最新终身寿险解读.ppt
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金泰人生终身寿险介绍PPT(36张)
重疾责任给付后的主险合同状况
1：主险合同继续有效，以后各期保险费不再缴纳。
2：主险合同的基本保险金额降为零，其累积红利保险金额继续有效并参加 以后各年度的红利分配。
确诊后给付，和所有的医疗待遇不冲突
详见条款
金泰人生保险责任—重大疾病范围
六种核心疾病
恶性肿瘤 急性心肌梗塞 脑中风后遗症 终末期肾病 冠状动脉搭桥术 重大器官移植术或造血干细胞移植术
年年长大的保险
举例：基础保额10万，第2-5年每年分红增加的保额比例为 1%，则第1-6年的有效保额为：
基础保额
第1年 100000 第2年 100000 第3年 100000 第4年 100000 第5年 100000 第6年 100000
累计红利保额
有效保险金额
0
100000
100000*1% = 1000
100000+1000 =101000
101000*1% = 1010
101000+1010 =102010
102010*1% = 1020
102010+1020 =103030
103030*1% =1030
103030+1030 =104060
104060*1% = 104身0越价老保1越04障0=值610递0+5钱11增00400
功能类似社会统筹， 但是不会每年加费
产品好卖才是硬道理 详见条款
1
产品回顾2 寿Leabharlann 功能与意义3情景演示
• 李先生，经过以前的初步接触，你对保险 也有了初步的了解。你是家的顶梁柱,平安 健康的你是家里最有价值的资产
• 你也一定知道意外事故、重大疾病、未来 养老和资产保全是家庭财富的黑洞，堵住漏 洞减少损失留住财富是所有家庭的任务，对 你这样的家庭更加重要。
1：主险合同继续有效，以后各期保险费不再缴纳。
2：主险合同的基本保险金额降为零，其累积红利保险金额继续有效并参加 以后各年度的红利分配。
确诊后给付，和所有的医疗待遇不冲突
详见条款
金泰人生保险责任—重大疾病范围
六种核心疾病
恶性肿瘤 急性心肌梗塞 脑中风后遗症 终末期肾病 冠状动脉搭桥术 重大器官移植术或造血干细胞移植术
年年长大的保险
举例：基础保额10万，第2-5年每年分红增加的保额比例为 1%，则第1-6年的有效保额为：
基础保额
第1年 100000 第2年 100000 第3年 100000 第4年 100000 第5年 100000 第6年 100000
累计红利保额
有效保险金额
0
100000
100000*1% = 1000
100000+1000 =101000
101000*1% = 1010
101000+1010 =102010
102010*1% = 1020
102010+1020 =103030
103030*1% =1030
103030+1030 =104060
104060*1% = 104身0越价老保1越04障0=值610递0+5钱11增00400
功能类似社会统筹， 但是不会每年加费
产品好卖才是硬道理 详见条款
1
产品回顾2 寿Leabharlann 功能与意义3情景演示
• 李先生，经过以前的初步接触，你对保险 也有了初步的了解。你是家的顶梁柱,平安 健康的你是家里最有价值的资产
• 你也一定知道意外事故、重大疾病、未来 养老和资产保全是家庭财富的黑洞，堵住漏 洞减少损失留住财富是所有家庭的任务，对 你这样的家庭更加重要。
寿险课件ppt
寿险合同要素
合同主体
包括投保人、被保险人和受益人 ，他们分别承担着缴纳保费、享
受保障和领取保险金等责任。
合同客体
指保险标的，即被保险人的生命， 包括年龄、健康状况、职业等。
合同内容
包括保险责任、责任免除、保险期 限、保险金额和保费等条款，是确 定保险公司和被保险人权利义务关 系的重要依据。
寿险与非寿险的区别
02
寿险产品类型
定期寿险
总结词
为特定期间提供保障
详细描述
定期寿险是指在一定期限内为被保险人提供生命保障的保险产品。如果被保险 人在保险期间内死亡，保险公司将支付保险金。这种寿险产品的保费相对较低 ，适合那些需要短期保障的人群。
终身寿险
总结词
为被保险人的一生提供保障
详细描述
终身寿险是一种长期保险合同，为被保险人的一生提供保障。无论被保险人何时 死亡，保险公司都将支付保险金。终身寿险的保费相对较高，适合那些希望为自 己或家人提供长期保障的人群。
寿险理赔需要注意哪些事项？
要点一
总结词
要点二
详细描述
配合保险公司调查
在保险公司进行理赔调查时，应积极配合，提供所需信息 和资料，以便保险公司准确判断事故性质和责任。
寿险与健康险有什么区别？
总结词
保障范围不同
详细描述
寿险主要保障的是生命风险，包括身故和全残等风险，而 健康险主要保障的是健康风险，包括疾病、医疗和失能等 风险。
03
寿险投保流程
了解保险需求
01
02
03
确定保险目的
了解个人或家庭在面临风 险时的保障需求，如身故 保障、健康保障等。
分析风险状况
评估个人或家庭所面临的 风险因素，如年龄、职业 、健康状况等。
1平安福终身寿险及组合PPT课件
每月收入 20%家庭
来
保障计划
3
• 今天我有一个想法希望跟您分享。这个是 一般人的家庭的收入分配图：大概40%用 于衣食住行等家庭日常基本生活费用支出 ，
• 另外一般人还会用10%来交税和人情往来 。除此之外还会用一部分收入作为个人投 资，包括股票、基金、住房、黄金、珠宝 等。
• 一般人收入里还会每个月存起来一点， • 另外一般人最重要的是会用收入的20%来
100岁
9
• 您有没想过什么时候退休呢？人生的旅程到底会有多长， 我们大家谁都无法预测。不过我相信，您未来的收入会随 着您的经验和学识一起增加，但到您退休之后。您的收入 可能会大幅减少，甚至为零。其实我们辛辛苦苦工作这么 多年，都希望退休之后可以安享晚年。而退休之后收入主 要来自三方面：首先就是自己的退休金和储蓄，第二就是 儿女给您钱花，第三是社会养老保险。我相信您也同意， 社会养老保险是不够维持您将来的生活水准的。那如果我 们靠子女的话也不现实，因为这对他们来说是一个很沉重 的负担，现在生活指数这么高，儿女照顾自己的家庭已经 很不容易，更何况还要供养我们？所以退休时可以有笔自 己可以支配的钱来安享晚年就很重要。现在年轻，有工作 能力，没有钱不要紧。但年纪大了又没有钱，生活就会很 困难。一个好的保障计划，基本上可以把年轻时候的钱一 点一点存起来，到年纪大的时候自己可以拿出来用。我相 信您也希望退休之后，自己有笔钱可以做您想做的事。
人生 平安守护
——平安平安福终身寿险及组合产品知识
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总体概述
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2
一般家庭收入分配图
增额终身寿险分析ppt
最高可追加年龄 何时可追加 保费计算
金玉满堂
保单满5年后 不限 否
增多多3号
金盈卫
犹豫期后
合同有效期内
每个保单年度不超 每个保单年度不超 过基本保额的20% 过基本保额的20%
/
/
是
/
/
否
/
/
>=500元，500元递增，不
超风险保额。同时加保后 的基本保额需符合投、核
/
/
保规则
60岁前
/
/
无未缴保费、减额交清或 保费豁免
IRR
定义：内部收益率就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零 时的折现值。它是一项投资渴望达到的报酬率，该指标越大越好。
计算方法：如果不使用电子计算机，内部收益率要用若干个折现率进行试算，直至 找到净现值等于零或接近于零的那个折现率。具体方法是： （1）计算 年金现值系数(p/A，FIRR，n)=K/R；
定额终身寿险
保额 保障 固定 终身
对比及优势
定额终身寿险保障终身，保障时间是 一辈子，保额固定，买多少保额，身故或 全残就赔多少钱；也就意味着，保险公司 一定会赔钱，是个确定事件。
比如某人买100万保额，可能活到40岁， 有可能活到100岁。但不管哪一年身故了， 都是赔100万，这钱一定会赔。因此，它的 保费要比定期寿险贵，同样是30岁的男性， 买100万的定额终身寿险，同样分20年交， 一年保费要一万多，可能是定期寿险的10 倍以上.
实现财富传承
增额终身寿险优势
增额终身寿险的投保人可按照自己的意愿指定受益人及受 益比例，通过这种方式，可以实现资产的定向传承，这种传 承方式是受法律保护了，可避免不必要的经济纠纷，充分体 现投保人的个人意愿。
金玉满堂
保单满5年后 不限 否
增多多3号
金盈卫
犹豫期后
合同有效期内
每个保单年度不超 每个保单年度不超 过基本保额的20% 过基本保额的20%
/
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是
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否
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>=500元，500元递增，不
超风险保额。同时加保后 的基本保额需符合投、核
/
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保规则
60岁前
/
/
无未缴保费、减额交清或 保费豁免
IRR
定义：内部收益率就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零 时的折现值。它是一项投资渴望达到的报酬率，该指标越大越好。
计算方法：如果不使用电子计算机，内部收益率要用若干个折现率进行试算，直至 找到净现值等于零或接近于零的那个折现率。具体方法是： （1）计算 年金现值系数(p/A，FIRR，n)=K/R；
定额终身寿险
保额 保障 固定 终身
对比及优势
定额终身寿险保障终身，保障时间是 一辈子，保额固定，买多少保额，身故或 全残就赔多少钱；也就意味着，保险公司 一定会赔钱，是个确定事件。
比如某人买100万保额，可能活到40岁， 有可能活到100岁。但不管哪一年身故了， 都是赔100万，这钱一定会赔。因此，它的 保费要比定期寿险贵，同样是30岁的男性， 买100万的定额终身寿险，同样分20年交， 一年保费要一万多，可能是定期寿险的10 倍以上.
实现财富传承
增额终身寿险优势
增额终身寿险的投保人可按照自己的意愿指定受益人及受 益比例，通过这种方式，可以实现资产的定向传承，这种传 承方式是受法律保护了，可避免不必要的经济纠纷，充分体 现投保人的个人意愿。
终身寿险解读
富人与保险
场景三 安全实现财富传承
20-35岁 36-45岁 45岁以上
创富
维富
传富
即创造财富，在保值
即维护、维持财富，
即传承财富，就是想办
的基础上，寻求科学
的投资机会和组合
这是理财的起点、立
足点，核心就是规避 风险
法让财富以合适的时机、
合适的方式留给后代， 确保安全的同时税负最 低
富人们一辈子打拼积累下来的财富，虽然注定会传承给子女，通过购买保 险，富人们的资产通过保险金给付的方式，安全高效的传承给子女，不必担心 外来因素干扰，保证子女富贵一生
富人与保险
场景四 合理节税避免遗产纠纷
根据中华人民共和国遗产税暂行条例(草案)第五条，下列各项不计入应征税遗产总额： (一) 遗赠人、受赠人或继承人捐赠给各级政府、教育、民政和福利、公益事业的遗产； (二) 经继承人向税务机关登记、继承保存的遗产中种类文物及有关文化、历史、美术方面的图书资
料、物品、但继承人将此类文件、图书资料、物品转让时，仍须自动申请补税；
(三) 被继承人自己创作，发明或参与创作，民明并归本人所有的著作权、专利权、专有技术； (四) 被继承人投保人寿保险所取得的保险金； (五) 中华人民共和国政府参加的国际公约或与外国政府签定的协议中规定免征遗产税和遗产； (六) 国务院规定不计入应征税遗产总额和其他遗产。 从一些发达国家和地区的经验来看，人寿保险还具 有合理避税和分配遗产的功能。在国外，富豪们通过 购买高额人寿保险来有效规避开因为大量资金和财产 滞留所产生的利息所得税以及遗产税。同时，保险指 定受益人的独特方式还可以有效避免遗产纠纷。 对富人而言，及早做好人生财富的规划，对自己和 家人都是一种明智的选择。
风险-责任
终身寿险课件
终身寿险课件终身寿险课件终身寿险是一种保险产品，旨在为投保人提供终身保障。
这种保险形式在保险行业中非常常见，因为它可以为投保人和其家人提供长期的经济保障。
终身寿险的课件是一种教学工具，用于向潜在客户介绍终身寿险的概念、优势和购买方式。
终身寿险课件的第一部分可以介绍终身寿险的定义和基本概念。
终身寿险是一种长期保险，保障期限为投保人的一生。
与其他类型的寿险相比，终身寿险的保障期限更长，因此更加稳定和可靠。
投保人购买终身寿险后，只要按时缴纳保费，就能享受终身保障。
接下来，课件可以介绍终身寿险的优势。
终身寿险不仅提供长期保障，还可以为投保人提供现金价值。
随着时间的推移，保单的现金价值会逐渐增加，投保人可以选择将其作为借款或提前终止保单时的退还金额。
此外，终身寿险还可以提供额外的保险附加险，如重大疾病保险和意外伤害保险，以进一步增加保障范围。
终身寿险的购买方式也是课件中的重要内容之一。
投保人可以选择一次性缴纳保费或分期缴纳保费。
一次性缴纳保费可以确保保单的连续性，而分期缴纳保费则可以减轻投保人的经济压力。
此外，投保人还可以选择不同的保险期限和保额，以满足个人的需求。
除了介绍终身寿险的基本概念、优势和购买方式外，课件还可以包括一些案例分析和实际应用。
通过真实的案例，投保人可以更好地理解终身寿险的价值和作用。
例如，课件可以介绍一个家庭主妇购买终身寿险的案例，以说明终身寿险对于家庭经济稳定的重要性。
另一个案例可以是一个中年人购买终身寿险，以保障子女的教育和未来发展。
最后，课件的结尾可以总结终身寿险的核心价值和适用人群。
终身寿险不仅可以为投保人提供长期的经济保障，还可以为其家人提供安心和稳定的未来。
对于那些希望为家庭提供长期保障的人来说，终身寿险是一个理想的选择。
终身寿险课件的目的是向潜在客户传达终身寿险的重要性和价值。
通过清晰而有吸引力的内容，投保人可以更好地了解终身寿险，并做出明智的决策。
无论是为自己还是为家人，购买终身寿险都是一项重要的保险决策，可以为未来提供长期的保障和安心。
沙龙课件之终身寿险.ppt
5
终身年金产品
◆ 终身年金产品，就是实现生前的财富保全、传承、 控制的功能，也就是我们所说的生前移产不移权， 一代父母投保人对二代子女婚嫁金、教育金、创业 金等等的赠与与控制，虽然财富在逐步的转移过程 中，但控制权一直在一代投保人手中，未来子女安 全的时候，通过变更投保人的方式实现财富的彻底 移权。当然也可以把年金规划为自我的传承，健康 的我，为疾病的我做准备，年轻的我，为年老的我 做准备，成功的我，为失败的我做准备。
7
保险金信托
◆ 保险金信托之所以说是财富的二次裂变，就在于 既有信托的独立性与灵活性，又有保险的杠杆性 与确定性，能很好地实现客户对于财富的复杂传 承需求，在国内家族信托尚未完成成熟的情况下， 保险金信托是高净值客户财富传承可以用到的较 为完善的金融工具。 保险和信托是私人财富保全与传承中最重要的两 个工具，全世界都如此！究其原因还是在于这两 种金融工具独特的法律结构，这两种金融工具都 属于结构性资产，人的结构与钱的结构比起一般 的金融产品来讲都更加复杂。
3
三、保险理赔金的特殊法律作用
◆ 1、保险理赔金与债务纠纷 2、保险理赔金与婚姻财产 3、保险理赔金与继承税收
4
◆ 首先我们要了解高净值客户在财富传承过 程中的普遍需求是啥，我个人理解是无论生 前传还是身后传，第一需求都是保全（把财 富刻上自己的名字），保全的目的是为了传 承，所以第二需求就是安全无纷争的转移传 承，但是仅转移还不够，为了防范财富传承 对象在接受财富后的各类风险，所以还会有 第三个需求就是控制。终身年金与终身寿险ห้องสมุดไป่ตู้就是帮助客户实现财富保全、转移、控制的 一种金融工具，同时也是一个法律合同。
8
人的复杂结构
◆ 人的复杂结构体现在一份保险合同中除了保险人 （保险公司以外），还有投保人，被保险人，受 益人三个法律主体，并且投保人与受益人还可以 进行变更，因此就一个家庭来讲，可以找出5个不 同的人参与到这张保单的设计中来，按照合同的 约定钱在这五个不同的人之间进行转移流动，因 此如何设计这些法律主体，就成了一件需要研究 的事情了，设计对了保单才会拥有各种法律功能， 设计错了就完全没有功能了，所以我们经常说到 的所谓欠债不还，婚变不分的功能，很多是通过 保险架构的设计来实现的。
终身年金产品
◆ 终身年金产品，就是实现生前的财富保全、传承、 控制的功能，也就是我们所说的生前移产不移权， 一代父母投保人对二代子女婚嫁金、教育金、创业 金等等的赠与与控制，虽然财富在逐步的转移过程 中，但控制权一直在一代投保人手中，未来子女安 全的时候，通过变更投保人的方式实现财富的彻底 移权。当然也可以把年金规划为自我的传承，健康 的我，为疾病的我做准备，年轻的我，为年老的我 做准备，成功的我，为失败的我做准备。
7
保险金信托
◆ 保险金信托之所以说是财富的二次裂变，就在于 既有信托的独立性与灵活性，又有保险的杠杆性 与确定性，能很好地实现客户对于财富的复杂传 承需求，在国内家族信托尚未完成成熟的情况下， 保险金信托是高净值客户财富传承可以用到的较 为完善的金融工具。 保险和信托是私人财富保全与传承中最重要的两 个工具，全世界都如此！究其原因还是在于这两 种金融工具独特的法律结构，这两种金融工具都 属于结构性资产，人的结构与钱的结构比起一般 的金融产品来讲都更加复杂。
3
三、保险理赔金的特殊法律作用
◆ 1、保险理赔金与债务纠纷 2、保险理赔金与婚姻财产 3、保险理赔金与继承税收
4
◆ 首先我们要了解高净值客户在财富传承过 程中的普遍需求是啥，我个人理解是无论生 前传还是身后传，第一需求都是保全（把财 富刻上自己的名字），保全的目的是为了传 承，所以第二需求就是安全无纷争的转移传 承，但是仅转移还不够，为了防范财富传承 对象在接受财富后的各类风险，所以还会有 第三个需求就是控制。终身年金与终身寿险ห้องสมุดไป่ตู้就是帮助客户实现财富保全、转移、控制的 一种金融工具，同时也是一个法律合同。
8
人的复杂结构
◆ 人的复杂结构体现在一份保险合同中除了保险人 （保险公司以外），还有投保人，被保险人，受 益人三个法律主体，并且投保人与受益人还可以 进行变更，因此就一个家庭来讲，可以找出5个不 同的人参与到这张保单的设计中来，按照合同的 约定钱在这五个不同的人之间进行转移流动，因 此如何设计这些法律主体，就成了一件需要研究 的事情了，设计对了保单才会拥有各种法律功能， 设计错了就完全没有功能了，所以我们经常说到 的所谓欠债不还，婚变不分的功能，很多是通过 保险架构的设计来实现的。
终身寿PPT课件
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感谢观看
终身寿ppt课件
• 终身寿险简介 • 终身寿险的优点与作用 • 终身寿险的合同条款与注意事项 • 终身寿险与其他保险产品的比较 • 如何选择适合自己的终身寿险产品 • 终身寿险的理赔流程与注意事项
01
终身寿险简介
定义与特点
定义
终身寿险是一种保险合同，为被 保险人提供终身保障，保险人按 照合同约定向受益人支付保险金 。
04
终身寿险与其他保险产品的比较
与定期寿险的比较
保险期限
终身寿险的保险期限为终 身，而定期寿险的保险期 限通常为几年或几十年。
保险费率
终身寿险的保险费率通常 比定期寿险高，因为终身 寿险的保险期限更长，风 险更大。
保险内容
终身寿险通常只提供身故 保障，而定期寿险还可以 提供全残、特定疾病等保 障。
保险期限
保险合同的有效期限，常见的终身寿险保险期限为被保险人终身。
缴费方式
被保险人支付保费的期限和方式，常见的有趸交（一次性缴清）和期交（按年或按月分期缴纳）。
保险金申请与给付
保险金申请
被保险人或受益人在符合保险合同规 定的条件下，向保险公司申请领取保 险金。
给付方式
保险公司支付保险金的方式，常见的 有现金给付和身故受益人指定的方式 。
医疗证明
提供相关医疗证明 ，如病历、诊断证 明、出院小结等。
身份证明
提供申请人及受益 人身份证明复印件 。
理赔申请书
填写完整的理赔申 请书，包括事故经 过、治疗情况等。
其他材料
根据不同事故类型 ，可能需要提供其 他相关材料。
理赔审核与给付
审核流程
保险公司对理赔申请进行审核，包括核对事故真实性、申请人资格 等。
17页PPT-终身寿险
刘元元主要内容✓终身寿险的金融属性与法律功能✓终身寿险的销售分析✓终身寿险的销售流程终身寿险：是提供终身保障的保险，就是在任何年龄如果身故或全残保险公司给付保险金的保险。
一般到生命表的终端年龄1 0 0 岁为止。
如果被保险人生存到1 0 0 岁，保险人则向其本人给付保险金。
同定期寿险相比较，终身寿险在被保险人1 0 0 岁之前任何时候死亡，保险人都向其受益人给付保险金。
——百度百科产品要素：✓全残责任✓保费豁免✓末期关怀（生命关爱提前给付）✓减额缴清✓年金转换权✓保单贷款✓分红（增额）✓保险金信托✓高额免体检✓免责条款年际传承现金递延代际传递金融杠杆金融属性：终身寿险是一个长期且确定的年际、代际间传递的现金管理工具法律功能：终身寿险是一个有法律条文背书的年际、代际间传递现金资产的工具资产传承资产隔离税务筹划保险金信托1代际传递，金融杠杆——放大倍数，死亡补偿+生活补偿✓保险姓保的代表性产品之一；✓分期投入，杠杆率与年龄挂钩；✓100%刚性兑付；✓收入补偿/收入替代✓释放已有现金资产效能，“钱”尽其用终身寿险保额计算收入替代可持续工作年限*年收入（考虑适度增长）人生责任/生活必需家人生活+子女教育+老人赡养等负债负担房贷+车贷+其他债务基础配置+动态调整释放现金资产效能投资资产风险安排预留消费支出投资资产风险安排杠杆消费支出透过合理杠杆有效扩大现金资产效能2年际传承，现金递延——流动性好，多场景应用✓现金价值“生存福利”✓全残保障、退保、年金转换权、保单贷款、末期关怀（生命关爱提前给付）等，生存福利的利用，产生必要的现金流✓终身寿险也有“期满给付”所有权控制权受益权选择权终身寿险是兼顾四权的年际、代际间传递现金资产的工具财富管理的核心1资产传承✓扩大传承资产✓实现传承意图✓确定传承对象✓隐藏传承内容✓传承手续便捷✓免去传承成本✓婚姻资产隔离✓提供税源传承避险资产安排要点：安全权属受益线索分期税收时效隐性2资产隔离✓保单架构设计，实现资产剥离✓非遗产无需偿债✓可行性强3税务筹划✓内外流动✓立足未来保险金信托+保险公司信托公司保险金信托特色优势•定向传承财富传承更加定向，客户传承财富对象更多元化•私人定制财富传承规则可以根据客户需求进行设定。
最新平安福终身寿险及组合PPT课件
30年交：18-45岁 • 最低保额：趸交时为100万，非趸交时20万
8
平安福健康保障计划——
平安平安福终身寿险 平安附加平安福提前给付重大疾病保险
平安附加长期意外伤害保险（2013） 平安附加意外伤害医疗保险（A） 或（B） 平安附加豁免保险费重大疾病保险（B，2012）
9
10
重疾保障额度高，确诊即付重疾金 自驾车意外保障加倍，保障期限更长久 拓展意外伤残保障范围至281项，关爱更周全
36
产品利益讲解
业：李姐，我为张大哥设计的这份平安福健康保障计划，集 重大疾病、身价保障、高额意外保障于一身，一个月只 要不到1000块钱，一年交费11727.65元，共投入20年， 就可获得如下利益。我分别为您讲解一下：
•1、重疾保障额度高，确诊即付重疾金
业：平安福计划为张大哥提供终身高达30万元的重大疾病保障 金，重大疾病保障范围多达29种（女性30种），等待期后 一旦发生合同约定的重疾，确诊即付30万，保障及时到位， 为张大哥的健康和家庭财务安全保驾护航。
29
4、保额配比
• 平安福重疾（1119）的基本保额不得超过平安福（1118）的基 本保额；当平安福重疾（1119）的基本保额小于平安福（1118 ）平安福（1118）的基本保额时，必须附加豁免重疾C12（ 1103）
• 长期意外13（1120）的基本保额≤1000万时，其基本保额不能 超过平安福（1118）基本保额的5倍
37
2、自驾车意外保障加倍，保障期限更长久
业：张大哥作为企业主，高频次的自驾出行及乘车，无形 中增加了风险的存在。“平安福”能为张大哥提供专 属驾乘意外保障，如果因驾驶、乘坐非营运私家车或 乘坐公共交通工具发生意外伤害，均可双倍基本保额 赔付，最高可达100万交通意外保障，意外保障责任 延长至70岁。
8
平安福健康保障计划——
平安平安福终身寿险 平安附加平安福提前给付重大疾病保险
平安附加长期意外伤害保险（2013） 平安附加意外伤害医疗保险（A） 或（B） 平安附加豁免保险费重大疾病保险（B，2012）
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10
重疾保障额度高，确诊即付重疾金 自驾车意外保障加倍，保障期限更长久 拓展意外伤残保障范围至281项，关爱更周全
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产品利益讲解
业：李姐，我为张大哥设计的这份平安福健康保障计划，集 重大疾病、身价保障、高额意外保障于一身，一个月只 要不到1000块钱，一年交费11727.65元，共投入20年， 就可获得如下利益。我分别为您讲解一下：
•1、重疾保障额度高，确诊即付重疾金
业：平安福计划为张大哥提供终身高达30万元的重大疾病保障 金，重大疾病保障范围多达29种（女性30种），等待期后 一旦发生合同约定的重疾，确诊即付30万，保障及时到位， 为张大哥的健康和家庭财务安全保驾护航。
29
4、保额配比
• 平安福重疾（1119）的基本保额不得超过平安福（1118）的基 本保额；当平安福重疾（1119）的基本保额小于平安福（1118 ）平安福（1118）的基本保额时，必须附加豁免重疾C12（ 1103）
• 长期意外13（1120）的基本保额≤1000万时，其基本保额不能 超过平安福（1118）基本保额的5倍
37
2、自驾车意外保障加倍，保障期限更长久
业：张大哥作为企业主，高频次的自驾出行及乘车，无形 中增加了风险的存在。“平安福”能为张大哥提供专 属驾乘意外保障，如果因驾驶、乘坐非营运私家车或 乘坐公共交通工具发生意外伤害，均可双倍基本保额 赔付，最高可达100万交通意外保障，意外保障责任 延长至70岁。
寿险产品体系介绍PPT课件
跟进理赔进度
及时关注理赔进度，与保险公司保持 良好沟通，确保理赔事宜得到妥善处 理。
04
寿险产品的比较与案例 分析
各类型寿险产品的比较分析
在此添加您的文本17字
定期寿险与终身寿险的比较
在此添加您的文本16字
定期寿险通常提供一定期限的保障，如10年、20年或至 60岁，而终身寿险则保障至被保险人去世。
根据个人需求
考虑自己需要哪种类型 的寿险，例如定期寿险、 终身寿险、增额寿险等。
对比不同产品
研究不同寿险产品的条 款和细则，比较其保障 范围、保费、保额等方
面的差异。
考虑预算
根据个人经济状况和财 务计划，选择适合自己
的保费范围。
了解保险公司
了解保险公司的信誉、 偿付能力及售后服务等， 以确保购买的产品有可
未来寿险产品的发展趋势与展望
01
02
03
个性化与定制化
未来寿险产品将更加注重 个性化与定制化，满足不 同客户的需求。
数字化与智能化
未来寿险产品将更加数字 化与智能化，提高服务效 率和客户体验。
多元化与综合化
未来寿险产品将更加多元 化与综合化，提供全方位 的保障和服务。
THANKS FOR WATCHING
寿险产品的未来发展与 趋势
科技对寿险产品的影响与变革
科技发展
随着科技的进步，人工智能、大 数据、区块链等技术在寿险领域 的应用越来越广泛，为寿险产品
创新提供了更多可能性。
智能化服务
科技的应用使得寿险服务更加智能 化，例如智能核保、智能客服等， 提高了服务效率和客户体验。
产品创新
科技的发展推动了寿险产品的创新， 例如定制化保险、虚拟保险等，更 好地满足客户需求。
最新终身寿险解读.ppt
精心整理19富人不保险安全实现财富传承场景三创富即创造财富在保值的基础上寻求科学的投资机会和组合2035岁维富即维护维持财富这是理财的起点立足点核心就是规避风险3645岁传富即传承财富就是想办法让财富以合适的时机合适的方式留给后代确保安全的同时税负最低45岁以上富人们一辈子打拼积累下来的财富虽然注定会传承给子女通过购买保险富人们的资产通过保险金给付的方式安全高效的传承给子女丌必担心外来因素干扰保证子女富贵一生精心整理20富人不保险合理节税避免遗产纠纷场景四根据中华人民共和国遗产税暂行条例草案第五条下列各项丌计入应征税遗产总额
精心整理
3
1.终身寿险概述
财富管理市场高速增长，高净值人群可投资资产高增速持续。截至2017年，个人可投 资金融资产142万亿元人民币，2007-2017年间增速达 年均20%，高净值近人群从39万增长 至244万，其可投资资产从11万亿元增至63万 亿元。
精心整理
4
终身寿险
“终身寿险”，是指不定期的死亡保险。保险合同订立后，被保险人无 论何时死亡，保险人均应给付保险金。只要被保险人按期交纳保险费，保险 人无权拒绝续保。按交保险费的方式不同，终身保险分为终身交费之终身保 险，定期交费之终身保险和一次交费的终身保险三种。
误区1：有了社保就够了
这是计划经济时代留下的惯性思维。目前，许多单位都为个人购买了保险，其中社会保险属于
强制保险，包括养老、失业、疾病、生育、工伤，但这些保险所提供的只是维持最基本生活水平
的保障，不能满足家庭风险管理规划和较高质量的退休生活。特别对于支撑整个家庭的顶梁柱而
言，一定要购买意外、终身寿险，以防不测时家庭经济来源受颠覆。
老李和老王是邻居，老李大半辈子兢兢业业，捂着自己所有的 存款，想着要为家人攒更多的钱，希望能在老了以后有一笔钱养老， 减轻儿女的负担，而老王早早的就开始为自己购买了一份保额100 万的寿险。
精心整理
3
1.终身寿险概述
财富管理市场高速增长，高净值人群可投资资产高增速持续。截至2017年，个人可投 资金融资产142万亿元人民币，2007-2017年间增速达 年均20%，高净值近人群从39万增长 至244万，其可投资资产从11万亿元增至63万 亿元。
精心整理
4
终身寿险
“终身寿险”，是指不定期的死亡保险。保险合同订立后，被保险人无 论何时死亡，保险人均应给付保险金。只要被保险人按期交纳保险费，保险 人无权拒绝续保。按交保险费的方式不同，终身保险分为终身交费之终身保 险，定期交费之终身保险和一次交费的终身保险三种。
误区1：有了社保就够了
这是计划经济时代留下的惯性思维。目前，许多单位都为个人购买了保险，其中社会保险属于
强制保险，包括养老、失业、疾病、生育、工伤，但这些保险所提供的只是维持最基本生活水平
的保障，不能满足家庭风险管理规划和较高质量的退休生活。特别对于支撑整个家庭的顶梁柱而
言，一定要购买意外、终身寿险，以防不测时家庭经济来源受颠覆。
老李和老王是邻居，老李大半辈子兢兢业业，捂着自己所有的 存款，想着要为家人攒更多的钱，希望能在老了以后有一笔钱养老， 减轻儿女的负担，而老王早早的就开始为自己购买了一份保额100 万的寿险。
1-4-2产品总介-终身寿险.ppt
3、家庭主妇：最高30万（累计寿险危险保额）
4、怀孕妇女：以28周前、后
5、职业等级五、六级者：最高10万（累计寿险危险保额） 6、身体残障者：个案处理 7、无业人员：不予承保 8、智能障碍者/有精神病史者：大于18周岁者可考虑个案处理
12
丰盛未来
一个信诚
One CITIC-PRU
一个愿景
One Vision
7
除外责任
不承担保险责任的三种情况 （1）在本合同成立之日或最后复效日（以较 迟者为准）起2年内自杀； （2）您故意造成的；
（3）被保险人故意犯罪或者或者抗拒依法采 取的刑事强制措施；
如果本合同有现金价值，发生上述第（1）（3）情形时，我 们将向您退还现金价值，主合同效力终止； 发生上述第（2）种情形时，我们将向其他权利人退还现金 价值，主合同终止。
一个使命
One Mission
信诚人寿商业学院行销与财务规划学科
CITIC-PRU Business Academy Sales & Financial Planning Faculty
《营销员基础培训》
终身寿险
信诚人寿商业学院（CPBA）
内部资料 请勿外传
1
课程大纲
终身寿险产品的功用 信诚终身寿险产品介绍 案例分析
2
终身寿险
8
怎样才能投保终身寿险？
承保年龄 保障期限 缴费年期 缴费方式 附加范畴
出生满30天~65周岁 终身 趸缴、10年、15年、20年；至55、60、65岁；终身缴 趸缴、月缴（首次应缴2个月）、季缴、半年缴、年缴 趸缴不能附加任何附加险。 最低保额：1万元， 最低保费：趸/年/半年/季缴：500元，月缴：250元
人生的最终点都是一样，您是否已经准备好了身 后事。 以低廉的保费弥补因人身的损失而造成的家庭经 济损失，解决后顾之忧，正是终身寿险的意义。
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终身寿险解读
农银人寿成都本部 赖凌霄
精心整理
1
目录
Contents Page
1.终身寿险概述
3.财富世嘉介绍
5.销售逻辑
2.终身寿险案例
4.应用场景
精心整理
2
保险 - 契约经济关系
“保险”，本意是稳妥可靠保障;后延伸成一种保障机 制，是用来规划人生财务的一ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ工具，是市场经济条件下 风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要 的支柱。
债务隔离-
拯救家庭经济
生命
精心整理
9
案例三：
台湾首富借助保险省下777亿家产
2004年，台湾首富蔡万霖去世，留下将 近1800亿台币的遗产（相当于46亿美元）。 按照台湾当时的税法规定，蔡家后人能继承 到的金额只有1000亿左右新台币，剩下782 亿元将被以遗产税的形式征走。
事实上，在蔡万霖过世后，蔡家只缴纳了 5亿新台币，因为这位蔡老爷子生前购买了数 十亿新台币的人寿保险。
风险-责任
精心整理
8
案例二：
张先生是一位事业有成的企业家，由于当时经济形势不好，企 业连续亏损只能申请破产。祸不单行，张先生在一次开车回家的途 中遭遇车祸身亡。
此时张太太突然想起张先生生前曾经有保额300万的终身寿险， 这张保单，指定受益人为他们的孩子。
于是，这张保单成了保障张家妻儿生活无忧的救命稻草。
家迅速缩水，今天的千万富翁也许在一夜之间就会变得一无所有。此外，一旦发生人身意外，对于富人来说
失去的不只是生命本身，也使整个家庭瞬间失去顶梁柱，丧失了继续高品质生活的物质基础。
通过购买足额保险，相当于锁定了大量资金，可以保障富人在丧失挣钱能力或是发生意外身故时，为自
己及亲人挽回损失、保全资产，在最大程度上保证精生心活整质理量。
精心整理
20
富人与保险
场景四 合理节税避免遗产纠纷
根据中华人民共和国遗产税暂行条例(草案)第五条，下列各项不计入应征税遗产总额： (一) 遗赠人、受赠人或继承人捐赠给各级政府、教育、民政和福利、公益事业的遗产； (二) 经继承人向税务机关登记、继承保存的遗产中种类文物及有关文化、历史、美术方面的图书资 料、物品、但继承人将此类文件、图书资料、物品转让时，仍须自动申请补税； (三) 被继承人自己创作，发明或参与创作，民明并归本人所有的著作权、专利权、专有技术； (四) 被继承人投保人寿保险所取得的保险金； (五) 中华人民共和国政府参加的国际公约或与外国政府签定的协议中规定免征遗产税和遗产； (六) 国务院规定不计入应征税遗产总额和其他遗产。
富人与保险
场景三 安全实现财富传承
20-35岁
创富
即创造财富，在保值 的基础上，寻求科学 的投资机会和组合
36-45岁
维富
即维护、维持财富， 这是理财的起点、立 足点，核心就是规避 风险
45岁以上
传富
即传承财富，就是想办 法让财富以合适的时机、 合适的方式留给后代， 确保安全的同时税负最 低
富人们一辈子打拼积累下来的财富，虽然注定会传承给子女，通过购买保 险，富人们的资产通过保险金给付的方式，安全高效的传承给子女，不必担心 外来因素干扰，保证子女富贵一生
精心整理
3
1.终身寿险概述
财富管理市场高速增长，高净值人群可投资资产高增速持续。截至2017年，个人可投 资金融资产142万亿元人民币，2007-2017年间增速达 年均20%，高净值近人群从39万增长 至244万，其可投资资产从11万亿元增至63万 亿元。
精心整理
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终身寿险
“终身寿险”，是指不定期的死亡保险。保险合同订立后，被保险人无 论何时死亡，保险人均应给付保险金。只要被保险人按期交纳保险费，保险 人无权拒绝续保。按交保险费的方式不同，终身保险分为终身交费之终身保 险，定期交费之终身保险和一次交费的终身保险三种。
睿智理财-
节税省钱
精心整理
10
3.财富世嘉介绍
【农银财富世嘉终身寿险】是应对人生风险提早进行规划的明智之选。产品保障终身，具备稳 健、安全、灵活等特点，让关爱在保障中延续。
精心整理
11
精心整理
12
精心整理
13
精心整理
14
精心整理
15
精心整理
16
4.应用场景
“终生寿险”既解决了现实生活中的经济风险对家人可能造成的伤害，又确保为家人留下了 一笔高于投资的财富，是一种明智的理财手段。这种保险适合于收入比较稳定，较高资产，希望 有稳定的回报又不想自己参与投资的人士，也是投资者希望赚取避税收入和财产完整继承的好选 择。
精心整理
5
简单来说，定期寿险是消费型的， 没有储蓄功能，而终身寿险是带有 储蓄功能的，它具备资产传承的特 点。
精心整理
6
2.终身寿险案例
终身寿险为被保险人提供终身的保障，除此以外，还能够通过转移风险的配置，为家人留下一 笔财富，比较适合中产阶级、收入稳定或者有一些储蓄资金的人群。
精心整理
7
案例一：
18
富人与保险
场景二 保险金不计入资产抵押程序
别人都说我很富有，其实真正属于我的财富， 是我给自己和家人买了充足的人寿保险。
——李嘉诚
无后顾之忧，才能更放开手脚，勇搏商场。
《公司法》规定，私营企业和合伙企业都需要业主承担无限责任，偿债范围包括了业主的私有财产。 我国法律规定，人身保险金不属于破产债权，即在精债心务整人理破产的情况下，债权人不能通过要求债务人退保19其 人寿保单追索保单解约的现金价值。
“保险” ，是指投保人根据合同约定，向保险人支付 保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生 所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死 亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时 承担给付保险金责任的商业保险行为。
从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务 安排;从法律角度看，保险是一种合同行为，是一方同意 补偿另一方损失的一种合同安排;从社会角度看，保险是 社会经济保障制度的重要组成部分，是社会生产和社会生 活"精巧的稳定器";从风险管理角度看，保险是风险管理 的一种方法。
精心整理
17
富人与保险
场景一 规避风险，锁定资金
对于普通人来说， 保障和收益
蓄电池 雨伞
对于富人来说， 家庭经济稳压器、高
额资产护身符
稳压器
护身符
富人们在财务上有着较大的自由度，即使身患重病，往往也不必为医疗方面的支出过于担心，故医疗方
面的保障对富人而言，往往可有可无。但风险无处不在。金融环境的动荡或是经营不善，可能导致富翁的身
老李和老王是邻居，老李大半辈子兢兢业业，捂着自己所有的 存款，想着要为家人攒更多的钱，希望能在老了以后有一笔钱养老， 减轻儿女的负担，而老王早早的就开始为自己购买了一份保额100 万的寿险。
有一天两人一起外出，不幸车祸意外身故，老李除了生前的存款， 只给家人留下了无尽的悲痛，而老王的家人在悲痛之余，还收到了 保险公司赔付的100万身故保险金
农银人寿成都本部 赖凌霄
精心整理
1
目录
Contents Page
1.终身寿险概述
3.财富世嘉介绍
5.销售逻辑
2.终身寿险案例
4.应用场景
精心整理
2
保险 - 契约经济关系
“保险”，本意是稳妥可靠保障;后延伸成一种保障机 制，是用来规划人生财务的一ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ工具，是市场经济条件下 风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要 的支柱。
债务隔离-
拯救家庭经济
生命
精心整理
9
案例三：
台湾首富借助保险省下777亿家产
2004年，台湾首富蔡万霖去世，留下将 近1800亿台币的遗产（相当于46亿美元）。 按照台湾当时的税法规定，蔡家后人能继承 到的金额只有1000亿左右新台币，剩下782 亿元将被以遗产税的形式征走。
事实上，在蔡万霖过世后，蔡家只缴纳了 5亿新台币，因为这位蔡老爷子生前购买了数 十亿新台币的人寿保险。
风险-责任
精心整理
8
案例二：
张先生是一位事业有成的企业家，由于当时经济形势不好，企 业连续亏损只能申请破产。祸不单行，张先生在一次开车回家的途 中遭遇车祸身亡。
此时张太太突然想起张先生生前曾经有保额300万的终身寿险， 这张保单，指定受益人为他们的孩子。
于是，这张保单成了保障张家妻儿生活无忧的救命稻草。
家迅速缩水，今天的千万富翁也许在一夜之间就会变得一无所有。此外，一旦发生人身意外，对于富人来说
失去的不只是生命本身，也使整个家庭瞬间失去顶梁柱，丧失了继续高品质生活的物质基础。
通过购买足额保险，相当于锁定了大量资金，可以保障富人在丧失挣钱能力或是发生意外身故时，为自
己及亲人挽回损失、保全资产，在最大程度上保证精生心活整质理量。
精心整理
20
富人与保险
场景四 合理节税避免遗产纠纷
根据中华人民共和国遗产税暂行条例(草案)第五条，下列各项不计入应征税遗产总额： (一) 遗赠人、受赠人或继承人捐赠给各级政府、教育、民政和福利、公益事业的遗产； (二) 经继承人向税务机关登记、继承保存的遗产中种类文物及有关文化、历史、美术方面的图书资 料、物品、但继承人将此类文件、图书资料、物品转让时，仍须自动申请补税； (三) 被继承人自己创作，发明或参与创作，民明并归本人所有的著作权、专利权、专有技术； (四) 被继承人投保人寿保险所取得的保险金； (五) 中华人民共和国政府参加的国际公约或与外国政府签定的协议中规定免征遗产税和遗产； (六) 国务院规定不计入应征税遗产总额和其他遗产。
富人与保险
场景三 安全实现财富传承
20-35岁
创富
即创造财富，在保值 的基础上，寻求科学 的投资机会和组合
36-45岁
维富
即维护、维持财富， 这是理财的起点、立 足点，核心就是规避 风险
45岁以上
传富
即传承财富，就是想办 法让财富以合适的时机、 合适的方式留给后代， 确保安全的同时税负最 低
富人们一辈子打拼积累下来的财富，虽然注定会传承给子女，通过购买保 险，富人们的资产通过保险金给付的方式，安全高效的传承给子女，不必担心 外来因素干扰，保证子女富贵一生
精心整理
3
1.终身寿险概述
财富管理市场高速增长，高净值人群可投资资产高增速持续。截至2017年，个人可投 资金融资产142万亿元人民币，2007-2017年间增速达 年均20%，高净值近人群从39万增长 至244万，其可投资资产从11万亿元增至63万 亿元。
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终身寿险
“终身寿险”，是指不定期的死亡保险。保险合同订立后，被保险人无 论何时死亡，保险人均应给付保险金。只要被保险人按期交纳保险费，保险 人无权拒绝续保。按交保险费的方式不同，终身保险分为终身交费之终身保 险，定期交费之终身保险和一次交费的终身保险三种。
睿智理财-
节税省钱
精心整理
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3.财富世嘉介绍
【农银财富世嘉终身寿险】是应对人生风险提早进行规划的明智之选。产品保障终身，具备稳 健、安全、灵活等特点，让关爱在保障中延续。
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4.应用场景
“终生寿险”既解决了现实生活中的经济风险对家人可能造成的伤害，又确保为家人留下了 一笔高于投资的财富，是一种明智的理财手段。这种保险适合于收入比较稳定，较高资产，希望 有稳定的回报又不想自己参与投资的人士，也是投资者希望赚取避税收入和财产完整继承的好选 择。
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简单来说，定期寿险是消费型的， 没有储蓄功能，而终身寿险是带有 储蓄功能的，它具备资产传承的特 点。
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2.终身寿险案例
终身寿险为被保险人提供终身的保障，除此以外，还能够通过转移风险的配置，为家人留下一 笔财富，比较适合中产阶级、收入稳定或者有一些储蓄资金的人群。
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案例一：
18
富人与保险
场景二 保险金不计入资产抵押程序
别人都说我很富有，其实真正属于我的财富， 是我给自己和家人买了充足的人寿保险。
——李嘉诚
无后顾之忧，才能更放开手脚，勇搏商场。
《公司法》规定，私营企业和合伙企业都需要业主承担无限责任，偿债范围包括了业主的私有财产。 我国法律规定，人身保险金不属于破产债权，即在精债心务整人理破产的情况下，债权人不能通过要求债务人退保19其 人寿保单追索保单解约的现金价值。
“保险” ，是指投保人根据合同约定，向保险人支付 保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生 所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死 亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时 承担给付保险金责任的商业保险行为。
从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务 安排;从法律角度看，保险是一种合同行为，是一方同意 补偿另一方损失的一种合同安排;从社会角度看，保险是 社会经济保障制度的重要组成部分，是社会生产和社会生 活"精巧的稳定器";从风险管理角度看，保险是风险管理 的一种方法。
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富人与保险
场景一 规避风险，锁定资金
对于普通人来说， 保障和收益
蓄电池 雨伞
对于富人来说， 家庭经济稳压器、高
额资产护身符
稳压器
护身符
富人们在财务上有着较大的自由度，即使身患重病，往往也不必为医疗方面的支出过于担心，故医疗方
面的保障对富人而言，往往可有可无。但风险无处不在。金融环境的动荡或是经营不善，可能导致富翁的身
老李和老王是邻居，老李大半辈子兢兢业业，捂着自己所有的 存款，想着要为家人攒更多的钱，希望能在老了以后有一笔钱养老， 减轻儿女的负担，而老王早早的就开始为自己购买了一份保额100 万的寿险。
有一天两人一起外出，不幸车祸意外身故，老李除了生前的存款， 只给家人留下了无尽的悲痛，而老王的家人在悲痛之余，还收到了 保险公司赔付的100万身故保险金