商业银行 ppt课件
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笨,没有学问无颜见爹娘 ……” • “太阳当空照,花儿对我笑,小鸟说早早早……”
本章学习目的
理解商业银行的职能,以及商业银行负债业务、资产业务和表 外业务。
了解商业银行资产负债管理的主要内容。
阅读材料:米什金《货币金融学》第9章,第10章;《货币银 行学》5章。
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பைடு நூலகம்
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第一节 商业银行概述
➢ 借款业务:向中央银行借款(再贷款和再贴现)、同业融资、 发行债券
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存款业务
活期存款(demand deposits):可以开具支票的存 款。
储蓄存款(savings) :是客户为了积蓄货币和取得 利息而开立的存款。储蓄存款分为活期和定期存款 两大类。
我国的居民存款都归于此类
金融控股公司控股和银行控股公司具体特征如下:
➢ 集团控股,联合经营。存在一个控股公司作为集团的母体,既可 以是一个单纯的投资机构,如金融控股公司;也可以是一个具体 的经营机构,如银行控股公司、保险控股公司
➢ 法人分业,规避风险。不同金融业务分别由不同法人经营,防止 不同金融业务风险的相互传递,并对内部交易起到遏制作用。
种类 单元银行制 特征 不设分行
商业银行的机构设置
总分行制
金融控股公司制 (银行控股公司制等)
设立分行
股份控制 独立法人
• 金融控股公司是发展趋势
• 巴塞尔委员会定义:在同一控制权下,所属
的受监管实体至少明显地在从事两种以上的
银行、证券和保险业务,同时每类业务的资
本要求不同。
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商业银行的机构设置
第5章 商业银行
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本章主要内容
第一节 商业银行概述 第二节 商业银行业务 第三节 商业银行管理
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精品资料
• 你怎么称呼老师? • 如果老师最后没有总结一节课的重点的难点,你
是否会认为老师的教学方法需要改进? • 你所经历的课堂,是讲座式还是讨论式? • 教师的教鞭 • “不怕太阳晒,也不怕那风雨狂,只怕先生骂我
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商业银行的历史
起源于古代的货币经营业。
通过货币兑换、保管以及异地支付业务,积累了大量货币。
最早的银行可以追溯到公元前2000年的巴比伦,那时的寺庙就已有经营保管金银、发放贷款、收 取利息的活动。
货币经营业从单纯的货币服务发展到办理简单的存、放款。形成早期的银行。
由于所有存款人不会同时提取货币,可以将一部分放贷,收取利息。 为了获得更多的资金放贷,开始向存款者支付利息,而非收取保管费。 成立于1587年的威尼斯银行,是世界历史上比较具有近代意义的银行。
定期存款(time deposit) :规定了存款期限、期满 前不能提款的有息存款,定期存款多采用定期存单 的形式,其利率较高,期限不等。
大额可转让定期存单
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中资大型银行负债构成(人民币信贷)
来源方项目 Funds Sources 一、各项存款 Total Deposits
(一)境内存款 Domestic Deposits 1.个人存款 Individual Deposits 其中:活期储蓄存款 Demand Deposits 定期储蓄存款 Time Deposits 结构性存款 Structural Deposits 2.单位存款 Corporate Deposits 其中:活期存款 Demand Deposits 定期存款 Time Deposits 保证金存款 Margin Deposits 结构性存款 Structural Deposits 3. 国库定期存款 Time Deposits of Treasury
➢ 财务并表,各负盈亏。对控股51%以上的子公司合并财务报表。
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中信集团公司
名称
业务范围
银行、证券、信托、保险、基
母公 中国中信集团公司 金、资产管理;房地产、工程
司
承包、资源能源、基础设施、
机械制造、信息产业
子公 中信控股有限责任 投资和管理境内外中信公司所
司
公司
辖的各类金融企业
中信银行
第一节 商业银行业务
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商业银行职能
信用中介:连接借贷双方 ➢ 资源配置:时间、空间、规模 ➢ 脆弱性:承担违约风险 支付中介:转账结算 ➢ 节约现金,提高效率 ➢ 信用创造的条件 信用创造:提供存款货币
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商业银行本质
信用机构:经营信用
服务机构:提供金融服务
20世纪30年代的大危机之后,美国于1933年通过《格 林斯-斯蒂格尔法案》,投资银行和商业银行开始分业 经营。
随着金融自由化的发展,分业型的金融体制无法适应国 际市场竞争的需要,1999年11月通过了《金融服务现 代法案》,允许商业银行、证券公司和保险公司互相从 事对方的业务。
美国银行收购美林证券后,高盛和摩根斯坦利成为银行 控股公司,同时也意味着这些公司如同商业银行一样, 必大银须行遵组守织更的严转格向的。监管。pp更t课件加促进了金融1服1 务业向复杂11
原有一些旧式银行转变过来的新组建的股份制银行
1694年,世界上第一家股份制商业银行英格兰银行成立
英格兰银行的贴现率最初只有4.5%-6%,大大低于早期银行业的贷款利率。
18世纪末到19世纪初,各大资本主义国家建立了规模巨大的股份制商业银行,由于利率较低,极 大地促进了工商业发展。
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商业银行的机构设置
➢ 国际业务和电子银行业务
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美国商业银行资产负债表
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一、负债业务:资金来源业务
银行通过发行(销售)存款等负债获取资金,因此,负债是银 行的资金来源。通过发行负债获取的资金用于购买盈利资产。
负债业务主要包括:
➢ 存款业务:最主要的负债业务,被动负债业务
商业银行是以利润最大化为目的,提供 包括信贷、储蓄、支付服务在内的最广 泛金融服务和在经济中发挥最广泛金融 服务功能的金融机构。
——《商业银行管理》 (美)彼德.罗斯
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商业银行业务
商业银行业务按资产负债表来划分可以分为:
➢ 表内业务,包括负债业务、资产业务
➢ 表外业务,包括中间业务
中信证券
孙公 信诚人寿
司
中信信托
中信国际金融控股
中信资产管理
持股比例
100% 67.26% 24.48% 50% 100% 70.31% -
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商业银行的经营模式
分业经营:商业银行只允许经营放款业务和结算、汇兑 等传统银行业务。
混业经营:银行可以经营一切金融业务,提供全方位金 融服务,如各种期限的贷款业务,证券业务,保险业务, 信托业务等。
本章学习目的
理解商业银行的职能,以及商业银行负债业务、资产业务和表 外业务。
了解商业银行资产负债管理的主要内容。
阅读材料:米什金《货币金融学》第9章,第10章;《货币银 行学》5章。
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第一节 商业银行概述
➢ 借款业务:向中央银行借款(再贷款和再贴现)、同业融资、 发行债券
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存款业务
活期存款(demand deposits):可以开具支票的存 款。
储蓄存款(savings) :是客户为了积蓄货币和取得 利息而开立的存款。储蓄存款分为活期和定期存款 两大类。
我国的居民存款都归于此类
金融控股公司控股和银行控股公司具体特征如下:
➢ 集团控股,联合经营。存在一个控股公司作为集团的母体,既可 以是一个单纯的投资机构,如金融控股公司;也可以是一个具体 的经营机构,如银行控股公司、保险控股公司
➢ 法人分业,规避风险。不同金融业务分别由不同法人经营,防止 不同金融业务风险的相互传递,并对内部交易起到遏制作用。
种类 单元银行制 特征 不设分行
商业银行的机构设置
总分行制
金融控股公司制 (银行控股公司制等)
设立分行
股份控制 独立法人
• 金融控股公司是发展趋势
• 巴塞尔委员会定义:在同一控制权下,所属
的受监管实体至少明显地在从事两种以上的
银行、证券和保险业务,同时每类业务的资
本要求不同。
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商业银行的机构设置
第5章 商业银行
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本章主要内容
第一节 商业银行概述 第二节 商业银行业务 第三节 商业银行管理
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精品资料
• 你怎么称呼老师? • 如果老师最后没有总结一节课的重点的难点,你
是否会认为老师的教学方法需要改进? • 你所经历的课堂,是讲座式还是讨论式? • 教师的教鞭 • “不怕太阳晒,也不怕那风雨狂,只怕先生骂我
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商业银行的历史
起源于古代的货币经营业。
通过货币兑换、保管以及异地支付业务,积累了大量货币。
最早的银行可以追溯到公元前2000年的巴比伦,那时的寺庙就已有经营保管金银、发放贷款、收 取利息的活动。
货币经营业从单纯的货币服务发展到办理简单的存、放款。形成早期的银行。
由于所有存款人不会同时提取货币,可以将一部分放贷,收取利息。 为了获得更多的资金放贷,开始向存款者支付利息,而非收取保管费。 成立于1587年的威尼斯银行,是世界历史上比较具有近代意义的银行。
定期存款(time deposit) :规定了存款期限、期满 前不能提款的有息存款,定期存款多采用定期存单 的形式,其利率较高,期限不等。
大额可转让定期存单
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中资大型银行负债构成(人民币信贷)
来源方项目 Funds Sources 一、各项存款 Total Deposits
(一)境内存款 Domestic Deposits 1.个人存款 Individual Deposits 其中:活期储蓄存款 Demand Deposits 定期储蓄存款 Time Deposits 结构性存款 Structural Deposits 2.单位存款 Corporate Deposits 其中:活期存款 Demand Deposits 定期存款 Time Deposits 保证金存款 Margin Deposits 结构性存款 Structural Deposits 3. 国库定期存款 Time Deposits of Treasury
➢ 财务并表,各负盈亏。对控股51%以上的子公司合并财务报表。
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中信集团公司
名称
业务范围
银行、证券、信托、保险、基
母公 中国中信集团公司 金、资产管理;房地产、工程
司
承包、资源能源、基础设施、
机械制造、信息产业
子公 中信控股有限责任 投资和管理境内外中信公司所
司
公司
辖的各类金融企业
中信银行
第一节 商业银行业务
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商业银行职能
信用中介:连接借贷双方 ➢ 资源配置:时间、空间、规模 ➢ 脆弱性:承担违约风险 支付中介:转账结算 ➢ 节约现金,提高效率 ➢ 信用创造的条件 信用创造:提供存款货币
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商业银行本质
信用机构:经营信用
服务机构:提供金融服务
20世纪30年代的大危机之后,美国于1933年通过《格 林斯-斯蒂格尔法案》,投资银行和商业银行开始分业 经营。
随着金融自由化的发展,分业型的金融体制无法适应国 际市场竞争的需要,1999年11月通过了《金融服务现 代法案》,允许商业银行、证券公司和保险公司互相从 事对方的业务。
美国银行收购美林证券后,高盛和摩根斯坦利成为银行 控股公司,同时也意味着这些公司如同商业银行一样, 必大银须行遵组守织更的严转格向的。监管。pp更t课件加促进了金融1服1 务业向复杂11
原有一些旧式银行转变过来的新组建的股份制银行
1694年,世界上第一家股份制商业银行英格兰银行成立
英格兰银行的贴现率最初只有4.5%-6%,大大低于早期银行业的贷款利率。
18世纪末到19世纪初,各大资本主义国家建立了规模巨大的股份制商业银行,由于利率较低,极 大地促进了工商业发展。
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商业银行的机构设置
➢ 国际业务和电子银行业务
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美国商业银行资产负债表
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一、负债业务:资金来源业务
银行通过发行(销售)存款等负债获取资金,因此,负债是银 行的资金来源。通过发行负债获取的资金用于购买盈利资产。
负债业务主要包括:
➢ 存款业务:最主要的负债业务,被动负债业务
商业银行是以利润最大化为目的,提供 包括信贷、储蓄、支付服务在内的最广 泛金融服务和在经济中发挥最广泛金融 服务功能的金融机构。
——《商业银行管理》 (美)彼德.罗斯
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商业银行业务
商业银行业务按资产负债表来划分可以分为:
➢ 表内业务,包括负债业务、资产业务
➢ 表外业务,包括中间业务
中信证券
孙公 信诚人寿
司
中信信托
中信国际金融控股
中信资产管理
持股比例
100% 67.26% 24.48% 50% 100% 70.31% -
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商业银行的经营模式
分业经营:商业银行只允许经营放款业务和结算、汇兑 等传统银行业务。
混业经营:银行可以经营一切金融业务,提供全方位金 融服务,如各种期限的贷款业务,证券业务,保险业务, 信托业务等。