员工培训资料

宝鸡丰泽投资有限公司
投资管理业务
培训教材第一册：基本话术
第一章宝鸡丰泽投资有限公司业务流程
宝鸡丰泽投资有限公司是经陕西省工商行政管理机构核准成立注册，拥有实收资本三千万元的有限责任公司。

始终坚持以“提供优质项目和服务”获得市场认可。

公司一直致力于通过人性，规范的企业文化和稳健，专注的发展模式，力求成为被客户、员工和社会充分尊敬的企业。

1.申请：企业或个人提出投资申请。

2.考察：投资人现场实地详细了解被投资公司的基本情况、企业资产、债务及
创收情况。

3.手续：投资人与被投资企业签订融资协议、资产抵押以及登记等法律手续。

4.投资：经审查合格的基础上对企业发放贷款并向企业收取各项费用。

5.跟踪：跟踪企业的贷款使用情况和企业的运营情况，通过企业季度纳税、用
电量、现金流的增长或减少，最直接跟踪考察企业的经营状况。

6.提示：企业还贷前一个月，预先提示，以便企业提早做好还贷准备，保证企
业资金流的正常运转。

7.解除：凭企业的还款单据，解除抵押登记，并解除与投资管理公司的关系。

8.记录：记录本次投资的信用情况，分为正常、不正常、逾期、坏账四个档次，
为后续服务提供信用记录。

9.归档：将与企业签订的各种协议以及还贷后的凭证等整理归档、封存。

第二章宝鸡丰泽投资有限公司知识问答
一、专业知识
—标准化投资管理问答
1.什么是高利贷
答：高利贷是指索取特别高额利息的贷款，民间借贷利率可以适当高于银行利率，
但不能超过银行同类贷款利率的倍，否则即构成高利贷。

2.什么是非法集资
答：非法集资是指单位和个人未经有关部门批准向社会公众吸收资金，并承诺在一定期限内向投资人还本付息的行为。

非法集资的突出特点是向不特定多数人吸收资金。

3.宝鸡丰泽投资与非法集资的区别
答：宝鸡丰泽投资按照陕西省工商行政管理局核准的经营范围办理投资管理业务，与非法集资的根本区别是宝鸡丰泽投资公司既不吸收也不占有借贷双方的资金，只为借贷双方提供委托投资的服务。

4.办理自然人借贷应注意哪些事项？
答：（）、签订书面的借款合同。

（）、合同必须完整、准确、合法。

借贷主题、借款数额、借款利息、借款期限、本息偿还、违约责任、纠纷解决等应约定明确清晰、无异议。

特别注意的是，借款利率的约定要在法律规定的不高于倍同期银行利率的范围内。

（）、借款用途必须合法。

（）、设立必要的抵押措施。

（）、要按合同约定及时收贷。

出借人债权的实现，需要注意的是年的诉讼时效不要错过。

5.央行对民间借贷的态度是什么？
答：鼓励、支持态度。

《中国区域金融运行报告》银行副行长吴晓灵指出：“国家应在强化信息披露、严厉打击信息造假的同时放松直接融资的管制，让筹资人、投资人自主决策，为此应发展多层次资本市场，开放多种形式的直接融资，支持发展民间借贷市场。

”年的“北京会议”确定了山西、陕西、四川和贵州四个试点民间借贷，为中国日渐兴盛的民间金融寻找到了“合情合理合法”的突破口。

年底，中国第一批民间借贷公司陆续浮出水面。

在山西省平遥县出现了两家小额贷款公司“日升隆”、“晋源泰”，四川广元小额贷款试点机构—利州小额贷款有限责任公司于年月日完成股东竞标，月日正式挂牌营业。

6.国内民间借贷的基本情况如何？
答：目前国内民间借贷的规模达亿元，占国内的，其中浙江约亿元，陕西约亿元。

（数据来源“环球经济”）
7.民间借贷是否扰乱国家经济发展？
答：规范的民间借贷不会扰乱国家经济的发展。

8.民间借贷在国家经济发展过程中起到什么样的作用？
答：民间借贷在一定程度上优化资源配置功能，形成了与正规金融的互补效应，提高直接融资比重，减轻了中小企业对银行的信贷压力，促进了民营中小企业的快速发展。

9.宝鸡丰泽投资业务是否有相关的国家政策支持？
答：国发条《国务院关于鼓励支持和引导个体自营等非公有制经济发展的若干意见》（五）允许非公有资本进入金融服务业。

在加强立法、规范准入、严格监管、有效防范金融风险的前提下，允许非公有资本进入区域行股份制银行和合作性金融机构。

符合条件的非公有制企业可以发起设立金融中介服务机构。

10.宝鸡丰泽投资有限公司是否经过中国人民银行批准？
答：没有。

宝鸡丰泽投资公司不是银行，它的业务范围是金融中介服务，无需中国人民银行批准。

投资咨询公司的行业主管部门是工商行政管理局。

二、理财知识问答
1.我现在就把钱交给你们，由你们直接借给他人可以吗？
答：我们不会接触出借人的钱款的。

我们的操作模式是你将钱直接借给贷款人，真正的实现一对一服务，贷款企业将房产等抵押物抵押给我们，我们为他们提供投资管理并收取服务费（的服务费和一定数额的手续费），如果他还不了你的借款，由我们在三日内代还给你们，我们再向贷款人追索。

而不是你将钱直接给我们。

我们这么做主要考虑到您的资金安全性，说明了不存在我们会把客户钱卷走的可能性，也是标准化理财和非法集资的区别所在。

2.你们公司对借款人的情况了解吗？我对借款人的情况不满意可以选择拒绝
借款吗?
答：我们对每一个借款人都要进行深入的了解，了解他的抵押物情况、生活状况、还款能力等等，还要根据我们的标准进行考核和筛选，毕竟我们公司的责任在所在。

当然，您完全有自主选择借款人的权利。

我们推荐给您的客户是基于我们对借款人严格的考察和了解的基础之上的，您也可以自己再了解，如果您确实对借款人觉得不满意，您可以等待我们下一次为您推荐客户。

3.借款人违约了，你们又把我肯定能收回借款吗？
答：对于我们来说，有房产证抵押的借款没有一例是收不回的，这是有法可依的，完全有把握做到的收回借款；对于借款客户来说，既然把自己的房子抵押出去了，没有一个人会不认真对待还款的，如果真正的遇到了没有预料的困难而暂时还不出来，他也会千方百计想办法尽快解决的，因为时间拖的越久所附利息和违约金就越多，想耍无赖是绝无可能的，实在不行就只能卖房子还借款，当然这样的案例是极少数的。

4.你们靠什么给我提供理财保障呢？
答：借款期限到了，假如价款人没有按合同约定的日期将借款偿还给您，我们承诺：三天之内由我们还给您，以后的债务由我们公司来处理。

在您和借款人签订借款合同的时候，我们会给您出具这个负有法律责任的保证函的，这个保证就是三方投资管理合同，这就是我们承诺的三天代偿。

5.只要有房产证就能成为你们的借款客户吗？
答：不一定，我们还有考察借款人的还款能力和还款意愿、信用记录。

对于需要借款的客户我们都要严格的考察和深入的了解的，我们有一支有丰富经验的调查队伍上门调查的，只有符合我们条件的我们才会向您推荐，毕竟最后承担责任的是我们，所以我们必须要事先把好关的。

6.借款人拿假的房产证能不能办出公正和抵押？
答：假的房产证不可能搬出公证和抵押。

办理公证和抵押，公证部门和房产交易中心会对证件原件和电脑资料进行核对的。

假的房产证根本不可能通过房产交易中心的电脑核实，自然也就没有办法办理公证和抵押了。

公证书的作用之一也就是国家公证部门对当事人提供的所有证件的真实性负法律责任。

所有经过房产交易中心或者公证处验证过的房产证绝对是可以信任的。

7.办理抵押理财或公正手续麻烦吗？
答：不麻烦，我们有专人在房管局办理抵押，我公司有公证处的工作人员现场办公，您在一天之内就会把事情办妥的。

8.我现在就有意向办理投资管理怎么办？
答：您可以直接向我们登记预约，主要是登记你的联系方式、意向出资的金额、可以出借的期限。

一旦有适合您出资的借款客户，我们就会通知您来办理。

我们也有一些现成的用户供你选择。

9.我出资后可以得到分红、是不是还有承担其它什么费用？
答：您不需要承担任何费用。

比如公证费、抵押费等都是借款人支付的。

但是如果你需要对我们三方的借款合同单独进行公证的话，这些费用需要你来出。

10.借款人已经抵押过的房产证还能继续抵押？第二次抵押的房产证会不会出
问题呢?
答：借款人已经抵押过的房产是可以继续抵押的，关键是两次抵押的总价值不超过房子的总价值就可以了（为了防止价格不稳定因素，我们一般会控制在房子评估价值的）,房产交易中心可以办理两次抵押登记的，因此多此抵押也是没有问题的。

11.什么投资都会有风险的，投资管理的风险是什么呢？
答：您所担心的投资风险无非是两种：一、投资款会不会收不回来？二、投资款能不能按时收回来？对于能不能收回来的问题上面我们已经表述过了：只要是有超过借款价值的房产办理过抵押手续的，借款都能收回来。

对于能不能按时收回的问题，根据我们的经验，会有极个别的客户资金一时掉不过来，要求暂缓数日还款，所以我们对您承诺：借款人到期没有还您，我们在三天之内还给您，这就保证了您能按照规定或预期的时间内收回借款。

对于违约的客户我们一般根据情况给予一些宽限期限，借款都会收回的。

12.投资管理的分红这么高，是不是属于高利贷或者非法集资性质呢？
答：现在年利率如果不超过，法律是予以保护的，完全在法律允许的范围之内。

我们作为中介方，只收取借款人相应的服务费，所以和集资行为有本质上的区别。

我们的合同可以由公证处做公证，也证明了合同的内容是合法有效的。

三、公司方面知识问答
1.宝鸡丰泽投资有限公司在陕西省工商行政管理局核准登记的经营范围是什
么？
答：我们的经营范围是为合法的民间借贷提供委托投资服务。

本来民间借贷，你借我，或者我借你只要双方自愿且不超过国家贷款基准利率四倍，都是合法的，本身是不需要投资管理的，我们为你提供投资管理并收取费用是完全合法合情合理的。

2.宝鸡丰泽投资的企业文化是什么？
答：公司战略：致力于成为中国普惠金融理念的践行者
公司理念：人人有信用信用有价值
经营思想：以敏锐的投资理财触角及驾驭风险的能力，专注为客户在安全、稳健的基础上创造更高的财富价值和人生梦想。

企业宗旨：融资融智融天下
创新创富创未来
核心价值观：诚信创新专业共赢
我们的企业精神是：爱岗敬业用心服务追求卓越
我们的工作作风是：认真快速坚守承诺
我们的态度是：保证完成任务绝不找借口
我们的愿景是：做宝鸡投资管理的第一品牌
四、投资知识问答
1.什么是投资管理？
答：投资管理就是对财富的有效管理。

投资管理的内涵很广，包括开源节流，包括合理分配资产，包括投资增值等，但又不止这些。

从投资管理的基础理论来讲，主要包括：现金管理、资产管理、债务管理、风险管理和投资管理等。

2.什么是丰泽投资？
答：宝鸡丰泽投资即为合法化、规范化的民间借贷提供投资管理。

宝鸡丰泽投资可向有闲置资金的投资人提供资金管理业务。

作为管理人，可将闲置资金借贷给经宝鸡丰泽投资深入调查和严格评审通过的借款企业，借款企业将房产或者其它资产抵押给投资人，宝鸡丰泽投资提供信用管理和全程监督，投资人可获得稳定的投资管理分红。

丰泽投资拥有：
★★★★★投资收益高：收益率在以上
★★★★★风险低：投资管理、抵押和三天代偿三重保障
★★★★★合法合规：透明操作、合法合规
3.宝鸡丰泽投资的实质是什么？
答：宝鸡丰泽投资的实质是为合法的民间借贷提供投资管理，为民间借贷双方提供资金融通的桥梁。

4.宝鸡丰泽投资管理的特色是什么?
答：宝鸡丰泽投资合法合规、收益高、风险低、灵活方便、安全性高。

5.宝鸡丰泽投资的年分红是多少？
答：投资管理年收益率为：以上，月收益率为：。

6.分红这么高是不是放高利贷？
答：现在一年期的银行贷款基准利率为，民间借贷利率只要不差过其倍（即）都不是高利贷。

7.收益是否是真实的？
答：投资人的分红是真实回报的，借款人按照合同约定按月付息，到期还本（详见还款计划书）
. 放款时，领款人不是借款人本人，手续怎么办？出资人本人无法到现场放款，别人能否代办？
答：借款人在出借人放款时不能亲自到公司提款，可以提前写委托书，委托自认可信任的人来代替领款，委托人可带身份证代为收款。

一般情况是借款人委托我们代为收款，投资人可以留一份委托书复印件，原件留我公司存档。

如出资人放款时无法到场，投资人需提前告知我公司谁来替代放款，且委托人需同时带两人身份证到场。

但是，为了保证出借人合法权益，我们一般情况下要求必须本人领款。

8.办理宝鸡丰泽投资对出借人有什么要求？
答：基本要求是用于出借的资金来源合法。

9.作为出借人我有哪些权利？
答：出借人有以下权利：.有获得借款本息的权利；.有了解借款用途的权利；.当借款人未按合同约定还款，有要求宝鸡丰泽投资承担连带还款责任的权利。

10.作为出借人，我可以了解贷款企业的情况吗？
答：.出借人可以查阅借款人的基本信息，透明操作；.出借人和借款人可以直接见面，相互交流；.出借后，出借人可以按月及时了解投资分红情况。

11.为什么抵押合同日期同放款日期不对照？
答：抵押合同日期、他项权证日期与借款合同日期、公证书日期全部一致。

但有时在办完抵押手续后不能及时赶在银行下班前放款，需延至次日放款，所以放款日期与合同日期不一致，经法律核实，这种情况不影响权利人所享有的权利。

12.怎么办理宝鸡丰泽投资业务？
答：为了您的资金安全，丰泽投资建议，无论您从那种渠道获知宝鸡丰泽投资业务，第一次最好先来宝鸡丰泽投资实地考察，在公开、透明的环境中，宝鸡丰泽投资专业人员负责咨询接待，解答您的问题。

13.宝鸡丰泽投资业务的基本流程是什么？
答：咨询、预约登记、宝鸡丰泽投资筛选借款人、资信调查、审批通过、向投资人推荐、预约会签、签订借款合同、资金划转、借款人按月还款、出借人收回本息。

14.宝鸡丰泽投资有限公司在陕西投资管理业务中的作用是什么？
答：宝鸡丰泽投资按国家政策对借贷双方提供委托投资服务，搭建合法规范的民间资金交易平台。

简单的说，即为借贷双方牵线搭桥，帮助有闲置资金的理财客户挑选安全的借贷理财渠道，为急需资金者寻找合法的资金来源，以促成借贷双方的借贷关系，并从中收取一定的费用。

15.如何保证我的资金安全？
答：宝鸡丰泽投资采用抵押、投资、三日代偿三重保障，保证资金安全。

16.什么是房产抵押?
答：房产抵押是指债务人向债权人提供一定的房产（但不转移占有），作为债务人履行债务的抵押；当债务人不履行债务时，债权人有权依法处分该抵押物，并就处分抵押财产的所得优先受偿。

17.设立房产抵押时，应注意哪些问题？
答：一是设立抵押权形式要规范，订立抵押合同；而是设立抵押的程序要合法，须到房管部门进行抵押登记；三是注意审查抵押物的权属情况。

18.什么是房屋他项权证
答：房屋设立抵押后，房管部门向贷款人出具的他项权利证明。

权利人拥有的房屋处置受偿优先权。

19.房产证和他项权证由谁来保管.?
答：为便于妥善保管，由宝鸡丰泽投资代为保管并出具代管证明。

20.借款人只有一套生活必须住房能否直接查封、拍卖？
答：可以。

最高人民法院释【】号文件关于人民法院执行设定抵押的房屋的规定已经明确规定。

21.宝鸡丰泽投资会不会和借款人串通骗取投资人的资金？
答：不会。

宝鸡丰泽投资是一个投资管理公司，只为借贷双方提供委托投资服务。

宝鸡丰泽投资在整个业务流程中始终透明操作、手续规范、债权充分、抵押真实。

22.如果借款人因为种种原因，到期不能偿还贷款怎么办？
答：借款合同中各方权利义务划分清晰，作为负有连带责任的宝鸡丰泽投资公司郑重承诺在借款逾期三个工作日内代为偿还借款，之后再向借款企业追偿。

23.如果宝鸡丰泽投资破产了，借款人无力偿还借款，是不是我的资金就无法追
回？
答：不会，即使宝鸡丰泽投资公司破产，借贷关系也不会因为连带责任人的灭失而灭失，在这种情况下债权依然存在，抵押权依然有效，借款人可持借款合同到有管辖权的人民法院申请强制执行。

24.为什么要办理司法公证？
答：根据《中华人民共和国公证暂行条例》为使信贷合同具有更高的效力和更强的执行力，往往需要进行公证，经过公证的借贷合同事实清楚、证据确凿、且不易更改，可以避免很多纠纷的发生。

25.宝鸡丰泽投资推出投资管理业务是否通过司法公证？
答：一般情况下不需要公证，可根据客户要求进行公证。

26.为什么公证书中没有承诺函
答：因为公证书是针对借款人的借款行为进行公证的，根据合同的约定，宝鸡丰泽投资承担全程连带责任，并且合同要具有强制执行力的公证书，为了体现我们的连带责任，保证出资客户的权益，除合同的约定之外，宝鸡丰泽投资另外出具三日代偿承诺函。

27.民间借贷利率如何确定？
答：借贷利率由借贷双方自行确定，但要经宝鸡丰泽投资公司确定，因为宝鸡鑫源盛作为第二还款人，有连带还款责任。

我们要尽量使利率合法、合情、合理，在贷款可以承受的范围内。

确定民间借贷利率除参照银行贷款利率外，还可以借款人的承受能力，当地的实际生活水平和经济发展状况。

利率过高不但借款人难以承受，影响其生活或生产经营；对于出借人而言，由于借款人的承受能力有限，过高的利率是有风险的。

28.借款人贷款必须具备的条件是什么？
答：身份证、户口本、结婚证（单身证明）、房产证以及相关资产证明、借款用途、还款能力证明等。

29.借款人的借款用途主要有哪些？
答：借款主要用于个人经营、企业流资。

30.如果借款人未按约定用途使用资金，宝鸡丰泽投资采取什么措施？
答：帮助出借人提前收回全部借款本息解除借款合同和投资合同。

31.借款企业需要支出的费用有哪些？
答：分红、评估费、公证费、抵押费。

32.借款企业的融资成本大概多少？
答：因其信用和还款能力和借款期限长短而定，风险大的成本高一些。

33.借款人融资成本这么高为什么不到银行贷款？
答：.银行的贷款审批程序繁琐、环节多、时间长、影响贷款的正常发放，常常延误生产经营时机，不适应中小企业“急、小、频、快”的资金需求特点，相对来讲，宝鸡丰泽投资贷款审批比较灵活，更适合个人和中小企业贷款；.银行对于中小企业及个人贷款要求的抵押贷款形式比较单一；.中小企业的贷款频率是大企业的倍，而户均贷款额是大企业的左右，银行对中小企业以及个人的管理成本和信息是大企业的倍，成本和分红不对称致使银行不愿为中小企业服务。

34.手续办完后作为出借人我可以留存那些材料？
答：三方投资管理合同、借据、承诺函。

35.你们手续这么麻烦，能否简单点？
答：能简化的手续我们已经简化了，手续复杂是因为我们更规范，也是为了投资人的资金安全以及风险控制。

36.资产评估由谁来做，评估会不会有虚假成分？
答：根据《资产评估规范》由专业评估机构来做，同时宝鸡丰泽投资也要进行内部评估，评估不会有虚假，可能会有一定范围内的误差。

37.拥有资产产权的贷款人借款通过的比例是多少？
答：一般是左右，房产不是唯一条件，我们还要考核借款人的其它综合还款能力。

38.资产评估后得借款比例是多少？
答：，视信用调查和资产的流通变现性高低而定。

39.投资管理期限和投资管理金额有什么要求？
答：投资管理期限一般为个月，投资管理金额不等。

40.为什么要进行投资管理预约登记？
答：为了科学、合理、快速的进行资金匹配。

41.什么样的资金容易匹配？
答：万万。

42.宝鸡丰泽投资的匹配原则是什么?
答：根据资金预约登记时间的先后、期限和额度进行匹配。

43.我们排队等了一个月了为什么我的资金还没有借贷出去？
答：这种情况比较少，主要是因为近期小额借款客户比较少，而小额理财客户比较多，造成小额资金出现排队现象。

44.我的资金如何借贷给借款人？
答：在宝鸡丰泽投资工作人员的监督下双方通过银行转账系统进行卡卡转账，宝鸡丰泽投资公司不经手借贷双方的资金。

45.我们在宝鸡丰泽投资还有什么优惠活动？
答：凡是参与宝鸡丰泽投资的客户均可以成为投资管理俱乐部会员，享受积分等贵宾服务。

46.投资人为什么要带身份证，我的资料你们保密吗？
答：签订借款合同时为保障投资人的合法权益需要投资人提供个人证件，你的资料我们会按照公司的规定严格保密。

47.我嫌一年期的理财时间段，你们能不能做长期的投资管理呢？
答：基于风险控制和信用管理，我们暂时不开办更长期的投资管理业务。

但一笔投资结清后您可以循环投资。

48.我认为宝鸡丰泽投资分红高且安全，我想给你们介绍出借人，我能得到什
么？
答：可以享受公司投资俱乐部的积分奖励等服务。

49.宝鸡丰泽投资的核心竞争力是什么？
答：信用管理，中国人的信用是管出来的，在好的制度下坏人也要讲信用，在不好的制度下好人也不会讲信用，强有力的信用管理和风险控制队伍，前防、中控、后追。

50.市场上免抵押、无担保、无利息的贷款是怎么回事？
答：不要相信救世主，世上没有免费的午餐，根据我们调查那些多是信用卡恶意套现及骗一把手续费就跑的。

还有就是有黑社会背景的高利贷者，沾上之后你甩不掉，不但资金没有保障还可能有人身安全风险。

51.如果银行利率调整的话，你们会不会也随银行利率变动？
答：可能会，我们的利率需要适应市场的需求，高低适合。

52.出借预约登记后，我急用资金怎么办？
答：预约登记只是一个投资意向的登记，如果您真的资金真有它用的话，我们再预约其他的投资客户。

53.和我签过合同的借款人还完后，要求和我直接再次签订借款合同，且分红更。