商业银行作业

A14经济140801116 董小川

1如何认识现代商业银行的作用

信用中介：是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。实质是通过商业银行的负债业务，把社会上的闲散资金集中到银行，在通过资产业务把它投向社会经济各部门。支付中介：通过存款在账户上的转移代理客户支付，在存款的基础上为客户兑现现款。减少了现金的使用，节约了社会流通费用，加速资金周转，促进经济发展。

信用创造：商业银行利用吸收的存款发放贷款，在支票流通和转账结算的基础上，贷款又转化为派生存款，在这种存款不完全提现的情况下，就增加了商业银行的资金来源。

金融服务：随着经济发展，人们对财富的管理要求相应提高，商业银行根据客户要求不断拓展金融服务领域，如信托、租赁、咨询、经纪人业务及国际业务

2 银行资本对银行的经营有什么意义

1 保护债权人，是债权人在面对风险时免遭损失。

2 资本为银行的注册、组织经营以及存款进入前的经营提供启动资金。

3 银行资本有助于树立公众对银行的信心，向银行债权人显示了银行的实力。

4 银行资本为银行的扩张，银行新业务、新计划的开拓与发展提供资金。

5 银行资本作为银行增长的监测者，有助于保证单个银行增长的长期可持续性。

由此可见，银行资本的关键作用是吸收意外损失和消除银行的不稳定因素。

3银行资本筹集的主要渠道有哪些？

内部融资：主要来源于未分配利润

外部融资：出售资产与租赁设备；发行普通股；发行优先股；发行中长期债券；股票与债券互换

4存款对银行经营为什么重要？银行主要有哪些存款业务？它的特点是什么？

重要性：存款是银行负债的重要组成部分，是开展银行资产业务、中间业务的基础。目前，存款仍然是银行信贷资金和利润的主要来源。另外，储蓄存款的主体是银行开展零售业务的基础。

银行主要存款服务有；

1交易账户：传统上不付息，存取自由，便于结算，客户可以由此获得银行贷款。

可转让支付命令账户：转账或支付不是使用一般的支票，而是使用支付命令；可以按其平均余额支付利息。

货币市场存款账户：性质介于储蓄存款和活期存款之间，对存款最高利率无限制。

自动转账制度：存户同时在银行开立储蓄账户和活期存款账户，活期存款账户的余额始终保持在1美元，其余存款存入储蓄账户可获得利息收入。

2非交易账户：

储蓄存款（活期储蓄存款，定期储蓄存款）：不使用支票，手续简单。

定期存款（小额定期存款，大额可转让定期存单）：由存户预先约定存款期限。

5现金资产包括哪些形式？银行保留各种形式现金资产的目的是什么？

现金资产包括：

库存现金：为了满足日常交易秩序而持有的通货。

托收中的现金：是在银行间确认与转账过程中的支票金额。

在中央银行的存款：用于银行间的支票清算、资金转账的基本存款账户。

存放同业存款：主要是为了便于银行间的票据清算以及代理收付等往来业务。

6贷款发放程序是怎样的？

贷款的发放程序：综合分析阶段，银行识别主要的风险，管理者能否有效地控制风险。然后银行考虑设计贷款结构，确定贷款结构后，要考虑银行需要何种期限和条件来保护银行的利益且满足客户要求，提成贷款结构方案。在于客户谈判时，双方就方案各组成部分，在各个方面达成一致。考虑贷款条件能否满足银行和借款人双方的需求。如果满足，则达成贷款协议，发放贷款。

7商业银行为什么要开展证券投资业务？它们选择的投资对象与银行经营特点是否有关？

1.可以提高银行的利润

2.可以提高银行抗风险能力

3.可以最大发挥银行现有资金的使用能力

4.可以最大限度的提高金融市场的稳定

5.有关，商业银行经营要保证效益型，安全性和流动性，在三者之间寻求有效的平衡。所以商业银行选择的投资对象一般为大型国际控股公司，来减少风险。