成都银行个人结算账户申请须知
个人银行开户 基本要求
个人银行开户基本要求
开设个人银行账户的基本要求
开设个人银行账户对于每个人来说都是非常重要的，它为我们提供了一个安全、便捷的金融管理工具。
以下是开设个人银行账户的基本要求：
1. 身份证明：无论是中国公民还是外籍人士，在开设银行账户时都需要提供有
效的身份证明文件。
对于中国公民而言，身份证是必备的；对于外籍人士，需要提供护照和居留证明。
2. 年龄要求：通常情况下，开设个人银行账户的年龄要求是18岁及以上。
对
于未成年人，银行通常会要求他们由法定监护人代为开设账户。
3. 地址证明：开设个人银行账户时，银行会要求提供居住地址证明。
可以使用水、电、煤气费账单、房产证明、租赁合同等文件来作为地址证明。
4. 学生身份证明（若适用）：如果你是学生，开设银行账户时可能需要提供学
生身份证明，如学生证或学校开具的证明信。
5. 银行选择：根据个人需求和偏好，可以选择不同的银行来开设账户。
可以考
虑银行的服务质量、费用、便利性和网络银行功能等因素。
以上是开设个人银行账户的基本要求。
不同银行可能还会有一些特定的要求，
因此在办理时最好提前咨询所选择银行的柜台工作人员，以确保提供符合要求的文件和信息。
银行开户流程通常是相对简单快捷的，一旦满足了要求，您就可以享受到银行账户提供的各种金融服务了。
成都银行银联信用卡业务操作手册
成都银行银联信用卡业务操作手册1业务简介成都银行信用业务交易适用于信用卡客户办理委托自动转账还款业务的个人签约申请、个人签约查询、个人签约修改、个人签约撤销等业务；信用卡业务中包括余额查询、现金存取款、转账存款、冲正、卡激活、查询/交易密码申请重置和修改、销户结清、信用卡挂失、补卡申请、账单信息查询、柜员交易明细查询等业务。
2原则和规定1、贷记卡是指给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款，以人民币结算的信用支付工具。
2、贷记卡按发行对象不同可以分为单位卡和个人卡。
单位卡人民币账户资金一律从其基本账户转账存入，只能消费，不得取现金，不得将销货收入存入单位卡账户。
在办理商品交易和劳务代收款项结算时，不得使用该信用额度。
个人卡可转账，可支取现金。
个人卡账户的资金可现金或转账存入。
3、持卡人消费透支从记账日至到期还款日为免息还款期，免息还款期最长可为56天，持卡人在免息还款期内全部偿还透支款的无须支付消费透支的利息。
持卡人支取现金透支，则不享受免息还款期待遇，按每日万分之五计收透支息，透支金额按1%收取支取现金手续费，不足10元按10元收取。
溢缴款不收手续费。
贷记卡账户内的存款不计付利息。
4、持卡人选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，除应支付透支息外，若未还最低还款额，还应承担按最低还款额的未付部分５％的滞纳金。
透支息按日利率万分之五计付，按月结计复利。
滞纳金按最低1元。
5、贷记卡的滞纳金、透支息、年费、支现手续费、挂失手续费、工本费、加急费等一律在费用发生时直接从其贷记卡账户中扣除。
持卡人偿还透支款项可选择主动还款或由发卡机构自动扣款。
还款的顺序为利息、费用、取现（转账）和消费。
6、贷记卡有效期3年，逾期自动失效。
对于一些不满足贷记卡申请条件或外地户口申请者可以担保办卡，担保可采用保证、抵押或质押方式。
7、各柜员在做贷记卡柜面存取业务时，如遇通讯失败，则要通过有关交易查明情况后再做处理，不可不断重做交易，以免多笔重复入账（原则上，通讯失败期间，存款暂不归还，取现暂不付款）。
银行结算账户申请书模板
银行结算账户申请书模板：尊敬的银行：我单位（以下简称“存款人”）因业务发展需要，特向贵行申请开立银行结算账户。
现将有关情况说明如下：一、存款人基本信息1. 存款人名称：____________________2. 单位性质：____________________3. 法定代表人姓名：________________4. 法定代表人身份证件种类及号码：________________5. 联系电话：________________6. 电子邮箱：________________7. 单位地址：________________8. 组织机构代码：________________9. 税务登记证号：________________10. 经营范围：________________二、账户性质1. 本次申请开立的银行结算账户性质为：________________2. 账户资金性质：________________三、开户原因及用途1. 开户原因：________________2. 账户用途：________________四、上级法人或主管单位信息1. 上级法人或主管单位名称：________________2. 上级法人或主管单位组织机构代码：________________3. 上级法人或主管单位法定代表人或负责人姓名：________________4. 上级法人或主管单位法定代表人或负责人身份证件种类及号码：________________五、开户银行信息1. 开户银行名称：________________2. 开户银行代码：________________3. 开户银行地址：________________4. 开户银行联系方式：________________六、承诺与声明1. 存款人保证所提供的信息真实、准确、完整，如有虚假，愿承担相应法律责任。
2. 存款人同意遵守贵行有关银行结算账户的管理规定，合法使用账户，确保账户资金安全。
个人结算账户
个人结算账户个人银行结算账户是存款人因投资、消费、结算等而凭个人XX件以自然人名称开立的可办理支付结算业务的银行结算账户。
个人银行结算账户用于办理个人转账收付和现金存取。
个人结算账户基本功能个人银行结算账户实际有三个功能：第一，活期储蓄功能，可以通过个人结算存取存款本金和支付利息，该账户的利息按照活期储蓄利息计算；第二，普通转账功能，通过开立个人银行结算账户，办理汇款、支付水、电、气等基本日常费用、代发工资等转账结算服务，使用汇兑、委托收款、借记卡、定期借记、定期贷记、电子钱包（IC卡）等转账工具；第三，通过个人银行结算账户使用支票、信用卡等信用支付工具。
个人银行结算账户使用X围个人银行结算账户使用X围根据《人民币银行结算账户管理办法》的规定，下列款项可以转入个人银行结算账户：（一）工资、奖金收入。
（二）稿费、演出费等劳务收入。
（三）债券、期货、信托等投资的本金和收益。
（四）个人债权或产权转让收益。
（五）个人贷款转存。
（六）证券交易结算资金和期货交易保证金。
（七）继承、赠与款项。
（八）保险理赔、保费退还等款项。
（九）纳税退还。
（十）农、副、矿产品销售收入。
（十一）其它合法款项。
有下列情况的，可以申请开立个人银行结算账户：（1）使用支票、信用卡等信用支付工具的；（2）办理汇兑、定期借记、定期贷记、借记卡等结算业务的。
自然人可根据需要申请开立个人银行结算账户，也可以在已开立的储蓄账户中选择并向开户银行申请确认为个人银行结算账户。
簿、驾驶执照、护照等有效证件。
银行账户分类根据《银行XX管理办法》，银行XX分为基本存款XX、一般存款XX、临时存款XX和专用存款XX，上述各类XX均有不同的设置和开户条件。
(一)基本存款账户基本存款账户是企事业单位的主要存款账户,该账户主要办理日常转账结算和现金收付,存款单位的工资、奖金等现金的支取只能通过该账户办理。
基本存款账户的开立须报当地人民银行审批并核发开户可证,许可证正本由存款单位留存,副本交开户行留存。
人民币银行结算账户管理办法实施细则(二)2024
人民币银行结算账户管理办法实施细则（二）引言概述：本文是对《人民币银行结算账户管理办法实施细则（二）》进行详细解读和阐述，旨在进一步规范人民币银行结算账户管理的相关流程和要求。
本文将从以下五个大点进行介绍：注册与开通账户、账户使用与管理、账户资金运作、账户变更与注销、违规处理与监管。
正文：一、注册与开通账户1. 申请人需符合开户条件，提供相关材料和申请表；2. 银行对申请材料进行审核，确保合规性；3. 注册账户后，银行将向申请人提供账户开户通知书和账户操作指南；4. 开户后，申请人可通过身份验证进行账户使用。
二、账户使用与管理1. 账户持有人应妥善保管账户信息和相关证件，避免泄露；2. 账户持有人应定期查询账户余额，确保资金安全；3. 银行将根据账户资金情况进行账户分类管理；4. 账户持有人可通过指定合法渠道进行账户日常操作；5. 账户持有人应及时更新联系方式和身份信息，确保及时沟通。
三、账户资金运作1. 账户持有人可将资金转入转出账户；2. 转入转出账户的金额需符合规定的最高限额；3. 银行将根据资金运作情况对账户进行定期风险评估；4. 资金运作应遵守相关法律法规和银行规定；5. 账户持有人可根据需求办理资金关联业务。
四、账户变更与注销1. 账户持有人需提前向银行申请账户变更或注销；2. 账户变更需提供相关材料，经银行审核后方可变更；3. 账户注销需判断是否存在资金风险，并按规定办理注销手续；4. 银行将及时通知账户持有人账户变更或注销结果；5. 账户变更或注销后，账户资金将按相关规定进行处理。
五、违规处理与监管1. 银行将对违反人民币银行结算账户管理办法的行为进行严肃处理；2. 违规行为包括资金异常变动、虚假申报等；3. 银行将建立监管机制，加强对账户使用行为的监控；4. 银行有权对账户进行冻结、限制操作等处置；5. 监管机构将定期进行检查和评估，并对违规行为进行追责。
总结：《人民币银行结算账户管理办法实施细则（二）》的制定旨在规范人民币银行结算账户管理的相关流程和要求。
01个人结算账户(存折卡)开户操作流程
注：如为代理人办理，在业务凭证上记录与存款人本人的核实结果，并由会计经理签署意见。
1)客户确认后签字；
2)经办柜员审核客户签字。
1）开存折：存折上银行签章处加盖“业务用章”；
2）业务凭证上加盖“业务用章”；
3）留存的身
将客户身份证原件、存折/卡、业务凭证第三联交客户。
1）业务凭证第一联，按当日业务发生顺序整理；
2）业务凭证第二联、身份证复印件，留存个人结算账户档案保管。
风险点：1）客户身份识别，未识别客户身份易造成客户和银行资金风险；
2）签字确认，客户未签字确认或与事实不符，造成风险隐患。编写人：郭慧静
业务流程图
流程描述
厅堂人员对客户提供的有效身份证原件进行初审，并复印身份证复印件。
是否为存款人本人，身份证件是否真实有效，如为代理人办理，同时出具代理人身份证原件，联网核查，打印核查记录，与存款人本人电话核实，并留存身份证复印件。
注：代办理由如实填写。
1）系统录入
①新客户：客户中心→刷身份证→新建客户信息→开户→活期存折开户/卡开户；
注：新客户指在我行无任何存款记录的客户。
②非新客户：客户中心→刷身份证→个人客户基本信息变更→开户→活期存折开户/卡开户；
注：须对已建立的客户中心信息进行核对，如不相符，需及时变更或补录。
2）客户对提交的业务进行确认；
3）涉及授权的由有权人进行复核、授权。
1）开存折：根据提示打印存折、一式三联A4业务凭证；
个人结算账户申请书范本
个人结算账户申请书范本尊敬的银行工作人员：您好！我谨以此书申请开立个人结算账户。
请您予以审批。
一、基本信息1. 申请人类型：自然人2. 申请人姓名：【申请人姓名】3. 性别：【申请人性别】4. 出生日期：【申请人出生日期】5. 身份证号码：【申请人身份证号码】6. 联系电话：【申请人联系电话】7. 电子邮箱：【申请人电子邮箱】8. 家庭地址：【申请人家庭地址】二、申请事由本人因日常生活、工作、学习等需要，特向贵银行申请开立个人结算账户。
本人承诺该账户将用于合法、合规的金融交易，严格遵守国家法律法规及贵银行的有关规定。
三、账户性质1. 账户类型：个人结算账户2. 账户用途：主要用于日常消费、收付款项、资金管理等活动。
四、实名认证本人已按照国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》要求，提交了有效身份证件，并进行了实名认证。
本人保证所提供的个人信息真实、完整、有效。
五、风险提示本人了解并同意，开立个人结算账户可能存在的风险，包括但不限于：1. 账户内资金损失风险；2. 因个人信息泄露导致账户被他人冒用风险；3. 未按国家法律法规及贵银行规定使用账户可能导致的责任风险。
六、承诺本人承诺，在开立个人结算账户后，将严格遵守国家法律法规、金融政策及贵银行的规章制度，确保账户内资金来源合法，不得利用账户进行违法犯罪活动，不得转让、出租、出借账户，不得利用账户进行洗钱、恐怖融资等违法活动。
七、申请材料1. 有效身份证件的原件及复印件；2. 实名认证所需的手机号码验证码；3. 其他贵银行要求提供的材料。
八、其他事项1. 请贵银行在审批过程中，对申请人的个人信息予以保密；2. 请贵银行在开立账户后，为申请人提供优质、便捷的金融服务；3. 申请人如有疑问或需要帮助，请随时与贵银行工作人员联系。
特此申请！申请人：【申请人姓名】申请日期：【申请日期】注：本申请书范本仅供参考，具体内容请根据实际情况及贵银行要求进行调整。
银行人民币个人银行结算账户管理实施细则
农村商业银行人民币个人银行结算账户管理实施细则第一章总则第一条为规范农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）人民币个人银行结算账户的开立和使用，加强银行结算账户管理，维护经济金融秩序稳定，根据中国人民银行《人民币银行结算账户管理办法》，结合本总行实际，制定本实施细则。
第二条本办法所称存款人为自然人。
本办法所称银行结算账户是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。
第三条存款人凭个人身份证件以自然人名称开立的银行结算账户为个人银行结算账户。
第四条银行应依法为存款人的银行结算账户信息保密。
对个人银行结算账户的存款和有关资料，除国家法律另有规定外，有权拒绝任何单位或个人查询。
第二章个人银行结算账户的开立第五条个人银行结算账户是自然人因投资、消费、结算等而开立的可办理支付结算业务的存款账户。
有下列情况的，可以申请开立个人银行结算账户：㈠使用支票、信用卡等信用支付工具的。
㈡办理汇兑、定期借记、定期贷记、借记卡等结算业务的。
存款人可根据需要申请开立个人银行结算账户，也可以在已开立的储蓄账户中选择并向开户银行申请确认为个人银行结算账户。
第六条存款人根据需要可以在异地开立个人银行结算账户。
第七条存款人申请开立个人银行结算账户时，应填写“开立个人银行结算账户申请书”，存款人签章后，并向开户银行出具下列证明文件：㈠中国居民，应出具居民身份证或临时身份证。
㈡中国人民解放军军人，应出具军人身份证件。
㈢中国人民武装警察，应出具武警身份证件。
㈣香港、澳门居民，应出具港澳居民往来内地通行证；台湾居民，应出具台湾居民来往大陆通行证或者其它有效旅行证件。
㈤外国公民，应出具护照。
㈥法律、法规和国家有关文件规定的其它有效证件。
开立个人银行结算账户时，根据需要还可要求申请人出具户口簿等有效证件。
第八条开户银行应对存款人提交的“开立个人银行结算账户申请书”和证明文件的真实性、完整性、合规性进行认真审查，应通过联网核查公民身份系统核查存款人身份,并将有关证明文件的复印件留存归档。
成都银行大额支付业务操作手册
成都银行大额支付业务操作手册1业务简介大额实时支付系统是中国现代化支付系统的重要组成部分，处理同城和异地的、规定金额起点以上的跨行贷记支付业务和规定金额起点以下的紧急跨行贷记支付业务。
大额支付业务逐笔实时发送，全额清算资金。
2原则和规定1)本操作手册适用于我行成都分行和异地分行。
2)支付信息由纸质凭证转换为电子信息，或由电子信息转换为纸质凭证，具有同等的支付效力。
3)支付信息由纸质凭证转换为电子信息，电子信息产生支付效力，纸质凭证失去支付效力；电子信息转换为纸质凭证，纸质凭证产生支付效力，电子信息失去支付效力。
4)大额支付系统运行工作日为国家法定工作日。
5)发起行发起支付业务，应根据发起人的要求确定支付业务的优先支付级次。
优先级次按下列标准确定：发起人要求的救灾、战备款项为特急支付；发起人要求的紧急款项为紧急支付；其他支付为普通支付。
6)发起行应及时向大额支付系统发送支付业务信息。
国家处理中心收到支付业务信息后，对清算账户头寸足以支付的，立即进行资金清算，并将支付业务信息发送接收清算行；不足支付的，按资金清算的优先级次及收到时间顺序做排队处理。
7)对有疑问或发生差错的支付业务，应在当日至迟下一个工作日上午发出查询，查复行应在收到查询信息的当日至迟下一个工作日上午予以查复。
8)在我行开立结算账户的单位客户只能在开户行办理大额往账业务。
9)系统支持在我行开立结算账户的个人客户跨机构办理大额往账业务，但原则上要求个人客户至开户机构办理。
10)未在我行开立结算账户的个人客户可在我行任意网点办理大额往账业务。
11)个人结算账户办理大额往账业务必须凭存折或卡、凭密码办理。
3业务收费在我行开立账户的单位与个人客户办理汇款，按每笔收取手续费0.5元，按每笔金额分段收取邮电费：1万以下（含1万）收5元，1-10万（含10万）收10元，10-50万（含50万）收15元，50-100万（含100万）收20元，100万以上，按万分之0.2收取，最高200元，加急加收30%。
开立银行结算账户申请书
尊敬的银行：您好！我单位（以下简称“存款人”）根据国家有关法律法规和政策要求，现向贵行申请开立银行结算账户。
为确保账户开立的真实性、合法性，现将有关事项陈述如下：一、存款人基本信息1. 存款人名称：________________________2. 组织机构代码：_____________________3. 法定代表人姓名：_____________________4. 法定代表人身份证号码：________________5. 联系电话：_________________________6. 住所地址：_________________________二、申请开户原因1. 为了满足我单位日常资金收付需求，提高资金管理效率；2. 为了遵守国家金融法规，规范财务管理；3. 为了更好地开展业务，提升企业形象。
三、账户性质及用途1. 账户性质：基本存款账户/一般存款账户/专用存款账户；2. 账户用途：用于我单位日常资金收付、支付员工工资、报销费用等。
四、账户管理要求1. 我单位将严格遵守国家金融法规和贵行相关制度，确保账户资金安全；2. 我单位将指定专人负责账户管理，确保账户资金使用规范；3. 我单位将积极配合贵行进行账户审查、监督和检查。
五、其他事项1. 我单位承诺所提供的信息真实、准确、完整；2. 我单位同意贵行根据业务需要查询、核对相关信息；3. 我单位同意贵行按照法律法规和政策要求，对我单位及账户进行必要的审查和监督。
请贵行对以上申请事项予以审核，如符合开户条件，请尽快为我单位开立银行结算账户。
感谢贵行对我单位的支持与帮助！特此申请！存款人：________________________法定代表人（或负责人）签字：申请日期：_____________________附件：1. 法定代表人身份证复印件；2. 组织机构代码证复印件；3. 其他相关证明材料。
注：以上申请书仅供参考，具体内容请根据实际情况填写。
个人结算帐户申请书
个人结算账户申请书尊敬的银行工作人员：您好！我谨以此书申请开立个人银行结算账户。
请您予以审批。
首先，请允许我向您简要介绍一下个人结算账户的相关概念。
个人结算账户是指个人客户凭个人有效身份证件以自然人名称开立的，用于办理资金收付结算的人民币活期存款账户。
个人结算账户没有个数限制，您可以根据您的实际需要在本地或异地开立多个结算账户。
接下来，我将向您说明我申请开立个人结算账户的原因。
作为一名合法的居民，我需要一个安全、便捷的渠道来进行资金的存取、转账、支付等操作。
在过去的生活中，我经常遇到因没有银行账户而带来的诸多不便。
为了更好地管理我的财务，规范资金流动，我希望能有一个属于自己的个人结算账户。
在此，我要强调的是，我申请开立的个人结算账户将严格遵守国家法律法规和银行的相关规定。
我将确保账户内的资金来源合法，绝不涉及任何非法活动。
同时，我也将积极配合银行的各项审核工作，确保账户信息真实、完整、准确。
关于账户的具体信息，我将在申请书上详细填写。
主要包括以下内容：1. 存款人名称：本人真实姓名，与身份证件上的姓名一致。
2. 身份证件种类和号码：本人有效身份证件的种类和号码，如身份证、护照等。
3. 电话：本人常用的联系电话，以便银行在必要时与我联系。
4. 地址：本人现居住地址，与身份证件上的地址一致。
5. 邮编：与现居住地址相对应的邮政编码。
6. 申请事由：申请开立个人结算账户，以便进行资金存取、转账、支付等操作。
此外，我还将按照银行的要求，提供相关证明文件，以证实我申请开立个人结算账户的真实性和合法性。
最后，我要感谢您在百忙之中审阅我的申请书。
请您放心，我将严格遵守银行的各项规定，确保账户的安全、合规运行。
期待您的审批通过，谢谢。
成都跨境银行账户办理流程
成都跨境银行账户办理流程跨境银行账户是指在一个国家或地区开立的银行账户，并可在其他国家或地区进行资金的收付、外汇兑换等跨境金融服务的账户。
在全球化进程不断加速的今天，越来越多的企业和个人需要开立跨境银行账户来开展跨国贸易及国际投资业务。
1. 准备材料申请开立跨境银行账户前，需要准备以下必要材料：- 有效的身份证件（如护照、居民身份证、港澳居民来往内地通行证等）- 公司办理开户的话，需要提供公司商业登记证明、税务登记证明、组织机构代码证、企业营业执照等相关证明文件。
- 个人办理开户的话，需要提供个人的财务情况、税务情况等证明文件。
2. 选择银行在成都，有多家银行提供跨境银行账户开户服务，包括中国银行、建设银行、招商银行、交通银行等。
申请人可以根据自己的需求和实际情况进行选择。
3. 提交申请申请人需要到银行柜台或官网在线提交申请，填写申请表并提交必要材料。
4. 审核核准银行会对申请人提交的资料进行审核，包括对申请人的财务状况、商业背景等进行调查。
如果审核通过，银行会发放开户许可证和开户密码等信息。
5. 签署协议银行会要求申请人签署开户协议，确认账户的相关规定和条款，并承担相应的义务和责任。
6. 开通账户在签署协议后，银行会开通跨境银行账户，并同步设定账户的交易权限、额度等。
申请人可以携带开户许可证和密码等信息，在任意一家支持跨境业务的银行网点进行操作。
总的来说，成都跨境银行账户办理流程相对比较简单，需要注意的是准确提交必要材料和签署合同，以防不必要的麻烦。
对于经常从事跨境业务的企业和个人来说，开立跨境银行账户可以方便快捷地进行资金跨国流转和外汇交易，有助于更高效地开展国际贸易和投资业务。
人民币银行结算账户管理操作手册(详细)
人民币银行结算账户管理操作手册第一章概述 (2)第一节存款人、开户银行和银行结算账户 (3)第二节银行结算账户的核准制与备案制 (6)第二章账户业务处理流程 (8)第一节存款人如何办理开立、变更、撤销手续 (8)第二节核准类银行结算账户资料的报送 (11)第三章银行结算账户申请书 (12)第一节开立银行结算账户申请书 (13)第二节变更银行结算账户申请书 (22)第三节临时存款账户展期申请书 (26)第四节撤销单位银行结算账户申请书 (29)第五节补(换）发银行结算账户申请书 (31)第六节以单位名称后加内设机构（部门）名称开立专用存款账户申请书附页 (34)第七节建筑施工企业以建筑施工企业名称后加项目部名称开立临时存款账户申请书附页 (36)第八节变更以单位名称后加内设机构（部门）名称开立专用存款账户申请书附页 (38)第九节变更以建筑施工企业名称后加项目部名称开立临时存款账户申请书附页 (41)第四章银行结算账户的开立 (44)第一节基本存款账户的开户资料 (44)第二节专用存款账户的开户资料 (61)第三节临时存款账户的开户资料 (65)第四节一般存款账户的开户资料 (72)第五节开户银行对开户资料的审查与账户管理系统操作 (73)第五章银行结算账户的变更、补（换）发、展期和撤销 93第一节银行结算账户的变更 (93)第二节银行结算账户的补（换）发 (108)第三节临时存款账户的展期 (110)第四节银行结算账户的撤销 (111)第五节账户管理系统操作应注意的有关事项 (114)第六章有效个人身份证件 (118)第七章个人银行结算账户 (121)第八章银行机构的系统管理 (123)第一节银行结构代码的管理 (123)第二节操作员的管理 (133)第九章常见问题解答 (134)第一章概述中国人民银行营业管理部根据属地管理原则，对北京市辖内各类银行结算账户实施监控和管理。
根据《人民币银行结算账户管理办法》（以下简称《办法》）、《人民币银行结算账户管理办法实施细则》(以下简称《实施细则》）等文件的规定，中国人民银行营业管理部结合人民币银行结算账户管理系统的实际运行情况，为提高账户申请、办理、审核等过程中的工作效率，普及账户业务知识，从实际操作出发，拟写了本业务操作指引，供各相关主体在日常工作中使用.第一节存款人、开户银行和银行结算账户一、存款人(开户主体）在中国境内开立银行结算账户的机关、团体、部队、企业、事业单位、其他组织(以下统称单位）、个体工商户和自然人。
人民币银行结算账户管理办法(一)2024
人民币银行结算账户管理办法（一）引言概述：人民币银行结算账户管理办法（一）是为了规范银行对人民币银行结算账户的管理，进一步完善金融体系，确保资金流动性和金融安全。
本文将从五个大点出发，分别为账户开立、账户变更、账户冻结、账户解冻和账户销户。
正文：一、账户开立：1. 客户需提供开户所需的身份证明文件和相关资料。
2. 开户流程包括填写开户申请表、签署开户协议以及核实客户身份等。
3. 开户申请需经过银行审核和审批方可办理。
4. 开户成功后，银行将提供账户信息和操作指南给客户。
5. 客户可以根据需要，开立个人账户或企业账户。
二、账户变更：1. 客户需在账户变更前提前通知银行，并提供相关变更证明文件。
2. 变更账户信息包括客户身份信息变更、账户类型变更等。
3. 银行将根据客户提供的变更证明文件进行审核并确认变更可行性。
4. 客户需遵循银行规定的变更流程和程序，办理账户变更手续。
5. 客户变更成功后，银行将及时更新账户信息，并提供相关通知和操作指南。
三、账户冻结：1. 银行可以根据法律法规或监管要求，对账户进行冻结。
2. 冻结账户可以是暂时性的，也可以是长期性的。
3. 冻结账户的原因包括涉及洗钱、非法资金流入等违法犯罪行为。
4. 冻结账户后，客户将无法进行资金进出和相关交易活动。
5. 解冻账户需要符合相关规定，经过银行审核和审批后方可解冻。
四、账户解冻：1. 客户需向银行提供相关解冻凭证和解冻申请。
2. 解冻凭证包括法院决定书、监管机构的解冻要求等。
3. 银行将根据客户提供的解冻凭证进行审核和确认解冻可行性。
4. 客户需遵循银行规定的解冻流程和程序，办理账户解冻手续。
5. 客户解冻成功后，银行将及时更新账户状态，并通知客户相关变更信息。
五、账户销户：1. 客户需提前办理账户销户申请，填写相关销户表格。
2. 银行将根据客户提供的销户申请进行审核和确认销户可行性。
3. 客户需清算账户内的所有款项和交易事项。
4. 银行将注销账户并进行注销登记，同时提供销户的凭证给客户。
2024年银行个人结算账户管理协议书
2024年银行个人结算账户管理协议书尊敬的客户：您好！感谢您一直以来对我行的支持与信任。
为了更好地保障您的权益，加强个人账户的管理，特制定本《银行个人结算账户管理协议书》（以下简称“本协议”）。
本协议是您与我行之间就个人结算账户的管理事宜所订立的协议，请您仔细阅读并理解本协议的全部内容，在签署前如有疑问，请咨询我行工作人员。
一、账户的开立和管理1.1 您可以根据具体需求，在我行申请开立个人结算账户。
经我行审核同意后，即可开立账户。
1.2 您应当向我行提供真实、准确、完整的个人资料，并在账户开立时进行身份验证。
如您的个人资料或身份信息发生变动，应及时通知我行进行更新。
1.3 您应当保管好个人账户的交易密码、动态口令和其他相关信息，不得将其泄露给他人。
因您保管不善导致的账户损失，我行不承担任何责任。
1.4 您可通过我行提供的各种渠道查询和管理个人账户，包括但不限于柜面、自助设备、网银、手机银行等。
1.5 我行有权根据需要，对您的个人账户进行限额管理和交易监控，并根据风险等级调整相应的账户限额。
二、账户资金的划转和使用2.1 您可以使用个人账户进行各类收、付款交易，包括但不限于存款、取款、转账、支付等。
2.2 您使用个人账户进行交易时，应确保交易指令准确、完整，保证交易金额的合法性和合规性。
如发生因您交易指令不准确或交易信息不完整而导致的损失，我行不承担任何责任。
2.3 您可选择开通电子支付服务并签署相应协议，即可使用我行提供的电子支付产品进行网上、移动支付等交易。
2.4 在个人账户发生异常交易或涉嫌违法犯罪活动时，我行有权暂停或限制您的账户交易，并及时通知您进行核实和处理。
三、账户费用和结算3.1 个人账户的开立和使用目前不收取开户费、管理费等费用，具体费用标准如有调整，以我行公告或与您签署的其他协议为准。
3.2 个人账户的结算采用人民币结算，您可以根据需要选择开立不同币种的账户。
如有跨境结算需求，应遵守相关国家和地区的法律法规。
银行个人银行结算账户报备操作指引模版
个人银行结算账户报备操作指引为了规范个人银行结算账户报备，根据《人民币银行结算账户管理办法》、《中国人民银行办公厅关于做好个人银行结算账户集中申报和导出工作的通知》、人行支付结算司《关于调整个人银行结算账户申报格式信息要素的通知》等相关规定，特制订本指引。
一、基本规定（一）业务定义“个人银行结算账户报备”是指：我行办理的个人银行结算账户（含信用卡账户）的开户、销户及变更信息业务，通过数据接口方式，由分行集中或网点直接向“人民币银行结算账户管理系统”（以下简称账户系统）备案的过程。
（二）时限要求《人民币银行结算账户管理办法》规定，开户银行应当于开立、变更个人银行结算账户之日起5个工作日内；撤销账户之日起2个工作日内向人民银行备案。
（三）报备信息备案个人银行结算账户的信息包括：开户银行机构代码；存款人姓名、证件种类、证件号码、发证机关所在地、住址、邮政编码、电话；账号；账户类型；账号有效日期（仅限个人信用卡账户）；开户日期；销户日期；信息类型。
人行的数据接口及数据代码释义详见附件1。
（四）报备形式1.总行信息科技部负责统一开发个人银行结算账户集中申报程序，生成上报数据（包括信用卡数据），通过指定路径下发给各分行信息科技部。
2.各分行可以根据本行管理要求，确定采取分行运营管理部统一报备或各网点分别报备的形式。
不论采用哪种形式，分行应拟定细则，明确分行信息科技部与业务人员间及分、支行间数据传递流程，需保证数据传输过程中的保密性和完整性。
（五）报备方式各行可视业务量，采用单笔或批量备案方式进行报备，但应确保需报备的数据无错漏。
采用单笔备案方式的，报送行应将报备信息逐笔提交账户系统进行备案；采用批量备案方式的，报送行应将需要报备的数据以批量文件导入账户系统进行备案，批量文件格式详见附件2。
（六）专人负责为规范个人银行结算账户的报备工作，保证账户报备工作的及时、准确，各分行应指定专人负责个人银行结算账户的报备工作。
银行账户开设所需的必备资料与流程
银行账户开设所需的必备资料与流程在现代社会，银行账户已经成为人们日常生活中必不可少的一部分。
无论是工资发放、财务管理还是在线支付，都需要一个可靠的银行账户来完成。
然而，对于初次开设银行账户的人来说，可能会感到困惑，不知道需要准备哪些资料以及开户的具体流程。
本文将为读者详细介绍银行账户开设所需的必备资料与流程，以帮助大家更好地理解和应对。
首先，我们来看一下开设个人银行账户所需的必备资料。
一般来说，以下几项资料是银行开户时必须提供的：1. 身份证件：这是开设银行账户的基本要求。
无论是身份证、护照还是临时居民身份证，都可以作为有效的身份证件。
银行需要核实你的身份，以确保账户的安全性和合法性。
2. 居住证明：除了身份证件，银行还需要你提供居住证明，以确认你的住址。
常见的居住证明包括水电费账单、租房合同、房产证明等。
不同银行对于居住证明的要求可能会有所不同，建议提前咨询银行工作人员。
3. 联系信息：为了方便银行与你联系，你需要提供有效的联系方式，包括手机号码、电子邮箱等。
除了以上必备资料，有些银行还可能要求提供其他附加资料，例如工作证明、税务登记证明等。
这些要求可能因银行和个人情况而异，建议在开户前与银行进行详细咨询。
接下来，我们来了解一下开设银行账户的具体流程。
一般情况下，开设银行账户的流程如下：1. 选择银行：首先，你需要选择一家信誉良好、服务优质的银行作为你的开户银行。
可以通过亲友推荐、在线评价等方式来做出选择。
2. 前往银行：一旦选择好银行，你需要亲自前往该银行的网点办理开户手续。
你可以事先与银行预约，以避免不必要的等待时间。
3. 填写申请表格：在银行网点，你将被要求填写开户申请表格。
这份表格包含了你的个人信息、联系方式等。
填写时，请务必仔细核对，确保信息的准确性。
4. 提供资料：随后，你需要提供上述所需的必备资料。
银行工作人员将核对并复印这些资料，以备后续使用。
5. 签署协议：在资料审核通过后，你将被要求签署相关协议，如开户协议、电子银行协议等。
个人账户业务申请书
个人账户业务申请书尊敬的银行经理：您好！我是一名普通市民，根据我国《个人存款账户实名制规定》，我决定申请开立个人银行结算账户，以确保我的资金安全并方便日常交易。
在此，我谨向贵行提交个人账户业务申请书，请您予以审批。
一、基本信息1. 存款人名称：张三2. 身份证件种类：居民身份证3. 身份证件号码：110105************4. 联系电话：138****56785. 通讯地址：北京市朝阳区XX路XX号6. 邮政编码：1000007. 申请事由：开立个人银行结算账户二、账户类型及服务需求1. 账户类型：储蓄账户2. 服务需求：提供存款、取款、转账、查询等基本金融服务。
三、实名认证材料1. 身份证原件及复印件2. 户口簿原件及复印件3. 工作证明（如有）四、风险提示及承诺1. 我已充分了解并知晓个人账户业务的相关法律法规、政策规定及风险提示。
2. 我承诺提供的个人信息真实、完整、有效，并积极配合贵行进行实名认证。
3. 我承诺遵守我国法律法规，不利用个人账户进行洗钱、恐怖融资等违法活动。
五、申请流程及期限1. 请您审核我提交的申请书及实名认证材料，如有不足或需补充，请及时告知。
2. 请您在收到完整申请材料后的3个工作日内，完成审批并通知我办理开户手续。
3. 请您在办理开户手续时，为我提供必要的指导和服务。
六、其他事项1. 如有需要，我愿意参加贵行举办的相关金融知识培训。
2. 请贵行定期向我发送账户交易短信提醒，以确保我及时了解账户动态。
3. 我同意贵行按照相关规定，对我的个人信息进行保密处理。
在此，我衷心感谢贵行为我提供的一项项优质服务，期待您的审批。
如有任何疑问，请随时与我联系。
此致敬礼！存款人：张三申请日期：2021年9月1日。
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成都银行个人银行账户综合服务协议为保证个人银行结算账户合法、规范使用，保障个人客户（以下简称客户）和成都银行股份有限公司（以下简称成都银行）的合法权益，双方在平等、自愿的基础上，根据中国人民银行账户管理办法及相关法律、法规，就个人银行结算账户的服务管理相关事宜达成本协议：第一条适用范围本协议所称个人银行结算账户（不包括信用卡）划分为三类，即Ⅰ类银行账户、Ⅱ类银行账户和Ⅲ类银行账户（以下分别简称Ⅰ类户、Ⅱ类户和Ⅲ类户）。
Ⅰ类户：成都银行通过Ⅰ类户为客户提供存款、购买投资理财产品、转账、消费和缴费支付、存取现金等服务。
Ⅰ类户的载体包括存折、芙蓉锦程借记IC卡等。
Ⅱ类户：成都银行通过Ⅱ类户为客户提供存款、购买投资理财产品、限定金额的消费和缴费支付、限额向非绑定账户转出资金等服务。
经银行柜面、自助设备加以银行工作人员面对面确认身份的，Ⅱ类户还可以办理存取现金、非绑定账户资金转入业务，可以配发银行卡实体卡片。
Ⅲ类户：成都银行通过Ⅲ类户为客户提供限定金额的消费和缴费支付、限额向非绑定账户转出资金等服务。
经柜面、自助设备加以成都银行工作人员现场面对面确认身份的，Ⅲ类户还可以办理非绑定账户资金转入业务。
Ⅲ类户无实物载体。
第二条基本约定1.客户自愿选择在成都银行办理人民币个人结算账户相关业务。
成都银行同意为客户开立个人结算账户，并为客户提供相应服务。
2.客户在成都银行开立、使用和撤销个人结算账户应遵守人民银行结算账户管理办法及相关法律、法规的规定，并遵守成都银行的相关业务规章制度及对外公布的小额账户或长期不动户、零余额账户的有关规定。
3.客户在成都银行开立个人结算账户，需按照个人存款账户实名制相关规定，提供有效身份证件，如实填写姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、本人实名登记的手机号码、身份证件或者证明文件的种类、号码和有效期限，接受成都银行的审核。
成都银行因核实需要有权要求客户出具辅助身份证明文件，接受相关询问，如客户拒绝配合，成都银行有权拒绝客户的开户申请。
对无法审核代理关系、经审核后无法确认身份真实性或怀疑利用账户从事违法犯罪活动的开户申请，成都银行有权拒绝。
客户承诺所提供的资料真实、有效、合法，如有伪造、欺诈，由客户承担法律责任。
如发现客户存在伪造、欺诈、假冒他人身份、虚构代理关系等不诚信行为，或账户存在其他可疑交易等，成都银行有权中止履行服务承诺，停用账户等，并由客户承担相应的法律责任。
4.客户开立的Ⅱ类账户可以与本人在成都银行或他行的I类户或信用卡账户进行绑定，Ⅲ类账户应与本人在成都银行的Ⅰ类户进行绑定。
5.成都银行应中国人民银行、中国银行业监督管理委员会等监管机构要求，对个人客户结算账户进行数量限制，客户不能超过数量限制开立个人结算账户。
6.无民事行为能力或限制民事行为能力的自然人，应在监护人的监督下使用银行结算账户，其账户使用行为及交易责任由其监护人承担。
7.客户开户后，身份证件、手机号码、地址等信息发生变更时，应及时到成都银行办理变更手续，并出具相关证明。
如因客户未及时办理手机号码变更造成的已开通短信银行的账户发生信息泄露等，成都银行不承担相应的法律责任。
成都银行根据系统记录的客户证件信息作为今后办理挂失、大额取款等需校验证件交易的校验依据。
8.客户应妥善保管个人银行结算账户，不得出租、出借、转卖在成都银行开立的个人结算账户，不得利用在成都银行开立的个人结算账户进行偷税漏税、逃废债务、套取现金及洗钱等违法犯罪活动。
如客户违规使用个人结算账户、恶意利用成都银行优惠措施或个人结算账户出现经成都银行认定的可疑交易等，成都银行有权采取措施停止客户使用个人结算账户或暂停个人结算账户的非柜面业务，因此造成的损失，由客户本人承担。
9.为保障客户账户资金安全，客户同意成都银行根据法律法规、监管部门及自身风险管理的要求，对Ⅱ、Ⅲ类户的转账、存取现金等业务设置限额。
Ⅱ类户非绑定账户转入资金、存入现金日累计限额合计为1万元，年累计限额合计为20万元；消费和缴费、向非绑定账户转出资金、取出现金日累计限额合计为1万元，年累计限额合计为20万元。
Ⅲ类户非绑定账户资金转入日累计限额为5000元，年累计限额为10万元；消费和缴费支付、向非绑定账户转出资金日累计限额合计为2000元，年累计限额合计为5万元。
10.客户可以将在支付机构开立的支付账户绑定本人同名Ⅱ、Ⅲ类银行账户使用。
11.客户通过电子渠道非面对面办理Ⅱ、Ⅲ类户的姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户变更业务时，同意按照成都银行新开户要求重新验证信息，并配合成都银行核实个人变更信息的真实意愿。
客户通过电子渠道非面对面办理Ⅱ、Ⅲ类户姓名、居民身份证号码变更，且绑定账户为他行账户的，同意先将Ⅱ类户所有投资理财等金融产品赎回、提前支取定期存款，将Ⅱ、Ⅲ类户资金全部转回绑定账户后再予以变更。
12.成都银行有权依照法律的规定协助国家司法机关或其他有权机关对客户的结算账户进行查询、冻结和扣划。
13.为保障客户账户资金安全，成都银行在发现客户结算账户存在被他人冒用等使用风险时，有权暂时停止账户服务。
14.客户个人结算账户被认定并纳入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台“涉案账户”名单的，成都银行有权采取措施暂停涉案账户所有业务并暂停客户名下其他个人结算账户的非柜面业务，由此造成的损失，由客户本人承担。
客户个人结算账户自开户之日起6个月内无交易记录或者无法合理证明联系电话号码与身份证件号码对应关系的，成都银行有权采取措施暂停个人结算账户的非柜面业务，由此造成的损失，由客户本人承担。
对于以上暂停非柜面业务的情形，客户应及时到成都银行重新核实个人身份，并应承担办妥手续之前所产生的一切后果。
15.根据《商业银行服务价格管理办法》（中国银监会、国家发展改革委令2014年第1号）关于服务价格信息披露的规定，客户可以通过网点、登录成都银行网站、拨打96511咨询等方式了解成都银行相关服务价格标准。
16.成都银行根据服务项目或服务内容，对服务价格、优惠措施及其生效和终止日期、与价格相关的例外条款和限制性条款、咨询(投诉)的联系方式等信息通过成都银行网点、网站等渠道以公告的方式向客户明示。
成都银行亦对相关业务规则等要求通过上述渠道以公告的方式向客户明示。
成都银行公告内容构成协议不可分割的一部分，与本协议具有同等效力，客户应在充分知晓、理解有关公告内容后签署本协议。
客户同意按成都银行公布的收费标准支付各类应承担的费用，同意成都银行采用扣收的方式从客户账户中收取相关费用。
成都银行有权依据国家有关规定及业务需要对服务内容、收费项目或标准、《成都银行芙蓉锦程借记卡章程》等内容进行调整，并正式对外公告一定时期后执行并适用于本协议，无需另行通知客户，如有需要，如果客户不愿接受成都银行公告内容的，应在成都银行公告施行前向成都银行申请变更或终止相关服务；如果客户未申请变更或终止相关服务，视为客户同意相关调整，变更后的内容对客户产生法律约束力，若客户不执行变更后的内容，成都银行有权选择终止本服务。
成都银行的服务内容、收费项目及标准等内容，均以成都银行最新公告为准。
第三条芙蓉锦程借记卡领用协议1.客户领取芙蓉锦程借记卡后，应立即在卡片背面签名栏内签署与申请表上相同的签名，并在交易时使用此签名。
因卡片未签名导致的损失，成都银行不承担赔偿责任。
2.芙蓉锦程借记卡开卡后，默认开通卡内活期和定期储蓄的基本功能。
客户可通过签约开通约定转存、代收代付等功能，但应遵守成都银行相关业务规定。
对于电子现金账户，默认卡内活期账户为其主账户，可以通过主账户向电子现金账户进行圈存。
3.客户可在开卡时同时申请开通自助柜员机（含其他具有存取款功能的自助设备）自助转账功能，也可在开卡后另行申请开通。
开通后，每卡每日通过ATM转出累计金额不超过5万元（含）。
其中，成都银行能有效识别转出、转入方为同一持卡人账户的ATM自助转账不受上述限额控制。
客户通过自助柜员机（含其他具有存取款功能的自助设备）转账的，除向本人同行账户转账外，我行在受理客户转出成功申请24小时后办理资金转账。
在我行受理此项业务后24小时内，客户可以向我行行申请撤销转账。
4.客户在境内ATM上使用芙蓉锦程借记卡取款时，每卡每日累计取现金额不得超过20000元（含）人民币；客户在自助设备上存入现金，以自助设备核点后显示的金额作为入账金额。
5.客户个人持境内银联人民币卡在境外提取现金，每卡每日累计取现金额不能超过等值10000元（含）人民币；本人名下银行卡（含附属卡）合计每个自然年度不得超过等值10万元(含）人民币；超过年度额度的，本年及次年将被暂停持境内银行卡在境外提取现金。
客户不得通过借用他人银行卡或出借本人银行卡等方式规避或协助规避境外提取现金管理。
特别说明，客户在澳门特别行政区每卡每日消费金额不能超过等值人民币1000000元（含）。
6.芙蓉锦程借记卡在使用非接触方式进行消费时，客户可在POS上选择使用芙蓉锦程借记卡主账户或芙蓉锦程借记卡内的电子现金账户进行交易。
7.电子现金账户不记名、不计息、不挂失，仅用于持卡人小额消费，余额以电子现金芯片余额为准,上限为1000元（含）人民币。
电子现金账户内的资金交易不可以撤销。
8.客户通过现金或转账方式向芙蓉锦程借记卡电子现金账户圈存资金，可以在成都银行营业网点、ATM等自助设备等渠道办理。
圈存交易不可以撤销。
9.芙蓉锦程借记卡电子现金账户内的资金只可用于小额脱机消费，在消费时不需要提供密码。
芙蓉锦程借记卡电子现金账户退货错账资金退入芙蓉锦程借记卡主账户。
10.凭密码进行的交易，相应产生的电子信息记录为该项交易完成的有效凭证；不凭密码进行的交易，则记载有客户签名的交易凭证或成都银行提供的其他确认方式为该项交易完成的有效凭证。
基于客户签字形成的交易凭证和或通过金融IC芯片等电子数据办理的电子现金消费交易所产生的信息记录为该项交易的有效凭据。
如有关交易确已发生，持卡人不得以无交易凭证、交易凭证上签字非本人所为等理由拒绝支付芙蓉锦程借记卡通项下发生的交易款项。
成都银行向客户提供的联机小额快速支付业务（即使用成都银行发行的银联芯片卡或移动设备，一定金额以下非联机交易实现“一挥即付”，无需输入密码或签名），客户开通该项业务后，如有关交易确已发生，持卡人不得以无交易凭证、交易凭证上签字非本人所为等理由拒绝支付芙蓉锦程借记卡通项下发生的交易款项。
11.芙蓉锦程借记卡的复合卡以及基于IC卡系统发行的非标准卡，如SD卡、SM卡等设有有效期，有效使用期届满前，持卡人应及时办理换领手续。
有效期届满后，客户可持本人有效身份证件按照成都银行柜面业务相关规定到柜台办理其卡内资金的使用和支取。
芙蓉锦程借记卡卡片过期后其账户下尚未结清的债权债务关系仍然有效，客户应及时到成都银行办理换卡手续。