农商银行商务转型的实践与思考
关于农商银行转型后发展的几点思考
农村·农业·农民2019.7BJingji guancha 经济观察随着农信社体制机制改革的快速推进，河南绝大部分县级农信社都实现了农商银行组建。
组建后的农商银行如何在新的起点上更好发挥农村金融主力军作用、实现高质量发展，进而跻身“标杆银行、一流银行”的行列？笔者对此进行了思考。
一、农商银行发展现状及问题作为县域网点分布最广、经营规模最大、涉农信贷投放最多、农村普惠金融贡献度最高的银行业金融机构，农商银行（农信社）在地方经济社会发展中发挥了重要的不可替代的作用，也成为农村金融机构中存贷款业务规模的龙头。
然而，在业务快速发展的同时，也存在以下问题：员工思想转变不及时，心态调整未到位。
改革后，农商银行部分员工思想观念未得到根本转变，“坐门等客”“铁饭碗”思想仍然存在，“以客户为中心，以市场为导向”的理念没能入脑入心化行，具体表现为主动服务意识差，客户关系维护欠缺，全业务营销意识淡薄，干事创业的激情欠缺。
体制机制转换不到位，良好习惯未建立。
农信社虽然改制成农商银行，公司治理、薪酬考核、资本管理、风险防控等体制机制也得到进一步健全，但是一些员工学习意识淡薄、执行力不够，仍然沿用旧的管理理念和粗放式管理模式，缺乏解决新问题的本领，在竞争中没有充分发挥自身优势，个别农商银行甚至出现监管评级下滑的现象。
内外形象未兼顾，总体形象有点“土”。
农商银行普遍存在员工工装穿着不到位、部分网点破旧老化、企业标识不规范等现象。
整体人员形象专业程度不高，营业配套设施落后，难以适应现代商业银行业务发展需要，整体的职业化、专业化、现代化水平有待提升，具体体现为旗舰网点、智能网点建设迟缓，国家级、省级标杆银行数量少。
二、农商银行发展的对策与建议面对金融互联网化不断加速、其他商业银行纷纷布局抢滩农村市场和银行同质化竞争日趋激烈的局面，农商银行如何继续保持县域金融主力军地位不动摇？笔者认为，必须从人员思想管理、良好习惯建立、树立崭新形象三个方面着手，统筹兼顾，建立企业运转长效机制。
关于农村商业银行数字化转型的思考与建议
关于农村商业银行数字化转型的思考与建议摘要：科技的变革，不断推动经济的发展，改变企业生产经营方式和效率效能。
在全球经济数字化转型的浪潮来临之际，农村商业银行作为服务实体经济的金融中介，无论是提升其自身运营效率还是对接企业和个人客户做好金融服务，都需要借助科技化、数字化技术进行转型和变革。
为推动银行业金融机构推进实施数字化转型，人民银行和原中国银保监会分别于2021年、2022年印发了《金融科技发展规划（2022—2025年）》和《中国银保监会办公厅关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，旨在深入推进银行业保险业数字化转型，更好地服务实体经济和满足人民群众需要。
在此背景下，国内银行纷纷启动数字化转型工作。
农村商业银行只有尽快抓住机遇，更好更精准地推进数字化转型，才能跟上这一轮金融改革浪潮，在“金融圈”站稳脚跟。
关键词：农村商业银行；数字化转型；转型变革；一、数字化转型的研究背景概述当前，我国金融业进入新发展阶段，党的“十四五规划”对我国金融发展做出了若干部署，明确指出：要构建金融有效支持实体经济的体制机构，提升金融科技水平，增强金融普惠性。
党的二十大报告指出：“必须坚持科技是第一生产力、人才是第一资源、创新是第一动力”。
2022年12月召开的中央经济工作会议明确提出，要推动“科技—产业—金融”良性循环。
这些要求本质上都是要利用科技为产业赋能，充分发挥金融对科技创新和产业发展支持作用的同时，以科技创新推动金融业的变革，实现科技创新、产业发展和金融改革的有机结合。
在商业银行经营同质化和互联网金融发展双重影响下，农村商业银行作为定位于支农支小的区域性特色银行，正面临着金融“食物链”上下游银行和其他金融服务企业的全方位竞争和挑战，其经营理念、服务方式、管理模式、支付渠道等都需要改革和提升。
特别是，在移动互联网、大数据、区块链、云计算等新兴技术层出不穷，规模以上金融企业和IT金融公司已经先行先试形成了领先优势的情况下，农村商业银行的数字化转型之路势在必行且等不得、拖不得。
对农商银行改革转型发展的几点思考
对农商银行改革转型发展的几点思考农商银行作为中国农村金融体系的重要组成部分，一直承担着支持农民、农村经济发展的重要责任。
随着中国农村经济的快速发展和金融体系的不断完善，农商银行也面临着诸多挑战和压力。
为了适应新形势下的发展需求，农商银行需要进行改革转型，实现持续健康发展。
本文将围绕农商银行改革转型的重要性及具体措施进行几点思考，以期为农商银行的发展提供一些参考。
农商银行需要加强服务农民和小微企业的能力。
农商银行源自中国农村，对农村经济的支持是其最基本的使命。
在过去的发展中，一些农商银行过分追求规模和利润，忽视了对农村客户的服务。
农商银行需要重新审视自己的发展定位，将服务农村经济作为自己的核心任务。
要做到这一点，农商银行需要提升自己的专业化水平，建立更加完善的风险管理体系，丰富和优化金融产品，提高对农村客户的金融包容性，提升服务水平和质量。
只有在服务质量和效率上有了显著提升的情况下，农商银行才能够赢得农村客户的信任和支持，真正实现自己的发展目标。
农商银行需要积极开展金融科技创新，提升自身竞争力。
随着互联网和移动支付等新型金融科技的快速发展，传统金融业面临着前所未有的挑战。
农商银行要想在这样的激烈竞争中立于不败之地，就必须积极主动地融入金融科技的发展浪潮，加大技术投入，加快信息化建设的步伐，提升自身的金融科技水平。
通过在金融科技方面的创新，农商银行可以降低运营成本，提高服务效率，拓宽金融服务领域，提供更加便捷的金融服务，从而提升自身的市场竞争力。
农商银行需要积极拓展金融业务，降低盈利依赖度。
传统上，农商银行过度依赖信贷业务来获取盈利，这在一定程度上限制了农商银行的发展空间。
农商银行需要积极拓展其他金融业务，如财富管理、金融市场业务、电子商务等，多元化经营，降低盈利的依赖度。
农商银行还可以通过合作、联合等方式，拓展与其他金融机构和非金融机构的合作，共同开发新的金融产品和服务，从而实现盈利模式的多样化。
农商银行转型发展报告范文
农商银行转型发展报告范文随着经济社会的发展，农商银行作为一家服务于农村和小微企业的金融机构，也需要不断转型发展，适应市场的需求和变化。
本文将结合农商银行转型发展的实际情况，谈谈农商银行如何转型发展。
一、转型的必要性农商银行是服务于农村和小微企业的金融机构，其客户群体较为单一，主要以农村居民和小微企业为主，市场需求相对较小。
随着金融市场的不断发展和竞争的加剧，这种市场定位已经无法满足客户的需求，也无法满足农商银行自身的发展需求。
因此，农商银行需要转型发展，扩大业务范围，增加收益，提高市场竞争力。
二、转型的方向1.加强金融科技创新，提高服务水平随着信息技术的发展，金融科技已经成为银行转型发展的重要方向。
农商银行可以利用大数据、人工智能等技术，建立客户画像，提供个性化的金融服务，提高客户满意度。
同时，农商银行也可以开展移动支付、线上代理等业务，提高服务效率，扩大业务范围。
2.加强产品创新，提高市场竞争力农商银行可以根据客户需求和市场变化，开发新的金融产品，增加收益来源。
例如，农商银行可以推出农村旅游贷款、农产品质押贷款等产品，满足客户需求，同时也能推动当地经济发展。
此外，农商银行还可以开展信用卡、理财等业务，提高市场竞争力。
3.加强人才培养，提高管理水平银行的成功离不开优秀的人才队伍和高效的管理体系。
农商银行需要加强人才培养，提高员工技能和服务水平。
同时，农商银行也需要建立有效的管理体系，提高组织效率和决策能力。
三、转型的阶段银行转型是一个渐进的过程，需要有明确的阶段和目标。
农商银行可以采取以下阶段：1. 阶段一：市场调研和需求分析在转型之前，农商银行需要进行市场调研和需求分析，了解客户的需求和市场变化，确定转型方向和目标。
2. 阶段二：技术建设和产品创新在确定转型方向之后，农商银行需要加强技术建设和产品创新，建立起适应市场需求的金融产品和服务体系。
3. 阶段三：人才培养和管理优化在技术建设和产品创新的基础上，农商银行需要加强人才培养和管理优化，提高员工素质和服务水平，同时也需要建立起有效的管理体系，提高组织效率和决策能力。
大行下沉背景下农商行展业的举措与思考
大行下沉背景下农商行展业的举措与思考随着金融科技的发展和客户需求的变化，农村商业银行在大行下沉的背景下，需要展开业务，并继续满足客户的金融需求。
在这种背景下，农村商业银行需要进行一系列的举措和思考，以适应新的市场环境并保持竞争力。
一、深入了解客户需求在大行下沉的背景下，农村商业银行需要深入了解客户的需求，并根据这些需求调整和优化自己的产品和服务。
通过调查和分析客户需求，农村商业银行可以针对客户特点开发更加适合他们的金融产品和服务，从而提高客户满意度和忠诚度。
二、加强技术和人才建设在大行下沉的背景下，农村商业银行需要加强技术和人才建设，以满足客户需求并提升自身的竞争力。
通过引进先进的金融科技，农村商业银行可以提高服务效率和质量，同时降低成本，提升盈利能力。
另外，农村商业银行也需要加强员工培训和学习，提升他们的专业能力和素质，以更好地为客户服务。
三、强化风险管理和合规意识在大行下沉的背景下，农村商业银行需要强化风险管理和合规意识，以应对日益复杂的市场环境和法律法规的变化。
通过建立健全的风险管理体系和内部控制机制，农村商业银行可以有效地预防各类风险，保护客户和自身的利益。
同时，农村商业银行也需要加强与监管部门的沟通和合作，确保自身的业务活动符合法律法规要求。
四、拓展业务渠道和服务范围在大行下沉的背景下，农村商业银行需要拓展业务渠道和服务范围，以满足客户的多样化需求。
除了传统的柜台业务和ATM服务外，农村商业银行可以通过建设网点、发展手机银行、推出线上金融产品等方式拓展业务渠道，从而提高服务范围和质量，增强竞争力。
五、加强与合作伙伴的合作在大行下沉的背景下，农村商业银行需要加强与合作伙伴的合作，共同发展和共赢。
通过与其他金融机构、科技公司、实体企业等合作，农村商业银行可以共享资源和技术，降低成本和风险，同时拓展业务范围和渠道，提升服务质量和效率。
六、优化管理体系和流程在大行下沉的背景下，农村商业银行需要优化管理体系和流程，提高内部运营效率和管理水平。
关于对新常态下吴江农商行商务转型的一点思考
关于对新常态下农商行商务转型的思考11月26-30日，我参加了由江苏省联社组织的江苏农商行董事长高级研修班，增长了知识，拓宽了眼界。
五天的课程给我印象最深的是三个词：新常态、互联网、风险管理。
周世俭老师对新常态下宏观经济形势的分析，让我深刻认识到了“新常态下必须要有新思路，银行要积极顺应新常态下的发展要求，顺应新常态下的真实需求，引领新常态下的市场诉求”。
杨涛老师对互联网金融的理论和实践分析，让我有一种醍醐灌顶的感觉，不管互联网如何发展，银行的本质还是金融，互联网只是大数据发展的一个阶段，就像最初的从算盘到计算机、从小型机到大型机一样，互联网只是服务于金融，而不可能改变金融的本质，我们真正要做的是如何更好地发挥好互联网对银行的支撑作用，而不是舍本求末。
徐洪才老师“金融创新与风险管理”课程的讲解，让我对资本有了一个全新的理解，以前依靠传统存贷业务为主、资本消耗大的高杠杆经营模式在银行业务外延发展空间较大、存贷利差较高的背景下有其合理性，但是随着市场利率化、金融混业经营等外部形势的逐步演变，我行的高杠杆经营模式必将受到了越来越大的挑战，如果得不到很好地解决，将从根本上影响到全行的长期可持续发展。
在经济新常态、金融市场化改革和“大众创业、万众创新”全面推进的大背景下，商业银行依靠规模扩张、存贷利差为主要利润来源的发展模式已经面临严峻挑战，银行业分化将加剧，一些相对保守、缺乏金融创新意识和风险控制能力的银行将面临破产和兼并重组的危险，“银行业的好日子已经到头了”已成为业界的普遍共识。
作为一家小型的农村商业银行，我们不仅面临着传统业务规模增长放缓、盈利空间收窄、金融脱媒加剧的外部挑战，而且还面临着管理理念和方法落后、市场定位执行不彻底、资产质量恶化等方面的内部压力。
为此，我们必须深刻理解新常态、互联网金融、大数据等给社会带来的变化，给银行带来的影响，真正做到未雨绸缪，以“守住风险底线，创新转型发展”为主线，紧紧围绕“客户导向、创新驱动和多元化经营”三大战略，追求资本、风险和效益的平衡可持续发展，切实做好三个转型。
对农商银行改革转型发展的几点思考
对农商银行改革转型发展的几点思考作者：安雯来源：《商情》2019年第13期建设现代农商银行，进一步明晰产权，推进法人治理现代化，是当前各地农信社自身发展的需求。
从河南省政府发布的《农信社改制组建农商银行三年专项工作方案》及有关规定要求上看，到2018年底，全面完成股份制改革，是郑州市农村信用社深化改革的目标。
打造流程银行，强化服务功能，是顺应市场经济的要求。
郑州农商银行改革步伐加快，如何华丽转身，轻装上阵实现农商银行初级阶段的快速转型发展，需要农信人进一步在改革实践中探索。
一、农商银行的优势（一）企业法人机构灵活作为地方金融机构，较国有商业银行，农商银行县、市级法人在工作安排部署、信贷政策的制定和执行、放贷效率、服务布局上有较强的自主性和灵活性：较村镇银行和外资银行，以省联社为主导，全省统一谋划布局，在结算服务、产品营销、品牌影响力上具较强的系统性。
（二）扶持政策加大近期，国家出台了一系列优惠政策，如存贷比计算扣除支农再贷款、支小再贷款，加大县域金融机构涉农贷款增量奖励政策支持力度，实施农村金融税收优惠政策等等。
再者，作为地方性金融机构，支农支小支实、纳税大户、直接或间接创造就业岗位、代理财政惠农补贴等，对支持县域经济发展的贡献很大，地方政府给出了相应的政策支持。
（三）“三农”及小微企业市场潜力巨大“三农”及小微企业贷款难、贷款贵、贷款不方便已经成为当前亟待破解的困境。
由此可见，“三农”及小微企业信贷资金呈刚性需求。
银监会“金融服务进村人社区”、“阳光信贷”和“富民惠农金融创新”三大工程的推进实施，尤其是农村地区普惠金融已经成为地方政府关注的焦点问题，农商银行潜在市场大有可为。
（四）服务产品接地气农村信用社经营60多年，历史底蕴丰厚，农村市场基础客户群庞大，把握点多面广人熟这些传统优势，同时在普惠金融等政策指引下，省联社统揽全局做实信息科技基础工程，各行社根据实际需求研发特色产品，并在全省范围内推广应用，电子银行发展步人快车道，惠民卡、贴片手机银行、便民卡等适应农村市场的产品陆续上线，在农村市场得到深度认可。
对农商银行改革转型发展的几点思考
对农商银行改革转型发展的几点思考随着金融科技的快速发展和市场竞争的加剧，传统农商银行面临着诸多挑战和机遇。
为了适应新的经济形势，不断提升服务水平和竞争力，农商银行需要进行改革转型，开拓创新，推动自身发展。
下面就对农商银行改革转型发展的几点思考进行一些讨论。
一、加强风险管控，提升服务水平农商银行作为金融机构，首要任务是保障客户的资金安全和利益，而风险管控是实现这一目标的基本前提。
当前，经济形势复杂多变，金融市场风险隐患不断涌现，农商银行要严格控制信贷风险，做好资金流动性管理，完善内部风险管理制度，提升风险防范能力。
与此农商银行还要提升服务水平，满足客户多样化、个性化的金融需求。
可以通过加大科技投入，提高金融科技水平，推出更加便捷的智能化服务，建立更加完善的客户关系管理系统，提升服务质量和效率。
二、拓展金融产品线，优化内部管理农商银行作为金融机构，不仅要提供传统的存贷款、理财和支付结算等基础金融服务，还要不断创新，拓展金融产品线，满足客户多元化的金融需求。
可以通过引入新型金融产品，如信贷融资、保险理财、衍生品交易等，丰富产品种类，提高盈利能力。
农商银行还需要优化内部管理，提升运营效率。
可以通过精简机构设置，改进组织架构，完善运营流程，降低成本支出，提高资源配置效率，实现管理与服务的双提升。
三、加强人才队伍建设，推动创新发展人才是农商银行发展的核心要素，也是农商银行改革转型的关键所在。
要培养一支高素质、专业化的人才队伍，需要加强人才招聘和培训，建立良好的激励机制，吸引和留住优秀人才。
与此还要注重团队建设，激发员工的创新活力和工作热情，营造良好的企业文化氛围。
在人才队伍建设的基础上，农商银行还要推动创新发展，拓展业务领域，探索新的盈利增长点。
可以通过扶持小微企业、发展金融科技、布局乡村金融等方式，拓展业务范围，实现新的发展突破。
四、加强风险应对，建立风险管理体系农商银行要面对的不仅是市场风险和信贷风险，还有着各种风险应对方面，在这个时候，建立起严格的风险管理体系至关重要。
关于农商银行转型升级的思考
关于农商银行转型升级的思考近年来，阿里巴巴、京东、百度等电商企业采用“平台+大数据+综合服务”的模式，纷纷跨界进入金融领域，余额宝、百度理财等互联网金融产品受到中小投资者广泛追捧，支付宝将网上交易延伸到公用事业缴费和消费当面付业务，这些都对银行的支付结算、小额存款和投资理财等业务造成巨大冲击。
去年，阿里启动千县万村”计划，桐庐作为阿里全国农村发展战略的首站，试点2个月农村淘宝服务点已达到29家，阿里进军农村的战略已经严重威胁农商银行“农村金融”生态。
另一方面，银行积极开展互联网金融业务，农行的智慧银行等银行系电商脱颖而出，平安银行推出“橙子银行”等直销银行，农商银行“线下渠道”优势已越来越弱，农商银行发展互联网金融已是迫在眉睫。
农商银行要借鉴电商企业的互联网和大数据思维，打造“数字银行”。
建立客户综合服务平台。
与主力商家或电商网站直接合作，推进线上线下一体化，实现业务流程在不同渠道之间快速畅通交互。
与移动、证券、保险、基金等公司开展客户互补、渠道互补合作，开发代理和交叉销售产品，满足客户的多元化产品需求。
探索参股、控股等多种方式，开展跨界合作和经营，提高银行资本利用率。
深入政府“社会保障市民卡工程”，围绕“医、食、住、行、玩”，与辖内医院、特色餐厅、酒店、商场、车站、物流等公司或单位建立广泛合作关系，完善“微金融”配套服务。
针对“橙子银行”等直销银行、P2P新模式，要加快构建理财管理体系,促进存款管理向财富管理转变。
根据客户资金状况、风险承受能力，实现理财自动化、智能化、差别化，逐步把银行存款结算、投资理财、本外币兑换等纳入财富管理，努力为客户打造一个简洁、智能、高效的智能理财终端。
积极发展互联网金融的同时，仍需加强网点建设。
根据本地城市化建设格局，以巩固农村阵地为主，优化调整现有的网点布局，扁平化网点架构，推进网点拆分工作，提高网点经营积极性。
对基础工作扎实的网点，以客户覆盖面、客户质量等基础性工作为标准，扩大客户准入、客户授信、费用支配等方面的权限。
农村商业银行转型之路
农村商业银行转型之路农村商业银行（Rural Commercial Bank, RCB）是中国农村地区的一种金融机构，其主要服务对象是农村居民和农村企业。
随着中国农村经济的发展和金融体制改革的不断深化，农村商业银行在金融业中的地位和作用越来越重要。
农村商业银行也面临着诸多挑战，如营销模式陈旧、技术设备落后、风险控制不足等问题，需要进行转型升级，以适应金融市场的变化和客户需求的提升。
农村商业银行转型的道路是充满挑战的，需要突破传统思维，打破体制壁垒，提升服务水平，开拓市场空间。
下面将从市场定位、产品创新、技术升级、风险控制等方面，探讨农村商业银行转型的策略和路径。
一、市场定位农村商业银行的客户主要是农村居民和农村企业，市场定位应以农村市场为主导。
在服务定位上，农村商业银行应注重对农村居民和农村企业的需求调研，了解他们的金融需求和消费习惯，针对性地推出符合他们需求的金融产品和服务。
在商业模式上，农村商业银行应注重发挥本地化、网点化的优势，建立健全的农村金融服务网络，加强和当地政府、农村合作社等相关机构的合作，深度挖掘农村市场潜力，不断提升服务质量和用户体验。
二、产品创新在产品创新方面，农村商业银行应注重挖掘农村金融需求，推出符合农村特点的金融产品和服务。
可以针对农村居民和农村企业的特点，打造农村金融消费贷款产品、农业保险产品、农村企业融资产品等，满足他们的个性化金融需求。
应加强对农村金融科技的研发和应用，推出网上银行、手机银行等移动金融服务，提升金融科技水平，提高金融服务效率和便利性。
三、技术升级技术升级是农村商业银行转型的关键环节。
农村商业银行应注重加强信息化建设，提升核心业务系统、风险管理系统、数据分析系统等基础设施的建设和运营管理水平。
应加速金融科技技术的研发和应用，推进智能化、数字化转型，加强对大数据、云计算、人工智能等新兴技术的深度应用，提高服务智能化水平，满足客户个性化、差异化的金融服务需求。
对农商银行改革转型发展的几点思考
对农商银行改革转型发展的几点思考农商银行是地方性股份制银行的一种形式，起源于我国农村金融改革的初期。
经过多年的发展，农商银行在农村金融服务和支持农村经济发展方面起到了积极的作用。
随着我国金融市场的不断发展和竞争的加剧，农商银行面临着许多挑战，需要进行改革转型以适应新的市场环境和客户需求。
以下是我对农商银行改革转型发展的几点思考：农商银行需要加强对金融科技的应用。
随着互联网和移动支付的快速发展，传统银行业务模式正在发生变革。
农商银行需要加强对金融科技的应用，推动线上线下融合发展，提供更加便捷和个性化的金融服务。
可以开发移动银行、网上银行等金融产品，满足客户的不同需求。
农商银行还应积极探索金融科技与农业、农村的深度融合，为农户提供更加智慧和便利的农村金融服务。
农商银行应加强对农村金融市场的研究。
农商银行的发展需要与农业农村发展相衔接，要精准把握农村金融市场的需求和特点。
农商银行应加大对农村金融市场的研究力度，了解农户的经济状况、发展需求和金融服务需求。
在此基础上，积极创新金融产品，推出更加符合农村经济发展特点的金融服务，提高农村金融市场的竞争力。
农商银行要加强内部管理能力建设。
农商银行作为地方性银行，面临着地域广阔、业务复杂、客户群体多样等管理难题。
农商银行需加强内部管理能力建设，提高人员素质和岗位能力。
建立健全的内控制度和风险管理体系，加强对风险的识别和防范。
农商银行还应加强与地方政府和农民合作组织的合作，共同推进农村金融发展，实现互利共赢。
农商银行要注重社会责任和可持续发展。
作为农村金融的重要组成部分，农商银行应始终牢记自己的社会责任，积极参与农村扶贫和农业发展，为农户提供全方位的金融服务。
农商银行还应注重可持续发展，推动经济、社会和环境的协调发展。
从长远来看，农商银行只有与农村经济和社会的可持续发展相契合，才能实现自身的可持续发展。
农商银行改革转型发展是当前的一项重要任务。
农商银行应加强对金融科技的应用，加强对农村金融市场的研究，加强内部管理能力建设，注重社会责任和可持续发展。
农商行转型发展演讲稿模板（二篇）
农商行转型发展演讲稿模板尊敬的领导、各位嘉宾、亲爱的同事们：大家好！今天，我非常荣幸能够站在这里，向大家分享我们农商行转型发展的演讲。
作为一个农商行的一份子，我深知我们面临的机遇和挑战。
在经济社会发展的大背景下，农商行必须要进行转型发展，才能够适应新的形势、满足客户需求、保持竞争力。
因此，我们决心开启转型之路，积极探索创新发展之路。
一、转型的背景和意义首先，我们来看一下转型的背景和意义。
随着金融行业的不断发展和变革，农商行面临着外部环境的诸多挑战。
如何满足客户需求、提供更加优质的服务、增强自身竞争力，已经成为农商行必须思考和解决的问题。
农商行转型发展具有以下几个方面的意义：1. 服务乡村振兴。
农商行作为服务农村、支持农民的金融机构，应当充分发挥自身优势，助力乡村振兴战略的实施。
通过转型发展，我们可以提供更加多元化的金融服务，支持农村经济的发展，促进农民增收。
2. 适应金融科技发展。
随着金融科技的不断发展和应用，传统的金融业态正在受到冲击和改变。
农商行必须要转型升级，增强金融科技应用能力，提供更加智能化、便捷化的金融服务，满足客户的个性化需求。
3. 提高市场竞争力。
随着金融市场的开放和竞争的加剧，农商行必须要提升自身的市场竞争力。
通过转型发展，我们可以拓展业务领域，完善产品和服务体系，提高品牌形象，增强市场份额，实现可持续的发展。
二、转型发展的新机遇农商行转型发展不仅面临挑战，也带来了新的机遇。
我们应该积极抓住机遇，迎接挑战，实现转型升级。
具体来说，农商行转型发展的新机遇主要体现在以下几个方面：1. 政策支持力度加大。
近年来，国家对于农村金融的政策支持力度越来越大，为农商行转型发展提供了良好的政策环境和政策支持。
我们应该主动利用好这些政策，推动转型发展。
2. 金融科技的发展带来新的机遇。
随着互联网的普及和金融科技的发展，传统金融业态正在面临深刻的改变。
农商行可以通过引入金融科技，提供更加智能化、便捷化的金融服务，满足客户的个性化需求。
农村商业银行转型之路
农村商业银行转型之路随着中国农村经济的不断发展，农村金融机构的作用也日益凸显。
作为农村金融体系中的重要组成部分，农村商业银行在支持农村经济发展、服务农民群众方面发挥着不可替代的作用。
受限于发展历史和制度环境的影响，农村商业银行在面临着转型升级的压力和挑战。
本文将探讨农村商业银行转型之路，分析其现状、问题和未来发展方向。
一、农村商业银行的现状1. 业务结构单一。
传统上，农村商业银行的主要业务是农村信贷，但是随着农村经济结构的调整和农村金融需求的多样化，传统的业务结构已经不再适应实际需求。
2. 风险管理不足。
由于农村金融环境复杂，风险控制难度大，传统的风险管理体系也显得不够完善，容易产生信贷风险和流动性风险。
3. 技术手段滞后。
相比城市商业银行，农村商业银行的技术水平相对滞后，信息化建设不足，无法满足客户多样化、个性化的金融需求。
4. 机构管理弱化。
农村商业银行的机构管理相对较薄弱，人才储备、培训体系、激励机制均不够完善，影响了企业的持续健康发展。
面对上述问题，农村商业银行需要进行转型升级，以适应新的发展环境和市场竞争。
但是在转型过程中，农村商业银行也面临着一系列的问题与挑战。
1. 内外部环境的多元化。
农村商业银行所处的环境复杂多变，要适应多元化的金融服务需求，需要不断完善内部管理体系和服务模式。
2. 机构文化的转变。
传统上，农村商业银行主要以农村信贷为主，机构文化较为保守，要进行转型升级，需要变革机构文化和理念。
3. 技术水平的提升。
随着信息化进程的推进，客户需求的多样化，农村商业银行需要提升技术水平，开发适应农村金融需求的金融产品和服务。
4. 金融风险管理。
要在风险管理和监管趋严的背景下，提高对风险的识别和防范能力，实现公司经营的稳定和良性发展。
5. 人才储备与培训。
要建立人才储备和培训体系，提高员工的专业素质和服务水平。
为了应对农村商业银行所面临的问题与挑战，需要进行有效的转型升级。
那么，应该如何进行转型呢？1. 业务多元化。
农商银行转型升级工作总结
农商银行转型升级工作总结近年来，农商银行作为中国金融体系的重要组成部分，不断努力积极推进转型升级工作，以适应经济社会发展的新形势和新要求。
经过一段时间的努力和实践，我对农商银行转型升级工作进行了总结和思考，并提出了一些建议和改进措施。
一、转型升级的背景和意义随着社会经济的快速发展和金融行业的高速变革，农商银行面临着巨大的挑战和机遇。
转型升级对于农商银行来说，既是一种迫切的需求，也是一项重要的使命。
通过转型升级，农商银行能够更好地适应市场需求，提升综合竞争力，实现可持续发展。
二、转型升级的主要内容和实施方法1. 完善金融产品线农商银行应根据客户需求和市场发展趋势，积极创新金融产品，扩大产品线。
在传统的贷款和储蓄业务之外，可以考虑发展更多的创新产品，如互联网金融、理财产品等，以满足不同客户的需求。
2. 提升服务质量农商银行在转型升级过程中，应注重提升服务质量，加强客户体验。
通过建立现代化的服务网络和强化员工培训，提高服务质量，增强客户黏性和忠诚度。
同时，可以充分利用科技手段，提供更便捷、高效的银行服务，如手机银行、网上银行等，提高服务的时效性和便利性。
3. 强化风险控制随着金融体系的不断完善和日益复杂化，风险控制成为农商银行转型升级的重要环节之一。
农商银行需要加强风险管控意识，建立健全的风险管理体系，严格遵守相关法律法规，提高风险控制能力，保护客户利益，确保银行的安全稳健经营。
4. 拓宽渠道和市场农商银行转型升级需要积极拓宽经营渠道和市场。
通过与其他金融机构的合作，扩大金融服务范围，建立多元化的渠道网络。
同时，积极参与国际金融合作与交流，开拓国际市场，为农商银行的转型升级提供更多的机遇和空间。
三、转型升级工作的成效和问题分析在转型升级工作中，农商银行已取得了一定的成效。
增加了金融产品的种类和数量，提升了服务质量和客户满意度，加强了风险控制和合规管理，提高了市场竞争力。
然而，在转型升级工作中还存在一些问题，如转型进程相对缓慢、落地不稳定等。
对农商银行改革转型发展的几点思考
对农商银行改革转型发展的几点思考近年来，随着全球经济形势的变化和科技的迅速发展，农商银行面临着一系列的挑战。
为了适应新的经济环境和提高自身竞争力，农商银行需要进行改革转型，以适应市场需求和推动可持续发展。
本文将从几个方面对农商银行的改革转型进行思考。
农商银行应该加强产品创新和服务升级。
近年来，随着科技的发展和互联网金融的兴起，金融服务行业发生了巨大的变化。
农商银行必须紧跟潮流，推出更多符合市场需求的金融产品和服务，并通过技术创新提高服务效率和质量。
可以开展互联网金融服务，提供网上账户管理、移动支付、线上贷款等新型金融服务，以满足年轻一代客户的需求。
农商银行需要深化改革，提高管理水平和效率。
农商银行在改革转型过程中，需要关注内部管理的问题。
这包括：加强组织架构的优化，提高管理效率；推进人才培养和队伍建设，提升员工的专业素质和服务水平；加强内部控制和风险管理，确保金融安全和稳定。
农商银行还需要加强与其他金融机构和服务机构的合作，形成合力，提升整体的综合竞争力。
农商银行应该注重社会责任和可持续发展。
作为金融机构，农商银行不仅仅是为了追求利润，还要承担社会责任。
农商银行应该积极参与扶贫攻坚和农村小微企业的支持，为农民和农业发展提供金融支持。
农商银行需要加强环境保护，推动可持续发展。
可以发展绿色金融，支持环保产业和绿色项目的发展，推动经济和环境的双赢。
农商银行还需要增强风险意识和应对能力。
金融业的本质是风险管理，农商银行不能忽视风险的存在和影响。
农商银行应该加强风险评估和控制，建立健全的风险管理制度，提高风险应对能力。
农商银行还需要关注外部环境的变化，及时调整经营策略，降低风险。
农商银行的改革转型需要从多个方面进行思考和努力。
通过加强产品创新和服务升级、提高管理水平和效率、注重社会责任和可持续发展以及增强风险意识和应对能力，农商银行可以适应市场需求，提高自身竞争力，实现可持续发展。
农村商业银行转型之路
农村商业银行转型之路农村商业银行是中国农村金融体系的重要组成部分，它承担着为农村地区提供金融服务的重要职责。
长期以来，农村商业银行的经营模式和业务发展面临着许多挑战，导致其效益不高、经营风险较大。
为了适应经济发展和金融改革的新形势，农村商业银行需要进行转型升级，提升服务水平，提高竞争力，发挥更大的作用。
本文将从农村商业银行转型的必要性、面临的挑战、转型路径和发展方向等方面展开讨论。
一、农村商业银行转型的必要性1. 金融市场发展需要：随着中国经济的不断发展，金融市场的需求也在不断增加。
农村地区的农民、农村企业和农村居民对金融服务的需求日益增长，传统的农村商业银行已经无法满足他们的需求，因此需要进行转型升级，提供更加多样化、个性化的金融服务。
2. 应对市场竞争：随着金融市场的不断开放和竞争加剧，传统的农村商业银行在金融市场中的地位受到了严峻挑战。
为了在竞争中立于不败之地，农村商业银行需要进行转型升级，提高自身的竞争力，保持持续的盈利能力。
3. 金融创新的需求：随着金融科技的不断发展和创新，农村商业银行需要适应新的金融业态和金融产品，提高自己的金融科技水平，提供更加便捷、高效的金融服务，满足客户的不断增长的需求。
1. 业务结构单一：传统的农村商业银行主要以存款业务和贷款业务为主，业务结构比较单一，收入来源有限，难以满足金融市场多元化、个性化的需求。
2. 风险控制难度大：农村商业银行在农村地区经营，面临农业、农村金融市场的特殊性及不确定性，风险控制难度较大，容易发生信贷风险和市场风险。
3. 技术水平偏低：传统的农村商业银行在技术方面相对滞后，信息化水平低，服务水平不高，无法满足客户的个性化需求，也无法适应金融科技的发展和变革。
1. 业务拓展多元化：农村商业银行需要拓展多元化的业务，例如金融租赁、保险、信托、基金等业务，提高自身的盈利能力，降低业务集中度，更好地服务农村地区的金融需求。
2. 风险管理和控制：农村商业银行需要加强风险管理和控制，建立完善的风险管理体系，加强对信贷风险、市场风险的识别和防范，提高自身的风险控制水平。
对农商银行改革转型发展的几点思考
对农商银行改革转型发展的几点思考农商银行作为我国银行业的重要组成部分，发挥着农业、农村经济和中小微企业金融服务的重要作用。
目前农商银行面临着一系列的问题和挑战，改革转型势在必行。
以下是对农商银行改革转型发展的几点思考。
农商银行应加强金融科技的应用。
随着信息技术的发展，金融科技已成为推动金融业转型发展的重要驱动力。
农商银行应积极探索利用人工智能、大数据、区块链等先进技术，提高金融服务的效率和便利性。
可以通过建设智能农村金融服务平台，为农民提供更加智慧的金融服务，提高金融服务的覆盖面和质量。
农商银行应加大对农业、农村经济的金融支持力度。
农业、农村经济是农商银行的主要服务对象，也是我国经济发展的重要基础。
农商银行应加大对农业生产、农村基础设施建设、农民消费等领域的金融支持，支持农民增收致富，推动农业现代化和农村振兴。
可以建立农村产业链金融服务模式，通过提供金融产品和服务，促进农村产业升级，推动农村产业发展和农民增收。
农商银行应加大对中小微企业的金融支持力度。
中小微企业是农商银行的重要客户群体，也是推动经济发展和就业的重要力量。
农商银行应积极发展以中小微企业为主要服务对象的金融产品和服务，提供贷款、担保、金融咨询等多样化的金融支持，促进中小微企业发展壮大，推动经济结构优化和转型升级。
第四，农商银行应加强风险管理和内控建设。
农商银行经营环境复杂多变，面临着较大的经营风险。
农商银行应加强对风险的预测和防控，建立健全的内控机制，提高风险管理的能力和水平。
可以通过引入先进的风险管理技术和工具，加强对信用风险、市场风险、操作风险等方面的监测和控制，确保金融机构的安全稳定运行。
农商银行应加强人才培养和队伍建设。
农商银行要实现改革转型发展，离不开专业化、创新型和高素质的人才队伍。
农商银行应加大对人才的培养和引进力度，建立完善的人才培养机制和激励机制，发挥人才的积极性和创造力。
可以通过开展培训、派驻科技企业等方式，提升员工的专业水平和创新能力。
对农商银行改革转型发展的几点思考
对农商银行改革转型发展的几点思考农商银行作为中国农村金融领域的重要组成部分，一直承担着支持农村经济发展和农民生活改善的重要使命。
近年来，随着金融行业的深化改革和市场竞争的加剧，农商银行面临着发展中的诸多挑战和机遇。
为了更好地适应新形势、新要求，农商银行需要进行改革转型，促进自身发展。
本文将结合当前农商银行面临的形势和发展需求，对农商银行改革转型发展进行几点思考。
一、加快业务结构调整，拓宽服务领域随着农村金融市场的不断扩大和金融科技的快速发展，农商银行应当加快业务结构调整，拓宽服务领域，不断丰富金融产品和服务。
传统的农村金融以农业贷款为主，需要向多元化、综合化方向发展，增加支付结算、信用卡、资金托管等业务，满足不同客户群体的需求。
农商银行还可以结合当地特色资源，开发特色金融产品，如农村旅游金融、农产品质押贷款等，促进农村经济的多元发展。
二、“互联网+”模式下，加强金融科技应用在“互联网+”模式下，金融科技已成为农商银行促进转型发展的重要手段。
农商银行可以借助大数据、人工智能、区块链等技术，提高风险识别和管控水平，降低运营成本，提升客户体验。
通过建设智能柜员机、推广手机银行、开展线上业务等方式，拓展金融服务渠道，实现线上线下融合发展。
在金融科技应用方面，农商银行需要不断加强技术研发，引进国内外先进技术，提升技术创新意识，推动业务创新和模式创新。
三、加强风险管理，提升资产质量随着金融市场的快速变化，农商银行风险管理面临诸多挑战，面临信贷风险、市场风险、操作风险等多方面压力。
农商银行需要加强风险管理能力，建立健全的风险管理体系，不断完善内部控制和监管机制，提高风险防范和化解能力。
农商银行还应加强对资产质量的管理，注重信贷资产的质量控制，提升不良资产处置和追偿效率，确保资产质量的稳定和提升。
四、深化机构改革，提高管理效率农商银行在转型发展过程中，需要深化机构改革，提高管理效率。
农商银行应当根据市场需求和发展规律，不断优化机构设置和资源配置，实现“平台化”、精细化管理。
对农商银行改革转型发展的几点思考
对农商银行改革转型发展的几点思考农商银行是中国金融行业的重要组成部分，也是服务农村和小微企业的重要渠道。
在当前金融市场竞争日益激烈的情况下，农商银行面临着转型发展的重要课题。
本文从定位、产品创新、风险管理、科技应用和人才培养等方面，对农商银行的转型发展进行了几点思考。
一、定位要明确，服务定位要更加细分农商银行是服务农村和小微企业的专业银行，这一定位是其发展的基础。
但是，随着金融市场的不断发展，农商银行的服务定位也需要更加精准地细分。
例如，在服务农村的范畴中，应该进一步细分乡镇和农村居民的需求差异，针对不同的群体提供各具特色的金融产品和服务。
二、产品创新要紧跟时代潮流随着社会的不断进步，人们对金融产品和服务的需求也在不断变化。
因此，农商银行需要及时调整和创新自己的产品，以适应市场的变化。
例如，在服务小微企业的范畴中，可以推出适合不同行业、不同发展阶段的金融产品，例如智能结算、互联网金融等，以满足客户的需求。
三、风险管理要严格把控金融业的特点之一就是风险，尤其是金融业的风险比较高。
因此，农商银行需要注重风险管理，建立起完善的内部控制机制和风险管理体系，以有效地防范和化解各种风险。
同时，农商银行应该积极开展风险教育和培训，提高员工的风险防范和管理能力。
四、科技应用要创新发展在信息时代，科技已经成为经济和社会发展的重要支撑。
农商银行应该积极探索科技在金融领域的应用，以提高银行的效率和服务水平。
同时，科技应用也需要有一定的创新性，推出更加智能化、人性化的金融产品和服务，以满足客户的个性化需求。
五、人才培养要注重素质提高银行的发展离不开人才的支撑和推动。
农商银行应该注重员工的素质和能力提高，建立起完善的人才培养和激励机制。
同时，要加强对员工的职业道德和职业操守的培养和管理，提高员工的责任感和使命感，以保证农商银行的发展和稳定。
综上所述，农村商业银行面临着许多机遇和挑战。
只有在积极应对市场变化、注重创新发展、控制风险、科技应用和人才培养等方面做好相关工作，才能取得良好的成绩，推动农商银行的转型发展。
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方案落地：有了“发射架”，还要有“接收塔”
一是做好商务转型子方案逐项落地。在完成现状评估找准转型路径后，按步骤进行方案落地，在完成思维导图、内外规梳理解读、部门职责梳理、工作逻辑梳理、流程图绘制、支撑、成本与风险、“四化”工作衡量现状与目标、实施方案、任务清单与甘特图等规定动作的基础上，明确项目顺序、重要性顺序、结构顺序、时间顺序，根据设定方程式，恰当用好给定条件与隐含条件，创建逻辑结构，逐项求解落地。二是商务转型的IT系统落地。在省联社IT系统框架内，结合IT应用系统的整体蓝图，根据商务转型的整体路径和项目要求，让省联社“大平台”与农商银行的“小系统”结合起来，规划并设计好当前与未来较长时期内IT应用系统的建设路径，包括渠道支撑，客户信息管理，产品和业务处理路径，决策分析和公共平台等，提高业务运行与管理效率，提升对客户精准服务、数据处理、决策分析、管理分析、风险防控的能力。
变强密码：理念制胜，Байду номын сангаас维包超
一是坚守“一条定律”。不求做大，不拼规模，只求“小而精、小而优、小而美”，真正走出一条差异化、特色化、社区化银行之路。二是做实“两个市场”。站稳农村“主阵地”和开辟城区的小微“蓝海”，组织“专业直销团队+特色支行+区域中心+准事业部”小微客户特色营销服务体系，做好目标客户的细分，深耕农村市场，夯实农村客户根基。三是实现“三大目标”。成本可算、风险可控、效益可得的企业基本管理要求。四是做到“四个理性”。即理性对待市场，做到不跟风；理性对待同业，做到不攀比；理性对待客户，做到不折腾；理性对待自己，做到不纠结。五是处理好“五个方面关系”。即质量与速度的关系，规模与结构的关系，长远利益与短期利益的关系，制度建设与文化建设的关系，员工和股东的关系。六是提升“六种能力”。即资源整合能力、营销服务能力、风险管控能力、转型创新能力、科学治理能力、文化聚合能力。
再次，商务转型的企业文化落地。文化如水，润物无声。企业的成长与未来最终要靠文化支撑与保障。长久以来由于重视不够，洪泽农商银行在几十年的发展进程中没有形成积极正向的属于自己的企业文化，从某种上说积累了相当多的劣质文化，对企业未来的发展必然会产生较大的负面影响。因此，要构建洪泽农商银行的企业文化，重塑企业灵魂，打造集体人格。完全依靠自身力量初步整合出以“阳帆文化”为主题的理念、行为、视觉文化识别体系，以“诚信厉行、自信稳健、笃信致远”为企业精神，以“以道御术、用术弘道；以诚取信，诚至信达”为银行哲学，以“创新、感恩、担当”为价值观，以“洪恩济运、泽惠城乡”为企业情怀，以“打造中国小微金融地方特色品牌银行”为愿景，让商务转型通过文化落地，将洪泽农商银行打造成为“辖内服务三农最好银行，服务小微最优银行，客户心中最信赖的品牌银行”。
农商银行商务转型的实践与思考
六十年激情岁月，一甲子光辉篇章。农商银行60年发展历程浓缩了农村金融体系建设探索的进程，同样也记录了农商银行曲折延续的艰难变革。为更好地总结历史，科学谋划未来，在中国经济呈现出新常态，从高速增长转身中高速增长，经济结构不断优化升级，从要素驱动、投资驱动转向创新驱动的大势下，对农商银行商务转型之实践与路径作粗浅探讨。
映射求解：由内而外，由外而内
一是内外结合，映射求解。首先要找出已知变量与未知变量。对洪泽农商银行现有战略规划、公司治理、组织架构、客户关系与产品服务、风险管理、财务管理、人才资源、流程再造、金融创新、信息科技十大模块进行梳理，找准各模块现有的优势、劣势、问题、制约瓶颈和干扰事项。其次要找出对应函数方程式，并通过认真分析研究已知变量与未知变量，开出适合的映射方程式，找准对应关系，必须明确目标，理清思路，知道转什么，怎么转，才能按图索骥，有序推动。二是变革现有金融模式，办成真正的社区银行。以更加开放的视界，让“经济银行”变革为“社会银行”，办成真正的老百姓身边银行，让农商银行的金融服务融入城乡居民生活的各个角落，结合“三大工程”，让便民金融服务成为优势、特色、亮点，辖内独一无二，无可替代。三是构建以价值链为基础的衡量标准体系。认清区域银行的企业本质是服务社会、创造价值，与国家政策、区域经济社会发展状况紧密联系。服务社会满足客户需求是本质属性，为客户、员工、股东、社会创造价值是内在要求，要构建以价值链为基础的前台营销服务、中台集中运营保障、全流程的全面风险管控“三大体系”的运行、管理、考核标准，让定位“小、散、微”、管理“精、细、实”、风控“严、密、准”纳入标准化衡量体系。四是构建落实、检查、整改、考评机制。保障总行出台的制度、办法、文件能有效执行。
定位逻辑：自上而下，自下而上
一是历史沿革、历史沉淀决定了农商银行为公众服务的社会属性，办社宗旨决定其承担的使命与责任。自农村信用社成立以来就根植县域当地，为这块土地上的人民提供力所能及的金融服务。二是在整个金融体系中，农商银行就其业务范围和客户群体本身就有别于其它以交易型、获取价值型为主的商业银行。三是农商银行的“小、微、散”客户在金融体系的长期选择型竞争中形成的，有其自身的客户基础和情结沉淀，与客户结下了的鱼水深情，许多客户是其他银行选择以外的排拆型客户。四是长期以来农商银行在支农实践中由小变大、由弱变强，积累了雄厚的资金实力和丰富的经验做法，农村金融“主力军”的地位真正形成，也彰显出自身独特的优势。五是农商银行大多有明确的市场定位，关键是对自己“优、小、微、散”的定位既不能摇摆，也不能模糊，要坚定执行。六是要从董事会层面进行自上而下的设计，从战略层面进行系统思考，对定位要自下而上执行。同时，从董事会层面制定考核措施，对市场定位的落地执行情况进行严格考核。