对公一户通产品推介书 (1)

对公一户通产品推介书

一、对公一户通产品定义

对公一户通是我行向客户提供的通过一个单位人民币银

行结算账户实现其名下活期、定期、通知、协定等不同性质、不同期限人民币存款统一管理的现金管理产品。

二、对公一户通产品功能

1.通过一个结算账户实现对资金的分类管理。一户通产品可根据客户申请在主账户下设置二级管理主账户和分账户，满足客户一个结算账户对外的同时，在主账户内按照资金来源、性质和期限等进行分类管理的需求。一户通主账户余额等于所有分账户余额总和，二级管理主账户余额等于其下挂分账户余额之和，各分账户独立核算，独立计息。

2.主账户下实现资金的分层级管理。对公一户通分为两级模式和三级模式，两级模式是指主账户下直接开立分账户。三级模式是指在主账户和分账户之间增加二级管理主账户，满足客户资金分层级管理的需求。

3.主分账户均可对外结算。一户通主账户和活期分账户均可直接对外办理支付结算业务，共用主账户的预留印鉴。客户使用主账户办理支付结算业务，账务同步实时反映在结算分户，客户使用活期分账户办理支付结算业务，账务同步实时反映在相应的活期分账户。

4.对外结算时主分账户户名一致。主账户户名使用签约前的原结算账户户名，分账户户名与主账户一致。二级管理主账户用于满足客户内部统计和管理的需求，不直接办理对外支付结算业务，户名可使用“主账户户名-后缀”。

三、对公一户通产品优势

1．实现单位存款综合账户功能，即通过一个单位银行结算账户分类管理不同来源和性质的资金。将资金集中存储在一个账户内，并根据资金使用计划分别存为定期、活期、通知、协定存款，分别计息，提高专项资金的收益率，实现资金保值增值。同时可以在统一对外支付结算的同时，能对内设机构或不同性质、来源的资金分户管理、分户核算，加强集中管理，确保核算清晰。

2．简化办理手续，主账户履行开户报备手续，分账户是根据客户申请设置，主账户和活期分账户均可直接办理对外结算。

3．根据客户需求不同，一户通分为两级模式和三级模式，可满足客户不同层级统计和灵活管理的需求。

四、申请办理业务的主要手续

1．客户提交《对公一户通业务申请表》等相关材料交由建行工作人员审核，审核同意后，双方签署《对公一户通产品使用协议》。

2．建行工作人员根据协议约定，为客户办理主账户（二级管理主账户）及分账户的签约和设置，开通一户通服务。

3．客户按协议约定支付结算和日常账户管理。

五、对公一户通业务收费

1、一户通按月扣收账户管理费，具体包括一户通主账户管理费和分账户管理费。建行收费标准为：主账户200元/月、二级主账户100元/月、分账户30元/月。

2、优惠政策。今年我行推出了“对公结算产品优惠套餐”，其中套餐D、E包含了我行的对公一户通产品，套餐使用费仅为720元，使用套餐比原单独使用产品优惠了3550元，其中还包含了我行的“电子回单柜”产品。

六、对公一户通约定转存

对公一户通约定转存是一户通产品的增值功能，既可实现通知存款资金的收益，又兼顾了活期存款资金的流动性。

1、对公一户通约定转存产品定义：人民币对公一户通约定转存，是指通过对人民币对公一户通账户隶属的通知存款分户签约设置，实现该通知分户与指定的活期分户内资金在约定余额条件下的自动存入及转出。活期分户保留金额最低10万元，通知存款分户最低起存金额50万元。

2、产品功能优势：客户可根据资金使用计划分别存为定期、活期、通知、协定存款，分别计息，提高资金的收益率，实现资金保值增值。

3、通知约定转存与定期存款对比优势：

通知存款（可选择1天通知或7天通知）：起存金额50万，存期不固定，支取次数无限制

定期存款：起存金额1万，存期至少三个月，提前支取次数1次

七、效益测算

1、按综合收益测算：假设贵公司日均存款在500万元上下波动，以底线（10万活期+490万元通知）计：

如不使用一户通：

年收益为：500万元*0.5%=25000元

如签约一户通一天通知存款：

年收益为：10万元*0.5%+490万元*0.95%=47050元如签约一户通七天通知存款：

年收益为：10万元*0.5%+490万元*1.49%=73510元

业务收费：720元

签约1天通知可多得利息：47050-25000-720=21330元

签约7天通知可多得利息：73510-25000-720=47790元

2、按盈亏平衡点测算：假设贵公司日均存款在500万元左右，一年内存多长时间通知存款，收益可弥补多缴纳的费用：

签约1日通知＝（（10+490*（1-X/12）））*0.5％

+490*X/12*0.95％＝2.5万元（活期利息）+0.072万元（套餐D使用费）计算得：X＝0.39（个月）=12天

签约7日通知=（（10+490*（1-X/12）））*0.5％

+490*X/12*1.49％＝2.5万元（活期利息）+0.072万元（套餐D使用费）计算得：X＝0.18（个月）=6天。

综上所述：如果贵公司签约该产品，扣除每年缴纳的720元的费用，仅需存满7-12天即可盈亏平衡，超过7-12天即可获得收益。每500万元/年即可获取2.1-4.7万元的额外收益，同时，如果该在一户通产品下还开立了定期存款分户，收益更高。