银行从业资格考试《个人理财》模拟题——第五章(二)(含答案)

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2019年银行从业资格考试试题及答案个人理财(章节练习第五章)

2019年银行从业资格考试试题及答案：个人理财（章节练习第五章）一、单项选择1.商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，这是【 C 】。

A.个人理财业务B.私人银行业务C.理财顾问服务D.结构性理财产品2.在理财顾问服务中，承担资金管理与使用的风险的是【 B 】。

A.银行B.客户C.客户经理D.无法确定3.理财顾问业务的第一步是【 D 】。

A.确定客户财务目标B.资产管理目标分析C.风险分析D.基本资料收集4.理财客户寻求理财顾问服务的根本目的是【 B 】。

A. 资产增值B. 实现人生目标中的经济目标C. 财富保值D. 利润化5.在理财顾问业务中，银行产品的营销方式是【 A 】。

A. 顾问式营销B.关系营销C. 观点营销D. 产品营销6.客户的下列信息属于定量信息的是【 C 】。

A. 目标陈述B. 风险偏好C. 收入与支出D. 投资偏好7. 客户的下列信息属于定性信息的是【 B 】。

A. 资产与负债B. 与其生活方式改变C. 现有投资状况D. 养老金计划8.客户的下列信息属于财务信息的是【 D 】。

A.年龄B. 风险承受水平C. 社会地位D. 当前收支状况9. 次级信息的收集方法有【 B 】。

A. 客户访谈B. 平时工作中收集积累，建立专门数据库C. 数据调查表 D. 客户沟通10. 以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是【 A 】。

A. 定期存款B. 房地产C. 股票D.债券11. 以下各项属于个人资产负债表中的短期负债的是【 D 】。

A. 主要住房贷款B. 房地产投资贷款C. 汽车贷款D. 保险费12. 描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是【 C 】。

A. 资产负债表B. 损益表C. 现金流量表D. 成本明细表13. 反映客户主观上对风险的态度的概念是【 B 】。

A. 风险认知度B. 风险偏好C. 实际风险承受水平D. 风险概率分布14. 商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划是【 B 】。

初级银行从业资格之初级个人理财模拟考试试卷包含答案

初级银行从业资格之初级个人理财模拟考试试卷包含答案单选题（共20题）1. （2021年真题）某银行代理销售A货币型基金，客户经理可以从银行代理的售取得的手续费中提取20%的业绩奖。

从业人员小张的客户刘伟属于稳健型投资者，其投资组合中已经包括了200万元的A基金，占其投资组合比重为40%，小张为了获得业绩奖助，建议刘伟再购买200万元A基金。

根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。

A.违反了专业胜任准则B.违反了遵纪守法准则C.违反了客观公正准则D.违反了正直守信准则【答案】 C2. 下列对股票和债券特征的比较，不正确的是（）。

A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D.股票和债券都是权益证券【答案】 D3. ()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。

A.现金红利B.增额红利C.派发新股D.其他【答案】 A4. （2018年真题）下列关于基金的表述中，正确的是（）。

A.证券投资基金按投资目标不同可以分为开放式基金和封闭式基金B.基金财产的保管由基金管理人负责。

C.按照投资方式不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。

D.基金的特点包括集合理财、专业管理、组合投资、分散投资、利益共享、风险共担、严格监管、信息透明、独立托管、保障安全【答案】 D5. 授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是()。

A.应当由被代理人向第三人承担民事责任B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】 C6. （）是为防止吊笼到达预先设定位置，上限位器和上极限限位器因各种原因不能及时动作、吊笼继续向上运动，将导致吊笼冲击导轨架顶部而发生倾翻坠落事故而设置的。

2024年江西省九江市初级银行从业资格《个人理财》考试模拟试题及答案解析

2024年江西省九江市初级银行从业资格《个人理财》考试模拟试题及答案解析（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）一、选择题1．根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（）。

A、资产配置B、证券选择C、基本面分析D、投资策略答案：A解析：在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求，风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，其中包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置。

2．下列不属于商品期货标的商品的是（）。

A、铜B、外汇C、原油D、钢材答案：B解析：期货按照交易标的物的不同可分为商品期货和金融期货。

标的物是某种商品，如铜或原油，属于商品期货；标的物是某种金融产品或金融指标的，如外汇、债券、利率、股票指数，属金融期货。

3．下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道?（）A、专业销售经纪公司代销B、保险公司代销C、基金公司直销D、银行及证券公司代销答案：B解析：我国开放式基金的销售渠道主要包括：基金公司直销、银行及证券公司等机构代销以及新起步的专业销售经纪公司代销三个渠道。

4．下列说法正确的是（）。

A、债券价格与到期收益率同向变动B、债券价格与市场利率反向变动C、债券到期期限越长，贴现债券价格越高D、债券面值越大，贴现债券价格越低答案：B解析：债券价格与市场利率反向变动，债券的到期收益率与价格成反比，而债券面值越大，债券价格越高。

5．某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品。

到期一次还本付息。

2007年8月1日。

某人投资5000元购买该理财产品。

半年后到期，该产品实际年收益率为2.6 2%。

则理财收益约为（）元。

A、33B、66C、131D、262答案：B解析：理财收益=理财金额×年收益率×实际理财天数/365=5000×2.62×1/2=65.5元。

银行从业资格考试《个人理财》教材精华电子版+精华习题(第五章)

第五章银行代理理财产品考纲要求5.1 银行代理理财产品的概念5.2 银行代理理财产品销售基本原则5.3 基金5.3.1 基金的概念和特点5.3.2 基金的分类5.3.3 特殊类型基金5.3.4 银行代销流程5.3.5 基金的流动性及收益情况5.3.6 基金的风险5.4 保险5.4.1 银行代理保险概述5.4.2 银行代理保险产品5.4.3 保险产品的风险5.5 国债5.5.1 银行代理国债的概念、种类5.5.2 国债的流动性及收益情况5.5.3 国债的风险5.6 信托5.6.1 银行代理信托类产品的概念5.6.2 信托类产品的流动性及收益情况5.6.3 信托产品风险5.7 黄金5.7.1 银行代理黄金业务种类5.7.2 业务流程5.7.3 黄金的流动性、收益情况及风险点一、银行代理理财产品的概念银行代理服务类业务（以下简称代理业务），指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。

二、银行代理理财产品销售基本原则1.适用性原则2.客观性原则三、基金（一）基金的概念和特点基金是通过发行基金份额或收益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品。

基金具有以下几个特点：1.集合理财、专业管理2.组合投资、分散投资3.利益共享、风险共担：利益共享是指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配。

风险共担是指基金管理人一般不承担投资损失，由基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险。

4.严格监管、信息透明5.独立托管、保障安全（二）基金的分类基金按照收益凭证是否可以赎回，分为开放式基金和封闭式基金。

表封闭式基金与开放式基金的比较按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。

2023年银行从业《个人理财》模拟试题及答案

2023年银行从业《个人理财》模拟试题及答案单项选择题：1、期权联结型理财安排的附加收益是银行支付的理财安排（）oA.期权费收益B.投资收益C.综合收益D.保证金存款收益2、某夫妇目前都是50岁左右，有一子在读高校;拥有各类型的积蓄共20万元;夫妇俩打算65岁时退休。

则依据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是（）。

A.可以选择高收益的政府债券进行投资B.该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做打算C.该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的打算D.高信用等级的公司债券依旧可以作为该夫妇的投资选择3、申购新股型理财安排属于（）oA.结构型理财产品B.固定收益型理财产品C.套利型理财产品D衍生证券联结型产品4、《商业银行个人理财业务管理暂行方法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户供应的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。

A.综合理财业务B.个人理财业务C.理财安排D.私人银行业务5、下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是（）。

A.货币兑换费B.商业银行划入的外汇资金C.境外汇回的投资本金D.境外汇回的投资收益参考答案1.A2.B3.C.申请新股型理财安排是套利型理财安排4.B系统解析：参见《商业银行个人理财业务管理暂行方法》第2条。

5.A6、下列选项中，（）不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。

A.公允竞争B.诚恳守信C.客户至上D.专业胜任7、关于金融互换，以下说法错误的是（）oA.互换是一种双赢的金融合约B.当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有肯定的成本优势，则其不行能参加互换C.互换双方都担当信用风险D,互换合约中一方的权利是另一方的义务8、下列哪种说法是正确的?（）A,债券的发行条件不包括其发行票面金额B.企业债券的持有人无权参加公司的经营决策C.凭证式国债可以流通并转让D.记账式国债不能上市流通转让9、（）不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。

2024年贵州省初级银行从业资格《个人理财》考试模拟试题及答案解析

2024年贵州省初级银行从业资格《个人理财》考试模拟试题及答案解析（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）一、选择题1．下列关于黄金投资特点的说法中，错误的是（）。

A、具有内在价值和实用性B、国内黄金市场不充分，变现相对困难，有流动性风险C、对于投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差D、其收益和股票市场的收益正相关答案：D解析：黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险，且价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值。

2．基金（）是指投资者不需要先赎回已持有的基金份额，就可以将其持有的基金份额转换成同一家基金管理公司管理的另一种基金份额的业务模式。

A、申购B、认购C、赎回D、转换答案：D解析：本题考查基金转换的概念。

基金转换是指投资者不需要先赎回已持有的基金份额，就可以将其持有的基金份额转换成同一家基金管理公司管理的另一种基金份额的业务模式。

3．下列选项中影响不定期评估的宏观经济政策是（）。

①税务政策变化②法律法规的修订③经济形势变动④利率政策的调整A、①②③B、①②④C、②③④D、①③④答案：B解析：影响不定期评估的宏观经济政策包括：政府对某个领域进行改革或整顿，相关法律法规的修订，税务、养老金政策、公积金政策等的变化，利率、汇率政策的突然调整等。

4．不属于基金的特点的是（）。

A、组合投资、分散投资B、集合理财、专业管理C、利益共享、风险自担D、独立托管、保障安全答案：C解析：基金的特点：（1）集合理财、专业管理（2）组合投资、分散投资（3）利益共享、风险共担（4）严格监管、信息透明（5）独立托管、保障安全5．以下关于另类理财产品的说法错误的是（）。

A、另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产B、另类投资可采用卖空策略C、另类投资可以采用杠杆投资策略D、另类资产与传统资产以及宏观经济周期的相关性较高答案：D解析：另类资产与传统资产以及宏观经济周期的相关性较低，大大提高了资产组合的抗跌性和抗周期性。

全新银行从业资格考试(中级)《个人理财》历年真题精选汇编模拟试题(二)含答案详解

全新银行从业资格考试（中级）《个人理财》历年真题精选汇编模拟试题（二）一、单选题1.（其他收入）家庭收入的分类主要包括工作收入、理财收入和其他收入。

下列属于其他收入的是( C )。

A.红利所得B.年终奖C.财产继承D.特许权使用费所得解析:其他收入是不包括在工作收入和理财收入两大类别中的收入类别，所以ABD错误，包含中奖、中彩以及其他偶然性质的所得，如来自他人的财务支持(如父母或者离异配偶的抚养费)或财产继承、赠与等均属于其他收入，所以C正确。

单选题（自用性资产）2.自用性资产包括增值性的资产和非增值性资产，下列(D )属于增值性的自用性资产A.投资性房产B.股票C.银行活期存款D.艺术品收藏解析:自用性资产包括增值性的资产和非增值性的资产。

增值性资产包括自用住房、空置或者用于度假(不产生收入)的房产、艺术品收藏等，所以D正确；非增值性资产价值会随着使用年限的增加而降低，如私家车、家具电器及其他私人用品等。

单选题（家庭债券类型）3.( A )不属于普通家庭的债务类型。

A.主动性负债B.消费性负债C.投资性负债D.自用性负债解析:普通家庭的债务包括了消费性负债、投资性负债和自用性负债三种类型，所以B、C、D属于，A不属于家庭债务类型。

单选题（流动性资产）4.下列属于流动性资产的是( D )A.债券投资B.小额消费信贷C.基金投资D.活期存款解析:流动性资产主要包括现金和银行活期存款，所以D正确。

债券投资和基金投资属于投资性资产，所以A、C错误；小额消费信贷属于负债，所以B错误。

5.收支结余方面涉及的指标有家庭生活支出比率、理财支出比率、自由储蓄率、净储蓄率等。

其中净储蓄率衡量的是客户的（）A.理财积极型B.家庭储蓄能力C.家庭偿债能力D.家庭还贷能力解析：净储蓄率衡量的是客户家庭的储蓄能力，根据经验法则，净储蓄率一般不低于家庭可支配收入的（税后）的25%为宜理解：注意净储蓄率反映的是家庭储蓄能力以及不低于家庭可支配收入的25%正确答案：B6.综合理财规划方案（4-8）—投资规划11.投资规划方案主要包括（）个环节。

2023年吉林省初级银行从业资格《个人理财》考试模拟试题及答案解析

2023年吉林省初级银行从业资格《个人理财》考试模拟试题及答案解析（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）一、选择题1．（）是外汇市场上最经济、最普通的形式。

A、自由外汇市场B、官方外汇市场C、即期外汇市场D、远期外汇市场答案：C解析：即期外汇市场是外汇市场上最经济、最普通的形式。

2．假设王先生有现金100万元，按单利10%计算，5年后可获得( )万元。

A、110B、150C、161D、180B解析：单利的计算公式为：FV=PV*(1+r*t)=100*(1+10%*5)=150(万元)。

3．下列关于代理的说法，不正确的是（）A、代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B、法人可以通过代理人实施民事法律行为C、代理人在代理活动中具有附属的法律地位D、依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理答案：C解析：代理人在代理活动中具有独立的法律地位。

4．财富积累主要讨论的是（）。

A、家庭收支与债务管理B、针对人身、财产保障等的保险计划C、教育和养老的资金需求和投资规划D、税务安排和遗产分配A解析：(1)财富积累，主要讨论的是家庭收支与债务管理；(2)财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划；(3)财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划；(4)财富分配，包含税务安排和遗产分配。

5．CPI上涨了5％，则债券投资者承担的风险是（）。

A、价格风险B、再投资风险C、通货膨胀风险D、违约风险答案：C解析：债券投资者承担的风险是通货膨胀风险。

6．（）是个人理财业务的供给方。

A、个人客户B、商业银行C、非银行金融机构D、监管机构答案：B解析：商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。

7．房地产与个人的其他资产相比，其特点不包括（）。

A、位置固定性B、使用长期性C、同质性D、保值增值性答案：C解析：房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点：位置固定性、使用长期性、影响因素多样性和保值增值性。

银行从业资格考试个人理财模拟试题及答案(含答案)

2010年银行从业资格考试个人理财模拟试题及答案(1)（含答案）word文档压缩免费下载一、单选题1、基金管理人与托管人之间的关系是( )A 所有人与经营者的关系B 经营与监管的关系C 持有与托管的关系D 委托与受托的关系标准答案： B2、我国《基金法》规定，基金管理公司的最低实收资本为人民币( )元A 1000万B 3000万C 5000万D 一亿标准答案： D3、率先推出外汇期货交易，标志着外汇期货的正式产生的交易所是( )A 纽约证券交易所B 芝加哥期货交易所C 国际货币市场D 美国证券交易所标准答案： B4、美国国库券期货是采用指数报价的，该指数是( )A 100与国库券年收益率的差B 100与和约最后交易日的3个月期伦敦银行同业拆借利率的差C 100与国库券年贴现率的差D 100与国库券年收益率的和标准答案： C5、美国长期国债期货可交割债券的剩余期限不少于( )A 15年B 10年C 30年D 20年标准答案： A6、看涨期权的买方具有在约定期限内按( )价格买入一定数量金融资产的权利。

A 市场价格B 买入价格C 卖出价格D 约定价格标准答案： D7、看跌期权的买方对标的金融资产具有( )的权利A 买入B 卖出C 持有D 以上都是标准答案： B8、可在期权到期日或到期日之前的任一个营业日执行的期权是( )A 美式期权B 欧式期权C 看涨期权D看跌期权标准答案： A9、认股权的认购期限一般为( )A 2~10年B 3~10年C 两周到30天D3个月到1年标准答案： D10、金融期货的交易对象是( )A 金融商品B 金融商品合约C 金融期货合约D 金融期权标准答案： C11、可转换证券实际上是一种普通股票的( )A 长期看涨期权B 长期看跌期权C 短期看涨期权D短期看跌期权标准答案： C12、优先认股权实际上是一种普通股票的( )A 长期看涨期权B 长期看跌期权C 短期看涨期权D短期看跌期权标准答案： A13、不得进入证券交易所交易的证券商是( )A 会员证券商B 非会员证券商C 会员承销商D 会员证券自营商标准答案： B14、世界上最早、最有影响的股价指数是( )A 道-----琼斯股价指数B 恒生指数C 日经指数D 纳斯达克指数标准答案： A15、在计算股价指数时，先计算各样本股的个别指数，再加总求算术平均数，是股价指数计算方法中的( )A 综合法B 计算期加权法C 基期加权法D 相对法标准答案： D16、以货币形式支付的股息，称之为( )A 现金股息B 股票股息C 财产股息D 负债股息标准答案： A17、在公司章程中载明并获批准后，公司以一部分股本作为股息派发，称之为( )A 现金股息B 股票股息C 财产股息D 负债股息标准答案： B18、决定债权票面利率时无须考虑( )A 投资者的接受程度B 债券的信用级别C 利息的支付方式和记息方式D 股票市场的平均价格水平标准答案： D19、买入债券后持有一端时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为( )A 直接收益率B 到期收益率C持有期收益率 D 赎回收益率标准答案： C20、以下那一种风险不属于系统风险( )A 政策风险B 周期波动风险C 利率风险D 信用风险标准答案： D21、( )是会员制证券交易所的最高权利机构。

银行从业资格考试《个人理财》第五章模拟自测

2011年银行从业资格考试《个人理财》第五章模拟自测第六章理财顾问服务考点自测解析一、单项选择题1.理财客户寻求理财顾问服务的根本目的是( )。

A. 资产增值B.实现人生目标中的经济目标C.财富保值D.利润最大化2.理财顾问服务流程不包括( )。

A.收集资料B.资产现状分析C.财物目标确认D.倾听客户的诉求3.理财顾问业务的第一步是( )。

A. 确定客户财务目标B.资产管理目标分析C.风险分析D.基本资料收集4.理财顾问服务流程的最后一步是()。

A.实施计划B.基础规划C.建立投资组合D.绩效评估5.标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标II、综合理财计划的策略整合III、客户关系的建立IV、分析客户现行财务状况V、提出理财计划VI、执行和监控理财计划。

正确的次序应为( )。

A. I，III，VI，V，IV，IIB.III，I，IV，V，VI，IIC.III，V，II，I，VI，IVD.III，I，IV，II，V，VI6.下列不属于理财顾问服务的特点的是( )。

A.顾问性B.非专业性C.综合性D.长期性7.理财客户的哪些信息可以定量化衡量?( )A. 收入与支出B.投资偏好C.理财知识水平D.风险特征8.下列选项所列内容均属于定量信息的是( )。

①目标陈述②资产和负债③健康状况④就业预期⑤风险特征⑥理财决策模式⑦保单信息⑧金钱观⑨养老金规划⑩遗嘱A.①②⑨B. ④⑦⑩C.⑤⑥⑧D.⑦⑨⑩9.下列选项所列内容均属于定性信息的是( )。

①目标陈述②资产和负债③健康状况④就业预期⑤风险特征⑥理财决策模式⑦保单信息⑧金钱观⑨养老金规划⑩遗嘱A.①②⑨B. ④⑦⑩C.⑤⑥⑧D.⑦⑨⑩10.下列不属于客户财务信息的是( )。

A.投资风险偏好B.当期财务安排C.当期收入状况D.财务状况未来发展趋势11.对开展理财顾问业务而言，关于客户的重要的非财务信息是( )。

A. 资产和负债B.收入与支出C.房地产升值预期D.客户风险厌恶系数12.收集客户个人信息的方法，不包括( )。

银行从业资格考试-个人理财模拟题(含答案)

银行从业资格考试-个人理财模拟题（含答案）1. 个人理财规划的主要目的是：A. 增加个人收入B. 提高个人消费C. 达到个人财务目标D. 增加个人风险答案：C2. 下列哪项不是个人财务规划的主要内容？A. 现金流管理B. 退休计划C. 保险计划D. 购物计划答案：D3. 考虑到通货膨胀的影响，以下哪种投资工具的实际回报可能最低？A. 活期存款B. 股票C. 企业债券D. 房地产答案：A4. 个人风险偏好的确定主要基于：A. 个人年收入B. 个人职业C. 个人性格和接受损失的能力D. 个人家庭背景答案：C5. 在个人理财规划中，紧急储备金的主要作用是：A. 用于投资股票市场B. 用于购买奢侈品C. 应对意外情况或突发事件D. 用于长期的退休计划答案：C6. 一般来说，投资组合的多样化可以：A. 增加投资的总回报B. 减少特定的市场风险C. 保证固定的收益D. 增加所有类型的风险答案：B7. 一个人近期需要大量现金，他应该投资于：A. 股票B. 长期国债C. 房地产D. 活期存款或短期债券答案：D8. 购买保险的主要目的是为了：A. 获得投资收益B. 传递和分散特定风险C. 提高社会地位D. 拥有大量的资产答案：B9. 投资者在选择投资产品时，通常首先考虑的是：A. 产品的风险B. 产品的回报率C. 产品的知名度D. 产品的持有期答案：A10. 贷款的利率通常和下面哪项指标关系最为密切？A. 股票市场的表现B. 黄金价格C. 中央银行的基准利率D. GDP增长率答案：C11. 考虑到长期投资，通常推荐投资：A. 短期国债B. 活期存款C. 股票或股票基金D. 债务贷款答案：C12. 累计投资的一个主要优势是：A. 确保高回报B. 减少总体风险C. 利用市场的平均成本D. 拥有多种投资答案：C13. 如果投资者预测利率将上升，他应该减少对____的投资。

A. 股票B. 长期债券C. 短期债券D. 现金等价物答案：B14. 退休金账户如401(k)或公积金的主要优势是：A. 确保退休后高生活标准B. 税务上的优势C. 高度流动性D. 无风险答案：B15. 个人信用评分的高低主要影响：A. 个人的就业机会B. 获得贷款的利率C. 社会地位D. 个人的购买力答案：B16. 在紧缩的经济环境下，中央银行可能采取的措施是：A. 提高利率B. 减少货币供应C. 降低利率D. 提高税率答案：C17. 市盈率(P/E ratio)低可能表示：A. 股票高估B. 公司盈利增加C. 股票被低估D. 公司有高债务答案：C18. 哪项是描述流动性的最好指标？A. 资产总额B. 有形净资产C. 流动比率D. 负债率答案：C19. 一只股票分红率高，通常表示该公司：A. 重视扩张B. 需要大量现金来支付债务C. 更倾向于回馈股东D. 面临财务困境答案：C20. 投资组合的再平衡是为了：A. 最大化回报B. 保持原始的资产配置C. 增加风险D. 投资于新的资产类别答案：B21. 通货膨胀率上升对____通常有利。

全新银行从业资格考试(中级)《个人理财》历年真题精选汇编模拟试题(五)含答案详解

全新银行从业资格考试（中级）《个人理财》历年真题精选汇编模拟试题（五）一、单选题单选题（逾期贷款）1.信用卡的使用给现代家庭带来诸多便利，每月应该还清信用卡欠数。

如果不能及时还清当期信用卡应付款总额，信用卡金融机构一般对全部消费款从( B ) 起收取每日5‱的利息。

A.逾期日B.消费发生日C.约定日D.办卡日解析:如果不能及时还清当期信用卡应付款总额，信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起收取每日5‱的利息，所以选B。

由于逾期信用卡欠款利息高昂，因此理财师通常会提醒客户调整债务结构，在做任何投资以前，先还清信用卡债。

单选题（理财收入）2.家庭收入是客户实现人生不同阶段理财目标的最重要财务来源，(B )通常是指家庭的财产性收入。

A.工作收入B.理财收入C.其他收入D.不合法的收入解析:理财收入通常是指家庭财产性收入，所以选B。

工作收入即家庭成员通过工作、劳务等获得的可支配收入，因此A不选。

其他收入是不包括在工作收入和理财收入两大类别中的收入类别，因此C不选。

3.综合理财规划方案（4-7）—财务风险10.下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是( )。

A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收人大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加【答案】B解析:一个普通家庭可能面对以下三种由人身风险而导致的财务风险；①因意外或疾病造成家庭主要成员身故，从而导致家庭收入大幅度减少甚至消失的风险；②由于意外或疾病导致医疗费用的大幅度增加的风险③因意外或疾病造成家庭成员失去从事原来的工作的能力（伤残）从而导致家庭收入大幅度减少甚至消失的风险。

ACD属于，因此选B。

单选题4（收支管理）家庭的应急能力也是收支管理的一项管理指标，通过（A）进行衡量。

A 流动性资产额度除以家庭月支出B 总资产额度除以家庭月支出C 总资产额度除以家庭生活支出D 流动性资产额度除以家庭生活支出解析：家庭的应急能力指标是通过资产负债表中的流动性资产额度除以家庭月支出（收入支出表的总支出额度除以12）而得到的家庭紧急预备金月数来进行衡量的它是收入管理中的一项重要指标。

2024年河南省新乡市初级银行从业资格《个人理财》考试模拟试题及答案解析

2024年河南省新乡市初级银行从业资格《个人理财》考试模拟试题及答案解析（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）一、选择题1．下列选项中不属于个人理财业务在理财服务扩张阶段主要内容的是（）。

A、合理避税B、为客户做专业的咨询服务C、提供年金系列产品D、参与有限合伙答案：B解析：20世纪70～80年代是理财服务的扩张阶段，个人理财业务的主要内容就是合理避税、提供年金系列产品、参与有限合伙以及投资于另类投资产品。

@##2．下列不属于商品期货标的商品的是（）。

A、铜B、外汇C、原油D、钢材答案：B解析：期货按照交易标的物的不同可分为商品期货和金融期货。

标的物是某种商品，如铜或原油，属于商品期货；标的物是某种金融产品或金融指标的，如外汇、债券、利率、股票指数，属金融期货。

3．代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动，则由（）承担责任。

A、代理人B、被代理人C、代理人和被代理人连带D、代理人或被代理人答案：C解析：代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的．由被代理人和代理人负连带责任。

4．（）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。

A、定量信信息B、定性信息C、财务信息D、非财务信息答案：B解析：定量信息主要靠理财师收集，定性信息更多的是靠与客户沟通过程中的观察和了解。

5．某银行代理销售A货币基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20％的业绩奖。

从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40％。

小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元的A货币基金。

根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。

A、违反了遵纪守法准则B、违反了客观公正准则C、违反了勤勉尽职准则D、违反了专业胜任准则答案：B解析：所谓客观公正就是理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。

中级银行从业资格之中级个人理财模拟考试试卷附带答案

中级银行从业资格之中级个人理财模拟考试试卷附带答案单选题（共20题）1. 开放式基金的交易价格主要由（）决定。

A.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债【答案】 C2. 下列不属于财政政策工具的是()。

A.税收B.预算C.再贴现率D.转移支付【答案】 C3. 公司发行债券前需要评级公司的评级，A级公司具有（）特征。

A.偿还债务能力极强，基本不受不利经济环境的影响，违约风险极低B.偿还债务能力较强，较易受不利经济环境的影响，违约风险较低C.偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险很低D.偿还债务能力一般，受不利经济环境影响较大，违约风险一般【答案】 B4. 信息收集的来源和方法不包括( )。

A.开户资料B.调查问卷C.面谈征询D.邻居洽谈【答案】 D5. 受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。

对于受益人来说，（）是索赔和获得保险保障的最高数额。

A.可保利益B.保险价值C.保险金额D.保险费【答案】 C6. 从2012年起，李某开始每年为他的家用汽车投保一年期、保额10万元的汽车财产险。

在2014年2月，李某将汽车转手卖给王某，但没有通知保险公司变更投保人。

2015年1月，该汽车发生了保险事故，造成重大损失，对此，( )。

A.王某可以向保险公司索要保险金B.李某可以向保险公司索要保险金C.王某和李某一起向保险公司索要保险金D.保险公司不用向任何一方提供保险赔偿金【答案】 D7. 王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。

则王先生夫妇购买( )比较合适。

A.最后生存者年金保险B.共同生存年金保险C.最后死亡者年金保险D.共同死亡年金保险【答案】 A8. 停工留薪期一般不超过（）。

A.3B.6C.12D.24【答案】 C9. 老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。

初级银行从业资格之初级个人理财模拟考试试卷附答案详解

初级银行从业资格之初级个人理财模拟考试试卷附答案详解单选题（共20题）1. 个人提取外币现钞当日累计等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。

A.5000B.10000C.20000D.50000【答案】 B2. （2017年真题）下列选项中，不属于货币市场特点的是（）。

A.流动性强B.风险小C.交易量大D.筹集的资金大多用于长期投资【答案】 D3. （2019年真题）在我国，封闭式公募基金的分红方式为（）。

A.红利再投资B.现金分红和红利再投资C.现金分红D.现金分红或红利再投资【答案】 C4. 根据资源税法律制度的规定，下列应税资源中，采用比例税率或定额税率计征资源税的是（）。

A.火山灰B.矿泉水C.天然气D.石英岩【答案】 B5. 下列关于收藏品的说法，错误的是（）。

A.艺术品是一种中长期投资，其价值随时间而提升B.艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流动性差、保管难、价格波动大C.纪念币是各国政府或中央银行为某一纪念题材而限量发行的具有一定面值的货币D.在国外，艺术品已与股票、债券并列为三大投资理财对象【答案】 D6. 下列关于合伙人之间转让在合伙企业中的全部或部分财产份额的说法中，正确的是（）。

A.应当通知其他合伙人B.应当经半数以上合伙人同意C.应当经三分之一以上合伙人同意D.应当经全体合伙人一致同意【答案】 A7. 商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括()。

A.法人机构理财计划发售授权书B.产品协议书C.产品说明书D.风险揭示书【答案】 A8. 某项投资的年利率为5％，某人想通过一年的投资得到1万元，那么其在当前的投资应该为()元。

(答案取近似数值)A.8765.21B.6324.56C.9523.81D.1050.00【答案】 C9. 可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的()年。

A.1～3B.3～5C.5～10D.10～15【答案】 C10. 美国心理学家艾伯特·梅拉别恩根据实验研究指出，在沟通结果或效果上，各部分所占的比例正确的是（）。

中级银行从业资格之中级个人理财模拟题库及附答案

2023年中级银行从业资格之中级个人理财模拟题库及附答案单选题（共60题）1、下列保险不适用于补偿原则的是（）。

A.财产损失保险B.人身意外伤害保险C.责任保险D.信用保证保险【答案】 B2、下列选项中，不属于保险的功能的是( )。

A.资金融通B.损失补偿C.精神补偿D.社会管理【答案】 C3、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的（）月底前报中国银行业监督管理委员会。

A.1B.2C.3D.4【答案】 B4、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。

拥有一处无负债房产，价值100万元。

同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。

此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。

A.30B.80C.100D.50【答案】 B5、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。

已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。

就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8％。

资金年化投资报酬率4％。

A.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险B.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重C.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重【答案】 D6、人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险。

人寿保险包括( )等险种。

A.收入保障保险B.特定意外伤害保险C.长期护理保险D.投资连结保险【答案】 D7、直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，这体现了直接融资的（）。

A.直接性B.差异性较大C.分散性D.相对较强的自主性【答案】 C8、下列关于遗产处理方式的说法，不正确的是（）。

中级银行从业资格之中级个人理财模拟卷包含答案

中级银行从业资格之中级个人理财模拟卷包含答案单选题（共20题）1. 在货币市场工具中，下列关于回购的表述，正确的是（）。

A.回购是指在出售证券时与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按照原价或约定价格购回所卖证券B.回购协议是一种信用贷款协议C.公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物D.回购协议比担保贷款的风险大【答案】 A2. 唐先生在学习《保险法》的时候，了解到保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能不发生的基础上的，这体现的是保险合同的（）。

A.射幸性B.双务性C.附和性D.单务性【答案】 A3. 白先生的儿子今年刚上初一。

白先生目前持有银行存款3万元。

他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。

目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。

为此，他就有关问题咨询理财师。

A.13382B.14185C.14320D.15036【答案】 B4. 万能寿险是在传统寿险的基础上发展起来的，具有许多传统寿险不具备的特征。

下列选项不属于万能寿险的特征的是( )。

A.保费支付灵活B.保单面额可适时调整C.运作机制完全透明D.在保单存续期间，投保人不可以从万能账户中领取部分账户价值，供自己支配使用【答案】 D5. 购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时，可以推迟理财目标的实现时间，而教育规划则完全没有这样的（）。

A.费用弹性B.费用刚性C.时间弹性D.时间刚性【答案】 C6. 下列关于保证的说法不正确的是( )。

A.保险保证必须是书面的B.保险合同中均存在默示保证C.保险保证必须是保险合同的一部分D.在没有法律规定特别限制的情况下，保险人可以要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证【答案】 B7. 工人在工作班内消耗的工作时间，按其消耗的性质，可以分为两大类：（）。

A.有效工作时间和停工时间B.必须消耗的时间和损失时间C.必须消耗的时间和休息时间D.必须消耗的时间和停工时间【答案】 B8. 关于证券市场线和资本市场线，下列说法正确的是（）。

银行从业资格考试《个人理财》试题及答案

银行从业资格考试《个人理财》试题及答案银行从业资格考试《个人理财》试题及答案个人理财是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。

接下来店铺为大家编辑整理了银行从业资格考试《个人理财》试题及答案，想了解更多相关内容请关注店铺!单选题1、按照管理运作方式不同，商业银行个人理财业务可以分为( B )。

A、理财顾问服务与投资咨询服务B、理财顾问服务与综合理财服务C、投资咨询服务与综合理财服务D、投资咨询服务与理财策划服务2、在以下哪些宏观经济中，投资者将增加股票资产的配置(C )。

A、预期未来经济增长放缓，并处于衰退周期B、预期未来通货紧缩C、预期未来利率下降D、预期未来本币贬值3、将在交易所上市的证券转移到场外进行交易的市场是(C )。

A、初级市场B、二级市场C、第三市场D、第四市场4、投资者和证券的卖方直接形成的市场是( D )。

A、初级市场B、二级市场C、第三市场D、第四市场5、当中央银行从社会大众手中买进债券时，对货币供给的影响为何?(A )A、增加B、减少C、不变D、无关联。

6、金融市场根据( C)不同，可以分为货币市场和资本市场。

A、交易的金融资产B、交易证券的新旧C、交易的金融资产期限D、成交后交割时间7、下面哪类投资产品对分流中国居民银行储蓄或居民金融资产证券化起到重要作用( B )。

A、商品期货B、开放式基金C、房地产D、金融期货8、有关理财规划，下列叙述何者正确?( D )A、退休金不必规划，可依赖政府养老保险金B、养儿防老，故应准备子女养育金，不需准备退休金C、因应保费调涨，更应该到大医院去看病D、子女养育金与退休金规划皆应趁早9、有关家庭现金流量管理之叙述，下列何者错误? ( B)A、家计单位之现金流出，可概分为生活支出、理财支出及资产负债调整之支出B、贷款及保险缴费年限应控制在退休之后，以便工作生涯期间有充裕时间准备C、生活储蓄在工作期间宜为正数，若为负数可能寅吃卯粮、入不敷出D、退休后理财储蓄应为正数且可支应生活，才能财务独立10、高君新居落成，购买一张价值两万元的新床，在家庭财务报表上应如何呈现才算正确?A.自用资产B.生息资产C.现金流量表的变动支出D.现金流量表的固定支出( B )A、ADB、ACC、BDD、仅D 11、按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为：( A )。

2023年山东省东营市初级银行从业资格《个人理财》考试模拟试题及答案解析

2023年山东省东营市初级银行从业资格《个人理财》考试模拟试题及答案解析（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）一、选择题1．在个人住房贷款中，个人非贷款出资与房价款的比例（）。

A、不得低于20%B、不得低于60%C、不得高于60%D、不得高于20%答案：A解析：个人住房贷款中，住房贷款与房价款比例最高为80%，因此个人非贷款出资与房价款的比例不应低于20%(1－80%)。

2．根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准人机制。

A、持证上岗B、风险评估C、绩效激励D、业务考核答案：A解析：根据银监会《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行应建立理财从业人员持证上岗管理制度，完善理财业务人员的处罚和退出机制，加强对理财业务人员的持续专业培训和职业操守教育，要建立问责制，对发生多次或较严重误导销售的业务人员，及时取消其相关从业资格，并追究管理负责人的责任。

3．根据我国有关法律的规定，可以不登记的是（）。

A、建设用地使用权B、房屋所有权C、国家所有的自然资源所有权D、不动产抵押权答案：C解析：依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。

4．我们将理财师的工作流程概括为六个方面，最先进行的一个环节是( )。

A、对客户资产管理目标进行分析B、为客户进行基础规划C、接触客户，建立信任关系D、为客户进行资产状况分析答案：C解析：我们将理财师的工作流程概括为如下六个方面：1.接触客户，建立信任关系；2.收集、整理和分析客户的家庭财务状况；3.明确客户的理财目标；4.制订理财规划方案；5.理财规划方案的执行；6.后续跟踪服务。

5．理财产品存续期内，如发生重大收益波动、异常风险事件、重大产品赎回、意外提前终止和客户集中投诉等情况，各商业银行应及时报告（）。

A、中国人民银行B、财政部C、国务院D、中国银监会或其派出机构答案：D解析：《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》三、理财产品存续期内，如发生重大收益波动、异常风险事件、重大产品赎回、意外提前终止和客户集中投诉等情况，各商业银行应及时报告中国银监会或其派出机构，理财产品存续期结束后，各商业银行应对产品收益实现情况、发生的风险和处置情况，以及客户满意度等作出后评价，并将产品后评价报告报送中国银监会或其派出机构．6．假定期初本金为100000元，单利计息，6年后终值为130000元，则年利率为（）。

2023年黑龙江省牡丹江市初级银行从业资格《个人理财》考试模拟试题及答案解析

2023年黑龙江省牡丹江市初级银行从业资格《个人理财》考试模拟试题及答案解析（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）一、选择题1．下列选项中，人身意外伤害保险所承担的“意外伤害”应当具备的条件为（）：A、非本意的、外来的和可预见的B、本意的、非外来的和突然的C、非本意的、内生的和突然的D、非本意的、外来的和突然的答案：D解析：人身意外伤害保险里的意外伤害事件具有外来的、突发的、非本意的和非疾病的特点。

2．在个人住房贷款中，个人非贷款出资与房价款的比例（）。

3．赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择（）。

A、甲：年利率15%，每年计息一次B、乙：年利率14．7%，每季度计息一次C、丙：年利率14．3%，每月计息一次D、丁：年利率14%，连续复利答案：B解析：当复利期间查得无限小的时候，相当于连续计算复利，被称为连续复利计算．在连续复利的情况下，计算终值的—股公式是：4．（）是个人理财业务的供给方。

A、个人客户B、商业银行C、非银行金融机构D、监管机构答案：B解析：商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。

5．第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，（）。

A、行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任B、第三人和行为人负连带责任C、被代理人和行为人负连带责任D、被代理人和第三人负连带责任答案：B解析：行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为，应当承担相应的民事责任，第三人如果是善意的，则不承担责任，但本题中，第三人存在恶意，因此应当与行为人负连带责任。