新经济形势下的家庭财富管理
财富经验感悟心得体会(3篇)
第1篇一、引言自古以来，财富一直是人们追求的目标。
在我国，随着改革开放和经济的快速发展，人们的财富观念也在不断发生变化。
在这个过程中，我积累了一些关于财富的经验，现将这些感悟与大家分享。
二、财富的定义与价值观1. 财富的定义财富，广义上是指个人或集体拥有的物质和精神财富。
物质财富包括金钱、房产、汽车、珠宝等有形资产；精神财富则包括知识、技能、人际关系、荣誉等无形资产。
2. 财富的价值观（1）财富的相对性：财富是相对的，不同的人对财富的界定不同。
对于有些人来说，拥有几十万元就足够；而对于另一些人来说，可能需要几百万甚至更多。
因此，我们要正确看待财富，不要过分追求物质财富，更应注重精神财富。
（2）财富的流动性：财富具有流动性，可以转化为其他形式的财富。
例如，金钱可以投资于房产、股票等，从而实现财富的增值。
因此，我们要善于把握财富的流动性，合理配置资产。
（3）财富的共享性：财富是可以共享的，通过合作、互助等方式，可以实现财富的增值。
因此，我们要树立正确的财富观，学会与他人分享财富。
三、财富的积累与保值1. 财富的积累（1）勤奋工作：财富的积累离不开勤奋工作。
我们要努力提升自己的专业技能，提高工作效率，从而获得更高的收入。
（2）理财规划：理财规划是财富积累的重要手段。
我们要学会合理分配收入，将一部分用于储蓄，一部分用于投资。
（3）持续学习：学习是提升自己的重要途径。
通过不断学习，我们可以拓展自己的视野，提高自己的竞争力，从而为财富积累创造更多机会。
2. 财富的保值（1）分散投资：为了避免投资风险，我们要学会分散投资。
将资金投入到不同的领域，如股票、债券、基金等，以降低风险。
（2）关注市场动态：市场动态对财富保值至关重要。
我们要关注国家政策、经济形势、行业趋势等，及时调整投资策略。
（3）合理消费：在保证基本生活需求的前提下，我们要学会合理消费。
避免过度消费，以免影响财富的保值。
四、财富的传承与分享1. 财富的传承（1）家庭教育：家庭教育对财富传承至关重要。
新经济形势下的私人家庭财富管理
盲目投资：出来混，迟早要还的
我现在每天
睡得象婴儿一样……
1000万 1万
0
谁亏的快？
银行：通货膨胀：100万30年后还剩多少？
CPI=5%
100万
41万 23万 16万
注：1978年-2008年，30年 间中国平均CPI为6.38%。
？
投资 ＝\ 理财
投资致富 理财治富
投资创造财富 理财治理财富
中国成为世界潜力最大的财富 管理市场
也是全球增长最快、最具活力 的财富市场
波士顿咨询集团所指的全球财富是指个人所有的银 行可承兑资产，其中包括：现金和存款、直接持股、
直接持有的债券、共同基金、寿险、养老金等，不 包括房产、私营企业以及个人的其他贵重物 品。
国务院发展研究中心金融所副所长巴曙松
当前正处在何时状态
30％用于日常消费（多余钱用于投资） 20％购买保险（根据长期投资受益高低可增减10％）
10％存银行（月收入的3倍或六个月的生活费用开支） 资产配置决定我们最终的理财结果
如果你有1000万，如何配置？
进取型 稳健型 保守型
不保本浮息？
1、年龄 2、风险偏好类型
保本浮息？
保本保息？
科学理财观: 持续
中国 大陆
中国 香港
中国 台湾
银行储蓄 6% 9% 10% 10% 15% 19% 11% 15%
股票基金 债券
34%
30%
32%
22%
20% 15% 24%
37%
37%
41%
34% 61% 43% 39%
保险资产 25% 24% 21% 27% 31% 5% 22% 19%
风险投资 VS 稳健理财
经济新常态下个人理财资产优化配置研究
Financial View | 金融视线MODERN BUSINESS现代商业90经济新常态下个人理财资产优化配置研究廖春萍广东工程职业技术学院 广东广州 510000在改革开放进程不断加深的过程中，我国居民人均财富实现了50多倍的增长。
随着国民财富的快速增加和积累，居民不再只关注银行定存这种保守的存款方式，而是有了比较长远的理财、投资的观念和眼光，在经济新常态下，个人理财资产优化配置成了人们财富管理重要的内容之一。
随着个人财富的保值增值的多元化需求的增长，居民在缺乏全面的理财知识、不具有科学的理财信息资源的前提下，对于如何做好个人理财资产优化配置，感觉无从下手。
虽然部分国民倾向于选择余额宝或银行理财等业务，虽然短时间能够获取一些收益，实现财产保值，但从长远来看并未跟上CPI指数的增长，导致国民个人财富本质上的贬值。
一、个人理财资产优化配置相关概念(一)居民金融资产居民金融资产主要包括居民拥有的金融债权和权益性凭证形式存在的资产两大部分，从货币层面说主要指人民币和外币两个部分。
居民金融资产是我国金融资产的重要组成部分，在国民经济中扮演着重要的角色。
居民金融资产分为广义和狭义两个概念，本文所研究主要是广义的金融资产，是指居民手持现金和居民储蓄以及除以上两者的狭义居民金融资产外的内容比如债券、股票、保险等。
(二)个人理财资产优化配置个人理财主要是指个人对于自己持有财富、资产进行管理和配置的过程，具体说来，个人理财是指个人及家庭在阶段性的生活理想和理财目标的驱使下，结合个人和家庭的收支情况、风险承受能力、预期投资目标、个人偏好、财务状况等，对生活各个不同阶段进行的完善的财务安排，从而为个人和家庭未来的生活提供财务上的保障。
个人理财和资产优化配置会设置合理的个人理财目标，该目标是在充分掌握个人财务收支情况及财务需求的前提下，在许多的财务目标中进行选择和整合的最终结果。
进行科学的个人理财和资产优化配置能够帮助居民提升财务信心，确保资产的保值和增值，提高居民在未来的财务风险承受能力。
我国居民家庭金融资产配置影响因素研究
1引言我国的经济建设，在改革开放后的40年里突飞猛进，已经跻身全球第二大经济体，随着居民群体家庭财富的迅速增长，家庭理财已经融入了生活之中，成为不可或缺的一部分。
同时，随着物价的上涨，资产保值增值也变得十分迫切。
作为现代经济的核心，金融是我国经济问题“不平衡不充分”的关键因素，必须深化体制改革，使金融服务能力增强，使融资比重提高，在我国经济转型进程中不断与国际接轨，使资产配置多元化。
当前形成的期货、债券和股票、固定资产受益等产品，已无法满足人民群众的家庭金融资产配置方式，因此，使家庭金融资产配置不断优化，是目前社会关注的焦点。
2家庭理财资产配置现状分析2.1投资方式较为单一家庭理财应如同一支包含着守门员、前锋和后卫、中部控场等不同职责的球队，需要不同职责的球员之间默契配合，一起发挥，才能使效果更加理想。
但目前的家庭理财状况并不清晰明确，大部分家庭的资产配置都更为单一，仅对一两种家庭理财业务有初步认识，在没有深度的了解时，就仓促进行了选择，致使资产配置在没有科学合理的配置结构情况下就展开投资，导致效果不佳。
2.2资产配置意识较为薄弱在党的十九大与“十三五”规划的新形势下，家庭理财资产配置需求逐步上涨，随着我国经济迅猛发展的新形势，人民群众对于理财的需求日益增长，但是由于对理财意识和技巧，以及资产配置技术的短缺，使得家庭理财资产配置的有效性较低。
近几年，越来越多的家庭随着经济的下滑，开始重视家庭理财，虽然有了理财意识的萌芽，但是从全国整体的理财情况分析，大部分家庭依然理财意识薄弱，更有一部分家庭完全【基金项目】广东工程职业技术学院2019年科研项目（KYYB2019016）。
【作者简介】廖春萍（1985-），女，广东梅县人，讲师，从事金融、理财研究。
我国居民家庭金融资产配置影响因素研究Research on the Influencing Factors of the Household Financial Asset Allocation ofChinese Residents廖春萍（广东工程职业技术学院，广州510000）LIAO Chun-ping(Guangdong Engineering Polytechnic,Guangzhou 510000,China)【摘要】随着中国特色社会进入新的时代，人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展，已经成为我国目前的主要矛盾。
财富管理专业相关行业就业的现状与发展前景
财富管理专业相关行业就业的现状与发展前景在当今社会中，财富管理专业成为了一个备受瞩目的行业。
随着经济的发展和人们对财富管理的关注日益加深，越来越多的人选择了财富管理作为自己的职业。
目前，财富管理行业的就业形势非常乐观。
无论是金融机构还是财富管理公司，都在积极招聘具备专业知识和经验的人才。
财富管理专业的学生毕业后可在各类金融机构如银行、证券公司等就业，同时也可以在财富管理公司、保险公司等相关行业找到工作机会。
此外，一些创业公司也开始涉足财富管理领域，为毕业生提供了更多的职业选择。
财富管理专业的未来发展前景非常广阔。
首先，随着我国国民财富不断增加，财富管理需求也在不断增长。
越来越多的人开始意识到财富管理的重要性，希望能够有专业人士来帮助管理自己的财务。
因此，财富管理行业将会持续扩大。
其次，随着金融市场的不断发展和金融产品的不断创新，财富管理专业所涉及的内容将更加多样化。
财富管理专业需要综合运用金融、投资、税务、法律等各方面的知识，在不同的财务目标下为客户提供详细的财富规划和投资建议。
在当前不确定性较大的金融市场环境下，财富管理专业所需的能力和知识更为复杂和高端，这也为该行业的从业人员创造了更多的机会。
再次，随着互联网的发展，财富管理行业也逐渐普及并融入到互联网金融的浪潮之中。
互联网技术的应用为财富管理行业带来了更多的机遇和挑战。
通过互联网，人们可以方便地了解和获取关于投资、理财等方面的信息，同时也提供了更多的交流和同行的机会。
财富管理行业也可以借助互联网技术提供更多便捷、高效的财富管理服务，使得更多的人可以享受到专业的财富管理带来的好处。
最后，财富管理行业对人才的需求也在不断提高。
随着行业的发展，对于财富管理专业人才的专业知识和经验的要求会越来越高。
因此，对于财富管理专业学生来说，要不断提高自己的专业素质，增加自己的综合能力，通过不断的学习和实践，提升自己的竞争力。
综上所述，财富管理专业相关行业的就业现状非常乐观，而且未来的发展前景也非常广阔。
家庭经济年度总结(3篇)
第1篇一、前言时光荏苒，岁月如梭。
转眼间，又到了一年一度的家庭经济总结时刻。
回首过去的一年，我国经济发展稳中向好，人民生活水平不断提高。
在这个美好的时代背景下，我们家庭的经济状况也取得了显著的进步。
现将我家庭过去一年的经济状况进行总结，以期为新的一年制定更加合理、科学的经济规划。
二、家庭收入分析1. 工资收入过去一年，家庭成员的工资收入保持了稳定增长。
随着我国经济的快速发展，企业效益不断提高，员工工资水平也随之提高。
具体来说，丈夫的工资增长了8%，妻子的工资增长了5%。
此外，丈夫在业余时间兼职一份工作，年收入增加了2万元。
2. 投资收益过去一年，家庭在投资方面取得了一定的收益。
主要投资渠道包括股票、基金和房产。
具体收益如下：（1）股票投资：年初投入10万元，年底收益为3万元，收益率达到30%。
（2）基金投资：年初投入5万元，年底收益为1.5万元，收益率达到30%。
（3）房产投资：购买一套房产，投资金额为100万元，预计未来5年增值空间为20%。
3. 其他收入（1）丈夫的兼职收入：2万元。
（2）妻子的小额创业收入：1万元。
三、家庭支出分析1. 生活支出（1）食品支出：年初预计支出4万元，实际支出3.8万元，节约0.2万元。
（2）服装支出：年初预计支出1.5万元，实际支出1.2万元，节约0.3万元。
（3）交通支出：年初预计支出1万元，实际支出0.9万元，节约0.1万元。
2. 教育支出（1）子女学费：年初预计支出2万元，实际支出2万元。
（2）课外辅导费：年初预计支出1万元，实际支出0.8万元，节约0.2万元。
3. 医疗保健支出（1）家庭医疗保险：年初投入5000元，实际支出4000元，节约1000元。
（2）家庭成员健康体检：年初预计支出2000元，实际支出1800元，节约200元。
4. 休闲娱乐支出（1）旅游：年初预计支出1万元，实际支出0.8万元，节约0.2万元。
（2）休闲娱乐活动：年初预计支出0.5万元，实际支出0.3万元，节约0.2万元。
推进零售业务金融“用户+”的对策研究——以中国建设银行为例
NA N D TR A D 收稿日期:2021-11-05作者简介:郑文雯(1990-),女,北京人,经济师,硕士,研究方向:金融学。
推进零售业务金融“用户+”的对策研究郑文雯(中国建设银行总行个人金融部,北京100033)摘要:全球商业银行迈进数字化4.0时代,推进零售业务金融“用户+”,必须树立“以‘用户+’为中心”的新思维;构建银行与用户“新连接”;打造银行与用户“新关系”;优化支持保障“新机制”。
打造以“用户+”为中心的全域零售金融新生态,推动“十四五”期间零售业务的发展。
关键词:用户+;金融;零售业务中图分类号:F830文献标识码:A文章编号:1005-913X (2022)04-0078-03当前,全球商业银行迈进数字化4.0时代,零售业务从经营“客户”向经营“用户”加速转变,从银行传统渠道向“全域”服务延伸,从线性场景、单一平台向万物互联生态扩围。
各类要素都在以“用户”为中心进行聚集汇合,零售业务“用户+”特征属性日益凸显。
“用户+”要求商业银行强化服务社会民生的使命担当,“用户+”是双循环背景下零售业务增长引擎,是银行数字化经营的必然选择。
打造以“用户+”为中心的全域零售金融新生态,谋划数字时代零售银行业务的发展新蓝图,推动“十四五”期间零售业务的发展。
研究推进零售业务金融“用户+”的对策,具有重要的战略意义。
一、树立“以‘用户+’为中心”的新思维(一)明确“用户+”思维战略定位,把握三个“关键”一是战略作用很关键,“用户+”思维是建行落实习近平总书记增强“三大能力”建设要求,践行新金融理念的扎实落地,抢占数字时代零售业务竞争主动权,继续保持数字化经营先发优势的关键。
二是全域连接很关键,通过“建生态、搭场景”,公域私域流量相结合,与客户建立全域连接,以经营用户流量为起点,推动场景用户“小循环”进入用户客户连续经营“大循环”。
三是极致体验很关键,数字化经营战场上,用户极致体验在先,有效客户转化在后。
新经济体制下现代财务管理的变革
在现代财务管理新的资本结构中， 固定资产等长期资产 的地位将相对下降， 商誉”“ 而“ 、品牌”“ 、产权” 等无形资产的 地位逐步上升。 这将决定企业在现代经济时代不再是仅仅归
属于股东 ， 而应归就于其“ 财务主体利益” 。包括股东 、 债权
三、 现代财务管理的内容
互相联系的统一体． 缺一不可， 必须全面贯彻和理解。
１ ． 财务管理必须直接参与投资的决策。 以追求社会公众
利益最大的投资效益。在市场经济条件下， 企业取得理财自 主权和法人财产权， 资金的营运是企业经济管理的核心。资 金的营运关系到企业投资的方向和效益。因此 ， 财务管理直
接参与资金营运的决策已成为企业发展的必然要求。所以， 财务管理必须运用管理会计的方法，对资金的投入和产出，
预计和测算， 其是否准确对于防范财务风险有重要作用。完 备的财务预测可以使企业了解 自己的资金需求 ， 提前安排筹 融资计划， 并根据融资情况安排生产和投资。 与此同时， 建立
风险监控机制， 使企业具备风险预警机制 ， 能对生产经营过
风险与收益， 如何降低成本和增加利润进行事前预测、 事中
企业理财环境 ， 防止企业财务活动中违规行为的发生， 就必 须要求企业财务管理贯彻执行国家有关经济法规， 履行其监 督职能 ． 加强财务管理中的风险防范， 维护社会公众利益。
会计 目 标如偏爱其中的某个主体， 无疑都是对其他主体
的伤害。既然现代公司是这些主体的协作体， 那么会计 目 标 也应以其利益协调为基础。在探讨会计目 标的过程中， 必须
业制度是国有企业改革的重中之重。 现代企业制度的基本特
征是“ 产权清晰、 责任明确、 政企分开、 管理科学” 。这是一个
2023年最新中国家庭金融调查报告5篇
2023年最新中国家庭金融调查报告5篇第1篇示例：2023年最新中国家庭金融调查报告随着经济社会的高速发展，中国家庭金融状况逐渐成为人们关注的焦点之一。
2023年的中国家庭金融调查报告显示，随着金融市场的创新和多元化，中国家庭金融资产的结构逐渐优化，金融知识水平不断提升，但也面临着一些新的挑战。
一、家庭金融资产结构优化根据调查数据显示，2023年中国家庭金融资产的结构逐渐优化，家庭资产的多元化程度不断提高。
随着金融市场的不断创新，银行存款、证券投资、基金投资、保险等金融工具成为家庭资产配置的重要选择。
相比于传统的银行存款，更多的家庭开始关注证券市场和基金市场，寻求更好的资产增值方式。
保险产品也逐渐走进家庭，成为家庭金融资产的一部分。
家庭对于风险保障的需求不断增加，保险产品的购买数量和种类也在逐年增加。
数字货币等新型金融产品也日益受到关注，一些家庭开始涉足数字货币投资，以寻求更高的资产回报。
二、金融知识水平提升随着金融市场的发展，越来越多的家庭开始注重金融知识的学习和提升。
2023年的调查显示，相比于过去，家庭对于金融知识的了解程度有所提升，更多的家庭开始注重金融规划和理财规划。
不少家庭通过参加金融知识教育培训，提升自身的金融投资水平，更加理性和谨慎地进行资产配置和管理。
互联网和移动支付等新型金融科技也为家庭金融知识普及提供了便利条件。
家庭可以通过互联网平台了解金融产品和市场信息，选择更适合自己的金融服务。
移动支付的普及也使家庭更加便捷地进行消费和理财，提高了金融管理的效率和便利性。
三、新挑战与应对尽管中国家庭金融状况呈现出积极的发展趋势，但也面临着一些新的挑战。
一方面，金融市场波动风险仍然存在，不少家庭对于金融市场的不确定性感到担忧，仍有待提升风险防范意识。
一些家庭在金融投资过程中存在一定的盲目性和风险意识不足。
一些家庭可能会盲目跟风炒股、投机投资，导致投资损失。
加强金融知识普及和风险防范教育，提高家庭风险意识和理性投资意识，是未来家庭金融管理的重要方向。
寒门难出贵子？——基于“家庭财富-教育投资-贫富差距”的实证研究
寒 门难 出贵 子 ？
— —
基于 “ 家庭 财富 一 教 育投资 一 贫 富差距” 的实证研究
刘 阳 阳 王 瑞
摘
要 ：文章首次从教 育选择 的角度 出发 ，探 讨 了人 力资本投 资与收入 差距之 间的关系，作者首
先建立 了教育回报的代际 交迭模型 ，推断 出富裕家庭教育 回报 率 高这 个事 得 社 会 不 同阶 层 问 的 财 富 流动 更 加 缓 慢 ，固化 了社 会 阶层 。反对 者 认 为 ， 贫 苦家 庭 的子女更 可能 上进 ，这 主 要源 于 他 们 勤奋 努 力 的边 际 收益 高 于 富 裕家 庭 子 女 ，因而 这 批 学生 的教 育 回报更 高 ，底 层家 庭 的子女 收入会 因为教育 而得 到改善 。 应 当说 ，如果 一 般 家庭 子 女 的教 育 回 报 更 高 的假 设 成 立 ，那 么 反 对 者 的 意 见 是 有 合 理
作者使 用 １ ９ ９ ２年至 ２ ０ ０ ９年的 中国城镇住户调查数据对理论推论进行 了论证 ，实证 结果表 明 出身 “ 寒
门” 的 子 女 期 望 教 育 回报 率 更 低 ，这拉 大 了与 富裕 家庭 群 体 的 收 入 差 距 ，也 是 “ 寒 门 难 出贵 子 ” 的
原 因。 自２ ０ ０ １年 来，家庭 因素带来的教育回报 差异能 够解释 １ ９ ． １ ％ 的城镇居 民收入差距 ，引入 工具 变量的结果表 明，真 实的情况可能更加严重 。作者进 一步 模拟 了 “ 新 常态” 下 的贫富 差距 状 况，结
一
、
引言
自Ｌ ｕ ｃ ａ ｓ（ １ ９ ８ ８ ） 以来 ，关 于人 力 资本和 经济增 长 的讨论 已经 非常 多 ，人力 资本 投 资能 够显
新经济下的优势互换
新经济下的优势互换您好！欢迎来到这里，今天将与各位一起关注一个非常重要的话题，那就是——在新经济时代，如何发挥我们的优势进行自我创业。
相信大家已经意识到，我们正在从一个工业化时代进入到一个信息化时代，这种转变将对我们的生活产生非常大的影响。
美国有一个著名的新闻机构CNN报道说，21世纪是一个无固定化职业的时代。
今天，无论你是老板还是工薪族，如果你还自以为你现有的事业或职业是可以终生不变的，那将是非常危险和不现实的。
未来学家预测：再过20年，人类现有的绝大多数职业将永远地从这个地球上消失，失业和倒闭将成为信息化时代司空见惯的事情。
每当社会发生重大变革的时候，总是旧的机会在消失，同时也预示着新的机会在产生。
我们看到，农业化时代，财富的象征是土地；工业化时代，财富的象征是货币；信息化时代，财富的象征是知识和信息。
今天，中国首富不再需要土地；亚洲首富不再需要工厂；世界首富不再需要货币。
但他们积累财富的速度却非常令人惊叹，他们的成功建立在一种对未来机会的洞察上。
所有这一切都预示着一个事实，那就是——一、新经济时代已经来临经济权威、世界经济论坛总干事克劳德认为：新经济就是通过信息技术的注入，将所有的经济力量有机地组合在一起，塑造出高效、完整的经济体。
简单地说，就是在新经济时代，人类的财富的内涵中有了新的内容。
美国著名经济学家、两届总统经济顾问保罗·皮尔萨用一个公式把这种内涵形象地表达为：W=P×T。
在这里，W代表财富，P代表资源，T代表科技。
由此可见，科技是财富构成中一个非常重要因素。
按照科技在财富中的作用，人类历史被分为五个时代：即（一）石器时代（二）青铜器时代（三）铁器时代（四）工业时代（五）信息化时代。
在信息化到来前，由于科技发展非常缓慢，很多技术在一个人一生之中很少发生变化，于是，W=P×T 几乎等同于W=P。
举个例子，在过去，如果你是一个农民，你想更富有，你不会想到去寻求更好的耕作技术，因为当时也没有什么更新的技术可供使用，你只去寻找更多的土地。
2024全新理财的ppt课件
强调稳健、长期、分散投资的重要性，以及 风险与收益的平衡。
市场分析工具与方法
介绍基本面、技术面分析方法，以及量化投 资策略等。
资产配置与投资组合
讲解如何根据个人风险偏好、投资目标进行 资产配置，构建多元化的投资组合。
风险管理与控制
阐述风险识别、评估、监控和应对的全过程 ，提高投资者风险意识。
梳理目前的资产状况，包括房产、股票、基金、存款等，以及负 债情况，如房贷、车贷等。
养老金筹备方案
01
02
03
04
社保养老金
了解并计算社保养老金的发放 标准和时间，评估其是否能满 足退休后的基本生活需求。
企业年金
如有企业年金计划，了解其发 放规则和投资收益情况，评估
其对养老金的补充作用。
个人储蓄与投资
包括夫妻双方的工资、奖金、投资收益等。
家庭资产情况
包括房产、车辆、存款、股票、基金等。
家庭支出情况
包括房贷、车贷、日常开销、子女教育费用 等。
家庭负债情况
包括房贷、车贷、信用卡欠款等。
家庭财务目标设定和实现路径
பைடு நூலகம்
短期目标
如购买家电、旅游等，通过储蓄和短期理财实现 。
长期目标
如退休养老、子女留学等，通过长期投资、保险 等方式实现。
配建议，实现全面保障和资产增值。
风险应对策略及措施
风险规避
风险转移
通过避免高风险投资、合理规划资产配置 等方式，降低风险发生的概率。
通过购买保险等方式，将部分风险转移给 保险公司，减轻自身承担的风险压力。
风险自留
风险应对计划
对于某些无法避免或转移的风险，可以采 取风险自留策略，通过储备一定的风险准 备金等方式进行应对。
立足家庭财富配置需求的商业银行财富管理业务发展研究
立足家庭财富配置需求的商业银行财富管理业务发展研究2023-10-28•引言•家庭财富配置需求现状及影响因素分析目录•商业银行财富管理业务的发展现状及问题•基于家庭财富配置需求的商业银行财富管理业务模式创新•基于家庭财富配置需求的商业银行财富管理业务风险管理•基于家庭财富配置需求的商业银目录行财富管理业务发展策略建议•结论与展望01引言研究背景与意义家庭财富配置需求日益增长随着经济的发展和人民生活水平的提高，家庭财富不断积累，对财富管理和资产配置的需求也随之增加。
商业银行财富管理业务发展迅速在金融市场不断深化和竞争加剧的背景下，商业银行积极拓展财富管理业务，满足客户多元化的金融需求。
研究意义通过对家庭财富配置需求的分析，研究商业银行如何优化财富管理业务，提高市场竞争力，对于促进金融市场的发展和保障家庭财富的保值增值具有重要意义。
010203研究目的本研究旨在分析立足家庭财富配置需求的商业银行财富管理业务发展现状，探讨其面临的挑战与机遇，提出相应的对策建议，以期为商业银行优化财富管理业务提供参考。
研究方法本研究采用文献综述、案例分析和问卷调查等方法，对家庭财富配置需求和商业银行财富管理业务发展进行深入研究。
首先，通过对相关文献的梳理，了解国内外关于家庭财富配置需求和商业银行财富管理业务发展的研究现状；其次，运用案例分析法，对商业银行财富管理业务的典型案例进行深入剖析；最后，通过问卷调查法，了解家庭财富配置的现状和需求，对问卷数据进行统计分析，得出相关结论和建议。
研究目的与方法02家庭财富配置需求现状及影响因素分析储蓄存款主导家庭财富以储蓄存款为主，占比达到一定水平，但随着经济发展和收入提高，储蓄存款的比重逐渐下降。
多元化配置需求增强随着金融市场的不断发展和家庭财富的积累，家庭财富配置需求逐渐向多元化发展，包括股票、基金、保险、房地产等。
家庭财富配置需求现状影响因素分析经济因素经济发展水平、通货膨胀率、利率等因素对家庭财富配置需求产生重要影响，家庭会根据经济形势调整其财富配置。
财富管理行业发展现状与趋势探讨
BUSINESS CULTURE INDUSTRY DYNAMICS. 行业动态文 /常 鑫在当今世界经济发展进程当中，社会活动和经济发展模式日新月异，经济财富随着社会生活和活动的变化而变化。
因此，要能够对财富管理信息现代化给予足够的重视，细致入微的了解财富经济信息现代化在宏观经济调控中的指导意义和作用显得格外重要。
正确分析和研究经济信息方面的理论知识和实践指导意义，对于促进国民经济建设和发展至关重要。
现就对财富管理行业发展现状与未来趋势进行相关研究。
财富管理行业发展趋势与对策管理思想现代化一方面，在我国管理思想现代化的发展道路中越来越重视管理思想的柔和性发展。
对于原来的刚性管理政策而言，主要靠严格制度约束和明确纪律控制来对公司员工进行相关思想管理。
在这种管理模式下相关领导普遍呈现出强势的管理状态，也在一定程度上削弱了公司员工工作的积极能动性与创新思维能力。
而现代化柔性管理思想注重对于知识型人才的挖掘与培养。
现代化柔性管理思想侧重于为公司员工提供较大的发展空间，鼓励公司员工积极进行相关创新创造。
另外，公司也会设立相关激励政策与奖惩制度，鼓励公司员工提高工作效率与工作质量。
另一方面，管理思想的现代化发展也体现出和谐化特点，在市场竞争日益加剧的现代化社会经济发展道路中，和谐化管理思想更加注重加强公司员工的社会责任感和企业团队精神。
面对激烈的市场竞争，和谐化的管理思想更加注重各企业之间的和谐发展与良性竞争，重视强化企业自身的社会价值感以及企业员工的个体价值感，在维持良性的市场竞争中着重彰显企业卓越的道德精神魅力。
目前，在新时代社会主义经济建设道路的发展进程中，我国越来越重视经济管理手段与方式的革新与发展，尤其在经济发展新形势下日益重视经济管理的现代化发展方向以及发展新趋势。
随着现代信息技术以及“互联网+”的普及与应用，我国社会财富管理道路中越来越注重管理方式与管理技术的现代化发展。
我国目前的社会财富管理部分更加强调生产的专业化与联合化，注重追求生产力的进一步解放与发展。
2024年财政的心得与体会(3篇)
2024年财政的心得与体会在生活中，财政是一个不可忽视的重要领域。
作为一个人，了解财政知识并有正确的财政观念，对于实现个人财务稳定和家庭财富增长至关重要。
在自己多年的工作与学习中，我对财政有了一些心得与体会。
首先，财政管理要建立在明智的支出决策之上。
我们每个人都有有限的财务资源，所以必须懂得如何合理分配和利用这些资源。
在做出购买决策时，我们应该考虑到每个支出的长期影响，而不仅仅是眼前的短期满足。
比如，购买一个昂贵的奢侈品可能会满足我们的虚荣心，但是对我们的整体财务状况可能造成不良影响。
因此，我们应该注意控制消费欲望，避免盲目冲动购物，更加注重理性消费。
其次，财政管理需要有正确的理财观念。
我们应该明白，财政管理不仅仅是限制消费和节约，更重要的是通过积累和投资来增加财富。
所以，我们应该懂得合理规划和分配自己的收入，将一部分资金投入到长期的投资项目中，让钱为我们工作。
同时，我们也应该注重风险控制，不盲目追求高收益，而是在风险可控的范围内做出投资决策。
再次，财政管理需要懂得规避债务陷阱。
债务是财务管理中的一个重要问题，如果我们无法妥善管理债务，很容易陷入深渊。
因此，在借款之前，我们应该慎重考虑是否真正有必要借钱，并评估自己还款的能力。
如果必须借款，我们应该选择合适的贷款产品以及贷款期限，并始终保持良好的还款习惯。
此外，聪明的财政管理需要具备一定的投资意识。
我们应该了解不同的投资工具和投资市场，学会调整自己的投资组合，以实现收益最大化和风险最小化。
同时，我们也应该保持谨慎的心态，不要追随市场炒作，而是根据自己的投资目标和风险承受能力进行投资。
最后，财政管理需要坚持长期的规划和坚持不懈的执行。
财政管理是一个长期的过程，需要我们保持耐心和恒心。
我们应该制定明确的目标，并采取一系列切实可行的行动来实现这些目标。
同时，我们也应该不断学习和修正自己的财政管理策略，以适应不断变化的经济环境和个人需求。
总之，财政管理对于每个人都是至关重要的。
财富管理基础家庭财务报表
第二部分 财富管理根底
第三章 家庭财务报表
在判断需要多少储蓄才能实现理财目的之前， 你必须考察一下自己的财务状况——你拥有 哪些资产〔assets〕，背负了哪些债务 〔liabilities〕。你可以用家庭资产负债表 〔household balance sheet〕来说明特定 日期的家庭财务状况，是对特殊时点家庭财 务状况的反映。
家庭资产负债表的编制根底
资产编制的资料根底
负债编制的资料根底
现金：月底盘点余额
信誉卡欠款：签单对账单
存款：月底存单余额
车贷：账单月底本金余额
股票：股票数量×月底股价 房贷：账单月底本金余额
基金：单位数×月底净值 小额负债：月底本金余额
债券：市价或面额
私人借款：借据
保单：现金价值
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2.3 家庭资产负债表编制案例
现金：
1万元
存折余额： 2万元
外币存款： 1万美元
本钱汇率，年底汇率
证券名称 数量 本钱 市价
别萧条时才处理〕 家庭资产负债表和收支储蓄表中的对应关系不需
要则严格〔自用住宅与投资房产〕 家庭财务管理倾向于处理现金而不是将来收入，
几乎不进展收入或费用的资本化〔如学历或职业 培训〕。
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家庭财务分析的根本概念
会计的概念、对象、职能 会计要素、会计科目、会计等式 资产、负债、所有者权益〔净值〕 收入、费用〔支出〕、利润〔储蓄〕 财务报表概述 流量与存量 权责发生制与收付实现制 本钱价值与市场价值 借方与贷方
财务报表可以包括资产负债表、利润表、 现金流量表以及附注等，分别从不同角度 反映主体的财务状况、经营成果和现金流 量：
资产负债表反映主体在某一特定日期所拥 有的资产、需归还的债务以及所有者拥有 的净资产情况；
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1、“股市心跳图”解析。 2、这轮股市中，很多股市“老兵”都“战死沙场”， 因为这些“老兵”们他们已有 的经验已经不足以应付现有的变化了。用过去的经验和判断来看待今天的股市，不灵 了。用过去的思维方式来看待明天的问题不能说一定是错的，但是有很高的失败率。 3、中国每一轮股市都是机构投资者疯狂射杀散户的结果，因为中国的股市结构就是这 样的，10%的机构投资者，90%都是散户。所以股市不像大家想象的那么简单。 4、分享一个秘籍给大家，第一，当大盘市盈率上涨到30倍以上时，必须非常谨慎， 当上涨到40倍以上时，涨一次卖一次，涨的越多卖的越多，当大盘市盈率降到20倍， 要善于在股市中寻找绩优的股市，当大盘到了10倍，你把房子卖了买股票都是对的。 每轮股市都很对。
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图例支持（1/3）
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图例支持（2/3）
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图例支持（3/3）
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案例支持（1/2）
案例1：我给自己买了一份保险，年缴17.5万，20年，一旦住院了，800万保额，全 球都可以，100%报销，重疾的有800万，如果这么多钱都看不好的病估计是看不好 了。并且如果发生公共交通意外可以获赔3160万，加上我3000多万的寿险保单，加 上一些海外买的，我要是一旦over，铁定超过1个亿。你说老婆带着这笔钱，带着1 个亿改嫁，和不带着1个亿改嫁，可以选择的余地是不是大不相同啊。所以有人戏称， 生是丈夫，死是钱夫啊，钱是金钱的钱。这就是以小博大，增加了代际的传承资产。 而且你会发现财富杠杆就出来了。 案例2：有时候我开玩笑说，如果我一年用一万两千多块钱给我夫人买一个包，连买 二十年，如果我发生意外了她能帮我父母养老吗？这个可能不太靠谱吧？但是现在 呢，要是你一年给一万两千多块钱给到保险公司，他会帮你给父母养老吗？肯定会， 这就是现代生活方式。
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主要观点（1/3）
1、你见过地球上因为买保险而破产的吗？见过因买保险而变穷的吗？好像没有吧。 马云、马化腾、刘强东、李嘉诚、巴菲特、比尔盖茨，这些人都买了很多保险，为什 么？因为保险本身就是非常优秀的一种财富管理方式。 2、除了保障我们还需要分红，因为需要获取长期稳健的收益。在中国未来这段时间， 投资收益能达到3-5%就已经很好了。而分红险有个特点，如果你5年内退了，可能连 本都拿不回来，但是如果20年以后就很不错了。 3、很多人认为保险是消灭流动性的，相反，保险是创造流动性的，因为买了保险意 味着每年强制理财，意味着流动性换了个地方储存，由于它是分红险，流动性可以不 断增加，哪怕是保单贷款一夜之间都可以释放大量流动性。即使一旦资产价格崩溃， 一旦经济衰退，保险可以帮你在短期内释放的流动性，可以帮你以草棍的价格换到金 条。
立与客户相通的对话点）
Ø 有利于与中高端客户交流时增加谈资 Ø 有利于通过理性分析更好说服客户 Ø 有利于拓展保险观念的导入渠道
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主要观点（1/2）
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主要观点（2/2）
3、不同的金融投资工具对资产管理的功能不同，包括股票、黄金、人民币、房产 等，不同程度地影响着各个家庭的资产分配。而财富管理的核心问题是资产配置问 题——要认清楚各类资产的性质。对于财富来说，短期看收益，长期看安全。 4、很多从原来的福布斯排行榜上前一百名沦为阶下囚的启示说明了，中国现在的 很多富豪所学习的东西仍然是如何赚钱、赚钱、再赚钱，但是如何进行有效的财富 管理，如何保护财产的安全，他们几乎一无所知。很大程度上，保护财富甚至比创 造财富更重要。
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主要观点（2/3）
4、东西方价值观不同，比如说中国人，很多人基本就是辛辛苦苦一辈子，目标就 是多给孩子赚点钱，多给孩子留点钱，然后把自己身体拼光了，去医院，治不起就 找偏方，偏方顶不住就去见上帝，一见上帝的时候发现生命价值等于0 ，如果考虑 到还得找个墓地把他葬了，那价值都不是0，是负的。 5、为什么那么多掌握巨大财富的人会锒铛入狱，很多人认为拥有企业就对企业的 财产有掌控权，其实不是这个概念。法人是企业的法定代表人，如果企业主非法侵 占资产当然是不合法的。如何剥离合法资产，就需要用到保险这个金融工具。真正 属于自己的资产就是两类，一类就是保险，一类是信托的授权资产，其它的都不是， 扛不住债。扛不住债，也扛不住其它的。
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图例支持
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案例支持
案例：历史上黄金的两次暴跌都是由于美元暴涨引起的。1980年-1985年，美元上 涨了60%，结果黄金暴跌了60%。后来黄金的价格就开始反弹，又下降、走稳，按 说应该上涨了是吧，但是没想到95年-02年美元又上涨了70%，结果导致黄金的价格 在已经低微的情况又跌了38%。
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参考关键句
“财富幸福曲线图”解析：第一阶段，富人在创业初期注重投资回报，随着财富的 增加而幸福感增加，是呈现正比的。第二阶段，达到财富临界点之后随着财富增加， 幸福感稳定，。第三个阶段，财富达到一定程度，幸福感与财富多少没有关系；对 收益并不是最关注，更加注重的是体验感，而不管这个钱花的对还是不对。最关键 的是利用指数图，方向性的引导我们寻找合适的准主顾，为客户创造舒适的购买环 境。
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图例支持（3/3）
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案例支持
案例1：2012“我”在中信银行的时候，有一个客户一个大妈在看理财产品，那个时 候在市场上找一个收益12%的产品是很多的，我建议这个大妈选一个收益12%的放 进去，后来大爷说不要买，后来大妈信大爷了。这个大妈以后肯定会后悔。因为12 年的时候在市场上找到一款收益12%的产品很容易，但是到13年找到12%的很难了， 找到收益8%的还是很容易的，到了14年找到8%的就难了，但是6%的还是有很多的， 到了15年，6%的就没有了，5%的多的是。 案例2：根据一个数据，截止2015年9月，161家商业银行所发行的4634款理财产品 中平均收益不到5%了，而且有181款平均收益率已经降到3%以下了。所以这几年基 本利率是往下走的，投资回报率就被不断的压缩下降。这是基本规律。
家庭财富管理
王世杰
课程大纲
Ø 为何要讲家庭财富管理 Ø 讲家庭财富管理的常用观点
2
背景 好处
Ø 客户需求不断成长（中高端客户家庭财富日益成长，多元化理
财需求日益突出）
Ø 客户定位需更精准（开门红产品需更精准定位高净值客户群，
此类群体多较关注家庭财富管理）
Ø 销售技能不断提升（搞定高端客户需不断提升自身专业度，建
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主要观点
1、黄金涨跌既有美元因素，又有自身的周期因素。一般美元一升值，黄金就会下跌。 截止到目前美元已经上涨了17%了，而且很多人对美元的判断是继续升值。黄金上涨 是11年一个周期，下跌是7-8.5年一个周期，上一个上涨周期涨到12年没了，下跌78.5年从12年开始那就要到2020年了。 2、很多人买的还不是黄金，经常看到到银行弄个什么金碗金勺金筷子，弄个转运珠， 买个金项链，你觉得这些东西就是金子呀？根本不是啊。你怎么变现？变现的时候你 看它能变现多少。就通过典当行那个百分之二三十就没了吧，更别说下跌的时候买了 保值都很难啊。真正能保值的是那个金条。就是长得最丑的那个，光板的那个，所以 你看黄金和老婆是一样的，长得越丑的越安全。
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主要观点（2/2）
5、中国股市不算最糟糕的，大家亏了本的只需要等就行了，多数等7年就回来了。那 怎么去补仓救市呢？亏了60%如何更快的回来呢？就是把你救市的钱，尽管现在没那 么多，分成36份，每个月进一份，一般也就是2年左右就可以回本。 6、做股票千万不能相信朋友，因为朋友之所以是你朋友就是因为水平和你差不多啊， 而且相信朋友还会带来更大的恶果，就是你会亏得更多，因为朋友推荐给你的股票你 肯定都坚定的认为没问题，所以你会亏的更惨。
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图例支持
“股市心跳图”
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参考关键句（1/3）
“股市心跳图”解析——看到1这个图形的时候，一般的反应都是听说最近股市涨的 不错；2下跌了，幸亏我的定力好没买啊，买就亏了；3涨了，好像确实不错；4又涨， 听说有人赚了一台车了，还是宾利呢；5，又涨了，不买不行啊，先买一半吧；6.不 会吧，怎么我运气这么差，别人买都涨，我一买就跌；7，我说不会吧，这么大的牛 股；8，又涨了，要是当初没买保险就好了，当初留一点干啥啊；9，把另一半也弄进 去吧，这可是最后的拐点了个月就可以换房换车换老婆，总而言之一句话，就是你已经开始 做梦了，心理学的研究成果告诉我们，一旦你发现你在一定要果断停止，人间的一切 悲剧都是做梦的结果；12，市场下跌了，这机会不能再错过了，有钱就可以补仓了， 打死也不卖；
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参考关键句（3/3）
21，没想到股市又打底，因为大家都卖了又跌了，这回亏60%，你一下子就转悲为喜 啊，你觉得自己实在是太聪明了，太智慧了，当时要是不卖的话要亏的更多啊；22， 市场反弹了，不可能吧；23，又下跌了，你看我说不可能吧；24，涨了，怎么回事， 你连自己都不信了；25，朋友说目前也不应该涨啊，我跟大家讲做股票千万不能相信 朋友，因为朋友之所以是你朋友就是因为水平和你差不多啊，而且相信朋友还会带来 更大的恶果，就是你会亏得更多，因为朋友推荐给你的股票你肯定都坚定的认为没问 题，所以你会亏的更惨；26，市场涨了，不要跟我谈股票；27，市场又涨，不买，牛 顿说地心是有引力的；28，市场又涨，什么？1，最近听说股票涨的不错啊；2幸亏我 定力好没买啊；3好像确实不错啊；4听说有人赚了一台车了，又回去了。