[PPT模板]理财知识讲座

小康之家测算
• 家庭开支：一家三口，每月2000元，2000×12个月×30年 ＝72万
• 房子：买一套象样点的房子，包括装修100万
387.8万！ • 孩子：只生一个好，培养一个孩子到大学毕业，要49万
• 车子：买辆还算安全的车15万，十五年换一次车，一生花 30万。养车费，1500元×12个月×30年＝54万
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1%
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8%
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0年
100
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35000
44426.75
2011/5/31
定投投资 收益率
25.44%
当时上证指数
7.73%
6.86% -0.27%
2,743.47
基金定投收益有几何？
全部股票方向基金定投平均收益表（假定每月定投金额：1000元）
定投时段
期 累计投 数入
平均总 资产
收益
收益率
年化收 益率
2005年1月1日-2010年11月1日
71
71000
对市场的看法和对策
– 固定收益类看平。 – 单个的固定收益产品的收益率已经被
推低，同时违约风险增加。因此要谨 慎对待。 – 恰当的做法是购买一个固定收益的组 合来分散个别产品的风险。 – 适当的配置
股票
• 市场特点:
– 长期平均收益较高 – 良好的流动性 – 波动性较大(风险) – 与经济发展正相关
•
高流动\高安全\低收益
• 理财属性:
– 保管、收支功能
– 流动性需要;应急金
– 避险市场
• 目前来看：有通货膨胀的风险
债券
市场特点:
与股市有一定的反相关性，是构成金融资产投资组合重要 品种;利率敏感。特别对于长期债券.目前的债券安全性较 高;收益较低;流动性不错.
理财属性:
属于固定收益投资;较高的安全性;稳定的收益;有明确的时 间特征;不需要专业的知识.适合有确定投资时间的资金和 老人以及需要稳定现金流的家庭.
目前可供我们选择的投资理财渠 道
• 货币市场、资本市场（股票、债券）、外汇市场 • 金融衍生品、结构性产品 • 房产、地产、实物(如贵金属等) 、期货 • 实业投资、产权投资、知识产权投资 • 古董、字画、艺术品、邮币卡…… • 基金、信托、保险
房产投资未来会怎样？
– 有形资产 – 土地的稀缺性 – 服务于人的基本需要 – 资产的增殖和可使用性 – 抗通货膨胀、低流动性、可抵押贷款 – 与经济发展国民收入正相关 – 与城市基建改造密切相关
• 永远不要相信电视台的股评“老师们”。如果他们真能说对明天哪只股票涨停，还有必要从事股评 这份“很有前途的职业”么？
• 如果你不知道每年的什么时候发布年报、什么时候召开股东大会决定分红，唯一的办法就是赶紧补 课，因为那意味着行情。
• 如果你的目标是收益10%%，这很容易做到，如果你的目标是让自己的股票价格翻一番，那你最好 清醒一下：20年来，中国股市中打算翻一番的人，一般的结果都是赔得一塌糊涂；而真正翻了一番 的人，在入市时并没有奢望赚很多钱。
4772元
各位“中产阶级”悲惨的小康生 活
普通老百姓为什么要进行投资理 财？
• 高企的CPI • 昂贵的房价 • 沉重的医疗负担 • 严峻的子女教育形势 • 压垮我们脊梁的老龄人口
什么是理财？
• 理财即对于财产(包含有形财产和无形财产 =知识产权)的经营。多用于个人对于个人 财产或家庭财产的经营，是指个人或机构 根据个人或机构当前的实际经济状况,设定 想要达成的经济目标,在限定的时限内采用 一类或多类金融投资工具,通过一种或多种 途径达成其经济目标的计划、规划或解决 方案。在具体实施该规划方案的过程，也 称理财。
11539.03元/平方米
11072.03元/平方米
10000 8000
9118.7元/平方米
6000
4000
2000
0
2010年102月010年112月010年12月2011年1月2011年2月2011年3月2011年4月2011年5月2011年6月2011年7月2011年8月2011年9月
通货膨胀对购买力影响有多大？
148847.0 77847. 109.64
9
09
%
13.33%
2006年1月1日-2010年11月1日
59
59000
96 537.45
37537. 45
63.62%
10.53%
2007年1月1日-2010年11月1日
47
47000
59838.46
12838. 46
27.32%
6.36%
2008年1月1日-2010年11月1日
合理的房价估值
– 地区房价衡量指标
–
房产价格/平均家庭年收入=6-10
– 具体房价高低指标
–
房价/10*月租金 < 利率的倒数
目前银行提供的理财工具你拥有哪 些？
• 储蓄 • 国债 • 基金投资 • 保险 • 贵金属投资 • 人民币理财产品
银行理财攻略
我们该选择 什么？
货币市场
• 市场特点:
固定时间+固定金额+固定基金 +自动扣款
平均投资 分散风险
上涨赚收益、下跌攒份额 基金资产=基金份额×基金份额净值
一个极端的例子：每月1000元的定投，3个月内大幅下跌：
单位净值
申购金额
第1期
1.50
1000元
第2期
1.00
1000元
第3期
0.5
1000元
合计：
3000元
盈亏点： 3000 / 3667 = 0.818元
• 孝顺父母：每月父母每人200元夫妻双方共四个老人 200×4人×12个月×30年＝28.8万
• 休闲生活：长假旅游、看电影、郊游……一年6000元，30 年下来为18万元
• 退休金：退休后20年，每月和老伴用1500元过日子 1500×12个月×20年＝36万
理想与现实的差距
• 夫妻一起工作，平均每人每月3000元， • 3000×2人×12个月×30年＝216万元 • 387.8万－216万=171.8万元 • 每月相差147.8/（30×12）＝?
• 永远保持你的账户上有40%%的现金，那是你应付突如其来的暴跌时唯一的弹药。没有这些弹药， 暴跌时你只能站在天台上跳下去。
• 当你决心成为股民的那一刻，勇于承担责任就是你的义务，亏了不要怪社会与政府，因为你赚钱的 时候从来没有想过感谢他们。
• 不要试图去抢基金经理们的饭碗。你只需要踏踏实实地研究行业排名与每股收益，从中“发现”上 市公司的投资价值。这远比“发掘”公司的投资价值更为实际———那是基金经理们的活儿
关于理财
你还记得他吗？
谁偷走了我们的财富？
8.00% 7.00% 6.00% 5.00% 4.00% 3.00% 2.00% 1.00% 0.00% -1.00% -2.00% -3.00%
近三年CPI变化情况表
4.9%
-1.7%
全国 城市 农村
2008年8月 2008年10月 2008年12月
• “定律”二：股票市场的长期走势取决于 经济的发展情况,而人们总是乐于相信市场 流传的各种消息。
• “定律”三：虽然股票的价格长期来看取 决于股票的内在价值,与市场的噪声无关.但 是在股票市场中赚钱的永远是极少数人,而 几乎所有投资者都相信自己就是极少数人
股票投资的十条军规
• 永远不要相信经济学家关于股市的预测。当然，如果他们的预测停留在纯哲学或周易 的范畴，还是可以认真看一看的，它可以为你提供一些茶余饭后的谈资。
48
29
15
8
27年
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76
44
25
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30年
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74
40
21
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35年
100
70
34
17
7
3
通货膨胀意味着什
么？
• 过去11年中国平均通胀率>5.9% • 30年前，万元户的1万元的购买力能代表什么？ • 如果再过30年，今天的10万元又会是怎么样的一个购
买力？
1000000
900000
•
股市存在一天，庄家就会存在一天。散户和庄家的关系就像羚羊与狮子，双方在对立统一中构成草 原的生态，股市离开谁都会变味，你只要确保自己不是那只跑得最慢的羚羊就行了。
• 永远不要同时关注超过30只股票。1个新股民同时关注30只股票的结局，和1个男人同时娶30个妻子 的下场不会有任何区别。
• 无论这只股票的价格今天跌了多少，也永远不要把你全部的钱一次投入。因为，你永远不知道，明 天股价是不是会继续下跌。坐以待毙的感觉绝对是新股民最不幸的开端。
学费：
7000元/年 生活费： 20000元/年
如果再考虑课外班、家教、出国留学、……
培养一个孩子要花多少钱？