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理财ppt课件

评估个人资产和负债
包括现金、存款、房产、车辆、贷款等。
评估风险承受能力
根据个人财务状况、年龄、职业等因素，评估自己对风险的承受能力。
分析收入和支出
了解每月固定支出和变动支出，计算可支配收入。
2024/1/28
8
制定个目标
如购买家电、旅游、应急资金等。
2024/1/28
数字货币
了解数字货币的原理、风险和投资机会，谨慎参与数字货币投资。
19
05
风险管理与保险规划
2024/1/28
20
风险识别与评估
2024/1/28
风险识别
01
识别个人或家庭面临的各种潜在风险，如疾病、意外、财产损
失等。
风险评估
02
对识别出的风险进行量化和定性评估，确定风险的大小、发生
概率和可能造成的损失。
中期目标
如购房、购车、子女教育等。
长期目标
如退休养老、财富传承等。
9
选择合适理财工具
债券
风险较低，收益稳定，适合中期目标和稳健型投资者。
基金
风险与收益因基金类型而异，适合不同目标和风险承受能力的投资者。
储蓄存款
风险低，收益稳定，适合短期目标和保守型投资者。
2024/1/28
股票
风险较高，收益波动大，适合长期目标和积极型投资者。
信用保证保险
以信用风险为保险标的的保险，保证被保险人因信用风险而遭受的经济损失得到补偿。
22
选择合适保险产品
了解自身需求
比较不同产品
根据个人或家庭的实际需求和经济状况，选择适合的保险产品。
了解不同保险公司的产品特点、保障范围、保费等，进行比较分析。

合理利用科学理财知识分享讲课PPT课件

以至于
客人来
访，也
无一夸
赞过它
，更没
有谁欣
赏它。
书房的角落，挺立着一株虎尾兰。它没有牡丹的高贵，没有百合花的幽香，更没有玫瑰花那样高傲，它除了平凡，还是平凡。以至于客人来访，也无一夸赞过它，更没有谁欣赏它。书房的角落，挺立着一株虎尾兰。它没有牡丹的高贵，没有百书合房花的的角幽落香，，挺更立没着有一玫株虎瑰尾花兰那。样它高没傲有，牡它丹除的了高平贵凡，，没还有是百平合凡花。的以幽至香于，客更人没来有访玫，瑰也花无那一样夸高赞傲过，它它，除更了没平有凡谁，欣还赏是它平。凡。以至于客人来访，也无一夸赞过它，更没有谁欣赏它。
没有牡花的幽
丹的高香，更
贵，没没有玫
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书房的角落，挺立着一株虎尾兰。它书房的角落，挺立着一株虎尾兰。它没有牡丹的高贵，没有百合
没有牡花的幽
赞过它

理财ppt课件

投资连结保险
将保险保障与投资功能相结合，投资风险由投保人承担。
其他理财产品
银行理财产品
由银行推出的理财产品，投资门槛低，收益稳定。
信托产品
由信托公司推出的理财产品，投资门槛较高，但收益也较高。
P2P网贷产品
通过互联网平台实现个人之间的借贷交易，投资门槛低，但风险也较高。
03
个人理财规划
3
保险配置方案
根据客户的资产状况和风险承受能力，制定保险配置方案，包括保险种类、保额、保费等方面的规划。
06
退休规划与遗产传承
退休规划原则和方法
提前规划
尽早开始规划退休生活，确保在退休时有足够的资金储备。
收入替代率
根据个人情况设定合适的收入替代率，确保退休后生活质量不会有太大变化。
分散投资
支出状况
分析日常消费、固定支出和负债情况，评估支出合理性。
负债状况
清查个人及家庭的负债类型、规模和利率，评估偿债能力。
选择合适的理财产品
储蓄存款
选择活期存款、定期存款等，确保资金流动性和安全性。
债券投资
购买国债、企业债等，获取固定收益并降低投资风险。
股票投资
投资优质上市公司股票，分享企业成长红利，但需注意风险。
04
投资策略与技巧
分散投资原则
降低风险
通过分散投资，降低单一资产的风险，减少整体投资组合的波动。
资产多元化
将投资资金分配到不同的资产类别，如股票、债券、商品等，实现资产多元化。
行业与地域分散
在投资同一资产类别时，关注不同行业和地域的投资机会，降低行业风险和地域风险。
长期投资原则
稳健增值

理财课件ppt大全

期货与期权投资的风险较高，价格波动较大。投资者需要具备一定的风险承受能力和投资知识，同时需要关注市场动态和标的资产信息。
投资者可以根据自身的风险偏好和投资目标，选择适合自己的期货与期权投资策略。例如，套期保值、套利交易、单边交易等策略。
外汇投资
外汇投资概述
外汇投资的优势
外汇投资的风险
股票投资的优势
股票投资具有高收益、流动性强、分散投资风险等优势。长期持有优质股票，可以获得公司分红的收益，同时也可以在股票市场中进行买卖交易。
股票投资的策略
投资者可以根据自身的风险偏好和投资目标，选择不同的股票投资策略。例如，价值投资、成长投资、技术分析等策略。
基金投资
基金是一种集合投资工具，由专业的管理人管理，通过集合投资的方式降低投资风险。基金的种类繁多，
风险调整
根据市场环境和内部条件的变化，适时调整风险管理策略和措施。
PART 05
理财案例分析
REPORTING
个人理财案例
案例一
小王的储蓄与投资规划
案例二
李女士的退休金规划
案例三
大学生小张的负债管理
企业理财案例
案例一
某电商企业的资本结构优化
案例二
某制造业企业的投资决策分析
案例三
某连锁超市的财务管理策略
债券投资的风险主要包括信用风险和利率风险。如果发行方违约，投资者将面临本金损失的风险；同时，如果市场利率上升，债券价格将下跌，投资者将面临资产减值的风险。
债券投资的优势
债券投资具有低风险、稳定的收益、较好的流动性等优势。投资者可以通过购买债券，获得相对稳定的利息收入。
债券投资的策略
投资者可以根据自身的风险偏好和投资目标，选择适合自己的债券投资策略。例如，持有至到期策略、积极交易策略等。

理财知识-个人理财(完整版)(PPT 281页) 精品

一、普通年金的概念与变动利率年金
将付款时间间隔相等、每次付款额度相等、整个付款期内利率不变，而且计息频率与付款频率相等的年金称为标准年金，此外的各种在形式上发生了变化的年金称为普通年金。
标准年金在整个付款期内的利率是不会变化的。实际生活中出现很多变动利率的年金，其中最显著的变动利率年金就是浮动利率的银行存款及债券。
(一)AFP的资格认证 1、教育 2、考试 3、从业经验 4、职业道德 5、后续教育
(二)CFP的资格认证 1、教育 2、考试 3、从业经验 4、职业道德 5、后续教育
三、个人理财师的职业道德 (一)个人财务规划师的职业道德个人财务规划师必须做到正直诚信、行为诚实，客观公正、公平合理，遵守法律、勤勉上进，遵守具体的职业操作规范，属尽职守地为客户利益服务。
（2）先付年金的现值：
指一定时期内每期期初收付款项的复利现值之和。先付年金与普通年金的付款期数相同，但由于其付款时间的不同，先付年金现值比普通年金现值少折算一期利息。
Hale Waihona Puke 三、永续年金：指无限期支付的年金，如优先股股利。由于永续年金持续期无限，没有终止时间，因此没有终值，只有现值。
第四节普通年金
13、利息与贴息之间的关系
在实际贴现率的定义中的“利息”可以被称为“贴息”。由公式我们可以发现他们的区别：根据公式，有贴息=期末可收回资金金额（累积值）×贴现率。
类似于实际利率，也可以定义任意度量期的实际贴现率，令dn为从投资日起算第n 个时期的实际贴现率，则：
Dn=A(n)-A(n-1)/A(n)=In/A(n)
一、个人财务规划的定义(续）
个人财务规划或个人理财(金融理财)，是一个评估客户各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，运用科学的方法和一定的程序，帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合金融服务。

投资理财基础知识(PPT 43页)

❖ P2P理财模式刚兴起不久，就受到不少高端人士的青睐。 P2P不仅有着收益和保障兼顾的特点，同时助个人实现社会公益价值，使得理财模式的创新达到新高度。
❖ P2P区别于其他理财产品的是它的普惠效应，实现理财收益的同时，通过平台的搭建，直接实现理财方对普通民众生活或工作的帮助，填补大型融资机构所不触及的社会生活的方方面面空白。
金融债券企业债券
是由银行和非银行金融机构发行的债券。在我国目前金融债券主要由国家开发银行、进出口银行等政策性银行发行。
是企业为筹集资金而向投资者发行的债券。企业债券是以公司经营利润作为还本付息担保的，其风险高于国债和金融债券，故企业债券的利率会高于前两者。目前我国规定企业债券的利息收入要征收20%的个人所得税。
恩格尔系数
❖ 恩格尔系数(Engel's Coefficient)是食品支出总额占个人消费支出总额的比重。
❖ 一个家庭收入越少，家庭收入中（或总支出中）用来购买食物的支出所占的比例就越大，随着家庭收入的增加，家庭收入中（或总支出中）用来购买食物的支出比例则会下降。
❖ 恩格尔系数达59%以上为贫困，50-59%为温饱， 40-50%为小康，30-40%为富裕，低于30%为最富裕
能性就大。财户的投资风险 2.与机构投资的差距
信息不对称
资金的支持力度
4 、投资基金
定义
投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管、基金管理人管理和运用，从事股票、债券等金融工具的投资，以获得投资收益和资本增值。基金分为封闭型基金与开放型基金。
特征
专业化管理分散投资风险获得规模效益，降低投资成本

理财培训课件

投资理财的四个原则
• 合法性原则：投资活动要合法 • 安全性原则：不能冒太大风险 • 收益性原则：在保值基础上争取
最大增值 • 流动性原则：兑换成现金的能力
投资收益和收益评估
3000
2500
金钱的
2000
时间价值 1500
1000
500
0
第1年第4年第6年第10年第12年第15年第18年第20年第25年
理财培训课件(PPT 49页)
内容提要
掀起你的盖头来，何为理财说端详（何谓理财）人无远虑有近忧，这般辛苦为谁忙（理财目标）君子爱财治有道，理财工具面面观（理财工具）不畏浮云遮望眼，从容驾驭巧安排（理财误区）云卷云舒快意事，花开花落平常心（理财原则）
财富的定义
通俗的说法 ——有钱。
保险金字塔
养老子女教育普通医疗保障大病保障意外保障
保险溜三段
※最应该买什么保险？
意外风险时时在，侥幸不如提前保；大病迟早都会来，快快投保避烦扰；住院医疗不能少，备好教育和养老；财富增长需打理，稳赢不亏才叫好！
※最应该为谁买保险？
家庭支柱最该保，他可千万不能倒。夫妻都应保点好，相互关怀感情好。父母恩情无以报，投保尽孝负担小。子女谁都当个宝，倍加关爱怎能少！
正确的说 ——如果你停止工作，你的资产还能支持你活多久，
即：财富就是支持一个人生存多长时间的能力。
•财富是由资产项下产生的现金流入与支出项下流出的现金进行比较来确定（注意：现金流入不包括工资）。比如：我的资产每月产生10， 000元的现金流入，而每月支出6，000元，那么我有了财富：4，000元。 •或是：现在有存款100万元，家庭每月的日常开销如为1万元，则此财富支持家庭生存的时间为100个月……

合理利用科学理财知识分享PPT教学讲解课件

比前面
的一分
钱要高
一点点
。
今天去看了一下昨天那篇文章的收益今天去看了一下昨天那篇文章的收益，只有四分钱，超级超级少
，只有，不过
四分钱这一篇
，超级的单价
比超前级今面少天几，去篇不看文过了章这一都一下要篇昨高的天。单那因价篇文此比章虽前的然面今收这几天益篇篇去，文文看只章章了有的都一四雪要下分阅高昨钱读。天，量因那超不此篇级高虽文超，然章今级但这的天少最篇收去，终文益看不的章，了过收的只一这益雪有下一还阅四昨篇是读分天的不量钱那单错不，篇价的高超文比，，级章前至但超的面少最级收几要终少益篇比的，，文前收不只章面益过有都的还这四要一是一分高分不篇钱。钱错的，因要的单超此高，价级虽一至比超然点少前级这点要面少篇。比几，文前篇不章面文过的的章这雪一都一阅分要篇读钱高的量要。单不高因价高一此比，点虽前但点然面最。这几终篇篇的文文收章章益的都还雪要是阅高不读。错量因的不此，高虽至，然少但这要最篇比终文前的章面收的的益雪一还阅分是读钱不量要错不高的高一，，点至但点少最。要终
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一点点
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今天去看了一下昨天那篇文章的收益今天去看了一下昨天那篇文章的收益，只有四分钱，超级超级少
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四分钱这一篇
，超级的单价
比超前级今面少天几，去篇不看文过了章这一都一下要篇昨高的天。单那因价篇文此比章虽前的然面今收这几天益篇篇去，文文看只章章了有的都一四雪要下分阅高昨钱读。天，量因那超不此篇级高虽文超，然章今级但这的天少最篇收去，终文益看不的章，了过收的只一这益雪有下一还阅四昨篇是读分天的不量钱那单错不，篇价的高超文比，，级章前至但超的面少最级收几要终少益篇比的，，文前收不只章面益过有都的还这四要一是一分高分不篇钱。钱错的，因要的单超此高，价级虽一至比超然点少前级这点要面少篇。比几，文前篇不章面文过的的章这雪一都一阅分要篇读钱高的量要。单不高因价高一此比，点虽前但点然面最。这几终篇篇的文文收章章益的都还雪要是阅高不读。错量因的不此，高虽至，然少但这要最篇比终文前的章面收的的益雪一还阅分是读钱不量要错不高的高一，，点至但点少最。要终

理财ppt课件

保险配置方案
为客户制定详细的保险配置方案，包括保险金额、保险期限、缴费方式等，确保客户在风险发生时得到充分的保障。
06
退休规划与遗产传承
退休规划原则和方法
提前规划
收入来源
尽早开始规划退休生活，积累足够的资金，确保退休后的生活质量。
多元化退休收入来源，包括养老金、储蓄、投资等，降低对单一来源的依赖。
健康保险
为被保险人的医疗费用、疾病等提供保障，减轻医疗负担。
投资连结保险
将保险与投资相结合，具有一定投资风险，但潜在收益也较高。
其他理财产品
信托产品
投资者将资金委托给信托公司管理，投资于多种资产，风险与收益因项目而异。
P2P网贷产品
个人与个人之间的借贷交易，通过互联网平台实现，风险较高但收益也较高。
风险承受能力与投资策略匹配
根据客户的风险承受能力等级，推荐适合的投资策略和产品组合，确保投资风险与客户承受能力相匹配。
保险规划建议
保险需求分析
分析客户的家庭状况、收入结构、负债情况等，确定客户的保险需求，如寿险、医疗险、意外险等。
保险产品推荐
根据客户的保险需求，推荐适合的保险产品，包括保险公司、产品特点、保费等方面。
02
理财产品介绍
储蓄存款类产品
01活期存款
随时存取，流动性强，但利率较低。
定期存款
有固定期限，利率较高，但提前支取会损失利息。
零存整取
定期定额存入，期限灵活，适合长期储蓄。
整存零取
一次存入较大金额，然后按期定额取出，适合规划未来支出。
基金类产品
股票型基金
投资于股票市场，风险较高，但潜在收益也较大。
风险管理与保险规划

(完整)理财知识普及ppt精品PPT资料精品PPT资料

1-5年
20年
退休：10-15年
家庭收入逐渐提家庭最大支出为家庭收入最佳，
高，同时也进入孩子教育支出及家庭负担逐渐减
家庭消费高峰期，医疗保健费用，轻，这一阶段可
需为孩子预存一应选择回报稳选择期限稍长、
部分钱，收益较定的产品，如
收益较高、风险
高的中短期理财理财、保本等较低的理财确保
活期存款以备不时只需：
10%
定期、理财风险小、收益高
于活期： 20%—30%
保险理财，期限较长收益较高：30%-50%
基金风险较高，收益也ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ能较高：建议10%
寿险、医疗险、意外险：根据家庭情况适当
配置
股票对个人专业性要求较高，根据个人情况
产品是不错的选
财富稳定增长
择
孩子工作到父母退休：15-20年安享晚年为主，消费及均保守，应选择风险较低的理财，避免高风险产品带来的财富缩水
怎么进行理财？
各类理财产品
股
高
票
基金
风
银行非保本理财、
险
保险理财
程
定期存款、银行保本理财、
度
保本保险理财、国债
现活/活期存款
低
怎么进行理财？
存款理财保险基金股票
3怎么进行理财？
怎么进行理财？
人生各个重要阶段
单身期
家庭形成期
家庭成长期
家庭成熟期
退休以后
参加工作到结婚前：1-10年资金积累期，一定要养成定期存钱的好习惯，可配置灵活性较好的理财，同时趁年轻买寿险，并适当配置等风险较高的产品
结婚到孩子出生：孩子出生到上学：孩子工作到父母

金融理财知识PPT课件

③ 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性。
01 关于理财的基本含义 CLICK HERE TO CHANGE TITLE TEXT
哪里能理财？
目前，到银行、证券公司理财需开立相应理财账户。一般而言，通过银行开立的理财账户可以办理储蓄类产品和银行理财产品以及基金类产品，大型银行还可通过银行系统购买国债。
存钱--资产
01
02
03
紧急预备金：保有一笔现金以备失业或不时
之需。
投资：可用来滋生理财收入的投资工具
组合。
置产：购置自用房屋，自用车等提供使用价值
的资产。
02 理财平台&理财范围 CLICK HERE TO CHANGE TITLE TEXT
借钱--负债
01
02
03
消费负债：如信用卡循环信用、现金卡余额、
关于理财入内分析
Financial industry product introduction
小积累大财富
04
关于理财入门分析
CLICK HERE TO CHANGE TITLE TEXT
01
02
03
04
05
如果要完善理财知识，选择一个主流的平基础知识是必要的。台保障了投资者的安
全。
选择一个好的代理商，交易的时候要设最好是一级代理商。置好止损，控制好
01
所得税节税规划。
02
财产税节税规划。
03
财产移转节税规划
02 理财平台&理财范围 CLICK HERE TO CHANGE TITLE TEXT
护钱--保险与信托
护钱的重点在风险管理，在指预先做保险或信托安排，使人力资源或已有财产得到保护，或当发生损失时可以获得理财来弥补损失。保险的功能为当发生事故使家庭现金收入无法支应当时或以后的支出时，仍能有一笔金钱或收益可弥补缺口，降低人生旅程中意料外收支失衡时产生的冲击。

精美金融理财知识讲座课件PPT

第 29 页
随着经济的深入发展和人民生活水平的不断提高，投资理财已成为现代人生存的必备技能之一。理财是一门技能，需要有正确的理财观念，清晰的理财规划，必要的理财知识和持之以坚持。各种理财手段，方法多多，适合自己的才是最好的。无论是什么方法，理财意识的培养和基本观念的认知都是极其重要的。祝各位朋友在人生的财富道路上走向辉煌！
风险股票是一项高收益高风险的投资活动，股票的
价格反映企业的赚钱能力，此外还受经济、金融、政策、行业、企业经营、投资者心理等多种因素影响，操作不慎可能带来极大的亏损。
第 23 页
Part 4
4.5 基金
证券投资基金（共同基金）是指基金公司通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立资产，以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。
期限
利率
0.3
1.35
1.55
1.75
2.25
2.75
第 22 页
Part 4
4.4 股票
股票是股份公司发行的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。每股股票都代表股东对企业拥有一个基本单位的所有权。股息收入、资本利得和公积金转增收益收益高于买进价格出售股票所得的差价
从30岁——60岁，220,000元；
从40岁——60岁，70,000元；从50岁——60岁，20,000元；
结钱属于长跑选手，跑的越早，越轻松，跑的越迟，越费劲，所以，理财一定是论从年轻的时候开始。
第 17 页
4
常见理财工具介绍
不同时期理财目标
理财规划的主要工具
股票
基金

保险理财基础知识(PPT 50张)

保险理财内容
普通收入成熟型家庭保险理财
情况分析：
曲主任正值中年，月收入 4000 元，固定支出为1500元，结余2500元，收支比例为 37 。 5% ，在银行里有 10 万元的家庭储蓄，用处只有一个，就是在将来如果生病，把钱拿出来看病，所以银行里10万元的家庭储蓄不完全属于自己的家庭资产，有不少于50% 的部分是替医院暂时保管的现金。
保险理财内容
中高收入新婚夫妇保险理财
情况分析：
夫妻有一处价值120万元的固定资产和目前价值30万元的轿车。年收入约46000元，属于高收入家庭。年固定支出大概为22800 元，年结余约232000元，收支比例为49。 57%，李政虽然工作稳定，但收入可以受地产市场的变动会有一定的波动，其妻子的工作和收入相对于他比较稳定，所以面临着一定的还贷风险。
保险理财内容
中高收入青年单身期保险理财
理财建议：
由于正处于个人职业生涯的初始阶段，没有银行储蓄和固定资产，所以抗风险能力不强，建议增加理财压力，强制理财。将每月3600元中，2000元用于银行定期储蓄， 700元用于银行活期储蓄，900元买入健康理财保险，这样它不仅每三年可以获得3000元的保底收益，同时在她60岁时还可以获得26 万元左右的养老金。
保险理财内容
普通收入者的保险理财
保险理财不是富人的专利，每个人都可以用保险帮助理财，特别的收入水平不高的人更应该用保险来帮助理财。保险的主要功能是经济补偿，在危难之时提供一笔救助金，所以对普通收入者而言，他们没有过多的积蓄应付突发的情况，这时保险理财就应注重的是保障而不是一味的投资资。
普通收入成长型家庭保险理财
案例8-3：金灿，30岁，科研单位的总务科长，妻子28岁，科贸公司工作，二人都有社保。有一套价值45万元的住房，月供2000元。前不久喜添贵子。家庭月收入6000元，年终奖金10000元，月支出2800元左右，现在银行存款30000元，希望攒些钱供孩子上学。