家庭财富管理

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• 养老金缺口= 退休时点养老金总需求-（退休后收入现值+已有净资产终值）
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从现在开始， 定期定额积累！！
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理财的三个账户
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寿险的功用
保险的核心功能——对客观存在的未来风险进行分散， 把不确定性损失转变成当初可以投入的微不足道的确 定性成本。
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家庭财富管理
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家庭理财规划的目标
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家庭理财具体目标
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3中国金融实务技能人才培养第一品牌
“现金”有哪些？
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4中国金融实务技能人才培养第一品牌
现金规划
手里只有100000元钱，你会都拿去用于投资么？
夕阳无限好，只是近黄昏！
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退休养老规划
养儿防老的三个基本要素
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退休养老规划
• 应提防的现象:
• 养儿不养老——子女有限收入只能养儿无法养老, 甚至 要求父母分摊养孙子女的负担；
• 养老防儿——父母被子女挪用花光退休金时有所闻；
• 养儿养到老——愈来愈多子女因晚婚不婚失业或无力购 屋,当父母退休时还要父母供给吃住。
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现金规划的核心：满足客户的短期需求
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现金规划
保留多少“现金”比较合适？ 流动性比率是流动资产与月支出的比值，它反映客户支
出能力的强弱。
流动性比率＝流动性资产/每月支出 通常情况下，流动性比率应保持在3—6倍左右。
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教育规划
时间确定
费用确定
规划确定
30岁 3岁
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养老现状与未来
35岁:年支出50000元
每年3％的通货膨胀率
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61岁时：105000元
养老现状与未来
退休后的生活费用上涨情况
年龄
百度文库
年支出
年龄
年支出
61
105000
71
141111
62
108150
72
145345
63
111395
73
149705
64
114736
74
154196
子女到了18 岁就要念大学, 与退休准备不 足推迟退休不 同
教育费用相 对固定,不管 收入与资产 如何，基本 负担相同
子女教育阶 段只有幼儿 时期，小学， 中学，共18 年
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教育金测评指标
• 教育负担比 – 通常我们用“教育负担比”来衡量教育开支对家庭生 活的影响： – 教育负担比=届时子女教育金费用/家庭届时税后收入
23
65
118178
75
158822
66
121724
76
163587
67
125375
77
168494
68
129137
78
173549
69
133011
79
178755
70
137001
80
184118
退休后生活费用合计
2821389元
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退休养老规划—未富先老
2005年中国65岁及以上老年人口： 10055万，占总人口的比重达到7.7％ 到2040年，中国老年人口将达三亿八 千万人 中国老龄协会调查51％的老人不愿与 子女同住。
• 通常情况下，如果预计教育负担比高于30％，就应尽早进 行准备。
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2人养活13人
父
母
父
母
父
母父
母
75岁
张三父亲
张三母亲
张三岳父
张三岳母
55岁
张三
张三妻子
2人养活 13人
张三子女
2人养活13人，张三能成为父母宽裕老年生活的经济来源吗？ 而他父母的父母又靠谁来养呢？ 2030年中国家庭基本进入8421结构。