员工培训资料

宝鸡丰泽投资有限公司

投资管理业务

培训教材第一册：基本话术

第一章宝鸡丰泽投资有限公司业务流程

宝鸡丰泽投资有限公司是经陕西省工商行政管理机构核准成立注册，拥有实收资本三千万元的有限责任公司。始终坚持以“提供优质项目和服务”获得市场认可。公司一直致力于通过人性，规范的企业文化和稳健，专注的发展模式，力求成为被客户、员工和社会充分尊敬的企业。

1.申请：企业或个人提出投资申请。

2.考察：投资人现场实地详细了解被投资公司的基本情况、企业资产、债务及

创收情况。

3.手续：投资人与被投资企业签订融资协议、资产抵押以及登记等法律手续。

4.投资：经审查合格的基础上对企业发放贷款并向企业收取各项费用。

5.跟踪：跟踪企业的贷款使用情况和企业的运营情况，通过企业季度纳税、用

电量、现金流的增长或减少，最直接跟踪考察企业的经营状况。

6.提示：企业还贷前一个月，预先提示，以便企业提早做好还贷准备，保证企

业资金流的正常运转。

7.解除：凭企业的还款单据，解除抵押登记，并解除与投资管理公司的关系。

8.记录：记录本次投资的信用情况，分为正常、不正常、逾期、坏账四个档次，

为后续服务提供信用记录。

9.归档：将与企业签订的各种协议以及还贷后的凭证等整理归档、封存。

第二章宝鸡丰泽投资有限公司知识问答

一、专业知识

—标准化投资管理问答

1.什么是高利贷

答：高利贷是指索取特别高额利息的贷款，民间借贷利率可以适当高于银行利率，

但不能超过银行同类贷款利率的倍，否则即构成高利贷。

2.什么是非法集资

答：非法集资是指单位和个人未经有关部门批准向社会公众吸收资金，并承诺在一定期限内向投资人还本付息的行为。非法集资的突出特点是向不特定多数人吸收资金。

3.宝鸡丰泽投资与非法集资的区别

答：宝鸡丰泽投资按照陕西省工商行政管理局核准的经营范围办理投资管理业务，与非法集资的根本区别是宝鸡丰泽投资公司既不吸收也不占有借贷双方的资金，只为借贷双方提供委托投资的服务。

4.办理自然人借贷应注意哪些事项？

答：（）、签订书面的借款合同。（）、合同必须完整、准确、合法。借贷主题、借款数额、借款利息、借款期限、本息偿还、违约责任、纠纷解决等应约定明确清晰、无异议。特别注意的是，借款利率的约定要在法律规定的不高于倍同期银行利率的范围内。（）、借款用途必须合法。（）、设立必要的抵押措施。（）、要按合同约定及时收贷。出借人债权的实现，需要注意的是年的诉讼时效不要错过。5.央行对民间借贷的态度是什么？

答：鼓励、支持态度。《中国区域金融运行报告》银行副行长吴晓灵指出：“国家应在强化信息披露、严厉打击信息造假的同时放松直接融资的管制，让筹资人、投资人自主决策，为此应发展多层次资本市场，开放多种形式的直接融资，支持发展民间借贷市场。”年的“北京会议”确定了山西、陕西、四川和贵州四个试点民间借贷，为中国日渐兴盛的民间金融寻找到了“合情合理合法”的突破口。年底，中国第一批民间借贷公司陆续浮出水面。在山西省平遥县出现了两家小额贷款公司“日升隆”、“晋源泰”，四川广元小额贷款试点机构—利州小额贷款有限责任公司于年月日完成股东竞标，月日正式挂牌营业。

6.国内民间借贷的基本情况如何？

答：目前国内民间借贷的规模达亿元，占国内的，其中浙江约亿元，陕西约亿元。（数据来源“环球经济”）

7.民间借贷是否扰乱国家经济发展？

答：规范的民间借贷不会扰乱国家经济的发展。

8.民间借贷在国家经济发展过程中起到什么样的作用？

答：民间借贷在一定程度上优化资源配置功能，形成了与正规金融的互补效应，提高直接融资比重，减轻了中小企业对银行的信贷压力，促进了民营中小企业的快速发展。

9.宝鸡丰泽投资业务是否有相关的国家政策支持？

答：国发条《国务院关于鼓励支持和引导个体自营等非公有制经济发展的若干意见》（五）允许非公有资本进入金融服务业。在加强立法、规范准入、严格监管、有效防范金融风险的前提下，允许非公有资本进入区域行股份制银行和合作性金融机构。符合条件的非公有制企业可以发起设立金融中介服务机构。

10.宝鸡丰泽投资有限公司是否经过中国人民银行批准？

答：没有。宝鸡丰泽投资公司不是银行，它的业务范围是金融中介服务，无需中国人民银行批准。投资咨询公司的行业主管部门是工商行政管理局。

二、理财知识问答

1.我现在就把钱交给你们，由你们直接借给他人可以吗？

答：我们不会接触出借人的钱款的。我们的操作模式是你将钱直接借给贷款人，真正的实现一对一服务，贷款企业将房产等抵押物抵押给我们，我们为他们提供投资管理并收取服务费（的服务费和一定数额的手续费），如果他还不了你的借款，由我们在三日内代还给你们，我们再向贷款人追索。而不是你将钱直接给我们。我们这么做主要考虑到您的资金安全性，说明了不存在我们会把客户钱卷走的可能性，也是标准化理财和非法集资的区别所在。

2.你们公司对借款人的情况了解吗？我对借款人的情况不满意可以选择拒绝

借款吗?

答：我们对每一个借款人都要进行深入的了解，了解他的抵押物情况、生活状况、还款能力等等，还要根据我们的标准进行考核和筛选，毕竟我们公司的责任在所在。当然，您完全有自主选择借款人的权利。我们推荐给您的客户是基于我们对借款人严格的考察和了解的基础之上的，您也可以自己再了解，如果您确实对借款人觉得不满意，您可以等待我们下一次为您推荐客户。

3.借款人违约了，你们又把我肯定能收回借款吗？

答：对于我们来说，有房产证抵押的借款没有一例是收不回的，这是有法可依的，完全有把握做到的收回借款；对于借款客户来说，既然把自己的房子抵押出去了，没有一个人会不认真对待还款的，如果真正的遇到了没有预料的困难而暂时还不出来，他也会千方百计想办法尽快解决的，因为时间拖的越久所附利息和违约金就越多，想耍无赖是绝无可能的，实在不行就只能卖房子还借款，当然这样的案例是极少数的。

4.你们靠什么给我提供理财保障呢？

答：借款期限到了，假如价款人没有按合同约定的日期将借款偿还给您，我们承诺：三天之内由我们还给您，以后的债务由我们公司来处理。在您和借款人签订借款合同的时候，我们会给您出具这个负有法律责任的保证函的，这个保证就是三方投资管理合同，这就是我们承诺的三天代偿。

5.只要有房产证就能成为你们的借款客户吗？

答：不一定，我们还有考察借款人的还款能力和还款意愿、信用记录。对于需要借款的客户我们都要严格的考察和深入的了解的，我们有一支有丰富经验的调查队伍上门调查的，只有符合我们条件的我们才会向您推荐，毕竟最后承担责任的是我们，所以我们必须要事先把好关的。

6.借款人拿假的房产证能不能办出公正和抵押？

答：假的房产证不可能搬出公证和抵押。办理公证和抵押，公证部门和房产交易中心会对证件原件和电脑资料进行核对的。假的房产证根本不可能通过房产交易中心的电脑核实，自然也就没有办法办理公证和抵押了。公证书的作用之一也就是国家公证部门对当事人提供的所有证件的真实性负法律责任。所有经过房产交易中心或者公证处验证过的房产证绝对是可以信任的。

7.办理抵押理财或公正手续麻烦吗？

答：不麻烦，我们有专人在房管局办理抵押，我公司有公证处的工作人员现场办公，您在一天之内就会把事情办妥的。

8.我现在就有意向办理投资管理怎么办？

答：您可以直接向我们登记预约，主要是登记你的联系方式、意向出资的金额、可以出借的期限。一旦有适合您出资的借款客户，我们就会通知您来办理。我们也有一些现成的用户供你选择。

9.我出资后可以得到分红、是不是还有承担其它什么费用？