科学理财保险开始产说会观念篇46精品PPT课件
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秋天，秋姑娘下的雨，是最好不过了 。她的 雨跟春 雨姑娘 相比， 多了一 份优雅 ，一份 恬静。 她常常 让农民 咧开了 嘴，LH J+FHX为丰收 唱起了 欢歌。
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秋天，秋姑娘下的雨，是最好不过了 秋天，秋姑娘下的雨，是最好不过了 。她的 雨跟春 雨姑娘 相比，
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雨姑娘 ，一份
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为丰收
唱起了
欢歌。
秋天，秋姑娘下的雨，是最好不过了 。她的 雨跟春 雨姑娘 相比， 多了一 份优雅 ，一份 恬静。 她常常 让农民 咧开了 嘴，LH J+FHX为丰收 唱起了 欢歌。
保险行业、观念篇ppt课件
• 无形的商品、无法试用、无立即的利益，一般的 人是看到才相信，而保险是相信才看到，保险是 经济生命的延伸。
寿险的根本意义是什么？
• 为了让活着的人继续好好地生活，让不幸出险 的人得到帮助、获得心灵上的安宁。
人们投保人寿保险的目的是什么？
• 转嫁个人风险，弥补损失，获得保障。
保险的作用体现于哪三大保障？
பைடு நூலகம் 有储蓄、投资、买基金
• 我相信陈先生你很会理财投资，而且是非常会为自己的将 来设想的人。其实，一个完整的投资组合，保险是一个很 重要的元素，日后能保障您辛苦赚来的财产，不至于有事 故发生的时候而导致重大损失。我只是希望用15-20分钟的 时间，把我公司最新的财务管理计划解释给你听，你听完 后觉得有兴趣，我可以为你再做进一步的建议和分析，若 是觉得暂时没有这个需要，也可当作多了解一些财务管理 的知识。陈先生，你不会不同意多了解各方面的知识对自 己有很大的帮助吧？不知道陈先生星期一还是星期三，哪 个时间方便？
从财务角度上讲，保险的作用是什么？
• • • • 1)保险是最稳妥的零风险投资，是最安全的财务保障计划； 2)保险是保全财产、合法避税，造福后人的最有力的手段； 3)保险是使你在未来不可知的日子里，有一笔可知的现金； 4)保险是未来生活中不可预知又难以承受的大额风险转化为现在 的可以承受的小额的日常支出； • 5)保险是美好生活的必需品，是时间与金钱的契约。
保险是一个什么样的行业？
• • • • • ）最有前景：保险是一个充满机会与挑战、前程似锦的朝阳产业。保险是一个每年以40%的 速度在全球递增的行业。改革开放以来，继流通资本、产业资本之后，金融（保险）资本将 是下一个造就中国千万富豪的行业。 2）最低风险：保险是一个免巨额创业资金，低风险、高回报，成就属于自己一生的事业。 从事保险行业，客户时自己的，收入与努力成正比，自己组建团队，的确和当老板一样，却 不用您拿出大笔的资金。 3）轻松赚钱：保险是一个越做越轻松、自由发挥的行业。保险代理人自己决定工作时间、 工作强度、服务对象及收入水平。只要服务做得好，客户群越来越大，就会越做越轻松。 4）晋升有道：保险是一个政策透明、晋升有道的职业。在保险业，能力是决定你升迁的唯 一标准。目前国内各大保险公司的高级管理干部有很多都是从一线提拔上来的，现在加入保 险行业发展前景不可限量。 5）迅速成长：保险是一个系统培训、快速成长的事业。进入保险公司，你成长的每个阶段 都会得到公司响应有效的培训。同事之间无私的交流，会令你博采众长，更快速地成长。
寿险的根本意义是什么？
• 为了让活着的人继续好好地生活，让不幸出险 的人得到帮助、获得心灵上的安宁。
人们投保人寿保险的目的是什么？
• 转嫁个人风险，弥补损失，获得保障。
保险的作用体现于哪三大保障？
பைடு நூலகம் 有储蓄、投资、买基金
• 我相信陈先生你很会理财投资，而且是非常会为自己的将 来设想的人。其实，一个完整的投资组合，保险是一个很 重要的元素，日后能保障您辛苦赚来的财产，不至于有事 故发生的时候而导致重大损失。我只是希望用15-20分钟的 时间，把我公司最新的财务管理计划解释给你听，你听完 后觉得有兴趣，我可以为你再做进一步的建议和分析，若 是觉得暂时没有这个需要，也可当作多了解一些财务管理 的知识。陈先生，你不会不同意多了解各方面的知识对自 己有很大的帮助吧？不知道陈先生星期一还是星期三，哪 个时间方便？
从财务角度上讲，保险的作用是什么？
• • • • 1)保险是最稳妥的零风险投资，是最安全的财务保障计划； 2)保险是保全财产、合法避税，造福后人的最有力的手段； 3)保险是使你在未来不可知的日子里，有一笔可知的现金； 4)保险是未来生活中不可预知又难以承受的大额风险转化为现在 的可以承受的小额的日常支出； • 5)保险是美好生活的必需品，是时间与金钱的契约。
保险是一个什么样的行业？
• • • • • ）最有前景：保险是一个充满机会与挑战、前程似锦的朝阳产业。保险是一个每年以40%的 速度在全球递增的行业。改革开放以来，继流通资本、产业资本之后，金融（保险）资本将 是下一个造就中国千万富豪的行业。 2）最低风险：保险是一个免巨额创业资金，低风险、高回报，成就属于自己一生的事业。 从事保险行业，客户时自己的，收入与努力成正比，自己组建团队，的确和当老板一样，却 不用您拿出大笔的资金。 3）轻松赚钱：保险是一个越做越轻松、自由发挥的行业。保险代理人自己决定工作时间、 工作强度、服务对象及收入水平。只要服务做得好，客户群越来越大，就会越做越轻松。 4）晋升有道：保险是一个政策透明、晋升有道的职业。在保险业，能力是决定你升迁的唯 一标准。目前国内各大保险公司的高级管理干部有很多都是从一线提拔上来的，现在加入保 险行业发展前景不可限量。 5）迅速成长：保险是一个系统培训、快速成长的事业。进入保险公司，你成长的每个阶段 都会得到公司响应有效的培训。同事之间无私的交流，会令你博采众长，更快速地成长。
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以至于
客人来
访，也
无一夸
赞过它
，更没
有谁欣
赏它。
书房的角落，挺立着一株虎尾兰。它 没有牡 丹的高 贵，没 有百合 花的幽 香，更 没有玫 瑰花那 样高傲 ，它除 了平凡 ，还是 平凡。 以至于 客人来 访，也 无一夸 赞过它 ，更没 有谁欣 赏它。 书房的角落，挺立着一株虎尾兰。它 没有牡 丹的高 贵，没 有百书合房花的的角幽落香，，挺更立没着有一玫株虎瑰尾花兰那。样它高没傲有，牡它丹除的了高平贵凡，，没还有是百平合凡花。的以幽至香于，客更人没来有访玫，瑰也花无那一样夸高赞傲过，它它，除更了没平有凡谁，欣还赏是它平。凡。 以至于 客人来 访，也 无一夸 赞过它 ，更没 有谁欣 赏它。
没有牡 花的幽
丹的高 香，更
贵，没 没有玫
瑰有花百书那合房样花的高的角傲幽落，香，它，挺除更立了没着平有一凡玫株虎，瑰尾还花兰是那书。平样房它凡高的没。傲角有以，落牡至它，丹于除挺的客了立高人平着贵来凡一，访，株没，还虎有也是尾百无平兰合一凡。花夸。它的赞以没幽过至有香它于牡，，客丹更更人的没没来高有有访贵玫谁，，瑰欣也没花赏无有那它一百样。夸合高赞花傲过的，它幽它，香除更，了没更平有没凡谁有，欣玫还赏瑰是它花平。那凡样。高以傲至，于它客除人了来平访凡，，也还无是一平夸凡赞。过以它至，于更客没人有来谁访欣，赏也它无。一夸
书房的角落，挺立着一株虎尾兰。它 没有牡 丹的高 贵，没 有百合 花的幽 香，更 没有玫 瑰花那 样高傲 ，它除 了平凡 ，还是 平凡。 以至于 客人来 访，也 无一夸 赞过它 ，更没 有谁欣 赏它。
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的冬日 有荷花
里绽放 那么出
，虽然 淤泥而
不木染棉虽，没然在有木炎荷棉热花没的那有夏么梅日出花里淤那绽泥么放而美丽，不，可染在是，虽严，在然寒木炎木的棉热棉冬你的没日有夏有里迎日梅绽接里花放阳绽那，春放么虽自，美然树可丽木顶是，棉端，在没向木严有下棉寒荷的你的花蔓有冬那延迎日么，接里出春阳绽淤天春放泥是自，而你树虽不花顶然染开端木，的向棉在季下没炎节的有热。蔓荷的延花夏，那日春么里天出绽是淤放你泥，花而可开不是的染，季，木节在棉。炎你热有的迎夏接日阳里春绽自放树，顶可端是向，下木的棉蔓你延有，迎春接天阳是春你自花树开顶的端季向节下。的蔓延
虽然木棉没有梅花那么美丽，在严寒 的冬日 里绽放 ，虽然 木棉没 有荷花 那么出 淤泥而 不染， 在炎热 的夏日 里绽放 ，可是 ，木棉 你有迎 接阳春 自树顶 端向下 的蔓延 ，春天 是你花 开的季 节。
虽然木棉没有梅花那么美丽，在严寒 虽然木棉没有梅花那么美丽，在严寒 的冬日 里绽放 ，虽然 木棉没
的冬日 有荷花
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，虽然 淤泥而
不木染棉虽，没然在有木炎荷棉热花没的那有夏么梅日出花里淤那绽泥么放而美丽，不，可染在是，虽严，在然寒木炎木的棉热棉冬你的没日有夏有里迎日梅绽接里花放阳绽那，春放么虽自，美然树可丽木顶是，棉端，在没向木严有下棉寒荷的你的花蔓有冬那延迎日么，接里出春阳绽淤天春放泥是自，而你树虽不花顶然染开端木，的向棉在季下没炎节的有热。蔓荷的延花夏，那日春么里天出绽是淤放你泥，花而可开不是的染，季，木节在棉。炎你热有的迎夏接日阳里春绽自放树，顶可端是向，下木的棉蔓你延有，迎春接天阳是春你自花树开顶的端季向节下。的蔓延
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金融理财知识宣讲保险产说会财务管理知识PPT专题演示
为何要学理财？有三个理由： 1 人生需要规划 ，钱财需要打理
2 应对人生意外，保障生活幸福
春天的风吹过银杏树的枝头，几场春 雨让刚 冒出小 芽的叶 子，长 得郁郁 葱葱。 当我把 这个好 消息告 诉门口 的孩子 们后， 他们便 一个接 一个的 来到我 们家的 花园中 。
3 理财是门技术活，需要学习才能掌握
春天的风吹过银杏树的枝头，几场春 雨让刚 冒出小 芽的叶 子，长 得郁郁 葱葱。 当我把 这个好 消息告 诉门口 的孩子 们后， 他们便 一个接 一个的 来到我 们家的 花园中 。
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【子女教育】 出生至大学毕业＝25万 【孝敬父母】 2×500×12月×20年＝24万
【住房支出】 3000×12月×30年＝108万
【养老支出】
春天的风吹过银杏树的枝头，几场春 雨让刚 冒出小 芽的叶 子，长 得郁郁 葱葱。 当我把 这个好 消息告 诉门口 的孩子 们后， 他们便 一个接 一个的 来到我 们家的 花园中 。
风险与市场风险，都会影响到现金流入或
流出。 春天的风吹过银杏树的枝头，几场春 雨让刚 冒出小 芽的叶 子，长 得郁郁 葱葱。 当我把 这个好 消息告 诉门口 的孩子 们后， 他们便 一个接 一个的 来到我 们家的 花园中 。
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4
1.2 人生可能遭遇的困境
婚姻 解体
金融理财知识宣讲保险产说会财务管理知识PPT教学讲座课件
一旦失业 生活困难
从新修的大门进入，映入眼帘的是一 个绿树 环绕的 休闲广 场。当 夜幕降 临时， 这儿就 沸腾了 起来。 年龄相 差甚远 的人在 这一同 嬉戏， 一同舞 蹈。这 是永泰 人民最 佳的娱 乐天地 。 从新修的大门进入，映入眼帘的是一 个绿树 环绕的 休闲广 场。当 夜幕降 临时， 这儿就 沸腾了 起来。 年龄相 差甚远 的人在 这一同 嬉戏， 一同舞 蹈。这 是永泰 人民最 佳的娱 乐天地 。
从新修的大门进入，映入眼帘的是一 个绿树 环绕的 休闲广 场。当 夜幕降 临时， 这儿就 沸腾了 起来。 年龄相 差甚远 的人在 这一同 嬉戏， 一同舞 蹈。这 是永泰 人民最 佳的娱 乐天地 。
光辛苦赚钱，能行吗？
6
1.4 国内外家庭理财观念对比
一个值得我们关注的现象
中国家庭
美国家庭
从新修的大门进入，映入眼帘的是一 个绿树 环绕的 休闲广 场。当 夜幕降 临时， 这儿就 沸腾了 起来。 年龄相 差甚远 的人在 这一同 嬉戏， 一同舞 蹈。这 是永泰 人民最 佳的娱 乐天地 。 从新修的大门进入，映入眼帘的是一 个绿树 环绕的 休闲广 场。当 夜幕降 临时， 这儿就 沸腾了 起来。 年龄相 差甚远 的人在 这一同 嬉戏， 一同舞 蹈。这 是永泰 人民最 佳的娱 乐天地 。
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光辛苦赚钱，能行吗？
6
1.4 国内外家庭理财观念对比
一个值得我们关注的现象
中国家庭
美国家庭
从新修的大门进入，映入眼帘的是一 个绿树 环绕的 休闲广 场。当 夜幕降 临时， 这儿就 沸腾了 起来。 年龄相 差甚远 的人在 这一同 嬉戏， 一同舞 蹈。这 是永泰 人民最 佳的娱 乐天地 。 从新修的大门进入，映入眼帘的是一 个绿树 环绕的 休闲广 场。当 夜幕降 临时， 这儿就 沸腾了 起来。 年龄相 差甚远 的人在 这一同 嬉戏， 一同舞 蹈。这 是永泰 人民最 佳的娱 乐天地 。
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《保险理财知识讲座》课件
保险理财的基本概念
1 风险管理
了解并管理不同类型的风险，以减少财务损失。
2 金融规划
制定个人财务目标，并制定相应的投资计划和保险策略。
3 保险保障
通过购买适当的保险产品来保护财产和家人。
常见的保险产品
人寿保险
提供家庭经济保障，确保在意外 情况下家人的财务稳定。
健康保险
为医疗费用提供保障，确保您能 够获得及时的医疗服务。
保险公司信誉
选择信誉良好的保险公司，确保索赔时能够得到及时的和公正的处理。
如何制定个人理财计划
1
设定目标
明确自己的长期和短期理财目标，并制定可行的计划。
2
制定预算
了解自己的收入和支出，并制定合理的预算以实现理财目标。
3
பைடு நூலகம்
投资多样化
分散投资风险，选择不同类型的投资产品。
总结和建议
保险理财是实现财务自由的重要一步。通过了解基本概念，选择适合自己的保险产品，并制定明智的理财计划， 我们可以保护财产，降低风险，并实现财务目标。
财产保险
保护财产免受损失或损坏，如房 屋、汽车等。
保险理财的风险与收益
与任何投资一样，保险理财也有风险和收益。了解这些风险和收益可以帮助我们做出明智的决策，平衡风险和 回报，为我们的财务目标提供长期增长。
选择适合自己的保险产品
风险承受能力
了解自己的风险承受能力，选择相应的保险产品。
保险需求
根据个人情况评估保险需求，选择适合自己的保险计划。
《保险理财知识讲座》 PPT课件
在这个讲座中，我们将探讨保险理财的重要性以及如何做出明智的选择。通 过本课件，您将了解保险理财的基本概念，常见的保险产品，以及如何制定 个人理财计划。
合理利用科学理财知识分享PPT教学讲解课件
比前面
的一分
钱要高
一点点
。
今天去看了一下昨天那篇文章的收益 今天去看了一下昨天那篇文章的收益 ，只有 四分钱 ，超级 超级少
，只有 ，不过
四分钱 这一篇
，超级 的单价
比超前级今面少天几，去篇不看文过了章这一都一下要篇昨高的天。单那因价篇文此比章虽前的然面今收这几天益篇篇去，文文看只章章了有的都一四雪要下分阅高昨钱读。天，量因那超不此篇级高虽文超，然章今级但这的天少最篇收去，终文益看不的章，了过收的只一这益雪有下一还阅四昨篇是读分天的不量钱那单错不，篇价的高超文比，，级章前至但超的面少最级收几要终少益篇比的，，文前收不只章面益过有都的还这四要一是一分高分不篇钱。钱错的，因要的单超此高，价级虽一至比超然点少前级这点要面少篇。比几，文前篇不章面文过的的章这雪一都一阅分要篇读钱高的量要。单不高因价高一此比，点虽前但点然面最。这几终篇篇的文文收章章益的都还雪要是阅高不读。错量因的不此，高虽至，然少但这要最篇比终文前的章面收的的益雪一还阅分是读钱不量要错不高的高一，，点至但点少最。要终
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惠珊精彩作品惠珊精彩作品
【养老支出】 10×3顿×2人×365天×20年＝43.8万
光辛苦赚钱，能行吗？
大约
359.8
万元
1.4 国内外家庭理财观念对比
一个值得我们关注的现象
中国家庭
95%
美国家庭
惠珊精彩作品惠珊精彩作品
50%
惠珊精彩作品惠珊精彩作品
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增加财富
闲置资金
安全性
投资定期银行储蓄、中长期国债、 债券基金、社会保险、储蓄型的 商业养老保险、企业债券、保本 型的银行理财产品、保本型的券 商理财产品等
收益性
投资股票、股票型基金、房地产、黄金、外汇、投资连结保险、非保本型的银行理财产品、非保本型的券商理财 产品、私募基金、QDII产品、收藏品等
惠珊精彩作品惠珊精彩作品
期限 利率
活期(%) 3个月(%) 6个月(%) 1年(%)
0.3
1.35
1.55
1.75
三年(%) 五年(%)
2.25
2.75
4.4 股票
股票是股份公司发行的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个 股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。每股股票都代 表股东对企业拥有一个基本单位的所有权。
优势
保险具有最大诚信、公平性、
保障性、增值性、服务性等
特点；保险是社会保障体系 惠珊精彩作品惠珊精彩作品
的重要组成部分，同时也是
惠珊精彩作品惠珊精彩作品
金融三架马车之一。
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科学理财保险开始产说会课件观念篇46页
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储蓄适合作为财富留存的工具吗？ 储蓄适合作为财富留存的工具吗？ 财富留存的工具吗
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25年在香港打拼,生前资产积累3 25年在香港打拼,生前资产积累3亿港元的 年在香港打拼 华人影星张国荣, 华人影星张国荣,最终选择了自己的生存方 式.身故前的张国荣先生除最后一笔保险金 无效外, 无效外,生前的寿险保额充分抵缴了遗产税 .张先生生前勤奋节俭,可遗憾的也有一件 张先生生前勤奋节俭, 事,就是金融风暴席卷香港期间,储蓄的 就是金融风暴席卷香港期间,
每月只要存区区100元 每月只要存区区100元， 100 在10％的利率下， 10％的利率下， 65岁退休时就滚到？ 1，118，000元 65岁退休时就滚到？ 1，118，000元！ 岁退休时就滚到
假设每月投资500元 20年 报酬率9% 假设每月投资500元, 存20年,报酬率9% 500 20年共投资12万 20年共投资12万 年共投资12 40年累积资产约？ 40年累积资产约？ 年累积资产约
有着强烈的进攻能力，代表着家庭理财中的 高风险高收益产品，如股票 期权 实业 股票、期权 实业等 股票 期权、实业
中场
后卫
负责将后卫无法拦截的进攻进行 最后一次的阻拦，保护球门的安 全，那么它代表什么呢？它就是 家庭理财中的风险控制产品：保 保 险，特别是保障型保险。 特别是保障型保险。
前锋 后卫 中场 中场 守门员
全世界房地产崩溃50%以上 全世界房地产崩溃50%以上 50%
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90年 90年:东京 97年 97年:香港 08年 08年:美国 09年:中东迪拜 09年
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储蓄适合作为财富留存的工具吗？ 储蓄适合作为财富留存的工具吗？ 财富留存的工具吗
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理财保险是集呆险保障及投资功能于一身的新型保险产品 ，经营投资类保险的保险公司充分利用其规模投资优势及投 资专家为保户争取最大的投资利益。目前在我国开展的理财保险险种主要有分红保险、投资连结保险和万能保险。通 过保险进行理财，是指通过购买保险对资金进行合理安排和规划，防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难，同时 可以使资产获得理想的保值和增值。
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人生风雨无常，遇到困境时，财富大部分时候起着决定性作用，会帮助你度过难关
高昂房价
事业变动 投资陷阱
健康恶化 通货膨胀
退休养老
人生可能遭遇 的困境
意外突降
高额教育 费 婚姻解体
遗产争执
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实际上理财的范围很广，理财是理一生的财也就是个人一生 的现金流量与风险管理。包含以下涵义:
理财是理一生的财，不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题而已。理财是现 金流量管理，每一 一个人一出生就需要
用钱，也需要赚钱来产生现金流入。因此不管是否有钱，每一一个人都 需要理财。理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量
优势基金分为封闭式基金和开放式基金，基金作为机构投 资者,拥有交易成本低、专家理财、资金雄厚等特点，与 一般散户相比,能够避免个股风险,收益较为稳健。
缺点基金投资的对象包括股票、债券等金融工具 ,能够分 享股市的收益。其风险主要取决于基金投资对象的情况。 如股市大跌，基金一般也会亏损。
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理财说明会ppt课件
最后一根救命稻草！
李嘉诚
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别人都说我很 富有，拥有很多财 富。其实真正属于 我个人的财富是给 自己和亲人买了充 足的人寿保险。
36
感谢亲观看此幻灯片，此课件部分内容来源于网络， 如有侵权请及时联系我们删除，谢谢配合！
家庭理财
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1
什么是理财？
•是炒股 买基金 投资房产 炒黄金 买外汇 、 再买几幅外国油画 ？
有效的资产配置就是理财了吧？
•通过长期有效的金融资产配置，达到规避 风险、资产保值、财务自由的目标
整理版课件
2
理财 其实是种生活方式
年轻是资本，年老是财富，将资本转化成财富是一辈子的 事
•广义上，理财不仅是资产的保值增值和财务规划，更是 一种习惯、生活方式，是一辈子的事。
到补充。
整理版课件
股票 房地产 黄金 期货
17
股
定义
票
特征
股票是股份有限公司在筹集 资本时公开发行的、用以证 明投资者的股东身份和权益 、并据此获得股息和红利的 有价证券。
• 不可偿还性 • 参与性 • 收益不确定 • 流通性好 • 风险性较高
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18
期
定义
货
分类
期货交易指双方通过买卖期 货合约并根据合约规定的条 款，约定在未来某一特定时 间和地点，以某一特定价格 买卖某一特定数量和质量的 商品的交易行为。
13
13
保命钱
包括自己的养老金，子 女教育费用等。一般家 庭至少应该保留3-5年的 生活费用作为保命钱。 而且保命钱应该随着年 龄的增长，越存越多， 到你退休的时候，应该 有20年的生活费用（考 虑通货膨胀的因素）。 考虑投资收益固定，收 益率中等、安全为重点。
李嘉诚
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1
什么是理财？
•是炒股 买基金 投资房产 炒黄金 买外汇 、 再买几幅外国油画 ？
有效的资产配置就是理财了吧？
•通过长期有效的金融资产配置，达到规避 风险、资产保值、财务自由的目标
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2
理财 其实是种生活方式
年轻是资本，年老是财富，将资本转化成财富是一辈子的 事
•广义上，理财不仅是资产的保值增值和财务规划，更是 一种习惯、生活方式，是一辈子的事。
到补充。
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股票 房地产 黄金 期货
17
股
定义
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特征
股票是股份有限公司在筹集 资本时公开发行的、用以证 明投资者的股东身份和权益 、并据此获得股息和红利的 有价证券。
• 不可偿还性 • 参与性 • 收益不确定 • 流通性好 • 风险性较高
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18
期
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货
分类
期货交易指双方通过买卖期 货合约并根据合约规定的条 款，约定在未来某一特定时 间和地点，以某一特定价格 买卖某一特定数量和质量的 商品的交易行为。
13
13
保命钱
包括自己的养老金，子 女教育费用等。一般家 庭至少应该保留3-5年的 生活费用作为保命钱。 而且保命钱应该随着年 龄的增长，越存越多， 到你退休的时候，应该 有20年的生活费用（考 虑通货膨胀的因素）。 考虑投资收益固定，收 益率中等、安全为重点。
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理财妙招答疑
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后卫
负责将后卫无法拦截的进攻进行 最后一次的阻拦，保护球门的安 全，那么它代表什么呢？它就是 家庭理财中的风险控制产品：保 险，特别是保障型保险。
前锋
中场
中场
前锋
负责场上进攻与防守的衔接，并负责进攻的 组织，代表着家庭理财里中等风险，中等收 益的产品，如基金、债券等
后卫 后卫
守门员
中场
后卫
11
中国最著名的“失败者”
为什么留存那么重要？因为 赚钱一阵子，花钱一辈子
人一生分三段，有两段纯消费，只有中间一段能赚钱
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闪 天 远抚 孝处
告
打
晒
躺挂
亮 天 大育 敬处
老
打
晒
在在
登 向 理儿 爹吃
还
麻பைடு நூலகம்
太
床墙
场 上 想郎 娘香
乡
将
阳
上上
17
为什么留存那么重要？因为 赚钱一阵子，花钱一辈子
未来养老：退休后的饭钱
5
21世纪不但要理财， 更要懂得如何理财！
美国理财专家柯特·康宁汉
•不能养成良好的理财习惯
•即使拥有博士学位
•也难以摆脱贫穷
7
什么是良好的理财习惯？
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股票\房产\实业
中国人最常见的理财模式
＝
储蓄
走极端
8
资产配置不合理的七大典型
• 过于保守，不能抵御通胀 • 过于投机，无法抵御市场波动 • 没有任何风险保障 • 全部是短期投资 • 负债过高 • 完全没有负债 • 企业股权过高
9
良好的理财习惯＝不走极端
亚太地区富人的资产配置
10
资产配置，是成功理财的基石
负责防守，代表着家庭理财中风险较低，收
资产配置，就如同一支足球队： 益稳健的产品，如银行储蓄、分红保险等
有着强烈的进攻能力，代表着家庭理财中的 万一网中国最大的保险资料下载网 高风险高收益产品，如股票、期权、实业等
中场
18
为什么留存那么重要？因为 赚钱一阵子，花钱一辈子
疑问：我能活这么久吗？
人们严重低估了他们退休后将要度过的时间 万一网中国最大的保险资料下载网
男性（65岁）
活过85岁的 几率为50％
85
活过92岁的 几率为25％
92
女性（65岁）
至少有1人： 夫妇（均为65岁）
资料来源：《美国2010年男女精算表》
24
储蓄适合作为财富留存的工具吗？
25年在香港打拼,生前资产积累3亿港元的
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华人影星张国荣,最终选择了自己的生存方 式.身故前的张国荣先生除最后一笔保险金
无效外,生前的寿险保额充分抵缴了遗产税
.张先生生前勤奋节俭,可遗憾的也有一件
事,就是金融风暴席卷香港期间,储蓄的
65岁退休时就滚到？ 1，118，000元！
假设每月投资500元, 存20年,报酬率9% 20年共投资12万
40年累积资产约？ 270万！
65年后资产约？ 超过二千万！
15
股票、期货、房地产、黄金、实业等 都是很好的财富增值工具
但是赚到了钱 就要考虑如何把钱留存下来的问题 如果留不下来，赚再多又有什么用呢？16
活过88岁的 几率为50％
88
活过94岁的 几率为25％
94
活过92岁的 几率为50％
活过97岁的 几率为25％
92
97
19
人生最痛苦的事情 是：人死了，钱还 没花完！
人生最最痛苦的事情是： 人活着，钱没了！
20
但是……
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21
股市适合作为财富留存的工具吗？
1929年美国股市神话的破灭引发世界性经济 灾难，而就在破灭前几天，股市仍然一副欣 欣向荣的景象，毫无征兆，股灾会降临的言 论在美国被当成笑话消失在疯狂的投机行为 中。
普京只说了一句话 莫斯科房价一年内猛跌60%
23
房地产适合作为财富留存的工具吗？
上世纪80年代末90年代初，日本房地产进入 神话时代，房地产行业的疯狂比之今天中国 有过之而无不及。那时日本东京市区一平方 公里的地价相当于整个宾夕法尼亚州，整个 东京的地价相当于整个美国的地价，日本房 地产演变成世界上最大的经济泡沫，日本银 行将近一半的贷款都投到了房地产. 由于成本的高昂，土地不再成为生产资料而是投机品，总有人相信会有比自己傻的傻瓜 会接手自己手中的地。不料某一天日本房价突然像坐滑翔梯一样直线下降，投机商纷纷 破产。至于这泡沫如何破灭，仍是个迷。
按60岁退休，人均寿命80岁，退休后活20年，一天三顿饭：
10元×3顿×2人×365天×20年＝438,000 元
如果考虑物价上涨因素，假设通货膨胀率5％， 30年后同样的一顿饭要花： 10元×(1＋5％)30≈43元，每顿按40元，20年下来，仅吃饭将花
40×3×2×365×20＝1,752,000元！
12
50万元
假如没有年5收0入万超1，0亿元 中还会有这样一个传13 奇
资产配置两手都要抓
财富增值 —— 投资获利，追求财富增值最大化 万一网中国最大的保险资料下载网 财富留存 —— 规避人性风险及债务税务，追求财富保留的最大化
14
算一算
若从21岁开始工作，
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每月只要存区区100元， 在10％的利率下，
就在那个黑色星期四，股市突然崩塌，美 国在几个月之间经济倒退了三十年，全国 几乎所有的银行都濒临倒闭。而引起黑色 星期四的诱因，到现在仍是个迷。
22
房地产适合作为财富留存的工具吗？
全世界房地产崩溃50%以上
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90年:东京
97年:香港
08年:美国
09年:中东迪拜
还有我们曾经的社会主义兄弟国家：俄罗斯
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从三个理财真实故事说起
2
拳王泰森破产：从一夜暴富到一无所有
•曾经身价惊人的世界拳王泰森在
过去的20年里挣下了4亿美元，这对 于拥有一份比较体面工作，周薪 1000美元、年薪5.2万美元的普通美 国人来说，泰森花掉了他们7600年 才能积攒起来的钱。可让无数人都 感到困惑的是，泰森如今竟落下了 一屁股的债无法偿还。
3
雷曼迷你债券：毒倒香港投资人
高风险衍生品当债券买，香港投资者欲哭无泪
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汤婆婆的故事：一栋房子变成一块砖
四川阿婆33年前存款400元现连本带息仅835元！
1977年汤婆婆在银行里存了当时可以买下一套房子的400元钱。
33年后，这400元存款产生了438.18元的利益，扣除中间几年需要征收的利息 税2.36元，汤婆婆连本带息仅可取出835.82元。