信用卡业务基础
信用卡基础知识
信用卡在线还款
银联网站信用卡跨行还款业务不需支付跨行转账手续费。首 银联网站信用卡跨行还款业务不需支付跨行转账手续费。 先需要通过借记卡和信用卡实名验证，确认为同名卡， 先需要通过借记卡和信用卡实名验证，确认为同名卡，才可 发起还款 。
信用卡销毁
销卡 销户
信用卡使用分布
信用卡使用分布
第二章 信用卡业务知识
信用卡生命周期
信用卡申请 信用卡使用 信用卡销毁
信用卡申请流程
填写申请表 复印身份证明文件/收入证明文件 复印身份证明文件 收入证明文件 将申请表和证明文件寄回信用卡中心 银行信用卡中心征审人员与您电话联系
征审通过
卡片寄送到您的指定地址 拨打客服电话 激活卡片 卡片开始正常使用
信用卡使用
开卡（卡片激活） 开卡（卡片激活） 消费/取现 消费 取现 清算/入账 清算 入账 出具对账单 还款 挂失 补/换卡 换卡 续卡 争议/退单 争议 退单 催收
中国首张标准信用 卡发行 •广发银行 广发银行 •中国银行 中国银行 2000
2002 信用卡实质启动阶段
1995
1985 信用卡初步启动阶段 中国准贷记卡发展阶段 工，农，中，建，交
1979
信用卡的特性
信用卡是无需担保，无需保证金， 信用和 信用卡是无需担保，无需保证金，以信用和 无需担保 借贷为基础的电子支付卡 为基础的电子支付 借贷为基础的电子支付卡
信用卡基础知识及业务介绍
----上海华腾软件系统有限公司 上海华腾软件系统有限公司 2010年12月24日 年 月 日
第一章 信用卡基础知识
信用卡发展历史回顾 信用卡基本概念
信用卡的起源与发展
1952， 1952，Franklin National baቤተ መጻሕፍቲ ባይዱk of Long Island 1959, Bank of America 芝加哥4 1967, 芝加哥4家银行成立美国中西部银行协 会
中信信用卡业务基础知识判断题
判断题（100道）1．对持卡人已和信用卡中心约定自动购汇的，可将其款项直接存入人民币账户。
（）命题依据：农银办发[2007]143号关于印发《中国农业银行金穗贷记卡柜台业务操作规程》的通知标准答案：对认知程度：理解难易程度：中2．柜台现金取款包括预借现金和提取超额还款，外币账户可以预借现金。
（）命题依据：农银办发[2007]143号关于印发《中国农业银行金穗贷记卡柜台业务操作规程》的通知标准答案：错认知程度：理解难易程度：中3．持卡人因遗忘取现密码可以凭卡片及原支付密码到网点办理贷记卡密码重置。
（）命题依据：农银办发[2007]143号关于印发《中国农业银行金穗贷记卡柜台业务操作规程》的通知标准答案：对认知程度：理解难易程度：中4．持卡人在任何受理渠道连续三次输错支付密码后，其贷记卡支付密码被系统锁定，持卡人凭卡、本人身份证和原支付密码到网点办理解除支付密码锁定业务。
（）命题依据：农银办发[2007]143号关于印发《中国农业银行金穗贷记卡柜台业务操作规程》的通知标准答案：对认知程度：理解难易程度：中5．约定还款指系统定期从持卡人指定账户扣款以偿还当期贷记卡欠款的业务，偿还方式仅为全额还款。
（）命题依据：农银办发[2007]143号关于印发《中国农业银行金穗贷记卡柜台业务操作规程》的通知标准答案：错认知程度：理解难易程度：中6．中央预算单位公务卡指中央预算单位工作人员持有的，主要用于日常公务支出和财务报销业务的信用卡。
（）命题依据：认知程度：理解难易程度：易解题说明：10．卡片默认设置为『持卡消费均不需使用支付密码』。
（）标准答案：对命题依据：认知程度：理解难易程度：中解题说明：11．中央预算单位公务卡按账户币种不同分为人民币卡和本外币卡合一卡，本外币合一卡设置了人民币及美元双账户。
（）标准答案：错命题依据：认知程度：记忆难易程度：易解题说明：12．预借现金不享受免息还款期待遇。
（）标准答案：对命题依据：认知程度：理解难易程度：易解题说明：13．贷记卡透支取现时，享受免息还款期。
银行信用卡基本业务知识
银行信用卡基本业务知识一、什么是信用卡？信用卡是一种便捷的支付工具，是一种银行发行的塑料卡片，持卡人可以在特定商户或机构消费，然后在规定的时间内偿还欠款。
信用卡的最大特点是可以先消费后支付，而且可以享受一定的信用额度。
相对于借记卡，信用卡更加灵活，可以提供分期付款、积分累积等额外服务。
二、信用卡的种类1. 常见类型银行信用卡主要分为以下几类：•普通信用卡：具备一般消费及分期付款功能，适合一般消费者使用。
•高端信用卡：针对高收入人群，提供更高额度、更多优惠及特权，如机场贵宾厅、旅行保险等。
2. 不同发卡组织信用卡的发卡组织主要分为以下几种：•国际组织卡：如Visa、MasterCard、American Express等，可在全球范围内使用。
•国内组织卡：如中国银联卡，仅限在中国境内使用。
三、信用卡的使用1. 申请信用卡申请信用卡需要提供个人身份证明、收入证明等相关材料。
申请人首先需要选择合适的信用卡种类，并按照银行要求填写申请表格，然后递交相关材料进行审批。
一般情况下，银行会在一个工作日内对申请进行审批，审批通过后会将信用卡邮寄至申请人的居住地址。
2. 信用卡的账单周期信用卡的账单周期一般是指一次还款周期的时间，一般为一个月。
在这个周期内，持卡人可以进行消费，并累计欠款。
银行会在账单周期结束后的一段时间内，将账单寄送给持卡人，详细列出该周期内的消费明细和待还款金额。
3. 信用卡的还款方式一般情况下，信用卡的还款方式有以下几种：•全额还款：即将本期账单上的所有消费金额一次性还清，避免产生利息和滞纳金。
•最低还款额还款：持卡人只需还该期最低还款额，但剩余欠款将会产生高额利息。
•分期付款：持卡人可以选择将账单分为几个周期进行还款，每个周期需要支付一定的分期手续费和利息。
4. 信用卡的费用信用卡除了提供方便的消费方式外，还会收取一定的费用，主要包括：•年费：一些信用卡需要持卡人每年支付的费用。
•利息：如果持卡人选择最低还款额还款方式，剩余欠款将会产生一定的利息。
信用卡基础知识详解
三、金融功能
（一）一卡双币
三、金融功能
（二）无担保抵押
无担保 无抵押
三、金融功能
（三）透支消费
无需预 先存入
现金
刷卡消费 提取现金
三、金融功能
（四）预借现金
提取现金
预借现金总额 与消费签账总 额合计数额不 得超过信用卡 额度。
三、金融功能
（五）免息还款期
最长50天
交易日
最后还款日
最短20天
一、日期类概念
1.交易日
持卡人用卡消费、预借现金、还款等实 际交易的日期。
2.记账日
交易金额及费用计入信用卡帐户的日期 ，记帐日是计算循 环利息的起点。
3.账单日
指为持卡人生成账单的日期，账单上将 列示上个账单日后的所有交易，包括利息 、费用及最低还款额等。一个持卡账户名 下的所有卡片，包括主卡、附属卡的所有
这一阶段信用卡市场的产品开发 和服务推广开始进入快速运行轨道。
一、历史回顾
（三）国际信用卡组织的发展
威 士 国 际 组 织
目录
导 论 信用卡产业概述 第一章 信用卡的发展历程 第二章 信用卡的定义 第三章 信用卡的分类 第四章 信用卡的重要概念 第五章 信用卡的运营流程
一、基本特点
（一）信用卡的描述
信用卡发行主体出现了多样化，融合了银行信用 和商业信用的综合特征。
一、历史回顾
（二）国内
1.艰难的萌芽时期（1985-1994年）
中国银行广州分 行正式开展信用
卡收单业务
1979年
万事达卡和VISA 国际组织分别进
入中国市场
1983和1985年
第一张准贷记 卡—“中银卡”
在珠海诞生
1985年
信用卡基础知识
1966 Interbank Card Association 正式成立，为万事达卡国际组 织的前身 1968 墨西哥 Banco National de Mexico First 加入欧洲 Eurocard International 加入日本 Diamond Credit 加入，使万事达卡国际 组织的发展正式跨出美国 1970 正式采用 MasterCharge 的名称与标志 1972 INAS (授权系统) 引进全球服务，磁条卡成为世界标准 1976 INET（清算系统）建置完成 1978 MasterCharge 改名为 MasterCard 1980 推出万事达卡旅行支票及万事达卡金卡 1982 全球第一个国际信用卡组织推出雷射防伪标志（Hologram） 1984 Banknet 全球交易网络正式运作；推出万事达卡商务卡 1986 于中国大陆发行第一张国际信用卡 1992 成立万事顺国际组织（Maestro International），开拓转帐 消费的领域及全面性的支付系统服务 1996 发展网际网络交易安全标准规格 SET，保障持卡人在网络 上购物的安全；在澳洲测试储值芯片卡（MasterCard Cash）
万 事 达 国 际 组 织 （ Master Card International）是服务于金融机构（商 业银行、储蓄银行、储蓄和放款协会、 存款互助会）的非嬴利性全球会员协会， 其会员包括商业银行、储蓄与贷款协会， 以及信贷合作社。其宗旨是为会员提供 全球最佳支付系统和金融服务。万事达 国际组织目前已经发展成为仅次于威士 国际组织的世界第二大信用卡国际组织。
It's 1949. Businessman Frank McNamara schedules dinner at Major's Cabin Grill, a New York City restaurant. Dinner over, Frank realizes he has left his wallet in his other suit. His wife rescues him and pays. He resolves never to face this embarrassment again. February 1950. McNamara and his partner Ralph Schneider return to Major's Cabin Grill. When the bill comes, McNamara presents a small, cardboard card, a Diners Club Card, and signs for the purchase. In the credit card industry, this event is known as the First Supper…
信用卡相关基础业务知识
信用卡相关基础业务知识一、信用卡及公司业务涉及部分名词解释说明：逾期金额指银行下发催收委单上所显示客户的欠款金额,包括本金、利息、滞纳金、超限费、服务费等；特别行动组指部门内部成立的专门负责与公安机关对接,处理已经在公安机关进行报案客户的一个小组；委单指银行委托至信用卡部进行催收的欠款客户总表单；可联客户指通过电话催收、到家拜访所能够联系上的客户；失联客户指通过一系列的电话催收、到家拜访以及相关信息搜索暂时无法联系上的客户；账单地址指欠款客户在办卡时所填写的联系地址；信用额度指持卡人可最高使用的金额,由银行根据申请人所提供的各项付款能力如收入、资产、职业等和信用记录综合评定决定.这一额度是一个贷款上限,持卡人刷卡消费一笔,就是向银行贷款一笔,信用额度会相应减少.只有当持卡人按期还清借款时,信用额度才会恢复最初值；免息期指持卡人刷卡消费而无需支付利息的时间,它是从消费日当天至还款截止日之前的这段时间.最低还款额一般情况下,银行不会要求持卡人在每月还款截止日之前必须百分之百还清所有欠款,而是设定一个最低还款额,即只要持卡人每月还足最低还款额,就被银行视为准时还款.需要注意的是,如果持卡人只是归还了最低还款额,那他就从这天起支付万分之五的日息；也就是说,只有百分之百还款的情况下,贷款才是免息的；滞纳金对于未能在到期还款日营业终了前偿还最低还款额的,除应按期计付贷款利息外,还应按最低还款额未还部分的5％支付滞纳金.滞纳金是对持卡人不能按期足额偿还最低还款额的惩罚；超限费指如果信用卡持卡人超过信用额度用卡,银行将对超过信用额度部分计收超限费.即如果持卡人的信用卡额度是10000元,但他在某个免息期内累计的持卡消费金额达到11000元,那么银行将对超出的1000元收取额外的费用；账单日银行对你本期花费统计的日期.一般银行信用卡的账单日是被指定的,固定不能修改,比如账单日为10号,那么在10后以后消费将会享受较长免息期,如11号消费,那么在下个月10号进入账单,再过20天左右到还款期可享受总共50或56天,此时就享受了最长免息期；如果10号消费,那当天就进入账单,需要在20天后就还款,这样就是最短免息期；所以消费的话尽量选择10号以后的近期消费,这样可以享受较长免息期；交易日指持卡人实际用卡消费、存取4现金、转账交易或与相关机构实际生成交易的日期；银行记账日指发卡机构在持卡人发生交易后将交易款项记入其信用卡账户,或根据规定将费用、利息等记入其信用卡账户的日期；最低还款额指发卡机构规定的持卡人应该偿还的最低金额,包括累计未还消费交易本金和取现交易本金的一定比例,所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额,以及以前月份最低还款额未还部分的总和.二、两高司法解释最高人民法院最高人民检察院办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释2009年10月12日最高人民法院审判委员会第1475次会议、2009年11月12日最高人民检察院第十一届检察委员会第22次会议通过为依法惩治妨害信用卡管理犯罪活动,维护信用卡管理秩序和持卡人合法权益,根据中华人民共和国刑法规定,现就办理这类刑事案件具体应用法律的若干问题解释如下：第一条复制他人信用卡、将他人信用卡信息资料写入磁条介质、芯片或者以其他方法伪造信用卡1张以上的,应当认定为刑法第一百七十七条第一款第四项规定的“伪造信用卡”,以伪造金融票证罪定罪处罚.伪造空白信用卡10张以上的,应当认定为刑法第一百七十七条第一款第四项规定的“伪造信用卡”,以伪造金融票证罪定罪处罚.伪造信用卡,有下列情形之一的,应当认定为刑法第一百七十七条规定的“情节严重”：一伪造信用卡5张以上不满25张的；二伪造的信用卡内存款余额、透支额度单独或者合计数额在20万元以上不满100万元的;三伪造空白信用卡50张以上不满250张的；四其他情节严重的情形.伪造信用卡,有下列情形之一的,应当认定为刑法第一百七十七条规定的“情节特别严重”：一伪造信用卡25张以上的；二伪造的信用卡内存款余额、透支额度单独或者合计数额在100万元以上的；三伪造空白信用卡250张以上的；四其他情节特别严重的情形.本条所称“信用卡内存款余额、透支额度”,以信用卡被伪造后发卡行记录的最高存款余额、可透支额度计算.第二条明知是伪造的空白信用卡而持有、运输10张以上不满100张的,应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第一项规定的“数量较大”；非法持有他人信用卡5张以上不满50张的,应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第二项规定的“数量较大”.有下列情形之一的,应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款规定的“数量巨大”：一明知是伪造的信用卡而持有、运输10张以上的；二明知是伪造的空白信用卡而持有、运输100张以上的；三非法持有他人信用卡50张以上的；四使用虚假的身份证明骗领信用卡10张以上的；五出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡10张以上的.违背他人意愿,使用其居民身份证、军官证、士兵证、港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、护照等身份证明申领信用卡的,或者使用伪造、变造的身份证明申领信用卡的,应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第三项规定的“使用虚假的身份证明骗领信用卡”.第三条窃取、收买、非法提供他人信用卡信息资料,足以伪造可进行交易的信用卡,或者足以使他人以信用卡持卡人名义进行交易,涉及信用卡1张以上不满5张的,依照刑法第一百七十七条之一第二款的规定,以窃取、收买、非法提供信用卡信息罪定罪处罚；涉及信用卡5张以上的,应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款规定的“数量巨大”.第四条为信用卡申请人制作、提供虚假的财产状况、收入、职务等资信证明材料,涉及伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章,或者涉及伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章,应当追究刑事责任的,依照刑法第二百八十条的规定,分别以伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章罪和伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章罪定罪处罚.承担资产评估、验资、验证、会计、审计、法律服务等职责的中介组织或其人员,为信用卡申请人提供虚假的财产状况、收入、职务等资信证明材料,应当追究刑事责任的,依照刑法第二百二十九条的规定,分别以提供虚假证明文件罪和出具证明文件重大失实罪定罪处罚.第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡,进行信用卡诈骗活动,数额在5000元以上不满5万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”.刑法第一百九十六条第一款第三项所称“冒用他人信用卡”,包括以下情形：一拾得他人信用卡并使用的；二骗取他人信用卡并使用的；三窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料,并通过互联网、通讯终端等使用的；四其他冒用他人信用卡的情形.第六条持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”.有以下情形之一的,应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：一明知没有还款能力而大量透支,无法归还的；二肆意挥霍透支的资金,无法归还的；三透支后逃匿、改变联系方式,逃避银行催收的；四抽逃、转移资金,隐匿财产,逃避还款的；五使用透支的资金进行违法犯罪活动的；六其他非法占有资金,拒不归还的行为.恶意透支,数额在1万元以上不满10万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”.恶意透支的数额,是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额.不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用.恶意透支应当追究刑事责任,但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的,可以从轻处罚,情节轻微的,可以免除处罚.恶意透支数额较大,在公安机关立案前已偿还全部透支款息,情节显着轻微的,可以依法不追究刑事责任.第七条违反国家规定,使用销售点终端机具POS机等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当依据刑法第二百二十五条的规定,以非法经营罪定罪处罚.实施前款行为,数额在100万元以上的,或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的,或者造成金融机构经济损失10万元以上的,应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”；数额在500万元以上的,或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的,或者造成金融机构经济损失50万元以上的,应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”.持卡人以非法占有为目的,采用上述方式恶意透支,应当追究刑事责任的,依照刑法第一百九十六条的规定,以信用卡诈骗罪定罪处罚.第八条单位犯本解释第一条、第七条规定的犯罪的,定罪量刑标准依照各该条的规定执行.新华网快讯1：根据两高司法解释,持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的,应当认定为“恶意透支”.新华网快讯2：根据两高司法解释,恶意透支应当追究刑事责任,但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的,可以从轻处罚,情节轻微的,可以免除处罚.新华网快讯3：根据两高司法解释,恶意透支数额较大,在公安机关立案前已偿还全部透支款息,情节显着轻微的,可以依法不追究刑事责任.三、信用卡部分使用章程第十四条信用卡只限持卡人本人使用,不得转让或转借,否则,因此产生的一切后果由持卡人承担.第二十二条凡使用密码进行的交易,发卡机构均视为持卡人本人所为,依据密码等电子数据信息办理的各类结算交易所产生的电子信息交易记录均为该项交易的有效凭证.凡未使用密码进行的交易,则登记有持卡人签名的交易凭证为该项交易的有效凭证.第二十三条持卡人应在发卡机构认可安全技术的商户环境下在互联网INTERNET上使用中信信用卡,否则持卡人必须对该卡在互联网上使用所导致的一切风险和损失自行承担责任.第三十三条持卡人的义务：申请人应按发卡机构的规定提供真实、有效的资料.若申请人选择提供担保的方式申办信用卡,应向发卡机构提供符合条件的担保及其他有关资料.持卡人和担保人的通讯地址、电话号码、住址、职业、收入、身份证号码等发生变更,应及时以书面或双方认可的其他形式通知发卡机构.否则,由此产生的损失由持卡人承担.持卡人应妥善保管自己的卡片、密码.凡使用持卡人的密码进行的交易,均视同持卡人本人行为.若因卡片、密码保管不善等原因造成的损失,由持卡人自行承担.持卡人应按照发卡机构合约的规定,按时偿还应付款项；不得以与商户纠纷或与其它第三方的纠纷等为由拒绝支付所欠发卡机构款项.如中信信用卡的单据有误或内容不全,但经确认交易真实存在且金额无误,持卡人不得拒绝支付该交易款项.持卡人未收到对账单应主动查询,若在账单日60天内持卡人未向发卡机构提出异议,则视同其已认可全部交易.无论信用卡处于何种状态,持卡人应承担司法机关依法扣划卡内资金所造成全部的损失.我国刑法有明确的规定,信用卡诈骗具体包括四种情况：使用伪造的信用卡、使用作废的信用卡、冒用他人信用卡和恶意透支.其中,恶意透支是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或规定期限透支,并经发卡单位催收后仍不归还的行为.按照法律规定,恶意透支5000元以上就属于数额较大,可以信用卡诈骗罪追究刑事责任.一般来说,每家银行都有规定的信用卡还款时间和最低还款额要求,逾期不还,银行将进行催收.如果在催收后三个月仍不还钱的,就可以推定其有主观恶意透支的故意.金某以非法占有为目的,持其银行信用卡,超过规定限额和规定期限透支,数额较大,并且经发卡银行催收后仍不归还,其行为已构成信用卡诈骗罪。
信用卡相关基础知识
信用卡发卡量经历了多年爆发式增长，随着信用卡越来越被认可和普及，信用消费、超前消费的观念深入人心。
但是对于想要了解信用卡的小白来说，哪些基础知识是必须要了解的呢？为了给大家解答疑问，特意搜集了全部关于信用卡的基础知识，今天就分享给大家。
一、账单日每月X号为你的账单日，一个账单月周期的消费金额汇总后，你需要在下个还款日前还款才能享受免息期。
除了工行默认按自然月，基本上银行给不同的用户指定不同的账单日，这是有资金优化使用的设计逻辑的。
二、还款日在还款日前还款上个账单月的应还金额，方可享受免息期，还款日一般是账单日后20天左右，不同银行略有不同，在19-25日之间。
三、取现通过柜台或ATM从信用卡额度内提取现金，取现金额不享受免息期，当天开始计息，大部分银行还要收取一笔手续费，所以，非必要情况下尽量不要取现，尤其是小额取现。
另外，人行规定，取现日限额为5000元。
四、预借现金类似取现，在信用卡额度内将资金转到个人名下借记卡，一般银行对可取现和预借现金的金额占信用额度比例略有不同。
五、分期1.消费/账单分期：将消费/账单金额分期计入以后月份的账单偿还，并收取一定的利息或手续费，一些免息或免手续费的购物分期，其实费用是隐含在商品价格中的。
2.现金分期：将可用额度提取到个人借记卡并分期计入以后月份的账单偿还，同样需要支付一定的利息或手续费。
六、信用额度1.固定额定：银行根据你的资产和信用情况核定给你的可透支金额，银行也可能视资信情况变化及用卡情况调整你的固定额度。
2.临时额度：由您提出或银行主动给你提升的有一定期限内可用的额度。
招行、建行等越来越多的银行已经可以通过网上银行或客服电话、短信等方式自助提额。
七、最低还款额度在还款日前全额还款有困难，应还上最低还款额部分(一般为账单金额的5%或10%)，否则将被视为违约，在将可能被全额罚息外还将被计收滞纳金并影响你的信用状况。
八、年费现在大部分银行推行首年免年费、刷满几笔免次年年费的政策，但一般白金卡除外，部分白金卡可使用积分兑换年费。
信用卡基本业务知识大全
信用卡基本业务知识大全1. 什么是信用卡？信用卡是一种金融工具，是银行或金融机构发行的一种购物和支付工具。
信用卡允许持卡人在商家购物时无需现金支付，而是使用银行提供的信用额度先行支付，持卡人需要在结算周期内偿还消费金额或支付利息。
2. 信用卡的好处•方便快捷：信用卡允许持卡人在不携带现金的情况下进行购物和支付。
•提高购物享受：信用卡可以提供各类优惠、折扣和返现活动，提升消费者购物体验。
•紧急备用资金：信用卡可以作为紧急备用资金，在意外情况下提供帮助。
•延期付款：使用信用卡可以将消费账单延期支付，提供资金管理的灵活性。
3. 信用卡的基本组成信用卡主要由以下几个部分组成：•卡面信息：包括持卡人姓名、卡号、有效期和签名等信息。
•安全要素：包括磁条、芯片和密码等安全元素，用于保护信用卡的安全性。
•发卡行标识：用于标识信用卡的发卡机构。
4. 信用卡消费流程信用卡的消费流程通常分为以下几个步骤：1.持卡人选择商品或服务进行购物。
2.持卡人将信用卡交给商家刷卡或插入POS机进行支付。
3.商家将支付请求发送给信用卡发卡机构进行验证和授权。
4.发卡机构验证持卡人的账户和支付请求，如果通过则发放授权码给商家。
5.商家收到授权码后，完成交易并向持卡人提供购物凭证。
6.持卡人在结算周期内收到信用卡账单，需要按时偿还消费金额或支付利息。
5. 信用卡账单和还款每个信用卡持有人都会在每个账单周期结束时收到一份信用卡账单。
账单通常包括以下几个部分：•本期消费明细：列出持卡人本期的消费、退款和利息等。
•上期未还金额：上一个账单周期内未还的欠款金额。
•最低还款额：持卡人需要按时至少支付的最低还款金额。
•利息和费用：信用卡在持卡人透支时会收取一定的利息和费用。
持卡人需要在指定的还款日期前支付最低还款额或全额偿还本期账单金额。
如果未按时还款，将会产生利息和滞纳金等额外费用。
6. 信用卡额度和提升额度信用卡额度是银行或金融机构给予持卡人的最高消费金额限制。
规则与规范：信用卡业务可持续发展的基础
现 、虚 假 申请等 风 险案 件大 幅 增加 ，
信 用 卡 违 法 活 动 呈 现 专 业 化 、 产 业 化 、公 开化 、规 模 化 的特 点 。有些 犯 罪嫌 疑人 非 法设 立 “ 卡公 司 ”公 开 办 提 供 代办 信用 卡 和 套现服 务 ，或 通过
９Ｊ １ ．％，在Ｇ Ｐ Ｙ的 ４９ Ｄ 中的 占比从 ２０ ０６
降至 目前 的２ ％；惩 罚性 收 入 （ 纳 ６ 滞 金 、超 限费 等 ）的 占比 基本 稳 定 ，一 亲签 制 度 ，在审 核授 信 中未 充 分考 虑 他 行 累计 授信 总 额是 否 已超过 持 卡人 的还款 能 力 ，不 仅加 大 了发 卡业 务风
额 达到 一定 规 模 ，信用 卡业 务 的持 续
处 于初 步发 展 阶段 ，配套 法律 法规 和 金 ，进 行非 法放 贷活动 ，对银 行和 持
同 比分 别增 长３ ％、７ ％￣ ７ ％。信 用 ２ ０ Ｄ７ 不 仅 带动 了资 料 录入 、卡 片 制造 、信 函制作 、呼 叫服 务 、物 品配送 、委外
的 负面影 响 。 ２． 用 卡风 险 案件 与 日俱 增 。伴 信 随 着 信 用 卡 的 广 泛 使 用 ，信 用 卡 套
０ 发 展才 有 基本 保障 。在 我 国特 定 的文 直 保 持 在 １ ％左 右 ；由于 各银 行 业 金
化 传统 和 消费 习惯 下 ，为 使信 用卡 业
融机 构均 采 取减 免年 费 的优 惠措 施 推 广 使 用信 用卡 ，年费 收 入 占比长 期 维 持在 低水 平 ，仅 占３ ６ ． ％。 信用 卡 产业 的 快速 发 展也 得 益 于
后 ，对 特 约商 户准 入 审核 不严 ， 日常 管理 不 到位 ，风 险 管理 职 责不 明确 ；
信用卡业务培训
信用卡市场发展趋势与挑战
发展趋势
分析未来几年信用卡市场的发 展趋势，如数字化、移动化、
智能化等。
面临的挑战
探讨信用卡市场目前面临的挑战 ，如互联网金融的冲击、风险防 控压力等。
发展建议
提出针对信用卡市场发展的建议， 如加强风险防控、推进数字化转型 等。
01
对申请人的身份信息、信用记录等进行严格审核，确保申请人
具备足够的还款能力和信用水平。
完善信用卡安全支付体系
02
采用多种安全支付方式，如网上银行、手机银行等，确保支付
过程中的数据安全。
定期对员工进行业务培训和考核
03
提高员工的业务素质和风险意识，确保其在办理信用卡业务时
遵守规定。
信用卡业务的监管政策与法规
信用卡的种类
根据不同的划分标准，可以将信用卡分为多种类型，如按发卡机构、按品牌 、按币种、按账户类型等。
信用卡业务的基本流程
申请与审批
消费者向银行或信用卡公司提 交申请，银行根据申请人的信 用记录、收入状况等信息进行 审批，决定是否发放信用卡及
信用额度。
交易处理
持卡人在商户或线上平台进行 消费或取现时，银行通过信用 卡结算系统处理交易，扣除消 费金额或取现金额，并计算利
3
案例三
某银行信用卡业务通过跨界合作实现快速增长
信用卡业务实践经验分享
经验一
如何提高信用卡客户满意度
经验二
信用卡业务风险防范与控制
经验三
信用卡业务创新与发展的趋势分析
现场互动与讨论
问题一
如何处理信用卡客户投诉？
信用卡的业务基本概述
信用卡的业务概述第一节信用卡的概念、产生和发展一、信用卡的概念信用卡是商业银行依据申请向单位或个人发行的，藉此向特约商户购物、消费和向银行存取款，具有消费信贷功能的特制载体卡片。
信用卡的正面一般印有发卡银行名称、有效期限、号码、持卡人姓名的拼音等内容，背面有磁条、签名条等。
通常我们所说的信用卡，一般单指贷记卡。
通俗地说，信用卡就是持卡人可以基于其本人的信用，向特定金融机构取得信用额度内的现金或者从特约商户取得商品、服务等，并依约定方式，在还款日前清偿欠款所使用的支付卡。
银行通过信用卡给持卡人提供了一种先消费后还款的小额信贷支付工具。
即当你购买商品或服务时，消费金额超出了你的支付能力或者你并不希望使用现金时，你可以通过信用卡向银行借钱，且无需支付任何的利息和手续费。
信用卡就是银行答应借钱给您的凭证。
二、信用卡的产生和发展信用卡作为一种新型的复合型金融支付工具，其产生和发展，是金融结算和支付领域的一场变革。
从19 世纪80 年代，英国“幸运服饰用品联合商场”所采用的具有类似信用卡功能的商业凭单——信用卡雏形，到1952 年，美国加利福尼亚州的富兰克林国民银行作为金融机构发行了世界上第一张现代意义上的信用卡，再到将智能卡技术、互联网技术、移动通信技术、指纹技术等创新科技融合在新型信用卡上的21 世纪的今天，信用卡的信用内涵，经历了从商业信用，到银行信用，再到综合信用的发展历程。
现阶段的信用卡，无论是应用领域、运用范围，发行主体等都产生了巨大的变革，成为了一种集银行信用、商业信用、个体信用于一体的信用结算工具。
第二节信用卡的种类和功能一、信用卡的种类信用卡的种类繁多，以银行卡的根本特征和基本功能作为衡量标准来加以区分，并按照不同的划分标准进行分类。
（一）按照信用卡发行机构划分，可以分为银行卡和非银行卡：银行卡是由银行等金融机构发行的，便于客户短期融资，并具有购物消费、汇兑转帐等功能的各种支付卡。
非银行主要包括商业机构发行的零售信用卡和旅游服务行业发行的旅游娱乐卡两种（二）按照信用卡信息存储介质划分，可以分为磁条卡和芯片卡：磁条卡是依托液态磁性材质或磁条为存储信息载体，将液体磁性材料涂覆在卡片上或将宽约614mm t勺磁条压贴在卡片上，通过卡上液态磁性材质或磁条的磁场变化来存储信息。
信用卡基础知识3
免息还款期 : 对非现金交易，从银行记账日至到期还款日之间为免息还款期。人民
C消费
31天
B消费
A消费
19天
A消费：本月3日， 免息还款期为19天； B消费：上月20日，免息还款期为（20日~3日）14天+19天=33天 C消费：上月4日，免息还款期为（4日~下月28日）31天+19天=50天
纳金。滞纳金的比例由中国人民银行统一规定，为最低还款额未还部分的5%。 不影响持卡人的信用纪录。使用最低还款额或部分还款额进行还款则不能享受免息还 款期。
超限费 ：根据人民银行有关规定，对于您超过信用额度用卡，银行将对超过信用额
度部分计收超限费,对超过信用额度部分按年利率5%逐日计收。 溢缴款（超存） ：持卡人超过应还款项的还款金额，此部份金额银行不计付利息； 如通过ATM或柜台取出，视为提取现金；应通过800服务热线转至持卡人本人中信 借记卡内，但需交纳转款金额3‰最低RMB5元的手续费。
(假设商户刷卡手续率为3%/发卡行手续费率为1.5%)
每日营业终商 户统计银行卡 交易额通知其 收单行进行款 项结算
$100记帐
Merchant $100 请款 实际获得 $97
价值$100的商品 到期 还款 $100
Cardholder 记入持卡人帐户中
收单银行收取的 收单银行 手续费率由收单 行和商户自行协 扣除$3元的手续费用 定
到期还款日：发卡银行规定的持卡人应该偿还其全部应还款或最低还款额的最
后日期。
交易日和记帐日：交易日为持卡人信用卡实际交易发生的日期，记帐日为银
行将交易款项记入持卡人信用卡帐户的日期。
培
训
信用卡术语(二)
银行信用卡业务岗位资格考试大纲
岗位资格考试《信用卡业务》考试大纲目录一、《信用卡业务-信用卡基础知识》考试大纲二、《信用卡业务-市场营销》考试大纲三、《信用卡业务-风险管理》考试大纲四、《信用卡业务-卡务运作》考试大纲五、《信用卡业务-电话营销》考试大纲一、《信用卡业务-信用卡基础知识》考试大纲基础知识本行信用卡产品知识第一章商业银行基础知识第一节中国银行业机构1、掌握中国的中央银行的成立背景及职能2、了解中国人民银行上海总部的成立背景3、熟悉中国银行业监管机构的历史沿革及监管对象、监管理念及监管措施4、熟悉我国三家政策性银行的背景以及主要业务5、掌握大型商业银行的背景6、掌握中小商业银行的分类、背景7、熟悉其他金融机构的分类第二节银行主要业务1、掌握存款业务定义、业务分类2、掌握个人存款业务的概念、业务分类3、掌握活期与定期存款利息的计算4、熟悉对公存款的业务分类5、熟悉外币存款业务的基本概念6、掌握贷款业务的基本概念、业务分类、业务流程7、掌握个人贷款分类及概念8、了解公司贷款业务的分类及概念9、熟悉中间业务、资金业务、票据业务、支付结算业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、咨询顾问业务、理财业务、电子银行业务的概念及分类第三节个人金融业务1、熟悉个人金融业务概念与特点2、了解个人金融业务的地位与作用3、了解个人金融业务发展的现状与趋势第二章信用卡业务概述第一节信用卡的起源和发展1、了解信用卡的起源2、了解国内市场信用卡的起源和发展的基本情况第二节信用卡行业组织1、了解威士为全球第一大信用卡组织2、了解万事达、JCB、中国银联、运通的基本情况第四节信用卡的交易类型1、了解交易的消费币种和记账币种2、了解基本交易类型和定义第五节信用卡术语1、掌握信用额度、账单日、到期还款日、免息还款期、最低还款额、滞纳金、超限费、循环信用的定义第三章信用卡品牌与产品第一节我行信用卡品牌主张1、了解我行信用卡品牌主张的演变，掌握最新的品牌口号第二节我行产品序列及基本功能与特点1、了解本行核心产品的发行时间2、掌握本行信用卡产品的分类3、掌握本行各类信用卡产品的特色功能4、熟悉本行各类白金信用卡的权益服务内容第四章市场营销第一节信用卡营销渠道1、熟悉销售渠道选择对于发卡银行具有重要的意义2、了解目前国内银行业常用的主要销售渠道3、了解分行机构渠道的基本概念4、了解银行直销渠道的基本概念5、熟悉分行机构渠道的作用6、熟悉银行直销渠道的作用7、了解银行直销队伍的管理模式的类型8、熟悉我行银行直销队伍的管理模式9、掌握分支机构与营销中心推广渠道的优缺点10、掌握推广核访规范操作要求、管理要求-----《关于加强信用卡推广核访操作管理的通知》（兴银卡[2008]165号）第二节信用卡的数据库营销1、掌握数据库营销的概念2、了解数据库营销的流程第三节市场营销1、掌握市场营销的基本概念2、熟悉市场营销的业务流程3、了解新卡获取营销的目的和方法4、了解消费促进营销的目的和方法5、掌握我行信用卡积分的主要功能6、了解客户挽留营销的目的和方法第四节收单业务1、掌握信用卡收单业务的概念和交易类型2、掌握积分消费和POS分期付款的业务特点第五节商户管理1、了解优先拓展的商户类型2、了解商户拓展的基本流程3、了解常见的商户欺诈类型第六节高收益业务1、了解邮购分期业务的申请途径和业务流程2、掌握消费分期业务的申请及受理、手续费标准3、了解分期商城的业务及功能第五章风险管理第一节信用卡风险概述1、掌握信用卡风险的类型；2、熟悉卡中心风险管理组织体系。
信用卡基础知识
到了VISA国际组织和悉尼奥运组委会双重授权，是中 国推出的首张奥运主题的信用卡。
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信用卡基础知识
竞争对手
招商
外资
技
术
、
中行
实
力
实线代表目前的实 力，虚线代表未来 的发展潜力
广发
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2020/11/5
市场占有率
信用卡基础知识
3、外汇金卡申领一般较为严格，需是国营企业、事业 单位处级以上人员或大中型企事业单位高级管理人员。
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信用卡基础知识
人民币公司卡
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1、我国境内依法注册满一年以上的机关、团体、企
事业单位、三资企业等具有法人资格的单位。
2、申领单位的注册机关必须与发卡行在同一城市、
地区。
3、财务状况良好。
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信用卡基础知识
广发信用卡的申办资格
人民币个人卡 1、年满１８岁，有固定职业和稳定收入的国内同城居民
（发卡行所在城市），或符合我行办卡条件的异地户籍申 请人。附属卡申领者必须是年满１６岁的国内居民。 2、信用金卡申领对象需是国营企业、事业单位处级以上人 员或其它稳定行业，有一定管理级别若不符合条件，可交 纳保证金，起存额ＲＭＢ5000元／张.
l 1986年中行北京分行发行了长城卡，后在全国发行 l 2002年4月，“中国银联股份有限公司”在上海挂牌
成立
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信用卡基础知识
发展信用卡业务的积极意义
1、是发展信用卡业务与政府扩大内需等宏观经济 政策目标一致
2、是信用卡业务的发展促进了金融深化的进程。
信用卡基础知识
一卡在手 全球通用
➢ 依托信用卡网络实现全球通用 ➢ 网络遍布200多个国家 ➢ 网络遍及国内500多个城市
信用卡交易的参与者
持卡人： 发卡行： ——审核和批准持卡人并发卡 ——接收和处理所发行卡片的授权和清算交易 ——对持卡人发放帐单和收款 商户: ——接受银行卡支付的商业企业 收单行: ——招揽 审核和接受商户进入银行卡支付体系 ——提供银行卡授权终端POS和支持服务 ——处理商户销售中的银行卡交易和清算服务 银行卡组织： ——提供发卡行和收单行之间的信用卡交易授权和清算 ——指导会员银行信用卡操作处理;建立和管理信用卡规章制度
• 交易日: 实际交易发生的日期 • 记帐日：交易金额及费用计入信用卡帐户的日期;记帐日是计算循环利息的起
点 • 账单日：指为持卡人生成账单的日期;账单上将列示上个账单日后的所有交易;
包括利息 费用 一个持卡人名下的所有卡片;包括主卡 附属卡的所有交易反映 在一张账单上 • 最后还款日：指帐户对帐单所规定的该期帐单应还款项的最后还款日期;至该 日之前本行应收到持卡人对当期应缴款金额或最低还款额的付款 我行规定 从帐单日第二天起的第二十天为帐户的最后还款日
重要概念—循环信用 循环利息
• 循环信用 :循环信用是一种按日计息的小额 无担保贷款 持卡人可根据自己的 财务状况;在每月信用卡帐单到期还款日前;选择全额还款还是部分还款 当偿 还的金额等于或高于当期账单的最低还款额;但低于本期应还金额时;剩余延 后还款的金额就是循环信用余额
• 循环利息计算法则：如每期消费在最后还款日前未全额还款;则需要从交易记 账日起计算利息 如使用循环信用以部分还款额还款;可以在支付循环利息条 件下让持卡人资金流动更加自由同时又不影响您的信用记录
信用卡业务知识(邮政储蓄)
– 是业务启动的源头 – 是风险的起点 – 更是防控风险的第一道关口 • 新客户吸纳
• 客户推广 – 审慎选择客户，避免信用风险 – 合规操作，防范欺诈与操作风险
80%损失来自于新客户吸纳阶段，20%损失来自于后续管理 • 扩展：量化风险、指标管理——进件合格率、年化当前损失率和
风险防范 基本原则
申请表填 写要求
申请附件资料内容
散客
身份证明 工作证明 财力证明 往来关系证明
银行工作内容
银行专用栏 填写
检查内容
进件递送程序
员工 推荐 团办
年龄 地域
禁推人群 亲见本人
身份证明+申请表公章
优质客户 一般人群
亲核原件 亲见签名
要求一致
身份证明 中国邮政储蓄银行信用卡申请推荐表
五
身份证明 团办亲访照片 中国邮政储蓄银行信用卡团办项目说明表 中国邮政储蓄银行信用卡团办申请人信息表
信用卡业务知识
个人金融部
五
目录
一
信用卡基础知识概述
二
我行信用卡的产品介绍
三
信用卡进件管理办法
四
信用卡营销指导
来源及信用 良好的个人或机构发行的、具有消费支付、循环 信用和权益服务等多重功能的金融产品或工具。 有以下特点：
支付结算工具 小额消费信贷 无抵押、循环信用
– 网银服务：账单查询、额度设置、挂失、余额查询、变更密码方式、积分 查询、兑换、分期管理、管理还款设置、网上支付等
– 商务预订服务：持卡人可登陆艺龙网站（）或拨打艺龙客服电话 4006161616轻松预定国际、国内航空机票
银行信用卡基本业务知识
到期还款日
发卡行要求持卡人归还当期信用卡应付款项的最后日 期，一般为对账单日期起的第20天。
信用卡还款方式
全额还款
持卡人在信用卡到期还款 日含）前偿还当期对账单 上所列示的全部应付款项。 采取全额还款的持卡人其 当期对账单所列示的信用 卡消费可以享受免息还款 期待遇，但使用信用卡预 借现金的交易以及利息、 罚息不享受免息还款期待 遇。
信用卡的基本功能
● 便利的交易支付工具 ● 具有个人消费信贷即透支功能
信用卡的附加功能和服务
★ 一卡双币、全球通用功能 ★ 手机短信提醒功能 ★ 理财助手功能 ★ 电话银行自助服务功能 ★ 分期付款功能 ★ 消费密码可选功能 ★ 增值服务功能
… …… …
信用卡业务的形成
以商业信用形式存在的阶段
通过各种手段对的申请人的基本信息和信用状况进行 审查。
无法核实申请人信息的真实性时要求申请人进一步补 充资料。
信用卡发放
给申请人信用评分
银行会通过信用评分模型或者评分卡对申请人进行信 用评分。
银行将根据银行自身的风险管理政策、业务发展要求 等因素来确定信用卡最低的批准分数线。
目前流行的信用评分模型一般运用8—12个预测能力较 强的变量。
▲ 1985年3月，中国银行珠海分行发行了我国第一张银行 卡--“中银卡”，这是我国第一张自主品牌的银行卡，也是 我国第一张信用卡。
▲ 1993年，江泽民总书记提出实施以银行卡联合发展为 目标的"金卡工程"，以改善用卡环境，实现设备共享、资源 共享和市场共享，全国金卡工程开始启动。
信用卡的发展状况
持卡人在中国32个省、直辖市、自治区基本上能够在县级 以上的城市使用信用卡。中国银联的商户已经遍布全球80多 个国家和地区。
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我国信用卡的发展——发展 发展 我国信用卡的发展
1987－1992 1987－1992年间，工、农、中、建、交五大行先后加入 了威士国际组织和万事达卡国际组织。 1988年 1988年9月，中国银行发行人民币长城威士卡。 1990年10月 1990年10月，中国工商银行发行人民币牡丹万事达卡和 牡丹威士卡。 1991年 1991年2月，中国农业银行发行人民币金穗万事达卡。 1991年 1991年3月，中国人民建设银行发行建设银行威士卡。 1993年 1993年6月，中国交通银行开始发行太平洋卡。 2002年 26日 2002年3月26日，中国银联成立。
信用卡的分类
信用卡按是否向发卡银行交存备用金： 准贷记卡、贷记卡 贷记卡又分为人民币贷记卡和国际贷记卡
信用卡的分类
按银行卡是否能提供信用透支功能： 借记卡、信用卡
信用卡的分类
信用卡按发卡行对申请人的资信状况及还款能 力等因素评价的不同： 金卡、普通卡、白金卡、黑卡
信用卡的分类
银行卡按发卡对象不同： 单位卡（商务卡）、个人卡
信用卡组织
万事达国际组织 威士国际组织
（VISA International） （MasterCard International）
信用卡组织
大莱信用证有限公司
（ Diners Club International ）
美国运通国际股份有限公司
（America Express）
JCB日本国际信用卡公司 发现金融服务公司
（DISCOVER） (JCB)
信用卡组织
中国银联股份有限公司
（unionpay)
已开通银联卡业务的国家和地区
香港、澳门、新加坡、韩国、 香港、澳门、新加坡、韩国、泰国 美国、德国、法国、西班牙、比利时、 美国、德国、法国、西班牙、比利时、卢森堡 日本、印度尼西亚、菲律宾、越南、 日本、印度尼西亚、菲律宾、越南、马来西亚 澳大利亚、新西兰、土耳其、 澳大利亚、新西兰、土耳其、荷兰 哈撒克斯坦、意大利、英国等 哈撒克斯坦、意大利、
信用卡的概念——狭义 狭义 信用卡的概念
国外的信用卡主要是指由银行或其它财务机构 发行的贷记卡——无需预先存款就可贷款消费 的信用卡，是先消费后还款 先消费后还款的信用卡； 先消费后还款 国内的信用卡主要是指贷记卡即准贷记卡—— 先存款后消费，允许小额、善意透支的信用卡。
信用卡的产生和发展
信用卡兴起于1915年的美国，它的发行机构是百货商店、 餐饮业、娱乐业和石油公司，它是单一目的的信用卡 （信用销售）。 1950年，麦克纳马拉与其商业伙伴在纽约创立了“大 来俱乐部” 并发行了世纪上第一张以塑料制成的信用 卡——大来卡 大来卡。 大来卡 1951年，纽约市的弗兰克林国民银行发行了第一张现代 意义的信用卡，并发展商户。
我国信用卡的发展——起步 起步 我国信用卡的发展
1979年，中国银行广东省分行与香港东亚银行签订协议，开 1979 始代理外国信用卡业务，信用卡从此进入中国大陆。 1982年，中国银行在国内首先开始代办各种国外信用卡直接 1982 购货业务。 1985年，中国银行珠海分行率先发行了大陆第一张信用卡1985 “中银卡”。 1986年6月，中国银行北京分行发行了第一张全国流通的信 1986 用卡-“长城卡”。同年10月，中国银行总行指定“长城卡” 为中国银行系统的信用卡，在全国各分行发行。 1987年，中国银行加入了万事达和威士国际组织，成为两大 1987 国际组织的会员银行，为中国银行信用卡业务进入国际市 场奠定了基础。
国内发卡银行的发卡品牌
信用卡业务的构成
转接业务
发卡业务
收单业务
信用卡作业流程 信用卡作业流程 – 发卡
交易处理中心 交易处理中心
(国际组织) 国际组织)
发卡机构
徵信 卡片发行
持卡人
卡片申请
收单机构
特约商户
信用卡作业流程 交易授权 信用卡作业流程 - 交易授权
发卡机构 交易处理中心 交易处理中心
信用卡基础知识
——收单业务培训基础 收单业务培训基础
信用卡的概念
信用卡是银行或其它财务机构签发给那些资信 状况良好人士的一种特制卡片 是一种特殊的信用凭证。 持卡人可凭卡在发卡机构指定的商户购物和消 费，也可在指定的银行机构存取现金。
信用卡的概念——广义 广义 信用卡的概念
凡是能够为持卡人提供信用证明、持卡人可凭 卡购物、消费或享受特定服务的特制卡片均可 称为信用卡。 广义上的信用卡包括贷记卡、准贷记卡、借记 卡、储蓄卡、提款卡（ATM卡）、支票卡及赊 帐卡等。
交易处理中心 交易处理中心 处理
(国际组织) 国际组织)
发卡机构 清算 墊款
持卡人
收单机构 清算 請款 特約商店
商户受理的卡种
国内卡（内卡） 工、农、中、建、交等88家金融机构发行的各类银 行卡 国际卡（外卡） VISA、MasterCard、AE、DinersClub、JCB
ห้องสมุดไป่ตู้
收单业务发展历程
各自与商户分别签约，受理各自发行的银行卡； 相互代理签约，受理各自发行的银行卡； 统一签约，受理所有联网银行发行的银行卡。
信用卡的分类
按持卡人的从属关系： 主卡、附属卡 按银行卡的清算币种不同：人民币卡、外币卡、双币种卡
信用卡的分类
按卡片信息的存储方式： 磁条卡、IC卡、复合金融卡
信用卡的分类
按合作单位性质不同： 联名卡、认同卡
国内发卡银行的发卡品牌
中国工商银行 牡丹卡 中国农业银行 金穗卡 中国银行 长城卡 中国建设银行 龙 卡 中国邮政 绿 卡 交通银行 太平洋卡 兴业银行 兴业卡 招商银行 一卡通 中国光大银行 阳光卡 中国民生银行 民生卡 中信实业银行 中信卡 华夏银行 华夏卡 上海银行 申 卡 广东发展银行 广发卡 深圳发展银行 发展卡 上海浦东发展银行 东方卡
收单业务的收益
扣率收入 商户按银行卡交易金额的比率付给银行费用； 721分配法 发卡行70%、收单行20%、银联10%
(国际组织) 国际组织)
授权回应
授权请求 消 收单机构 授权请求 授权请求 费
授权回应
授权回应
信用卡作业流程 商店入帐 信用卡作业流程 - 商店入帐 作业
发卡机构 持卡人
交易处理中心 交易处理中心 处理
(国际组织) 国际组织)
收单机构 请款 拨款 〈墊款〉 特約商店
信用卡作业流程 信用卡作业流程 - 交易清算 作业