费数额/(70-入伍时年龄)X夫妻年限)
《婚姻法》第17条
夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列 财产,归夫妻共同所有: (一)工资、奖金; (二)生产、经营的收益; (三)知识产权的收益; (四)继承或赠与所得的财产,但遗 嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方 的财产除外; (五)其他应当共同所有的财产。
投保人、被保险人可以主动 变更、解除保险合同
保险期间的人身保险合同不能进行离婚财 产分割(保险金、现金价值、保险费)
《保险法》第12条第1款明确规定:“人身保险的投保人在保险合同 订立时,对被保险人应当具有保险利益。”
3、一方擅自以夫妻共同财产为自己投保的问题
对内效力
构成对对方共同财产权的侵害——非 维持夫妻(包括未成年子女)家庭日常 生活需要。
《婚姻法司法解释三》第5条
“夫妻一方个人财产在婚后产生的收益, 除孳息和自然的增值外,应认定为夫 妻共同财产。” (有劳动投入)另外, 夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产 约定不明确的属夫妻共同所有。(共 同所有为原则)对个人财产还是夫妻 共同财产难以确定的,主张权利的一 方有责任举证。
二、夫妻个人财产
对于离婚财产分割中人身保险有关问题,我国 现行保险法和婚姻法未作明确规定,最高人民 法院也未制订司法解释予以规范。
1、婚姻关系存续期间所得保险金—取得保险金一方的个人财产
A 人身保险的保险标的是被保险人的生命或身体,
具有人身专属性。
B 保险人或被保险人的真实意思应得到
尊重,是意思自治原则的重要体现。
专用物品必须具备两个条件: 1、必须是生活用品。 2、必须是夫妻一方个人专用的。 例如:个人的衣物、化妆品、钱包提包等。还有,军人的伤亡保险 金、伤残补助金、医药生活补助费属于个人财产。(人身)
三、夫妻财产约定
注意事项: 违背公序良俗 词不达意
法律赋与夫妻双方自由约定财产归属的权利
《婚姻法》:夫妻可以约定婚姻关系存续期间 所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所 有或部分各自所有、部分共同所有。书面形式。
C 将夫妻一方所得的保险金认定为双方共同财产,不
利于防范道德风险。(受益人配偶伤害被保险人)
D 即使夫妻双方在一份人身保险合同中均被指定
为受益人,也仍应将其各自所得的保险金认定为 各方个人财产。(保险法保护受益顺序及份额)
2、离婚时尚在保险期间的人身保险合同的处理
人身保险合同不因离婚而必然终止或变更。
主要法律领域
公司法 证券法
婚姻法、继承法 信托
二、私人财富管理与传承
私人财富管理
指为Leabharlann Baidu端客户提供包括资产管理、投资、信托、遗产安排、房地产、 子女教育等一整套解决资产投资安置的方案,以满足客户复杂的多样 的需求。
家族企业的传承
包括家族企业的接班人选任、家族企业的股权比例安排等等。
提供私人财富管理与传承的金融机构:
夫妻财产协议的内容自由灵活 平时生活费用的支出比例;未来子女的教育费用; 未来可能出现债权债务;赠与关系。
李亚鹏与王菲
2013年9月份,李亚鹏与王 菲在新疆离婚的消息震惊整 个娱乐圈。
李亚鹏接受采访的时候说,两人的财产都是独立的,不存在财产 分割问题,而孩子由他抚养。由此可知,两人进行了夫妻财产约定。
个人 财产
除了夫妻共同财产外,《婚姻法》第十八条还以列举的方式,规 定了专属于夫妻一方的财产: (一)一方的婚前财产;(时间) (二)一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等 费用;(人身相关) (三)遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产;(意思自 治) (四)一方专用的生活用品;(专属) (五)其他应当归一方的财产。
证券公司 私人银行公司:理财产品 信托公司 保险公司:大额保单的设计
PART
02 夫妻财产的管理
私人财富管理与传承
我国夫妻财产制度
夫妻财 产制度
法定
夫妻共同财产制 夫妻个人财产制
约定
婚前财产约定 婚内财产约定
一、夫妻共同财产
《婚姻法司法解释(二)》
婚姻关系存续期间,下列财 产属于“其他应当归共同所 有的财产”: (一)一方以个人财产投资 取得的收益;(投资理财) (二)男女双方实际取得或 者应当取得的住房补贴、住 房公积金; (三)男女双方实际取得或 应当取得养老保险金、破产 安置补偿费。
鲁伯特·默多克与邓文迪
结婚前,双方签订了婚前协 议;2002年和2004年签订过 “婚后协议”。
夫妻财产约定,已经成为婚姻一方当事人保护 自己财产的重要武器,为离婚财产争议建立起 了一道“防火墙”。
保险
人身保险逐步被人们视为家庭财产的一种特殊 形式。与之相应,在夫妻离婚时,实践中人身保 险涉及的财产分割争议和纠纷也越来越多。