国际贸易融资中的风险控制与防范
浅析商业银行国际贸易融资业务的特点及风险防范
信贷 产品 的总称 。该业 务集银行 中间业 务与资产 业务 于一 身， 对银 行和进 出口企业均 有着 积极 的影响 。但值得 注 意的是 ， 随着 国际经 济形势 的不 断发展 变化 ， 国际贸 易融资方 式也呈现 出复杂多样化 的演 变趋 势 ， 其风 险也应 当引 起各 方更 高程度 的重视 。 关键词 ： 商业银 行 ； 国际贸易融 资业 务 ； 风险； 措 施
金融视线 Ｉ Ｆ ｉ ｎ ａ ｎ ｃ ｉ ａ １ ． Ｖｉ ｅ ｗ
浅析 商业银 行 国际 贸易融资业 务的特点及风 险防范
贾 翠 玉 中 国建 设 银 行 股份 有 限 公 司 东营 分 行 国 际业 务 部 ２ ５ ７ Ｏ１ ６
摘要 ： 近 年来 ， 在 我 国进 出口贸 易的带动下 ， 国 内各 商业银 行的 国际贸 易融资 业务得到 了快速 的 发展 。 国际 贸易融
贸易 融资 的融资 期 限有 短期 和 中 长期之 分 。短 期 贸易融 资作为 贸易融 资 的主 体 ， 融资期 限一般 不超过 ６ 个月， 最长不超 二 、国 际贸 易 融 资业 务 的特 点 过１ 年， 主要 包括 开立 信用 证 、打包 贷款 、信 托收 据贷款 、保 贸 易融 资 与 国 际结算 是 国 际贸 易 的重 要组 成 部分 。一方 理 服务 等融资 方式 。 中长 期贸易融 资则主 要是指 期限在 １ 年 以 面， 贸易 融资 以 国际结 算为 基 础 ， 没 有 国际结 算就 不 可能 有 贸 上的融资 方式 ， 主要包括 远期信 用证 、中长期 出口信贷 等。 易融 资 的 良好发 展 ； 另一 方面 ， 贸易 融 资可通 过 融资 的特 性带 （ 三） 融 资形 式灵 活 动进 出 口客 户 国际结 算量 的 增长 。简 单来 讲 ， 融资越 方 便 ， 银 商 业银 行对进 出 口贸易 客户 的融资 可 以是 资金 融通 ， 也 可 行对 客户就 越具 吸引力 ， 国 际结 算业务 也就 越能得 到快速 的发 目前 ， 跨 境 人 民币结 算 业 务 的相 关政 策 和 规 章 制度 还 不 识 ， 注 重风 险 防范 。在 内部控 制方 面 ， 加 强跨 境人 民 币业 务相 够 完善 ， 相 应 的 制 度 、 政 策 还在 陆 续 出 台 ， 给 外 资银 行 的风 关交 易 背景 进 行 真实 性 审核 ， 是 防范跨 境 人 民 币结算 业 务风
浅谈国有企业贸易融资业务中存在的风险及防范
浅谈国有企业贸易融资业务中存在的风险及防范随着我国经济的不断发展和开放程度的不断提高，国有企业贸易融资业务的规模和复杂程度也在不断增加。
国有企业是国家在经济活动中的重要参与者，其贸易融资业务在国际贸易中起着举足轻重的作用。
由于种种因素的影响，国有企业在进行贸易融资业务时也面临着各种各样的风险。
为了有效防范这些风险，国有企业需要从多个角度加强管理和控制，确保贸易融资业务的顺利进行。
本文将对国有企业贸易融资业务中存在的风险进行分析，并提出相应的防范措施。
一、市场风险国有企业在国际贸易中进行贸易融资业务时，面临着市场价格波动、市场供求关系不确定等市场风险。
在贸易融资过程中，如果货币价格、商品价格等市场因素发生波动，将会对企业的融资成本和融资收益产生影响，甚至可能导致融资亏损。
为有效应对市场风险，国有企业在进行贸易融资业务时，需要加强对国际市场的研究和分析，及时把握市场动态，采取适当的对冲措施，进行风险管理，避免市场波动对贸易融资业务的不利影响。
国有企业还可以通过与合作伙伴签订长期合同，锁定货币价格和商品价格，从而降低市场风险。
二、信用风险在贸易融资业务中，国有企业往往需要与国外买家或国外金融机构进行合作，这就会涉及到信用风险。
如果合作方信用状况不佳或者存在违约风险，将会对国有企业的融资安全产生影响。
为规避信用风险，国有企业在与合作方进行贸易融资业务时，可以借助第三方担保机构提供的担保服务，以确保融资资金的安全性。
国有企业还可以通过信用调查、风险评估等手段，对合作方的信用状况进行全面了解，避免与不良信用的合作方进行业务往来。
三、政治风险国有企业在国际贸易中进行贸易融资业务时，还面临着政治风险。
不同国家之间的政治关系、政策变化等因素都可能对企业的贸易融资业务产生影响，甚至可能导致融资项目无法顺利进行。
为降低政治风险，国有企业可以积极履行企业社会责任，加强与国际社会的合作和交流，促进政治关系的稳定和友好发展。
融资性贸易面临的潜在风险及防范措施
融资性贸易面临的潜在风险及防范措施受国家稳健货币政策及银行信贷规模收紧等多种因素影响，社会资金呈现整体偏紧情况，资金供需矛盾促进了银行业机构贸易融资业务的快速发展。
这对优化银行授信结构和增加盈利、拓宽企业融资和结算渠道、支持进出口企业大宗商品贸易发挥了积极作用。
但与此同时，也给银行带来一定的风险隐患，甚至发生虚假贸易套取银行资金等现象。
一、融资性贸易存在的主要问题及风险分析（一）贸易商面临的诸多风险不容忽视。
第一个是自身抗风险能力不强，大部份贸易经销商自有资金偏少，资产规模不大，风险控制能力较弱。
第二个是贸易商面临着市场供需矛盾及价格波动风险。
三是政策风险。
目前，我国宏观政策已从最初“保增长”的短期被动调控逐步过渡到强调“增长与民生协同”的长期主动调控，再加上我国进出口关税政策和外汇政策也有不同程度的调整。
上述各类政策调整和实施都会在不同程度上影响到国内外大宗商品市场，进而影响贸易商的经营和发展。
（二）信用风险仍是贸易融资的主要风险。
首先，贸易融资业务具备自偿性，贸易融资申请人的还款能力、资金实力和还款意愿对融资风险起着关键性作用，也就是说贸易融资申请人的信用风险更为重要。
其次，贸易融资申请人的交易对手的信用风险也不容忽视。
如果交易双方任何一方不履行合约，就会使另一方遭受损失，从而导致为贸易商提供融资的银行面临风险。
再次，存在着融资申请人利用假合同、假单据、假信用证等方式伪造贸易背景，骗取银行融资资金，从而出现信贷风险的可能。
最后，企业间相互担保风险。
这种形式虽然可降低银行的授信风险，但如果发生系统性突发状况，就会由于关联关系使信贷风险增大。
（三）大宗商品价格波动较大，市场风险极为突出。
受国际市场行情影响，某种商品价格大幅下跌、季度性因素发生变化、出现廉价优质的替代品、商品过时滞销以及消费习惯改变等种种因素均可导致交易受阻。
贸易融资业务是以进出口交易为基础，当市场条件发生变化时，对外贸易中所遇到的风险都有可能影响融资还款，贸易融资风险也就显现出来。
国际贸易中的各种风险及其防范
国际贸易中的各种风险及其防范随着全球化进程的不断推进，国际贸易越来越成为了各国经济发展的重要引擎之一。
进入21世纪以来，越来越多的企业开始涉足国际贸易领域。
然而，国际贸易所涉及到的各种风险也逐渐浮出水面，为企业的安全稳健发展带来了不小的影响。
国际贸易中的各种风险，如贸易风险、金融风险、政治风险等，都对企业的经营和市场占有率产生了重要影响。
因此，我们有必要深入了解这些风险及其防范方法。
一、贸易风险贸易风险是指在国际贸易中因合同交易双方的交货退货、验货、付款等行为出现的各种风险，包括质量问题、国别风险、汇率风险、偿付风险等。
其中以偿付风险最容易发生。
每个企业在国际贸易中都会出现风险，但需要注意的是，最重要的是企业要有足够的预算，并及时了解国际市场动向，选择合适的贸易伙伴。
在合同签订过程中，应详细了解双方的交货时间、品质、付款方式等方面的信息，并进行严格的合同约束，以降低企业的贸易风险。
二、金融风险金融风险是指在国际贸易中企业直接面对的各种风险，如外汇风险、利率风险、信用风险等。
其中，外汇风险也是企业面对金融风险最大的一个方面。
在国际贸易中，需要通过外汇交易来支付和收取货物的费用。
但由于国际贸易中的货物价格和货币的汇率难以预测，企业常常会出现因货币波动带来的损失。
为了降低外汇风险，企业应及时了解货币汇率市场的变化趋势，采取合理的外汇风险对冲措施，选择外汇风险偏低的货币种类进行交易。
除此之外，企业还需要加强对合作伙伴的信用评估和风险控制，以规避金融风险。
三、政治风险政治风险也是企业在国际贸易中不可避免的风险之一。
由于各国政治形势和法律法规制度等的不同，企业在跨国贸易中面临着政治风险、经济风险和社会风险。
其中最主要的风险之一是政治风险。
政治风险通常来自于政治不稳定、战争、恐怖主义和自然灾害等。
在政治不稳定的地区和国家中，企业的财产和资产有可能会受到极大的损失。
因此，企业在选择国际贸易目标国家和地区时，需要考虑政治风险因素，并采取相应的预防和对策措施。
国际经济贸易中外汇风险及防范策略
国际经济贸易中外汇风险及防范策略国际经济贸易中，外汇风险是一种普遍存在的风险，它产生于外汇汇率的变动，可能对企业的经营、投资、融资等方面产生负面影响。
为了降低或避免外汇风险的影响，企业应采取相应的防范策略。
外汇风险是指由于外汇汇率的波动所引起的财务损失风险。
外汇风险的产生不仅与外汇汇率的波动有关，还与企业的经营和融资活动有关。
企业在进行国际经济贸易活动时，外汇交易是不可避免的，因为不同国家的货币存在着汇率差异。
如果企业在外汇交易中没有采取相应的防范措施，那么就会产生外汇风险，并可能对企业带来不良影响。
防范外汇风险的策略主要有以下几种：1. 确定合适的外汇风险管理策略企业应根据自身的经营特点和融资需求，选择适当的外汇风险管理策略。
常见的外汇风险管理策略包括：（1）外汇套期保值：企业可以通过外汇期货、远期往来等工具来锁定汇率，从而减少外汇波动带来的风险。
（3）外汇期权：企业可以通过外汇期权来对未来的汇率波动做出预测，并制定相应的风险管理策略。
2. 建立有效的外汇风险管理体系企业应建立完善的外汇风险管理体系，包括设立外汇风险管理部门、建立风险管理制度、实施风险管理工具等。
同时，应加强风险控制和监测，不断完善外汇风险管理体系，确保其有效性和持续性。
3. 根据不同的情况，采取不同的应对措施在外汇市场波动较大的情况下，企业应根据实际情况，采取不同的应对措施。
例如，在汇率波动较大的时期，企业可以选择暂缓外汇交易，或者通过外汇套期保值等方式降低风险。
4. 扩大市场分散风险企业可以通过扩大市场份额，分散风险的方式来规避外汇风险对企业的影响。
通过拓展市场，企业可以更好地适应市场变化，降低外汇风险带来的影响。
浅谈商业银行在国际贸易融资中的风险防范
（ ） 国 商 业 银 行 国 际 贸 易 融 资 业 三 我 务 缺 乏 良 好 的 法 律 环 境
人 才 不 足 ．这对 于 开 展 国 际贸 易 融 资 业
务 是 ～大 瓶 颈
比 仍 存在 一 定 的 差距 有 部分 银 行管 理 人 员和 相 关 的基 层 部 门 不 能有 效 配 合和
（ ） 业 银 行在 国际 贸 易融 资 业 务 一 商
中 的 主 要 风 险
１ 进 出 口商 资信 风 险 及 其 防 范措 施 、
际贸 易 融 资风 险很 大 ．采 取 的措 施 又 导 对 贸 易 融 资 风 险 的控 制 同时 国 际 贸 易 货 致 国 际贸 易 融 资 授 信 比 ～ 般 贷 款 难 、 审 融 资 业 务 涉 及 到 国际 金 融 票 据 货 权 、
业 务 的风 险性 认识 比较 肤 浅
就 我 国 商业 银 行 当 前 开展 的 业 务结 风 险 国际 贸 易 融 资业 务 的 风险 管 理 需 国 商业 银 行 在 国际 贸 易 融 资 业务 方面 的 人才 的 知 识结 构 单 一 ． 才 分 人 构 来看 ． 国际 贸 易 融 资所 占比 重较 小 ． 因 要 建 立 完 备 的管 理 体 系 ．利 用 先 进 的技 人 才缺 乏 ． 此 对 国际 贸 易 融 资在 改 善银 行 的盈 利能 术 手 段对 整 个 业 务 操作 的各 个环 节进 行 布 不够 合 理 ．比如 在 管理 层 集 中 了很 多 力 、优化 信贷 资产 质 量等 方 面 的 作 用认 监 控 管理 ．并 协调 银 行 相 关 部 门 之 间及 人 才 资源 ．而在 一 线 各 分 支营 销 机 构 中 识 不 够 虽 然 这些 年 国 际贸 易 融 资业 务 各 分 行 之 间 的协 同配 合
国际贸易中的风险控制与解决方案
国际贸易中的风险控制与解决方案在当今全球化的经济环境下，国际贸易已成为各国之间密切联系和合作的重要领域。
然而，由于各种复杂的因素，贸易活动往往伴随着各种风险和挑战。
有效的风险控制与解决方案是确保国际贸易成功和可持续的关键所在。
本文将探讨国际贸易中的风险以及可行的解决方案。
一、市场风险市场风险是指外部因素对贸易活动造成的潜在威胁。
这些因素包括政治不稳定、法律制度差异、经济衰退、市场需求波动等。
为了应对市场风险，贸易商可以采取以下几种解决方案：1. 发展多元化市场：通过将业务扩展到不同的国家和地区，降低对单一市场的依赖，从而减少市场风险的影响。
2. 加强市场调研：及时收集和分析目标市场的信息，了解市场动态和趋势，以便及时调整业务策略。
3. 建立合理的供应链：建立可靠的供应网络，确保及时供货，以减少因供应链中断而导致的市场风险。
二、汇率风险汇率风险是由于贸易结算币种与本地币种之间汇率波动而引起的风险。
贸易商可以采取以下策略来控制和解决汇率风险：1. 选择正确的汇率制度：根据贸易特点和预测市场走势，选择固定汇率制度或浮动汇率制度，以确保在不同汇率环境下的稳定经营。
2. 使用衍生产品：通过使用远期合约、期权等衍生产品，锁定汇率，降低挂钩外币的现金流风险。
3. 多元化货币结算渠道：通过开立多个货币账户，将风险分散到不同的货币，减少对单一货币的依赖。
三、物流风险物流风险是指贸易过程中与货物运输、仓库管理等相关的风险。
为了降低物流风险，贸易商可以采取以下解决方案：1. 合理选择物流服务商：选择信誉良好的物流供应商，并与其建立长期合作关系，确保货物运输过程的可靠性和及时性。
2. 保险覆盖：购买适当的货物运输保险，以应对可能发生的损失和延误问题。
3. 信息技术支持：借助现代信息技术，建立和管理高效的物流系统，实现货物追踪和管理的可视化，提高物流运作的可控性。
四、合规风险合规风险是指贸易活动中未遵守相关法规和规定所带来的法律和声誉方面的风险。
贸易融资业务风险防范及清收管理
贸易融资业务风险防范及清收管理一、国际贸易融资授信的审批过程1.一般所审资料2.办理流程及前、中、后台风险控制（业务受理、贷前调查及客户授信额度的管理,权限内贸易融资业务的审批及放款，贷后业务跟踪、过程管理、风险监控。
)3.全流程风险控制的建议—-——（风险识别、风险认定、风险预警、风险排除）4.如何提高风险经营能力二、授信审批的要点1.贸易情况1）总量是否合理——行业情况,市场占有率2）与上下游的交易量是否匹配—-买与卖（自营型、代理型）2.合作关系(上下游）,是否是关联企业，贸易链中所处位置及风险控制手段案例：德隆案、中盛粮油盗卖案3.上下游经营状况上游——-货物质量下游———资金链4.信用法律风险1）贸易主体所在国家或地区经济、政治、社会稳定性情况97金融风暴-——-—止付案集中爆发————高院有关审理信用证纠纷案若干问题的规定（2006）欧债危机-——希腊托收案件2）交易对手履约及信用情况土耳其信用证欺诈案-—-土耳其特殊法律3）往来银行业务记录情况5.主营产品1）一般产品——-特性稳定，易保存，分割,易变现2）大宗产品——-产品特性、市场定价体系、非实物交割（转卖、转口）6.外贸型企业的负债率、盈利能力、偿债能力。
1）负债率90％（贸易类企业）2）应收账款（长期未收回）3）应付账款4）现金流相关报表实例六．具体贸易融资产品细读1.授信开证指银行根据客户(开证申请人）的申请,在落实足额担保条件或在银行给予客户的授信额度（以下简称授信额度）内，对外开出信用证，并且在收到符合信用证条款的单据后,履行信用证项下付款责任的业务.1）重点关注—进口商品是否为大宗商品、贸易周期是否匹配、非物权运输单据的贸易流程、申请人行业定位，企业经营情况等2）审核要点-贸易背景、贸易方式(转口、转卖）、申请人的付款能力、结算方式、交易对手情况、特殊商品批文等3）风险点———（1)政策和法律风险；（2)市场风险（主要产品竞争能力及变化预期、行业风险、价格波动、政局动荡、贸易摩擦等)；（3）财务风险（坏账风险、投资项目风险预期及流动性风险）；（4）还款来源预期(按时付款的可能性和可靠性判断）；（5）欺诈风险;(6）单笔业务的单证条款风险。
浅析国际贸易融资与风险防范
了解贸易背景 、客户生产经营过程及相关客户 资信 的情况下 ，降低 了融 资条件 ，这些都会 导致风 险的产生。 由于融资对象都集 中在大型 的外贸企业 ，导致风 险相对 集中 ，虽然 这些企业实力雄厚 ， 一旦发生利率 、政策风险或汇率 风险等 ，金融机构 将 面临较大的风险。
３ ．２管理体 系不完善 国际贸易融资业务所涉及 的风 险 ，有 出口商信 用风 险、国家风 险、 汇率风险、银行 内部操作风险等 。对这些风险 占的防范和管理 ，需要先 进的技术手段 ，能将银行的相关部 门和总支行之间高效 、有机地联 系在
众 所周知 ，融资就是指资金的融通 ，是银行的一种信用行为 。贸易 融资是银 行以出口商或进 口商信用 为基础 ，为其提供与进出 口贸易相关 的资金融通或信用便利 ，可由融资银行直接提供融资 ，也可以 由银行提 供担保 ，使客户获得融资。随着国际贸易 的快速发展 ，国 内的进 出口企 业国际结算业务量也持续增长 ， 从 而对 贸易融资需求也大幅增加 。国际 贸易融资是银行 以真实 的贸易背景为基础 ，在相应的国际结算业务模式 上 ，为企业提供 流动资金贷款或信用支持 。 目 前 ，我国主要的 国际贸易 融资业务有打包 贷款 、进 口开证 、出 口 商票融资 、进出 口信保融 资等 。 国际贸易融资是在 国际贸易进行的过程 中。为 国际贸易融资 主体 提 供资金融通服务 ， 这在 当今 国际贸易发展中是不可缺少 的，起到 了润滑 剂 的作用。早在中世 纪，国际 贸易融资就已经存在 。随着 时代 的变迁和 经济 的发展 ，国际贸易融资 和国际结算都在不断发生变化 。国际贸易融 资的应用范围也在逐渐扩大 ， 对金融经济的影响 日 益加深 ， 逐 渐成为现 代金融机构最为重要的金融服务之一 。各国政府也纷纷将 国际贸易融资 作为调节外贸政策的有效措施 ，通过建立政策性 的金融 机构 。引导商业 性融 资机构 的发展 ，从而发挥 贸易融资的作用 ， 促进 国民经济的健康发 展。国际贸易 的发展促使金融资机构必须发展更加高效 、安全 、经济 的 国际贸易结算手段 ，从而带动国际贸易融资的创新和改革。国际贸易融 资也逐渐从票据贴现 、打包贷款等传统 的金融服务 ， 逐 步创新 出共应链 融资 、 应 收账款保理等一系列新的融 资方式 。 ２ ．风 险预 防在囡际贸易融资中的重要性 世界经济 的全球化和一体化发展，使得我 国的外贸发展和银行业竞 争加剧 ，国际贸易融资因其独特的优势而成为银行和企业发展 的置点业 务。国际贸易跨 国业 务的特 点决定 了其融资 的风 险要远 远高 于其它行 业 ，因此在贸易融资 的每一个环节都要贯彻风险控制和管理意识 ，做 到 “ 风险可控 ” ，从而形成 良好的风 险管理文化。它可以使银行或企业的管 理者和员工对金融业 的风险特征都有比较充分 的认识 ，将风 险管 理融入 国际贸易融资中 ， 才 能保证 国际贸易融资的发展 ，只有风 险可控 才能使 业务顺利开展 ， 这是 风险预 防的核心思想。风险管理文化有助 于完善国 际贸易融资的完善 和发展 ，增强企业或银行的风 险意识 ，从 而促 进我 国 国际贸易融资的快 速发展 。 国际贸易融资业务 的最 大优势 就是低 风 险、高回报 、资 金 占用 少 等 ，而这些优点也是其被银行和进 出口企业关注的主要原因。然而 ，国 际金融危机对世界经济的影响越来 越大 ，国际 贸易 融资环境 不断恶化 ， 对企业和银行都产生了不利 的影 响。此外 ，由于银行和企 业在如何发展 这项业务 的问题上也存在一些缺失 ，没有建立完善的风险预警机制 ，假 如风 险将至 ，银行和企业 就会显得无能为力 ，束手无策 ，所以如何建立 套有效 的措施来避免和控制国际贸易融资中银行和企 业拓展业务所带 来 的风险，是 目前 中国融资机构 的首要任务的 。 ３ ．国际贸易融资业务中存在的问题 共 享度差 ，从 根本上无法实现 网络 资源的共 享和 管理 ，缺 乏统一 管理 ，相 互制 约机
国际贸易融资创新及风险控制
国际贸易融资创新及风险控制国际贸易融资是指企业在进行跨国贸易过程中，通过金融机构的支持，获取资金来实现贸易的目标。
国际贸易融资的创新主要指的是在传统的贸易融资基础上，引入新的金融工具和服务，以满足企业在国际贸易中的多样化需求。
而风险控制则是指在国际贸易融资过程中，通过各种手段和方法，有效地降低交易风险和金融风险，保障贸易融资的安全性。
在国际贸易融资方面的创新主要表现在以下几个方面：一是创新的融资工具。
传统的贸易融资主要依赖于信用证、汇票等工具，而在创新的国际贸易融资中，还可以利用代理付款、仓单质押、跨境保理、票据融资等新型工具来进行融资。
这些新型的融资工具能够更好地满足企业的融资需求，提供更灵活、更便捷的融资方式。
二是创新的融资模式。
传统的贸易融资主要以单一的金融机构为主导，而在创新的国际贸易融资中，可以通过联合贷款、债券融资、私募股权融资等多种方式来进行融资。
这些创新的融资模式能够整合多方资源，提高企业融资的效率和规模。
三是创新的融资平台。
传统的贸易融资主要以商业银行为中心，而在创新的国际贸易融资中，可以利用互联网和金融科技，建立起新型的融资平台。
通过这些融资平台，企业可以更加直接、高效地获取资金，降低融资成本和中介费用。
在国际贸易融资创新过程中，也存在一定的风险，需要进行有效的风险控制。
需要进行信用风险的控制。
由于国际贸易中存在不同国家和地区、不同企业之间的信用差异，金融机构在对企业进行融资时，需要进行信用评级，评估企业的信用状况，并据此决定融资额度和利率。
还可以采取保险、担保等方式来降低信用风险。
需要进行政治风险的控制。
国际贸易涉及多个国家和地区，政治状况的变化可能导致贸易环境的不稳定，从而增加交易风险。
金融机构在进行国际贸易融资时，需要认真了解和评估各国家和地区的政治状况，灵活调整融资策略，降低政治风险。
需要进行市场风险的控制。
国际贸易的市场环境是不稳定而多变的，金融机构在进行国际贸易融资时，需要通过市场研究和分析，了解市场的供求状况、价格趋势等信息，作出合理的融资决策。
国际贸易中的合规要求与风险防范
国际贸易中的合规要求与风险防范国际贸易中的合规要求与风险防范随着全球化进程的加速，国际贸易越来越成为企业发展的重要手段。
然而，国际贸易也伴随着一系列的风险，例如合规风险、市场风险、信用风险、政治风险等。
为了保证企业安全、稳定地进行国际贸易，必须依照相关法律法规和国际惯例遵循各种合规要求，同时加强风险防范。
本文将深入探讨国际贸易中的合规要求与风险防范相关问题。
一、合规要求在国际贸易中，合规涉及到诸多方面，如海关合规、税务合规、财务合规、环保合规、金融合规等。
不同行业和国家可能会有不同的合规标准和要求。
以下列举了一些常见的合规要求：1.海关合规在出口和进口商品时，必须符合海关的申报要求和程序。
海关要求企业对商品的品名、规格、数量、货值等做出真实、准确、详细的申报，以便海关准确核算关税和税款。
此外，海关还对一些特定产品，如危险品、动植物及其产品、药品、化学品等，有着严格的进出口管理标准和要求。
企业必须加强对进出口商品的检测、审查和质量管理；保证商品质量、安全符合相关标准；严格遵守海关法规，以避免不必要的罚款和损失。
2.税务合规税务合规是指企业在税务征收方面遵循相关法律法规和政策，确保企业按规定及时缴纳各种税费，同时避免不必要的税费支出。
税务合规涉及到政策法规遵守、纳税申报、税务稽查等环节。
很多国家都有税务信息交换和税务调查的制度，因此，企业必须按规定记录和保留税务信息，及时申报税费，防止不法分子利用漏洞逃税或洗黑钱。
3.财务合规财务合规是指企业在财务管理和报告方面适用相关原则和规范，以确保财务报告准确、客观、可靠。
企业必须建立健全的财务制度，加强内部控制和审计，以审查交易的真实性和合理性，防止财务舞弊。
此外，企业还需要了解当地的会计准则和税法，以遵循相关规定，确保税务合规。
4.环保合规环保合规是指企业在生产经营活动中遵守环保法律法规和标准，追求可持续发展，减少对环境的污染和破坏。
企业必须了解当地的环保政策和标准，严格控制废水、废气、废渣等污染物的排放和处理。
浅谈我国国际贸易融资存在的问题及风险防范
全世界 的经 济全 球化 、 一体化 的发 展 ， 影 响着 国内贸易 发展 和 源创造提供了有利 的条件 ， 在过程 中还为客户有效 的降低 了贸易风 银行业 之间的剧烈竞争 ， 对外贸易业务其特有 的经济优 势 ， 在 国际 险。这是一种非常大胆 的创新性金融业务尝试 。 之 间成为了各个银行和企业着重发展 的重点业务。 在是企业和银行 ２ 目前 我 国 国 际 贸易 融资 中存 在 的 问题 在发展 该项 业务之前 ， 务必要对金融贸易业务提前研究 、 分 析其 中 我 国 的 国 际 贸 易 能 取 得 如此 大 的 成 绩 与 我 国 的 银 行 业 的 大 力 可能 出现的危机和风险， 尤其是在 当今 国际上金融风暴的剧烈影响 支持是分不开的， 我国银行业 的率先进行的政策调 控为我国的国际 下， 所有企业 和银行 都必须要 建立更好的风险意识 ， 针对融 资业 务 贸易提供了强大的支持 ， 我 国的特有经济形式也在很大程度上促进 研究 出一些行之有效 的对策 。 从而最大程度的避免发展业务 中过程 了国际贸易的发展 ， 我 国是社会 主义市场经 济体 制 ， 宏 观指导与市 中所可能发生的风 险， 帮助企业 和银行 自身有更好的金融发展和资 场调节相结合 ，可 以有效促进我 国银行业和 国际贸易的紧密配合 ， 金 的支 持 ， 进一 步推动国内国际贸易金融发展 ， 真正实现稳定外 需 协调一致 ， 应对 国际金融风 险 ， 并根据 自己优势和特点 在国际市场 的 目标 。 竞争 中占据有利地位 ， 但是我 国国际贸易融资业务方 面与国际相 比 １国 际贸 易 业 务 在 国 内发 展 的 近 年来 ， 伴 随着 科 技 技术 不 断 的 还处于初期 ， 所以在融资业务方面不管是模式 还是技术手段都存在 发展 ， 促 进 了 国 际 贸 易 中 间 更 完 善 科 学 的 供 应 链 系统 。 并 加 快 了 我 着不小的缺点 ， 对我国国际经济贸易融资产生了一定 的阻碍作用。 国电子商务贸易的发展速度 ， 这个过程使得 国际贸易的融资业务在 ２ ． １融资模式落后， 融资对象集中 形 式 和 方 式 上 都发 生 了 巨大 的 变 化 ， 融 资 业 务 有 了更 加 丰 富 多 样 的 现 目前 ， 我 国各个 银行所办理 的金融业 务的板块 ， 都是 以传统 特 点 贸易方式 为主 ， 大约 占国内融 资贸易总量 的百分 之七十 ， 例如 出 口 １ ． １ 在融资业务的发展过程 中积极 的参与 国际贸易之间的各个 打包贷款 、 进出 口资金汇押等等。 相对 于保险理财 、 福费廷等更为复 业务 、 环节 ， 是 为了学习 国际贸易每一个不 同供应链 的发展模式 ， 从 杂 的业务开展较为有限 ， 这种形式在很大程度 上制 约了整个 贸易融 更全面的范围来看 ， 许 多国际 的大型投资贸易企业和银行已经不再 资的发展速度 。就 以福费廷 为例子 ， 这就是一项无追偿还权 的金融 仅仅局限在单个环节和某个 阶段 的片面融 资 ， 而更加注重大客户在 贸易方式 ， 对于 出口的企业来说 ， 它可 以很大程度上确保应 收款项 定周期之 内的需求 ， 从 双方 签订 买卖的合同开始 ， 就跟踪调查 整 的安全性 ， 提高整个企业流动资金 的运转速度 ， 大大降低 整个企业 个货物的流程供应链 ， 以及其资金 的走 向。比如说摩根大通银行 就 的金融信用风 险 、 汇率风 险以及利率 的风 险 ， 提高企业 在金 融贸易 曾先后收购了一家物流公司和一家票 据管理 的公 司 ， 这不仅打破 了 中的资金控制能力和防范能力 ， 但是我国 目前各个银行对福费廷这 传统的厂商、 银行 、 物流三方 独 自参 与的局 面， 更是完善了整个企业 项业务 的开展力度 不足 ，不 能满足 目前各个企业对这项业 务的需 在供应链 上的融资服务 ，为企业 等进 出 口商各项业务统一处理 ， 为 要 。 而且我国银行金融业 务的融资对象主要是对外贸易出 口的大型 企业提高更便捷 的服务 ， 更有效 的降低 了企业在贸易进行中整个供 企业 和集 团 ， 这些企业和集 团的资金非 常雄厚 ， 相 比国际上 的贸易 应链的成本。 公 司也有很强 的竞 争能力 ， 其公 司的业务一般 比较稳 定 ， 银 行乐 于 １ ． ２开展 国内的各项信用业务和创新性收账款 与之合作 ， 没有较大的资金风险 ， 通常是 双赢 的局面。 从 而忽视 了对 我 国在企业与银行之 间的贸易特点与全球各个 国际贸易公 司 国内中小型企业 的合作力度 ， 对于 中小企业 的融资贷款要求设定 了 有许多 的相 同之处 ， 所 以， 我们能将传统 的国际贸易融资方式完全 许多不利 的条件 ， 缩小 了金融发展 的范 围 ， 使得 国内整个融 资环境 转移到国内的贸易融资业务 之上 ， 并依据我们国 内目前的信 用环境 过 于 片 面 ， 不 利 于 中小 企 业 的 发展 ， 从 而 导致 一 个 恶性 循 环 。 和客户业 务的发展风险 ， 开展 国内的信用证业务。 此外 ， 银行在发展 ２ ． ２缺少有效的贸易融资风险防范措施，风险控制手段落后 融资业务竞争力 的方向上 ， 还可 以使用创新应收帐的融资方 式来提 虽然我们 目前的国际贸易融资极为复杂 ， 但过程中可以运用科 升银行 自身的竞争力 。 因为在随着银行信用证的结算手续越来越便 学 的方式对其进行计算 ， 使得能够有效的规避金融风 险。国内 目前 捷 ，客户越发需求对于货到付款 和赊销等应收账款业务等业务 ， 而 各个商业银行 内部 和企业 内部都 建立了相关的 国际贸易融 资业务 银行 自身就更应该抓住这些 发展机遇 ，顺 时势创造 出新 的业务 ， 增 操作规范及管理对策 ， 但在管理过程中任 然受 到了传统管理思想 的 加 自己的服务多样性的同时还能 为客户提供更多 的便利 ， 提升银行 影响 ， 过于追求业务方面 的发展 ， 没有将 自身的情况结合 当今金融 的 口碑。 银行 自身也可以根据 自身所有的经济实力大力发展保险理 危机环节 下的贸易融资业务 和风 险进行更详细的分析和研 究 ， 从而 财和 出口商票等业务板块 ， 在操作过程 中可以采 取一些如 ： 风 险参 将 自身融资业务板块陷入到 巨大 的风险之中。 与、 再担保 、 第三方买断等方 式将融资风 险分担 ， 在提高银行 自身 风 ２ ． ３缺乏精通国际贸易融资业务 的高素质复合 型的人才 险防范能力 的同时 ， 还能促进 自身贸易融资和银行汇票业务 的快 速 银行和企业员工整体业务素质 以及业务实施能力 ， 直接影响到 发展。 企业或银行的对外界的服务质量 以及融资产 品的创新程度 。 随着现 １ ． ３创新管理方式， 实施贸易融资电子化 今科学技术的不断发展 ， 不但促进 了社会的经济与文化 多层次 的丰 伴随着网络信息技术的不断发展 ， 计算机越来越普及化的社会 富发展 ，也对银行或企业的内部 员工整体水平有 了更高的要求 ， 就 现状 ， 国内银行应该跟上 国际的脚 步 ， 利用高新技 术建立属 于 自己 现 目前来 说 ， 国内的融资从业人员 总体 知识 结构都 比较片 面 ， 对 于 信贷等融 资方 面的专业 知识 水平认知较低 ， 所 以银行 和 的电子商务平 台 ， 参与到国家 电子支付结账 的市场 中。电子商务平 国际结算 、 就是要招收一些具有高水 平素质 台系统作为 ２ １ 世纪最先进 的产物 ，它不仅能够为买卖双方提供付 企业融资业务的发展 的前提条件 ， 以此来满足银行和企业贸易能力的发展需求 。 款方便 的业 务 ， 还可 以提 供货到付款等担保型业务 ， 不仅提 高了买 的复合型人才 ， ２ ． ４融资市场秩序混乱， 竞争不规范 家 的买卖 自由度 ， 还 对卖方提供 了支付业务 的保护 ， 为各个 金融环 全球一体 化 的发展模式 虽然对 银行 �
国际贸易中的风险及防范
国际贸易中风险及防范国际贸易风险，是指在国际贸易中，与贸易有关的某些因素在一定时间内发生始料未及的变化，导致国际贸易的实际收益与预期收益，或实际成本与预期成本发生的不一致，从而蒙受损失的可能性。
某些因素在一定时间内发生始料未及的变动，称为国际贸易的风险事故。
风险事故可分为国家事故、市场事故及欺诈事故三种。
相应地，国际贸易风险可以分为下面三种：国家性风险市场性风险欺诈性风险。
(一)国际贸易国家性风险国际贸易国家性风险是指因国家事故所造成的国际贸易风险。
(1)政治因素，如本国或外国发生政府更迭，政局动荡不安、爆发战争等。
(2)社会因素，如发生种族冲突及宗教冲突等。
(3)贸易制度因素，如外汇管制、贸易管制、国际贸易政策的差异、不同的法律、不同的习惯、歧视性的贸易政策等。
(4)国际性危机因素，如1997年亚洲金融危机等。
(5)反倾销政策。
(二)国际贸易市场性风险国际贸易市场性风险是指由市场事故引起的国际贸易风险。
市场事故可分为以下三方面，(1)汇率风险；(2)利率风险；(3)价格风险。
在国际贸易结算中，进口商或出口商双方中至少有一方是以外币计价的，但外汇汇率又处于变动之中，为此买卖的一方就一定要承担汇率跌落的风险。
还有，自国际货物买卖合同成立以后，货物的价格或原材料都可能发生很大的变化，买卖的一方就必须承担因价格升降而引起的风险。
(三)国际贸易欺诈性风险国际贸易欺诈风险是指由人为欺诈所导致的国际贸易风险。
欺诈通常指由于国际贸易主体的欺诈行为而导致始料未及的风险。
欺诈性风险分为：(1)国际货物买卖合同的欺诈。
(2)国际货物运输(一般指海洋运输)欺诈。
(3)国际贸易结算欺诈．欺诈行为主体可能是参与贸易的单方、多方或双方，或由贸易商与船东共谋，或船东自谋等．欺诈的目标可能是定金、预付贷款、贷款、货物、保险金等等。
一、完善合同条款规避出口风险合同对国际贸易中买卖双方的责任、权利、义务、费用和风险等进行了明确的划分，具有法律效应。
浅谈国有企业贸易融资业务中存在的风险及防范
浅谈国有企业贸易融资业务中存在的风险及防范国有企业的贸易融资业务通常会面临很多风险，需要企业认真分析风险，采取有效措施进行防范。
本文将从国有企业贸易融资业务的风险分析、防范和控制措施三个方面进行探讨。
1.市场风险：国有企业的贸易融资业务通常是在国际贸易市场进行，因此面临的市场风险非常大，包括市场需求变化、外汇汇率波动等。
2.模式风险：国有企业采用的贸易融资模式往往是长期采购、长期贷款，这种模式有可能存在借贷期间缺乏现金流的问题，从而导致企业运营资金紧张，甚至财务危机。
3.信用风险：利用贸易融资方式获得的资金通常是在国际市场进行贸易，而国有企业的信用度和声誉往往低于国际市场上的私营企业，其在贸易融资业务中容易受到国际金融机构和银行的限制，很难获得高额融资。
4.违约风险：在贸易融资业务中，往往涉及到很多国际金融机构和银行，如果其中一方出现违约行为，就会危及整个贸易融资业务，甚至导致企业的财务风险。
1.提高信用度：国有企业应该通过诚信贸易的方式来提高企业的信用度和声誉，在国际贸易市场上建立良好的形象，从而获得金融机构和银行的信任和支持。
2.合理选择贸易融资模式：国有企业应该选择合理的融资模式，并在融资合同中注明资金来源、还款方式等相关规定，以避免长期贷款期间发生的资金不流通问题。
3.合理规划现金流：国有企业应该合理规划现金流，预测企业未来的现金流入和流出情况，避免出现资金需求超过流入的情况，从而避免财务风险。
4.确保合同严密：在参与贸易融资业务前，国有企业应该充分了解各方的相关约定和负债情况，确保贸易合同的完整和严密。
此外，还要对各方的资信状态和财务状况进行全面考察和审核，尤其是重点关注其风险控制措施。
1.风险管理制度建设：国有企业应该建立完整的贸易融资风险管理制度，将风险预测、评估、控制、处置等环节纳入管理范围，建立完整的风险管理体系。
2.风险分析、评估、预警：国有企业应该充分分析、评估已经发生的风险及其影响，并根据情况制订应对措施，建立风险预警机制，及时对风险进行识别、预测和预警，保障企业安全经营。
浅谈国有企业贸易融资业务中存在的风险及防范
浅谈国有企业贸易融资业务中存在的风险及防范国有企业作为国家的重要支柱力量，在国民经济中发挥着重要作用。
在国有企业的经营中，贸易融资业务是一个非常重要的环节，可以帮助企业进行国际贸易，获取资金和资源，促进企业的发展。
贸易融资业务也存在着一定的风险，如果不加以防范和控制，可能会给企业带来严重的损失。
对国有企业在贸易融资业务中存在的风险进行充分的认识，并采取相应的防范措施，对企业的健康发展具有重要意义。
1. 信用风险：在贸易融资业务中，国有企业可能面临买方或卖方的信用风险。
买方的信用风险主要体现在其支付能力和意愿上，如果买方不能按时足额支付货款，企业将面临资金周转困难或资金亏损的风险；卖方的信用风险主要体现在其交货能力和交货质量上，如果卖方不能按时交货或交货质量不达标，企业将面临欠货风险或合同履行风险。
2. 汇率风险：国有企业进行跨国贸易时，往往需要结算外币业务。
由于汇率的波动，企业可能面临外币兑换风险。
如果汇率波动对企业的结算带来不利影响，企业将面临外汇亏损的风险。
3. 利率风险：在进行信用贷款或者借款融资时，企业可能面临利率风险。
如果市场利率变动对企业的借款成本带来影响，企业将面临融资成本上升的风险。
4. 政治风险：国有企业进行跨国贸易时，往往会面临来自不同国家的政治风险。
包括政策变动、外汇管制、战争冲突等因素可能对企业的跨国贸易活动带来不利影响。
5. 市场风险：国有企业进行贸易融资业务时，往往需要预测市场需求和商品价格变动。
如果市场需求出现变化或者商品价格波动较大，企业将面临市场风险。
1. 建立信用风险管理制度：国有企业在进行贸易融资业务时，应建立健全的信用风险管理制度，通过对买方和卖方的信用情况进行评估和监控，合理确定交易对手，减少信用风险的发生。
2. 使用衍生工具对冲汇率和利率风险：国有企业可以使用远期外汇、外汇掉期等衍生工具，对冲汇率风险；可以使用利率互换、利率期货等衍生工具，对冲利率风险，降低外汇和利率波动对企业的影响。
银行业对国际贸易融资的支持与风险控制策略
银行业对国际贸易融资的支持与风险控制策略在全球化的背景下，国际贸易的规模持续扩大，对企业间的融资需求也日益增长。
银行业作为国际贸易的重要支撑，扮演着关键的角色。
本文将探讨银行业对国际贸易融资的支持，并介绍其相应的风险控制策略。
一、支持国际贸易融资的方式1. 信用证信用证是银行在国际贸易中提供的一种保障机制。
买卖双方通过银行开立信用证，由银行作为中介向卖方承诺，在符合一定条件下向其支付货款。
这种方式有效地降低了交易的风险，提高了双方的信任度，为国际贸易的顺利开展提供了保障。
2. 贷款银行可以向企业提供所需的贷款资金，用于国际贸易中的资金周转。
借助贷款，企业可以及时满足订单需求，保证交付时间，提高竞争力。
此外，银行还可以根据企业的信用评级和贷款需求，制定不同的还款方式和利率，以满足不同企业的资金需求。
3. 担保银行可以为企业提供担保服务，对国际贸易交易进行担保，减少交易风险。
担保方式包括信用担保、保函担保等。
这些担保措施能够增加买卖双方的信任，提高交易的可靠性。
二、风险控制策略1. 风险评估银行在提供国际贸易融资支持前，会对企业进行风险评估。
通过对企业的财务状况、信用记录、市场竞争力等方面的评估，银行可以准确地评估企业的还款能力和信用等级，确保资金安全。
2. 分散风险银行在为企业提供国际贸易融资支持时，会采取分散风险的策略。
通过将融资资金分散投放在多个企业或项目中，降低了单一交易带来的风险。
同时，银行还会根据企业的信用状况和还款能力，制定不同的贷款额度和利率，进一步控制风险。
3. 监控机制银行在支持国际贸易融资的过程中，会建立完善的监控机制。
通过及时了解企业的经营状况、市场环境等信息，银行可以随时评估和调整对企业的融资支持。
同时，银行还会要求企业提交相关的财务报表和经营计划，以保证资金的正确使用和还款的及时性。
4. 外汇风险管理国际贸易常涉及多种货币的交易，存在外汇风险。
银行会利用金融工具，如外汇掉期、远期合同等，对外汇风险进行管理。
大数据时代商业银行国际贸易融资及其风险防范探究
大数据时代商业银行国际贸易融资及其风险防范探究随着数字经济时代的到来，大数据技术在商业银行国际贸易融资中发挥了重要作用。
商业银行通过数据分析和挖掘来实现贸易融资业务的风险管理和风险预警，同时也可以减少人力资源和成本的浪费。
本文将对商业银行在国际贸易融资中的大数据运用以及风险防范措施进行探究。
商业银行利用大数据技术实现了对贸易融资业务的全过程监控和风险控制。
具体如下：1.客户信用风险评估传统的银行贸易融资主要基于抵押物和客户的信用记录来判断风险。
但是，对于一些新兴业态而言，客户的信用记录并不充足。
因此，银行可以利用大数据技术，通过数据挖掘来了解客户的历史交易记录、信用数据、评级信息等多维度因素，对客户进行全方位评估。
2.交易监控商业银行会收集贸易融资业务中的各种交易数据，结合大数据技术对这些数据进行分析和挖掘，从而构建出完整的交易网络。
商业银行可以依此得到各种计算指标，判断贸易融资业务是否存在潜在风险。
3.风险防范交易数据分析的结果可以帮助商业银行及时发现客户风险和操作风险，通过风险模型预测潜在风险，使得银行能够尽早采取行动，并且通过大数据处理快速应对风险事件。
因此，银行可以采用对于交易、金融市场和客户数据的系统性分析，从而识别高风险的活动和行为，对银行进行风险评估，降低银行风险。
1.新型诈骗风险目前，大数据技术被广泛应用于客户身份验证和反洗钱方面，这与大数据的分析优势是密切相关的。
然而，同时也带来了新型诈骗风险。
金融机构需要通过数据对抗这种生产式的犯罪行为，同时，通过建立智能反欺诈系统，来保障贸易融资领域中客户信息的真实性和有效性。
例如，商业银行可以建立风险预警机制，对异常交易行为进行监测，并快速对疑似欺诈行为进行报警和报案。
2.政治风险在贸易融资业务中，政治环境的变化，不同涉及方机构间政治关系也会对融资业务带来不同的影响，因此，商业银行需要通过对贸易融资业务的市场和政治风险进行综合评估，制定出相应的应对措施。
外贸出口企业的贸易融资与风险防范
外贸出口企业的贸易融资与风险防范随着全球贸易的不断发展，外贸出口企业在国际市场上的竞争日益激烈。
为了满足订单需求、扩大生产规模和提升竞争力，外贸出口企业常常需要进行贸易融资。
然而，在进行贸易融资的同时，企业也要注意风险防范，以确保财务安全和可持续发展。
本文将针对外贸出口企业的贸易融资和风险防范进行探讨，并提供一些建议和解决方案。
一、贸易融资类型及应用1. 预付款：预付款是外贸出口企业最常用的贸易融资方式之一。
通过要求买方在订货后支付一部分的货款，企业可以提前获得资金流入，用于采购原材料和生产货物。
然而，预付款方式也存在一定的风险，如买方无法按时支付或毁约。
2. 出口信用保险：出口信用保险是外贸出口企业在交易前购买的一种保险形式，保护企业免受买方无力支付货款或政治经济风险的影响。
购买出口信用保险可以降低企业的贸易风险，提高贸易融资的可及性。
3. 银行承兑汇票：银行承兑汇票是指买方通过银行开出的、由其承兑保证的付款凭证。
外贸出口企业可以将汇票出售给银行或金融机构，获得提前支付的资金，从而满足资金需求。
然而，银行承兑汇票的使用需要谨慎，要确保买方信用可靠，以避免汇票无法兑付的风险。
二、贸易融资的风险防范措施1. 严格的合同管理：在进行贸易融资之前，外贸出口企业应与买方签订严格的合同，并明确货物数量、质量标准、付款方式以及风险分担等事项。
合同的严格执行可以有效减少后期纠纷和风险。
2. 定期风险评估：外贸出口企业应定期评估交易风险，包括买方信用情况、市场变化以及政治经济风险等。
及时了解风险并采取相应措施可以帮助企业降低贸易风险，确保贸易融资的安全性。
3. 多元化贸易伙伴：外贸出口企业应积极开拓多元化的贸易伙伴，降低对单一市场或买方的依赖性。
多元化贸易伙伴可以分散风险，提高企业的稳定性和可持续发展能力。
4. 加强信用管理：外贸出口企业应建立健全的信用管理制度，对买方的信用状况进行评估和监控，并及时采取措施应对信用风险。
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收款 付款
远期售汇（交割） 汇出汇款融资 进口汇利达
货押
二、国际贸易结算风险识别和控制
预付货款 跟单托收 信用证 赊销
国际结算方式—汇款（预付货款）
委托 人 （进 口 商 ） 合 同 发 货
货款
汇 出行 付 款 指 示
收 款人 （出口 商 ）
解 付 解 付行 帐 户行
寸
头
国际结算方式--跟单托收
赢得市场信任？
美化报表：如何使公司财务报表更好看？ 降低财务费用：如何节省财务费用？
全面的融资及风险控制服务
• 融资需求 • 信用增强
交易/供应链环节，预付类、应收类、存货类融资
履约/招投标环节，提升自身履约、支付能力的信用级别
• 风险控制
• 理财服务
信用风险、汇率风险、利率风险、国家风险控制
产品和服务顾问 降低财务成本
出口 商 （委托 人 ） 指 示 委托 /单 据 1 合 同 发 货 提示 4 进口商 提示 行 指示 3 代收 行 指 示 2
托收 行
国际结算方式：跟单信用证
开证 委托 、保 证 金 1 开证 行
开证 2
进口商 （申 请 人 ） 合 同 发 货
知 3 通
通知 行 交 单4
6
寄 单 5
出口 商 （受 益 人 ）
避险工具或措施
要求货运保险并作为付款条件之 一 出口商提供履约保函（运输后的） 或备用信用证或要求技术检验并 做为付款条件之一 加强培训、搜集信息、提高业务 水平 尽量通过电子数据传输系统
全面的融资及风险控制服务-避险工具和措施
出口商面临风险
制造风险：进口方单方面取消合 同或销售 市场风险：商品价格波动、汇率 风险 履约风险（对外承包工程）
福费庭的特点
合理确定贸易融资授信额度和融资期限
贸易融资与传统贷款的最大区别在于贸易融资的资金用途是严格限定且 相对封闭的，因此授信审查更要关注： 贸易背景是否合理？ 客户的合理资金需求是多少？ 合理的融资期限是多少？ 物流、资金流、信息流是否匹配？还需采取哪些控制措施确保还本付息？
例：以135天贸易周期为轴： 1、提供产品：订单融资（信用证下打包贷款）、装船后发票融资/贴现 （信用证项下出口押汇/议付）、应收账款融资等产品； 2、合计融资期限：135天+汇款在途时间； 3、对该交易对手年出口额为1000万美元，则平均营运资金占用额应为 1000x135/365=370万美元；额度期限1年，每单业务期限合计135天； 如果是单笔交易额1000万美元，则营运资金占用额为1000万美元，期限 135天； 4、银行安全的融资比例：客户应投入20左右%自有资金。
卖方：
三、国际贸易融资风险识别和控制
对出口商的融资：
1、出口信用证下融资-打包贷款
2、出口押汇；3、福费廷
4、出口双保理；5、出口商业发票贴现
6、出口信保融资
7、对进口商的融资：进口授信开证
贸易融资
TRADE FINANCE，or TRADE SERVICES, 为便利客户开展 贸易活动而提供的银行服务。
全面的融资及风险控制服务-避险工具和措施
出口商面临风险
运输风险：事故船舶或码头装运 导致损失或丢失
技术风险（核心技术、品牌、产 品替代性） 交易风险：错误理解合同、无法 满足合同或其他规定（如信用证 规定条款、出口限制或海关规定 等） 邮寄风险：邮寄出去的单据被延 误或丢失
避险工具或措施
要求货运保险并作为付款条件之 一
国际贸易市场的发展
国际贸易中75%采用赊销（OPEN ACCOUNT)结算方式，国 内贸易中比例更高，国际结算业务越来越依靠贸易融资的 拉动 从信用证、托收、汇款派生的进出口押汇和贴现业务， 扩大到覆盖客户采购、生产、销售整个产业链各环节的服 务 从提供资金结算和融资服务，扩大到防范风险、保险、 仓储、报关、财务顾问、咨询服务 从国际贸易融资服务扩大到国内贸易融资服务
避险工具或措施
信贷保险措施、进口方开立出信 用证 套期保值、远期外汇交易、外汇 期权（投标后对冲风险）、福费 廷、保理 预付款？信保？合同条款？
信用风险：进口方无力或不愿止 付部分或全部货款
进口方开立信用证并加保兑（公 开和沉默），出口信用担保、福 费廷、保理、银行付款保函
政治风险和转汇风险：政治事件、 要求对信用证加保（出口方本国 国家外汇管制、禁付令 或第三国银行）、出口信用担保、 福费廷、银行付款保函、保理
全面的融资及风险控制服务-避险工具和措施
进口商面临风险
投标风险：中标方不履约 市场风险：商品价格波动、汇 率风险 履约风险：出口方在履行合同 或交货时违约，欺诈风险？ 信用风险：出口方不履约、不 偿还预付款 政治风险和转汇风险：贸易国 家发生政治事件，出口商无法 履约出货或退回预付款
避险工具或措施
出口押汇风险控制要点
• 信用证和单据质量
• 开证行资信
• 出口商的履约能力、商品市场风险—纠纷的起因 • 出口托收下押汇融资：限于往来时间较长的客户或有 针对性地对某些进口商
3、福费庭业务
概念：
包买商（forfeiter，福费庭融资商)从出口商那里无追
索权地购买已经承兑的、并通常由进口商所在地银行 担保的远期汇票或本票。也称包买票据或买断。
/ /投标保函顾问服务 Nhomakorabea资信调查
信用证转让
信用证保兑 打包贷款 代理货运保 险
福费廷
贴现 押汇
C保理
质量/维修保函 远期结汇（交割）
卖 方 买 方
产 品 服 务 名 称
合同 合同
资信调查 顾问服务
备货 备付
进口开证 进口保理 付款保函
运输 运输
代理货运保险 提货担保 海事调查
交单 来单
贴现 押汇 海外代付
出口方出据投标保函或备用信 用证 套期保值、远期外汇交易、外 汇期权交易 履约保函、备用信用证 预付款保函、备用信用证 对出口方开出备用信用证由第 三国银行加保、履约保函等由 第三国银行转开
全面的融资及风险控制服务-避险工具和措施
进口商面临风险
运输风险：事故船舶或码头装运 导致损失或丢失 技术风险：因技术或质量问题导 致进口货物未能发挥预期做用或 无法使用 交易风险：错误理解合同、无法 满足合同或其他规定（如信用证 条款、出口限制或海关规定等） 邮寄风险：邮寄出去的单据被延 误或丢失
1、出口信用证下融资-打包贷款
定义：
是银行应信用证受益人（出口商）申请向其发 放的用于信用证项下货物采购、生产和装运的专项 贷款
特点： 交单前融资，存在出口商履约风险 还款来源有开证行有条件的信用保障 属专项贷款，贸易背景清晰，适合封闭管理
打包贷款业务流程图
•
打包贷款－主要风险点
•
出口商履约风险
国际贸易市场的发展
支付、结算及融资手段发生变化
要求银行提供全面的融资和风险控制服务
支付、结算及融资手段的变化
卖方
买方
现金预付
信用证
付款交单 托收
承兑交单 托收
放账赊销
进出口企业需求
风险控制：如何规避买方和卖方的商业风险、国家风险、
汇率风险、利率风险？
帐款管理：如何合理管理应收帐款和应付账款，降低财务 成本？ 融资需求：如何取得必要的银行融资？ 信用增强：如何利用银行服务增强自身信誉和履约能力，
国际贸易市场的发展
标准化单一产品向结构化产品转移 满足客户全方位的需求，量身定制结构化（STRUCTURED） 贸易解决方案 供应链金融的兴起 物流－－信息流－－资金流 供应链金融－－提升供应链价值 提供融资和服务的主体增加 保险公司，财务公司，物流贸易公司（ＵＰＳ） -GE的货押融资：把货物所有权买下来，提供物流服务， 再卖给最终客户
第1天 签订 合同 第25天 货物 装船 第58天 货物 到达 第60天 货物 通关 第90天 货物 销售 第135天 销售 货款
目的港
收回
订单
生产
装船
发票
应收帐款
收款
装船前融资
应收账款融资 装船后融资 信用证下出口议付、押汇 跟单托收下押汇 赊销下出口双保理 出口商业发票贴现 出口信用保险融资
信用证下打包贷款 无证时订单融资
签订长期合同、锁定价格的同时 （预付款保函、远期信用证等） 加强培训、搜集信息、控制操作 风险
1、尽量通过电子数据传输系统 2、大额重要单据专程送达 3、委托专门快递公司并在合同 中明确双方责任
中国银行贸易金融产品一览表
国内信用证 国内综合保理 产 品 服 务 名 称 预付款保函 履约保函 背对背信用证 保理融资 融信达 信用证款项让渡 应收账款管理
国际贸易融资中的风险控制与防范
主要内容
一、国际贸易市场的发展趋势 二、国际贸易结算风险识别和控制 三、国际贸易融资风险识别和控制
一、国际贸易市场的发展趋势
国际贸易的运转模式
国际贸易市场的发展
国际贸易的运转模式
国际贸易市场的发展
实物流
传统市场
成交支付难度大 交易成本高 买卖双方交易风险大 卖方市场占主导地位
议 付行 /交 单 行
跟单信用证各方权益和分析
买方：
借用银行信用提升自身 信用，有利于交易达成 可将合同约定条件单据 化，作为付款前提条件 商品质量、交货期等更 有保障 推迟付款，减少资金占 用
增加了费用
欺诈风险（假单据）
开证银行： 开证银行的有条 开证银行保证向受 件付款承诺，只要完 益人支付合同或服务 好履约就可收到货款 款项； 不承担买方信用 其对价为物权凭证、 风险，承担开证行信 保证金或其他保证; 用风险 承担进口商信用风 通过打包贷款或押 险； 汇提前得到支付 操作性风险； 单据风险（在市 市场风险（商品价 场价格波动时尤为明 格） 显） 国家风险 欺诈风险（伪造， 汇率风险 软条款信用证） 法院禁付风险 外汇管制风险