个人理财7
个人理财 第7章 练习卷1
个人理财第7章练习卷1基本信息：[矩阵文本题] *1、关于教育投资规划，下列表述中最不恰当的是（）。
[单选题] *A、教育规划已经成为家庭财务规划中非常重要的一部分B、教育投资规划包括了子女教育规划和客户自身教育规划C、子女教育规划是指对教育费用需求的定性分析(正确答案)D、自身教育规划指年轻客户群体自身的进一步进修和学习费用的规划2、在出现某些突发和重大情况时，需要对理财方案进行不定期评估和调整，下列选项中不需要进行评估的情形是（）。
[单选题] *A、宏观经济政策、法规等发生重大改变B、金融市场的重大变化C、客户自身情况的突然变动D、理财师变更(正确答案)3、（）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。
[单选题] *A、定量信息B、定性信息(正确答案)C、财务信息D、非财务信息4、下列选项中，不属于衡量家庭财务安全的指标的是（）。
[单选题] *A、是否有充足的现金准备B、是否享受社会保障C、是否有适当收益进行稳定投资D、是否有较高的社会地位(正确答案)5、下列不属于税务规划目标的是（）。
[单选题] *A、减轻税负B、合理避税C、达到整体税后利润最大化D、财务自由(正确答案)6、财务规划包括对客户的（）进行合理合规的税务规划。
[单选题] *A、资产B、负债C、收入(正确答案)D、支出7、理财师在做好收集、整理和分析客户的家庭财务状况这一步骤后，应（）。
[单选题] *A、建立良好的客户关系B、明确客户的理财目标(正确答案)C、制订理财规划方案D、做好基础规划8、（）是理财师的工作首要步骤。
[单选题] *A、明确客户的理财目标B、接触客户，建立信任关系(正确答案)C、收集、整理和分析客户的家庭财务状况D、制定理财规划方案9、关于制定理财规划方案，下列表述错误的是（）。
[单选题] *A、理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的(正确答案)B、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案C、综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合做到一生收支平衡的理财规划方案D、家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案10、理财师的工作流程六个步骤依次是（）。
个人理财PPT-第七模块退休规划练习和思考
练习和思考（一）选择题1.一个完整的退休规划，应该包括（）A.职业生涯设计B.退休后生活设计C.储蓄投资设计D.单元税设计ABC2.理财规划师为客户进行退休养老规划的时候，首先就要确定退休目标。
所谓的退休目标是指人们所追求的退休之后的一种生活状态。
我们可以将确定退休目标分解成两个因素，即( )。
A．退休年龄 B．退休金数量C．退休后的生活质量要求 D．退休后的收入来源 E．退休后的支出数额AC3．客户的退休生活最终都要以一定的收入来源为基础。
一般而言，客户的退休收入包括( )。
A．社会保障 B．企业年金 C．商业保险 D．投资收益 E．兼职工作收入ABCDE4．任何一项退休养老规划都必须充分考虑经济社会发展等客观因素的影响，下列属于影响客户的退休养老规划的客观因素有( )。
A．客户退休后的生活打算 B．经济运行周期C．客户的风险偏好 D．客户投资需求 E．社会人口结构BE5．进行退休规划的基础是（）A.养老金缺口B.职业生涯状况C.退休年龄D.退休生活目标BD6．理财规划师为客户进行退休养老规划的时候要遵循一定的原则，以下做法符合退休养老规划原则的是( )。
A．准备的退休基金在投资中应遵循稳健性的原则B．理财规划师应该劝说客户，对于自己的退休金应该确保安全，不要追求收益C．对于客户的基本养老保险、企业年金和个人商业保险等保证给付的资金，理财规划师应该建议将其用于退休养老日常生活中的基本的衣食住行D．在条件允许的情况下，理财规划师应该建议客户为了退休养老进行早期的强制性的储蓄E．在制订退休养老规划的过程中，多估计些客户退休后的支出，少估计些收入ACDE7．客户在制订退休养老规划之前往往都对自己的退休养老生活有一定的认识和打算，但是，客户的理解和认识有一些是不够科学、合理的，理财规划师要及时发现客户的不准确的理念并且加以提示，帮助客户树立正确的退休养老规划理念。
下列客户对于退休养老生活的理解中不科学的有( )。
个人理财第七章
有1.4%。若计划住5年，(1+1.4%)5-1＝7.2%，只要房价可能在5
年内涨7.2%以上，购房仍然划算。
若大家都预期房价会进一步下跌，而宁可租房不愿购房，
则租房年成本高于购房年成本的情况也有可能会发生。因此，比
购房年成本=首付款×机会成本率+贷款余额×贷款
利率+年维修费及税金－房价每年涨幅
比较租房或者购房的年成本,成本小的更为划算
购房后总价固定，如果贷款利率不变,随着每年还款，
贷款余额逐渐减少,因此,购房年成本逐渐降低；如果将来
房租不断上涨,则租房年成本逐渐上升
年成本法只是基于当前状况的一个比较，还应该考
购房的平均年成本为49000元，比租房年成
本66165元低。
若房价下跌，则购房年成本可能高于租房
年成本，即租房优于购房。因此，比较租房与购房哪种来自算，决策者对未来房价涨跌的主观判断
是重要因素。
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案例分析
房屋维护成本：租房者不用负担，由购房者负担。此
部分金额不定，越旧的房屋维护成本越高。本例预期当年
较租房与购房哪种划算，决策者对未来房价涨跌的主观判断也是
重要因素。
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2、净现值法（NPV）
考虑在一个固定的居住期间内，将租房及购房的现
金流量还原成现值，比较两者的净现值较高者为划算。可
以使用财务计算器现金流计算功能计算NPV，或EXCEL
的NPV财务函数进行分析。
NPV计算时只考虑现金流量，在年成本法中计算的
房屋维护成本为5000元。
7种存款理财方式
财·发现：玩转七种存款方式攒出一台车不是梦既然股市不给力，宝宝类产品收益不乐观，P2P之类又常现跑路，何不回归最原始的理财方式——银行存款。
虽然没有高额的收益率，但只要巧用储蓄方式，存钱存出一台车也许真的不是梦。
毕竟，躺在银行里实实在在的钱，能给人带来足够的安全感。
下面小编为您详细介绍——1、阶梯存储法如有5万元需要储蓄，可以将其中的2万元存为活期，方便自己使用的时候随时支取。
然后将剩余的3万元分别分成3等份存为定期，存期分别设置为1年、2年、3年。
1年之后，将到期的那份1万元再存为3年期。
其余的以此类推。
等到3年后，我们手中所持有3张存单则全都成了3年期的，只是到期的时间有所不同，依次相差1年。
采用这样的储蓄方法可以让年度储蓄到期额达到平衡，既能应对储蓄利率的调整，又能获取3年期存款的高利息，所以是工薪家庭为子女积累教育基金的一个不错的储蓄方式。
2、连月存储法我们可以每月将自己结余的钱存为一年期整存整取定期储蓄。
这样在一年后，第一张存单到期，我们便可取出储蓄本息，再凑为整数，然后进行下一轮的周期储蓄，像这样一直循环下去。
于是我们手头的存单始终保持在12张，每月都能获得一定数额的资金收益，储蓄额流动增加，家庭积蓄也会逐渐增多。
这里储蓄法的灵活性比较强，具体每月需要存储多少，可以根据家庭经济的收益情况作出决定，并没有必要定一个数额。
如果有急需使用资金的情况，我们只要支取到期或近期所存的储蓄即可，从而为我们减少了一些利息损失。
3、四分储蓄法如有1万元要储蓄，我们可以将其分存成4张定期存单，每张存额可以分为1000元、2000元、3000元和4000元，将这4张存单都存为一年的定期存单。
采用这种方式，如果我们在一年内需要动用4000元，那么只要支取4000元的存单就可以了，从而避免了“牵一发而动全身”的弊端，很好地减少了由此而造成的利息损失。
4、组合存储法这种方法的本质就是本息和零存整取组合。
个人理财第七章保险规划
（二）财产保险 财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险 人对因保险事故的发生导致的财产损失给予补偿的一 种保险。财产保险有广义和狭义之分。广义的财产保 险是指人身保险之外的一切保险业务的统称，包括财 产损失保险、责任保险、信用保险；而狭义的财产保 险仅指各种财产损失保险，是指以有形的财产物资及 其有关利益为保险标的的一种保险。 财产损失保险包括企业财产保险、家庭财产保险、运 输工具保险、货物运输保险、工程保险、特殊风险保 险、农业保险等。
非保险转移是指为了减少风险单位的损失频率和损失幅度 ，将损失的法律责任借助合同或协议方式转移给除保险合 同以外的个人或组织的方法。 保险转移是指个人或家庭通过订立保险合同，将其面临的 财产风险、人身风险和责任风险等转移给保险公司，保险 公司则在合同规定的责任范围内承担补偿或给付责任。
三、风险管理与保险
三、保险的基本原则
（一）保险的基本原则
保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有法律上承认 的利益。”它体现了投保人或被保险人与保险标的之间经济上 的利害关系。 保险利益原则可以表述为：在订立和履行保险合同的过程中， 投保人或被保险人对保险标的必须具有保险利益，如果投保人 对保险标的不具有保险利益，签订的保险合同无效；或者保险 合同生效后，投保人或被保险人失去了对保险标的的保险利益 ，保险合同随之失效（人身保险合同除外）。保险标的发生保 险责任事故，只有对该标的具有保险利益的人才具有索赔资格 ，但是所得到的赔偿或给付的保险金不得超过其保险利益额度 ，不得因保险而获得额外利益。
后者是指保险标的遭受保险责任范围内的损失，保险人按保险 金额全数赔付后，依法取得该项标的的所有权。
（六）重复保险分摊原则
重复保险分摊原则是指在重复保险的情况下，当保险事故发生 时，各保险人应采取适当的分摊方法分配赔偿责任，使被保险 人既能得到充分的补偿，又不会使补偿超过实际损失而获得额 外的利益。重复保险必须具备的条件有：同一保险标的及同一 可保利益；同一保险期；同一保险危险；与数个保险人订立数 个保险合同，且保险金额总和超过保险标的价值。 比例责任分摊方式 限额责任分摊方式 顺序责任分摊方式
机械工业出版社《个人理财》教材书后习题7保险规划-答案解析
课后习题71、A解析：最大诚信原则的基本内容包括告知、保证、弃权与禁止反言。
解析：B答案错误原因为：近因原则是指促成损失结果最有效的，起决定作用的原因。
C答案错误原因为：可保利益指投保人或被保险人对保险标的具有的法律上承认的经济利益。
D答案错误原因为：损失补偿原则指保险合同生效后如果发生保险责任范围内的损失，被保险人有权按照合同的约定获得全面充分的赔偿。
故本题选A。
因为最大诚信原则主要内容包括告知、保证、弃权和禁止反言。
所以A正确。
2、B解析：投保人的义务主要有：(1)交付保险费的义务。
投保人应当按照约定的时间、方式向保险人交付保险费。
投保人如不按约定的时间交付保险费，则保险人可按照约定要求其交付保险费或者终止合同。
(2)如实告知的义务。
在订立保险合同时，投保人负有将保险标的的有关情况如实向保险人陈述、申报或声明的义务。
根据《保险法》的有关规定，投保人违反如实告知义务将承担相应的法律后果，导致保险公司解除合同并给付。
(3)危险增加的通知义务。
危险增加是指保险合同当事人在缔约时预料的保险标的的危险在合同的有效期内程度增强。
在合同有效期内，一旦发生危险增加，被保险人应当按照约定及时通知保险人;针对危险增加的情况，保险人有权要求增加保险费或者解除保险合同。
被保险人未履行此项义务的，因危险增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。
(4)保险事故通知义务。
保险事故发生后，投保人、被保险人或者受益人应当及时通知保险人，以便保险人迅速地调查事实真相，收取证据，及时处理。
(5)防灾防损和施救的义务。
在合同成立后，被保险人有义务遵守国家有关消防、安全、生产操作、劳动保护等方面的规定，维护保险标的的安全，并根据保险人有关保险标的安全的建议对保险标的的安全维护工作进行改进。
在保险事故发生时，被保险人有义务尽力采取必要的措施，防止或者减少保险标的的损失。
(6)提供有关证明、单证和资料的义务。
保险事故发生后，依照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损害程度等有关的证明和资料。
个人理财总结7篇
个人理财总结7篇第1篇示例：个人理财总结随着社会的发展，个人理财越来越受到人们的重视。
理财不仅仅是为了追求财富，更是为了实现财务自由、提高生活品质和应对突发事件。
在个人理财的过程中，需要追求长期稳健的收益，避免短期的冲动操作和风险投资。
要建立一个理财规划。
这个规划应该包括长期目标、短期目标、资产配置、风险偏好、每月的储蓄计划等。
有了一个清晰的规划，就能更好地掌握自己的财务状况，确保朝着目标稳健前行。
要学会储蓄和投资。
作为理财的基础，储蓄是非常重要的。
通常建议按照“先储蓄、后消费”的原则来安排每月的收入，留出一定比例用于储蓄。
投资也是实现财务自由的重要手段。
在投资之前，要进行充分的调研和分析，选择适合自己的投资产品，并根据自己的风险承受能力进行投资组合的配置。
要控制消费。
消费是理财的对立面，过高的消费会导致理财计划的失败。
在进行消费时，要理性消费，避免盲目攀比和跟风消费。
可以通过制定消费预算、建立一个消费清单的方式来控制自己的消费行为。
还要关注税收问题。
税收是不可避免的一部分，如果能够合理规划纳税方式，就能够减少不必要的税负，为理财增加一份额外的收益。
要及时调整自己的理财计划。
理财计划不是一成不变的，它需要随着个人的生活变化和经济环境的变化而及时调整。
在实施理财计划的过程中，还要及时总结经验教训，不断完善自己的理财能力。
个人理财是一个复杂的系统工程，需要我们不断学习和提高自己的理财能力。
只有在良好的财务规划和理性的投资决策下，才能实现财务自由，为未来的生活打下坚实的基础。
希望每个人都能够在个人理财中找到属于自己的财富密码，实现财富增值和生活质量的提升。
第2篇示例：个人理财是每个人都需要关注和管理的重要事项。
通过合理的理财规划和有效的资产配置，我们可以保障自己的财务安全，实现财务自由，提升生活质量。
在过去的一段时间里，我对个人理财进行了总结，下面就来和大家分享一下我的个人理财总结和经验。
一、理财目标的设定在个人理财过程中，首先要明确自己的理财目标。
个人投资理财总结心得7篇
个人投资理财总结心得7篇篇1自从我踏入投资理财领域，我对财务知识、市场状况及风险管理的认识日益深化。
随着实践的积累，我对投资理财的复杂性和微妙性有了更深切的体会。
下面是我个人的投资理财总结心得，分享给各位读者，希望能为大家的投资之路带来一些启示。
一、投资理财观念的树立与转变投资理财是一项长期且系统的工程，任何不理性或非科学的行为都有可能影响到投资结果。
我的第一个心得就是，要树立理性、长期和稳健的投资观念。
投资不是赌博，更不是一夜暴富的手段。
它需要我们不断学习、积累经验，并在实践中不断调整策略。
在此过程中，我逐渐认识到资产配置的重要性，懂得了分散风险、长期持有等基本原则。
二、财务知识与市场分析的重要性投资理财离不开财务知识和市场分析。
我通过不断学习，掌握了基本的财务知识，如股票、债券、基金等投资产品的特点、风险和收益预期。
同时，我还学会了分析市场动态、研究经济趋势等技能。
这些知识帮助我更好地把握投资机会，规避投资风险。
三、投资策略的制定与调整在投资理财过程中，我意识到制定投资策略的重要性。
根据自身的风险承受能力、投资目标和市场环境，我制定了适合自己的投资策略。
例如，我在资产配置上采取了分散投资的方式，以降低单一资产的风险。
同时，我还注重长期投资，以降低短期市场波动的影响。
在实践中，我不断根据市场变化调整投资策略，以适应市场的变化。
四、风险管理的重要性与实践投资理财中的风险管理至关重要。
我始终将风险管理放在首位，通过设定止损点、控制仓位等方式来降低风险。
同时，我还注重对市场进行深入研究和分析，以便及时发现和应对潜在风险。
在实际操作中，我始终保持良好的心态和纪律性，避免因情绪波动而做出非理性的投资决策。
五、持续学习与心态调整投资理财是一个持续学习和不断调整的过程。
我始终保持学习的态度，关注市场动态和政策变化，以便及时调整投资策略。
同时，我还注重心态调整，保持冷静和理性，避免因市场波动而影响投资决策。
在投资过程中，我学会了接受失败和挫折，并从中总结经验教训，不断完善自己的投资策略。
银行(中级)从业资格考试《个人理财》7投资规划74历年真题详解2-2
单项选择题-4：詹森指数
4.詹森指数是指在给出投资组合的β 及市场平均收益率的条
件下，投资组合收益率超过CAPM预测收益率的部分。如果詹
森指数大于0,表明基金的业绩表现( C )市场基准组合。
A.劣于
B.等于
C.优于
D.不确定
解析
詹森指数是指在给出投资组合的β 及市场平均收益率的条件下, 投资组合收益率超过CAPM预测收益率的部分。如果投资组合位于 证券市场线的上方,则詹森指数值大于0,说明投资组合收益率高 于市场平均水平，可以认为其绩效很好;如果投资组合位于证券 市场线的下方,则詹森指数值小于0,表明该组合的绩效不好。詹 森指数>0，表明基金的业绩表现优于市场基准组合；反之劣于市 场基准组合。所以该题选C。
解析
设债券价格为P,票面利率为r,到期支付的本金为M,每次支付的利息为C. 利息支付的次数为n,计算到期收益率(在利息支付时间间隔内)的公式 为:P=C/(1+y)+C/(1+y)2+…+(C+M)/(1+y)n，根据上述公式可可推导出如 下结论:①当债券价格等于面值(平价)的时候，票面利率=即期收益率=到 期收益率:②当债券价格大于面值(溢价)的时候，票面利率>即期收益率> 到期收益率;③当债券价格小于面值(折价)的时候,票面利率<即期收益率 <到期收益率。由以上结论可得选项ABC正确，D错误，故该题选D。
率为0.03,市场组合的期望收益率为0.11,该证券组合的β 值
为1.5。那么，根据特雷诺指数来评价,该证券组合A的绩效
( A).。不如市场绩效好 TM
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
B.与市场绩效一样
C.好于市场绩效
个人投资理财总结心得7篇
个人投资理财总结心得7篇篇1一、背景与引言近年来，随着经济的快速发展与个人财富的逐渐积累，个人投资理财已成为我们日常生活中不可或缺的一部分。
作为一名长期关注金融市场的普通投资者，我深感投资理财的重要性和复杂性。
通过不断的实践和学习，我逐渐掌握了一些投资理财的基本知识和技巧，在此我总结一些心得体会，希望能给同样在投资理财道路上探索的朋友们一些参考和启示。
二、投资理财观念的培养1. 理财意识的重要性投资理财不是简单的存钱或炒股，而是一种理财意识和理财观念的体现。
我认识到理财的重要性，并树立了长期理财的观念，意识到理财是一个长期的过程，需要持之以恒的耐心和长期的规划。
2. 理性投资的重要性在投资过程中，我始终坚持理性投资的原则。
不盲目跟风，不贪图短期的高收益，而是根据自己的风险承受能力、投资目标和投资期限进行合理配置。
我学会了通过风险评估来了解自己的风险承受能力，选择适合自己的投资产品。
三、投资理财知识的学习与实践1. 基础知识的积累我通过阅读书籍、参加培训课程、关注财经新闻等方式，不断积累投资理财的基础知识。
我了解了股票、债券、基金、期货等金融产品的基本原理和投资特点，掌握了资产配置、风险管理等基本的投资策略。
2. 实践操作的体验在掌握了一定的基础知识后，我开始进行实践操作。
通过模拟交易和实盘交易，我不断摸索和总结经验教训。
在实践中，我学会了如何分析市场趋势、如何选择合适的投资时机、如何制定止损止盈等基本的交易技巧。
四、投资理财策略的制定与执行1. 资产配置的策略在投资理财过程中，我认识到资产配置的重要性。
根据不同的投资目标和风险承受能力，我进行了合理的资产配置。
我将资金分散投资于股票、债券、基金等不同的金融产品，以降低整体投资风险。
2. 投资时机的把握在投资过程中，我逐渐学会了如何把握投资时机。
我学会了通过技术分析和基本面分析来预测市场走势，选择合适的投资时机进行买入和卖出操作。
同时，我也意识到长期持有优质资产的重要性，不过分追求短期利益。
个人理财方法技巧总结(精选7篇)
个人理财方法技巧总结第1篇外汇是指以外币表示的用于国际结算的各种支付手段，即可以直接用于偿还对外债务、实现购买力国际转移的外币资金。
按照我国外汇管理的有关规定，外汇主要包括：（1）外国货币，包括纸币和金属铸币，如在我国可自由兑换的外币有：美元、英镑、德国马克、日元、港币等五种外币。
（2）外币有价证券，包括政府公债、国库券、公司债券、股票、息票等；（3）外币支付凭证，包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等；（4）其他外汇资金。
长期以来，我国实行外汇管制，个人不得进行外汇买卖。
尽管外汇黑市在实际上从未真正取缔过，但那都是非法的。
随着对外经济技术文化交流的日益频繁，个人手中握有的外汇越来越多。
特别是我国社会主义市场经济体制的逐步确立和即将加入世贸组织，普通居民家庭对外汇的需求越来越大，2000年底，我国已实现人民币自由兑换。
居民可选择的外汇投资种类包括：外汇存款（即投资于外国货币，赚取汇率差额）、外汇兑换（在熟知近期外汇兑换率前提下，不失时机地进行买和卖，取得可观外汇收入）、投资外汇证券市场（通过中国银行、驻外机构、经贸公司买卖外汇债券，外汇股票业务，取得正当的外汇投资收益）。
个人理财方法技巧总结第2篇新出台的政策国债和国家发行的金融债券利息“暂免征收个人所得税”。
通过比较1999年凭证式（3期）三年、五年期国债的票面利率和三年、五年期银行存款实际收益，我们不难发现，购买三年、五年期的国债的利息收入要比同期银行存款收益分别高和。
如今，国债的流动性亦很强，同样可以提前支取和质押贷款。
因此，国债对于那些收入不是太高，随时有可能动用存款以应付不时之需的谨慎投资者来说，算是最理想的投资渠道了。
如果你手上有一笔长期不需动用的闲钱，希望能获得更多一点的利润，但又不敢冒太大风险，可以大胆买进一些企业债券。
企业债券的利息收入虽然也要缴纳利息税，但税后收入仍比同期储蓄存款高出一大截。
个人理财方法技巧总结第3篇黄金一直是人们心目中财富的象征，是世界通行无阻的投资工具。
《个人理财》(第二版)习题答案
《个人理财》（第二版）习题答案项目1 个人理财的知识准备一、单项选择题1.A【解析】少年成长期没有或仅有较低的理财需求和理财能力；青年成长期愿意承担较高的风险，追求高收益；中年稳健期风险厌恶程度提高、追求稳定的投资收益；退休养老期尽力保全已积累的财富、厌恶风险。
故选A。
2.B【解析】资产组合效应是因分散投资而使风险降低的效应，也就是通常我们所说的“不要把鸡蛋放在一个篮子里”。
故选B。
3.D【解析】协方差是一种可用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标。
期望收益率衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的预期收益。
方差和标准差衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的风险。
故选D。
4.A【解析】单利现值PV=FVn÷(1+n×i)=100÷(1+2×10％)=83.33万元；复利现值PV=FVn÷(1+i)n=100÷(1+10％)2=82.64万元。
故选A。
5.B【解析】3年后还清的100万元债务是终值，每年存入的款项即为年金，故张先生每年需要存入的款项=1000000×10％÷［(1+10％)3-1］=302115元。
故选B。
6.A【解析】每年存入等额现金，到期一次收回的本利和即为普通年金终值。
本题中普通年金终值=10000×［(1+10％)2-1］÷10％=21000元。
故选A。
7.A【解析】投资组合的方差=(40÷50)2×0.04+2×(40÷50)×(10÷50)×0.01+(10÷50)2×0.01=0.0292。
故选A。
8.A【解析】为避免通货膨胀风险，个人和家庭应回避固定利率债券和其他固定收益产品，持有一些浮动利率资产、股票和外汇，以对自己的资产进行保值。
故选A。
9.B【解析】在经济增长比较快，处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑增持收益比较好的股票、房地产等资产，同时降低防御性低收益资产如储蓄产品等，以分享经济增长成果。
2023个人理财计划书模板7篇
2023个人理财计划书模板7篇2023个人理财计划书模板【篇1】一、基本情况现在刚进入大学，离开了父母，有了固定的生活费，手中的钱多了起来，开始了自己支配金钱的新生活，却往往感到不知所措。
很多人在前半个月花钱大手大脚，后半个月却过上了紧衣缩食的日子，这就是典型的不会理财的表现。
二、目前财务状况我目前一个月的生活费大约是800元，如何合理的分配这笔钱，直接影响到我一个月的生活情况。
三、理财目标我希望在我的规划下，有限的生活费既能满足正常的生活需要，使我的生活多姿多彩，也能有部分节省，在毕业时可以有一笔小小的创业资金，并且能够使自己对财富的控制和管理能力得到大幅提高。
四、理财规划1、准备一个私人账本，把每天的花销全部记录上去2、办一张银行卡，定期存取款项3、制定一个每月消费计划，如果不嫌麻烦的话，将钱分别存在两张卡上，这样你的一个月就被分成15天一次；如果你分成三张卡，可以尝试一下，一个月只用两张卡的钱，然后就可以节省出一张卡的钱。
4、把自己每个月的生活费分成3份，一份用做伙食费（350元），一份用做课余活动经费（100元），还有一份可以用做应急经费（200元），剩下的可以适时分配或存入银行。
5、减少逛街的次数，减少对商品的接触、6、实现理财计划最重要的一点就是要懂得如何开源节流，尽量减少下饭店，吃快餐的次数，此类吃饭费用就会占我们生活费的很大一部分，理财计划恐怕也难以实现。
其次，还要随时对自己的资金了如指掌，确立理财目标。
7、每月做一个理财计划，列出哪些是应该买的，哪些是不必要花费的，哪些是可买可不买的，以及哪些是一定要买的但是目前暂时可以不要的，然后记录每一次的开销，使你的支出有清楚的了解，知道在何处删减，为什么要删减，以及删减那些，月未看看哪些是必不可少的开支，哪些是可有可无的开支，哪些是不该有的开支，是否和计划相符，如超出计划，下月就要对不该有的开支和其他的要适当调整自己的消费行为。
8、在做到以上几点以后，如果本月有余额可以自动流入下个月的生活费，相应的你就可以多存一点钱转入下个月，行成一个良性循环的话，你毕业时会发现自己多了一笔小小的创业资金并提高了自己对财富的控制与管理能力。
7种科学的理财方法
7种科学的理财方法有人认为，现在美国大约有500万个家庭拥有100万美元的财富，其中80%的人属于第一代致富者。
对这些人来说，富裕并不是拥有昂贵的轿车、别墅，而是有长期稳定的收入作保障。
拓天速贷小编认为人们只要遵循一些普遍的原则和实践一下科学的理财方法，都是可以挖掘出致富的潜能。
拓天小编归纳出了以7条理财方法，或许对你有些启示。
理财方法1：钱生钱法1967年，北卡罗莱纳州的拉尔夫兄弟决定以出售股份的方式筹款开一家杂货店。
他们联系了100个熟人，这些人以每股10美元的价格各自买下了100 股。
30多年后，当初的杂货店已变成了拥有1000多家连锁店的“食品之王”的大公司。
它的股票价格为每股109美元，当年投资者中的78位已当上了百万富翁。
理财方法2：量入为出1960年，汉托和乔吉娜从古巴来到美国时，身无分文。
1966年他们大学毕业后做了记者。
他们的致富策略就是节省每一分钱，由於银行储蓄是按复利计算的，所以夫妇俩每月按时去银行存钱。
他们的生活很节俭，打折商品是他们常买的东西，经常从报纸上剪折价券去买便宜东西，上班带盒饭。
几年後，他们便把收入的大部分储蓄起来。
直到1987年，他们拿出1250美元投到共同基金里，8年后就成了百万富翁。
理财方法3：不筑债台今天信用卡公司有五花八门的优惠办法吸引新客户。
银行又大力推销房屋抵押贷款，一般人面对这类诱惑，很容易把持不住自己，代价是你欠下债务，须为债务支付利息。
美国百万富翁中70%全无债务，他们知道，每支付1美元利息，可用来投资的钱就少了1美元。
因此，他们所买的房子一定是他们负担得起而财力上仍绰绰有余的。
理财方法4：自己创业自己当老板的人能成百万富翁的机率，比工薪阶层的机率要大4倍。
工薪阶层的收入决定於雇主愿意给多少，自己创业的人如果精明能干，可以大展宏图。
理财方法5：长期等待要想财富长久，就要具备足够的定力，拒绝短期利益的诱惑，抱紧核心资产。
微软的比尔.盖茨能够多年蝉联全球富豪榜首，就是得益于他能够抗拒诱惑，不放弃微软的大部分股权。
个人理财心得体会7篇
个人理财心得体会7篇（经典版）编制人：__________________审核人：__________________审批人：__________________编制单位：__________________编制时间：____年____月____日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
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个人理财的心得体会7篇
个人理财的心得体会7篇优秀的心得体会可以将我们内心的情感得到记录，通过写心得，促使他人能进一步了解自身的真实想法，本店铺今天就为您带来了个人理财的心得体会7篇，相信一定会对你有所帮助。
个人理财的心得体会篇1理财，首先你明白怎样来理，然后才有那个财。
学会了理财，才会给你的生活带来可喜的改变。
理财，和你的家庭及其未来息息相关，每一个人都希望通过理财来提高自己的生活水平。
因此，理财关系到你的一生甚至一世，理财与工作、学习、生活一样的重要。
理财要放眼未来，长远打算。
也就是我说的放长线、钓大鱼。
十年前的一次投入，也许十年后才会有收获，这不是危言耸听。
所以理财要避免急躁的心态和短期的行为，以积极、客观的心情，科学、合理的途径，平静、稳妥的技巧。
通过坚持不懈的努力和自己的不断调整优化，在较长时间内获得收益稳定增长和生活保障。
这就是真正的理财。
理财，要从大处着想，小处着手。
今天的一百元也许就是以后的百万；理财，要做长远打算，现在就办。
眼前的一个项目也许就是未来的财富。
不要为一时的亏损而烦恼，不要为短期的无收益而懊丧。
那种急于求成的心理和孤注一掷的方法，是理财现实中的大忌。
有眼前的财富，没有目标，那说明你不会理财，以后就会坐吃山空了。
不争的事实证明，理财要有目标，要有计划，才能尽享理财的长期受益和恒久的快乐。
个人理财的心得体会篇2世界上很多才艺是讲究天赋的，就像音乐、运动，有的人天生就是这一块料，学习起来事半功倍。
唯独书法不是，没有人天生能写好字，只有依靠后天大量的练习才有可能成为书法大家。
理财也一样，学校是没有理财这样的一门课程，只有生活中多学习相关的理财知识，多了解不同的投资理财方法，才能有办法管好钱、理好财。
也许已经听过很多理财达人、专家分享的经验和道理，但我们还是理不好财？是的，理财需要多练习，的练习就是多参与不同方式的投资，基金、股票、网贷、保险、信用卡，我们都要多尝试。
正所谓条条大道通理财，哪条快就选哪条，在找到最适合自己的理财方式，不管年化收益率有多少，只要坚持了去投资，一定会收到回报的。
个人财务：理财规划的七个步骤
个人财务：理财规划的七个步骤介绍个人财务规划是指通过有效管理和配置个人资金和资源来实现财务目标。
它是每个人在日常生活中都应该关注的重要问题。
理财规划有助于个人在追求财务自由和实现梦想的道路上做出明智决策。
本文将详细介绍个人财务规划的七个步骤，帮助读者在财务管理方面更加自信和明智。
步骤一：设定财务目标首先，要进行有效的个人财务规划，你需要明确自己的财务目标。
这些目标可以包括长期目标，如购房、养老、子女教育，也可以是短期目标，如旅行或者购买一件心仪的物品。
设定财务目标有助于你更好地管理和规划自己的资金。
提示：你可以将财务目标写下来，以便将来查看和跟踪你的进度。
步骤二：了解当前财务状况在制定财务规划前，你需要全面了解自己当前的财务状况。
这包括了解你的收入、支出、资产和负债情况。
了解这些信息可以帮助你更好地评估自己的财务状况，并作出相应的调整。
提示：你可以制作一个简单的财务表格，记录每个月的收入和支出，以及个人资产和负债的情况。
步骤三：制定预算预算是有效管理财务的关键。
根据你的收入和支出情况，制定一个合理的预算，确保你能够在每个月的收入支出平衡。
首先，列出你的月收入，包括工资、投资收益等。
然后，列出你的月支出，包括日常生活开销、房屋贷款、车贷、保险等。
通过比较收入和支出，你可以找出节省的潜力和开支的合理范围。
提示：制定预算时，要考虑未来可能发生的特殊情况，如紧急支出或大额开支。
步骤四：建立紧急基金紧急基金是一个重要的财务工具，用于应对意外支出和紧急情况，如突发疾病、家庭紧急事件等。
建立一个紧急基金可以帮助你应对不可预见的情况，减轻财务压力。
专家一般建议紧急基金的金额应该足够覆盖三个月的生活开销。
这个金额可以根据个人情况和风险承受能力来确定。
提示：将紧急基金的资金放在一个容易取得但又不会轻易被动用的账户中，以防止滥用。
步骤五：考虑投资投资是实现财务目标的重要手段之一。
通过投资，你可以增加你的财富并实现财务自由。
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个人理财习题一一第七章一、单项选择1.下列选项中，不属于银行业从业人员应遵守的准则内容的是（）。
A.勤勉尽责B.诚实守信C.利润最大化D.守法合规2.银行从业人员自觉遵守职业操守是在（）的监督下。
A.银监会B.同业协会C.公众D.以上所有3.银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉，这是（）准则A.专业胜任B.勤勉尽责C.岗位职责D.诚实信用4.银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力，这是（）。
A.专业胜任B.勤勉尽责C.熟知业务D.诚实信用5.“熟知业务”规定的内容不包括（）。
A.熟知产品有效期B.熟知产品设计原理C.熟知向客户推荐的产品D.熟知业务处理流程6.守法合规是指银行从业人员应当遵守（）。
A.法律法规B.行业自律规范C.所在机构的规章制度D.以上都应遵守7.银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和（）。
A.专业胜任能力B.职业素养水平C.职业操守水平D.职业道德水准8.从业人员的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是（）。
A.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案B.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露C.与本机构同事谈论客户的社会地位D.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构9.从业人员遵守业务操作指引，遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、（）的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。
A.存款付息B.效用最大化C.客户利益至上D.忠于职守10.“信息披露”中所需要披露的信息是指（）。
A.从业人员推荐的产品设计原理B.银行战略发展方向C.银行的财务报表D.本机构在代理销售产品过程中的责任和义务11.下列不属于银行从业人员协助执行时应尽的义务是（）。
A.了解确认国家机关工作人员是否有权利查询、冻结客户资产B.在未取得客户许可的条件下，不得泄露客户信息C.按照法定程序积极协助执法活动D.不协助客户隐匿、转移资产12.银行职业道德的基本原则是（）A.专业胜任B.忠于职守C.勤勉尽责D.诚实守信13.银行道德建设的重点是（）A.诚实信用B.兢兢业业C.恪尽职守D.客户至上14道德的底线是（）A.人格B.法律C.自由D.自觉15.银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险和法律关系等，这是（）的内容。
A.忠于职守B.勤勉尽责C.客户至上D.熟知业务16.某客户在办理外汇业务时，向银行从业人员询问如何能在规定额度之外，将多余的美元现钞汇兑成人民币，该从业人员做法不妥的是（）。
A.在客户不急用的情况下，建议客户明年初来结汇B.在客户不急用的情况下，建议客户选择购买外汇投资品C.建议客户将多余的美元转入其他亲戚的账户结汇D.因担心违反“监管规避”的规定，告诉客户没有任何方法17.某银行从业人员银行因突然有急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交于同事，下列对此事正确的评价是（）。
A.不会产生严重的后果，可以允许B.任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交于他人C.张某的做法不当，未尽到岗位的职责D.因为情况紧急，特殊情况可以原谅18根据《职业操守》第二十三条，从业人员向客户赠送的礼品可以是（）A.贵金属B.消费卡C.有价证券D.低价值的日常生活消费品19.当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着（）的原则回答客户的问题。
A.银行利益最大化B.诚实信用C.坦白真诚D.毫不隐瞒20.银行从业人员应客户邀请参加娱乐活动时应当遵循的原则是（）（1）属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来这些活动属于行业惯例（2）充分满足客户的需求是从业人员的本职工作（3）不会让接收人因此产生对交易的义务感（4）这些活动一旦公开将不至于影响所在机构的声誉A.（1）（2）（3）B. （1）（2）（3）C. （2）（3）（4）D. （1（3）（4）21.银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括（）A.自觉遵守所在机后的各种规章制度B.保护所在机构的商业秘密、知识产权C.为所在机构招揽更多的客户D.自觉维护所在机构的形象和声誉22银行从业人员离职时的下列行为不恰当是（）A.交回办公用的手提电脑B.带走从业期间开发的客户资源C保守从业期间开发的产品的核心技术D.不向外人透露客户的私人信息23在于同业人员接触时，以下行为恰当的是（）A.交换下个月将要公布的兼并收购信息B.交流在产品开发中遇到的技术难题C询问对方的产品开发计划D.询问对方对央行近期政策的看法24.按照准则要求，从业人员处理利益冲突的正确做法是（）。
A.与亲戚朋友以低于普通金融消费者的条件进行交易B.对涉及与本人有利害关系的银行贷款审批、担保、资产处置等活动时予以回避C.利用职务便利向亲戚、朋友投资管理的公司提供商业机会和其他利益D.在履行职责中为避免利益冲突，不得向亲戚、朋友销售或代理金融产品25.下列行为违反公平对待所有客户的行为准则的是（）A.为VIP客户提供单独的服务区域B.热情对待身体有残障的客户C.为国家干部提供更多便利的服务D.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异二、多项选择1.从业人员职业操守的宗旨是（）。
A.规范从业人员职业行为B.提高中国从业人员整体素质和职业道德水平C.促进银行业的健康发展D.维护银行良好的声誉E.重新定位现代化银行的发展战略2•以下对“诚实信用”原则在银行业职业道德建设中的重要性的论述正确的是（）A.“诚实信用”是银行职业道德的“立足点”B.“诚实信用”是建立银行经济秩序的基石C.“诚实信用”是银行道德建设的重点D.“诚实信用”是银行获得客户的保证E.“诚实信用”是银行正常经营的基础3.银行职业道德的基本规范包括（）A.爱岗敬业、忠于职守B.遵守法规、依法办事C.廉洁奉公、不谋私利D.恪尽职守、专业胜任E.客观公正、无私奉献4.建立银行职业道德的途径有（）A.创新盈利模式B.建立常态机制C.建立责任机制D.建立激励机制E.加强领导机制设5.下列哪些机构工作人员适用银行业从业人员职业操守准则？（）。
A.信托公司B.村镇银行C.证券投资公司D.农村信用合作社E.邮政储蓄银行6.银行从业人员的从业基本准则是（）A.诚实信用B.守法合规C.专业胜任D.勤勉尽职E.公平竞争7.根据银行从业人员熟知业务的要求，从业人员要熟知金融产品的（）A.收益B.风险C.法律关系D.业务处理流程E.风险控制框架8.银行业从业人员遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，应当做到（）A.积极协助同事完成工作B.不打听与自身工作无关的信息C.取消与各部门之间的信息共享D.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行E.不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知他人9.勤勉尽职的内容包括（）。
A.不打听与自身工作无关的信息B.维护所在机构商业信誉C.对机构诚实信用D.切实履行岗位职责E.保守所在机构的商业机密10.下列行为违反了从业人员职业操守中监管规避的准则的是（）。
A.从业人员热情地为客户提供理财咨询方案，包括向客户提供规避监管的意见B.从业人员基于内幕消息向亲戚朋友提供理财建议，利用所在机构的资源提供便利C.从业人员明确告知客户提供虚假材料触犯了法律，建议客户可以经由第三人代其申请，以规避法律约束D.对某客户为规避监管而办理的业务，不按内部流程进行必要的汇报E.为达成交易，从业人员让客户重新提交真实信息，以便顺利提交审核11.《职业操守》规定的应对客户投诉时应当遵循的原则是（）A.坚持客户至上、客观公正的原则，不轻慢任何投诉和建议B.所在机构有明确的客户投诉反馈机制，应当在反馈时限内答复客户C.所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时间向客户反馈情况D.在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限E.积极应对客户投诉，满足投诉客户的所有条件12在从业人员与监管者接洽的过程中，应做到（）。
A.遵纪守法，对监管者诚实守信B.披露正面信息，维护本机构商业信誉C.与监管部门保持良好的关系，适当提供交通便利D.保证提供数据的完整、真实、准确E.严格按照监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率、保密级别报送相关数据13.下列哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则？（）A.接受监管B.配合非现场监管C.配合现场监管D.产品风险披露E.禁止贿赂和不当便利14.从业人员配合监管者的工作，应做到（）。
A.建立重大事项保密制度B.将本行的车长期无偿借给监管者，以方便现场检查C.与监管者建立良好关系，接受银行业监管部门的监管D.按监管者的要求报送非现场监管需要的数据E.向监管者提供真实、准确的信息，尽量保证完整15.对违反银行从业人员职业操守的银行业从业人员，（）A.所在机构应视情况给与相应的惩戒B.应被同行排斥C.如果没有违法的行为存在，就不必受到惩戒D.视情况向监管部门、司法机关报告E.情节严重的，应通报同业，丧失在银行机构工作的机会16.职业操守准则规范了银行从业人员与（）交往中的职业行为。
A.客户B.同事C.同业D.所在机构E政府17.以下符合公平竞争的行为包括（）。
A.超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款B.某银行为提高服务质量，定期向从业人员讲授金融产品的特点和服务的技巧C.某银行告知客户本行信用卡消费达到一定金额时，可以获得某些奖品D.某银行在常规金融服务之外，关注解决客户日常生活困难，并提供信息咨询等增值服务E.以免费的方式向客户提供国际金融市场上的有关信息18.从业人员在任职期间的行为不妥的有（）。
A.为机构节约开支，在单位电子设备上安装盗版软件B.偶尔利用单位网络进行股票交易C利用单位购得的邮政服务，顺带邮递私人物品D.将银行的电脑带回家自己使用，离职后归还E.外出工作时节减支出，申报不实费用三、判断正误1.银行从业人员的职业道德直接关系到银行业的健康发展。
（）2.银行职业道德是指在银行职业活动中应遵循的、体现银行职业特征的、调整银行职业关系的职业行为准则和规范。
（）3.银行从业人员遵守职业操守是种外在要求，但不是一种义务。
（）4.诚信是市场经济的基石，是银行从业人员和银行的安身立命之本。
（）5.银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。
（）6.银行业从业人员在任何情况下都不应该向第三方泄露客户的信息和隐私。