教学课件1认识风险与保险
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教学课件1认识风险与保险共154页
教学课件1认 Nhomakorabea风险与保险
11、用道德的示范来造就一个人，显然比用法律来约束他更有价值。—— 希腊
12、法律是无私的，对谁都一视同仁。在每件事上，她都不徇私情。—— 托马斯
13、公正的法律限制不了好的自由，因为好人不会去做法律不允许的事 情。——弗劳德
14、法律是为了保护无辜而制定的。——爱略特 15、像房子一样，法律和法律都是相互依存的。——伯克
谢谢你的阅读
❖ 知识就是财富 ❖ 丰富你的人生
71、既然我已经踏上这条道路，那么，任何东西都不应妨碍我沿着这条路走下去。——康德 72、家庭成为快乐的种子在外也不致成为障碍物但在旅行之际却是夜间的伴侣。——西塞罗 73、坚持意志伟大的事业需要始终不渝的精神。——伏尔泰 74、路漫漫其修道远，吾将上下而求索。——屈原 75、内外相应，言行相称。——韩非
11、用道德的示范来造就一个人，显然比用法律来约束他更有价值。—— 希腊
12、法律是无私的，对谁都一视同仁。在每件事上，她都不徇私情。—— 托马斯
13、公正的法律限制不了好的自由，因为好人不会去做法律不允许的事 情。——弗劳德
14、法律是为了保护无辜而制定的。——爱略特 15、像房子一样，法律和法律都是相互依存的。——伯克
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❖ 知识就是财富 ❖ 丰富你的人生
71、既然我已经踏上这条道路，那么，任何东西都不应妨碍我沿着这条路走下去。——康德 72、家庭成为快乐的种子在外也不致成为障碍物但在旅行之际却是夜间的伴侣。——西塞罗 73、坚持意志伟大的事业需要始终不渝的精神。——伏尔泰 74、路漫漫其修道远，吾将上下而求索。——屈原 75、内外相应，言行相称。——韩非
第一章风险和保险ppt课件
35
(2)保险的派生职能
➢ 融资职能(筹资和投资) ➢ 防灾防损职能(风险管理的重要内容)
36
2、保险的作用
“社会稳定器”和“经济助推器” (1)保险的宏观作用 (2)保险的微观作用
37
(1)保险的宏观作用
➢ 保险的宏观作用是保险对全社会和整个 国民经济总体所产生的经济效应。其作 用为：有利于国民经济持续稳定的发展； 有利于科学技术的推广应用；有利于社 会的安定；有利于对外贸易和国际交往， 促进国际收支平衡。
➢ 风险因素引起风险事故，风险事故发生可能造 成损失。
➢ 应当注意：同一事件既可成为风险因素(间接 原因)，又可成为风险事故(直接原因)。
➢ 风险因素→风险事故→损失； ➢ 风险因素(风险事故) →损失。
4
例题1
➢某建筑队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷， 造成人员伤亡，则：
➢风险因素是( )。 A、偷工减料 B、建筑物塌陷 C、人员伤亡
(发生的时间、地点、过程和结果均不确定) 。 ➢当损失肯定发生(损失概率为1)或肯定不发
生(损失概率为0)时，不存在风险；当损失 概率为0.5时，风险最大。
3
(二) 风险的构成要素
➢ 风险由风险因素(风险隐患) 、风险事故( 风险事件)和损失等基本要素构成。其中，风 险因素根据性质分为实质(物理)风险因素、 道德风险因素和心理(风纪)风险因素三类。
1、按实施方式的不同分类 2、按保险标的的不同分类 3、按保险价值的确定方式不同分类 4、按经营目的的不同分类 5、按保险政策的不同分类 6、按承保形式的不同分类 7、按承保风险的不同分类 8、按保障主体的不同分类
40
1、按实施方式的不同分类
➢ 自愿保险是保险人和投保人在自愿原则基础上 通过签订保险合同而建立保险关系的一种保险。
(2)保险的派生职能
➢ 融资职能(筹资和投资) ➢ 防灾防损职能(风险管理的重要内容)
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2、保险的作用
“社会稳定器”和“经济助推器” (1)保险的宏观作用 (2)保险的微观作用
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(1)保险的宏观作用
➢ 保险的宏观作用是保险对全社会和整个 国民经济总体所产生的经济效应。其作 用为：有利于国民经济持续稳定的发展； 有利于科学技术的推广应用；有利于社 会的安定；有利于对外贸易和国际交往， 促进国际收支平衡。
➢ 风险因素引起风险事故，风险事故发生可能造 成损失。
➢ 应当注意：同一事件既可成为风险因素(间接 原因)，又可成为风险事故(直接原因)。
➢ 风险因素→风险事故→损失； ➢ 风险因素(风险事故) →损失。
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例题1
➢某建筑队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷， 造成人员伤亡，则：
➢风险因素是( )。 A、偷工减料 B、建筑物塌陷 C、人员伤亡
(发生的时间、地点、过程和结果均不确定) 。 ➢当损失肯定发生(损失概率为1)或肯定不发
生(损失概率为0)时，不存在风险；当损失 概率为0.5时，风险最大。
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(二) 风险的构成要素
➢ 风险由风险因素(风险隐患) 、风险事故( 风险事件)和损失等基本要素构成。其中，风 险因素根据性质分为实质(物理)风险因素、 道德风险因素和心理(风纪)风险因素三类。
1、按实施方式的不同分类 2、按保险标的的不同分类 3、按保险价值的确定方式不同分类 4、按经营目的的不同分类 5、按保险政策的不同分类 6、按承保形式的不同分类 7、按承保风险的不同分类 8、按保障主体的不同分类
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1、按实施方式的不同分类
➢ 自愿保险是保险人和投保人在自愿原则基础上 通过签订保险合同而建立保险关系的一种保险。
第一章 风险与保险 PPT课件
一、 风险定义(重点)
可否举两个风险的例子，由例子 说明什么是“风险”。 定义：风险指损失的不确定性。
判定以下情况是否有风险： －学生期末考试 －乘坐飞机 －今年19岁，明年20岁
由此得出，风险必须具 －此项投资一定损失10万。 备两个要素：
－可能存在损失。
－损失是不确定的。
二、风险的种类
财产风险 人身风险 责任风险 纯粹风险 投机风险
举例：世界最大的保险交易市场 －劳埃德保险社
劳埃德保险社（Lloyd’s），又译作“劳合社”，被称 为世界保险航母。迄今已有 300 余年历史，是国际保 险业历史悠久和最有影响的保险组织。劳合社原由爱 德华劳埃德在伦敦泰晤士河畔开设的咖啡馆起家，以 其地处伦敦市中心，吸引海陆贸易商人、船主、航运 经纪人，保险商等光顾，逐渐成为交换海运信息，接 洽航运和保险业条的活动场所，进而成为伦敦海上保 险业集中活动的总会。 1688 年，爱德华 · 劳埃德以自 己的姓氏命名，创立了一个保险行。1871年劳合社向 政府注册，取得法人资格。
掌握保险的概念应注意 保险意味着风险的转移 保险是一种合同行为 保险是社会稳定的稳压器
二、构成保险的要素（重点）
1.保险必须要有可保风险的存在，没有可保风 险就没有保险的必要。 2.保险必须要有多数经济单位的结合，大量同 质风险的存在。
如果一个保险公司只有几个车主投保车辆险 会怎样？ 因此，保险必须要最大限度地聚集经济单位，单位 数越多，就越符合大数定律。 每一类经济单位必须是同质风险。
第一章 风险与保险
第一节 风险的概念 第二节 保险及其特征
第一节 风险的概念
保险是弥补风险损失，减少风险的主要手段，研究保 险，首先要从风险讲起。
保险基础知识ppt课件
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47
保险业务经营环节管理
展业
承保
理赔
•保险宣传 •展业渠道
防灾防损
•业务选择
•含义、意义
•承保管理
•理赔原则
•理赔程序
资金运用
•概念
•原则
•内容
•方式
•方法
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48
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49
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11
（三）保险的分类 ４.按转嫁风险方式：
原保险、再保险 5. 按保障对象：
个人保险、团体保险 6. 按实施方式：
自愿保险、法定保险
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12
第二讲 保险术语
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13
（一）保险合同主体
•保险人亦称承保人，是与投保人订立保险合同，并根 据保险合同收取保险费，在保险事故中承担赔偿或者 给付保险金责任的人；
保险金额：是指一个保险合同项下保险公司承 担赔偿或给付保险金责任的最高限额,即投保人 对保险标的的实际投保金额:同时又是保险公司 收取保险费的计算基础。
保险费：简称“保费”，是保险人为被保险人 提供保险保障而向投保人收取的价金；
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18
（三）基本概念
保险金额和保险价值的关系： 财产保险合同中,对保险价值的估价和
在再保险过程中，保险公司既是原 保险合同的保险人，又是再保险合 同的投保人。
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42
保险公司— 分出人 分出公司
再保险公司 分入人 分入公司 转分保分出人
转分保保险 公司
转分保接受人
《风险与保险》课件
选择合适的保险产品
保险类型
根据个人或企业的需求，选择适合自己的保险类型，如人寿保险 、财产保险、健康保险等。
保障范围
比较不同保险产品的保障范围，选择能够覆盖自己风险需求的保险 产品。
保险条款
仔细阅读保险条款，了解保险产品的限制和要求，避免误解和纠纷 。
选择合适的保险代理人
专业能力
选择具备专业知识和经验的保险代理人，能够提供更好的咨询和推 荐服务。
责任保险
以被保险人对第三者依法 应负的赔偿责任为保险标 的的险种，如公众责任险 、雇主责任险等。
03 保险合同
保险合同的定义与特征
总结词
保险合同的定义与特征概述
详细描述
保险合同是一种特殊的民事合同，由投保人和保险公司约定，当特定风险事件 发生时，保险公司将根据合同条款给予投保人经济补偿或保险金。保险合同具 有以下特征
可认知性
可管理性
随着人们对风险认识的深入，人们可以对 风险进行预测和评估，从而采取措施降低 风险的负面影响。
通过科学的风险管理方法和手段，人们可 以有效地控制和降低风险，减少损失和不 确定性。
02 保险基本知识
保险的定义
保险是一种经济行为
保险是一种风险管理的方式，通过保险，可以减少生活中可能出 现的风险，为人们的生产和生活提供保障。
保险合同的定义与特征
01
02
03
双方当事人意思表示一致；
以不可预知的风险为标的；
属于附和合同；
04
具有法律约束力。
保险合同的主体与客体
总结词
保险合同的主体与客体详解
主体
保险合同的主体包括投保人、被保险人和受益人。投保人 是与保险公司订立保险合同的人，被保险人是受保障的对 象，受益人是享有保险金请求权的人。
保险学第一章风险与保险 PPT课件
直接损失
（Direct Loss)
间接损失
（Indirect Loss)
2018/8/28
实质损失
收入损失与责任损失 额外费用
13
（四）风险因素、风险事故和损 失三者之间的关系
• 风险是由风险因素、风 险事故和损失三者构成 的统一体，它们之间存 在一种因果关系，这种 关系可归纳为： • 风险因素引发风险事故， 风险事故导致损失。
2018/8/28
风险因素
引起或增加
风险事故
导致
损失
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• 上述三者关系为：风险是由风险因素、 风险事故和损失三者构成的统一体， 风险因素引起或增加风险事故；风险 事故发生可能造成损失。
区分风险因素和风险事故对确定保险 责任有着重要意义。
只有当风险事故为保险责任时，所造成 的损失才能获得保险赔偿。
2018/8/28 19
例子：
• 风险单位就是风险独立的单位。 • 比如说两堆柴草相距5米，放在一起就是一 个风险单位，在中间放一道防火墙，你就 可以理解为两个风险单位。因为一堆着火 不会影响到另外一堆，他们的风险是可以 分割开的。 • 其他类型财产同理，如投保财产规模较大， 如电网，就可以按照地域划分风险单位， 俗称拆单。
三、风险的构成要素
风险 因素
风险的构 成要素
风险 事故
2018/8/28
损失
9
（一）风险因素(Hazard)
• 风险因素是指引起或增加风险事故发生的机会或扩 大损失幅度的条件，是风险事故发生的潜在原因， 是造成损失的内在或间接原因。
道德风险因素 心理风险因素 （Physical Hazard) （Moral Hazard) （Morale Hazard) 实质风险因素
《保险与风险》PPT课件
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15
四、风险分类
（一）按风险产生的环境分类
风险按其所发生的环境可分为静态风险和动态风险。
静态风险是指在社会经济正常情况下，由于自然力的不 规则运动或人们行为过失或错误判断等导致的风险。一 般与社会经济和政治变动无关。
动态风险是指由于社会经济结构变动或政治变动为直接 原因的风险。如生产方式和生产技术的变动，消费者偏 好的变动，政治经济体制的改革等引起的风险。
程度。
通常而言，损失频率高的事件，损失程度小； 损失频率低的事件，损失程度高。 举例。
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4
风险的属性：
➢ 自然属性：风险的发生是事物本身固有的运动规律， 不受外界影响，不以人们的意志为转移 。
➢ 社会属性：任何风险的发生均是属于一定的社会制 度、技术条件和生产关系，而非抽象的 。
➢ 经济属性：自然灾害、人为灾祸会对人类的人身安 全和经济利益造成经济损失。
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8
三、风险因素、风险事故和损失
（一）风险因素 含义：指能增加或产生损失频率和损失幅度的
要素。它是风险事故发生的潜在原因，是造成 损失的内在的或间接的原因。
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9
实质风险因素：
➢ 指能直接影响某事物的物理功能的因素。属于 物理因素、有形因素。
➢ 例如：大雾天增加了汽车事故的机会；木结构 房屋比砖瓦结构房屋更易燃烧。
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6
第二类：强调损失发生的不确定性（狭义概念） 通常关注不利的、不可预料的事件与所预期结
果的一种偏差。 这类风险的结果有两种情况：无损失、损失。
我们称之为纯粹风险。
这也是传统保险学所研究的风险。
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15
四、风险分类
（一）按风险产生的环境分类
风险按其所发生的环境可分为静态风险和动态风险。
静态风险是指在社会经济正常情况下，由于自然力的不 规则运动或人们行为过失或错误判断等导致的风险。一 般与社会经济和政治变动无关。
动态风险是指由于社会经济结构变动或政治变动为直接 原因的风险。如生产方式和生产技术的变动，消费者偏 好的变动，政治经济体制的改革等引起的风险。
程度。
通常而言，损失频率高的事件，损失程度小； 损失频率低的事件，损失程度高。 举例。
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风险的属性：
➢ 自然属性：风险的发生是事物本身固有的运动规律， 不受外界影响，不以人们的意志为转移 。
➢ 社会属性：任何风险的发生均是属于一定的社会制 度、技术条件和生产关系，而非抽象的 。
➢ 经济属性：自然灾害、人为灾祸会对人类的人身安 全和经济利益造成经济损失。
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三、风险因素、风险事故和损失
（一）风险因素 含义：指能增加或产生损失频率和损失幅度的
要素。它是风险事故发生的潜在原因，是造成 损失的内在的或间接的原因。
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实质风险因素：
➢ 指能直接影响某事物的物理功能的因素。属于 物理因素、有形因素。
➢ 例如：大雾天增加了汽车事故的机会；木结构 房屋比砖瓦结构房屋更易燃烧。
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第二类：强调损失发生的不确定性（狭义概念） 通常关注不利的、不可预料的事件与所预期结
果的一种偏差。 这类风险的结果有两种情况：无损失、损失。
我们称之为纯粹风险。
这也是传统保险学所研究的风险。
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保险基础知识PPT课件-风险与保险
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按照风险产生和影响的范围
基本风险(Fundamental risk)是风险的起源 与影响方面都不与特定的人有关，至少是个人 所不能阻止的风险。即全社会普遍存在的风险。
第一章 风险与保险
风险的存在是保险赖以产生 的自然条件。
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1
第一节 风险及其性质
与不确定性密切相关
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2
一、风险的概念
（一）广义概念---经济学意义上 1、概念 2、风险成本与风险代价
（二）狭义概念---传统保险领域内的风险 1、概念 2、基本点 3、数学表示
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3
狭义风险的概念
风险是损失的不确定性。
它有两层含义：
一是可能存在损失
二是这种损失是不确定的。
损失：标的物因某种特定事件的发生导致经
济单位或个人非故意的、非计划的和非预期 的经济价值的减少。
---直接损失：实质损失 ---间接损失：额外费用损失、收入损失、责任损失
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4
损失频率与损失程度
损失频率亦称损失机会，是在一定时间内一 定数目的危险单位中可能受到损失的次数或 程度，通常以分数或百分率来表示。即：损 失频率=损失次数/危险单位数。
风险成本的形态一般分为三类：
第一，风险损失的实际成本。风险损失的实际 成本由风险造成的直接损失成本和间接损失成 本共同构成。
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9
风险成本
第二，风险损失的无形成本。风险损失的无 形成本是指风险对社会经济福利、社会生产 率、社会资源配置以及社会再生产等诸方面
第三，预防或控制风险损失的成本。为预防
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13
社会成本
精神成本：忧虑、恐惧
第一章风险与保险课件
（二）风险事故(Peril) 1.概念 也称风险事件，是指损失的直接原因或 外在原因，也即指风险由可能变为现实、 以至引起损失的结果。 即只有通过风险事 故的发生才会导致损失。
13
第一节 风险及其特征
值的注意的是如何正确区分风险因素和 风险事故
是否直接引起损失
14
第一节 风险及其特征
（三）损失(Loss) 1.概念 在风险管理中，是指非故意的、非计
但是只要是纯粹风险就可以被保险公 司承保吗？
49
第四节 可保风险
二、可保风险的要件
（一）风险不是投机的 投机风险，既有损失可能又有获利机会。
50
第四节 可保风险
（二）风险必须是偶然的－个体标的 1.发生的可能性 2. 发生的不确定性 机器的折旧和磨损?
51
第四节 可保风险
（三）风险必须是意外的 意外是指风险的发生超出了投保人的控制范
43
第三节 风险管理
4)具体方法 A.建立损失储备基金 经济单位事先设立的专项资金。 B. 建立自保公司 C. 信贷
44
第三节 风险管理
2.转嫁
1）含义： 转嫁风险是指一些单位或个人为避免承担风
险损失，有意识地将损失或与损失有关的财务后 果转嫁给另一单位或个人去承担的一种风险管理
避免
控制型
预防
第三节 风险管理
1.风险避免
1）含义： 也称风险回避，指设法回避损失发生的可能性，即从
根本上消除特定的风险单位和中途放弃某些既存的风险单 位。它是处理风险的一种消极技术。
2）类型： A.主动避免 EG 化工企业主动试验新药 B.被动放弃 EG 药厂新药不合格被曝光
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第三节 风险管理
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第一节 风险及其特征
值的注意的是如何正确区分风险因素和 风险事故
是否直接引起损失
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第一节 风险及其特征
（三）损失(Loss) 1.概念 在风险管理中，是指非故意的、非计
但是只要是纯粹风险就可以被保险公 司承保吗？
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第四节 可保风险
二、可保风险的要件
（一）风险不是投机的 投机风险，既有损失可能又有获利机会。
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第四节 可保风险
（二）风险必须是偶然的－个体标的 1.发生的可能性 2. 发生的不确定性 机器的折旧和磨损?
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第四节 可保风险
（三）风险必须是意外的 意外是指风险的发生超出了投保人的控制范
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第三节 风险管理
4)具体方法 A.建立损失储备基金 经济单位事先设立的专项资金。 B. 建立自保公司 C. 信贷
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第三节 风险管理
2.转嫁
1）含义： 转嫁风险是指一些单位或个人为避免承担风
险损失，有意识地将损失或与损失有关的财务后 果转嫁给另一单位或个人去承担的一种风险管理
避免
控制型
预防
第三节 风险管理
1.风险避免
1）含义： 也称风险回避，指设法回避损失发生的可能性，即从
根本上消除特定的风险单位和中途放弃某些既存的风险单 位。它是处理风险的一种消极技术。
2）类型： A.主动避免 EG 化工企业主动试验新药 B.被动放弃 EG 药厂新药不合格被曝光
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第三节 风险管理
22
(本科)保险学第一章 风险与保险PPT教学课件
转嫁风险
04 风险与风险管理 可保风险的条件 可保风险
风险是纯粹的 风险是偶然的
可被保险公司接受的 风险，或可以向保险 公司转嫁的风险。
风险是意外的 风险必须有大量标的均有遭受损失的可能性
风险应有发生重大损失的可能性
小
风险的概念与特点以及构成要素
结
与
保险的概念、特点与分类
思
考
风险管理的手段
可保风险的概念与特点
02 保险的分类 共同保险
共同保险 由两个以上的保险人同时联合直接承保同一保险标的、同一保险利益、 同意保险事故而保险金额不超过保险价值的保险。
第三节
保险学说
03 保险学说
损失说 非损失说 二元说
03 保险学说
03 保险学说
03 保险学说
财产保险与人身保险具有不同的性质，应该 将财产保险与人身保险分开定义：
感谢观看
保本升值的钱 40%
要点：养老金、教育金
保险概述 02
保险的定义
2009年《中国人民保险法》第2条规定： 保险是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合 同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险 金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年 龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
制作成胶片，以便应用到更广泛的领域中。利用Microsoft Offi
02 保险概述保险的分类
按经营目的的不同 营利性保险和非营利性保险
按保险政策不同 社会保险和商业保险 按保险业务承担方式的形式
不同 原保险，再保险、重复保险和共同保险
按所承保的风险不 同
单一风险保险和综合风险保险
按保障主体的不 同
04 风险与风险管理 可保风险的条件 可保风险
风险是纯粹的 风险是偶然的
可被保险公司接受的 风险，或可以向保险 公司转嫁的风险。
风险是意外的 风险必须有大量标的均有遭受损失的可能性
风险应有发生重大损失的可能性
小
风险的概念与特点以及构成要素
结
与
保险的概念、特点与分类
思
考
风险管理的手段
可保风险的概念与特点
02 保险的分类 共同保险
共同保险 由两个以上的保险人同时联合直接承保同一保险标的、同一保险利益、 同意保险事故而保险金额不超过保险价值的保险。
第三节
保险学说
03 保险学说
损失说 非损失说 二元说
03 保险学说
03 保险学说
03 保险学说
财产保险与人身保险具有不同的性质，应该 将财产保险与人身保险分开定义：
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保本升值的钱 40%
要点：养老金、教育金
保险概述 02
保险的定义
2009年《中国人民保险法》第2条规定： 保险是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合 同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险 金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年 龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
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02 保险概述保险的分类
按经营目的的不同 营利性保险和非营利性保险
按保险政策不同 社会保险和商业保险 按保险业务承担方式的形式
不同 原保险，再保险、重复保险和共同保险
按所承保的风险不 同
单一风险保险和综合风险保险
按保障主体的不 同
第1章风险与保险(1).ppt
直接损失 间接损失 额外费用损失
责任风险
因个人的过失行为可能给他人的财产和 生命造成损害，依据法律或道义应该承 担责任的风险。
职业责任 公众责任 产品责任 雇主责 任等
人身风险
个人因为疾病、伤残、死亡、失业等导 致个人、家庭或企业经济收入减少的风 险。
信用风险
在经济交往中，权利人和义务人之间， 由于一方违约或违法给对方造成经济损 失的风险。
绪论
课程教学目的 课程研究对象 课程内容设置 考试安排及参考资料
1、教学目的
对于相关学科知识的理解和把握 为自身及家庭安排保险和理财
对于保险的理解？是否会选择购买保险？
100〉80000 提供一条就业方向
保险从业人员
保险公司员工 保险代理人（保险营销人员） 寿险管理师 寿险理财规划师 保险经纪人 保险公估人 保险精算师
A.为应付风险发生可能造成的损失而提留 大量的风险损失准备金，准备金闲置阻碍 生产规模和流通规模的扩大，资金不能得 到有效的运用，社会生产率受损。
B.高风险行业，资本流入受阻，社会生产 率受损。
(3)精神成本：忧虑、恐惧
第二节 风险的分类
按风险的性质分类 按风险发生的作用分类 按风险产生的环境分类
险
成
资源配置成本
本
社会成本
效率损失成本
精神成本
1.经济成本
直接损失成本：风险事故发生造成的财 产损失和人员伤亡所必须支付的费用
间接损失成本：在为预防风险发生和降 低风险发生所致损失而采取各种措施所 支付的费用，以及因风险发生所致直接 损失以外的经济利益的减少。
直接损失
财产损失 雇员伤害及生病
准精算师考试基础课程
课程编号
001 002 003 004 005 006 007 008
责任风险
因个人的过失行为可能给他人的财产和 生命造成损害，依据法律或道义应该承 担责任的风险。
职业责任 公众责任 产品责任 雇主责 任等
人身风险
个人因为疾病、伤残、死亡、失业等导 致个人、家庭或企业经济收入减少的风 险。
信用风险
在经济交往中，权利人和义务人之间， 由于一方违约或违法给对方造成经济损 失的风险。
绪论
课程教学目的 课程研究对象 课程内容设置 考试安排及参考资料
1、教学目的
对于相关学科知识的理解和把握 为自身及家庭安排保险和理财
对于保险的理解？是否会选择购买保险？
100〉80000 提供一条就业方向
保险从业人员
保险公司员工 保险代理人（保险营销人员） 寿险管理师 寿险理财规划师 保险经纪人 保险公估人 保险精算师
A.为应付风险发生可能造成的损失而提留 大量的风险损失准备金，准备金闲置阻碍 生产规模和流通规模的扩大，资金不能得 到有效的运用，社会生产率受损。
B.高风险行业，资本流入受阻，社会生产 率受损。
(3)精神成本：忧虑、恐惧
第二节 风险的分类
按风险的性质分类 按风险发生的作用分类 按风险产生的环境分类
险
成
资源配置成本
本
社会成本
效率损失成本
精神成本
1.经济成本
直接损失成本：风险事故发生造成的财 产损失和人员伤亡所必须支付的费用
间接损失成本：在为预防风险发生和降 低风险发生所致损失而采取各种措施所 支付的费用，以及因风险发生所致直接 损失以外的经济利益的减少。
直接损失
财产损失 雇员伤害及生病
准精算师考试基础课程
课程编号
001 002 003 004 005 006 007 008
第一章 风险与保险 《保险学》PPT课件
概率 大数法则
二、风险的要素
风险因素 风险事故 损失
风险因素
实质风险因素 道德风险因素 心理风险因素
风险事故
造成生命财产损失的偶 发事件。又称风险事件。
损失(Loss)
在风险管理中，损失是指非故意的 、 非预期的和非计划的经济价值的减少。
包括两方面的条件： 非故意的（unintentional） 非预期的(unexpected) 非计划的(unplanned)观念
基本风险(Fundamental risk)是 风险的起源与影响方面都不与特定的 人有关，至少是个人所不能阻止的风 险。即全社会普遍存在的风险。
这些风险中，可能与社会、政治有关的风险，如 战争、罢工等；可能与自然灾害有关的风险，如地震， 都属于基本风险。
特定风险(Particular risk) 是与某特定的人有因果关系的风 险。
6.按业务承保方式的形式不同分为： 原保险、再保险、重复保险、共同保险
7.按所承保的风险不同分为：单一风 险保险和综合风险保险
8.按保障主体不同分为：团体保险和 个人保险
自愿保险是保险人和投保 人在自愿原则基础上通过 签订保险合同而建立保险 关系的一种保险。
法定保险又称强制保险， 是以国家的有关法律为依 据而建立保险关系的一种 保险。
按对风险是否可进行客观的计 算分为客观风险和主观风险
按造成损失的大小分为一级、 二级、三级风险。
六、风险成本
是指由于风险的存在和风险事故发生后人 们所必须支出的费用和预期经济利益的减少。 又称风险的代价。它是风险发生以及预防风险 所花费的代价。包括: •风险损失的实际成本 •风险损失的无形成本 •预防或控制风险损失的成本
损失发生后的风险管理目 标
损失发生前的风险管理目标
二、风险的要素
风险因素 风险事故 损失
风险因素
实质风险因素 道德风险因素 心理风险因素
风险事故
造成生命财产损失的偶 发事件。又称风险事件。
损失(Loss)
在风险管理中，损失是指非故意的 、 非预期的和非计划的经济价值的减少。
包括两方面的条件： 非故意的（unintentional） 非预期的(unexpected) 非计划的(unplanned)观念
基本风险(Fundamental risk)是 风险的起源与影响方面都不与特定的 人有关，至少是个人所不能阻止的风 险。即全社会普遍存在的风险。
这些风险中，可能与社会、政治有关的风险，如 战争、罢工等；可能与自然灾害有关的风险，如地震， 都属于基本风险。
特定风险(Particular risk) 是与某特定的人有因果关系的风 险。
6.按业务承保方式的形式不同分为： 原保险、再保险、重复保险、共同保险
7.按所承保的风险不同分为：单一风 险保险和综合风险保险
8.按保障主体不同分为：团体保险和 个人保险
自愿保险是保险人和投保 人在自愿原则基础上通过 签订保险合同而建立保险 关系的一种保险。
法定保险又称强制保险， 是以国家的有关法律为依 据而建立保险关系的一种 保险。
按对风险是否可进行客观的计 算分为客观风险和主观风险
按造成损失的大小分为一级、 二级、三级风险。
六、风险成本
是指由于风险的存在和风险事故发生后人 们所必须支出的费用和预期经济利益的减少。 又称风险的代价。它是风险发生以及预防风险 所花费的代价。包括: •风险损失的实际成本 •风险损失的无形成本 •预防或控制风险损失的成本
损失发生后的风险管理目 标
损失发生前的风险管理目标
第一讲 风险与保险 PPT
31
活动：分组讨论
风险种类
纯粹风险 投机风险 财产风险 人身风险 责任风险 信用风险 自然风险 社会风险
操作流程：1.讲师阐述学员讨论内容、分组及讨论要求；
2.讲师发放随堂资料《常见风险分类表》； 3.学员分组讨论，讲师巡场； 4.小组分别发表讨论结果； 5.讲师公布正确答案，并点评学员答案。
操作时间：每组讨论时间2分钟、每组发表时间1分钟，讲师向全体学员公布
答案并点评2分钟。
15
活动：分组讨论
风险种类
保险理论与实务
1
课程目的
1.通过本课程的学习，使大家掌握与保险相关的基本概念、保险的 分类、财产保险、人身保险的主要险种以及如何进行保险规划； 2.使大家理解风险与保险的密切关系,保险的功能、理解处理风险的 手段和程序，使大家熟记保险基本原则；
3.理解并掌握财产险、人身险的基本概念，为大家理解和掌握保
是指导致人的伤残、死亡、丧失劳动能 力以及增加费用支出的风险。
是指因疏忽和过失行为依法对他人遭受 的人身伤亡或财产损失应负赔偿责任的 风险。 是指在经济交往中，权利人与义务人之 间，由于一方违约或犯罪而给对方造成 经济损失的风险。
举例
如火灾、车祸等。
如因为伤残、死亡、失业 等导致个人、家庭经济收 入减少、额外费用增加。 如餐饮业对客人的责任、 医生的医疗责任、雇主责 任、车辆第三者责任等。 如贷款到期恶意不偿还、 雇员忠诚等。
概率小、损失大
21
可保风险的条件
2：损失是可以确定和测量的。损失是可以确 定和测量的，是指损失发生的原因、时间、地 点都可被确定以及损失金额可以测定。因为在 保险合同中，对保险责任、保险期限等都作了 明确规定，只有在保险期限内发生的、保险责 任范围内的损失，保险人才负责赔偿，且赔偿 额以实际损失金额为限，所以，损失的确定性 和可测性尤为重要。
活动：分组讨论
风险种类
纯粹风险 投机风险 财产风险 人身风险 责任风险 信用风险 自然风险 社会风险
操作流程：1.讲师阐述学员讨论内容、分组及讨论要求；
2.讲师发放随堂资料《常见风险分类表》； 3.学员分组讨论，讲师巡场； 4.小组分别发表讨论结果； 5.讲师公布正确答案，并点评学员答案。
操作时间：每组讨论时间2分钟、每组发表时间1分钟，讲师向全体学员公布
答案并点评2分钟。
15
活动：分组讨论
风险种类
保险理论与实务
1
课程目的
1.通过本课程的学习，使大家掌握与保险相关的基本概念、保险的 分类、财产保险、人身保险的主要险种以及如何进行保险规划； 2.使大家理解风险与保险的密切关系,保险的功能、理解处理风险的 手段和程序，使大家熟记保险基本原则；
3.理解并掌握财产险、人身险的基本概念，为大家理解和掌握保
是指导致人的伤残、死亡、丧失劳动能 力以及增加费用支出的风险。
是指因疏忽和过失行为依法对他人遭受 的人身伤亡或财产损失应负赔偿责任的 风险。 是指在经济交往中，权利人与义务人之 间，由于一方违约或犯罪而给对方造成 经济损失的风险。
举例
如火灾、车祸等。
如因为伤残、死亡、失业 等导致个人、家庭经济收 入减少、额外费用增加。 如餐饮业对客人的责任、 医生的医疗责任、雇主责 任、车辆第三者责任等。 如贷款到期恶意不偿还、 雇员忠诚等。
概率小、损失大
21
可保风险的条件
2：损失是可以确定和测量的。损失是可以确 定和测量的，是指损失发生的原因、时间、地 点都可被确定以及损失金额可以测定。因为在 保险合同中，对保险责任、保险期限等都作了 明确规定，只有在保险期限内发生的、保险责 任范围内的损失，保险人才负责赔偿，且赔偿 额以实际损失金额为限，所以，损失的确定性 和可测性尤为重要。
《风险与保险》PPT课件
[教学方法和手段] 课堂讲授、课堂练习、设疑法
1
第一章 风险与保险
第一节 风险概述 第二节 风险管理 第三节 风险效应与风险成本 第四节 风险管理与保险的关系 本章参考文献
2
第一节 风险概述 一、风险的概念 二、风险的特征 三、风险因素、风险事故和损失 四、风险分类
3
一、风险的概念
1、有关风险概念的不同观点：
差的绝对值小于ε这一事件，在n趋于无穷大时，是
1
lim P n
n
n k 1
Xk
1 n
n
E
k 1
Xk
1
22
切比雪夫大数法则
在保险经营中，往往假定某一类标的具有相同的 损失概率，切比雪夫大数法则可改为：对于任意 的ε>0，有：
lim P n
1 n
n k 1
Xk
p
第一章 风险与保险
[教学目的和要求] 通过本章学习，要求学生理解风险 的不同定义，掌握保险学上风险的定义，描述风险的特征， 掌握风险构成要素及风险分类。了解风险管理思想的起源， 掌握风险管理的定义、程序及风险处理的方式。分析风险的 成本和效应，阐述风险管理与保险的关系，分析可保风险的 条件。
[教学重点和难点] 风险的定义、风险的要素、风险管 理理论及可保风险特征
0<P(A)<1
12
（二）风险频率和损失程度
风险频率，又称损失机会，也称损失频率，是指一定时间内、 一定规模的危险单位可能发生损失的次数。用公式表示为：
= 损失频率
损失发生次数
危险单位数量
× 100%
13
课堂问题
1
第一章 风险与保险
第一节 风险概述 第二节 风险管理 第三节 风险效应与风险成本 第四节 风险管理与保险的关系 本章参考文献
2
第一节 风险概述 一、风险的概念 二、风险的特征 三、风险因素、风险事故和损失 四、风险分类
3
一、风险的概念
1、有关风险概念的不同观点：
差的绝对值小于ε这一事件，在n趋于无穷大时，是
1
lim P n
n
n k 1
Xk
1 n
n
E
k 1
Xk
1
22
切比雪夫大数法则
在保险经营中，往往假定某一类标的具有相同的 损失概率，切比雪夫大数法则可改为：对于任意 的ε>0，有：
lim P n
1 n
n k 1
Xk
p
第一章 风险与保险
[教学目的和要求] 通过本章学习，要求学生理解风险 的不同定义，掌握保险学上风险的定义，描述风险的特征， 掌握风险构成要素及风险分类。了解风险管理思想的起源， 掌握风险管理的定义、程序及风险处理的方式。分析风险的 成本和效应，阐述风险管理与保险的关系，分析可保风险的 条件。
[教学重点和难点] 风险的定义、风险的要素、风险管 理理论及可保风险特征
0<P(A)<1
12
（二）风险频率和损失程度
风险频率，又称损失机会，也称损失频率，是指一定时间内、 一定规模的危险单位可能发生损失的次数。用公式表示为：
= 损失频率
损失发生次数
危险单位数量
× 100%
13
课堂问题
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被袭一瞬间
世贸中心价值损失(30亿)
飞机的财产险损失及第三者责任（20亿） 营业中断损失（100亿） 雇主替雇员买劳工保险（100亿）
人寿保险
9.11事件中美国 保险业面临500 亿美元的赔偿
保监会发布的《“5·12”汶川特大地震保险理赔工作基本完成》显示，截 至今年5月10日，保险业合计支付地震赔款16.6亿元人民币，其中，已赔付 保险金11.6亿元，结案率96.7％。 8月20日，平安产险对外宣布，该公司将赔付截至目前汶川地震的最大一笔 赔款：金额为7.2亿元！赔款对象为法国拉法基和香港瑞安集团在华的合资 子公司———拉法基瑞安水泥有限公司。 汶川地震的总损失金额在8000亿元左右
认识财产保险及产品
认识人身保险及产品 了解保险公司的业务流程 保险规划 熟悉银行保险实务
昔日世贸大楼 纽约世界贸易中心的两幢110层摩天大楼 （双子塔）在遭到攻击后相继倒塌 除此之外，世贸中心附近5幢建筑物也因 地震而坍塌损毁、五角大楼遭到局部破 坏、部分结构坍塌，袭击事件令曼哈顿 岛上空布满尘烟
2008年3月，太平保险有限公司总经理张可与湖南华润电力 鲤鱼江有限公司总经理欧又成在深圳大中华喜来登酒店共同 签署《保险赔偿协议书》，双方就2008年初冰灾造成的鲤鱼 江公司电力设施损失事故赔付达成协议，太平保险在该案将 总计支付电力设施赔款8700万元。这是太平保险迄今为止最 大的单笔赔付案.鲤鱼江公司也在当年6月恢复了正常生产。
“8·26”特别重大交通事故 AK1475卧铺大客车，在中国人 保财险呼和浩特市回民支公司投 保了机动车交通事故强制责任保 险、第三者责任保险、道路客运 承运人责任保险，其中道路客运 承运人责任保险每座限额20万 元。
中国人保决定，将先行向事故车 辆所属单位内蒙古呼运（集团） 有限责任公司赔付760万元。
生存率 px
0.998943 0.998854 0.998751 0.998534
死亡率 qx
0.001057 0.001146 0.001249 0.001366
39
40 41 42 43 44 45
967719
966271 964676 962928 961009 958902 956592
1449
损失 不确定性
发生与否的不确定性 损失程度的不确定 损失时间、空间的不确定
诸葛亮
司马懿
风险的构成要素
案例：车祸
风险 因素
风险的构 成要素
风险 事故
刹车失灵 驾驶员饮酒 驾驶员超速驾驶
损失
车辆毁损
车祸
驾驶员重伤住院 第三人的损害赔偿
风险的构成要素——风险事故
又称风险事件，是指引起损失的直接或外在的原因 是使风险造成损失的可能性转化为现实性的媒介，也就是说风
保险实务
课程说明
《保险实务》是高等职业院校金融
管理与实务专业的专业核心课程
掌握保险的基本原理，了解保险的 特性，熟悉主要险种和保险公司的经营
环节和具体业务的操作规范。
通过实践教学环节，培养学生解决 保险实务中各业务环节中常见问题的能 力，从而胜任保险公司营销、客户服务、 基层管理和银行保险等工作。
动态风险 可能有可能没有 较为广泛 很难找到规律
风险的种类——风险产生的原因
自然风险
社会风险
史玉柱101大楼 经济风险
政治风险
风险的种类——风险的对象
人身风险：是指导致人的死亡、残疾、 衰老及劳动力丧失的风险
财产风险：是指可能导致财产损毁、 灭失和贬值的风险
责任风险：是指团体或个人因疏忽或 过失、造成他人的人身伤亡或财产损失， 依照法律应该承担经济损害赔偿责任的 风险
风 险
财产
风险事故
人身
他人 自己
财产毁损与灭失
直接损失
损失
间接损失
人身伤害 额外费用损失 收益损失 责任损失
风险管理
认识风险与保险
-模块1 了解风险 选择风险管理技术
项目一
-模块2
-模块3
了解保险
学习目标
• 知识目标
– 了解风险管理的概念 – 风险管理的程序 – 风险管理的主要方法
• 能力目标
– 掌握风险管理的概念 – 了解风险管理技术
课程设计——内容的选取 课程说明
以业务环节的工作过程为载体确定课程项目和模块
内容 选取 的原 则
理论够用
突出能力培养
内容选 取围绕 专业岗 位的工 作任务
注重学生职业素质的养成和职业能力的培养
Page 3
《保险实务》课程内容
项目一 项目二 认识风险和保险 保险合同业务处理
项目三
项目四 项目五 项目六 项目七
– 理解风险管理与保险之间的关系
模块2 选择风险管理技术
学习目标
• 知识目标
– 风险的含义与特征 – 风险的构成要素及关系 – 了解风险的主要类别
• 能力目标
– 掌握风险的概念 – 熟悉风险的特征 – 掌握风险构成与要素之间的关系
– 熟悉风险的分类
学习重点、难点
• 学习难点
–风险的特征 –风险的构成要素
湖南冰灾获赔超7亿
创中国电力保险赔偿之最
泛华保险公估公司湖南分公司负责湖南电力2008年冰凌雪灾案大 部分地区的公估工作。在公估结论的基础上，人保财险湖南省分 公司、平安财险湖南分公司、太保财险湖南分公司、湖南省电力 公司、长安经纪公司湖南分公司达成一致协议，并签署2008年冰 灾案赔付协议，保险六方同意赔付7.0285亿元结案，此案是新中 国成立以来湖南省保险赔偿之最，也是中国电力保险赔偿之最。
酒驾 车祸
直接损失：住院费、手术费 间接损失：误工费
引发
风险因素
住院 风险事故
导致
损 失
风险构成要素的关系示例
某天，突降冰雹，使得道路湿滑，一车辆在行使的过程中车轮打滑翻车， 造成人员伤亡
某天，突降冰雹，行人张某被冰雹砸中头部，受伤
风险因素
风险事故
损失
同一事件，在不同的条件下可能是风险事故，也可能是风险因素 当该事件是造成损失的直接原因时，为风险事故；为损失的间接原 因时，为风险因素 区别判断： 是否造成损失
风险因素的分类
物质 风险 因素
风险因素
心理 风险 因素 道德 风险 因素
物质风险因素
是引起或者增加损失机会的物质条件
例如：建筑结构的等级、建筑物的使用性质
心理风险因素
是一种无形的风险因素，是指 由于人的主观上的疏忽或者过 失，导致增加风险事故发生的 机会或扩大损失程度
道德风险因素
是指与人的不正当社会行为相 联系的一种无形的风险因素
风险因素
意外摔伤？ 疾病肺炎？
风险事故
损失
死亡导致的家庭 经济损失
死亡
近因原则
保险公司在经营中也会面临各种风险
投保前
拿 车 碰 碰 就 来 钱 ？
投保后
课程回顾
风险的含义
风险的构成要素
风险的种类
纯粹风险：是指只有损失而
无获利可能的风险
投机风险：是指即可能造成
损失，也可能获利的风险
信用风险：是指在经济交往中，权利 人与义务人之间，由于一方违约或者犯 罪而给对方造成的经济损失的风险
麦当劳咖啡烫伤案
风险的种类——风险产生的原因
可保风险：是保险人可接受承保的风险。
即符合保险人承保条件的风险
不可保风险：除可保风险外的一切风险
均可视为不可保风险。
风险的特征
1
客观性
…
风 险 的 特 征
风险的构成要素及在保险中的应用
被保险人购买了意外伤害保险。外出打猎时不慎从树上掉下来，受 伤后的被保险人爬到公路边等待救援，因夜间天冷又染上肺炎死亡。
保险公司认为肺炎是汉斯死亡的原因，是意外伤害保险单中的除外
责任，保险公司以此拒绝给付保险金 被保险人家属认为被保险死亡的原因是意外事故 ——从树上掉下来。 因此保险公司应给给付赔偿金。
神九将搭载女航天员飞天 ，航天员人身险最高保额为500万
为航天员提供人身保险是一项 专业性极强、跨专业学科、操 作复杂、要求精细的工作。中 国人寿为杨利伟个人提供了 500万元的人身保险。此外， 为所有入选的宇航员及其配偶 和子女，以及宇航专家提供了 高达1390.8万元的人身保险。 其中，宇航员训练期间100万 元/人，执行任务期间200万元/ 人，飞行期间500万元/人，宇 航员配偶50万元/人，宇航员子 女10万元/人，航天专家100万 元/人
生命表的编制为经营人寿保险业务奠定了科学的 数理基础，是计算人身保险的保险费、责任准备金、 退保金的主要依据。
概率统计在保险中的应用
中国人寿保险业经验生命表
年龄 x
35 36 37 38
年初生存人数 lx
972396 971386 970255 969043
年死亡人数 dx
1028 1113 1212 1324
通常表现为由于恶意行为或者 不良企图，或故意促使风险事 故发生或者扩大损失
风险的构成要素
风险因素、风险事故、损失三者间的关系 ——风险因素引发风险事故，而风险事故导致损失 。
引发
风险因素 风险事故
导致
损 失
区别判断： 是否造成损失
风险构成要素的关系
风险因素、风险事故、损失三者间的关系
——风险因素引发风险事故，而风险事故导致损失 。
学习目标
• 知识目标
– 风险的含义与特征 – 风险的构成要素及关系 – 了解风险的主要类别
• 能力目标
– 掌握风险的概念 – 熟悉风险的特征 – 掌握风险构成与要素之间的关系
– 熟悉风险的分类
学习重点、难点