保险理财PPT课件

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第四讲保险理财

赔余额= 110 000－100 000= 10 000
遭受火灾风险损失者的损失，由全部房主共同承担，保险公司只是起组织分摊风险的作用，并且因有效组织风险损失分摊获得相应的报酬。
视频
保险的由来保险的出发点互助合作的精神视频: 保险的五大功用之理财篇（6：26）
（三）保险与储蓄的比较
普通定期寿险案例：
30岁王先生，保险期限到60岁，30年缴纳， 100万元保额
保费支出：5900元/年×30年=177000元
保险利益：
身故保障：1年内疾病身故给付10.59万元；意外身故或1年后疾病身故（保险期内）给付100万元。
Hale Waihona Puke 健康保障子女教育基金养老保障用保险金的方式解决养老问题是一种很好的选择，保单的收益不一定要高，但保单的优点是确保收益。
（二）保险对生命资产提供保障
资产有两种：
一种是现在实际拥有的资产，如车子，房子，存款，股票等一种是生命资产，也就是人在未来的赚钱能力。他是一份与生俱来，
不断增值的资产，也是人们创造出其他资产的主要源泉。
一是独立解决二是依靠救济三是集合多数人的力量互助解决(保险)
总而言之，风险的客观存在是保险产生和存在的自然前提，风险的发展是保险发展的客观依据。保险就是以确定的小额支出获取大保障，从而更稳定地规划和管理家庭财务。
对付风险的方法
降低损失频率
预防
损失频率降为0 回避
风险处理技术
相对于黄金、首饰和房产而言，保单是能把财产传承下去而不发生纠纷的方式，传递的是一份爱，一份责任。
案例
1988 年5 月8 日，张某夫妇分别投保寿险，保险金额各为30 万元，受益人为其儿子张宝宝。2002 年1 月18 日，张某夫妇遭遇车祸双双遇难。案发后，保险公司认定属于保险责任，立即向受益人的监护人支付60万元的死亡保险金。但次日，张某生前债权人要求法院冻结包括这60 万元死亡保险金在内的债务人张某的所有财产，以追偿其债务。法院认为这60万元死亡保险金依法不作为张某夫妇的遗产，因此不受债务追偿，最终裁定60 万元保险金归张宝宝所有。

保险理财培训课件(PPT)

爱……晶莹剔透，远胜于宝石的光辉。
人生是一连串的未知与不确定。有多少人能妥善地分析人身损失风险，做好保险规划呢？生命中最大的奥秘就在于它的寿命，谁能肯定自已有足够的时间安排好一切呢？
第二页，共一百零二页。
第三页，共一百零二页。
第四页，共一百零二页。
一个风和日丽的上午,你带家人准备出海(chū hǎi) 游玩，你会选择哪艘船？
第二十五页，共一百零二页。
▪ 保险人：指提供保险保障服务的保险公司，它收取保险费，在事先约定的保险事故发生给被保险人造成损失时，承担赔付保险金的责任。
▪ 投保人：指购买保险的人，他向保险公司提出购买要求，并负责交纳保险费。
▪ 被保险人：指受保险公司保障的人，保险公司赔付的保险金由其申领。
▪ 受益人：人身保险中特有(tè yǒu)的一种身份，由被保险人或者投保人指定（投保人指定须经被保险人同意），在被保险人因死亡不能申领保险金时，受益人则享有申领的权利，类似于遗产继承人的角色。
▪ 保险费：购买保险产品和服务需要付出的代价。保险费由投保人交纳，保险人收取。
▪ 保险金：又叫保险赔款，在保险事故发生时由保险人依约赔
付给被保险人。 ▪ 保险金额：保险人承担赔偿或给付保险金的最高限额
第二十六页，共一百零二页。
第二十七页，共一百零二页。
四、保险理财与其他理财方式(fāngshì)的区别
被冻死
1／3000000
风险(fēngxiǎn)事故率死于心脏病
死于癌症死于中风
死于车祸
自杀
死于爱滋病死于飞机失事死于狂犬病
发生概
1／3 1／5
1／14 1／45
1／39 1／97 1／4000 1／700000

保险理财培训课件

保险理财培训课件1. 课程介绍本课程旨在帮助学员理解保险理财的根本概念和原理，培养学员在保险理财方面的知识和技能。

通过本课程的学习，学员将能够更好地理解保险产品和投资策略，从而做出更明智的财务决策。

2. 保险理财根底知识2.1 保险的概念和作用保险是指由保险公司向客户提供保险保障的一种金融产品和效劳。

本节将介绍保险的根本概念、作用和分类。

2.2 保险的原理和运作机制保险的原理是基于大量被保险人的共同风险分散，通过相对较小的保费来承当可能发生的巨大风险损失。

本节将详细介绍保险的原理和运作机制。

2.3 保险产品的分类和特点保险产品可以分为人身保险和财产保险两类，每种保险产品都有其独特的特点和适用场景。

本节将对不同类型的保险产品进行分类和介绍。

3. 保险理财策略3.1 保险投资组合保险投资组合是指包含不同类型保险产品的组合，通过分散投资风险来增加投资收益。

本节将讲解保险投资组合的构建原那么和策略。

3.2 投资风险评估和管理投资风险评估和管理是保险理财中至关重要的一环。

本节将介绍投资风险的评估方法和常用的风险管理策略。

3.3 保险理财中的税务优惠政策保险理财中的税务优惠政策可以帮助投资者减少税负，提高投资回报。

本节将介绍保险理财中常见的税务优惠政策和操作方法。

4. 保险理财实践案例分析本节将通过实践案例分析，帮助学员更好地理解保险理财的实际应用和操作方法。

通过分析不同的保险理财案例，学员将能够更好地应用所学知识解决实际问题。

5. 保险理财的未来开展趋势本节将展望保险理财的未来开展趋势，介绍目前保险行业的创新和变革，以及对保险理财培训者的启示和建议。

6. 总结与答疑在本节中，我们将对整个课程进行总结，并答复学员提出的问题。

同时，我们也欢送学员提出对课程内容的意见和建议，以便我们不断改良和优化课程。

以上是?保险理财培训课件?的大纲内容。

希望通过本课程的学习，能够帮助学员更好地理解保险理财的根本概念和原理，提升自己在保险理财领域的知识和技能。

保险理财知识普及PPT

保险的特征
互助性
保险是一种经济互助机制，一旦个别经济单位或个人遭受风险损失，则其他经济单位或个人所缴纳的保险费可
以用来为其提供补偿
契约性
保险基础知识培训
1、风险与风险管理 2、保险概述 3、保险合同
4、保险基本原则
CONTENTS
目
录
我就把花露水放进了一个瓶子里，对凤仙花喷了好几下。果然，很少有虫子来吃凤仙花的叶子，可
是已经有一棵凤仙花枯死了，怎么也救不活了，剩下的凤仙花也不再开花了。我失落地接受了他们
PPT幻灯片即将死亡的事实。
保险人要保证兑现它的承诺就必须对风险发生的频率有准确的估计。如果估计发生的频率低于实际发生的频率，保险人就可能因入不敷出而无力履行自己的诺言
PART03
保险人通过大数法则估测风险发生频率，为此要尽可能扩大风险单位数，并且风险事件必须是随机事件，满足大数法则的要求条件，将来该事件的发生条件与以往的条件基本一致
保险的构成要素
可保风险
并非所有的风险都可以以保险的方式进行处理，保险人所承保的风险
必须是可保风险
保险基金
经济单位和个人要获得保险保障就必须缴纳必要的保险费
集合众多经济单位或个人所面临的同质风险
保险是以风险损失分摊机制为基础的，而这一机制的成功运作需要集合相当数量的同质风险
营运风险损失分摊机制的组织机构
保险风险损失分摊机制的成功运作要求专门的组织机构来进行操作和营运管理
保险的定义
我国《保险法》将保险定义为“投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金的责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为”。

保险课件-理财产品讲解

股其余65%亏本票
1531亿
14年来,股民投资A股8447亿元,现有实际资产6916亿元,
14年缩水18%
5、合理避税的投资
第四条无人继承又无人受遗赠、依法归国家所有的遗产，免纳遗产税。第五条下列各项不计入应征税遗产总额：
（一）遗赠人、受赠人或继承人捐赠给各级政府、教育、民政和福利、公益事业的遗产；
我国的通胀指数从2004年1月份开始“由负转正”，到年底蹿到了3.2%，10月份高达5.2％
实际利率=名义利率―通涨指数 =1.8 % ―3.2 % =―1.4 %
算一笔账：现在一年期存款利率是2.25%，扣除20%的利息所得税，实际利率是1.8%，但如果这笔钱留到一年后花，物价已经上涨了3.2%，这么算来，等于存了一年钱，反倒损失了1.4%。也就是说，如果你把10万元存入银行，一年内将白白“蒸发” 掉1400元。
遗产净额 50万 51万～200万 201万～500万 501万～1000万 1001万以上
税率 10% 20% 30% 40% 50%
累进差额 0 5万 25万 75万 175万
如何走出理财困境？
XX产品讲解
资产保全
规避多种财产风险
让xx帮我们理财
平时当存钱有事不缺钱投资稳赚钱
受益免税钱破产保住钱万一领大钱
长行的钱在缩水!
而存钱越多缩水越多!!
您的储蓄习惯是这样吗
养老保险
存款
买房
买车
其它消费（病、老）……
存
存
存
始终无法达到您的养老目标
时间
结论
●长期的钱不要放在银行 ●大量的钱不要放在银行
财富杀手
赌博税收小人

保险理财培训课件(PPT 56张)

五、保险是免税的财产
《个人所得税法》第四条：下列各项个人所得，免纳个人所得税： …… 五、保险赔款 ……
2/24/2019
名人买保险
2/24/2019
名人话保险
别人都说我很富有，拥有很多财富。其实，真正属于我个人的财富是给自己和家人买了足够的保险。——李嘉诚
2/24/2019
商业保险
复利：1万元× ( 1+10%)60年
7万的
43倍多 = 304 万元
保险理财二: 安全、稳健、省心、放心
寿险公司不得解散
《保险法》第八十九条：经营有人寿保险业务的保险公司，除因分离、合并或者被依法撤销外，不得解散。第九十二条：经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的…由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。
我们为了家人
而
辛苦劳动…
财
富
劳动所得
理财所得
银行储蓄是主流
回到问题的根源: 中国的老百姓为什么喜欢存钱?
担忧Leabharlann 解决你的人生6大担忧看病花钱，要存钱
退休养老，要存钱物价上涨，要存钱子女上学，要存钱结婚买房，要存钱应付万一，要存钱 · · · · · · ·
？
银行储蓄真能解决未来的
担忧吗？
保底收
一二三
四
固定收益：可年年领取，抵通胀满期收益：本金+收益，一起返还
四笔收
滚存收益：5.0%日复利滚息
附加活期金账户、灵活支取
存了就返、边存边返、不存也返、满期还返

保险理财培训课件

并非所有的风险都可保
纯粹风险
损失较大
可保风险
意外性
可测性
偶然性
（三）不可保风险
并非所有的风险都可保
投机风险
道德风险
巨灾风险
不可保风险
违法风险
意料中的风险
（四)个人面临的风险分析
人身风险
活得太长活得太短活得太惨
个人风险
财产风险
财产损失风险责任风险信用风险
从理财角度分析
资料：一生风险事故概率
（1）经济范畴不同（2）收支对等的关系不同（3）权利主张不同（4）目的不同
▪ 保险人：指提供保险保障服务的保险公司，它收取保险费，在事先约定的保险事故发生给被保险人造成损失时，承担赔付保险金的责任。
▪ 投保人：指购买保险的人，他向保险公司提出购买要求，并负责交纳保险费。
▪ 被保险人：指受保险公司保障的人，保险公司赔付的保险金由其申领。
❖ 保险是一种很好的财产传承方式：保险资产具有避税，灵活处置等优势，投保人可以指定受益人，也可以约定到他老的时候才处置这些财产。
❖ 在许多国家，购买人寿保险的保费属于已支出的费用，不用列入遗产总额，所以通过保险的避税功能进行资产保全无疑是一种不错的财富安排。
❖ 相对于黄金、首饰和房产而言，保单是能把财产传承下去而不发生纠纷的方式，传递的是一份爱，一份责任。
一生风险事故概率
风险事故
发生概率
死于手术并发证
1／80000
因中毒而死(不包括自杀) 1／86000
骑自行车时死于车祸
1／130000
吃东西时噎死
1／160000
被空中坠落的物体砸死 1／290000
触电而死

保险理财讲座ppt课件

退可守抵御家庭危机进可攻带来较大收益
30-40%资金
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攻=中场（4名）
理财在攻方面：攻的最好投资渠道：
创新型保险（分红险、万能险、投连险）、实力股、开放式基金等；
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攻的资金既可以抵御部分危机又能够带来可观收益
30-40%资金
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战 = 前锋（1-2名）
理财在战方面：最好渠道：期货、问题股、彩票等
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保险能解决什么问题？
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对养老的作用
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退休(养老)计划是一个需要具有长期收支平衡考虑的计划
平均每个人有四十年积累期, 即从20岁开始工作进行积累, 到60岁退休为止,通常是40年如果假定退休的平均寿命为20年,
则终身寿命为80年. 退休计划需要统筹考虑以40年的收入
支持20年的支出, 即在60年内做到收支平衡
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“它们是金钱运用的不同方式。一边香蕉，另外一边是苹果，它们都是水果，但是味道和吃法都有很大的分别。”（把保险生活化，把生活保险化）
“既然您那么有本事，买股票又赚那么多的钱，我给您的建议是从您股票中所赚到的钱中拿出一小部分交给我，让我为您创造一大笔的急用现金，好吗？”（不提保险）
这时只要客户问：“有什么用处和目的呢？”我们就帮助客户完成心愿，拿走担忧――合理避税，保障生命。 “第一，保障您昂贵的赚钱能力或生命价值，生命无价，难道您真的希望死得那么没有价值吗？第二，把您以前交给政府的税，统统连本带利地拿回来交给你的家人！您这么做不但您的保费是免费的（从股票中赚来），而且您这么多年来交给政府的税也是免费的（通过保单再拿回来），何乐而不为呢？”
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B：你的理财观念是冲动派的。虽然买起东西来不至于浪费，但是却常常买了一些用不着的装饰品、衣服等等，而你又不擅于另开财源。看来你需要一个擅于管账的人帮助你。

保险理财基础知识(PPT 50张)

保险理财内容
普通收入成熟型家庭保险理财
情况分析：
曲主任正值中年，月收入 4000 元，固定支出为1500元，结余2500元，收支比例为 37 。 5% ，在银行里有 10 万元的家庭储蓄，用处只有一个，就是在将来如果生病，把钱拿出来看病，所以银行里10万元的家庭储蓄不完全属于自己的家庭资产，有不少于50% 的部分是替医院暂时保管的现金。
保险理财内容
中高收入新婚夫妇保险理财
情况分析：
夫妻有一处价值120万元的固定资产和目前价值30万元的轿车。年收入约46000元，属于高收入家庭。年固定支出大概为22800 元，年结余约232000元，收支比例为49。 57%，李政虽然工作稳定，但收入可以受地产市场的变动会有一定的波动，其妻子的工作和收入相对于他比较稳定，所以面临着一定的还贷风险。
保险理财内容
中高收入青年单身期保险理财
理财建议：
由于正处于个人职业生涯的初始阶段，没有银行储蓄和固定资产，所以抗风险能力不强，建议增加理财压力，强制理财。将每月3600元中，2000元用于银行定期储蓄， 700元用于银行活期储蓄，900元买入健康理财保险，这样它不仅每三年可以获得3000元的保底收益，同时在她60岁时还可以获得26 万元左右的养老金。
保险理财内容
普通收入者的保险理财
保险理财不是富人的专利，每个人都可以用保险帮助理财，特别的收入水平不高的人更应该用保险来帮助理财。保险的主要功能是经济补偿，在危难之时提供一笔救助金，所以对普通收入者而言，他们没有过多的积蓄应付突发的情况，这时保险理财就应注重的是保障而不是一味的投资资。
普通收入成长型家庭保险理财
案例8-3：金灿，30岁，科研单位的总务科长，妻子28岁，科贸公司工作，二人都有社保。有一套价值45万元的住房，月供2000元。前不久喜添贵子。家庭月收入6000元，年终奖金10000元，月支出2800元左右，现在银行存款30000元，希望攒些钱供孩子上学。

《保险理财》PPT课件

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理财犹如开车，没有保险理财的保护，随时都会有翻车的危险
理财车轮
你的财务安全总需求保险层
你所拥有的资源
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保险需求分析示意图
保险需求分析
寿险规划
对抗
死亡风险
健康险规划
降低
疾病风险
客户面临的财务风险
40
养老规划
照顾
养老风险
谢谢大家！
41
感谢下载
感谢下载
客户损失了1百万元…
你的投资太少，抵抗不了短期
风险
保险理财顾问
证券投资顾问
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导言个人理财的基本理念保险在个人理财中的地位和作用保险行销的新趋势保险需求顾问的基本素质保险需求分析的定义和内容
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大势所趋
寿险的意义和功用
差异化需求分析
保险需求分析
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案例五
卖冰给爱斯基摩人问题一：请将冰卖给爱斯基摩人。问题二：要不要把冰卖给爱斯基摩人？
营销3132导言个人理财的基本理念保险在个人理财中的地位和作用保险行销的新趋势保险需求顾问的基本素质保险需求分析的定义和内容33业务员将过渡到保险需求顾问客户财务问题解决者提供专业的建议和综合解决的方案最关注的是客户的需求和问题最重要的技能是诊断和解决客户财务分配的能力以客户需求为中心34保险需求顾问应该拥有的轮廓建立良好的名声掌握保险需求分析的工具获取各种理财的经验具备与中高端客户沟通的能力具备与中高端客户沟通的能力35影响客户选择保险需求顾问的因素转介绍客户的推荐保险需求顾问的背景教育训练工作经验保险需求分析的工作年限衔接训练记录专业认证证书其他金融证书保险需求顾问的专长和客户群过去成功的案例和客户评价费用私密性潜在安全问题36财务安全顾问的快乐理由发掘更多的客户保险需求获取更好的客户群体和客户更紧密的联系更有信心的专业技能更加客观和科学的态度更加完满和快乐的生活37导言个人理财的基本理念保险在个人理财中的地位和作用保险行销的新趋势保险需求顾问的基本素质保险需求分析的定义和内容38保险理财就是保险需求分析保险需求分析是指针对人生中的风险死亡风险疾病风险和养老风险的等定量分析财务保障需求额度并做出最适当的财务安排避免风险发生时给生活带来的冲击达到财务自由的境界从而拥有高品质的生活