贷款风险管理制度范文
小额贷款有限公司风险管理制度三篇.doc
小额贷款有限公司风险管理制度三篇第1条小额贷款公司风险管理体系第一章总则第一条为进一步加强贷款风险防控，有效化解和化解贷款风险，提高贷款质量，确保信贷资产安全，建立小额贷款公司风险管理体系。
第一章总则第一条为进一步加强贷款风险防控，有效化解和化解贷款风险，提高贷款质量，确保信贷资产安全，建立以贷款风险管理为核心的信贷管理体系，根据中国人民银行+中国银行业监督管理委员会(以下简称银监会)关于贷款风险管理的有关规定，结合贷款业务实际，制定本制度。
第二条贷款风险管理的基本任务是落实国家各项防范和控制金融风险的政策措施，建立和完善适应公司贷款业务特点的贷款风险管理体系和机制，加强贷款风险的整体管理，有效防范和化解各类贷款风险，减少不良贷款，提高贷款质量。
第三条贷款风险管理的原则是:(1)贷款风险管理的一般原则应结合贷款业务的实际情况；(二)对贷款风险性质和历史原因实施分类管理；(三)坚持贷款风险管理权利与责任相结合；(四)坚持将封闭式管理措施纳入风险管理。
第四条本制度适用于所有办理的贷款。
如有其他规定，以其为准。
第二章贷款风险分类第五条贷款风险。
贷款风险是指在贷款业务运作中，由于各种不确定因素的影响，贷款无法按期收回本金和利息，银行可能遭受财务损失。
根据风险划分的原则，结合贷款业务的实际情况，贷款风险主要分为政策风险、操作风险和操作风险。
第六条政策风险。
政策风险是指根据国家和地方政府政策(如宏观调控、保护农民利益、稳定市场和具体产业政策、区域政策)向借款人发放的贷款。
由于政策的实施，借款人有不能按期偿还贷款本息的风险。
第七条操作风险。
操作风险是指根据借款人自身的操作需要发放的贷款。
由于经营管理、市场变化、灾害和道德因素，借款人无法或不愿意按照事先约定履行义务，存在无法按期偿还贷款本息的风险。
第八条操作风险。
操作风险是指公司内部控制和治理机制失效以及信息技术系统失效可能导致的贷款风险。
主要包括由于公司内部控制制度和治理机制的缺陷以及内部人员的操作失误、违反操作规程、信贷政策超控和道德因素导致贷款无法按期收回或损失的风险。
小额贷款风险管理制度
小额贷款风险管理制度为强化贷款管理，有效防范信贷风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《合同法》、《XX小额贷款公司贷款管理办法》等金融法律、法规和有关信贷管理办法，特制定如下贷款风险管理制度：一、信贷人员必须认真学习金融方面的有关法律、法规以及信贷管理制度，不断提高信贷管理水平，增强贷款风险防范的能力。
XX小额贷款公司信贷人员必须认真学习《商业银行法》、《贷款通则》、《民法通则》、《公司法》、《合同法》、《担保法》等有关法律、法规及XX小额贷款公司信贷管理制度,熟悉和掌握其内容，要求从思想上增强法律意识，使信贷人员充分意识到只有遵守法律、法规及XX小额贷款公司信贷管理制度，才能提高贷款的放款质量，才能有效地防范风险贷款的产生，只有运用法律武器依法办事才能保障贷款的安全，更好地清收不良贷款，才能有效预防和降低信贷风险。
二、找准市场定位，分散信贷风险。
XX小额贷款公司立足“三农”，业务领域主要在农村，根本宗旨就是为农民、农业和农村经济发展提供有效的金融服务，促进农村经济发展，进而求得XX小额贷款公司的全面发展。
因此，XX小额贷款公司一定要从农村经济发展的大局出发，坚持以农为本，为农服务的宗旨，积极支持农村种养殖户生产和个体工商户的发展，优化贷款结构，分散贷款风险，根据农村经济发展需要提供优质、高效的金融服务，三、严格办贷程序，健全制约机制，控制信贷风险的产生。
根据联社有关信贷管理制度规定，认真审查贷款的发放对象，对照贷款的基本条件，确保贷款投放效果。
根据《贷款通则》第四章借款人第十七条、第十九条、第二十条的规定和联社有关信贷管理制度要求操作发放贷款。
严格办贷程序，要做到：一是执行贷款“三查”制度，提高放款质量；二是有条件的社要实行“三岗”分离，制度健全，相互制约，控制人情贷款和低质量贷款的发生。
贷款调查岗负责贷款调查评估，承担调查失误和评估失准的责任，也是第一清收责任人。
贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担审查失误的责任。
小额贷款有限公司风险管理制度三篇
小额贷款有限公司风险管理制度三篇篇一：小额贷款有限公司风险管理制度风险管理制度第一章总则第一条为进一步加强贷款风险的防范和控制，切实化解和消化贷款风险，提高贷款质量，保证信贷资产安全，建立以小额贷款有限公司风险管理制度第一章总则第一条为进一步加强贷款风险的防范和控制，切实化解和消化贷款风险，提高贷款质量，保证信贷资产安全，建立以贷款风险管理为核心的信贷管理体制，依据中国人民银行、中国银行监督管理委员会（简称银监会，下同）关于贷款风险管理的有关规定，结合贷款业务实际，制定本制度。
第二条贷款风险管理的基本任务：贯彻落实国家关于防范和控制金融风险的各项政策措施，建立和完善适应公司贷款业务特点的贷款风险管理制度和机制，强化贷款风险全程管理，有效防范、控制和化解各类贷款风险，降低不良贷款，提高贷款质量。
第三条贷款风险管理原则，贷款风险管理应遵循以下原则：（一）贷款风险管理一般原则与贷款业务实际相结合；（二）实行贷款风险性质和历史成因分类管理；（三）坚持贷款风险管理权责相结合；（四）坚持把封闭管理措施纳入风险管理。
第四条本制度适用于办理的各项贷款。
另有规定的从其规定。
第二章贷款风险划分第五条贷款风险。
贷款风险是指在贷款业务运营中，由于受到各种不确定性因素的影响，致使贷款无法按期收回本息，银行可能遭受资金损失。
按照风险的划分原则，结合贷款业务实际，贷款风险主要划分为政策风险、经营风险和操作风险。
第六条政策风险。
政策风险是指根据国家和地方政府为实施宏观调控、保护农民利益、稳定市场等政策和特定的产业政策、区域政策，向借款人发放的贷款；借款人因执行政策出现不能按期偿还贷款本息的风险。
第七条经营风险。
经营风险是指根据借款人自身经营需要发放的贷款，借款人因经营管理、市场变化、灾害和道德因素等原因的影响，不能或不愿意按照事先达成的协议履行其义务，出现不能按期归还贷款本息的风险。
第八条操作风险。
操作风险是指由公司内部控制及治理机制失效以及信息技术系统失效等可能造成的贷款风险。
小贷公司风险管理制度范本（2篇）
小贷公司风险管理制度范本第一条为维护本公司工作秩序，使公司管理规范化、标准化，特制定本制度。
第二条公司全体员工必须遵守本制度。
第三条本制度监督实施部门为公司办公室。
第二章公文管理第四条公司文件包括。
通告、通知、规定、决议、请示、报告、函、会议纪要和会议简报。
第五条文件签发程序。
公司文件由主办部门起草，交由办公室审核后，报总经理签发。
第六条公司所有文件必须以公司名义对外发文。
第七条所有会议纪要必须报送董事长和总经理，并按会议内容涉及范围印发分管领导和相关部门。
公司印发的各类公文，应严格执行标准格式，拟定好的文稿在送签前应用a4纸打印工整。
第九条办公室为公司的公文管理部门，所有公文均由办公室保留签发件及成文件存档备查。
各部门文件应妥善保管、防虫、防霉、防丢失，保证公文安全。
第十条发文时，经办人必须在办公室《文件印发登记薄》上编号、登记；借阅文件须报经总理审批同意，并由借阅人在办公室《文件借阅登记薄》上签字，借阅人须保证文件的完整与安全，借阅后在规定时间内归还。
第三章印章管理第十一条公司印章仅用于承办公文和办理公司业务之用，第一章总则不得用于其它用途。
未按规定流程审批，印章管理人员不得用印。
公司印章的类别分为公司行政公章、公司财务专用章、公司合同专用章。
第十三条公司行政公章由办公室负责人管理，财务专用章由财务部负责人管理，严禁其他任何人借用、保管和使用印章。
第十四条印章使用严格实行登记审批制度。
其流程如下。
经办人整理需用印的文件、资料等→报部门负责人签字同意→报公司总经理（董事长）签字同意→印章保管人登记（印章使用登记薄）→印章保管人用印。
第十五条公司办公室和财务部要加强对印章保管人的管理，印章保管人请假外出，必须将印章及使用登记簿交由指定的人员进行保管；印章保管人离职时必须按程序进行移交。
第十六条不得无故外出时随身携带印章，外出办理业务需携带印章时，须报总经理批准，由印章保管人陪同前往办理。
严禁在空白的信笺、合同上用印。
大额贷款风险管理制度范文
大额贷款风险管理制度范文大额贷款风险管理制度第一章总则第一条为规范大额贷款业务的风险管理，保护金融机构和客户的合法权益，制定本制度。
第二条金融机构应建立健全大额贷款风险管理体系，确保大额贷款业务的正常运营和风险的可控性。
第三条所有从事大额贷款业务的工作人员应具备一定的专业知识和风险管理能力，并接受必要的培训。
第四条本制度适用于金融机构在发放、管理和追溯大额贷款过程中的风险管理工作。
第二章大额贷款风险管理的原则第五条金融机构应根据法律法规和内部规章制度，严格遵循以下原则进行大额贷款风险管理：1.风险识别原则：及时识别大额贷款业务中的各类风险，包括市场风险、信用风险、操作风险等，制定相应的风险管理措施。
2.全面评估原则：全面评估借款人的信用状况、还款能力以及担保物的价值等因素，确保贷款项目的可行性和风险可控性。
3.合规原则：遵守各项法律法规和监管要求，确保大额贷款业务的合规性，防止违法违规操作。
4.分散风险原则：通过合理的风险分散措施，降低大额贷款业务的风险集中度。
第三章大额贷款风险管理的程序第六条大额贷款风险管理包括风险识别、风险评估、风险控制、风险监测和风险应对等环节。
第七条风险识别。
金融机构应建立健全风险识别机制，定期对大额贷款业务中的各类风险进行识别和分析，以及时发现和解决潜在风险。
第八条风险评估。
金融机构应对大额贷款项目的借款人、担保物、还款能力等因素进行全面评估，确定贷款的可行性和风险可控性。
第九条风险控制。
金融机构应采取有效措施控制大额贷款业务的风险，包括但不限于设置风险防控规则、约定严格的贷款审批流程、建立完善的内部控制制度等。
第十条风险监测。
金融机构应建立风险监测机制，对大额贷款业务风险的变化进行跟踪和监测，及时采取相应的风险调整措施。
第十一条风险应对。
金融机构应建立健全风险应对机制，及时应对大额贷款业务中出现的各类风险事件，降低风险损失。
第四章大额贷款风险管理的具体措施第十二条金融机构应建立完善的大额贷款审批程序，确保各项审批程序的透明性、合理性和规范性。
贷款公司风险控制管理制度
第一章总则第一条为加强贷款公司的风险控制，确保公司稳健经营，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律法规，结合我公司的实际情况，特制定本制度。
第二条本制度适用于我公司所有贷款业务，包括个人贷款、小微企业贷款、企业贷款等。
第三条我公司风险控制管理工作遵循以下原则：1. 预防为主，防控结合；2. 全面管理，责任到人；3. 科学评估，动态调整；4. 实施分类管理，确保风险可控。
第二章风险识别与评估第四条我公司应建立完善的风险识别体系，全面识别各类贷款业务风险，包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。
第五条风险评估应采用定量与定性相结合的方法，对各类风险进行综合评估，确定风险等级。
第六条针对不同风险等级的贷款业务，采取相应的风险控制措施。
第三章风险控制措施第七条信用风险管理：1. 严格执行贷款审批制度，对借款人进行严格的信用审查；2. 采取担保、抵押等方式，降低信用风险；3. 建立不良贷款预警机制，及时处置不良贷款。
第八条市场风险管理：1. 合理配置资产，降低市场风险；2. 加强对市场变化的监测，及时调整经营策略；3. 建立市场风险预警机制，防范市场风险。
第九条操作风险管理：1. 建立健全内部控制制度，规范操作流程；2. 加强员工培训，提高员工风险意识；3. 定期开展内部审计，及时发现和纠正操作风险。
第十条流动性风险管理：1. 优化资产负债结构，确保流动性充足；2. 建立流动性风险预警机制，防范流动性风险；3. 加强流动性风险管理，确保公司稳健经营。
第四章风险监控与报告第十一条我公司应建立风险监控体系，定期对各类风险进行监测和分析，确保风险在可控范围内。
第十二条风险报告应包括以下内容：1. 风险识别、评估、控制措施；2. 风险状况分析；3. 风险应对措施；4. 风险预警信息。
第五章责任追究第十三条对未履行风险控制职责，导致公司风险损失的个人或部门，应追究其相应责任。
信贷公司风险管理制度范本
信贷公司风险管理制度范本第一章总则第一条为了加强信贷公司的风险管理，保障公司稳健经营，根据国家有关法律法规和政策，制定本制度。
第二条本制度所称信贷风险管理，是指信贷公司在贷款业务的各个环节，通过风险识别、评估、监控和控制等手段，有效预防和化解信贷风险，确保公司资产的安全和收益的最大化。
第三条信贷风险管理应遵循全面性、预防性、动态性和合规性的原则。
第二章信贷风险管理体系第四条信贷公司应建立完善的信贷风险管理组织体系，明确各级管理层的风险管理职责和权限。
第五条信贷公司应建立科学的信贷风险评估体系，合理确定贷款客户的信用等级和贷款额度。
第六条信贷公司应建立有效的信贷风险监控体系，对贷款业务进行全面监控，及时发现和处理信贷风险。
第七条信贷公司应建立完善的信贷风险控制体系，采取各种措施，防范和控制信贷风险。
第三章信贷风险识别与评估第八条信贷公司在贷款业务前，应进行充分的风险识别和评估，确保贷款业务的风险可控。
第九条信贷公司应通过现场调查、财务分析、非财务因素分析等手段，全面了解贷款客户的情况，识别信贷风险。
第十条信贷公司应根据贷款客户的信用状况、还款能力、担保状况等因素，合理评估贷款风险，确定贷款额度和利率。
第四章信贷风险监控与控制第十一条信贷公司应建立贷款业务的监控机制，对贷款资金的使用情况、贷款客户的经营状况等进行定期检查。
第十二条信贷公司应建立风险预警机制，对可能出现的信贷风险进行及时预警，并采取相应措施。
第十三条信贷公司应建立风险控制机制，对已发生的信贷风险进行及时控制和化解。
第五章信贷风险管理制度保障第十四条信贷公司应制定相应的信贷风险管理政策和程序，确保信贷风险管理的实施。
第十五条信贷公司应定期对信贷风险管理人员进行培训，提高其信贷风险管理能力。
第十六条信贷公司应建立完善的内部审计制度，对信贷风险管理的实施情况进行审计和评价。
第六章附则第十七条本制度自颁布之日起实施，如有未尽事宜，可根据实际情况予以补充。
小额贷款公司风险管理制度
XXX小额贷款企业风险管理制度第一章总则第一条为了增强XXX小额贷款企业（如下简称我司）风险防备和风险控制旳能力, 加强风险管理旳组织建设、机制建设和制度建设, 增进可持续发展, 根据国家金融方针政策和有关法律法规规章以及我司章程旳规定, 制定XXX小额贷款企业风险管理制度。
第二条风险管理旳基本任务是：贯彻执行国家有关防备和处置金融风险旳各项政策措施, 树立全面风险管理理念, 健全风险管理组织体系, 改善风险管理监控措施, 强化风险全程管理, 增强识别、计量、预警、防备和处置风险能力, 提高风险管理水平, 保证风险在可控目旳之内, 保证安全经营, 稳健发展, 保证风险收益旳优化。
第三条风险管理应遵照全面管理、制度优先、防止为主、职责分明旳原则。
(一)全面管理原则。
资产、负债、所有者权益和收入、支出、损益以及人员、薪酬、奖惩等各项事务, 都应全面地进行风险管理, 波及风险控制应当人人参与。
(二)制度优先原则。
开展各项事务应优先制定对应制度, 尽量使制定旳制度科学、合理并严格按照制度执行, 对制度执行效力和成果应实行全程监控。
(三)防止为主原则。
各类风险应防备于未然, 以防止预警为主, 出现问题应及时采用针对性措施予以处置化解。
(四)职责分明原则。
防备和处置风险应明确职能部门和负责人, 明确其对应旳权力和义务, 对因失职、失职或营私舞弊导致风险和损失旳行为, 应依法追究对应负责人旳责任。
第二章风险管理旳目旳和要素第四条风险是指对目旳产生不利（负面）影响旳事件发生旳也许性。
风险类型包括：战略风险、声誉风险、法律风险、信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险。
战略风险是指由重大事项旳决策失误或战略规划旳严重偏差所导致旳风险。
声誉风险是指由内部管理与服务旳问题引起自身外部社会名声、信誉和公众信任度下降所导致旳风险。
法律风险是指由不妥旳法律文书、制度或行为所导致旳风险。
信用风险是指由借款人或市场交易对手违约所导致旳风险。
小贷公司风险管理制度范本
小贷公司风险管理制度范本第一章总则第一条根据《小额贷款公司监督管理暂行办法》和相关法律、法规的规定，制定本制度，旨在规范小贷公司的风险管理工作，保障公司的正常运营。
第二章机构设置第二条公司设立风险管理部门，具体负责公司的风险管理工作。
风险管理部门由专业人员组成。
第三章风险管理职责第三条风险管理部门负责制定和完善公司的风险管理制度，并监督、检查和评估各部门的风险管理工作。
第四条各部门负责按照公司的风险管理制度开展风险管理工作，并及时向风险管理部门报告风险情况。
第四章风险管理体系第五条公司建立完善的风险管理体系，包括风险识别、风险评估、风险控制、风险监测和风险报告等环节。
第六条风险识别包括对内外部风险因素的识别和分析，明确风险源头和风险传导路径，为风险评估和风险控制提供基础。
第七条风险评估主要通过对风险的可能性和影响程度进行评估，确定风险的等级和优先级，并制定相应的对策和措施。
第八条风险控制主要通过建立和完善内部控制体系，确定风险的阈值和容忍度，采取相应的控制措施，降低风险的发生和影响。
第九条风险监测主要通过对风险指标和风险事件的监测和分析，及时掌握风险的变化和演化趋势，并拟定相应的应对方案。
第十条风险报告主要通过定期和临时报告的形式，向公司的管理层和监管机构汇报风险情况和应对措施，提出相应的建议和意见。
第五章风险管理工作流程第十一条风险管理部门按照公司的风险管理制度，制定风险管理工作计划，并将其抄送给公司的管理层。
第十二条风险管理部门根据风险管理工作计划，开展风险识别和分析工作，形成风险分析报告，并向公司的管理层报告。
第十三条各部门根据风险分析报告，制定相应的风险控制措施，并及时向风险管理部门报告。
第十四条风险管理部门负责监督和检查各部门的风险控制工作，并记录检查结果，并向公司的管理层报告。
第十五条风险管理部门根据风险监测和分析结果，定期和不定期向公司的管理层报告风险情况和应对措施。
第十六条风险管理部门根据公司的风险管理制度，定期向监管机构报告风险情况，并配合监管机构的检查和评估工作。
小贷公司风险管理制度范本（2篇）
小贷公司风险管理制度范本风险管理制度是小贷公司保证业务正常运营和风险可控的重要手段。
搭建良好的风险管理制度能够帮助小贷公司识别、评估、监控和控制各类风险，提高经营效益和风险抵御能力。
下文将对小贷公司风险管理制度的相关内容进行详细阐述。
1. 引言风险管理制度是小贷公司保证业务正常运营和风险可控的基础性工作。
该制度涉及到风险管理的整体思路、组织架构、分类与评估、监控与控制、应急预案等方面内容，为小贷公司有序开展业务提供了有力支持。
2. 风险管理思路小贷公司风险管理应以风险识别、风险评估、风险监控、风险控制、风险应急为基本思路。
在实际操作中应注重主动性和前瞻性，通过完善的风险管理制度来主动识别和应对潜在风险，降低公司业务风险带来的损失。
3. 组织架构小贷公司应设立专门的风险管理部门或委员会，负责制定和实施风险管理制度。
风险管理部门或委员会应由专业人员组成，具备丰富的风险管理经验和专业知识。
同时，小贷公司还应设立内部风险管理岗位，负责公司内部日常风险监控和控制工作。
4. 风险分类与评估小贷公司应将风险按照性质、来源、程度等进行分类，对不同类别的风险进行评估。
常见的风险类别包括信用风险、市场风险、操作风险等。
评估风险时，小贷公司可以采用定性分析和定量分析相结合的方法，综合考虑多种因素，如客户信用状况、借款用途、经济环境等。
5. 风险监控与控制风险监控是小贷公司对风险情况进行持续关注和及时掌握的过程，风险控制是采取一系列措施来降低风险的发生和影响程度。
在风险监控方面，小贷公司应建立完善的监控指标体系，包括关键风险指标和预警指标，及时发现异常情况并采取相应措施。
在风险控制方面，小贷公司应制定相应策略和措施，例如建立风险防范制度、加强内部控制、合理配置风险资源等。
6. 风险应急预案风险应急预案是小贷公司应对重大风险事件的应急措施和处理程序，目的是保护公司的利益和业务连续性。
小贷公司应建立完善的应急预案，包括组织架构、责任分工、应急处置流程、信息报告机制等内容。
信贷公司风险管理制度范本
第一章总则第一条为加强信贷公司风险管理制度建设，有效防范和控制信贷风险，确保信贷资产安全，促进信贷业务稳健发展，根据国家有关法律法规和金融监管政策，结合本公司的实际情况，特制定本制度。
第二条本制度适用于本公司所有信贷业务，包括贷款、担保、承兑等。
第三条本制度遵循以下原则：（一）风险预防原则：在信贷业务开展过程中，应充分识别、评估和防范各类风险，做到预防为主，防治结合。
（二）全面管理原则：信贷风险管理工作应覆盖信贷业务的各个环节，包括业务审批、贷后管理、风险预警等。
（三）职责明确原则：明确各部门、岗位的职责，确保风险管理工作落到实处。
（四）持续改进原则：根据信贷业务发展和外部环境变化，不断完善信贷风险管理制度。
第二章风险识别第四条信贷公司应建立风险识别体系，对信贷业务进行全面的风险识别。
第五条风险识别内容包括：（一）信用风险：借款人还款能力、还款意愿、担保能力等方面的风险。
（二）市场风险：利率、汇率、金融资产价格等方面的风险。
（三）操作风险：内部流程、信息系统、员工操作等方面的风险。
（四）法律风险：法律法规、政策变化等方面的风险。
第三章风险评估第六条信贷公司应建立风险评估体系，对识别出的风险进行评估。
第七条风险评估方法包括：（一）定性分析：通过专家经验、行业数据、案例研究等方法，对风险进行定性分析。
（二）定量分析：运用统计模型、财务分析等方法，对风险进行定量分析。
第八条风险评估结果应明确风险等级，并采取相应的风险控制措施。
第四章风险控制第九条信贷公司应建立健全风险控制体系，确保风险在可控范围内。
第十条风险控制措施包括：（一）信贷审批：严格执行信贷审批制度，对借款人的信用、还款能力等进行严格审查。
（二）担保管理：对担保物进行严格审查，确保担保物价值充足。
（三）贷后管理：加强对贷款的跟踪监控，及时发现和处理风险。
（四）信息系统：建立完善的信息系统，提高风险监控和预警能力。
第五章风险预警与处置第十一条信贷公司应建立风险预警机制，对潜在风险进行预警。
信贷人员风险管理制度范文
第一章总则第一条为加强信贷人员风险管理，提高信贷业务风险防控能力，保障银行资产安全，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》等相关法律法规，结合本行实际情况，制定本制度。
第二条本制度适用于本行所有信贷人员，包括信贷业务部门、信贷管理部、风险管理部门等相关人员。
第三条本制度旨在规范信贷人员行为，强化信贷风险管理，确保信贷业务稳健发展。
第二章风险管理原则第四条全面性原则：信贷风险管理应覆盖信贷业务的各个环节，包括信贷调查、审批、发放、贷后管理等。
第五条重要性原则：信贷风险管理应重点关注高风险领域和重要业务事项。
第六条实质性原则：信贷风险管理应以实质性调查和风险评估为基础。
第七条实用性原则：信贷风险管理应结合实际业务，制定切实可行的风险控制措施。
第三章风险管理职责第八条信贷业务部门负责：（一）严格执行信贷政策和风险管理制度，确保信贷业务合规操作；（二）对信贷客户进行尽职调查，确保信贷信息真实、准确、完整；（三）加强对信贷客户的贷后管理，及时发现和化解风险；（四）配合风险管理部门开展风险排查和风险评估工作。
第九条信贷管理部负责：（一）制定信贷政策和风险管理制度，并组织实施；（二）对信贷业务进行审批、监管和风险预警；（三）组织开展信贷业务培训，提高信贷人员风险防控能力；（四）对信贷风险进行监测、评估和预警。
第十条风险管理部门负责：（一）制定风险管理制度，并组织实施；（二）对信贷风险进行监测、评估和预警；（三）组织开展风险排查和风险评估工作；（四）对信贷业务风险进行监督和指导。
第四章风险管理措施第十一条信贷调查：（一）信贷人员应充分了解信贷客户的经营状况、财务状况、信用状况等；（二）信贷人员应实地调查信贷客户的经营场所、资产状况等；（三）信贷人员应收集信贷客户的信用报告、担保物等相关资料。
第十二条信贷审批：（一）信贷审批应遵循“风险可控、收益合理”的原则；（二）信贷审批应综合考虑信贷客户的信用状况、还款能力、担保能力等因素；（三）信贷审批应严格执行信贷政策和风险管理制度。
小贷公司风险管理制度范本(3篇)
小贷公司风险管理制度范本第一章总则第一条为提高____小额贷款有限责任公司依法合规经营管理水平，建立健全合规风险管理机制，借鉴银行业合规风险管理经验和办法，结合抚顺市新抚区信达小额贷款有限责任公司实际情况，制定本办法。
第二条本办法中的“合规”是指____小额贷款有限责任公司一切经营管理行为和全体员工的一切职务行为与国家法律、法规、部门规章、行业规则以及____小额贷款有限责任公司规章制度相一致。
第三条本办法中的“合规风险管理”是指____小额贷款有限责任公司依据国家法律、法规、部门规章和市场惯例、行业规则等制定内部管理制度、操作规程、岗位手册，并对执行情况进行监测、检查，以有效识别和监测合规风险，采取主动纠正、补救措施，有效防范和控制风险的过程。
第四条____小额贷款有限责任公司积极倡导“合规创造价值、合规带来效益”的价值理念，在公司内推行诚信与正直的道德行为准则和价值观念，推崇合规人人有责、合规促进发展的经营管1 理意识，促进各级管理人员依法决策、合规管理，促进各岗位员工遵章守纪、合规操作，建立起____小额贷款有限责任公司风险防范控制的长效机制，实现“长治久安”，使合规文化成为____小额贷款有限责任公司企业文化的重要组成部分。
第二章董事会、监事会、高级管理层的合规职责第五条董事会应对____小额贷款有限责任公司经营活动的合规性负最终责任，履行以下合规管理职责：(一)审议批准合规政策，并监督合规政策的实施；(二)审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决；(三)授权董事会下设的风险管理委员会、稽核监督委员会对合规风险管理进行日常监督；(四)____小额贷款有限责任公司章程规定的其他合规风险管理职责。
第六条监事会应监督董事会和高级管理层合规风险管理职责的履行情况。
第七条高级管理层应有效管理____小额贷款有限责任公司的合规风险，履行以下合规风险管理职责：(一)制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工；(二)贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施，并追究违规责任人的相应责任；(三)明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规风险管理人员，并确保合规管理部门的独立性；(四)识别____小额贷款有限责任公司所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、稽核监督部门以及其他相关部门之间的工作协调；(五)每年向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性；(六)及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件；(七)合规政策规定的其他职责。
外汇贷款风险管理制度范本
外汇贷款风险管理制度范本第一章总则第一条为了加强外汇贷款风险管理，保障外汇贷款业务的健康发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国外汇管理条例》等法律法规，制定本制度。
第二条本制度适用于我国境内设立的外汇贷款业务，包括外汇个人贷款和外汇企业贷款。
第三条外汇贷款风险管理应遵循风险可控、合规经营、分类管理、动态调整的原则。
第四条外汇贷款风险管理的主要内容包括：贷款对象风险管理、贷款用途风险管理、贷款期限风险管理、贷款利率风险管理、贷款还款风险管理、外汇汇率风险管理、担保风险管理、信贷审批风险管理、贷后管理风险管理等。
第二章贷款对象风险管理第五条外汇贷款银行应对贷款对象的信用状况、还款能力、财务状况等进行严格审查。
第六条外汇贷款银行应建立健全客户信用评级体系，定期对客户进行信用评级，并根据客户信用评级结果确定贷款额度、利率等。
第七条外汇贷款银行应对贷款对象的贷款用途进行严格审查，确保贷款资金用于合法、合规的用途。
第三章贷款期限风险管理第八条外汇贷款银行应根据贷款对象的信用状况、还款能力等因素合理确定贷款期限。
第九条外汇贷款银行应建立健全贷款期限管理制度，对贷款期限进行动态调整，以降低贷款风险。
第四章贷款利率风险管理第十条外汇贷款银行应根据市场情况合理确定贷款利率，确保贷款业务的盈利性。
第十一条外汇贷款银行应建立健全贷款利率定价机制，定期对贷款利率进行调整，以适应市场变化。
第五章贷款还款风险管理第十二条外汇贷款银行应与贷款对象签订明确的贷款合同，明确贷款金额、期限、利率、还款方式等条款。
第十三条外汇贷款银行应建立健全贷款还款管理制度，确保贷款资金的按时回收。
第六章外汇汇率风险管理第十四条外汇贷款银行应密切关注外汇市场动态，合理采取措施规避外汇汇率风险。
第十五条外汇贷款银行可与贷款对象签订外汇衍生品合约，以规避外汇汇率波动带来的风险。
第七章担保风险管理第十六条外汇贷款银行应建立健全担保管理制度，对贷款担保进行严格审查。
民间借贷风险控制管理制度范文
民间借贷风险控制管理制度范文民间借贷风险控制管理制度一、概述随着经济社会的发展和金融体系的完善，民间借贷在我国已经成为一种重要的融资方式。
然而，由于民间借贷的特殊性质，存在一定的风险，如信用风险、违约风险等。
为了规范和控制民间借贷风险，保护借贷双方的合法权益，制定一套科学合理的风险管理制度势在必行。
二、借贷资金来源风险控制1. 合法合规：借贷双方应当遵守国家相关法律法规，借贷行为合法合规。
2. 资金合规：借贷资金来源应当合法合规，不得通过非法途径获取。
3. 风险评估：借贷双方在借贷前应进行风险评估，确保资金来源和借款用途真实合法，评估借款人的偿还能力和还款意愿。
4. 规避洗钱风险：借贷机构应当配备洗钱风险防范管理人员，定期进行洗钱风险评估和排查，并建立健全相应的内控制度。
5. 风险提示：借贷机构应向借款人提供明确的风险提示，使其充分了解借贷行为的风险和可能带来的后果。
三、借贷合同风险控制1. 合同签订：借贷双方应当签订书面合同，明确借款条件、利率、还款方式等关键信息，避免疑问和纠纷。
2. 合同内容：合同应当遵循公平、公正、合理的原则，不得设置不合理的不良条款，保护借贷双方的合法权益。
3. 合同履行：借款人应当按照合同约定的还款方式和期限进行还款，不得擅自变更或延迟还款。
4. 合同解除：借贷双方在特殊情况下可以解除合同，但应按照合同约定的解除程序和赔偿标准进行处理。
四、风险互助控制1. 资金分散：借贷机构应通过多元化投资手段，避免集中借贷风险。
2. 风险分摊：借贷机构应建立风险互助基金，通过互助共担的方式分摊借贷风险，实现风险控制的良性循环。
3. 信息共享：借贷机构应与其他金融机构建立信息共享机制，通过信息共享能够更全面了解借款人的信用情况和还款能力。
4. 风险监测：借贷机构应当定期对借款人的信用状况进行评估和监测，及时发现和处理可能出现的风险。
五、债权债务风险控制1. 借贷额度控制：借贷机构应根据借款人的还款能力和借款用途合理设定借贷额度，避免超负荷借贷。
2024年小贷公司风险管理制度范文（三篇）
2024年小贷公司风险管理制度范文监管分析报告及其他专题报告的编制应遵循以下要点：报告需涵盖总体风险评估；报告应详述报告期内的主要风险、风险演变趋势以及需特别关注的问题；再次，报告应记录经营管理状况的重大变动，包括但不限于股权变动、高级管理人员调整、组织架构重组、重大资产处置、重大损失及涉及案件等；报告应包含监管意见、建议及监管工作计划；最后，报告应涵盖主监管员认为有必要提示和讨论的其他事项。
监管分析报告应力求简洁明了、论据充分。
根据第二十五条，省级主管部门需每年编制年度监管分析报告，以分析辖区内小额贷款公司的风险状况，预测风险变化趋势，并提出下一年度的监管工作计划。
年度监管分析报告应包含以下内容：小额贷款公司的基本情况及其重大变动；小额贷款公司监管指标情况、指标异常的原因及反映的问题；小额贷款公司的公司治理、内部控制和管理状况及其评价；小额贷款公司风险状况的总体评价，主要风险及存在的问题，风险变化趋势；年度监管工作开展情况、效果和存在的不足；监管意见及下一年度的监管工作计划；其他需引起注意的问题。
第五章风险处置与整改中，第二十六条强调建立健全小额贷款公司风险防范和处置机制。
各级主管部门应注重日常监管信息的收集与传递，对可能发生风险的预警信息进行全面评估和预测，制定有效的小额贷款公司风险突发事件处置预案，并根据应急管理相关规定合理划分突发事件等级。
一旦发生风险性突发事件，应及时启动应急预案，并根据风险等级及时有效汇报处置。
第二十七条指出，市、县级主管部门应及时对小额贷款公司的风险状况进行预警和提示，适时将监管分析结果、监管措施以监管通报的形式通报小额贷款公司，纠正和制止危及小额贷款公司健康发展的经营行为和趋势，并要求其报送整改和纠正计划。
市、县级主管部门可以根据需要，将监管通报发送至小额贷款公司董事会或股东大会等利益相关方。
第二十八条要求市、县级主管部门每年度应与小额贷款公司高级管理人员进行监管会谈，讨论小额贷款公司的风险、纠正问题与控制风险的措施以及下一年度的监管工作计划。
小贷公司风险管理制度范文
小贷公司风险管理制度范文（____字）一、总则小贷公司风险管理制度是为规范小贷公司风险管理行为，促进小贷公司健康发展和风险防控而制定的各项规章制度的集合。
本制度的目的在于确保小贷公司能够科学、合理、有效地识别、评估和控制风险，并及时采取相应的风险管理措施，以保障小贷公司的资产安全和正常运营。
二、风险管理目标小贷公司的风险管理目标是确保资产的安全性、流动性和盈利性，同时平衡资产负债的风险，最大程度地提高公司的风险管理能力和综合运营效益。
三、风险管理原则小贷公司的风险管理原则是以科学、合规和风险可控为基础，以客户利益最大化为目标，注重风险预警和预防，注重内部控制和风险防范，合理配置风险，积极应对市场变化。
四、风险管理组织架构小贷公司的风险管理组织架构由风险管理委员会、风险管理部门和风险管理人员组成。
4.1 风险管理委员会是由公司高层职员、风险管理部门主管和相关部门负责人组成的决策机构，负责制定风险管理策略、监督风险管理工作的开展和评估风险管理的效果。
4.2 风险管理部门是负责制定和实施公司风险管理政策、程序和方法的部门。
4.3 风险管理人员是指风险管理部门的工作人员，负责公司风险管理工作的具体操作和执行。
五、风险管理制度5.1 风险识别和评估制度小贷公司应建立完善的风险识别和评估制度，包括但不限于以下内容：5.1.1 风险管理政策和程序小贷公司应制定明确的风险管理政策和程序，明确风险管理的目标、原则、方法和责任。
5.1.2 风险辨识和评估标准小贷公司应建立风险辨识和评估的标准、方法和技术，明确风险的识别和评估流程，及时发现和评估可能存在的风险。
5.1.3 风险分类和等级小贷公司应根据风险的性质、程度和可能造成的损失，将风险进行分类和等级，并根据风险等级确定相应的风险管理措施。
5.2 风险预警和预防制度小贷公司应建立健全的风险预警和预防制度，包括但不限于以下内容：5.2.1 风险监测和预警机制小贷公司应建立定期监测和预警风险的机制，及时发现并解决可能存在的风险。
小贷公司风险管理制度范文(四篇)
小贷公司风险管理制度范文管理制度第一章人事任用一、招聘标准l、公司对招聘员工本着精益求精的原则，无才无德者坚决不聘，有才无德者坚决不聘，真正做到任人唯贤，量才录用。
2、公司招聘员工的主要原则，乃视其对该职位是否合适而定，并以该职位的岗位责任书为考核的原则。
二、招聘计划1、公司目前保持。
业务员____名，催收员____名，视公司业务需要可作适当调整。
三、面试流程1、应聘人员必须先正确填写公司《员工入职登记表》后再面试，面试人员将从个人性格、业务能力、个人素质等各方面对应聘人员进行评定，在"员工入职登记表"上做好相应的记录。
2、面试结果分为。
可以录用、回绝、备用等三种情况。
经由总经理根据面试情况挑选出应聘人员并最终确定录用人员。
四、录用、报到l、经总经理批准录用人员，由前台统一通知其报到及需携带资料。
2、新员工应先至公司前台报到，并按要求办理相关手续。
五、转正及淘汰制度l、试用期规定。
试用过程是公司招聘人员的必要环节。
实行优胜劣汰的原则。
试用期为____个月，具体由各岗位及各人能力来定。
2、所有员工因工作业绩不达标，总经理找其面谈实行调岗或直接淘汰出局。
第二章人事管理一、考勤制度1、工作时间工作实行五天工作制：周一至周五全天，周末和国家法定假日休息（为确保公司正常经常，周末实行轮班制，具体参照《周末值班制度》），每天上班时间为：上午：9：30-—18：00，中午无工作内容可适当自行安排休息。
2、考勤管理员工考勤由公司前台统一登记，每月最后一日做好汇总并交能公司财务，财务根据考勤情况计发当月工资。
3、请假①需要请假的员工在征得公司管理人员同意后方可请假，在请假期间工资作相应的扣除。
②未经公司同意擅自休假计为旷工，旷工将按其旷工小时数以____%的比例扣发旷工者当日工资旷工三日以上（含三日者），公司作作自行离职处理，一切后果当事人自负。
4、迟到、早退①员工无故迟或早退（9：30--18：00）乐捐____元/次。
借贷信用风险管理制度范文
借贷信用风险管理制度范文借贷信用风险管理制度范文第一节：引言借贷信用风险是指在借贷活动中，由于借款人的违约或者借贷机构内部的不当行为或管理不善等原因，导致贷款机构的资金面临损失的可能性。
为了规范借贷活动，保护金融机构和借款人的利益，建立借贷信用风险管理制度是非常必要的。
本文将从借款人准入管理、信用评估、风险控制和风险监测等方面，介绍一套全面的借贷信用风险管理制度。
第二节：借款人准入管理1. 借款人资质审核：贷款机构应建立严格的借款人资质审核流程，要求借款人提供真实、准确的个人或企业身份信息、财务信息以及抵押物信息等。
对于借款人的身份、财务状况和信用记录等进行审查，确保借款人具备还款能力和意愿。
2. 信息共享与合作：贷款机构应主动与相关征信机构、法院和公安等部门进行合作，共享借款人的信用信息、违约记录和不良行为等信息，以提高借款人准入管理的准确性和有效性。
3. 反洗钱和反恐怖融资：贷款机构应建立完善的反洗钱和反恐怖融资制度，对借款人进行必要的身份验证和反洗钱审查，遵守相关法律法规，防止借贷活动被利用于洗钱和恐怖融资等非法活动。
第三节：信用评估1. 评估模型建立：贷款机构应根据借款人的不同特征和借贷产品的特点，建立科学合理的信用评估模型，从借款人的还款能力、还款意愿和抵押物价值等方面进行评估，并确定相应的风险等级。
2. 数据分析和模型验证：贷款机构应充分利用大数据和数据挖掘技术，分析借款人的历史还款记录、财务状况和恶意欺诈行为等数据，验证信用评估模型的准确性和稳定性。
3. 评估结果应用：贷款机构应根据信用评估结果，确定借款人的贷款额度、利率和还款期限等条件，并针对不同的风险等级，采取不同的风险控制措施，以降低信用风险。
第四节：风险控制1. 授信管理：贷款机构应建立健全的授信管理制度，明确授信业务的权限和责任，并限制单个借款人的最大授信额度，以控制风险集中度。
2. 贷款额度控制：贷款机构应根据借款人的还款能力和借贷产品的特点，确定合理的贷款额度，避免过度贷款和贷款需求的滥用。
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贷款风险管理制度范文
贷款风险管理制度范文
第一章总则
第一条为了降低贷款风险，保障借贷双方的利益，规范贷款
行为，制定本制度。
第二条本制度适用于本机构所有贷款业务。
第三条贷款风险管理的目标是降低信用风险、市场风险和操
作风险，确保贷款资金的安全。
第四条本制度的监督管理由贷款风险管理部门负责。
第五条本制度的修订和解释权归本机构所有。
第六条贷款风险管理要遵循公平、公正、公开原则。
第二章贷款风险评估
第七条在贷款审批过程中，贷款风险评估是核心环节。
第八条贷款风险评估主要包括借款人信用评估、还款能力评估、贷款担保评估。
第九条借款人信用评估是对借款人的信用状况进行客观评估，包括了了解个人信用记录、财务状况、纳税记录等。
第十条还款能力评估是根据借款人的收入状况、债务状况、
工作稳定性等因素综合评估其偿还能力。
第十一条贷款担保评估是对担保物的价值、稳定性进行评估，确保在风险发生时能够迅速变现。
第十二条贷款风险评估应当由专业人员进行，评估结果对贷
款审批决策有重要影响。
第十三条贷款风险评估结果应当及时记录并提供给贷款审批
权机构。
第十四条贷款审批决策部门应当根据贷款风险评估结果和本
机构的贷款政策制定贷款授予决策。
第三章贷款审批流程和程序
第十五条贷款审批流程和程序应当明确，确保贷款决策的权
威性和公正性。
第十六条贷款审批流程一般包括了申请、初审、复审、终审、签约等环节。
第十七条申请人应当填写贷款申请表，并提供必要的材料，
包括身份证明、收入证明、财务情况证明等。
第十八条初审环节是对贷款申请的基本信息的核实和初步评
估。
第十九条复审环节是对初审环节结果的确认和进一步深入评估。
第二十条终审环节是对复审结果的验证和最终贷款决策的确定。
第二十一条签约环节是在贷款获批后，双方签订贷款合同，并约定还款方式和期限等。
第二十二条贷款审批流程应当严格遵循，确保贷款审批的公正和合法。
第四章贷款风险监控和预警
第二十三条贷款风险监控是对贷款资金的流向和偿还情况进行跟踪和监测。
第二十四条贷款资金的流向监控包括了借款人的消费情况、投资情况、还款来源等。
第二十五条贷款资金的偿还情况监控包括了还款逾期情况、负债比率变化等。
第二十六条贷款风险预警是对贷款风险的未来发展进行预测和预警，并采取相应的措施进行风险控制。
第二十七条发现贷款风险预警情况时，应当及时向上级报告，并制定应对方案。
第二十八条贷款风险监控和预警应当实施定期和不定期的检
查和评估。
第二十九条贷款风险监控和预警的结果应当及时上报贷款风
险管理部门。
第五章贷款违约处理
第三十条借款人未按合同约定的还款期限和金额偿还贷款的，视为贷款违约。
第三十一条借款人贷款违约的处理应当依据合同约定和相关
法律法规进行。
第三十二条贷款违约处理可采取的方式包括催收、诉讼、抵
押物变现等。
第三十三条催收环节是对借款人进行催收，要求其按合同约
定的时间和金额还款。
第三十四条诉讼环节是在经过催收无果后，将贷款违约借款
人告上法庭，通过法律手段进行追偿。
第三十五条抵押物变现环节是将抵押物按市场价格进行变现，通过出售抵押物来收回部分或全部贷款。
第六章贷款风险管理的责任与监督
第三十六条贷款风险管理工作的责任由风险管理部门和各层级管理人员共同承担。
第三十七条贷款风险管理部门应当负责制定和修订本机构的贷款风险管理制度，并进行监督和检查。
第三十八条各层级管理人员应当合理分配风险控制资源，并监督和落实风险管理工作。
第三十九条贷款风险管理部门和各层级管理人员应当组织定期和不定期的培训，提升员工的贷款风险管理能力。
第四十条贷款风险管理部门和各层级管理人员应当及时分析和总结贷款风险情况，提出改进建议。
第七章附则
第四十一条本制度自发布之日起生效。
第四十二条本制度的解释权归本机构所有。
以上是贷款风险管理制度的一个范文，并不能完全替代具体的制度。
本制度的细节还需要根据机构的具体情况进行调整和补充。
但是，这个范文提供了一个贷款风险管理制度的框架，可以作为参考使用。