高净值人群的财富管理规划-需求唤醒总册精编版
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高净值人士财富管理体验
财富管理价值链
• 创造财富 • 保全财富 • 传承财富
财富管理的对象
• 人生必备的三类资产： • 1、消费类资产：生活必须品也是生活品质
的体现。 • 2、投资类资产：财富增值，也可能会让财
富缩水。 • 3、保全类资产：为了实现人生目标。如养
老金、教育金、婚嫁金、家庭／企业的蓄 水池、财富世代传承
您和您的家人
当您要为家人谋求福祉时，您希望能同一位了解您和家人的客户经理携手合作。我们的专 家团队将帮您在保存财产、以及在家族成员及后代之间分配和移交财富方面，达至最佳效 果。 您希望自己努力经营和积累的财富能够惠及至爱，尽可能令他们生活过得富足。也许，您 寻求更大的自由决断
财富管理金字塔
保险 规划
与第三人 往来之财 借他人名 义购房、
投资
企业之财 家业与企 业的混同 或隔离
海外之财 海外移民 及投资
财富管理的价值链
• 财富创造 • 财富保全 • 财富传承
财富创造：关注核心资本的积累
人力资本
+
智力资本
金融资本
财富保全：用有效的财富管理保 障未来的Hale Waihona Puke Baidu济安全
家庭 企业 资产 资产
资产隔离
个人资产
什么最重要？
您需要知道，所有对您及您的家人重要的事情都需要办得妥妥当当。一切的财富管理规划需要从 这一理解开始。 在建立和管理一笔丰硕财富的过程中，我们经常需要留意是否忽略其潜藏的力量，以及这些财富 在动荡市场中的脆弱程度。 你想知道，自己的财务基础是稳健的，可以抵御任何变化，而在适当机会出现时，有能够充分把 握机遇。 您的家庭、财务利益、商业活动，以至生活方式可以说是一脉相连，息息相关，而且正日趋全球 化。因此，一套局限于单一市场的财富管理计划，未必足以让您高枕无忧。 虽然，您意识到财富管理带来的种种好处，但相信您也会认同，得到适当的建议也许才是关键所 在。
您和您的财富
我们清楚知道，您与我们携手合作，必然是希望能够保存自己努力创造和累积的财富。 保本及长线增长 我们相信，除了尽量减低风险，以及尽量提高投资回报外，尚有许多其他保存财富的方法。一套 综合财富管理方法能确保在资产管理、协调和策略整合上，达到最佳效果的同时，又可以兼顾在 瞬息万变的环球市场中，您的财富管理方法所引申的税务含义和对遗产的影响。 保存个人财富的方法多不胜数，就如我们在世界各地的客户一样，各有不同，因人而异。 选择一套投资管理方法 选择一种适合您需要的投资顾问关系，对于提高您的信心和操控感非常重要，其重要性相当于选 择合适的投资策略和资产分配。 您可以根据自己对国际市场的认识，以及您可以付出的时间、您的生活方式、个人偏好和投资哲 学等因素，去选择对投资项目日常管理的参与程度。
您和您的生活方式
您有着丰富的生活方式，某个月您可能在远东地区寻找商机，下个月与家人到欧洲度假。无论您要去何 处，要做何事，我们都能满足您的财务需要。 一套涵盖全球多种主要货币的完善理财服务，将有助于您穿梭世界各地，方便您在多个国家生活和处理 事务。 此外，我们灵活的抵押信贷服务也能让您有效地尽量运用自己的财富，例如贷款购买物业或资产、在信 托架构内将资产货币化，或者令自己的投资组合发挥杠杆作用。 创造您的远景 您作为一位成功人士，当然满怀鸿鹄之志，并渴望能够逐一实现。这些宏愿可能包括拓展自己在国内的 业务，又或将业务扩展到国外、为退休保存资产、追求个人兴趣、把财富转移给亲人，或者留下遗赠， 共襄善举。 我们的目标，是要确保您的财务的每个方面都融合一起，达至最佳效果，给您以自由、信心和操控力， 去创造和实现您的愿景。
信托 规划
财务无忧 传承规划 接班规划 子女规划 居住规划 安全规划
投资 规划
税务 规划
私人财富管理体系图
夫妻之财 夫妻财产 权利义务
继承之财
个人财产 分配意愿
子女之财 为子女出 资购房、 教育、结
婚等
家庭之财 家庭财产 保值增值
基本保障 重疾、养 老、意外、 年金保险
传承之财 企业财富 持续长青
• 如何支付最少的成本而给我们所爱的人最 多？
• 如何在财富传递过程中将风险和不便降到 最低？
婚姻家庭风险
• 从财富管理角度讲，经 营好婚姻不离婚就是最基本的最 好的财富管理手段。
• 大量的案例和经验告诉我们，离婚大战大都围绕财产而展 开。鉴于婚姻财产的法律特点，如何运用各种财富工具对 婚前财产与婚后财产及个人财产与共同财产分别作好相应 的规划？怎样才能通过规划享受财富给您的婚姻带来快 乐，尽量避 免纠纷的产生？
资产隔离风险
• 如何准确区分企业资产、家庭资产和个人 资产？
• 如何通过财富管理确保最重要的个人资产 用以保证自己的未来生活、养老、医疗以 及下一代的教育和资产传承？
资产全球化安排风险
• 如何面对资产全球化安排可能出现的资产 暴露风险、境外税务风险和境外法律风 险？
• 面对全球化浪潮，如何正确做好资产全球 化配置，安享财富自由和高品质生活？
家族 家庭 配偶 个人 子女
财富传承： 安排多少？ 怎么安排？ 核心问题：实现“三权统一” 何时开始？
所有权 控制权 受益权
中国高净值人士多为民营企业主
单位性质
国有企业 18%
其他 8%
专业机构 （律师事务
所等） 1%
合资企业 7%
外资企业 8%
国家事业单 位 9%
民营企业 49%
职位特征
高层经理人 28%
合伙人（律师事
务所等）
3% 其他 8%
公务员或国家企 事业单位 8%
企业主 30%
一般职员 23%
数据来源：福布斯中文版私人财富调研数据库（2013）
企业主关注的四大风险
• 资产传承风险 • 婚姻家庭风险 • 资产隔离风险 • 资产全球化安排风险
资产传承风险
• 如何以指定的方式在未来将财富交给想给 的人？
财富管理价值链
• 创造财富 • 保全财富 • 传承财富
财富管理的对象
• 人生必备的三类资产： • 1、消费类资产：生活必须品也是生活品质
的体现。 • 2、投资类资产：财富增值，也可能会让财
富缩水。 • 3、保全类资产：为了实现人生目标。如养
老金、教育金、婚嫁金、家庭／企业的蓄 水池、财富世代传承
您和您的家人
当您要为家人谋求福祉时，您希望能同一位了解您和家人的客户经理携手合作。我们的专 家团队将帮您在保存财产、以及在家族成员及后代之间分配和移交财富方面，达至最佳效 果。 您希望自己努力经营和积累的财富能够惠及至爱，尽可能令他们生活过得富足。也许，您 寻求更大的自由决断
财富管理金字塔
保险 规划
与第三人 往来之财 借他人名 义购房、
投资
企业之财 家业与企 业的混同 或隔离
海外之财 海外移民 及投资
财富管理的价值链
• 财富创造 • 财富保全 • 财富传承
财富创造：关注核心资本的积累
人力资本
+
智力资本
金融资本
财富保全：用有效的财富管理保 障未来的Hale Waihona Puke Baidu济安全
家庭 企业 资产 资产
资产隔离
个人资产
什么最重要？
您需要知道，所有对您及您的家人重要的事情都需要办得妥妥当当。一切的财富管理规划需要从 这一理解开始。 在建立和管理一笔丰硕财富的过程中，我们经常需要留意是否忽略其潜藏的力量，以及这些财富 在动荡市场中的脆弱程度。 你想知道，自己的财务基础是稳健的，可以抵御任何变化，而在适当机会出现时，有能够充分把 握机遇。 您的家庭、财务利益、商业活动，以至生活方式可以说是一脉相连，息息相关，而且正日趋全球 化。因此，一套局限于单一市场的财富管理计划，未必足以让您高枕无忧。 虽然，您意识到财富管理带来的种种好处，但相信您也会认同，得到适当的建议也许才是关键所 在。
您和您的财富
我们清楚知道，您与我们携手合作，必然是希望能够保存自己努力创造和累积的财富。 保本及长线增长 我们相信，除了尽量减低风险，以及尽量提高投资回报外，尚有许多其他保存财富的方法。一套 综合财富管理方法能确保在资产管理、协调和策略整合上，达到最佳效果的同时，又可以兼顾在 瞬息万变的环球市场中，您的财富管理方法所引申的税务含义和对遗产的影响。 保存个人财富的方法多不胜数，就如我们在世界各地的客户一样，各有不同，因人而异。 选择一套投资管理方法 选择一种适合您需要的投资顾问关系，对于提高您的信心和操控感非常重要，其重要性相当于选 择合适的投资策略和资产分配。 您可以根据自己对国际市场的认识，以及您可以付出的时间、您的生活方式、个人偏好和投资哲 学等因素，去选择对投资项目日常管理的参与程度。
您和您的生活方式
您有着丰富的生活方式，某个月您可能在远东地区寻找商机，下个月与家人到欧洲度假。无论您要去何 处，要做何事，我们都能满足您的财务需要。 一套涵盖全球多种主要货币的完善理财服务，将有助于您穿梭世界各地，方便您在多个国家生活和处理 事务。 此外，我们灵活的抵押信贷服务也能让您有效地尽量运用自己的财富，例如贷款购买物业或资产、在信 托架构内将资产货币化，或者令自己的投资组合发挥杠杆作用。 创造您的远景 您作为一位成功人士，当然满怀鸿鹄之志，并渴望能够逐一实现。这些宏愿可能包括拓展自己在国内的 业务，又或将业务扩展到国外、为退休保存资产、追求个人兴趣、把财富转移给亲人，或者留下遗赠， 共襄善举。 我们的目标，是要确保您的财务的每个方面都融合一起，达至最佳效果，给您以自由、信心和操控力， 去创造和实现您的愿景。
信托 规划
财务无忧 传承规划 接班规划 子女规划 居住规划 安全规划
投资 规划
税务 规划
私人财富管理体系图
夫妻之财 夫妻财产 权利义务
继承之财
个人财产 分配意愿
子女之财 为子女出 资购房、 教育、结
婚等
家庭之财 家庭财产 保值增值
基本保障 重疾、养 老、意外、 年金保险
传承之财 企业财富 持续长青
• 如何支付最少的成本而给我们所爱的人最 多？
• 如何在财富传递过程中将风险和不便降到 最低？
婚姻家庭风险
• 从财富管理角度讲，经 营好婚姻不离婚就是最基本的最 好的财富管理手段。
• 大量的案例和经验告诉我们，离婚大战大都围绕财产而展 开。鉴于婚姻财产的法律特点，如何运用各种财富工具对 婚前财产与婚后财产及个人财产与共同财产分别作好相应 的规划？怎样才能通过规划享受财富给您的婚姻带来快 乐，尽量避 免纠纷的产生？
资产隔离风险
• 如何准确区分企业资产、家庭资产和个人 资产？
• 如何通过财富管理确保最重要的个人资产 用以保证自己的未来生活、养老、医疗以 及下一代的教育和资产传承？
资产全球化安排风险
• 如何面对资产全球化安排可能出现的资产 暴露风险、境外税务风险和境外法律风 险？
• 面对全球化浪潮，如何正确做好资产全球 化配置，安享财富自由和高品质生活？
家族 家庭 配偶 个人 子女
财富传承： 安排多少？ 怎么安排？ 核心问题：实现“三权统一” 何时开始？
所有权 控制权 受益权
中国高净值人士多为民营企业主
单位性质
国有企业 18%
其他 8%
专业机构 （律师事务
所等） 1%
合资企业 7%
外资企业 8%
国家事业单 位 9%
民营企业 49%
职位特征
高层经理人 28%
合伙人（律师事
务所等）
3% 其他 8%
公务员或国家企 事业单位 8%
企业主 30%
一般职员 23%
数据来源：福布斯中文版私人财富调研数据库（2013）
企业主关注的四大风险
• 资产传承风险 • 婚姻家庭风险 • 资产隔离风险 • 资产全球化安排风险
资产传承风险
• 如何以指定的方式在未来将财富交给想给 的人？