商业银行PPT课件
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商业银行概述PPT课件
活期存款货币，具有创造和收缩货币的功能。
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20
支付服务的意义：
使银行持续拥有稳定的廉价资金资源。 可以帮助企业等经济主体节约现钞使用，促进
资金的周转和交易效率的提高。
.
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资产转换
规模转换：银行通过负债业务把分散的、小额 的个人和家庭的储蓄动员集中起来，配置给有 大额资金需求的工商企业、政府和机构，以适 应现代化大生产和企业规模扩张的内在要求。
.
18
三、现代银行的功能
信用中介：商业银行通过负债业务集中社会
闲散资金，通过资产业务把资金投放出去，在 资金供求者之间充当信用中介人角色。
支付中介：商业银行通过在客户存款账户之
间进行资金划拨和转移，来代理客户进行支付、 结算等活动。
金融服务：商业银行广泛地开展代理、租赁、
咨询、保管等业务。
信用创造职能：商业银行通过存贷业务创造
.
6
屈江龟一（日）：凭自己的信用在社会化 的一方负担债务，另一方转化为债权，借 此中介作用以调节供需为业务的机构。
杨梦龙（台）：以自己的意愿，运用本身 的信用受授他人的信用，授信于他人的信 用机构。
W.White（美）：收受存款、创造信用， 便利财物交易的企业。
.
7
以经营存款、放款、结算为主要业务， 以追求利润为主要目标，向社会提供 广泛范围金融服务，通过办理转账结 算实现国民经济中的绝大部分货币周 转，同时起着创造活期存款货币作用 的，依法自主经营、自负盈亏的货币
借款方面：银行可以正常预测客户要求提款情况，即 使资产结构流动性比较小也可以应付自如；
贷款方面：银行从事贷款、投资的单位成本远远低于 个人贷款者，银行能够分摊资产运用的固定成本，比个人 更容易分散交易成本。而且银行的巨额资产规模可以保证 通过多样化来降低风险，同时可以调整期限结构，从而最 大限度地缩小出现流动性危机的可能性。
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19
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20
支付服务的意义：
使银行持续拥有稳定的廉价资金资源。 可以帮助企业等经济主体节约现钞使用，促进
资金的周转和交易效率的提高。
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资产转换
规模转换：银行通过负债业务把分散的、小额 的个人和家庭的储蓄动员集中起来，配置给有 大额资金需求的工商企业、政府和机构，以适 应现代化大生产和企业规模扩张的内在要求。
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18
三、现代银行的功能
信用中介：商业银行通过负债业务集中社会
闲散资金，通过资产业务把资金投放出去，在 资金供求者之间充当信用中介人角色。
支付中介：商业银行通过在客户存款账户之
间进行资金划拨和转移，来代理客户进行支付、 结算等活动。
金融服务：商业银行广泛地开展代理、租赁、
咨询、保管等业务。
信用创造职能：商业银行通过存贷业务创造
.
6
屈江龟一（日）：凭自己的信用在社会化 的一方负担债务，另一方转化为债权，借 此中介作用以调节供需为业务的机构。
杨梦龙（台）：以自己的意愿，运用本身 的信用受授他人的信用，授信于他人的信 用机构。
W.White（美）：收受存款、创造信用， 便利财物交易的企业。
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7
以经营存款、放款、结算为主要业务， 以追求利润为主要目标，向社会提供 广泛范围金融服务，通过办理转账结 算实现国民经济中的绝大部分货币周 转，同时起着创造活期存款货币作用 的，依法自主经营、自负盈亏的货币
借款方面：银行可以正常预测客户要求提款情况，即 使资产结构流动性比较小也可以应付自如；
贷款方面：银行从事贷款、投资的单位成本远远低于 个人贷款者，银行能够分摊资产运用的固定成本，比个人 更容易分散交易成本。而且银行的巨额资产规模可以保证 通过多样化来降低风险，同时可以调整期限结构，从而最 大限度地缩小出现流动性危机的可能性。
商业银行 ppt课件
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商业银行的历史
起源于古代的货币经营业。
通过货币兑换、保管以及异地支付业务，积累了大量货币。
最早的银行可以追溯到公元前2000年的巴比伦，那时的寺庙就已有经营保管金银、发放贷款、收 取利息的活动。
货币经营业从单纯的货币服务发展到办理简单的存、放款。形成早期的银行。
由于所有存款人不会同时提取货币，可以将一部分放贷，收取利息。 为了获得更多的资金放贷，开始向存款者支付利息，而非收取保管费。 成立于1587年的威尼斯银行，是世界历史上比较具有近代意义的银行。
种类 单元银行制 特征 不设分行
商业银行的机构设置
总分行制
金融控股公司制 （银行控股公司制等）
设立分行
股份控制 独立法人ຫໍສະໝຸດ • 金融控股公司是发展趋势
• 巴塞尔委员会定义：在同一控制权下，所属
的受监管实体至少明显地在从事两种以上的
银行、证券和保险业务，同时每类业务的资
本要求不同。
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商业银行的机构设置
笨，没有学问无颜见爹娘 ……” • “太阳当空照，花儿对我笑，小鸟说早早早……”
本章学习目的
理解商业银行的职能，以及商业银行负债业务、资产业务和表 外业务。
了解商业银行资产负债管理的主要内容。
阅读材料：米什金《货币金融学》第9章，第10章；《货币银 行学》5章。
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第一节 商业银行概述
第5章 商业银行
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本章主要内容
第一节 商业银行概述 第二节 商业银行业务 第三节 商业银行管理
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精品资料
• 你怎么称呼老师？ • 如果老师最后没有总结一节课的重点的难点，你
第六章-商业银行ppt课件(全)
• 股票溢价是指股票发行价格超过其面值的 部分。
3.盈余公积
• 盈余公积是商业银行按照有关规定，从税 后利润中提取的公积金，它既可以弥补亏 损，又可转增银行资本。
• 我国金融企业会计制度规定，商业银行应 在税后利润中提取10％作为盈余公积，当 盈余公积达到注册资本的50％时可不再提 取。
4.未分配利润
有两种：一是再贷款，二是贴现。 • （1）再贷款是中央银行向商业银行的信用
放款，也称直接借款。 • （2）再贴现是商业银行将其办理贴现业务
所买进的未到期的贴现票据向中央银行再 次贴现，也称间接借款。
（三）其他负债
• 2.银行同业拆借 • 这是商业银行为解决短期资金余缺，调剂
准备头寸而相互融通资金的一种重要方式。 在这种拆借业务中，借入资金的商业银行 主要是将其用于解决临时资金周转的问题。 • 一般均为短期的，有时是今日借明日还， 对于这种同业拆借通常称为“隔日放款” 或“今日货币”。 • 我国目前同业拆借有1、7、20、30、60、 90、120天7个品种。
• 未分配利润是商业银行在经过各种形式的 利润分配后剩余的利润。
• 这部分利润尚存于商业银行中，是银行增 加自有资金的重要方法，特别是对那些难 以进入股市筹资的银行。
（二）各项存款
• 商业银行存款是商业银行营运资金的主要 来源。存款业务也是商业银行最重要的负 债业务。
• 商业银行的存款主要有活期存款和定期存 款两种。
• 全能型商业银行又称万能银行或综合银行，它们 可以经营一切金融业务，包括传统的银行业务和 其他金融业务。
• 全能型商业银行起源于德国 • 全能型商业银行的优点有：便于管理者施展才能，
增强银行竞争力；密切与客户的关系，有利于做 好存贷款工作；调剂各项业务盈亏，有助于经营 稳定；可以提供多种服务，满足经济发展的要求 等。
3.盈余公积
• 盈余公积是商业银行按照有关规定，从税 后利润中提取的公积金，它既可以弥补亏 损，又可转增银行资本。
• 我国金融企业会计制度规定，商业银行应 在税后利润中提取10％作为盈余公积，当 盈余公积达到注册资本的50％时可不再提 取。
4.未分配利润
有两种：一是再贷款，二是贴现。 • （1）再贷款是中央银行向商业银行的信用
放款，也称直接借款。 • （2）再贴现是商业银行将其办理贴现业务
所买进的未到期的贴现票据向中央银行再 次贴现，也称间接借款。
（三）其他负债
• 2.银行同业拆借 • 这是商业银行为解决短期资金余缺，调剂
准备头寸而相互融通资金的一种重要方式。 在这种拆借业务中，借入资金的商业银行 主要是将其用于解决临时资金周转的问题。 • 一般均为短期的，有时是今日借明日还， 对于这种同业拆借通常称为“隔日放款” 或“今日货币”。 • 我国目前同业拆借有1、7、20、30、60、 90、120天7个品种。
• 未分配利润是商业银行在经过各种形式的 利润分配后剩余的利润。
• 这部分利润尚存于商业银行中，是银行增 加自有资金的重要方法，特别是对那些难 以进入股市筹资的银行。
（二）各项存款
• 商业银行存款是商业银行营运资金的主要 来源。存款业务也是商业银行最重要的负 债业务。
• 商业银行的存款主要有活期存款和定期存 款两种。
• 全能型商业银行又称万能银行或综合银行，它们 可以经营一切金融业务，包括传统的银行业务和 其他金融业务。
• 全能型商业银行起源于德国 • 全能型商业银行的优点有：便于管理者施展才能，
增强银行竞争力；密切与客户的关系，有利于做 好存贷款工作；调剂各项业务盈亏，有助于经营 稳定；可以提供多种服务，满足经济发展的要求 等。
商业银行PPT演示课件PPT38页
法定准备金(RR; 20%)
20000.00
16000.00
12800.00 10240.00 8192.00 6553.60 5242.88 4198.30 3355.44 2684.36 … 100000.00
银行放贷额(∆ L) 80000.00 64000.00 51200.00 40960.00 32768.00 26214.40 20971.52 16777.22 13421.78 10737.42 …
• 主要的中间业务
• 结算类：汇兑(最早的中间业务)，信用证；承兑；银行卡
• 代理类：代收代付；代理买卖；代理融通 • 其他类：现金管理；信息咨询；
3/9/2024
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第11页，共38页。
商业银行的存款货币创造
• 存款货币创造的条件 • 存款货币创造的简单模型 • 存款货币创造的复杂模型
3/9/2024
全部 40000
银行
体系
4000
4000
30000
说 明：本表未考虑新增存款中的定期存款。
客户提现 (c=5%)
400 314 239 … …
银行 转帐
7600 5966 4534
2000
3/9/2024
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第18页，共38页。
存款货币创造—复杂模型：公式
• ∆D= ∆R×1/ [rd+c+re+rt×t]
+信用创造
2、高利贷银行的转化
3/9/2024
1
第2页，共38页。
商业银行的性质和职能
• 商业银行的性质：特殊的金融企业
—企业：自有资本、法人组织、利润最大化 —特殊企业：经营对象(货币资金)、活动领域(货币信用)
2024年度金融学商业银行PPT课件
2024/3/24
5
商业银行的组织结构
01
02
03
总部
商业银行的总部通常设在 各大中心城市，负责制定 全行的发展战略、管理政 策和业务规划。
2024/3/24
分支机构
商业银行在各地设立分支 机构，包括分行、支行、 分理处等，负责具体业务 的开展和客户服务。
控股公司
部分大型商业银行还通过 设立控股公司的方式，拓 展业务范围和地域覆盖。
包括代理收付款、代理保险、代理基金等 ，是商业银行利用自身渠道优势为客户提 供便利服务的重要方式。
担保业务
其他中间业务
包括银行承兑汇票、保函等，是商业银行 为企业提供信用支持的重要手段。
包括咨询顾问、资产托管等，是商业银行 为客户提供全方位金融服务的重要组成部 分。
2024/3/24
10
03
商业银行的风险管理
商业银行如何把握未来机遇
制定发展战略、加强技术创新、提高风险管理能力等。
2024/3/24
22
THANK YOU
2024/3/24
23
风险计量模型
运用现代金融理论、数理统计技术和 信息技术，对商业银行面临的主要风 险进行量化分析，为风险管理提供决 策支持。
2024/3/24
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风险应对策略与措施
01 风险规避
通过拒绝或退出某一业务或市 场来避免承担该业务或市场风 险的策略。
02 风险分散
通过多样化的投资来分散和降 低风险的策略性选择。
处罚违规行为
对于违反监管规定的商业银行，监管机构有权采 取相应的处罚措施，如罚款、吊销执照等。
2024/3/24
16
商业银行的法规框架
《认识商业银行》课件
运营效率
商业银行通过优化业务流程、提高信 息化水平等手段，提高运营效率，降 低成本。
风险管理
商业银行面临信用风险、市场风险、 操作风险等多种风险，银行需建立完 善的风险管理体系，对各类风险进行 有效识别、评估和控制。
03
CATALOGUE
商业银行的产品与服务
商业银行的负债业务
存款业务
吸收公众存款、企业存款、同业 存款等，是商业银行最主要的资 金来源。
详细描述
根据组织形式，商业银行可分为国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行 和农村商业银行等。根据业务范围，商业银行的主要业务包括吸收公众存款、发 放短期和中期贷款、办理结算、办理票据贴现等。
商业银行在金融体系中的地位与作用
总结词
商业银行在金融体系中扮演着重要的角色，是金融市场的主要参与者之一，对经济社会发展具有重要影响。
、风险规避等。同时，建立完善的风险管理制度和内部控制体系也是风
险管理的重要手段。
05
CATALOGUE
未来商业银行的发展趋势
互联网金融对商业银行的影响
互联网金融的崛起
随着互联网技术的普及，互联网 金融行业迅速崛起，对传统商业 银行的业务模式和服务方式产生
了深远的影响。
竞争加剧
互联网金融企业凭借技术优势和创 新业务模式，吸引了大量客户和资 金，对传统商业银行的市场份额和 盈利能力构成了威胁。
借款业务
通过向中央银行、同业和其他金 融机构进行借入资金，以满足流 动性需求。
商业银行的资产业务
贷款业务
向企业或个人提供贷款，是商业银行最主要的资产业务。
投资业务
通过购买债券、股票等金融工具，实现资金的有效利用和增 值。
商业银行的中间业务
商业银行通过优化业务流程、提高信 息化水平等手段，提高运营效率，降 低成本。
风险管理
商业银行面临信用风险、市场风险、 操作风险等多种风险，银行需建立完 善的风险管理体系，对各类风险进行 有效识别、评估和控制。
03
CATALOGUE
商业银行的产品与服务
商业银行的负债业务
存款业务
吸收公众存款、企业存款、同业 存款等，是商业银行最主要的资 金来源。
详细描述
根据组织形式，商业银行可分为国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行 和农村商业银行等。根据业务范围，商业银行的主要业务包括吸收公众存款、发 放短期和中期贷款、办理结算、办理票据贴现等。
商业银行在金融体系中的地位与作用
总结词
商业银行在金融体系中扮演着重要的角色，是金融市场的主要参与者之一，对经济社会发展具有重要影响。
、风险规避等。同时，建立完善的风险管理制度和内部控制体系也是风
险管理的重要手段。
05
CATALOGUE
未来商业银行的发展趋势
互联网金融对商业银行的影响
互联网金融的崛起
随着互联网技术的普及，互联网 金融行业迅速崛起，对传统商业 银行的业务模式和服务方式产生
了深远的影响。
竞争加剧
互联网金融企业凭借技术优势和创 新业务模式，吸引了大量客户和资 金，对传统商业银行的市场份额和 盈利能力构成了威胁。
借款业务
通过向中央银行、同业和其他金 融机构进行借入资金，以满足流 动性需求。
商业银行的资产业务
贷款业务
向企业或个人提供贷款，是商业银行最主要的资产业务。
投资业务
通过购买债券、股票等金融工具，实现资金的有效利用和增 值。
商业银行的中间业务
《商业银行》PPT课件
2021/8/17
4
银
综
行 金
从事多种银行业务
合 性 商
融 货币当局
业
专门业务
专 业 性 银
机
银
行
构
行
中央银行
非银行金融机构
2021/8/17
5
专业性银行
2021/8/17
投资银行 抵押银行 储蓄银行 合作银行 政策性银行
6
政策性银行
2021/8/17
国家开 发银行
农业政策 性银行
进出口政 策性银行
2021/8/17
10
（1）西方商业银行的原始状态 1）古巴比伦的“里吉比”银行和寺庙、希腊的寺院 2）近代银行业起源于文艺复兴时期的意大利
银行：bank 意大利文“banca”：板凳 破产： bankruptcy （2）早期银行业产生的原因：国际贸易的发展
银行的先驱——货币兑换业和货币经营业
2021/8/17
大银行
（单位：10亿美元）
排名银行名称1来自花旗银行2 JP摩根大道银行
3
汇丰控股
4
美洲银行
5
农业信贷集团
6 苏格兰皇家银行
7 东京三菱金融集团
8
瑞穗金融集团
9 苏格兰-海法银行
10 巴黎巴国民银行
2021/8/17
国别 美国 美国 英国 美国 法国 英国 日本 日本 英国 法国
一级资本 74.415 68.621 67.259 64.281 63.422 43.282 39.932 38.864 36.587 35.685
7
投资银行(Investment Banking)：简称投行，是在资本市场上 为企业发行债券、股票，筹集长期资金提供中介服务的金融机构。
商业银行PPT课件
第七章 商业银行
第一节 商业银行概述 第二节 商业银行业务 第三节 商业银行经营管理理论
第一节 商业银行的起源与发展
第一节 商业银行概述 一、商业银行的产生
现代商业银行
古代的货币经营业
现代商业银行前身是 古代的货币经营业
一、商业银行的产生
两种学说
起源于古代的货币兑换业 由金匠业中演化而来
在同央库 途业行存 资存存现 金款款金
长中短 期期期 贷贷贷 款款款
贷款
抵担信 押保用 贷贷贷 款款款
证券投资
固
定
资
产
分一 期次 偿性 还偿 贷还 款贷
款
其公政地中 他司府方央 证债机政政 券券构府府
债债债 券券券
贷款的分类： 以贷款内在风险的大小为依据：
正常、关注、次级、可疑、损失；
按贷款的保障程度：
经营的主要目标是盈利
商 业 银 行 基本业务是负债业务和资产业务 : 是存款货币的主要提供者
:
一、商业银行的性质
商业银行是金融企业 商业银行是特殊的金融企业
二、商业银行的职能与作用
信用中介 支付中介 信用创造 金融服务
三、商业银行的组织体制
1、单一银行制
商业银行 A
商业银行 B
商业银行 C
2、总分行制——总行制、总管理处制
总行A
分行A1
分行A2
分行A3
分行A4
3、持股公司制
大银行 持股公司
银行A
银行B
银行C
4、连锁银行制
某人 （某集团）
银行A
银行B
银行C
: :
根据我国的实际情况，我国现在实行的是银 : 行分业制。
美国的职能分工型金融体制已经于1999年11 : 月4日转变为实行全能银行制，结束了长达
第一节 商业银行概述 第二节 商业银行业务 第三节 商业银行经营管理理论
第一节 商业银行的起源与发展
第一节 商业银行概述 一、商业银行的产生
现代商业银行
古代的货币经营业
现代商业银行前身是 古代的货币经营业
一、商业银行的产生
两种学说
起源于古代的货币兑换业 由金匠业中演化而来
在同央库 途业行存 资存存现 金款款金
长中短 期期期 贷贷贷 款款款
贷款
抵担信 押保用 贷贷贷 款款款
证券投资
固
定
资
产
分一 期次 偿性 还偿 贷还 款贷
款
其公政地中 他司府方央 证债机政政 券券构府府
债债债 券券券
贷款的分类： 以贷款内在风险的大小为依据：
正常、关注、次级、可疑、损失；
按贷款的保障程度：
经营的主要目标是盈利
商 业 银 行 基本业务是负债业务和资产业务 : 是存款货币的主要提供者
:
一、商业银行的性质
商业银行是金融企业 商业银行是特殊的金融企业
二、商业银行的职能与作用
信用中介 支付中介 信用创造 金融服务
三、商业银行的组织体制
1、单一银行制
商业银行 A
商业银行 B
商业银行 C
2、总分行制——总行制、总管理处制
总行A
分行A1
分行A2
分行A3
分行A4
3、持股公司制
大银行 持股公司
银行A
银行B
银行C
4、连锁银行制
某人 （某集团）
银行A
银行B
银行C
: :
根据我国的实际情况，我国现在实行的是银 : 行分业制。
美国的职能分工型金融体制已经于1999年11 : 月4日转变为实行全能银行制，结束了长达
商业银行ppt课件
信用风险识别与评估方法
信用风险识别
通过分析借款人还款能力、还款意愿和抵押物价值等因素，识别潜在信用风险。
信用评估方法
采用定性分析和定量分析相结合的方法，对借款人信用状况进行全面评估。其中，定性分 析包括借款人基本情况、经营状况、管理水平等方面；定量分析则主要依据财务数据，运 用统计模型进行信用评分。
商业银行ppt课 件
目 录
• 商业银行概述 • 商业银行组织结构 • 商业银行资产业务 • 商业银行负债业务 • 商业银行中间业务 • 商业银行风险管理 • 商业银行监管与法规遵循 • 商业银行发展趋势与挑战
01
CATALOGUE
商业银行概述
定义与性质
定义
商业银行是以经营工商业存、放款为 主要业务，并以获取利润为目的的货 币经营企业。
02
CATALOGUE
商业银行组织结构
总行与分支机构设置
01
02
03
总行
作为商业银行的核心管理 机构，负责制定全行的发 展战略、政策制度、风险 管理等。
分支机构
包括分行、支行等，负责 具体业务的开展，如吸收 存款、发放贷款、办理结 算等。
特殊机构
如信用卡中心、数据中心 等，为全行提供专业化服 务支持。
各部门职责划分
公司业务部
负责企业客户的业务拓展与维护，提供公司 贷款、国际业务等服务。
风险管理部
负责全行风险管理工作，包括信用风险、市 场风险、操作风险等。
个人业务部
负责个人客户的业务拓展与维护，提供个人 贷款、储蓄存款、理财等服务。
财务部
负责全行财务管理和会计核算工作，制定财 务计划、控制成本开支等。
储蓄存款
针对个人储户，包括活期储蓄和定期储蓄，利率适中，是银行稳定的 资金来源。
商业银行ppt
风险防范与控制
商业银行应通过制定风险管理制度、完善内部控制体系、加强内部审计和监督等方式，防 范和控制风险。同时，商业银行还应建立健全应急预案和危机处理机制，提高应对风险事 件的能力。
04
商业银行的未来发展趋势
零售银行的兴起
零售银行业务增长迅速
随着经济的发展和居民财富的积累，零售银行业务需求逐渐增加，包括个人 银行、信透明度，及时向公众和监管部门披露经营管理情况和风险状况 。
商业银行的资产负债管理
01
资产负债表结构
商业银行的资产负债表应包括资产、负债和所有者权益等科目，各科
目应当清晰明了，反映真实情况。
02
资产质量管理
商业银行应制定资产质量管理政策，建立风险预警机制，及时发现、
投资业务
通过投资股票、债券、基金等方式，使银行的资 金得到增值。
租赁业务
通过租赁方式为企业提供融资服务，获得租金收 入。
商业银行的中间业务
结算业务
为企业和个人提供各种结算服务， 包括现金结算、转账结算等。
代理业务
为企业和个人提供各种代理服务， 如代理收付、代理保险、代理基金 等。
信息咨询业务
为企业和个人提供信息咨询和财务 顾问服务，帮助客户了解市场信息 、制定财务方案等。
利率市场化的推进
利率市场化改革使得商业银行的利差缩小，对商业银行 的盈利能力带来挑战。
资本市场的快速发展
资本市场的发展使得企业可以通过发行股票、债券等方 式融资，对商业银行的贷款业务带来竞争。
巴塞尔协议Ⅲ的影响
资本充足率要求
巴塞尔协议Ⅲ对商业银行的资本充足率提出了更高的要求，使 得商业银行需要增加资本，对业务扩张带来限制。
风险加权资产计算
商业银行应通过制定风险管理制度、完善内部控制体系、加强内部审计和监督等方式，防 范和控制风险。同时，商业银行还应建立健全应急预案和危机处理机制，提高应对风险事 件的能力。
04
商业银行的未来发展趋势
零售银行的兴起
零售银行业务增长迅速
随着经济的发展和居民财富的积累，零售银行业务需求逐渐增加，包括个人 银行、信透明度，及时向公众和监管部门披露经营管理情况和风险状况 。
商业银行的资产负债管理
01
资产负债表结构
商业银行的资产负债表应包括资产、负债和所有者权益等科目，各科
目应当清晰明了，反映真实情况。
02
资产质量管理
商业银行应制定资产质量管理政策，建立风险预警机制，及时发现、
投资业务
通过投资股票、债券、基金等方式，使银行的资 金得到增值。
租赁业务
通过租赁方式为企业提供融资服务，获得租金收 入。
商业银行的中间业务
结算业务
为企业和个人提供各种结算服务， 包括现金结算、转账结算等。
代理业务
为企业和个人提供各种代理服务， 如代理收付、代理保险、代理基金 等。
信息咨询业务
为企业和个人提供信息咨询和财务 顾问服务，帮助客户了解市场信息 、制定财务方案等。
利率市场化的推进
利率市场化改革使得商业银行的利差缩小，对商业银行 的盈利能力带来挑战。
资本市场的快速发展
资本市场的发展使得企业可以通过发行股票、债券等方 式融资，对商业银行的贷款业务带来竞争。
巴塞尔协议Ⅲ的影响
资本充足率要求
巴塞尔协议Ⅲ对商业银行的资本充足率提出了更高的要求，使 得商业银行需要增加资本，对业务扩张带来限制。
风险加权资产计算
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外汇买卖
•
国际结算
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商业银行的风险管理
• • 风险管理 •
流动性风险管理 利率风险管理 资产负债综合管理
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商业银行的内部管理
• • • • 内部管理 • • •
质量管理 财务管理 服务管理 效益管理 组织管理 人事管理
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第一章 商业银行导论
• 商业银行的起源与发展 • 商业银行的性质和作用 • 商业银行的组织结构 • 政府对银行业的监管
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第一章第一节商业银行的起源与发展 商业银行发展的模式
• 混业经营与分业经营的发展过程： • 20世纪20年代末大危机之前，世界银行是混业经营的。
1933年美国通过的《格拉斯斯蒂格尔法》，确定了分业经 营的框架，英国、日本也实行了相应的分业框架。20世纪 70年代的金融自由化，英国1986年金融改革废除了禁止 混业经营的禁令，日本1997年5月打破了分业经营的界限， 美国1999年11月颁布的《金融服务现代化法案》，标志 混业经营成为世界银行发展趋势。
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第一章 商业银行导论
第一节 商业银行的起源与发展
（一）商业银行的产生 （二）商业银行发展的两种模式 （三）金融创新下的商业银行发展趋势
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（一）商业银行的产生
• 1．货币的兑换、保管与汇兑业务的发展为商业银 行的产生奠定了基础
• 金属货币流通中货币汇兑、保管的必要性： • 各国铸币单位不同； • 同一体制的铸币成色、重量不同； • 长途携带货币的风险。 • 货币的兑换、保管与汇兑业的发展，给钱币业
商业银行经营管理
参考教材： 《商业银行业务与经营》庄毓敏 中国人民大学出版社 《商业银行经营学》戴国强 《商业银行经营管理》 吴念鲁 《商业银行管理》美 彼得S.罗斯 刘园译 宋逢明《现代商业银行管理》，清华大学出版社 俞乔等《商业银行管理学》，上海人民出版社 黄宪等主编《银行管理学》，武汉大学出版社
主带来了大量的服务收入，为钱币业主从事贷款 业务提供了资金来源
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（一）商业银行的产生
• 2．1580年近代第一家以银行命名的金融机 构——威尼斯银行的产生
• 特征：高利贷银行，主要贷款对象为政 府，利率较高；
• 17世纪，银行由意大利传到欧洲，荷兰、 德国等相继出现了近代银行。
11
第一章第一节商业银行的起源与发展
助银行、家庭银行、电视银行、电话银行中心等。
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1、银行经营智能化（4）
• （ 2）、内部综合管理信息化 • 指运用信息技术的管理方法对银行全部
信息进行处理、分析、预测、风险控制和 管理决策的高度集成化，网络化的人机信 息系统。
•
留存盈余
4
商业银行主要业务管理内容
•
负债业务管 存款业务
•
非存款借入资金业务管理
• 业 资产业务管理 现金资产业务管理
•务
信贷资产业务管理
•管
证券投资业务管理
• 理 中间业务管理 结算 代理融通
•
信息咨询 信托 租赁
•
表外业务管理 担保 票据发行便利
•
互换 期货期权等
•
国际业务管理 国际借贷
•
美、日为代表 。这种模式下的商业银行主要融通短期商业资金，其理 论依据是传统的“商业放款论”，也叫“实质票据论”。根据这种理 论，商业银行的业务应集中于自偿性贷款。
全能型模式：又称德国模式，也叫综合式的商业银行，以德国、
奥地利、瑞士为代表。这种模式下的商业银行可以经营一切银行业务， 包括各种期限和种类的存款与贷款，以及全面的证券与投资业务等。
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1、银行经营智能化（2）
• （ 1）、业务处理自动化 • 表现为计算机系统取代传统的手工操作，以电子化方式
自动处理日常业务。 • 包括：电子计算机、数据库、网络通讯、电子自动化金
融机具（ATM等）和商业结算机具（POS等）联网组成的 电子银行业务处理系统。 • 优点：任何形式的系统终端，都可以通过计算机系统自 动完成记帐、转帐、核算、审核、储存等一系列复杂的业务 处理过程。
西方商业银行的原始状态
古巴比伦的“里吉比”银行 古巴比伦寺庙进行对外放款 希腊的寺院、公共团体进行货币兑换 罗马出现货币兑换、信贷和信托业务
公认的近代银行业起源：文艺复兴时期的 意大利,并于17世纪逐步传播到其他国家
Banca Bank
bankruptcy
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第一章第一节商业银行的起源与发展
现代商业银行的最初形式
尽管各国商业银行产生的条件不同，称谓也 不一样，但其发展基本上是循着两种传统：
一是英国式融通短期资金传统 一是德国式综合银行传统
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第一章第一节商业银行的起源与发展 商业银行发展的模式
从商业银行发展的历史来看，主要有职能分工型和全能型两种模式。
职能分工型模式：又称英国模式，也叫传统式商业银行，以英、
历史上第一家资本主义股份制的商业银行 —英格兰银行（1694年）
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第一章第一节商业银行的起源与发展
中国商业银行的原始状态
中国古代的银钱业
南北朝的典当业 唐朝的“飞钱”：中国最 早 的汇兑业务 北宋的交子 明清时期的当铺、钱庄
中国现代银行的产生
1897年清政府在上海
成立的中国通商银
行
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（二）商业银行发展的模式
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（三）金融创新下的商业银行 发展趋势
• 1、银行经营智能化 • 2、经营方式网络化 • 3、机构网点虚拟化 • 4、业务综合化、全能化 • 5、金融活动全球化 • 6、组织体系集中化
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1、银行经营智能化（1）
• 定义： • 指商业银行的业务处理与经营管理日益
广泛地使用电子计算机技术和信息技术， 建立并完善银行业务处理自动化和管理信 息系统。
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整体概述
概述一
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概述二
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概述三
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2
《商业银行经营管理》内容概述
一、资本管理 二、业务管理 三、风险管理 四、内部管理
3
商业银行的资本管理
•
资本充足率的管理
• 资本管理
•
资本结构的管理 普通股
•
（增加资本途径的选择） 优先股
•
资本债券
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1、银行经营智能化（3）
• 发展过程： • 1960 年代初实行后台业务处理电子化； • 1970 年代实行前台业务处理电子化； • 1980 年代开始进行电子化系统网络建设，成立总行集中的业务电子
化处理中心，使分行的业务系统与总行的业务处理中心联接； • 1990 年代，一方面在后台进行系统整合集成，提高自动化层次； • 另一方面在前台更新通讯技术和增加交易输入方式，如联名卡、自