中央银行学答案整理

中央银行学名词解释

1)中央银行制度：当国家通过法律或特殊规定对某家银行或新建一家银行赋予某些特

权并要求其他所有银行和金融机构以及整个经济、社会体系接受该银行的这些特权时，中央银行制度便形成了。

2)货币发行权：在信用货币流通的情况下，中央银行凭借国家授权以国家信用为基础

而成为垄断的货币发行机构，中央银行按照经济发展的客观需要和货币流通及其管理的要求发行货币。

3)最后贷款人：在商业银行发生资金困难而无法从其他银行或金融市筹借时，向中央

银行融资是最后的办法，中央银行对其提供资金支持则是承担最后贷款人的角色，否则便是发生困难银行的破产倒闭。

4)准中央银行制度：准中央银行制度是指国家不设通常完整意义上的中央银行，而设

立类似中央银行的金融管理机构执行部分中央银行的职能，并授权若干商业银行也执行部分中央银行的职能的中央银行制度。

5)中央银行独立性：中央银行独立性是指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥

有的权力、决策与行动的自主程度。

6)存款准备金制度：是指中央银行依据法律所赋予的权力，根据宏观货币管理的需要，

根据控制金融体系信贷额度的需要，以及维持金融机构资产流动性的需要，来规定商业银行等金融机构交存中央银行存款准备金的比率和结构，并根据货币政策的变动对既定比率和结构进行调整，借以间接地对社会货币供应量进行控制的制度。7)货币发行：有两重涵义一指货币从中央银行的发行库，通过各家商业银行的业务

库流到社会：二是指从中央银行流出的数量大于从流通中回笼的数量。

8)弹性比例制度：指增加发行的钞票数超过了规定的现金比率时，则国家对超过法定

现金准备部分的发行课征超额

9)保证准备限额发行制：指在规定的一定发行限额内，可全部用政府债券作为发行准

备，但超过限额的任何发行，都必须以十足的现金作为发行准备。

10)发行基金：发行基金是中国人民银行为国家保管的待发行的货币，由设置发行库的

各级人民银行保管，并由总行统一掌握。

11)再贴现业务：是指商业银行将通过贴现业务所持有的尚未到期的商业票据中央银行

申请转让，中央银行据此以贴现的方式向商业银行融通资金的业务。

12)再贴现率：再贴现率是商业银行将其贴现的未到期票据向中央银行申请再贴现时的

预扣利率。

13)公开市场操作：公开市场操作（公开市场业务）是中央银行吞吐基础货币，调节市

场流动性的主要货币政策工具，通过中央银行与指定交易商进行有价证券和外汇交易，实现货币政策调控目标。

14)国际储备：国际储备是指各国政府为了弥补国际收支赤字,保持汇率稳定,以及应付

其他紧急支付的需要而持有的国际间普遍接受的所有流动资产的总称。

15)结算：一般是指为实现因商品（服务）交易、金融活动、消费行为等引发的债权债

务清偿及资金转移而发生的货币收付，是货币发挥流通手段和支付手段职能的具体体现。

16)清算：指商业银行之间因产生债权债务的清偿和资金的划转而需要通过一定的清算

组织和支付系统进行指令的发送和接受、对账与确认等一系列程序。

17)支付系统：是指在既定的规则下，由提供支付服务的中介机构和专业技术手段共同

组成，用以实现债权债务清偿及资金转移的一种综合金融安排。

18)国库：不单单指国家金库，而且是负责办理国家财政预算收支的部门，担负着国家

预算资金的收纳和支拨、代理政府债券的发行和兑付、反映国家预算执行情况等重

任。

19)独立国库制：指国家特设经管国家财政预算的只能机构，专门办理国家财政预算收

支的保管、出纳工作。

20)委托国库制：指国家不单独设立经管国家财政预算的专门机构，而是委托银行（主

要是中央银行）代理国库业务，银行根据国家的法规条例，负责国库的组织建制、业务操作及管理监督。

21)货币政策：指中央银行为实现一定的经济目标，运用各种工具调节和控制货币供给

量和利率等中介指标，进而影响宏观经济的方针和措施的总和。

22)中介指标：处于最终目标和操作目标之间，是中央银行在一定的时期内和某种特定

的经济状况下，能够以一定的精度达到的目标，主要有货币供给量和利率。

23)操作指标：是中央银行通过货币政策工具能够有效准确实现的直接政策变量，如准

备金、基础货币等。

24)货币供给量：是指一国在某一时期内为社会经济运转服务的货币存量，它由包括中

央银行在内的金融机构供应的存款货币和现金货币两部分构成。

25)货币政策时滞：货币政策时滞是指从货币政策制定到最终影响各经济变量，实现政

策目标所经过的时间，也就是货币政策传导过程所需要的时间。

26)金融监管：狭义的金融监管是指中央银行或其他金融机构监管当局依据国家法律法

规的授权对整个金融业实施的监督管理。广义的意义还包括金融机构内部控制和稽

核、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等。

27)市场准入：政府或其授权机构规定公民和法人进入市场从事商品生产、经营活动所

必须满足的条件和必须遵守的制度与规范的总称。

1.为什么说中央银行的产生具有一定的历史必然性？

28)关于信用货币的发行问题。随着银行数量的不断增加和银行竞争的加剧，银行因经

营中不善而无法保证自己所发行银行券及时兑现的情况时有发生，再加上不断出现

的银行破产倒闭，这就使银行券的信誉大大受损，也给社会经济的发展带来混乱。

信用货币的发行与流通也带来了一个新的问题，这便是如果银行提供的信用货币超

过了客观需要，也会给经济发展带来不利影响，引起经济和社会的动荡。这些问题

的存在，客观上要求信用货币的发行权应该走向集中统一，由资金雄厚并且有权威

的银行发行能够在全社会流通的信用货币。

29)关于票据交换和清算问题。在银行数量增加、银行业务扩大和银行行间债权债务关

系日益复杂的情况下，由单个或少数银行自行处理结算和清算业务，已不能满足商

品经济活动和银行业务发展的要求，这在客观上要求建立一个全国统一和公正的权

威性清算机构，作为金融支付体系的核心，能免快速清算银行间各种票据从而使资

金顺畅流通，保证商品经济的快速发展。这是中央银行产生的又一个基本经济原因。

30)关于银行的支付保证能力问题。随着银行业务规模的扩大和业务活动的复杂化，银

行的经营风险也是不断增加的，单个银行资金调度困难和支付能力不足的情况经常

出现，为了保证存款人的利益和银行以至整个金融业的稳定，客观上需要有一家权

威性机构，适当集中各银行的一部分现金作为后盾，在银行出现难以克服的支付困

难时，集中给予必要的贷款支持，充当银行的“最后贷款人”。

31)关于金融业的稳健运行问题。金融的稳定运行需要有一个公平，健全的规则和机制。

由于金融业监督管理的技术性很强，这个专门从事金融业管理、监督及协调的职能

机构要有一定的技术能力和操作手段，还要在业务上与银行建立密切联系，以便