高净值人群财富管理及传承

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高净值人群财富管理

高净值人群财富管理作者：来源：《大众理财顾问》2017年第12期更多的人群加入到高净值客户的行列将有助于财富管理行业的蓬勃发展，我国目前财富增长迅速，但在这方面的数据和世界先进发达国家相比还有一定的差距。

高净值人群是财富管理行业的主要参与者，研究高净值人群的财富管理动向同样具有重要意义。

综合相关财富管理报告发现，关于高净值人群的定义与划分，不同的咨询机构在编制报告时所采用的标准不同，如波士顿咨询最新的报告中将私人财富水平划分为1亿美元以上、2000万～1亿美元、100万～2000万美元以及100万美元以下四大类，这同样也是报告编制指数时划分的依据；而在之前的年份如2011年的报告中，又将中间两档高净值人群进行了合并；在更早的报告（如2009年）中，则按照500万美元、100万美元、10万美元进行分级。

瑞信2016年最新发布的报告中，则基于全球范围内的财富管理情况将私人财富水平按1万美元、10万美元、100万美元分为3档4级。

高净值人群划分的多样性，某种程度上折射出高净值人群财富管理的复杂特征。

考虑到瑞信对高净值人群投资占比和投资行为关注较少，而波士顿咨询已经于报告中（如2016年度报告）指出其所依据的高净值人群划分标准也为大部分咨询机构所接受，在指数编制部分主要采用波士顿咨询的结果；而本文中综合各个数据来源与不同的划分方法，从财富分布、人数分布的角度对高净值人群财富管理状况进行分析。

财富向金字塔顶端汇聚将高净值客户等级从高到低排列可以发现，处在顶层的客户财富规模占比在不断提升。

由于在等级划分方面瑞信和波士顿咨询的标准不同，瑞信的分级在数额上更低，我们首先以瑞信财富报告的数据为例说明。

高净值人群运营方案

高净值人群运营方案一、引言随着社会经济的发展和科技的进步，高净值人群在整个社会结构中所占的比重越来越大，其财富和社会影响力也随之增加。

对于企业和金融机构而言，吸引和维护高净值人群是非常重要的一项工作，因为他们不仅在财富上具有较高的投资价值，还可以为企业带来更多的商业机会和社会资源。

因此，如何进行有效的高净值人群运营成为了各个行业都在思考的问题。

在这篇文章中，我们将结合目前的市场情况和高净值人群的特点，提出一些针对这一特殊群体的运营方案，希望能够为相关企业和机构在高净值人群运营方面提供一些参考和借鉴。

二、高净值人群的特点在制定高净值人群运营方案之前，首先我们需要了解高净值人群的一些特点。

一般来说，高净值人群具有以下几个方面的特点：1. 财富高度集中：高净值人群往往掌握着大量的财富，他们的投资能力和消费能力都远远超过了普通人。

因此，对于企业和金融机构而言，吸引和服务高净值人群将是一个非常重要的商业机会。

2. 风险承受能力强：由于财富的积累和投资经验的丰富，高净值人群对于投资和风险承受能力都具有较强的要求。

他们更愿意接受一些高风险高收益的投资产品，而且也更愿意对自己的投资进行多样化的配置。

3. 个性化需求强烈：高净值人群在消费和投资方面具有较强的个性化需求，他们更看重产品的独特性、定制性和个性化的服务体验。

因此，企业和金融机构需要根据高净值人群的需求进行精准的定位和服务。

4. 社会资源丰富：高净值人群在财富和社会影响力方面都具有较高的优势，他们往往拥有更多的社会资源和行业资源，这也为企业和金融机构带来更多的商业机会。

综上所述，高净值人群是一个非常特殊的群体，他们在财富、风险承受能力、个性化需求和社会资源方面都具有较高的优势。

因此，企业和金融机构在进行高净值人群运营时需要针对这些特点进行精准的定位和服务。

三、高净值人群运营方案在考虑高净值人群运营方案时，我们需要综合考虑高净值人群的特点和目前市场的情况，以期能够提供更有效的服务和更优质的体验。

高净值人群的理财策略与管理经验

高净值人群的理财策略与管理经验随着社会经济的不断发展，越来越多的人开始关注个人资产的管理和增值。

在这些人群中，高净值人群是最值得我们关注的一部分。

所谓高净值人群，是指总资产超过一定金额的人群。

他们比普通人更有钱，更善于理财。

那么，高净值人群的理财策略和管理经验是怎样的呢？下面我们一起来深入探讨。

一、资产配置要谨慎资产配置是高净值人群理财中最重要的环节之一。

它决定了他们的投资收益和风险承受能力。

高净值人群通常会采取多元化投资策略，将资产分配到股票、债券、基金、房地产等不同资产类别中。

通过这种方式，他们可以降低风险，保障收益。

在资产配置过程中，高净值人群需要特别谨慎，确保投资风险在自己承受范围之内。

他们会评估每个投资产品的风险和收益，并根据自己的需求和风险偏好进行选择。

一般来说，股票是高风险、高收益的投资品种，适合投资者风险承受能力高的人群。

而债券、基金等更稳健的投资品种，则适合资产配置中低风险偏好的投资者。

二、关注投资产品的质量除了资产配置外，高净值人群选择投资产品时也要注意投资产品的质量。

他们通常会选用知名的投资公司，而非小众的公司进行投资。

这是因为知名的投资公司拥有更好的信誉和专业水平，可以提供更好的投资产品，更稳定的投资回报。

由于高净值人群的投资额较大，需要花费更多的时间和精力来选择合适的产品和公司。

高净值人群选择投资产品时还要关注产品的多样性。

在投资产品中，除了基础类产品，如股票、债券、基金外，还有一些其他种类的产品，如互联网金融、私募股权等。

这些产品可能存在风险，需要投资者有足够的认知和经验才能进行投资。

高净值人群可以通过了解产品的市场环境、政策规定、投资机制等因素来避免投资风险。

三、长期投资视角与一般的投资者不同，高净值人群通常会采取一种长期的投资策略。

他们不会轻易被市场波动所影响，在投资时注重长期收益而非短期收益。

高净值人群的资产配置一般以长期为主，通过投资股票、基金等品种来获取稳定收益。

中高净值人群报告

中高净值人群报告1. 引言本报告旨在对中高净值人群进行深入分析，了解他们的特点、需求以及投资偏好。

通过对这一特定群体的研究，可以为金融机构、投资顾问等提供有针对性的服务，从而更好地满足他们的需求。

2. 中高净值人群定义中高净值人群是指那些拥有较高财富积累的个人或家庭。

根据不同的标准，中高净值人群的财富可以被划分为不同的层次。

在本报告中，我们将以个人或家庭财富在1000万人民币以上作为中高净值人群的定义。

3. 特点分析3.1 财富保值与增值中高净值人群对财富的保值和增值非常关注。

他们通常具备一定的投资知识和经验，希望通过投资获得更高的回报率。

他们会更倾向于选择低风险、相对稳定的投资产品，如股票、债券、房地产等。

同时，他们也会寻求专业的投资顾问或机构的帮助，以获取更好的投资建议和服务。

3.2 生活品质与社交圈子与普通人群相比，中高净值人群通常更注重生活品质和社交圈子。

他们有足够的财富和时间去追求高品质的生活，包括旅游、高档消费品、社交活动等。

他们也更愿意与同样身份和财富状况的人建立联系，以分享经验和资源。

3.3 传承与慈善事业中高净值人群对财富的传承和慈善事业也非常重视。

他们希望将财富传给下一代，并为社会做出贡献。

因此，他们会关注财富传承规划、家族信托等相关领域，并积极参与慈善活动。

4. 需求分析根据中高净值人群的特点，我们可以总结出以下几个主要需求：4.1 财富管理与投资建议中高净值人群需要专业的财富管理和投资建议。

他们希望找到可信赖的投资顾问或机构，以获取针对自己独特需求的个性化服务。

投资顾问需要具备专业的知识和经验，能够为客户提供全面的财富管理方案。

4.2 高品质生活体验中高净值人群希望通过投资和消费享受高品质的生活。

金融机构可以提供高端消费品购买渠道、旅游度假计划等服务，以满足他们的需求。

4.3 财富传承与规划中高净值人群需要财富传承与规划方面的专业建议。

他们希望将财富合理地传给下一代，并确保财富的稳定增值。

财富管理与传承之财富传承新时代

控制权
收益权
比如有一位女士，离婚后做自己一个人带着女儿生活，计划给孩子买套房子，但是在房产证上写谁名字的问题上，有些纠结：如果写自己的名字，假如未来开征遗产税，女儿继承房产要缴一大笔税，不合算；如果只写女儿的名字，万一哪天女儿要把房子拿去卖了，自己一点控制权也没有。
其实，该女士可以在房屋产权证上按自己5%、女儿95%的比例进行登记。这样，即使未来开征遗产税，女儿在继承遗产时也只需要按房产价值的5%计算遗产税，如果女儿将来想卖房，由于母亲和女儿是房产的共同所有人，女儿必须要征得母亲的同意，并要母亲当场签字、提供相应的证件才可以交易。这样就能较好地平衡受益权和控制权的问题了。
720 -6.49% 440
太原 11,200 1.73% 3,940 3,790 -1.81% 1,950 350 -5.41% 225
210 -4.55% 130
四、财富传承三大核心问题
主要指家族企业传给谁的问题，这是中国家族（企业）最突出的问题。目前广泛存在家族后代成员不愿意接班、无能力接班，多子女的又出现了接班人难以确定或无法把握确定接班人的后果等社会现象。
亿元人民币可投资资产“超高净值家庭”数量
3000万美金“国际超高净值家庭”数
量
3000万美金“国际超高净值家庭”增
长率
3000万美金可投资资产“国际超高净值家庭”
数量
山西 50,700 1.40% 17,800 16,400 -1.80% 8,860 1,440 -4.00% 850
保障财富安全并完成代际传承
二、一代企业家进入财富交接期
《2019胡润财富报告》显示，大中华区拥有600万资产的“富裕家庭”总财富达128万亿，是大中华区全年GDP的1.3倍，其中，中国大陆占八成。这128万亿中，拥有亿元人民币资产的“超高净值家庭”总财富为77万亿，占比60%，拥有3000万美金资产的“国际超高净值家庭”总财富为72万亿，占比56%。

私人银行部职责

了解私人银行部职责，助你理财成功
私人银行部作为银行的高端业务部门，拥有许多从事理财、财富管理的专业人才，他们的主要职责如下：
1.为高净值客户提供定制化服务
私人银行部的主要服务对象为高净值客户，这类客户的个性化需求往往较高，需要专业团队进行针对性的分析，并提供相应的定制化服务。

这对于普通客户而言，无疑是难以享受的。

私人银行部的理财服务往往会涵盖投资、财税规划、保险、信托、基金等多个方面，以达到最大化的财富增值和风险控制。

2.协助客户处理财富继承和传承问题
富人家族的财富继承和传承问题是私人银行部另外一个主要职责之一。

私人银行部会协助家族、富豪客户做好财富规划、家族治理、继承税收等问题。

针对企业家家族而言，私人银行在公司治理、下一代教育和职业规划等方面也给予了许多指导和帮助。

3.协助客户在境内、境外进行资产配置
由于高净值人群对于资产投资的需求普遍较高，因此在资产配置方面，他们需要的往往是更加多元化、灵活性更强的产品和工具。

私人银行部所提供的服务，更多的是面向国内、国际资本市场的产品与工具，如QDII、QFII等，以更加优化客户的投资组合。

4.提供精准的财富管理服务
私人银行部的财富管理服务，对于高净值人群的理财需求，会提供更为全面、精准的方案和建议。

这里所说的精准并不仅仅是针对个人财富范畴，同时还包括整个企业家家族的财富规划和治理。

在这方面，私人银行部的服务所提供的不仅是财富的管家式服务，还有更为深入和全面针对性服务，以更好地为客户的财富规划和掌控提供支持。

高净值人群

高净值人群高净值人群是指拥有大量财富的人群。

他们通常具备较高的收入、财产或投资能力，他们的财富水平远远超过普通人。

高净值人群在经济、金融和社会生活中具有重要影响力，对市场、产业和社会的发展产生积极的推动作用。

在这篇文章中，我们将探讨高净值人群的特点、影响和相关议题。

高净值人群的特点是他们相对富裕，拥有大量的财富。

他们通常拥有高收入的职业，或者是成功的企业家、投资者、专业人士等。

他们的资产包括房产、股票、基金、企业股权等，这些资产的价值非常可观。

高净值人群往往具备较强的投资能力和财务管理能力，他们能够合理配置资产、降低风险、增加收益。

高净值人群对经济和金融市场具有重要影响力。

他们的投资决策能够引领市场走向，对于产业的发展和企业的运营起到重要的推动作用。

高净值人群的资金投入可以促进创新和技术进步，推动经济增长和社会发展。

同时，高净值人群也可以对市场进行监督和引导，促使金融机构和企业保持良好的经营和风险管理。

在社会生活中，高净值人群也扮演着重要角色。

他们通常享有较高的社会地位和声望，他们的影响力可以影响他人的价值观和行为习惯。

高净值人群往往具备较强的社会责任感，他们愿意为社会和公益事业做出贡献，推动社会进步和公众福祉。

然而，高净值人群也面临一些问题和挑战。

一方面，高净值人群的财富容易成为社会的焦点和争议的中心。

社会对于高净值人群的期望较高，他们的行为和决策会受到更多的关注和批评。

另一方面，高净值人群也需要面对财务管理、投资风险和家庭财富传承等问题。

他们需要认识到自身的责任和义务，保持良好的财务规划和投资策略，合理管理和传承财富。

总的来说，高净值人群在经济、金融和社会生活中扮演着重要的角色。

他们的财富和影响力可以推动市场的发展，促进经济的增长和社会的进步。

然而，高净值人群也需要面对各种问题和挑战，他们需要保持良好的财务管理和投资行为，承担起社会责任，为社会的可持续发展作出贡献。

下一篇：高净值人群的财富管理策略高净值人群拥有丰富的财富，因此他们需要有效的财富管理策略来合理配置资产、减少风险、增加收益。

高净值人群的财富配置方案

高净值人群的财富配置方案经过30 多年的高速经济增长，中国目前面临着经济转型发展期，新经济正在以前所未有的速度带动私人财富的创造和转移，中国高净值人群的可投资资产和高净值人数皆保持了两位数的增幅。

在经济新常态下，在资产积累到一定程度后，所有人都会考虑配置的问题。

如何通过科学合理的资产配置，在瞬息万变的资本市场收获财富的保值增值，已成为高净值人群的关注重点。

财富总管首席专家宏皓教授表示，随着财富的不断积累，全世界的富豪都会面临一个相同的问题：如何实现财富保值、增值。

这个问题还可以转化为“如何配置资产，才能实现财富的保值和值”，即在投资目标、投资期限、资产类别偏好、风险承受能力及偏好、税负环境、法律法规限制等约束条件下如何进行长期的投资组合管理。

这方面，中国目前尚处于探索阶段，但美国、日本等发达国家早已有先例可供参考、借鉴。

一般来说，一个国家，其国民富裕程度越高，资产配置就相对越合理。

整体而言，美国在资产配置方面是不折不扣的激进派，日本是典型的保守派，而中国目前则在往多元化的方向不断前行。

中国富豪的资产配置正在往多元化、合理化的方向发展——原本更关注低风险、固定收益类的投资项目，现在开始逐渐尝试高风险、权益类、有波动性、带创新性、相对有技术含量的产品（如PE等）。

这些变化与中国的大环境相关。

其一，目前国内无风险产品的收益率在大幅下降，过多投入无法有效实现资产增值；再者，个人财富一直在增加，高净值群体需要寻找更多的投资渠道来“消化”这些增加的资金；第三，金融知识的普及改变了富豪的投资理念；最后，可投资的金融产品也在不断丰富。

所以不管是主动还是被动，投资都在多元化，而多元化的一个良好结果是，资产配置更加合理。

宏皓教授表示，高净值人群的财富管理需求已从稳健增值，到财富传承，从单一地追求收益率，到注重资产配置的科学性，从集中关注事业和财富，到更加关注生活品质。

另一方面，52%高净值人士海外资产配置比例低于5%，随着国内资产收益率下降，美元资产的吸引力上升，及分散风险的目的，八成的高净值人士计划在未来增加海外投资的配置比例。

高净值个人财富管理的趋势与服务

高净值个人财富管理的趋势与服务随着全球经济的不断发展和高净值个人数量的增加，高净值个人财富管理成为了一个热门话题。

高净值个人通常指的是那些个人资产净值超过一定规模的人群，他们的财富规模庞大，对于财富管理的需求也更加复杂和多样化。

因此，越来越多的金融机构和财富管理公司开始致力于为这部分客户提供定制化的财富管理服务，以满足他们日益增长的财富管理需求。

本文将探讨高净值个人财富管理的趋势与服务，分析当前市场的局势和趋势，并提出一些新的发展方向和建议。

一、高净值个人财富管理的趋势1、全球财富规模不断增长当前全球范围内高净值个人的数量与财富规模都呈现出持续增长的趋势。

据相关统计数据显示，全球拥有超过1000万美元以上净资产的人群已经超过了180万人，总财富规模近20万亿美元。

随着全球经济的不断发展和全球化进程的加速推进，高净值个人的数量和财富规模都有望继续增长。

2、财富管理需求趋于多样化和个性化随着高净值个人的数量和财富规模的增加，他们对于财富管理服务的需求也变得越来越多样化和个性化。

传统的财富管理服务往往难以满足高净值个人的复杂和多样化的需求，因此，越来越多的高净值个人开始追求定制化的财富管理服务，希望能够获得更加个性化和精准的财富管理建议。

3、科技创新对财富管理的影响科技创新对财富管理行业的影响越来越大，尤其是数字化技术的应用正在改变着整个财富管理行业的格局。

高净值个人对于科技创新和数字化技术的需求也越来越高，他们希望能够通过科技手段获得更加便捷和高效的财富管理服务。

4、ESG投资与社会责任投资的兴起随着全球范围内对于环境、社会和治理（ESG）投资的重视程度不断提高，越来越多的高净值个人开始将ESG投资和社会责任投资纳入到自己的财富管理计划中。

财富管理机构和公司也开始将ESG投资作为一个重要的服务内容，并开展相应的ESG投资产品和服务。

二、高净值个人财富管理的服务1、资产配置与财富规划资产配置与财富规划是高净值个人财富管理的核心内容，通过科学的资产配置模型和个性化的财富规划方案，为高净值个人提供针对性的资产配置和财富规划服务。

高净值财富管理技巧

高净值财富管理技巧
高净值财富管理技巧是指对于高净值人群的财富进行有效的管理，包括资产配置、风险控制、税务规划、财产保护等方面的技能和策略。

以下是一些高净值财富管理技巧：
1. 资产配置：高净值人群的投资范围更广泛，应该根据自己的风险承受能力、投资目标和时间规划等因素，合理配置各类资产，包括股票、债券、房地产、私募基金等。

2. 风险控制：高净值人群的资产规模较大，风险也相应增加。

因此，在资产配置的过程中，要注意风险分散，避免把所有的鸡蛋放在一个篮子里。

3. 税务规划：高净值人群需要根据个人财务状况和税收政策，进行合理的税务规划，包括选择合适的投资渠道、优化资产结构、避免遗产税等。

4. 财产保护：高净值人群需要加强财产保护意识，采取合理措施保护个人财产安全，这包括选择合适的风险保险、避免财产损失的法律责任等。

综上所述，对于高净值人群来说，实现财富的有效管理需要具备一定的财富管理技巧和策略，这需要根据个人实际情况进行合理的规划和执行。

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高净值人群财富管理课程

高净值人群财富管理课程（原创实用版）目录1.高净值人群的定义和特点2.财富管理课程的重要性3.课程的主要内容和目标4.如何选择适合自己的财富管理课程5.结论正文随着经济的发展和社会的进步，高净值人群逐渐成为社会的中坚力量。

他们拥有丰富的财富，同时也面临着如何合理管理财富的问题。

为了满足这一需求，财富管理课程应运而生。

本文将围绕高净值人群财富管理课程展开讨论，包括课程的重要性、主要内容和目标，以及如何选择适合自己的课程等方面。

首先，我们来了解一下高净值人群的定义和特点。

高净值人群指的是拥有较高净资产的人群，他们通常具备良好的教育背景和投资理念，注重资产的保值增值。

这一人群的财富管理需求与一般大众有所不同，需要更加专业和个性化的服务。

财富管理课程的重要性不言而喻。

对于高净值人群来说，掌握财富管理知识不仅可以帮助他们更好地规划和管理财富，还可以有效地规避投资风险，实现财富的增值。

同时，财富管理课程还可以帮助他们培养正确的财富观念，提高财富素养，从而使他们在财富管理过程中更加游刃有余。

课程的主要内容和目标包括但不限于：财富管理基本概念和原理、投资工具和策略、风险管理与保险规划、税收筹划与遗产规划等。

这些内容旨在帮助高净值人群建立全面的财富管理知识体系，提高他们在财富管理过程中的实际操作能力。

面对市场上琳琅满目的财富管理课程，如何选择适合自己的课程呢？首先，要选择具有权威性和专业性的课程，可以参考课程主办方的资质和课程导师的背景。

其次，要选择课程内容丰富且与自身需求相匹配的课程，这样才能确保学习效果。

最后，要注意课程的学习方式和时间安排，确保能够顺利完成课程并取得理想的学习成果。

总之，财富管理课程对于高净值人群来说具有重要的意义。

通过学习，他们可以更好地管理自己的财富，实现财富的保值增值。

在选择课程时，要注重课程的专业性、内容匹配度和学习方式等方面，以确保学习效果。

2024年中国超高净值人群需求调研报告

根据最新的统计数据显示，2024年中国超高净值人群的数量不但继续增长，而且他们的需求也逐渐发生了变化。

为了更好地了解这一特定人群的需求，我们进行了一项调研，以下是我们的报告：一、概述超高净值人群是指个人可投资资产净值超过1亿元人民币的高资产人群。

他们一般拥有丰富的经济资源和多种投资渠道，因此他们的需求比普通人更为多样和特殊。

二、投资需求超高净值人群在投资方面的需求比较广泛。

调研显示，他们主要关注的投资领域包括房地产、股票、基金、期货、艺术品等。

在这些领域中，他们的投资目标主要是稳定和长期回报。

此外，他们对科技创新、绿色能源等新兴领域的投资兴趣也逐渐增加。

三、财富传承需求超高净值人群的财富传承需求也成为他们关注的焦点。

调研显示，超过60%的超高净值人群希望将财富留给下一代。

他们对于财富传承的期望包括家族企业的延续、子女教育基金的设立、慈善事业的支持等。

因此，他们对于财富管理和资产规划的需求也越来越高。

四、生活品质需求与普通高净值人群相比，超高净值人群在生活品质方面的需求更高。

调研显示，超高净值人群更注重精神追求、个性化服务和高品质的生活体验。

他们更愿意为自己和家人提供更好的教育、医疗和娱乐资源。

此外，他们也更加关注旅游、艺术、运动等领域的消费。

五、风险管理需求超高净值人群对于风险管理的需求也非常高。

调研显示，他们希望通过多种方式降低投资风险，包括分散投资、保险产品投资等。

此外，他们也非常重视风险防范与管控，对于资产和财富的安全性要求也很高。

六、慈善及社会责任需求越来越多的超高净值人群开始关注慈善和社会责任，他们希望通过捐赠和参与公益活动，回馈社会和改善社会问题。

调研显示，超高净值人群认为慈善是一种社会责任，也是一种家族价值观的传承。

因此，他们对于慈善项目的参与和慈善组织的发展也表现出较高的关注度。

七、结论通过这次调研我们可以得出以下结论：超高净值人群的需求呈现多样化和特殊化的趋势。

他们在投资、财富传承、生活品质、风险管理和慈善方面的需求与普通高净值人群有所不同。

高净值人群的财务管理和投资行为

高净值人群的财务管理和投资行为在当今快速发展的社会中，高净值人群的数量正在不断增加。

这个群体有着相对较高的财富水平，因此对他们的财务管理和投资行为也就越来越引人关注。

对于高净值人群来说，财务管理和投资是两个关键的方面，如果没有一个明确的计划和战略，他们可能会错失无数的机会，而且还可能面临风险和损失。

首先，高净值人群需要进行有效的财务管理。

这不仅仅是指他们要了解自己的财务状况，而且还需要制定一些明确的计划和目标。

在财务管理方面，高净值人群必须考虑到他们的收入和支出情况，并且了解自己的投资能力。

他们还需要制定明确的预算，控制支出，确保收入和支出之间的平衡。

此外，高净值人群还需要了解国家税法和税务政策，以便在实现财务目标的同时最大化收益。

其次，高净值人群需要制定有效的投资策略。

在这个方面，他们需要考虑到许多因素，如自己的风险承受能力、投资时期、投资品种以及市场的变化状况等等。

高净值人群可以选择各种不同的投资方式，包括股票、债券、房地产、基金、期货等等。

但是无论选择哪种方式，他们都需要考虑自己的投资目标和风险承受能力，制定出符合自己要求的投资策略。

同时，高净值人群还需要了解投资市场的运作方式。

在投资过程中，高净值人群必须了解市场走势及其潜在的影响因素。

他们需要时刻注意市场波动的变动，并且及时调整自己的投资策略，以便在市场繁荣期和坚挺的阶段获得更高的收益率。

当市场经历波动时，高净值人群也必须坚定信心，并且保持冷静，避免做出错误的投资决策。

最后，高净值人群需要通过有效的资产配置来管理自己的投资组合。

这包括在不同的资产类别和市场间分散投资，以减轻风险。

他们可以选择的投资组合包括股票、债券、房地产、资金池等。

正确的资产配置可以帮助高净值人群实现他们的投资目标，并且在资产回报率最高的情况下最小化风险。

在总结一下，高净值人群需要了解自己的财务状况并制定明确的计划和目标。

他们需要制定有效的投资策略并深入了解市场运作。

中国高净值人士常见风险和解决方案

中国高净值人士常见风险和解决方案首先，财产安全是高净值人士最关心的问题之一、由于财富集中在他们身上，他们面临着被绑架、盗窃和诈骗的风险。

为了解决这个问题，高净值人士可以采取以下措施：1.保密财产信息：高净值人士应尽量避免披露个人和财产信息，如银行账户、投资组合等。

同时，他们也应注意保护手机和电脑中的财务文件和敏感信息。

2.寻求专业帮助：高净值人士可以选择雇佣安全顾问或私人侦探，他们可以帮助高净值人士评估潜在风险并提供安全建议。

3.财产转移：高净值人士可以考虑将一部分财产转移至信托、基金或其他法律实体，以确保财产安全和保护。

其次，家族传承是高净值人士面临的另一个重要问题。

高净值人士拥有大量财富，传承问题对他们来说至关重要。

为了解决这个问题，高净值人士可以采取以下措施：1.制定完善的遗嘱：高净值人士应制定遗嘱，明确财产的分配方式，并确保遗产不会产生争议。

2.设立家族信托：建立一个家族信托可以保护财富，并确保它可以被传递给下一代。

3.教育家庭成员：高净值人士应该教育家庭成员如何管理财富和做出正确的金融决策，以确保财产能够持续增长并为家族创造更多的财富。

税务规划也是高净值人士需要面对的重要问题。

中国税法复杂且变化频繁，对高净值人士来说，税务规划至关重要。

以下是一些解决方案：1.寻求专业税务建议：高净值人士应寻求专业税务顾问的建议，以了解最新的税务法规并制定相应的规划策略。

2.合法避税措施：针对税务规划，高净值人士可以选择合适的合法避税措施，如合规的税收优惠政策、非居民纳税人政策等，以降低纳税负担。

最后，投资风险是高净值人士需要重视的问题，因为他们的财产往往来自于各种不同的投资项目。

为了解决这个问题，高净值人士可以采取以下措施：1.分散投资：高净值人士应该将财富分散投资于不同的资产类别，以降低投资风险。

2.研究投资项目：在进行投资前，高净值人士应该仔细研究项目，并了解相关风险和潜在收益。

3.寻求专业投资建议：高净值人士可以请专业投资顾问提供投资建议，以减少投资风险。

高净值客户的财富管理定义特点五大风险应对策略价值45页

财富缩水的五大风险
民政部《2014、2015年社会服务发展统计公报》
2011年—2015年我国离婚率连续攀升
2014年我国离结比约为33% 每3对结婚就有1对离婚
财富缩水的五大风险
上市公司高管步入离婚高发期
离婚高发年龄段主要集中于35岁~50岁家族控股的超过三分之一很容易出现婚变危机涉及上市公司的离婚案件每年都应该有上百件
财富缩水的五大风险
通过保险中指定子女为受益人的方式规避子女婚变风险。
婚前银行存款的保护可以通过人身保险来实现。根据投保主要需求（如防婚变、子女传承、避债、避税等）在保险架构设计时选择谁做投保人、谁做被保险人、谁做受益人更合适。
一定是子女的个人财产吗？
财富缩水的五大风险
婚姻法第十七条：
什么是夫妻共同财产？
（1）工资、奖金；（2）生产、经营收益，包括一方以个人财产投资取得的收益（3）知识产权收益；（4）继承或赠与所得的财产，但被继承人或赠与人声明赠与给个人的除外；（5）住房补贴、住房公积金；（6）养老保险金、破产安置补偿费。
财富缩水的五大风险及应对策略
古语云：“兵家之法，战守并重”。提示客户重视风险，防范风险以及规避风险。财富是用风险来衡量的，只有过滤掉风险的资产才是真正拥有的资产，才得以通过选择、组合传承工具来实现家业长青、永续发展。
财富缩水的五大风险
1
公私资产混同
2
婚变冲击与隐患
3
缺乏税务筹划
4
债务
5
防不胜防的风险
建议: 提升资产保护能力，尽早对家庭个人资产与企业资产进行划分与隔离，把一部分资产单独隔离和管理，稳健运作，成为“隐秘核心实力”，
人身保险：强制储蓄，保值，具有排他性，在企业或家族遭遇重创时，该部分资产不会被认为是企业的资产而被冻结、抵债或罚没，能够维持以往的生活水准并成为东山再起的资源。

高净值人群财富传承利器

高净值人群财富传承利器作者：帅国让来源：《理财·市场版》2018年第06期信托制度所赋予的财产隔离与风险隔离功能，使信托成为财富传承的最佳载体，在资管新规下，家族信托成为公众关注的焦点。

如何实现财富的管理与财富传承？家族信托将终结“富不过三代”的魔咒。

国内家族信托规模约441.8亿元家族信托大致起源于中世纪的欧洲，当时欧洲的银行家为了满足贵族的需求，往往通过信托的模式搭建集法律、税务、金融等功能于一体的财富管理平台，协助贵族完成家族财富的传承与管理，由此诞生了一些古老的私人银行以及家族办公室，并提供专业的家族信托服务。

在欧美发达国家，家族信托基金的设置相当普遍。

洛克菲勒、卡内基、杜邦、肯尼迪等世界著名大家族的资产都在通过这种方式进行管理。

相较于欧洲和美国长达数百年的家族财富管理历史，我国以家族信托为代表的家族财富管理行业还只是刚刚起步。

目前，家族信托在我国还处于原始萌芽阶段，仅有一些具有前瞻性眼光的企业家选择绕道海外机构来设立离岸家族信托，如SOHO中国潘石屹和张欣以及龙湖地产吴亚军夫妇通过设立家族信托模式进行公司治理。

2012年，深圳一位40多岁的企业家首设家族信托，他以5000万元资产在平安信托设立信托，合同期限50年。

根据约定，信托委托人与平安信托共同管理这笔资产。

成功发售之后，平安信托又推出了家族财富传承系列信托产品“平安财富-鸿承世家系列单一万全资金信托”，弥补了市场空白，满足了国内高端客户利用信托平台实现家族财富传承和管理的需求。

继平安信托之后，招商银行与外贸信托合作于2013年7月也推出了私人银行家族第一单。

截至2016年年底，中国境内已有21家信托机构和14家商业银行开展家族信托业务，家族信托规模约为441.8亿元。

2017年，不少信托公司家族信托业务开展比较亮眼，如中航信托以家族信托与家庭信托并进的方式，针对不同客户群体实行差异化发展策略；中融信托家族办公室与保险公司构建了保险金信托合作生态圈，向市场推出了第三代保险金信托产品。

中国高净值人群画像及传承需求

中国高净值人群画像及其代际传承需求前言随着中国经济的高速发展，中国高净值人群数量及其可投资资产规模持续快速增长。

根据贝恩和招商银行联合发布的《2017中国私人财富报告》，2016年中国个人可投资资产1千万人民币以上的高净值人群规模已达158万人，可投资资产规模达49万亿元；2017年人群规模可达187万人，可投资资产规模可达58万亿元。

高净值人群是一群带有鲜明时代烙印的人，他们持续释放可观的增长潜力和巨大的市场价值，对高端财富管理行业在中国的发展起着非常关键的作用，在这样的背景下家族办公室走上了历史舞台。

01 中国高净值人群画像1. 中国高净值人群及可投资资产规模持续增长如图1和图2所示，中国高净值人群规模和可投资资产规模持续增长，到2017年，高净值人群规模可达187万人，其可投资资产规模总额达58万亿元。

高净值人群规模和可投资资产规模的增长带来了极大的高净值财富管理需求，为家族办公室、家族信托、私人银行等提供了更为广阔的发展空间。

图1：2006-2017中国高净值人群规模及构成（万人）资料来源：贝恩&招商银行《2017中国私人财富报告》图2：2006-2017中国高净值人群可投资资产规模及构成（万亿元）资料来源：贝恩&招商银行《2017中国私人财富报告》2. 中国高净值人群构成中国高净值人群中，创富一代企业家占比40%，职业金领占比30%，二代继承人占比10%。

●创富一代：约80%仍从事传统行业，如制造业、建筑业等；约有80%年龄分布在40岁以上；资产规模1亿以上的占比15%，5千万到1亿的占比20%，1到5千万的占比65%。

●职业金领：主要从事制造、信息及金融行业；约40%正值壮年（40-50岁）；约80%的人群资产规模处于1到5千万的区间内。

●家族企业二代继承人：主要从事制造、金融及建筑行业；70%的人群小于40岁；约40%的人群资产规模处于5千万以上的区间内。

3. 中国高净值人群地域分布高净值人群数量超过10万人的省市共5个，分别为广东、上海、北京、江苏、浙江，占全国高净值人群比重约47% ；除此之外，4个省份的高净值人群数量超过5万人，分别为山东、四川、湖北和福建；6个省市的高净值人群数量处于3-5 万人之间，分别为辽宁、河南、天津、河北、安徽和湖南。

词典：高净值人群--财富管理的重点对象

高净值人群--财富管理的重点对象2011年10月29日，胡润研究院与中国银行私人银行联合发布了《2011中国私人财富管理白皮书》。

该白皮书通过访问了全国18个重点城市的千万级别以上的高净值人群，了解他们的移民倾向、投资偏好等情况，给某些行业和人士提供参考。

“高净值”是指不包括住宅、车辆、收藏品等非流动资产的可供投资资产价值较高。

高净值人群一般指个人金融资产和投资性房产等可投资资产较高的社会群体，大部分媒体针对中国一般用1000万作为基准线。

也就是说，一般指私人可投资资产在1000万元以上的人士。

要说到具体分类的话，有不同的划分方式，根据职业和个人可投资资产规模分为以下几大类：企业主、职业经理人、企业高管、专业人士、专业投资人，第六类主要包括全职太太、退休人士、演艺明星、体育明星等。

2009年3月30日，招行和贝恩公司联合发布《2009国内私人财富报告》显示，国内私人财富市场潜力巨大，在金融危机背景下依然保持较为稳定的增长势头，这是很多相关机构在近年来加强对国内高净值人群进行研究分析的原因所在。

研究分析显示，中国高净值人群有自己的一些特点，在投资态度、需求和行为上有显著差别，需细分区别对待。

从人数规模上来讲，国内高净值人群正在逐年扩大。

2008年，中国高净值人士约为24.8万人。

2009年，总数接近33.1万人。

2010年，此人群数量约为38.3万人。

从财富规模来说，2008年国内高净值人群共持有8.8万亿元人民币的可投资资产，2009年，这一数值升到18.3万亿元，2010年，这一数值达到22.4万亿元。

据《2011中国私人财富报告》，中国的高净值人群仍以可投资资产在5000万元以下的个人为主；同时可投资资产在1亿元以上的超高净值人群增长迅速，占比由2009年的3%上升至6%，主要还是来自企业主。

高净值人士也扎堆儿。

报告称，高净值人群相对集中的前15个省市覆盖了中国80%左右的高净值人群。

其中北京、上海、广州人群数量最多，分别达到4.4万、4.7万和7万。

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遗产范围
4、虚拟财产可继承吗？（网络财产、纸黄金）
（二）遗嘱的形式及注意事项：
口头遗嘱（紧急情况）
录音遗嘱（争议最多）
自书遗嘱（逐字逐句）
代书遗嘱（见证人）
公证遗嘱（效力高）
（三）遗嘱的效力：
1、尾份效力高； 2、公证效力高；
3、撤销的程序
（四）注意事项：
1、明确由子女继承； 2、隔代继承属遗赠； 3、注明签名及日期； 4、委托遗嘱监管人及执行人； 5、尽量公证
祝：前程无量通四海，事业有成达三江！
请多指教，谢谢！
（五）遗嘱执行阶段的问题：
1、高额遗产税；2、笔迹、录音签定；
3、继承公证。
2014-9-16
我国遗产税草案（2010年版）（物权法颁布、税务机关联网、个人所得税和个人账户挂钩）
草案第五条：下列各项不计入应征税遗产总额： 1、公益赠与；2、知识产权；3、图书资料；4、被继承人投保人寿保险所取得的保险金。补充：目前遗嘱继承房产不交个人所得税，但未来会涉及遗产税；
上保险吗？
3、支招： (1) 妻子做投保人、被保险人; (2) 首选“婚姻险”或“女性险”； (3) 受益人写子女；
五、离婚夫妻财富分配原则
均等分配原则过错惩罚、赔偿原则协商为先原则折价补偿原则照顾子女及女方利益原则
第二部分：子女篇
可怜天下父母心---对子女婚姻的财富支持
二、为子女准备婚房：一、给了彩礼，婚事取消怎么办？ A、婚前出全资、办
3、代位求偿权
排除——专属于债务人自身的债权。范围：扶养费、抚养费、赡养费、继承财产、劳动报酬、退休金、养老金、抚恤金、安置费、人寿保险、人身伤害赔偿。
四、让财富男人头疼的保卫婚姻产品------“忠诚协议”
1、类型： 2、可以给婚姻
A、离婚、丧失抚养权； B、若离婚就分财； C、若离婚就赔偿； D、若出轨就赔偿； E、不离婚而分财。
海外之财海外移民及投资
第一部分：婚姻篇
一、婚姻财富世界的基本法则----法定财产制
工资、奖金；生产经营收益; 知识产权收益; 夫妻共同财产继承或赠与所得;
住房补贴、住房公积金;
养老保险金、破产安置补偿费;
婚前个人财产医疗费；重疾、医疗保险赔偿
夫妻一方个人财产
婚前财产婚后转化财产遗嘱或赠与中指明给个人的约定的个人财产个人专用生活用品
三大传承工具的比较图
遗嘱保险信托
受益人的范围
税收成本
债务隔离
可否用于融资保密性是否可以避免被后代败光？是否可以增值财产范围
总结：房产古董可遗嘱，公证指明儿独承；
股权投资先约定，公司章程有保障；
海外资产用信托，悄悄密密永传承；
现金传承走保险，后代养老。
私人财富风险管理九大体系
夫妻之财夫妻财产权利义务继承之财个人财产分配意愿与第三人往来之财借他人名义购房、投资企业之财家业与企业的混同或隔离
子女之财为子女出资购房、教育、结婚等家庭之财家庭财产保值增值
基本保障重疾、意外、养老、年金保险
传承之财企业财富持续长青
三、保险-----部分的取代信托功效
保险的优势： 1、避债——风险隔离、规避债务; 2、避税——个税、遗产税； 3、理财功能——财富增值； 4、分期给付——科学传承； 5、保单质押——实现融资； 6、婚姻保障——女性踏实。
保险的劣势： 1、只能传承现金； 2、保险都具传承功能——NO； 3、巨额保险易 “败光”； 4、未指定受益人，难逃遗产税； 5、婚变后“仇人”变“恩人”。
二、婚姻财富世界的补充法则----约定财产制
（一）什么是约定财产制——夫妻财产约定 1、《婚姻法》第十九条：夫妻可以约定婚姻关系存续期间的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有，部分共同所有；
2、优点： A、时间灵活； B、内容灵活； C、即时生效； D、效力优于法定；
三、夫妻共同债务 1、什么是夫妻共同债务？ (1)共同生活 (2)双方合意 2、债务排除——夫妻财产约定
高净值人群财富管理及传承
——从婚姻家庭法视角
北京市大成律师事务所李爽律师
大成律师事务所简介：
行业领军：大成律师事务所（“大成”）成立于1992年，是中国成
立最早、规模最大的综合性律师事务所，为亚洲规模最大的律师事务所。
服务高端：事务所品牌服务包括：私人财富风险管理、证券与
资本市场、公司收购、兼并与重组、私募股权与投资基金、银行与金融、外商直接投资与外资并购、境外投资、反垄断与国家安全审查、国际贸易救济与WTO业务、海商海事。
二、财富传承新型工具-----遗产信托
信托——坟墓里伸出来的手
优势
（1）债务隔离；（2）财富传承；（3）避遗产税；（4）保密；（5）投资理财；（6）财产范围广；
现状
分类
民事信托分为：养老信托、遗产信托、离婚养育信托、子女养育信托、保险信托、企业股权信托
（1）仅有理财功能；（2）暂无民事信托；（3）海外资产可信托。
全球网络：大成总部设在北京，在长春、长沙、常州、重庆、福州
、广州、哈尔滨、海口、杭州、合肥、吉林、济南、昆明、南昌、南京、南宁、南通、内蒙、青岛、上海、沈阳、深圳、四川、苏州、太原、天津、武汉、乌鲁木齐、无锡、厦门、西安、西宁、银川、郑州、舟山设有35家境内分所。同时，大成在芝加哥、法国、香港、洛杉矶、纽约、新加坡及台湾等地区设有23家境外分支机构。
三、父母为已婚子女购房出资。 A、全资？ B、部分出资？ C、双方父母均
产权；
B、房产登记在父母名下； C、转账、留凭据；
四、遗
嘱或赠个人；遗产税。
出资？
第三部分：传承篇
三大工具：遗嘱、信托、保险
一、遗嘱继承
2夫妻共同财产的一半; 1、婚前个人财产； 3、婚后获得的个人财产；