网络金融第六章第一部分
CAMS第六章练习题简析(上)
CAMS第六章练习题简析《CAMS资格认证教程》第六版练习题第1题答案【A】简析：金融服务企业进行洗钱最常用的方法是货币兑换和汇款，而非通过通汇账户进行转账；走私大量现金并不一定针对金融服务企业，也包括个人走私；而在黑市兑换哥伦比亚比索的话，是一种典型的通过贸易洗钱的手段。
第2题答案【B】洗钱的三阶段：处置、离析、融合。
请参见教材第2-3页。
第3题答案【A】A选项：根据金融行动特别工作组于2010年3月发布的《自贸区易受反洗钱危害的薄弱环节》报告，自贸区存在的系统性弱点包括：反洗钱反恐怖融资保障措施不足；地方有权机关缺少监管；对商品、法律实体的检察程序薄弱，包括适当的记录和信息技术系统；自贸区和本地海关缺乏合作。
请参见教材53页。
B选项：注意区分布谷鸟式拆分洗钱法和拆分洗钱法的区别。
布谷鸟的拆分洗钱法是与替代性汇款相连的一种洗钱方式，即通过不知情客户（认为是干净资金）的账户转移犯罪资金。
例如张三需要向李四转账5000元人民币，而王五需要向老六转账5000元人民币。
而王五欲转账的5000元人民币是犯罪资金，张三欲转账的5000元人民币是干净资金。
通过布谷鸟式拆分洗钱法，将犯罪资金替代干净资金，将王五的5000元人民币犯罪资金代替张三的5000元人民币，并将其转至不知情的李四的账户。
C选项：注意区别指定犯罪类型和特定犯罪类型。
金融行动特别工作组在其40条建议中明确了应被视为洗钱上游犯罪的“指定犯罪类型”，并没有发布可指控洗钱犯罪的“特定犯罪类型”清单。
请参见教材91页。
D选项错误：电子货币允许大额资金“快速且容易地进行转移”。
第4题答案【BCD】保险行业可能存在的洗钱手法：购买或赎回整付保费保险债劵；保险撤销期允许投资人在签署保单并支付保费后的短时间内撤销保当且无需支付罚金；当潜在的保单持有人更加关注保单的取消条款而非收益时，就有存在洗钱的可能。
请参见教材第30页。
第5题答案【AC】黑市比索交易：例如，毒贩在美国以美元出售毒品，为了不通过走私的方式将美元带回墨西哥，毒贩将贩毒所得交给“比索经纪人”。
《网络经济学》备考资料
《网络经济学》（全校任选课）复习提纲（2016年6月）第一章网络经济与网络经济学概述一名词解释网络经济二简答题1 网络经济给当今社会经济系统带来哪些方面的变化。
2 网络经济的特征。
3 从宏观、中观、微观角度分析网络经济的内涵。
第二章数字产品及其供给一名称解释数字产品数字化产品网络外部性摩尔定律正反馈机制负反馈机制临界点临界容量赢家通吃转移成本锁定路径依赖安装基础二简答题1 网络经济中信息与数字产品的边界如何确定。
数字产品是被数字化的信息产品，信息内容基于数字格式的交换物。
2 数字产品的物理特征如何。
3数字产品的三大规律是什么。
4 数字产品的成本结构有哪些特点。
5数字产品的经济特征是什么。
6 数字产品的供给曲线如何，如何理解其经济内涵。
7 分析网络经济正反馈中的市场均衡（图示分析），说明为什么网络经济下不是价格影响供求，而是供求对价格产生更大影响。
8 图示说明某种数字产品的正反馈发展过程。
9 分析网络经济的正反馈效应对产品市场、网络企业、政府行为等产生的影响。
第三章数字产品需求一名词解释梅特卡夫法则（定律）外部性网络外部性（或网络效应）直接网络外部性间接网络外部性互补产品软件—硬件范式二简答题1 网络外部性的特征.2网络外部性的分类。
3 数字产品的价值如何构成。
4 数字产品在网络外部性影响下的需求曲线如何。
5 数字产品的需求函数及需求曲线图示如何（理解其经济含义）。
第一-- 三章选择题1. “网络经济学”对网络产业中广泛存在的___问题进行了深入的探讨和分析。
A. 外部性B. 锁定C. 转移成本D. 企业战略正确答案： [A ]2 ____突出了经济运行的基本组织形式，即网络化特征（Networks）。
A. 网络经济B. 工业经济C. 农业经济D. 后工业经济正确答案： [A ]3 从本质上说，数字产品本身就是____——经数字化并通过网络传播的信息；而信息则包括任何可以被数字化的事物。
A. 数字产品 B. 信息 C. 信息产品 D. 产品正确答案：[B ]4 信息产品侧重于讨论产品的信息内容及其特点，而____则强调其数字化的存在形式以及因此而引致的一些特性。
商业银行网络金融渠道销售理财产品管理办法
商业银行网络金融渠道销售理财产品管理办法目录第一章总则第二章部门职责第三章销售宣传第四章网站管理第五章销售处理第六章风险管理第七章应急处置第八章附则— 1 —第一章总则第一条为有效支持全行各条线运用网络金融渠道销售理财产品，规范工作程序，防范风险，提高服务质量，根据银行业监督管理委员会《商业银行理财产品销售管理办法》、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《银监会关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》等规章制度，制定本办法。
第二条网络金融渠道销售的理财产品是指由本行开发设计，可在网络金融渠道销售的人民币、外币银行理财产品。
第三条网络金融渠道包括网上银行、手机银行、国际互联网网站、微信银行等，通过网络金融渠道销售理财产品时须指定具体渠道形式。
第四条网络金融渠道的理财产品销售对象以符合国家法律法规、监管政策及本行相关要求、有投资理财需求和意愿，具备一定风险承受能力的个人、单位客户（以下统称客户）为主。
客户开通本行网络金融渠道服务后，可通过网络金融渠道办理理财产品交易。
风险评级为四级（含四级，行内风险评级为较高风险、四盏警示灯）以上的理财产品，经与客户书面约定后，客户可通过网络金融渠道购买。
第二章部门职责第五条总行网络金融部是全行网络金融渠道销售理财产— 2 —品的服务管理部门，主要职责有：（一）负责根据理财产品销售统筹管理部门的统一安排和部署，开展全行网络金融渠道销售理财产品的服务管理工作；（二）负责根据市场情况，采集客户、相关部门对网络金融渠道销售理财产品的需求，向理财产品销售统筹管理部门反馈需求，负责网络金融渠道专享理财产品销售宣传工作，进行销售数据统计分析，协助通报销售结果；（三）负责协助理财产品开发及管理部门和销售管理部门通过国际互联网网站等渠道向投资者披露理财产品相关信息，进行理财产品相关信息维护；（四）负责根据市场情况，采集客户、相关部门对网络金融渠道销售理财产品的需求，提出网络金融渠道进行理财产品销售的功能开发需求；（五）负责收集客户关于网络金融渠道销售的理财产品的咨询、投诉以及建议，及时协调相关部门处理并予以回复。
国际金融重难点：国际金融市场
第六章国际金融市场❖第一节国际金融市场概述❖一、国际金融市场的概念（一）广义的国际金融市场❖在国际范围内，运用各种现代化技术手段与通讯网络，进行资金融通、货币和证券买卖及相关金融活动的市场或网络。
❖可划分为四类：▪国际货币市场▪国际资本市场▪外汇市场▪黄金市场（二）狭义的国际金融市场是指国际间的长短期资金借贷或融通的场所。
❖二、国际金融市场的形成与发展国际金融市场是随着国际贸易的发展与各国经济实力的发展变化而形成和发展的，它大致可以分为以下四个阶段：❖（一）国际金融市场的萌芽◆国际金融市场的发展经历了从传统的国际金融市场到新型的国际金融市场的过程。
❖国际金融市场是伴随着国际贸易的发展而产生的。
❖19世纪以前，国际金融市场的交易主要集中于同实物经济密切相关的国际结算、货币兑换、票据贴现等业务，外汇市场是最早的国际金融市场形式。
❖（二）国际金融市场的初步发展❖19世纪，英国经济迅速发展，凭借发达的国内金融体系政局和国际贸易结算中心地位的优势，成为世界上最大的也是历史最悠久的国际金融中心。
❖19世纪末20世纪初伦敦—纽约—苏黎世成为当时著名的三大国际金融中心。
❖（三）国际金融中心的调整❖两次世界大战使国际金融中心的格局产生变更。
❖20世纪初伦敦占明显优势的格局转变为纽约、苏黎世、伦敦三者各具特色。
▪纽约（最大的国际金融中心）▪苏黎世（外汇市场和黄金市场）▪伦敦❖（四）欧洲货币市场的形成与发展❖20世纪50年代末，国际金融市场的发展进入了新阶段，金融活动扩展到非居民之间，受到的金融管制较少，发展了“离岸金融市场”（Offshore financial market）。
❖20世纪50年代，美元资金向欧洲市场的聚集。
❖新型的欧洲货币市场，已形成为国际金融市场体系中的主流。
当时的东京、纽约、伦敦并称为国际金融市场的“金三角”。
➢目前，按地理位置的不同，国际金融市场可分为5个区域，其中每个区域又有几个中心城市：❖欧洲区——以伦敦、巴黎、法兰克福等地为主；❖亚洲区——以新加坡、香港、东京等地为主；❖中美洲区——以开曼群岛、巴拿马等地为主；❖北美区——以纽约、蒙特利尔等地为主；❖中东区——以巴林、科威特等地为主。
金融工程第六章互换的概述
金融工程-第六章-互换的概述随着金融市场和经济的发展，金融工程已经成为一个日益重要的领域。
作为其中重要的金融工具的一种，互换在金融市场中扮演着重要的角色。
本文将就互换进行概述，以了解它在金融市场中的应用。
1.什么是互换互换是一种通过交换一系列资产或现金流来达成目的的合约。
它是众多协议的一种，通常应用于风险管理，资产管理和融资活动等领域。
互换允许合同的一方持有一个资产的“替代物”，而无需实际拥有该资产。
通过这种方式，互换可以提高资本效率并增强实际控制权。
2.互换的类型互换合同的类型是多种多样的。
其中最受欢迎的是利率互换和货币互换。
利率互换是一种涉及到不同利率之间的协议，通常应用于固定利率合同，如房屋抵押贷款或企业债券。
在这种情况下，一方可以与另一方交换支付。
货币互换是另一种类型的互换。
在这种情况下，一方交换一种货币的现金流和另一种货币的现金流。
通常，这种交换与外汇市场有关，旨在控制汇率波动。
此外，还有股票互换、商品互换等。
3.互换的作用互换的主要作用是对冲风险。
通过交换流量，一方可以获得对冲其拥有的另一方的流量的机会。
这可以在一定程度上减少或消除风险。
此外，互换也可以用于投机和套利。
互换合同还有其他的作用和好处：（1）资本效率：互换可以帮助机构提高资本利用率，通过交换流量，机构可以减少资本占用的数量。
（2）资产管理：互换可以允许机构拥有其他机构的资产，同时确保对该资产的实际控制权。
（3）融资活动：互换可以提供支持不同融资机制，例如贷款和债券，通过交换流量以实现更具有吸引力的利率和条件。
4.风险评估在进行互换合同之前，应进行风险评估。
通过评估合同相关的风险，可以更好地了解它们是否具有投资吸引力。
以下是评估合同风险的几个方面：（1）资金风险：评估合同的现金流是否能及时到账以满足债务偿付。
（2）授信风险：评估对方是否信用良好，是否有兑现合同的能力。
（3）对冲风险：评估对冲是否有效，以及合同是否能够成功对冲风险。
网络金融业务管理制度范本
第一章总则第一条为规范网络金融业务运营，保障公司合法权益，防范金融风险，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国网络安全法》、《中华人民共和国个人信息保护法》等相关法律法规，结合公司实际情况，制定本制度。
第二条本制度适用于公司所有从事网络金融业务的部门、子公司及其工作人员。
第三条本制度所称网络金融业务，是指公司通过互联网、移动通信等网络渠道，开展贷款、理财、支付、保险、基金等金融产品和服务。
第二章业务管理原则第四条网络金融业务运营应遵循以下原则：1. 合法合规：严格遵守国家法律法规、金融监管政策及行业标准，确保业务合法合规。
2. 风险控制：加强风险管理体系建设，严格控制业务风险，确保业务稳健运营。
3. 诚信经营：坚持诚信经营，维护公司形象，保护客户合法权益。
4. 客户至上：以满足客户需求为导向，提供优质、高效、便捷的网络金融服务。
5. 技术保障：确保网络金融业务的技术安全、稳定、可靠，保障客户资金安全。
第三章业务流程管理第五条网络金融业务流程管理包括以下内容：1. 业务审批：业务开展前，需经相关部门审批，确保业务符合法律法规和公司制度。
2. 风险评估：对业务开展前进行风险评估，制定风险防控措施。
3. 信息安全：加强网络安全管理，确保客户信息安全。
4. 资金管理：严格按照国家相关法律法规和公司制度，管理客户资金。
5. 客户服务：提供高效、便捷的客户服务，及时解决客户问题。
6. 业务监督：建立健全业务监督机制，对业务开展情况进行监督。
第四章风险管理与内部控制第七条网络金融业务风险管理包括以下内容：1. 风险识别：识别业务运营中可能存在的风险，制定风险防控措施。
2. 风险评估：对业务风险进行评估，确定风险等级。
3. 风险控制：实施风险控制措施，降低业务风险。
4. 风险监控：持续监控业务风险，及时调整风险防控措施。
第八条网络金融业务内部控制包括以下内容：1. 组织架构：建立健全内部控制组织架构，明确各部门职责。
网络金融产品营销管理
二、网络金融产品开发策略
（一）产品设计开发在明确目标市场的基础上做到研究一代、 生产一代、上市一代
（二）产品综合化和专业化策略：提供综合化的产品（如兼营 银行、证券和保险业务），使客户在一个网站上满足尽可能 多的金融需求；提供专业化产品，通过品牌效应，满足客户 对量身定制的专业化产品的需求。
（三）参与产品标准和市场规则的制定
第六章 网络金融产品营销管理
第六章 网络金融产品营销管理
1
第一节 网络金融组织架构
2
第二节 网络金融产品营销策略
3
第三节 网络金融产品营销
4
第四节 金融企业知识管理
网络金融的经营模式以互联网为依托，注重知识资产的深度开发 ，以金融产品的多样化和个性化为目标，通过竞合实现金融服务的开 拓和深化，包括网上支付、存取和转账、利率结算、信贷和托收、证 券投资、办理保险、外汇交易、个人理财、信息咨询等服务。网络金 融要可持续发展，首先应争取客户，并且与客户建立和谐互信的关系 。利用互联网及其数据挖掘工具，收集客户信息，分析客户需求变化 规律，发现潜在的客户群，推出增值产品或服务，提升金融企业的竞 争能力。
4．设备保障组 根据网络金融平台运行系统建设需要，负责制订设备使用、
维护方面的技术规范、健全制度以及设备保障工作计划，编写 设备运行、维护日志；负责设备的验收、定期预检和故障检测 工作；负责高低压、变配电系统和柴油发电机组以及不间断电 源、技防专用空调系统的日常运行和维护；记录、分析、汇报 并处理动力及场地设备使用中出现的各种问题，及时查找、排 除设备隐患和管理漏洞，保障业务安全运行；负责制订设备故 障应急工作计划，定期开展演练并在必要时组织实施。
四、客户集中化策略
信息化时代客户集中化管理的最佳模式就是建立客户服务中心极 其数据仓库。 （一）建立客户服务中心 （二）建立客户数据库 （三）提供“量身定制”式的服务 （四）完善个人信用制度及其管理 1．IC卡身份证；2．个人信用制度的创建；3．建立中国社会信用体系： （1）建立中国社会信用体系的总体架构；（2）营造社会信用的法律 支持环境；（3）中国信用体系设计。
互联网金融产品创新与设计指南
互联网金融产品创新与设计指南第一章：互联网金融产品创新概述 (2)1.1 互联网金融产品定义 (2)1.2 互联网金融产品发展趋势 (2)1.2.1 产品多样化 (3)1.2.2 技术驱动创新 (3)1.2.3 监管政策引导 (3)1.2.4 跨界融合 (3)1.2.5 个性化服务 (3)1.2.6 国际化发展 (3)第二章：用户需求分析与挖掘 (3)2.1 用户画像构建 (3)2.2 用户需求挖掘方法 (4)2.3 用户需求分析与应用 (4)第三章：产品设计原则与策略 (5)3.1 用户体验设计原则 (5)3.2 产品功能设计策略 (5)3.3 产品安全设计策略 (6)第四章：互联网金融产品设计流程 (6)4.1 产品规划与立项 (6)4.2 产品设计与开发 (7)4.3 产品测试与优化 (7)第五章：支付类产品创新与设计 (7)5.1 支付产品概述 (7)5.2 支付产品创新策略 (8)5.2.1 技术创新 (8)5.2.2 业务创新 (8)5.2.3 模式创新 (8)5.3 支付产品设计要点 (8)5.3.1 安全性 (8)5.3.2 便捷性 (9)5.3.3 用户体验 (9)5.3.4 营销策略 (9)5.3.5 合规性 (9)第六章：贷款类产品创新与设计 (9)6.1 贷款产品概述 (9)6.2 贷款产品创新策略 (9)6.2.1 市场调研与需求分析 (9)6.2.2 技术创新 (9)6.2.3 产品组合创新 (9)6.2.4 政策导向创新 (10)6.3 贷款产品设计要点 (10)6.3.1 确定目标客户群体 (10)6.3.2 设定合理的贷款额度与期限 (10)6.3.3 制定灵活的还款方式 (10)6.3.4 优化利率定价机制 (10)6.3.5 加强风险控制 (10)6.3.6 提高客户体验 (10)第七章：投资类产品创新与设计 (10)7.1 投资产品概述 (10)7.2 投资产品创新策略 (11)7.3 投资产品设计要点 (11)第八章：理财类产品创新与设计 (12)8.1 理财产品概述 (12)8.2 理财产品创新策略 (12)8.3 理财产品设计要点 (12)第九章：保险类产品创新与设计 (13)9.1 保险产品概述 (13)9.2 保险产品创新策略 (13)9.3 保险产品设计要点 (13)第十章：金融科技在产品设计中的应用 (14)10.1 金融科技概述 (14)10.2 金融科技在产品设计中的应用案例分析 (14)10.3 金融科技应用趋势 (15)第十一章：互联网金融产品设计合规与风险防控 (15)11.1 合规要素与要求 (15)11.2 风险防控策略 (16)11.3 监管政策与合规趋势 (17)第十二章：互联网金融产品创新与设计未来展望 (17)12.1 互联网金融产品发展趋势 (17)12.2 创新与设计方向摸索 (18)12.3 产业生态与竞争格局展望 (18)第一章：互联网金融产品创新概述1.1 互联网金融产品定义互联网金融产品是指在互联网技术、大数据、云计算等现代信息技术支持下，通过互联网平台实现的金融业务和服务。
第六章 典型BTOB型支付方式
目前情况下，还存在将电子支票系统转换为普通 支票的支付系统，这种系统需要第三方机构对支 付过程提供安全支持。客户将电子支票数据加密 后发送给商家，商家再将这些数据发送到第三方 机构，第三方机构解密后确认支票的合法性，然 后开出纸制支票，交给商家。然后进入银行支票 清算系统进行结算，这只是电子支票系统支付过 程的过度阶段，随着电子商务的发展，必然使得 电子支票的支付全部实现电子化和数字化的支付 过程。
6.2.3电子汇兑系统的应用情况 国际上著名的电子汇兑系统有： SWIFT——国际环球银行间金融通讯系统 CHIPS——国际银行同业支付结算系统 FEDWIRE——美国联邦储备局清算系统 日本全银系统和日银系统 美国CHAPS系统 国内著名汇兑系统有 中国人民银行的全国电子联行系统 中国国家现代化支付系统CNAPS
6.2.2电子汇兑系统的运作模式
客户甲
客户乙
电子支票或EFT等应用形式
汇出行
通讯系统
汇入行
电子汇兑系统
1、汇入行和汇出行对数据的处理流程 数据输入 电文接收 电文数据控制 处理与传送 数据输出
2、具体流程 汇入行，经外部输入接口接收电文，对所收到电 文作必要的检测，检测无误后，添加必要的的信 息处理，将数据送会计系统进行帐务处理，并通 知客户作相应的帐务处理。 汇出行，输入要传输的电文，检测无误后，处理 该数据，最后经过对外输出接口发送出去。 在电文数据进入模块前，进行边界检测，防止错 误信息进入；进入模块后，进行处理控制，保证 模块能够正确执行预设逻辑。
6.1.6电子支票网络支付的特点 使用方便、容易接受、更安全。 电子支票较好的支持了BTOB，BTOG之间交易 的电子市场。 最大程度的开发现有银行系统的潜力。 提供了更安全的防欺诈手段。 电子支票的使用打破了时间和地域的限制。 电子支票实现了支票处理的自动化和网络化，大 大节约人力物力，降低处理成本。 为第三方金融机构带来新的收益。
网络金融管理规章制度
网络金融管理规章制度第一章总则第一条为规范网络金融业务的经营行为，保护金融消费者的权益，促进金融市场稳健发展，依据相关法律法规，制定本规章。
第二条本规章所称网络金融，是指以互联网、移动通信网等信息技术手段为载体，提供金融服务的业务活动。
第三条金融机构在经营网络金融业务时，应当遵守国家法律法规和监管规定，同时根据自身实际情况制定相关规章制度，确保业务经营合法合规。
第二章业务范围第四条金融机构开展网络金融业务应当具备相应的资质，不得擅自越权从事未经批准的金融业务。
第五条金融机构在网络金融业务范围内涉及的业务类型包括但不限于网络支付、网络借贷、网络理财、网络保险等。
第六条金融机构在开展网络金融业务时，应当明确其业务范围，不得违法违规变相开展其他未授权的金融业务。
第三章风险管理第七条金融机构在开展网络金融业务时，应当建立健全风险管理制度，明确风险控制责任人，定期进行风险评估和监测，及时采取相应的风险防范措施。
第八条金融机构应当建立客户身份识别和客户信息管理制度，确保客户信息的安全性和保密性。
第九条金融机构应当建立业务风险评估和风险提示机制，及时向客户披露产品风险，防范投资者风险。
第十条金融机构应当加强对网络安全的管理，建立网络安全事件应急响应机制，确保网络系统的运行安全。
第四章客户权益保护第十一条金融机构在开展网络金融业务时，应当尊重客户意愿，充分履行信息披露义务，确保客户知情权。
第十二条金融机构应当建立完善的客户投诉处理机制，及时受理客户投诉，积极解决问题，保障客户合法权益。
第十三条金融机构在推出金融产品时，应当遵守“合法、合理、合规”的原则，维护客户利益，不得故意误导客户参与高风险产品。
第五章监督检查第十四条金融机构应当接受相关监管部门的监督检查，配合相关部门的审计、检查和调查工作，及时整改存在的问题。
第十五条金融机构应当配合相关监管部门开展网络金融领域的立法、政策研究工作，积极参与金融领域的规范管理和监督机制建设。
第六章网络金融风险管理与监管
❖ 6.1.4第三方电子支付的风险管理 ❖ 作为IT技术与金融的融合，第三方支付既面临着传统的金融风险，也面
临着一些特有风险，同时所面临的传统风险也有一些独特的特点。 ❖ 一、虚拟货币发行 ❖ 虚拟货币是由私人机构发行的“货币”，主要功能是代替货币现金的流
通。 ❖ 第一类是大家熟悉的游戏币。 ❖ 第二类是门户网站或者即时通讯工具服务商发行的专用货币，用于购买
❖ 5.部分UNIX系统的主机处于未保护状态，或没有加任何安全 配置；
❖ 6.部分拨号网络没有论证，管理网与业务网的合并过程也存 在不少风险因素；
❖ 7.统一的IP骨干网存在一定的安全问题，内部人员安全意识 也存在风险因素；
❖ 8.业务网和管理网中都存在很多外部出口，连接到相关业务 单位。
❖ 网络金融系统也存在 风险
❖ 2.管理和控制风险 ❖ 在对风险和金融企业的风险承受能力进行评估后，金融企业管理人员应
该采取合理的步骤来管理和控制风险。
❖ （1）金融企业的安全策略和措施。 ❖ （2）金融企业的内部交流。 ❖ （3）金融企业的评估和升级。 ❖ （4）金融企业的外包。 ❖ 金融企业应采取适当的措施以减少由于依赖外部服务提供商而带来的风
❖ 二、基于虚拟金融服务形成的业务风险 ❖ 1.操作风险 ❖ 指来源于系统重大缺陷而导致的潜在损失的可能性。 ❖ 可能来自于网络金融机构客户的疏忽，也可能来自于网络
金融机构安全系统和其产品的设计缺陷及操作失误。 ❖ 2.市场信号风险 ❖ 指由于信息非对称导致的网络金融机构所面临的不利选择
和道德风险所引发的业务风险。
❖ 电子货币的主体风险具体包括：发行主体风险、媒介主体风 险和使用主体风险；
❖ 电子货币的流通风险具体包括：设备故障风险、主体失误风 险和流通记录风险；
金融网络安全管理制度
第一章总则第一条为加强金融网络安全管理，保障金融业务安全稳定运行，防范金融风险，根据《中华人民共和国网络安全法》、《中华人民共和国金融法》等相关法律法规，结合我行实际情况，制定本制度。
第二条本制度适用于我行所有金融业务，包括但不限于网上银行、手机银行、自助终端、POS机、ATM机等电子银行业务，以及金融信息系统、网络设备、数据存储等。
第三条金融网络安全管理应遵循以下原则：1. 安全第一，预防为主；2. 综合治理，责任到人；3. 技术保障，管理强化；4. 持续改进，持续发展。
第二章组织机构与职责第四条成立金融网络安全管理委员会，负责统筹协调全行金融网络安全管理工作，其主要职责包括：1. 制定金融网络安全管理制度；2. 审批重大金融网络安全事件；3. 监督检查全行金融网络安全管理工作；4. 组织开展金融网络安全培训和宣传。
第五条设立金融网络安全管理部门，负责具体实施金融网络安全管理工作，其主要职责包括：1. 负责制定金融网络安全管理制度的具体实施细则；2. 负责网络安全设备的配置、维护和更新；3. 负责网络安全事件的监测、报告和处理；4. 负责网络安全培训和宣传；5. 负责网络安全审计和风险评估。
第三章网络安全防护措施第六条加强网络安全基础设施建设，确保网络安全防护能力。
1. 配置符合国家标准的网络安全设备，包括防火墙、入侵检测系统、入侵防御系统等；2. 定期更新网络安全设备，确保其安全性能；3. 对网络安全设备进行定期检查、维护和升级。
第七条实施网络安全等级保护制度，确保金融业务安全。
1. 根据业务重要性和数据敏感性，将金融业务划分为不同安全等级；2. 对不同安全等级的金融业务实施相应的安全防护措施；3. 定期对网络安全等级保护制度进行评估和改进。
第八条加强网络安全监测和预警。
1. 建立网络安全监测体系，实时监测网络安全状况；2. 对异常流量、恶意代码等进行实时预警；3. 及时处理网络安全事件，降低风险。
网络金融总复习
网络金融总复习：第一章：1、网络金融的特征？(1)网络银行是虚拟化的金融服务机构.(2)网络金融的主要销售渠道是计算机网络系统，以及基于计算机网络系统的代理商制度。
(3)网络金融的整体实力，将主要体现在前台业务受理和后台数据处理的集成化能力上。
(4)网络金融的业务范围正在处于高速扩张之中，因而具有模糊不清的特点。
(5)网络金融通过信息服务拓展赢利机会。
(6)网络金融主要是通过对技术的重复使用或对技术的不断创新带来高效益。
(7)网络金融开展的虚拟服务调查、客户追踪等活动，成为对这些金融服务领域的传统方式的一种服务补足品。
(8)网络金融使商业银行的经营理念从以物(资金)为中心逐渐走向以人为中心。
(9)网络金融流通的货币将以电子货币为主。
(10)网络金融服务对客户需求的满足，将大大超过传统金融业务。
(11)网络银行使商业银行的人力资源管理战略和技能培训从基于单纯的业务技能培训，转变为基于综合商业服务理念和全面服务素质培训。
(12)网络金融给商业银行带来了一项重要的银行资产：经过网络技术整合的银行信息资产或金融信息资源资本。
第二章：电子货币1、电子货币的管理内容？课本P63 （2.5.2黑色标题）2、智能卡的应用范围？P122第一段第三章网上银行、网上证券、网上保险1、网上银行的发展阶段、优势、提供的服务、建立模式、风险、法律风险控制网上银行的发展阶段：（一）银行上网——银行只是简单的设立站点，宣传经营理念，介绍银行的背景知识以及所开办的业务项目，旨在通过互联网做宣传，树立形象，拓展社会影响力，更广泛的吸引市场资源。
（二）上网银行——商业银行将已经有的传统业务移植到网络上，将互联网作为分销渠道。
同时提高传统业务效率，降低经营成本。
（三）网上银行——银行根据互联网的特点，建立新型的金融服务体系，创新业务品种，摆脱传统业务模式的束缚，建立以客户为中心的经营管理模式以智能化的财务管理手段，建立面向客户的个性化服务。
第六章 金融市场与金融交易
第一节金融市场的构成与分类一、金融市场概述所谓金融市场，是指货币资金的供求双方借助于各种金融工具，进行金融资产交易或提供金融服务，从而实现资金融通的场所或空间。
简单地说，是办理各种票据、有价证券和外汇买卖，以及同业之间进行货币借贷的场所。
具体可从三个层次来理解：一是一个交易和服务场所；即可以是一个有形的固定交易场所，如证券交易所、期货交易所，也可以是一个无形的交易网络或空间，如各种场外交易市场等；二是包含了资金供求双方之间所形成的买卖和服务关系；即货币资金的供求双方借助一定的交易方式，进行金融资产、工具等交易并扩大到提供金融服务；三是包含了金融资产交易和提供服务过程中所产生的运行机制，即通过市场供求机制、价格机制、效率机制、外汇机制等实现资金的融通。
与其它任何市场一样，金融市场也是一个由多种元素构成的有机整体。
虽然各个国家的金融市场发达程度互不相同，但就市场本身的构成来说，都不外乎金融市场的参与者、金融市场的交易对象、金融市场的组织方式和金融市场的交易价格四个要素，而金融市场的参与者与金融市场的交易对象是构成市场的两个基本要素。
二、金融市场的分类根据不同的标准，金融市场可以分为许多不同的种类，而许许多多的金融市场群体就构成了金融市场体系。
1、按融资期限分为短期金融市场和长期金融市场2、按所交易金融产品的交割时间分为现货市场和期货市场3、按所交易证券的新旧为标准分为初级市场和次级市场4、按成交与定价方式分为公开市场、议价市场、店头市场和第四市场5、按金融工具的属性分为基础性金融产品市场和衍生性金融产品市场6、按金融市场的地域范围分为地方性的、全国性的、区域性的金融市场和国际金融市场三、金融市场的功能金融市场的功能是指金融市场自身所具有的机能，发达、健全的金融市场，不仅具有筹集资金的功能，还具有高效配置社会资源、优化产业结构及体现一国政府政策意图等方面的功能。
第二节金融工具及其种类一、金融工具的含义及特征金融工具，是在信用活动中产生的、能够证明债权债务关系并据以进行货币资金交易的合法凭证。
X573-互联网金融基础-习题与答案-第六章 在线练习
第六章在线练习一．单项选择题1.在保险学中风险的定义是指( )。
A、某一事件发生导致的结果的不确定性B、在一定客观条件下，某中损失发生的不确定性C、风险是指某种事件发生的不确定性D、一种结果确定发生或确定不发生2.可保风险是（）。
A、纯粹风险B、个体风险C、投机风险D、社会风险3.下列保险属于商业保险范畴的是（）。
A、工伤保险B、生育保险C、学生平安保险D、失业保险4.下列不属于可保风险的是（）。
A、投资股市被深套B、台风天车辆被淹C、车祸D、车间电线短路5.以下各项中不属于保险中介人的是（）。
A、保险销售员B、保险人C、保险经纪人D、保险公估人6．网上保险是电子商务环境中保险业( )的产物。
A.衍生B.创新C.改革D.竞争7．保险电子商务的最终目标是实现( )，即通过网络实现投保、核保、理赔、给付。
A. 电子交易;B. 实现投保;C. 实现理赔;D. 实现支付8.按风险的性质分类，风险可分为（）。
A、财产风险、人身风险、责任风险B、纯粹风险、投机风险C、自然风险、社会风险D、政治风险、经济风险9. 在我国，下列险种中（）是强制要求投保的。
A、企业财产保险B、盗抢险C、商业补充养老保险D、交强险10.投保人在投保时，保单的条款和保险费率都是由（）设计好的，投保人可能很难辨别这一条款和费率是否公正。
A、保险人B、保监会C、被保险人D、保险代理人11.在1693年，天文学家哈雷编制了第一张( )，精确表示了每个年龄的死亡率，为寿险计算提供了依据。
A、保险表B、费率表C、统计表D、生命表12.风险的集合与分散的前提条件是( )。
A、同质风险B、多数人的风险C、多数人的同质风险D、可保风险13.在市场经济的条件下，决定保险供给的因素主要是( )。
A、偿付能力B、保险费率C、保险技术D、政府监管14.保险经营活动仅仅涉及资金和信息的流动，不会遭遇物流配送的问题，这也是保险开展电子商务的先天优势。
（）特性不是互联网保险具有的？A、实体性B、直接性C、电子化D、时效性15.保险代理人责任保险属于( )。
智慧树《互联网金融》教学大纲
互联网金融【教学大纲】第一章初识互联网金融近几年，“互联网金融”成为继O2O、物联网、大数据、云计算、移动互联网之后，又一经济社会广泛关注的焦点领域。
互联网金融的快速发展不仅对我国现有金融体系造成一定的影响，也引起了传统金融企业的注意。
我们将带你了解什么是互联网金融，互联网金融的国内外发展以及各方对互联网金融的探讨。
互联网金融是什么互联网金融不是互联网和金融业的简单结合，而是在实现安全、移动等网络技术水平上，被用户熟悉接受后（尤其是对电子商务的接受），自然而然为适应新的需求而产生的新模式及新业务。
互联网金融的发展本节先讲了国外网络金融，电商金融，移动金融，社交金融，大数据与智慧银行的相关信息；然后通过案例讲了国内互联网金融发展的态势。
对互联网金融的争议随着互联网金融的进一步发展，传统金融与互联网金融将出现融合趋势，二者不是谁颠覆谁、谁取代谁的关系，而是共同发展、互相促进、互相补充、相互融合的关系。
第二章互联网支付互联网金融，不仅给金融带来了新态势，也给我们的生活带来了方方面面的影响。
其中，不得不提的就是让传统的现金支付逐渐“退居二线”的互联网支付及迅速发展的移动支付。
支付方式经历了哪些变革？目前国内外互联网支付发展如何？移动支付为何发展如此迅猛别问那么多为什么，点开视频，你就清楚啦~支付方式的历史变革1. 实物支付阶段；2. 信用支付阶段；3.电子支付阶段；4. 移动支付阶段。
新态势下的互联网支付1.市场高度集中-支付宝和财付通占据绝大部分市场2.定价水平基本低于传统POS交易3.网关支付服务提供商采用：银行卡支付和虚拟账户支付结合4.无卡支付可能成为网上支付的潮流性改变我们生活的移动支付本节提及的几种发展趋势，是否符合你心目中对移动支付的未来期望呢？或者从你的角度看来，移动支付模式还有不一样的发展趋势。
当然在经济发展的需求推动下，在科技发展的动力带领下一切皆有可能，让我们大家对未来的移动支付拭目以待。
网上金融服务PPT教学课件
和对传统银行业产生的巨大影响；
指出新业务带来的风险和挑战，对银行业 提出警示；
政府机构应找到安全与创新的平衡点。
2020/12/11
13
2. 美国高盛投资银行
亚洲网上银行业务可分为4类：基本业务； 较高级银行业务；利用因特网作为营销渠 道；利用因特网交叉出售产品或服务。
网上银行(Internet banking)是指通过因特网， 将客户的电脑终端连接至银行网站，实现将 银行服务直接送到客户办公室或家中的服务 系统，使客户足不出户就可以享受到综合、 统一、安全、实时的银行服务，包括提供对 私、对公的各种零售和批发的全方位银行业 务，还可以为客户提供跨国的支付与清算等 其他的贸易、非贸易的银行业务服务。
商流的真正统一。
3.网上银行是银行业自身发展的要求
2020/12/11
6
6.1.3 网上银行的特点
1.降低了经营成本
银行电子化技术发展的重点是以先进的信 息技术引导整个银行业务流程、经营管理 模式和功能的改造，提高效率，降低成本。
2.不受时间和空间的约束
网上银行能提供“3A”服务，即anytime, anywhere, anyhow
2020/12/11
3
2.网上银行的特征 (1)利用计算机网络与通信技术和因特网 (2)利用因特网突破银行传统的业务操作模式 (3)个人用户服务项目丰富 (4)企业集团用户服务项目丰富 (5)提供服务维持金融秩序，减少经济损失 (6)采用了多种先进技术保障交易的安全
2020/12/11
4
6.1.2 网上银行产生和发展的原因
1.大银行的网上发展战略 (1)收购已有的虚拟网上银行 战略目的：扩大企业的市场业务和份额，
网络金融业务管理制度
网络金融业务管理制度第一章总则第一条为规范网络金融业务管理，保护金融消费者合法权益，促进金融市场健康稳定发展，根据相关法律法规和监管规定制定本制度。
第二条本制度适用于所有从事网络金融业务的金融机构，包括银行、证券、保险、基金、信托等机构，以及互联网金融平台等相关机构。
第三条金融机构在开展网络金融业务时，应当遵循依法、合规、合理、诚信的原则，加强风险管理，防范市场风险，确保信息安全，保护消费者权益。
第二章组织架构第四条金融机构网络金融业务管理部门为网络金融业务的职能部门，直接向机构高层管理人员汇报工作。
第五条网络金融业务管理部门应当设置合适的岗位，包括风险管理、合规审查、产品设计、销售与服务等相关岗位。
第六条金融机构应当成立网络金融业务管理委员会，对网络金融业务开展情况进行监督和决策，定期评估风险状况并制定相应措施，向机构高层管理人员报告工作。
第七条金融机构应当建立网络金融业务管理部门与其他相关部门的沟通机制，合作协调，确保网络金融业务管理工作的有效开展。
第三章业务规定第八条金融机构应当依法合规开展网络金融业务，不得违法乱纪。
第九条金融机构应当严格遵循网络金融产品设计、销售、服务等相关规定，确保产品合法合规。
第十条金融机构应当建立健全网络金融业务风险管理制度，依法合规开展风险评估、管控和处置工作。
第十一条金融机构应当建立健全网络金融业务合规审查机制，保证业务的合规性。
第十二条金融机构应当建立健全网络金融产品销售与服务制度，保障消费者合法权益。
第十三条金融机构应当建立健全网络金融信息安全管理制度，保护客户信息安全。
第四章监督管理第十四条金融机构应当严格遵守监管部门的规章制度和相关要求，接受监管部门的检查和指导。
第十五条金融机构应当配合监管部门的监督工作，提供真实、准确、完整的信息。
第十六条金融机构应当定期向监管部门报送网络金融业务相关信息和报表。
第五章法律责任第十七条金融机构应当依法履行网络金融业务管理职责，如有违反法律规定的，应当承担相应的法律责任。
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1．网络金融的基本风险
基于信息技术投资导致 的系统风险 基于虚拟金融服务品种形成 的业务风险
1
2
网络金融的风险特征： 金融风险扩散速度加快；金融风险监管难度提高；金融风险“交叉传染”的可能性 增加；金融危机的突发性和破坏性加大。
第一节
Hale Waihona Puke 网络金融风险管理1.1 网络金融机构的系统风险
内外网络任何一方 风险所导致 内外网络的人为攻击 专业人员非法盗窃
第二节
网络金融监管
4 跨国网上银行的监管
4.1 各国政府对网上银行的监管主要分为两个层次
企业级
行业级
第二节
网络金融监管
4.2 业务扩展的两个方面监管
业务 范围
01
02
是否允许建立分支或代理机构
第二节
网络金融监管
4.3 美国和欧洲两种模式
审慎宽松
美国
欧洲
采取一致性的监管原则
第二节
网络金融监管
4.4 风险控制软件和模型
错题讲解
3.主要完成同城或异地跨行资金实时转账的支付系统是 A 60%大额支付系统 B 8%小额批量支付系统 C 8%同城清算系统 D 24%银行卡授信系统 题目解析:（P107）。大额支付系统：主要处理银行间大额资金转 账，通常支付的发起方和接收方都是商业银行或在中央银行开设账
户的金融机构。
错题讲解
第三节 网络金融的法律、法规
2.2 电子资金划拨的国际立法现状 电子资金划拨的主体界定
电子资金划拨的 立法现状
第三节 网络金融的法律、法规
2.3 美国的电子资金划拔（EFT）法律
A
美国联邦EFT法概述
美国UCC4a概述
B
第三节 网络金融的法律、法规
2.4 关于EFT立法的国际进展
资金返还义务
对延误利息的损害赔 偿责任
1
功能简介
流程处理
2
3
系统设计
功能特点
4
5
成功案例
1 网络金融监督制度
1.1 网络金融监督制度的概念
网络金融监督制度是指有关规范和调
整涉及网络金融检查、监测和督促活 动方面的制度。
第二节
网络金融监管
1.2 网络金融监督制度的特点
管理监督主体多元性
管理监督的内容多重性
第二节
网络金融监管
2 国际组织网络金融监督制度
法律规定、规章和制 度，以及在网上交易 中没有遵守有关权利 义务的规定。
致的潜在损失的可
能性。
生上良反应时，形成的
网络金融机构信誉风险。
第一节
网络金融风险管理
1.3 网络金融的其他风险
A 流动性风险指 资产在到期时
B 利率风险指网 络金融机构因
C
市场风险指市场价格变
动，资产负债表各项目 头寸上一样而蒙受损失 的可能，如外汇汇率变 动所带来的汇率风险即 是市场风险的一种。
系统，另外，Oracle统一的数据模型为信用风险评估和信用风险管理也提供的很好
的支持，甚至可以利用Oracle的数据模型建设银行企业级数据仓库。
第三节 网络金融的法律、法规
1 网上银行面临的法律风险
1.1 网上银行的法律风险识别与管理
网上银行面临的法律风险，属于没有任何法律 调整，或者现有法律上明确造成的风险。 网上银行还面临洗钱、客户隐私权、网络交易 等其他方面的法律风险，所有这些法律风险的 存在，要求银行在从事新的网上银行业务时候 必须认真检查和识别。
2.2 电子货币风险管理
防范电子货币风险的对策
A
B
C
安全保障 体系
建立严格的 安全管理制 度，加强内 部控制
完善关于电 子支付的法 律法规和制 度安排
第一节
网络金融风险管理
3 第三方电子支付的风险管理
3.1 虚拟货币发行
虚拟货币是由私人机构发行的 “货币”，它的主要功能是代 替货币定义中现金的流通.
第二节
网络金融监管
5.3 研究和开发金融风险评测模型
利用金融工程方法和统计分析方法、人工智 能技术、神经网络等技术，开发各种风险评
测模型，对金融机构的各类风险进行分析、
预警和预测，有效地发现大量潜在的金融风 险，提高金融监管的准确性。
第二节
网络金融监管
案例：Oracle银行风险调节绩效管理信息系统
出现。
01
第一章 网络金融概述
本章知识结构框架图
02
第二章 电子货币理论
本章知识结构框架图
03
第三章 网络金融业务
本章知识结构框架图
04
第四章 电子支付
本章知识结构框架图
05
第五章 网络金融经营管理
本章知识结构框架图
06
第六章 网络金融风险管理与监管
本章知识结构框架图
第六章 考情分析
D．法律风险
答案：B 解析：（P214）。市场信号风险，指由于信息非对称导致的网络
金融机构所面临的不利选择和道德风险引发的业务风险。
章节习题
2.资产在到期时不能无损失变现的风险是【 A．法律风险 B．市场风险 C．信誉风险 D．流动性风险 答案：D
】
解析：（P214）。流动性风险，指资产在到期时不能无损失变现
第二节
网络金融监管
案例：Oracle银行风险调节绩效管理信息系统
Oracle Financial Services Applications (简称OFSA)，通过该应用软件包，Oracle能够帮助银 行建设完整的“风险调节绩效管理信息系统”。
Oracle应用产品的功能完全符合系统实现的需求，包括统一的银行业数据模型、内 部资金转移计价应用、成本分摊和业绩分析应用、资产负债和风险管理应用、预算 和计划控制应用、作业成本管理应用和相应的前端信息查询/报表展现工具。同时， 模块化的结构设计，能够很好的适应国内银行的不同需求，基于不同模块组合，实 现专注收益率分析的管理会计系统，及专注市场风险和结构化风险的资产负债管理
A
风险部
B
合规部
C
内审部
D
软件程序 风险控制
E
外部信用机构控 制风险
F
监管机构对风险 的控制
第二节
网络金融监管
5 中国金融监管信息系统的设想
5.1 中国金融监管信息系统的总体规划
A．成立专门的监管信息系统领导机构，组建金融科技部门、各监管专业司局和有 关科研院所； B．依据监管信息系统的基本业务需求设定关键技术标准、系统的框架结构、应该
金融机构加强管理的力度，应该 是通过所有者权益回报率和股东 价值来衡量，这需要金融机构加
强资本管理，同时要引导开发资
本分配模型和绩效衡量体系。
第二节
网络金融监管
案例：Oracle银行风险调节绩效管理信息系统
第二节
网络金融监管
案例：Oracle银行风险调节绩效管理信息系统
这些管理工具和方法，反映到管理信息系统的需求上，要求应用软件必须满足 以下的4项基本要求：
的策略。采用此策略的前提条件是该类金融产品市场规模较大，同
业竞争又非常激烈，客户对其的优质内涵又不太了解等。
错题讲解
2.一个国家支付体系的核心应用系统是 A 57%大额系统 B 0%脱机小额支付系统 C 35%ATM系统 D 7%联机小额支付系统 题目解析：（P107）。大额系统是一个国家支付系统的核心应用 系统。
遵循的各种流程、监管数据的采集体系（包括数据采集的内容、方式、方法和途
径）、监管信息的管理以及建设监管信息系统所涉及的政策、法规、制度、资金等。
第二节
网络金融监管
5.2 建立完善的数据采集体系
在分析发达国家金融监管信息系统 建设经验的基础上，结合我国目前
的金融管理体制和具体情况，制定
严格的监管数据采集内容与格式、 采集方式与方法、采集渠道，以及 保证监管数据真实性的措施。
第一节
网络金融风险管理
3.2 在途资金占用
影响支付系统的支付效率。
产生资金流动性风险。
可能引发信用风险。
产生了资金的所有权、支配权以及相应孽息分配问题. 用户可通过制造虚假交易而利用在途资金，实现资金非 法转移、信用卡套现、洗钱等违法犯罪活动。
第一节
网络金融风险管理
案例：商业银行稽核信息管理系统
A 巴塞尔银行监 管委员会的网
B 欧盟网络金融 监督制度
C OECD网络金 融监督制度
络金融监督制
度
第二节
网络金融监管
3 网络金融监管措施
3.1 网络金融监管内容
企业级的监管
行业级的监管
第二节
网络金融监管
3.2 网络金融监管措施
A
完善法律和司 法制度
B
制定相应的行 业性激励机制
C
不断推出创造 性、具有替代 效应的措施
1.4 信用证业务中的法律4大风险
无真实贸易背景的信用证
A
B
担保问题
法院裁定冻结、止付问题
C
D
货物和货款控制问题
第三节 网络金融的法律、法规
2 网上银行国际立法概况
2.1 网上银行相关国际法律法规现状
1 2 3
安全套接协议SSL
4
安全电子交易协议SET
《电子商务示范法》
5
身份证认证的CA体系
《全球电子商务纲要》
4.实现了商业用户间标准格式文件的通信和交换的系统是 A 18%电话交换数据网 B 66%EDI C 3%互联网 D 12%数据网 题目解析：（P140）。EDI实现了商业用户间标准格式文件（如订 单、发票等）的通信和交换。
错题讲解
5.下面不属于电子信用卡类电子支付工具的有 A 62%电子卡 B 0%借记卡 C 28%电话卡 D 9%电子现金 题目解析：（P119)，电子信用卡类电子支付工具的有：1.智能卡 2.借记卡 3.电话卡.此知识点在历年考试中还以多项选择题的形式