简述仓单质押 - 360文档中心

期货市场仓单质押融资服务考核试卷

1.期货市场仓单质押融资服务中，仓单通常代表的是以下哪种权利？（）
A.商品所有权
B.商品使用权
C.商品处置权
D.商品收益权
2.在我国，期货市场仓单质押融资服务的监管机构是？（）
A.中国证监会
B.中国银监会
C.中国保监会
D.中国人民银行
3.以下哪种情况，期货市场仓单质押融资服务可能无法实施？（）
A.仓单真实有效
4.分析期货市场仓单质押融资服务在中小企业融资中的应用及其优势。（10分）
标准答案
一、单项选择题
1. A
2. A
3. C
4. B
5. D
6. D
7. D
8. D
9. D
10. A
11. A
12. C
13. B
14. B
15. D
16. A
17. C
18. B
19. C
20. B
二、多选题
1. ABC
D.上述所有因素
6.以下哪个环节不属于期货市场仓单质押融资服务的流程？（）
A.申请质押融资
B.评估质押物价值
C.签订质押合同
D.参与期货交易
7.在期货市场仓单质押融资服务中，质权人通常指的是？（）
A.仓单持有人
B.质押方
C.融资方
D.银行或金融机构
8.期货市场仓单质押融资服务的风险主要包括以下哪些？（）
C.融资成本较高
D.风险较低
2.仓单质押融资过程中，以下哪些因素会影响银行对融资企业的风险评估？（）
A.融资企业的信用状况
B.仓单所属商品的市场波动
C.质押物的保管情况
D.融资企业的经营状况
3.期货市场仓单质押融资服务中，以下哪些情况下质权人可能会提前处置质押物？（）

粮食仓单质押

仓单质押仓单是指仓储公司签发给存储人或货物所有权人的记载仓储货物所有权的唯一合法的物权凭证，仓单持有人随时可以凭仓单直接向仓储方提取仓储货物。

仓单质押融资担保业务是指申请人将其拥有完全所有权的货物存放在指定仓储公司，并以仓储方出具的仓单进行质押，作为反担保措施，担保公司依据质押仓单向申请人提供的用于经营与仓单货物同类商品的专项贸易的短期融资担保业务。

仓单质押融资担保业务又有标准仓单质押融资担保业务和非标准仓单质押融资担保业务。

其主要区别就在于仓单的出具方式不同。

标准仓单是特指大连商品交易所、郑州商品交易所或上海期货交易所制定的，交易所指定交割仓库在完成入库商品验收、确认合格后签发给货主并在交易所注册，可在交易所流通的实物提货凭证。

是由期货交易所的信誉作保证的物权凭证。

标准仓单是期货市场的产物，其标准化程度高，并由期货交易所对标准仓单的生成、流通、管理、市值评估、风险预警和对应商品的存储（对指定交割仓库的资格认定、日常管理）等进行严格的监管。

而且，期货交易所对标准仓单项下的商品品质有较高的要求，以及严格的质检系统，使得标准仓单具有很好的变现能力。

因此，相对于普通仓单质押贷款而言，标准仓单质押贷款更具安全性。

因此，标准仓单一般为银行所直接接收，无需担保公司提供担保。

非标准仓单是未经过商品交易所注册确认的仓单。

其表现形式一般为仓储单位出具的入库单证。

由于非标准仓单质押无商品交易所的信誉作为保证，因此风险性更高，银行一般不愿意接受。

东北地区是我国的主要粮食产区之一，大连作为东北三省的港口城市，担负着东北腹地与全国货物中转的重要职责。

因此，每年有数以万计的粮食通过大连输送到国内国外。

而大连商品交易所期货交易平台，也为大连成为全国粮食交易的中心创造了有利的外部条件。

根据这一特点，我公司展开粮食非标准仓单质押贷款担保业务品种的尝试。

一、粮食非标准仓单质押业务品种的主要特点：1、较强的时间性。

由于受到粮食收购季节的影响，粮食流通型商贸类企业的用款高峰期集中在每年的9月份至次年的3、4月份，在此期间，粮食类商贸企业项目较多，企业大多需要资金到产地收购粮食。

物流企业仓单质押融资模式

模式在物流行业中的重要性
缓解资金压力
仓单质押融资模式为物流企业提供了一种新的融资渠道，有助于缓解企业资金压力，促进企业发
展。
提升仓储业务价值
通过仓单质押融资，仓储业务不仅提供了存储服务，还创造了融资价值，提升了仓储业务在物流行业中的地位。
增强企业竞争力
物流企业通过仓单质押融资获得资金，可以加强自身的运营能力、扩展业务范围，进而增强市场竞争力。
法律法规限制：相关法律法规可能对仓单质押融资模式产生一定限制，如质押物种类、质押率等，企业需要合规运营。
信息不对称：金融机构与物流企业之间存在信息不对称问题，可能影响贷款审批和风险控制，需要加强信息披露和沟通。
综上所述，物流企业仓单质押融资模式在带来诸多优势的同时，也面临一系列挑战。为充分发挥该模式的潜力，企业需要加强风险管理、合规运营，并与金融机构建立良好的信息沟通机制。
定义：仓单质押融资模式是指物流企业将其持有的仓单作为质押物，向金融机构申请贷款的一种融资方式。
• 以仓单为质押物：仓单是物流企业对寄存人开具的记载仓储物品的凭证，具有一定的价值，并可作为质押物进行融资。
• 贷款用途灵活：融资获得的资金可用于物流企业的运营、扩张等方面，提高资金利用效率。
风险控制
金融机构会采取一系列风险控制措施，如设立警戒线和平仓线，当质押物的价值下跌到一定程度时，金融机构会要求融资企业补充质押物或提前还款。此外，金融机构还会要求物流企业对质押物进行保险，以防范质押物损毁、灭失等风险。
03
仓单质押融资模式的优势与挑战
模式优势分析
提高资本利用率
仓单质押融资模式允许物流企业将库存作为质押物获取贷款，从而盘活库存，提高资本利用率。

货仓质押模式详解

1张平祥,韩旭杰.粮棉油贷款仓单质押的意义与建议.山东金融,1997(6):45-46
2房绍坤,赵志毅.论仓单质押.法制与社会发展,2001(4):41-48
3孙宁.仓单质押贷款的操作要点.农村金融研究[J],2002(3):30-31
4罗齐,朱道立,陈伯铭.第三方物流服务创新：融通仓及其运作模式初探,中国流通经济,2002(2):11-14
5涂川,冯耕中,高杰.物流企业参与下的动产质押融资.预测,2004(5):68-77
6曾文琦.关于仓单质押贷款业务的分析与实现研究.经济·管理,2005(6):77-80
7王勇,常凯.仓单质押运作风险的优化[J].工业工程,2007(7):41-44
8杨娟,任晓艳,时广静.仓单质押业务的模式及其风险评价指标体系的建立[J].商场现代化,2008(2):87
9潘立.非标准仓单质押融资的流程设计[J].物流科技,2009(8):72-74 10李伟.金融物流仓单质押模式完善[J].物流科技,2010(1):6-7
11。

期货公司标准仓单质押业务及案例分析

标准仓单质押贷款业务案例一、产品定义标准仓单是指符合交易所统一要求的，由商品（期货）交易所指定交割仓库，在完成入库商品验收、确认合格后由指定仓库签发给货主的，并经交易所注册生效的标准化实物提货凭证。

标准仓单质押贷款是指借款人以其自有的仓单作为质押担保向我行申请用于其正常经营活动资金周转所需的短期人民币流动资金贷款业务。

二、产品意义标准仓单作为一种权利凭证，集安全性、流动性和盈利性于一体，相对于其他质押品来说，标准仓单更加安全，流动性更强。

此外，基于期货市场标准仓单还具有价值公开透明，监管便利、变现力强等优势，因此，标准仓单作为质押物将使银行贷款更安全，它使银行不再单纯看重企业的财务报表，而是更加关注标准仓单价值的波动性，只要有标准仓单就能取得银行贷款。

同时银行可借助期货市场成批开拓信贷客户，降低各种营销成本，增加获利。

三、产品特点1、有效解决企业担保难问题，当企业无固定资产作为抵押，又寻找不到合适的保证单位担保时，可以自有的标准仓单作为质押向我行取得贷款；2、由于标准仓单的价值公开、透明、流动性强、易于变现，所以该产品自偿性好，风险低；3、能缓解企业因库存商品而造成的短期流动资金不足的状况；4、质押仓单项下货物允许周转，可采取以仓单置换仓单的方式。

四、适用企业从事与其自有标准仓单商品品种相关联的生产、加工和贸易活动，并且需要短期资金周转需求的企业。

商品品种包括棉花、大豆、菜籽油、糖、强麦、硬麦、玉米、塑料、铜、铝，黄金和锌等。

五、案例分析及业务操作流程中小企业贷款难的问题一直是社会普遍关心的问题之一，某棉花公司是主营棉花收购业务的企业，规模属中小型，长期在新疆库尔勒租场收购棉花，直接供应石家庄周边各县、市的纺织厂，为我市棉纺织行业提供货源。

去年，随着该公司经营规模的不断扩大，面临为收购棉花缺少短期流动资金的困难。

于是，该公司将所有资信材料备齐，向其他银行申请短期贷款，但是却因为没有符合银行要求的担保而被拒之门外。

仓单质押的模式有哪几种

仓单质押的模式有哪几种仓单质押是指将持有的仓单用作质押物，融资的一种方式。

在贸易、金融和物流行业，有多种仓单质押模式。

以下是几种常见的模式：1.一般仓库质押模式：这是最常见和传统的仓单质押方式。

持有仓单的借款人将仓单提供给贷款机构作为质押物，获得一定比例的贷款额度。

一般贷款额度为仓单价值的一定百分比，这取决于贷款机构的政策和仓单的品种、数量以及货物的存储条件等因素。

2.仓储联合贷款模式：在这种模式中，仓储公司和贷款机构合作，共同为借款人提供贷款。

仓储公司负责管理和监督仓单的存储和提取，贷款机构根据仓单的价值和信用评级来决定是否提供贷款，并负责放款和贷款的管理。

这种模式通过加强仓单质押的监管和管理，提高了贷款的可靠性和可用性。

3.仓单转让贷款模式：这种质押模式下，持有仓单的借款人将仓单转让给贷款机构，作为质押物。

贷款机构根据仓单的价值向借款人提供贷款。

一旦借款人偿还贷款本息，贷款机构将转让的仓单重新归还给借款人。

在这种模式下，贷款机构负责管理和监督仓单的转让和归还，借款人除了融资外无需关注仓单的存储和管理。

4.仓单互换质押模式：这是一种多方参与的仓单质押模式。

持有仓单的借款人和贷款机构之间签订仓单质押协议，借款人将仓单提供给贷款机构作为质押物，获得一定比例的贷款额度。

同时借款人可以选择将仓单转让给其他合作方，从而获得更多的融资。

这种模式的好处是可以提高融资额度和灵活性，但需要在多方之间进行协调和沟通。

5.仓单ABS模式：这是一种借助资本市场进行仓单质押融资的模式。

借款人将仓单交给证券公司，由证券公司发行基于仓单资产的资产支持证券（ABS），通过向投资者出售这些证券来融资。

投资者购买ABS证券后，享受仓单质押的利息和回报。

这种模式将仓单质押和资本市场结合起来，提供了一种多元化的融资渠道。

总结起来，仓单质押的模式有一般仓库质押模式、仓储联合贷款模式、仓单转让贷款模式、仓单互换质押模式和仓单ABS模式等多种模式。

标准仓单质押融资业务解析

标准仓单质押融资业务解析
汇报人：日期:
目录
• 标准仓单质押融资业务概述 • 标准仓单质押融资业务模式 • 标准仓单质押融资业务风险及控制措施 • 标准仓单质押融资业务的市场情况及发展
趋势 • 标准仓单质押融资业务的案例分析与实践
经验分享
01
标准仓单质押融资业务概述
定义与特点
01
02
定义：标准仓单质押融资业务是指借款人将其持有的标准仓单作为质押物，向银行或金融机构申请融资，以满足其资金需求的业务。
4. 其他相关方
包括仓储企业、物流企业等参与方。
02
标准仓单质押融资业务模式
静态质押融资模式
01
02
定义：静态质押融资模式是指借款人以标准仓单作为质押物，向银行申请融资，银行委托第三方监管人对质押物进行监管，并根据借款人的要求进行质押物置换。
特点
03
04
05
1. 借款人需提供符合要求的质押物，并委托第三方监管人进行监管。
特点
03
04
05
1. 银行根据借款人的信用状况和资质进行统一授信。
2. 借款人可以在授信额度内使用标准仓单进行质押融资，无需逐笔申请。
3. 银行根据借款人的信用状况和质押物的价值等因素进行融资决策。
03
标准仓单质押融资业务风险及控制措施
信用风险及控制措施
借款人信用风险
融资企业的信用评级、财务状况、经营状况等可能影响其还款能力，因此需要对借款人进行严格
经验二
合理设定质押物的估值和质押率，能够有效降低融资风险。
经验三
建立完善的质押物监管机制，确保质押物的安全和合法性。

5.2解析标准仓单质押业务模式(教学设计)-《物流法规》同步教学(大连理工大学出版社)

5.2解析标准仓单质押业务模式（教学设计）-《物流法规》同步教学（大连理工大学出版社）
主备人
备课成员
教学内容分析
《物流法规》（大连理工大学出版社）的5.2节“解析标准仓单质押业务模式”，是本节课的主要教学内容。这一节内容详细介绍了仓单质押的概念、业务流程、法律风险及其规避措施。与学生已有知识的联系在于，学生在前期学习中掌握了物流基本概念、仓储管理基础知识以及相关法律法规的框架。在此基础上，本节内容将帮助学生理解标准仓单质押业务在实际物流运作中的应用，如何将理论知识与实务操作相结合，特别是在风险管理和合同执行方面的知识点，强化学生对物流法规实务的理解和应用能力。
（二）课堂导入（预计用时：3分钟）
激发兴趣：
回顾旧知：
简要回顾上节课学习的仓储管理基础知识，帮助学生建立知识之间的联系。提出问题，检查学生对旧知的掌握情况，为学习新课打下基础。
（三）新课呈现（预计用时：25分钟）
知识讲解：
清晰、准确地讲解标准仓单质押业务模式的知识点，结合实例帮助学生理解。突出重点，强调难点，通过对比、归纳等方法帮助学生加深记忆。
情感升华：
结合课程内容，引导学生思考物流法规在维护企业权益、降低业务风险中的作用，培养学生的社会责任感。鼓励学生分享学习心得和体会，增进师生之间的情感交流。
（六）课堂小结（预计用时：2分钟）
简要回顾本节课学习的标准仓单质押业务模式，强调重点和难点。肯定学生的表现，鼓励他们继续努力。
布置作业：
根据本节课学习的内容，布置适量的课后作业，巩固学习效果。提醒学生注意作业要求和时间安排，确保作业质量。
3. 完善合同条款，明确双方权利义务；
4. 加强仓库管理，确保质押物安全；
5. 与银行建立严格的贷款审核机制。

银行仓单质押业务操作规程

中国民生银行大连分行仓单质押业务操作规程第一章总则第一条为加强银企合作，规范业务发展，根据《票据法》、《担保法》等法律法规和我行有关信贷规章制度，制定本办法。

第二条“仓单质押”即“仓单质押＋押品处置”，是指银行办理承兑业务时，以货物仓单作质押，根据经销商货款回笼情况向其发货；票据到期，经销商以销售回笼款偿还票据；销售回笼款不足以偿还到期票款的，银行向经销商追偿并处置质押仓单项下货物，以偿还票面金额超过销售回笼款的差额。

第三条仓单质押业务具体操作环节包括：贷前调查、贷中发放、贷后跟踪、到期解付四部分。

第四条此操作规程中提到的质押“仓单”为非标准仓单、货物提货单、汽车合格证或其它权利凭证。

第五条仓单质押业务操作必须执行四个原则：1、借款人在我行综合授信项下的资金流和物流必须封闭运行，回笼货款必须足额进入借款人在我行开立的保证金帐户；2、当一定金额的资金进入保证金帐户后，支行才能让对价金额的动产出库或将对价金额的提货单提交（或确认）约定的提货人提货；3、必须始终保证“保证金余额+仓单及提货单的价值*质押率≥银承汇票的承兑余额”的动态平衡；4、保证金帐户内的资金，除用于到期承兑汇票兑付外，只进不出。

第二章条件与范围第六条经销商基本条件1、主营业务突出，进销渠道通畅稳定、近三年连续赢利、无不良信用记录、企业负责人（董事长、总经理）从事该行业经验五年以上；供货商的一级代理商或特许经销商或我行认可的生产厂商推荐的经销商；2、经销商的上年销售额超过4000万元人民币，在我行信用等级评定为BBB（含）以上。

第七条经销商的风险提示1、与生产商的合作关系是否稳定。

体现为合作年限、代理商类型、价格优惠程度、供货的及时性等。

2、销售网络的是否健全。

销售通畅，回款及时。

3、经营活动的现金流量。

经销商的第一还款来源主要体现为经营活动的现金流量情况。

4、法定代表人的道德风险。

法定代表人的个人经历、嗜好、子女教育等。

第八条保管商基本条件1、有工商局颁发的法人营业执照、法人代码证，专业从事仓储业。

供应链金融：仓单质押融资的常见风险与纠纷解决

供应链金融：仓单质押融资的常见风险与纠纷解决供应链金融以真实贸易背景为依托，以上下游的物流、信息流、资金流、商流的闭环作为主要风控手段，以此来为企业提供灵活的金融产品与服务，已成为解决企业融资问题的重要手段。

供应链金融包括应收账款融资、库存融资、预付款融资三种类型，分别对应供应链上的销售、经营和采购三个阶段。

仓单质押融资就是库存融资中的典型模式，其目的是解决企业的库存成本，盘活积压在存货上的资金，加快资金周转速度。

由于仓单缺乏统一明确的法律规定以及商业规范，实践中也存在虚假仓单、单货同押、重复质押等乱象，在一定程度上制约了存货质押融资业务的发展。

本文拟从司法实务出发，对仓单质押融资的常见风险及其纠纷解决路径进行分析研究，为各交易主体提供参考与借鉴。

一、什么是仓单质押融资？（一）仓单质押融资的基本模式仓单质押融资是指融资方提供由仓储方开出的仓单，将仓单交付贷款方作为质押担保，从而寻求贷款方提供融资。

如下图所示，仓单质押融资的业务流程大致如下：1、由融资方将自己合法所有的货物，或者由第三方出质人将其合法所有的货物，交付仓储方进行保管；2、仓储方向融资方出具与存放货物对应的仓单；3、融资方将仓单背书记载质押字样，并经仓储方签章，然后交付给贷款方；4、贷款方与融资方签订贷款合同、仓单质押合同，约定以仓单质押作为偿还贷款的担保；5、与此同时，贷款方、融资方、仓储方往往会签订三方仓单质押监管协议，约定由仓储方对仓单项下的货物履行监管职责，按照贷款方的指示放货，此时仓储方开始扮演监管人的角色；6、融资方按时还款，贷款方向其释放仓单。

（二）仓单质押的成立要件在仓单质押融资中，仓单质押应当合法有效设立，只有仓单质押有效设立，在融资方未能偿还贷款时，贷款方才能对仓单项下的货物主张优先受偿权。

结合现行法律法规以及司法实践，有效设立仓单质押，需要满足以下要件：其二，仓单项下货物必须真实存在。

仓单应当是仓储方基于融资方真实存放货物情况而开具，若融资方伪造仓单，也就是仓单对应的货物根本就不存在，那么即使仓单质押符合形式要件，仓单质权也不能成立，贷款方无法主张优先受偿权。

仓单质押

仓单质押一、仓单质押的定义及类似业务的基本定义：仓单是仓库业者接受顾客（货主）的委托，将货物受存入库以后向存货人开具的说明存货情况的存单。

仓单的直接作用是提取委托寄存物品的证明文件，间接作用则是寄托品的转让及以此证券委担保向银行等金融机构借款的证书，因此，仓单是一种公认的“有价证券”。

仓单质押是以仓单为标的物而成立的一种质权。

仓单质押作为一种新型的服务项目，为仓储企业拓展服务项目，开展多种经营提供了广阔的舞台，特别是在传统仓储企业向现代物流企业转型的过程中，仓单质押作为一种新型的业务应该得到广泛应用。

二、仓单质押的操作模式、流程：首先货主（借款人）与银行签订《银企合作协议》、《帐户监管协议》；仓储企业、货主和银行签订《仓储协议》；同时仓储企业与银行签订《不可撤销的协助行使质押权保证书》。

货主按照约定数量送货到指定的仓库，仓储企业接到通知后，经验货确认后开立专用仓单；货主当场对专用仓单作质押背书，由仓库签章后，货主交付银行提出仓单质押贷款申请。

银行审核后，签署贷款合同和仓单质押合同，按照仓单价值的一定比例放款至货主在银行开立的监管帐户。

贷款期内实现正常销售时，货款全额划入监管帐户，银行按约定根据到帐金额开具分提单给货主，仓库按约定要求核实后发货；贷款到期归还后，余款可由货主（借款人）自行支配。

见下图：三、仓单质押各方职责和定位：这种质押业务对仓储企业来说风险较低,由于银行作为非贸易商对经营的把握相对较低,所以风险方在银行。

四、仓储物流企业开展仓单质押应具备的条件：五、重庆开展仓单质押或类似业务的银行、物流企业及其业务介绍：物流企业没有收集到资料，部分开展此业务的银行见附表。

六、仓单质押主要的质押物品种类：质押商品的种类有一定的限制。

要选择适用广泛，易于处置，价格涨跌幅度不大，质量稳定的品种，如黑色金属、有色金属、大豆等，同时还要考察货物来源的合法性，对于走私货物和违禁物品要及时举报。

七、仓单质押的风险及规避举措：一是客户（货主企业）资信风险。

2024年供应链仓单质押

20XX 专业合同封面COUNTRACT COVER甲方：XXX乙方：XXX2024年供应链仓单质押本合同目录一览第一条：定义与术语解释1.1 供应链仓单质押1.2 质押物1.3 质押率1.4 质押期限1.5 仓单1.6 货值1.7 贷款金额1.8 贷款人1.9 出质人1.10 质权人第二条：质押物的范围与价值2.1 质押物的种类2.2 质押物的数量2.3 质押物的质量2.4 质押物的价值2.5 质押物的评估第三条：质押合同的成立与生效3.1 合同签订3.2 质押物的交付3.3 质押权的设立3.4 合同生效条件3.5 合同生效时间第四条：质押物的保管4.1 保管责任4.2 保管方式4.3 保管费用4.4 保管期间的损毁或灭失第五条：质押权的实现5.1 质押权实现的条件5.2 质押权实现的方式5.3 质押权实现的通知5.4 质押权实现的费用第六条：合同的变更与解除6.1 合同的变更6.2 合同的解除6.3 合同变更与解除的条件6.4 合同变更与解除的程序第七条：合同的违约责任7.1 违约行为7.2 违约责任7.3 违约赔偿金额7.4 违约责任的免除第八条：争议解决方式8.1 争议解决的方式8.2 争议解决的地点8.3 争议解决的时效第九条：合同的生效、变更和解除9.1 合同生效的条件9.2 合同生效的时间9.3 合同变更的条件9.4 合同解除的条件第十条：保密条款10.1 保密信息的定义10.2 保密义务10.3 保密期限10.4 保密泄露的后果第十一条：不可抗力11.1 不可抗力的定义11.2 不可抗力的后果11.3 不可抗力的通知11.4 不可抗力的解除第十二条：合同的转让12.1 合同转让的条件12.2 合同转让的程序12.3 合同转让的有效性第十三条：税收条款13.1 税收的计算13.2 税收的支付13.3 税收的责任第十四条：附则14.1 合同的完整性14.2 合同的修改14.3 合同的废止14.4 合同的适用法律第一部分：合同如下：第一条：定义与术语解释1.1 供应链仓单质押：本合同所述的供应链仓单质押是指贷款人将其合法拥有的仓单作为质押物，向质权人提供担保，以获取贷款的一种方式。

仓单及仓单质押PPT课件

仓单质押的风险及防范
5
银行
4 1
2
2
3 78
多方仓储协议
货主（借款人 /出质人）
4，6
物流监管方（仓储企业）
2 4、6，8
自由库存库存警戒线监管库存
从上述操作程序中可以看出，仓库和银行、货主企业之间都存
在着委托代理关系，一种是作为银行的代理人，监管货主企业在仓
库中存储货物的种类、品种和数量等；另一种是作为货主企业的代
仓储增值服务 ——仓单及仓单质押
1
案例分析
某中小型加工企业，有大量的原材料及成品库存，其物流服务委托一家第三方物流公司管理，目前公司经营资金周转困难，请您从加工企业及物流公司或其他角度分析有什么建议或思路？
2
仓单与仓单质押
仓单的概念仓单生效的两个条件仓单质押的操作流程仓单质押的意义仓单质押的性质仓单质押的效力仓单质押的风险及防范仓单质押的业务特点质押仓单项下的货物必须具备的条件
出质人若想对仓储物进行处分，应当向质权人另行提供相应的担保，或者经质权人同意而取回仓单，从而实现自己对仓储物的处分权。在前者，表现为仓单质押消灭；在后者，表明质权人对债务人的信用持信任态度而自愿放弃自己债权的担保，法律自无强制的必要。如果此项处分权不受任何限制，则质权人势必陷入无从对质押担保标的物的交换价值进行支配的境地，从而该项权利质权的担保机能便因此而丧失殆尽。
从这两条规定并结合我国《担保法》的有关规定，可以认为：仓单设质后，因质权人依法占有仓单，因此质权人有权依照《合同法》的有关规定向仓储物的保管人请求检验仓储物或者提取仓储物的样品，保管人不得拒绝，并且无须征得出质人的同意。质权人在检验仓储物或者提取仓储物的样品后，发现仓储物有毁损或者灭失之虞而将害及质权的，质权人得与出质人协商由出质人另行提供足额担保，或者由质权人提前实现质权，以此来保全自己的质权。

期货公司标准仓单质押业务及案例分析

标准仓单质押贷款业务案例一、产品定义标准仓单是指符合交易所统一要求的，由商品（期货）交易所指定交割仓库，在完成入库商品验收、确认合格后由指定仓库签发给货主的，并经交易所注册生效的标准化实物提货凭证。

标准仓单质押贷款是指借款人以其自有的仓单作为质押担保向我行申请用于其正常经营活动资金周转所需的短期人民币流动资金贷款业务。

二、产品意义标准仓单作为一种权利凭证，集安全性、流动性和盈利性于一体，相对于其他质押品来说，标准仓单更加安全，流动性更强。

此外，基于期货市场标准仓单还具有价值公开透明，监管便利、变现力强等优势，因此，标准仓单作为质押物将使银行贷款更安全，它使银行不再单纯看重企业的财务报表，而是更加关注标准仓单价值的波动性，只要有标准仓单就能取得银行贷款。

同时银行可借助期货市场成批开拓信贷客户，降低各种营销成本，增加获利。

三、产品特点1、有效解决企业担保难问题，当企业无固定资产作为抵押，又寻找不到合适的保证单位担保时，可以自有的标准仓单作为质押向我行取得贷款；2、由于标准仓单的价值公开、透明、流动性强、易于变现，所以该产品自偿性好，风险低；3、能缓解企业因库存商品而造成的短期流动资金不足的状况；4、质押仓单项下货物允许周转，可采取以仓单置换仓单的方式。

四、适用企业从事与其自有标准仓单商品品种相关联的生产、加工和贸易活动，并且需要短期资金周转需求的企业。

商品品种包括棉花、大豆、菜籽油、糖、强麦、硬麦、玉米、塑料、铜、铝，黄金和锌等。

五、案例分析及业务操作流程中小企业贷款难的问题一直是社会普遍关心的问题之一，某棉花公司是主营棉花收购业务的企业，规模属中小型，长期在新疆库尔勒租场收购棉花，直接供应石家庄周边各县、市的纺织厂，为我市棉纺织行业提供货源。

去年，随着该公司经营规模的不断扩大，面临为收购棉花缺少短期流动资金的困难。

于是，该公司将所有资信材料备齐，向其他银行申请短期贷款，但是却因为没有符合银行要求的担保而被拒之门外。

2024年仓单质押融资流程详细协议版

20XX 专业合同封面COUNTRACT COVER甲方：XXX乙方：XXX2024年仓单质押融资流程详细协议版本合同目录一览1. 定义与术语解释1.1 仓单质押融资1.2 借款人1.3 出质人1.4 质权人1.5 仓库1.6 质押物1.7 借款金额1.8 借款期限1.9 利率1.10 还款方式1.11 违约金1.12 解除质押1.13 合同终止1.14 争议解决2. 质押物的范围与价值评估2.1 质押物的范围2.2 质押物的价值评估2.3 质押物的保管3. 融资流程3.1 申请融资3.2 审核资质3.3 签订合同3.4 放款3.5 还款3.6 解押4. 权利与义务4.1 借款人的权利与义务4.2 出质人的权利与义务4.3 质权人的权利与义务4.4 仓库的权利与义务5. 合同的变更与转让5.1 合同的变更5.2 合同的转让6. 合同的解除与终止6.1 合同的解除6.2 合同的终止7. 违约责任7.1 借款人的违约责任7.2 出质人的违约责任7.3 质权人的违约责任7.4 仓库的违约责任8. 争议解决8.1 和解8.2 调解8.3 仲裁8.4 法律途径9. 合同的生效、修改与解除9.1 合同的生效9.2 合同的修改9.3 合同的解除10. 保密条款10.1 保密义务10.2 例外情况10.3 泄露后的处理11. 法律适用与争议解决11.1 法律适用11.2 争议解决12. 其他条款12.1 通知与送达12.2 合同的副本12.3 合同的保管13. 附件13.1 质押物清单13.2 借款申请书13.3 借款合同13.4 还款计划表14. 签署页14.1 借款人签署页14.2 出质人签署页14.3 质权人签署页14.4 仓库签署页第一部分：合同如下：第一条定义与术语解释1.1 仓单质押融资仓单质押融资是指借款人将其所拥有的仓单作为质押物，向质权人申请融资的行为。

1.2 借款人借款人是指向质权人申请仓单质押融资，并承诺按照本合同约定还款的自然人、法人或其他组织。

存单仓单提单质押

存单仓单提单质押一、存单质押存款单是银行等金融机构发给存款人的债权凭证，也是存款人到存款银行支取存款的凭据。

存款单有活期存单，定期存单，定活两便存单等，由于活期存单、定活两便存单随时可以支取，所以一般不发生以活期存单、定活两便存单向银行等金融机构质押贷款的问题。

存单质押主要是指定期存单质押，主要包括各类未到期的整存整取、存本付息、大额可转让定期存单。

为了防止以存单质押后，质权人随意支取存款，也为了防止出质人将存单出质后又办理挂失将款取走，使质权落空，以存单出质的，出质人与质权人应当订立质押合同或者在存单背书记载“质押”字样，质押合同自存单交付质权人之日起生效。

债权人在接受存单质押时......存单质押贷款有定期存款，还要质押贷款，这是银行为了进一步的防范风险，定期存单也可能会被转为活期随时被提取。

定期存单质押贷款申请资料：1、本人有效身份证原件及复印件;2、本人名下定期存单;3、银行所需其他材料。

定期存单质押贷款办理流程：第一，借款人向银行提出贷款申请;第二，银行审查、审批;第三，审批通过后，银行与借款人签订贷款合同;第四，银行放款;第五，借款人按时足额还款。

这个有多种原因，例如，100万元的定期存单可能仅剩下一个月的时间到期，可是已经存了三年，现在提前支取，利息收入会大幅度减少，那么这个时侯，贷一个月的利息支出是少于提前支取减少的利息收入的，贷款就会有利了。

至于贷存单金额的90%，这个各家银行是不同的，有的可以扣掉至贷款到期的利息，有的就只能贷一定比例。

二、仓单质押仓单是仓库业者接受顾客（货主）的委托，将货物受存入库以后向存货人开具的说明存货情况的存单。

仓单的直接作用是提取委托寄存物品的证明文件，间接作用则是寄托品的转让及以此证券委担保向银行等金融机构借款的证书，因此，仓单是一种公认的“有价证券”。

仓单质押是以仓单为标的物而成立的一种质权。

仓单质押作为一种新型的服务项目，为仓储企业拓展服务项目，开展多种经营提供了广阔的舞台，特别是在传统仓储企业向现代物流企业转型的过程中，仓单质押作为一种新型的业务应该得到广泛应用。

仓单质押的有关问题（收藏）

仓单质押的有关问题（收藏）仓单质押的有关问题所谓仓单质押指的是货主企业把货物存储在仓库中，然后可以凭仓库开具的货物仓储凭证——仓单向银行申请贷款，银行根据货物的价值向货主企业提供一定比例的贷款，同时，由仓库代理监管货物。

仓库为货主企业在仓库中存储的货物开具仓单，存储货物的货主企业凭着仓库开具的仓单可以向银行申请贷款，银行根据在仓库中间存储货物的价值为货主企业提供一定比例的贷款。

一、仓单质押简介仓单是在仓库受到存货人要存放的货物以后，向存货人开具的说明存货情况的存单。

由于这种存单不单纯是证明性的，外还具备特殊的功能和起到其它一些重要的作用，所以它便升格为“有价证券”的地位。

随着市场经济的发展，仓单不仅是存货人与仓库经营者之间的存货凭证，基于仓单的交易也发展起来。

仓单作为一种有价证券可以进行质押，实现资金融通。

辅助完成现货交易，提高交易效率，降低交易成本的功能，也具有价格发现功能。

所谓仓单质押指的是货主企业把货物存储在仓库中，然后可以凭仓库开具的货物仓储凭证——仓单向银行申请贷款，银行根据货物的价值向货主企业提供一定比例的贷款，同时，由仓库代理监管货物。

这里明显的特征是货物可以买卖流动，只要在库中存储的货物总量不超过一定数量，货主企业可以随时在仓库中间存储和取出货物。

在这种情况下，仓库因为保有了一定的货物存储数量，提高了仓库空间的利用率，也有了稳定存储费输入来源，同时因为监管了货物的数量，也取得了一定的监管费收入。

银行因为控制了风险，同时增加了贷出款项的数量，增加了利息收入。

另一方面，企业特别是流通企业则因为取得了更多的流动资金周转，从而提高了企业的竞争能力。

这种业务不同于动产的质押，质押货物的使用权不发生转移，质押货物不可以再进行买卖，而物资银行里面的货物是可以流动的，可以进入流通领域进行买卖。

也不同于市场中的当铺或者典当行，当铺或者典当行中间的货物物权要发生有条件转移。

这是一种新型的经营模式，值得关注。

物流企业仓单质押融资模式

有利条件。
综上所述，物流企业参与仓单质押融资模式具有诸多优势，不仅有助于降低融资成本、提高资金周转率，还能拓展业务范围、增加收入来源，进而提升企业
竞争力，实现可持续发展。
05
仓单质押融资模式风险识别与评估
质物价格波动风险
质物价格波动
质押物市场价格波动导致质押物价值下降，使融资企业无法按时
质权优先受偿风险
质权人在实现质权时，可能面临其他债权人的优先受偿权挑战。
操作风险与法律风险
操作失误
物流企业在质押物监管、贷款审批等环节出现操作失误，导致质押物损失或融资风险。
法律纠纷
融资企业与物流企业之间因质押合同、贷款协议等产生法律纠纷，影响融资进程和质权实现。
合规风险
物流企业在开展仓单质押融资业务时，可能面临相关法律法规、监管政策的合规性风险。
仓储物品质量
仓储物品的质量问题可能导致质押物价值下降，进而影响融资安全。
法律风险
由于法律法规的不完善或变动，可能导致仓单质押融资的法律效力受到影响，给企业带来法律风险。
仓单质押融资模式的发展前景
• 随着物流行业的快速发展和金融市场的不断创新，仓单质押融资模式的发展前景十分广阔。未来，随着相关法律法规的完善和金融科技的应用，仓单质押融资模式将更加便捷、高效和安全，为物流企业提供更加稳定和多样化的融资支持。同时，政府和社会各界应加强对仓单质押融资模式的监管和支持，推动其健康、可持续发展。
06
物流企业仓单质押融资模式优化策略建议
完善相关法律法规及监管体系
1 2 3
建立完善的仓单质押法律法规
明确仓单质押的法律地位，规范仓单质押融资业务的操作程序，确保各方权益得到合理保障。

简述仓单质押模式业务流程

简述仓单质押模式业务流程下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。

文档下载后可定制随意修改，请根据实际需要进行相应的调整和使用，谢谢!并且，本店铺为大家提供各种各样类型的实用资料，如教育随笔、日记赏析、句子摘抄、古诗大全、经典美文、话题作文、工作总结、词语解析、文案摘录、其他资料等等，如想了解不同资料格式和写法，敬请关注!Download tips: This document is carefully compiled by theeditor. I hope that after you download them,they can help yousolve practical problems. The document can be customized andmodified after downloading,please adjust and use it according toactual needs, thank you!In addition, our shop provides you with various types ofpractical materials,such as educational essays, diaryappreciation,sentence excerpts,ancient poems,classic articles,topic composition,work summary,word parsing,copy excerpts,other materials and so on,want to know different data formats andwriting methods,please pay attention!1. 客户申请：客户向金融机构提出仓单质押贷款申请，并提供相关的资料和信息，包括货物的品种、数量、质量、价值等。