商业银行 ppt课件
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笨，没有学问无颜见爹娘 ……” • “太阳当空照，花儿对我笑，小鸟说早早早……”
本章学习目的
理解商业银行的职能，以及商业银行负债业务、资产业务和表 外业务。
了解商业银行资产负债管理的主要内容。
阅读材料：米什金《货币金融学》第9章，第10章；《货币银 行学》5章。
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பைடு நூலகம்
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第一节 商业银行概述
➢ 借款业务：向中央银行借款（再贷款和再贴现）、同业融资、 发行债券
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存款业务
活期存款(demand deposits)：可以开具支票的存 款。
储蓄存款(savings) ：是客户为了积蓄货币和取得 利息而开立的存款。储蓄存款分为活期和定期存款 两大类。
我国的居民存款都归于此类
金融控股公司控股和银行控股公司具体特征如下：
➢ 集团控股，联合经营。存在一个控股公司作为集团的母体，既可 以是一个单纯的投资机构，如金融控股公司；也可以是一个具体 的经营机构，如银行控股公司、保险控股公司
➢ 法人分业，规避风险。不同金融业务分别由不同法人经营，防止 不同金融业务风险的相互传递，并对内部交易起到遏制作用。
种类 单元银行制 特征 不设分行
商业银行的机构设置
总分行制
金融控股公司制 （银行控股公司制等）
设立分行
股份控制 独立法人
• 金融控股公司是发展趋势
• 巴塞尔委员会定义：在同一控制权下，所属
的受监管实体至少明显地在从事两种以上的
银行、证券和保险业务，同时每类业务的资
本要求不同。
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商业银行的机构设置
第5章 商业银行
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本章主要内容
第一节 商业银行概述 第二节 商业银行业务 第三节 商业银行管理
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精品资料
• 你怎么称呼老师？ • 如果老师最后没有总结一节课的重点的难点，你
是否会认为老师的教学方法需要改进？ • 你所经历的课堂，是讲座式还是讨论式？ • 教师的教鞭 • “不怕太阳晒，也不怕那风雨狂，只怕先生骂我
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商业银行的历史
起源于古代的货币经营业。
通过货币兑换、保管以及异地支付业务，积累了大量货币。
最早的银行可以追溯到公元前2000年的巴比伦，那时的寺庙就已有经营保管金银、发放贷款、收 取利息的活动。
货币经营业从单纯的货币服务发展到办理简单的存、放款。形成早期的银行。
由于所有存款人不会同时提取货币，可以将一部分放贷，收取利息。 为了获得更多的资金放贷，开始向存款者支付利息，而非收取保管费。 成立于1587年的威尼斯银行，是世界历史上比较具有近代意义的银行。
定期存款(time deposit) ：规定了存款期限、期满 前不能提款的有息存款，定期存款多采用定期存单 的形式，其利率较高，期限不等。
大额可转让定期存单
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中资大型银行负债构成（人民币信贷）
来源方项目 Funds Sources 一、各项存款 Total Deposits
（一）境内存款 Domestic Deposits 1.个人存款 Individual Deposits 其中：活期储蓄存款 Demand Deposits 定期储蓄存款 Time Deposits 结构性存款 Structural Deposits 2.单位存款 Corporate Deposits 其中：活期存款 Demand Deposits 定期存款 Time Deposits 保证金存款 Margin Deposits 结构性存款 Structural Deposits 3. 国库定期存款 Time Deposits of Treasury
➢ 财务并表，各负盈亏。对控股51%以上的子公司合并财务报表。
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中信集团公司
名称
业务范围
银行、证券、信托、保险、基
母公 中国中信集团公司 金、资产管理；房地产、工程
司
承包、资源能源、基础设施、
机械制造、信息产业
子公 中信控股有限责任 投资和管理境内外中信公司所
司
公司
辖的各类金融企业
中信银行
第一节 商业银行业务
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商业银行职能
信用中介：连接借贷双方 ➢ 资源配置：时间、空间、规模 ➢ 脆弱性：承担违约风险 支付中介：转账结算 ➢ 节约现金，提高效率 ➢ 信用创造的条件 信用创造：提供存款货币
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商业银行本质
信用机构：经营信用
服务机构：提供金融服务
20世纪30年代的大危机之后，美国于1933年通过《格 林斯-斯蒂格尔法案》，投资银行和商业银行开始分业 经营。
随着金融自由化的发展，分业型的金融体制无法适应国 际市场竞争的需要，1999年11月通过了《金融服务现 代法案》，允许商业银行、证券公司和保险公司互相从 事对方的业务。
美国银行收购美林证券后，高盛和摩根斯坦利成为银行 控股公司，同时也意味着这些公司如同商业银行一样， 必大银须行遵组守织更的严转格向的。监管。pp更t课件加促进了金融1服1 务业向复杂11
原有一些旧式银行转变过来的新组建的股份制银行
1694年，世界上第一家股份制商业银行英格兰银行成立
英格兰银行的贴现率最初只有4.5％-6％，大大低于早期银行业的贷款利率。
18世纪末到19世纪初，各大资本主义国家建立了规模巨大的股份制商业银行，由于利率较低，极 大地促进了工商业发展。
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商业银行的机构设置
➢ 国际业务和电子银行业务
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美国商业银行资产负债表
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一、负债业务：资金来源业务
银行通过发行（销售）存款等负债获取资金，因此，负债是银 行的资金来源。通过发行负债获取的资金用于购买盈利资产。
负债业务主要包括：
➢ 存款业务：最主要的负债业务，被动负债业务
商业银行是以利润最大化为目的，提供 包括信贷、储蓄、支付服务在内的最广 泛金融服务和在经济中发挥最广泛金融 服务功能的金融机构。
——《商业银行管理》 （美）彼德.罗斯
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商业银行业务
商业银行业务按资产负债表来划分可以分为：
➢ 表内业务，包括负债业务、资产业务
➢ 表外业务，包括中间业务
中信证券
孙公 信诚人寿
司
中信信托
中信国际金融控股
中信资产管理
持股比例
100% 67.26% 24.48% 50% 100% 70.31% -
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商业银行的经营模式
分业经营：商业银行只允许经营放款业务和结算、汇兑 等传统银行业务。
混业经营：银行可以经营一切金融业务，提供全方位金 融服务，如各种期限的贷款业务，证券业务，保险业务， 信托业务等。
本章学习目的
理解商业银行的职能，以及商业银行负债业务、资产业务和表 外业务。
了解商业银行资产负债管理的主要内容。
阅读材料：米什金《货币金融学》第9章，第10章；《货币银 行学》5章。
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第一节 商业银行概述
➢ 借款业务：向中央银行借款（再贷款和再贴现）、同业融资、 发行债券
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存款业务
活期存款(demand deposits)：可以开具支票的存 款。
储蓄存款(savings) ：是客户为了积蓄货币和取得 利息而开立的存款。储蓄存款分为活期和定期存款 两大类。
我国的居民存款都归于此类
金融控股公司控股和银行控股公司具体特征如下：
➢ 集团控股，联合经营。存在一个控股公司作为集团的母体，既可 以是一个单纯的投资机构，如金融控股公司；也可以是一个具体 的经营机构，如银行控股公司、保险控股公司
➢ 法人分业，规避风险。不同金融业务分别由不同法人经营，防止 不同金融业务风险的相互传递，并对内部交易起到遏制作用。
种类 单元银行制 特征 不设分行
商业银行的机构设置
总分行制
金融控股公司制 （银行控股公司制等）
设立分行
股份控制 独立法人
• 金融控股公司是发展趋势
• 巴塞尔委员会定义：在同一控制权下，所属
的受监管实体至少明显地在从事两种以上的
银行、证券和保险业务，同时每类业务的资
本要求不同。
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商业银行的机构设置
第5章 商业银行
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本章主要内容
第一节 商业银行概述 第二节 商业银行业务 第三节 商业银行管理
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精品资料
• 你怎么称呼老师？ • 如果老师最后没有总结一节课的重点的难点，你
是否会认为老师的教学方法需要改进？ • 你所经历的课堂，是讲座式还是讨论式？ • 教师的教鞭 • “不怕太阳晒，也不怕那风雨狂，只怕先生骂我
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商业银行的历史
起源于古代的货币经营业。
通过货币兑换、保管以及异地支付业务，积累了大量货币。
最早的银行可以追溯到公元前2000年的巴比伦，那时的寺庙就已有经营保管金银、发放贷款、收 取利息的活动。
货币经营业从单纯的货币服务发展到办理简单的存、放款。形成早期的银行。
由于所有存款人不会同时提取货币，可以将一部分放贷，收取利息。 为了获得更多的资金放贷，开始向存款者支付利息，而非收取保管费。 成立于1587年的威尼斯银行，是世界历史上比较具有近代意义的银行。
定期存款(time deposit) ：规定了存款期限、期满 前不能提款的有息存款，定期存款多采用定期存单 的形式，其利率较高，期限不等。
大额可转让定期存单
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中资大型银行负债构成（人民币信贷）
来源方项目 Funds Sources 一、各项存款 Total Deposits
（一）境内存款 Domestic Deposits 1.个人存款 Individual Deposits 其中：活期储蓄存款 Demand Deposits 定期储蓄存款 Time Deposits 结构性存款 Structural Deposits 2.单位存款 Corporate Deposits 其中：活期存款 Demand Deposits 定期存款 Time Deposits 保证金存款 Margin Deposits 结构性存款 Structural Deposits 3. 国库定期存款 Time Deposits of Treasury
➢ 财务并表，各负盈亏。对控股51%以上的子公司合并财务报表。
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中信集团公司
名称
业务范围
银行、证券、信托、保险、基
母公 中国中信集团公司 金、资产管理；房地产、工程
司
承包、资源能源、基础设施、
机械制造、信息产业
子公 中信控股有限责任 投资和管理境内外中信公司所
司
公司
辖的各类金融企业
中信银行
第一节 商业银行业务
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商业银行职能
信用中介：连接借贷双方 ➢ 资源配置：时间、空间、规模 ➢ 脆弱性：承担违约风险 支付中介：转账结算 ➢ 节约现金，提高效率 ➢ 信用创造的条件 信用创造：提供存款货币
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商业银行本质
信用机构：经营信用
服务机构：提供金融服务
20世纪30年代的大危机之后，美国于1933年通过《格 林斯-斯蒂格尔法案》，投资银行和商业银行开始分业 经营。
随着金融自由化的发展，分业型的金融体制无法适应国 际市场竞争的需要，1999年11月通过了《金融服务现 代法案》，允许商业银行、证券公司和保险公司互相从 事对方的业务。
美国银行收购美林证券后，高盛和摩根斯坦利成为银行 控股公司，同时也意味着这些公司如同商业银行一样， 必大银须行遵组守织更的严转格向的。监管。pp更t课件加促进了金融1服1 务业向复杂11
原有一些旧式银行转变过来的新组建的股份制银行
1694年，世界上第一家股份制商业银行英格兰银行成立
英格兰银行的贴现率最初只有4.5％-6％，大大低于早期银行业的贷款利率。
18世纪末到19世纪初，各大资本主义国家建立了规模巨大的股份制商业银行，由于利率较低，极 大地促进了工商业发展。
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商业银行的机构设置
➢ 国际业务和电子银行业务
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美国商业银行资产负债表
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一、负债业务：资金来源业务
银行通过发行（销售）存款等负债获取资金，因此，负债是银 行的资金来源。通过发行负债获取的资金用于购买盈利资产。
负债业务主要包括：
➢ 存款业务：最主要的负债业务，被动负债业务
商业银行是以利润最大化为目的，提供 包括信贷、储蓄、支付服务在内的最广 泛金融服务和在经济中发挥最广泛金融 服务功能的金融机构。
——《商业银行管理》 （美）彼德.罗斯
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商业银行业务
商业银行业务按资产负债表来划分可以分为：
➢ 表内业务，包括负债业务、资产业务
➢ 表外业务，包括中间业务
中信证券
孙公 信诚人寿
司
中信信托
中信国际金融控股
中信资产管理
持股比例
100% 67.26% 24.48% 50% 100% 70.31% -
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商业银行的经营模式
分业经营：商业银行只允许经营放款业务和结算、汇兑 等传统银行业务。
混业经营：银行可以经营一切金融业务，提供全方位金 融服务，如各种期限的贷款业务，证券业务，保险业务， 信托业务等。