微贷业务办理系统流程图

贷审会决议信 息确认和录入
审贷会秘书复核上 会内容和确认上会 时间、审贷会委员 退回调查权限以内 贷审会审批阶段
不允许并在调查权限 以内
退回调查权限以外
确认业务要素
放款申请阶段
放款
完成
业务要素审核
放款申请审批
<管户权变更申请>
客户经理 客户经理
否决
新增申请
同团队客户经理
(拥有客户主办权团队)客户经 理(拥有客户主办权)审批
完成
团队主管 团队主管
主管审批
后台落实 后台落实
落实阶段
<否决贷款复议>
客户经理 客户经理
否决
新增申请
团队主管 团队主管
否决
主管审批
小企业总经理 小企业总经理
否决
总经理审核
通过
从调查开始原业务流程
新增申请
完成
贷审会委 团队主管 后台落实 贷审会委 贷审会秘书 贷审会秘书 团队主管 后台落实 员 员
主管审批
审贷会秘书复核上会内容和确 认上会时间、审贷会委员
贷审会审批阶段
落实阶段
<贷后变更申请短流程>
(自定义扣款顺序申请，自定义扣款顺序申请，贷款利息转表外，按揭还款)
客户经理 客户经理
否决
新增申请
完成
Y
团队主管 团队主管
(拥有客户主办权)客户经理是否属于同一团队
(拥有客户主办权团队)主管审 批
N
<黑名单/贷后检查/五级分类流程>
客户经理 客户经理
否决
新增申请
完成
小微事业部 小微事业部 团队主管 经理审批 团队主管 经理审批
主管审批
小微事业部经理审批
<批量贷协议/联保小组协议流程>
客户经理 客户经理
否决
新增申请
完成
团队主管 团队主管
主管审批
贷审会秘书 贷审会秘书
贷审会决议审 核
审贷会秘书复核上会内容和确 认上会时间、审贷会委员
贷审会委员 贷审会委员
贷审会审批阶段
<贷后变更申请流程>
(担保人变更，共同借款人变更，展期，抵质押品变更，还款计划表wk.baidu.com更，提前还款，扣款顺序变更)
客户经理 客户经理
否决
<单报单批/担保协议项下贷款流程图>
双人调查辅调 客户经理 客户经理 否决 业务申请 独立调查 双人调查主调 调查权限以外 主管业务否决 团队主管 团队主管 任务分派 调查权限以内
是否允许否决
不 允 许 并 在 调 查 权 限 以 外
审核签批 后台落实 后台落实 贷审会委员 贷审会委员 贷审会秘书 贷审会秘书 放款中心 审核签批 放款中心