科学理财保险开始产说会观念篇46精品PPT课件
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12
50万元
假如没有年5收0入万超1，0亿元 中还会有这样一个传13 奇
资产配置两手都要抓
财富增值 —— 投资获利，追求财富增值最大化 万一网中国最大的保险资料下载网 财富留存 —— 规避人性风险及债务税务，追求财富保留的最大化
14
算一算
若从21岁开始工作，
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每月只要存区区100元， 在10％的利率下，
活过88岁的 几率为50％
88
活过94岁的 几率为25％
94
活过92岁的 几率为50％
活过97岁的 几率为25％
92
97
19
人生最痛苦的事情 是：人死了，钱还 没花完！
人生最最痛苦的事情是： 人活着，钱没了！
20
但是……
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21
股市适合作为财富留存的工具吗？
1929年美国股市神话的破灭引发世界性经济 灾难，而就在破灭前几天，股市仍然一副欣 欣向荣的景象，毫无征兆，股灾会降临的言 论在美国被当成笑话消失在疯狂的投机行为 中。
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从三个理财真实故事说起
2
拳王泰森破产：从一夜暴富到一无所有
•曾经身价惊人的世界拳王泰森在
过去的20年里挣下了4亿美元，这对 于拥有一份比较体面工作，周薪 1000美元、年薪5.2万美元的普通美 国人来说，泰森花掉了他们7600年 才能积攒起来的钱。可让无数人都 感到困惑的是，泰森如今竟落下了 一屁股的债无法偿还。
按60岁退休，人均寿命80岁，退休后活20年，一天ห้องสมุดไป่ตู้顿饭：
10元×3顿×2人×365天×20年＝438,000 元
如果考虑物价上涨因素，假设通货膨胀率5％， 30年后同样的一顿饭要花： 10元×(1＋5％)30≈43元，每顿按40元，20年下来，仅吃饭将花
40×3×2×365×20＝1,752,000元！
5
21世纪不但要理财， 更要懂得如何理财！
美国理财专家柯特·康宁汉
•不能养成良好的理财习惯
•即使拥有博士学位
•也难以摆脱贫穷
7
什么是良好的理财习惯？
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股票\房产\实业
中国人最常见的理财模式
＝
储蓄
走极端
8
资产配置不合理的七大典型
• 过于保守，不能抵御通胀 • 过于投机，无法抵御市场波动 • 没有任何风险保障 • 全部是短期投资 • 负债过高 • 完全没有负债 • 企业股权过高
普京只说了一句话 莫斯科房价一年内猛跌60%
23
房地产适合作为财富留存的工具吗？
上世纪80年代末90年代初，日本房地产进入 神话时代，房地产行业的疯狂比之今天中国 有过之而无不及。那时日本东京市区一平方 公里的地价相当于整个宾夕法尼亚州，整个 东京的地价相当于整个美国的地价，日本房 地产演变成世界上最大的经济泡沫，日本银 行将近一半的贷款都投到了房地产. 由于成本的高昂，土地不再成为生产资料而是投机品，总有人相信会有比自己傻的傻瓜 会接手自己手中的地。不料某一天日本房价突然像坐滑翔梯一样直线下降，投机商纷纷 破产。至于这泡沫如何破灭，仍是个迷。
就在那个黑色星期四，股市突然崩塌，美 国在几个月之间经济倒退了三十年，全国 几乎所有的银行都濒临倒闭。而引起黑色 星期四的诱因，到现在仍是个迷。
22
房地产适合作为财富留存的工具吗？
全世界房地产崩溃50%以上
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90年:东京
97年:香港
08年:美国
09年:中东迪拜
还有我们曾经的社会主义兄弟国家：俄罗斯
24
储蓄适合作为财富留存的工具吗？
25年在香港打拼,生前资产积累3亿港元的
万一网 中国最大的保险资料下载网
华人影星张国荣,最终选择了自己的生存方 式.身故前的张国荣先生除最后一笔保险金
无效外,生前的寿险保额充分抵缴了遗产税
.张先生生前勤奋节俭,可遗憾的也有一件
事,就是金融风暴席卷香港期间,储蓄的
3
雷曼迷你债券：毒倒香港投资人
高风险衍生品当债券买，香港投资者欲哭无泪
万一网 中国最大的保险资料下载网
4
汤婆婆的故事：一栋房子变成一块砖
四川阿婆33年前存款400元现连本带息仅835元！
1977年汤婆婆在银行里存了当时可以买下一套房子的400元钱。
33年后，这400元存款产生了438.18元的利益，扣除中间几年需要征收的利息 税2.36元，汤婆婆连本带息仅可取出835.82元。
9
良好的理财习惯＝不走极端
亚太地区富人的资产配置
10
资产配置，是成功理财的基石
负责防守，代表着家庭理财中风险较低，收
资产配置，就如同一支足球队： 益稳健的产品，如银行储蓄、分红保险等
有着强烈的进攻能力，代表着家庭理财中的 万一网中国最大的保险资料下载网 高风险高收益产品，如股票、期权、实业等
中场
65岁退休时就滚到？ 1，118，000元！
假设每月投资500元, 存20年,报酬率9% 20年共投资12万
40年累积资产约？ 270万！
65年后资产约？ 超过二千万！
15
股票、期货、房地产、黄金、实业等 都是很好的财富增值工具
但是赚到了钱 就要考虑如何把钱留存下来的问题 如果留不下来，赚再多又有什么用呢？16
18
为什么留存那么重要？因为 赚钱一阵子，花钱一辈子
疑问：我能活这么久吗？
人们严重低估了他们退休后将要度过的时间 万一网中国最大的保险资料下载网
男性（65岁）
活过85岁的 几率为50％
85
活过92岁的 几率为25％
92
女性（65岁）
至少有1人： 夫妇（均为65岁）
资料来源：《美国2010年男女精算表》
为什么留存那么重要？因为 赚钱一阵子，花钱一辈子
人一生分三段，有两段纯消费，只有中间一段能赚钱
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闪 天 远抚 孝处
告
打
晒
躺挂
亮 天 大育 敬处
老
打
晒
在在
登 向 理儿 爹吃
还
麻
太
床墙
场 上 想郎 娘香
乡
将
阳
上上
17
为什么留存那么重要？因为 赚钱一阵子，花钱一辈子
未来养老：退休后的饭钱
后卫
负责将后卫无法拦截的进攻进行 最后一次的阻拦，保护球门的安 全，那么它代表什么呢？它就是 家庭理财中的风险控制产品：保 险，特别是保障型保险。
前锋
中场
中场
前锋
负责场上进攻与防守的衔接，并负责进攻的 组织，代表着家庭理财里中等风险，中等收 益的产品，如基金、债券等
后卫 后卫
守门员
中场
后卫
11
中国最著名的“失败者”
50万元
假如没有年5收0入万超1，0亿元 中还会有这样一个传13 奇
资产配置两手都要抓
财富增值 —— 投资获利，追求财富增值最大化 万一网中国最大的保险资料下载网 财富留存 —— 规避人性风险及债务税务，追求财富保留的最大化
14
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若从21岁开始工作，
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活过88岁的 几率为50％
88
活过94岁的 几率为25％
94
活过92岁的 几率为50％
活过97岁的 几率为25％
92
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人生最痛苦的事情 是：人死了，钱还 没花完！
人生最最痛苦的事情是： 人活着，钱没了！
20
但是……
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21
股市适合作为财富留存的工具吗？
1929年美国股市神话的破灭引发世界性经济 灾难，而就在破灭前几天，股市仍然一副欣 欣向荣的景象，毫无征兆，股灾会降临的言 论在美国被当成笑话消失在疯狂的投机行为 中。
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拳王泰森破产：从一夜暴富到一无所有
•曾经身价惊人的世界拳王泰森在
过去的20年里挣下了4亿美元，这对 于拥有一份比较体面工作，周薪 1000美元、年薪5.2万美元的普通美 国人来说，泰森花掉了他们7600年 才能积攒起来的钱。可让无数人都 感到困惑的是，泰森如今竟落下了 一屁股的债无法偿还。
按60岁退休，人均寿命80岁，退休后活20年，一天ห้องสมุดไป่ตู้顿饭：
10元×3顿×2人×365天×20年＝438,000 元
如果考虑物价上涨因素，假设通货膨胀率5％， 30年后同样的一顿饭要花： 10元×(1＋5％)30≈43元，每顿按40元，20年下来，仅吃饭将花
40×3×2×365×20＝1,752,000元！
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21世纪不但要理财， 更要懂得如何理财！
美国理财专家柯特·康宁汉
•不能养成良好的理财习惯
•即使拥有博士学位
•也难以摆脱贫穷
7
什么是良好的理财习惯？
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股票\房产\实业
中国人最常见的理财模式
＝
储蓄
走极端
8
资产配置不合理的七大典型
• 过于保守，不能抵御通胀 • 过于投机，无法抵御市场波动 • 没有任何风险保障 • 全部是短期投资 • 负债过高 • 完全没有负债 • 企业股权过高
普京只说了一句话 莫斯科房价一年内猛跌60%
23
房地产适合作为财富留存的工具吗？
上世纪80年代末90年代初，日本房地产进入 神话时代，房地产行业的疯狂比之今天中国 有过之而无不及。那时日本东京市区一平方 公里的地价相当于整个宾夕法尼亚州，整个 东京的地价相当于整个美国的地价，日本房 地产演变成世界上最大的经济泡沫，日本银 行将近一半的贷款都投到了房地产. 由于成本的高昂，土地不再成为生产资料而是投机品，总有人相信会有比自己傻的傻瓜 会接手自己手中的地。不料某一天日本房价突然像坐滑翔梯一样直线下降，投机商纷纷 破产。至于这泡沫如何破灭，仍是个迷。
就在那个黑色星期四，股市突然崩塌，美 国在几个月之间经济倒退了三十年，全国 几乎所有的银行都濒临倒闭。而引起黑色 星期四的诱因，到现在仍是个迷。
22
房地产适合作为财富留存的工具吗？
全世界房地产崩溃50%以上
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08年:美国
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储蓄适合作为财富留存的工具吗？
25年在香港打拼,生前资产积累3亿港元的
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华人影星张国荣,最终选择了自己的生存方 式.身故前的张国荣先生除最后一笔保险金
无效外,生前的寿险保额充分抵缴了遗产税
.张先生生前勤奋节俭,可遗憾的也有一件
事,就是金融风暴席卷香港期间,储蓄的
3
雷曼迷你债券：毒倒香港投资人
高风险衍生品当债券买，香港投资者欲哭无泪
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汤婆婆的故事：一栋房子变成一块砖
四川阿婆33年前存款400元现连本带息仅835元！
1977年汤婆婆在银行里存了当时可以买下一套房子的400元钱。
33年后，这400元存款产生了438.18元的利益，扣除中间几年需要征收的利息 税2.36元，汤婆婆连本带息仅可取出835.82元。
9
良好的理财习惯＝不走极端
亚太地区富人的资产配置
10
资产配置，是成功理财的基石
负责防守，代表着家庭理财中风险较低，收
资产配置，就如同一支足球队： 益稳健的产品，如银行储蓄、分红保险等
有着强烈的进攻能力，代表着家庭理财中的 万一网中国最大的保险资料下载网 高风险高收益产品，如股票、期权、实业等
中场
65岁退休时就滚到？ 1，118，000元！
假设每月投资500元, 存20年,报酬率9% 20年共投资12万
40年累积资产约？ 270万！
65年后资产约？ 超过二千万！
15
股票、期货、房地产、黄金、实业等 都是很好的财富增值工具
但是赚到了钱 就要考虑如何把钱留存下来的问题 如果留不下来，赚再多又有什么用呢？16
18
为什么留存那么重要？因为 赚钱一阵子，花钱一辈子
疑问：我能活这么久吗？
人们严重低估了他们退休后将要度过的时间 万一网中国最大的保险资料下载网
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活过85岁的 几率为50％
85
活过92岁的 几率为25％
92
女性（65岁）
至少有1人： 夫妇（均为65岁）
资料来源：《美国2010年男女精算表》
为什么留存那么重要？因为 赚钱一阵子，花钱一辈子
人一生分三段，有两段纯消费，只有中间一段能赚钱
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闪 天 远抚 孝处
告
打
晒
躺挂
亮 天 大育 敬处
老
打
晒
在在
登 向 理儿 爹吃
还
麻
太
床墙
场 上 想郎 娘香
乡
将
阳
上上
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为什么留存那么重要？因为 赚钱一阵子，花钱一辈子
未来养老：退休后的饭钱
后卫
负责将后卫无法拦截的进攻进行 最后一次的阻拦，保护球门的安 全，那么它代表什么呢？它就是 家庭理财中的风险控制产品：保 险，特别是保障型保险。
前锋
中场
中场
前锋
负责场上进攻与防守的衔接，并负责进攻的 组织，代表着家庭理财里中等风险，中等收 益的产品，如基金、债券等
后卫 后卫
守门员
中场
后卫
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中国最著名的“失败者”