商业银行PPT课件
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1、银行经营智能化（2）
• （ 1）、业务处理自动化 • 表现为计算机系统取代传统的手工操作，以电子化方式
自动处理日常业务。 • 包括：电子计算机、数据库、网络通讯、电子自动化金
融机具（ATM等）和商业结算机具（POS等）联网组成的 电子银行业务处理系统。 • 优点：任何形式的系统终端，都可以通过计算机系统自 动完成记帐、转帐、核算、审核、储存等一系列复杂的业务 处理过程。
西方商业银行的原始状态
古巴比伦的“里吉比”银行 古巴比伦寺庙进行对外放款 希腊的寺院、公共团体进行货币兑换 罗马出现货币兑换、信贷和信托业务
公认的近代银行业起源：文艺复兴时期的 意大利,并于17世纪逐步传播到其他国家
Banca Bank
bankruptcy
12
第一章第一节商业银行的起源与发展
现代商业银行的最初形式
尽管各国商业银行产生的条件不同，称谓也 不一样，但其发展基本上是循着两种传统：
一是英国式融通短期资金传统 一是德国式综合银行传统
15
第一章第一节商业银行的起源与发展 商业银行发展的模式
从商业银行发展的历史来看，主要有职能分工型和全能型两种模式。
职能分工型模式：又称英国模式，也叫传统式商业银行，以英、
助银行、家庭银行、电视银行、电话银行中心等。
21
1、银行经营智能化（4）
• （ 2）、内部综合管理信息化 • 指运用信息技术的管理方法对银行全部
信息进行处理、分析、预测、风险控制和 管理决策的高度集成化，网络化的人机信 息系统。
外汇买卖
•
国际结算
5
商业银行的风险管理
• • 风险管理 •
流动性风险管理 利率风险管理 资产负债综合管理
6
商业银行的内部管理
• • • • 内部管理 • • •
质量管理 财务管理 服务管理 效益管理 组织管理 人事管理
7
第一章 商业银行导论
• 商业银行的起源与发展 • 商业银行的性质和作用 • 商业银行的组织结构 • 政府对银行业的监管
•
留存盈余
4
商业银行主要业务管理内容
•
负债业务管理 存款业务
•
非存款借入资金业务管理
• 业 资产业务管理 现金资产业务管理
•务
信贷资产业务管理
•管
证券投资业务管理
• 理 中间业务管理 结算 代理融通
•
信息咨询 信托 租赁
•
表外业务管理 担保 票据发行便利
•
互换 期货期权等
•
国际业务管理 国际借贷
•
主带来了大量的服务收入，为钱币业主从事贷款 业务提供了资金来源
10
（一）商业银行的产生
• 2．1580年近代第一家以银行命名的金融机 构——威尼斯银行的产生
• 特征：高利贷银行，主要贷款对象为政 府，利率较高；
• 17世纪，银行由意大利传到欧洲，荷兰、 德国等相继出现了近代银行。
11
第一章第一节商业银行的起源与发展
20
1、银行经营智能化（3）
• 发展过程： • 1960 年代初实行后台业务处理电子化； • 1970 年代实行前台业务处理电子化； • 1980 年代开始进行电子化系统网络建设，成立总行集中的业务电子
化处理中心，使分行的业务系统与总行的业务处理中心联接； • 1990 年代，一方面在后台进行系统整合集成，提高自动化层次； • 另一方面在前台更新通讯技术和增加交易输入方式，如联名卡、自
商业银行经营管理
参考教材： 《商业银行业务与经营》庄毓敏 中国人民大学出版社 《商业银行经营学》戴国强 《商业银行经营管理》 吴念鲁 《商业银行管理》美 彼得S.罗斯 刘园译 宋逢明《现代商业银行管理》，清华大学出版社 俞乔等《商业银行管理学》，上海人民出版社 黄宪等主编《银行管理学》，武汉大学出版社
美、日为代表 。这种模式下的商业银行主要融通短期商业资金，其理 论依据是传统的“商业放款论”，也叫“实质票据论”。根据这种理 论，商业银行的业务应集中于自偿性贷款。
全能型模式：又称德国模式，也叫综合式的商业银行，以德国、
奥地利、瑞士为代表。这种模式下的商业银行可以经营一切银行业务， 包括各种期限和种类的存款与贷款，以及全面的证券与投资业务等。
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Hale Waihona Puke Baidu
（三）金融创新下的商业银行 发展趋势
• 1、银行经营智能化 • 2、经营方式网络化 • 3、机构网点虚拟化 • 4、业务综合化、全能化 • 5、金融活动全球化 • 6、组织体系集中化
18
1、银行经营智能化（1）
• 定义： • 指商业银行的业务处理与经营管理日益
广泛地使用电子计算机技术和信息技术， 建立并完善银行业务处理自动化和管理信 息系统。
16
第一章第一节商业银行的起源与发展 商业银行发展的模式
• 混业经营与分业经营的发展过程： • 20世纪20年代末大危机之前，世界银行是混业经营的。
1933年美国通过的《格拉斯斯蒂格尔法》，确定了分业经 营的框架，英国、日本也实行了相应的分业框架。20世纪 70年代的金融自由化，英国1986年金融改革废除了禁止 混业经营的禁令，日本1997年5月打破了分业经营的界限， 美国1999年11月颁布的《金融服务现代化法案》，标志 混业经营成为世界银行发展趋势。
1
整体概述
概述一
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相关文本内容
概述二
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相关文本内容
概述三
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2
《商业银行经营管理》内容概述
一、资本管理 二、业务管理 三、风险管理 四、内部管理
3
商业银行的资本管理
•
资本充足率的管理
• 资本管理
•
资本结构的管理 普通股
•
（增加资本途径的选择） 优先股
•
资本债券
历史上第一家资本主义股份制的商业银行 —英格兰银行（1694年）
13
第一章第一节商业银行的起源与发展
中国商业银行的原始状态
中国古代的银钱业
南北朝的典当业 唐朝的“飞钱”：中国最 早 的汇兑业务 北宋的交子 明清时期的当铺、钱庄
中国现代银行的产生
1897年清政府在上海
成立的中国通商银
行
14
（二）商业银行发展的模式
8
第一章 商业银行导论
第一节 商业银行的起源与发展
（一）商业银行的产生 （二）商业银行发展的两种模式 （三）金融创新下的商业银行发展趋势
9
（一）商业银行的产生
• 1．货币的兑换、保管与汇兑业务的发展为商业银 行的产生奠定了基础
• 金属货币流通中货币汇兑、保管的必要性： • 各国铸币单位不同； • 同一体制的铸币成色、重量不同； • 长途携带货币的风险。 • 货币的兑换、保管与汇兑业的发展，给钱币业
1、银行经营智能化（2）
• （ 1）、业务处理自动化 • 表现为计算机系统取代传统的手工操作，以电子化方式
自动处理日常业务。 • 包括：电子计算机、数据库、网络通讯、电子自动化金
融机具（ATM等）和商业结算机具（POS等）联网组成的 电子银行业务处理系统。 • 优点：任何形式的系统终端，都可以通过计算机系统自 动完成记帐、转帐、核算、审核、储存等一系列复杂的业务 处理过程。
西方商业银行的原始状态
古巴比伦的“里吉比”银行 古巴比伦寺庙进行对外放款 希腊的寺院、公共团体进行货币兑换 罗马出现货币兑换、信贷和信托业务
公认的近代银行业起源：文艺复兴时期的 意大利,并于17世纪逐步传播到其他国家
Banca Bank
bankruptcy
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第一章第一节商业银行的起源与发展
现代商业银行的最初形式
尽管各国商业银行产生的条件不同，称谓也 不一样，但其发展基本上是循着两种传统：
一是英国式融通短期资金传统 一是德国式综合银行传统
15
第一章第一节商业银行的起源与发展 商业银行发展的模式
从商业银行发展的历史来看，主要有职能分工型和全能型两种模式。
职能分工型模式：又称英国模式，也叫传统式商业银行，以英、
助银行、家庭银行、电视银行、电话银行中心等。
21
1、银行经营智能化（4）
• （ 2）、内部综合管理信息化 • 指运用信息技术的管理方法对银行全部
信息进行处理、分析、预测、风险控制和 管理决策的高度集成化，网络化的人机信 息系统。
外汇买卖
•
国际结算
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商业银行的风险管理
• • 风险管理 •
流动性风险管理 利率风险管理 资产负债综合管理
6
商业银行的内部管理
• • • • 内部管理 • • •
质量管理 财务管理 服务管理 效益管理 组织管理 人事管理
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第一章 商业银行导论
• 商业银行的起源与发展 • 商业银行的性质和作用 • 商业银行的组织结构 • 政府对银行业的监管
•
留存盈余
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商业银行主要业务管理内容
•
负债业务管理 存款业务
•
非存款借入资金业务管理
• 业 资产业务管理 现金资产业务管理
•务
信贷资产业务管理
•管
证券投资业务管理
• 理 中间业务管理 结算 代理融通
•
信息咨询 信托 租赁
•
表外业务管理 担保 票据发行便利
•
互换 期货期权等
•
国际业务管理 国际借贷
•
主带来了大量的服务收入，为钱币业主从事贷款 业务提供了资金来源
10
（一）商业银行的产生
• 2．1580年近代第一家以银行命名的金融机 构——威尼斯银行的产生
• 特征：高利贷银行，主要贷款对象为政 府，利率较高；
• 17世纪，银行由意大利传到欧洲，荷兰、 德国等相继出现了近代银行。
11
第一章第一节商业银行的起源与发展
20
1、银行经营智能化（3）
• 发展过程： • 1960 年代初实行后台业务处理电子化； • 1970 年代实行前台业务处理电子化； • 1980 年代开始进行电子化系统网络建设，成立总行集中的业务电子
化处理中心，使分行的业务系统与总行的业务处理中心联接； • 1990 年代，一方面在后台进行系统整合集成，提高自动化层次； • 另一方面在前台更新通讯技术和增加交易输入方式，如联名卡、自
商业银行经营管理
参考教材： 《商业银行业务与经营》庄毓敏 中国人民大学出版社 《商业银行经营学》戴国强 《商业银行经营管理》 吴念鲁 《商业银行管理》美 彼得S.罗斯 刘园译 宋逢明《现代商业银行管理》，清华大学出版社 俞乔等《商业银行管理学》，上海人民出版社 黄宪等主编《银行管理学》，武汉大学出版社
美、日为代表 。这种模式下的商业银行主要融通短期商业资金，其理 论依据是传统的“商业放款论”，也叫“实质票据论”。根据这种理 论，商业银行的业务应集中于自偿性贷款。
全能型模式：又称德国模式，也叫综合式的商业银行，以德国、
奥地利、瑞士为代表。这种模式下的商业银行可以经营一切银行业务， 包括各种期限和种类的存款与贷款，以及全面的证券与投资业务等。
17
Hale Waihona Puke Baidu
（三）金融创新下的商业银行 发展趋势
• 1、银行经营智能化 • 2、经营方式网络化 • 3、机构网点虚拟化 • 4、业务综合化、全能化 • 5、金融活动全球化 • 6、组织体系集中化
18
1、银行经营智能化（1）
• 定义： • 指商业银行的业务处理与经营管理日益
广泛地使用电子计算机技术和信息技术， 建立并完善银行业务处理自动化和管理信 息系统。
16
第一章第一节商业银行的起源与发展 商业银行发展的模式
• 混业经营与分业经营的发展过程： • 20世纪20年代末大危机之前，世界银行是混业经营的。
1933年美国通过的《格拉斯斯蒂格尔法》，确定了分业经 营的框架，英国、日本也实行了相应的分业框架。20世纪 70年代的金融自由化，英国1986年金融改革废除了禁止 混业经营的禁令，日本1997年5月打破了分业经营的界限， 美国1999年11月颁布的《金融服务现代化法案》，标志 混业经营成为世界银行发展趋势。
1
整体概述
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2
《商业银行经营管理》内容概述
一、资本管理 二、业务管理 三、风险管理 四、内部管理
3
商业银行的资本管理
•
资本充足率的管理
• 资本管理
•
资本结构的管理 普通股
•
（增加资本途径的选择） 优先股
•
资本债券
历史上第一家资本主义股份制的商业银行 —英格兰银行（1694年）
13
第一章第一节商业银行的起源与发展
中国商业银行的原始状态
中国古代的银钱业
南北朝的典当业 唐朝的“飞钱”：中国最 早 的汇兑业务 北宋的交子 明清时期的当铺、钱庄
中国现代银行的产生
1897年清政府在上海
成立的中国通商银
行
14
（二）商业银行发展的模式
8
第一章 商业银行导论
第一节 商业银行的起源与发展
（一）商业银行的产生 （二）商业银行发展的两种模式 （三）金融创新下的商业银行发展趋势
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（一）商业银行的产生
• 1．货币的兑换、保管与汇兑业务的发展为商业银 行的产生奠定了基础
• 金属货币流通中货币汇兑、保管的必要性： • 各国铸币单位不同； • 同一体制的铸币成色、重量不同； • 长途携带货币的风险。 • 货币的兑换、保管与汇兑业的发展，给钱币业