第十五章金融监管(1)
第十五章 金融危机与金融监管
债务危机是指一国处于不能支付其外债利息的情形,无论 这些债券是属于外国政府还是非居民个人。 其中货币危机和银行业危机是金融危机的两种主要形态, 他们可以单独发生,也可能同时出现在一次金融危机中, 并且相互作用,互为因果,后者构成现代金融危机的一个 重要特征。 IMF的研究表明,(1)货币危机在1975~1986年相 对盛行,银行业危机在1987~1997年更加盛行。(2) 银行业危机在时间上要先于货币危机,这说明导致银行业 危机的原因具有连续性。(3)新兴国家货币危机发生率 是工业化国家的2倍,银行业危机是其3倍。
30
金融监管的必要性
(一)金融体系的负外部性效应 金融体系的负外部性效应是指:金融机构的破产倒 闭及其连锁反应将通过货币信用紧缩破坏经济增长 的基础。 按照福利经济学的观点,外部性可以通过征收“庇 古税”来进行补偿,但是金融活动巨大的杠杆效 应——个别金融机构的利益与整个社会的利益之间 严重的不对称性显然使这种办法显得苍白无力。 科斯定理从交易成本的角度说明,外部性也无法通 过市场机制的自由交换得以消除。 因此,需要一种市场以外的力量介入来限制金融体 系的负外部性影响。
1.全球流动性过剩
在全球资金供给过剩的背景下,通过次贷证券化的手段 让贷款机构获得了充足的资金来源,而房价的持续走高则让 贷款机构忽视了风险,贷款标准降低,贷款规模膨胀,再由 证券市场传导给全世界投资美国次级贷款证券的投资者,最 终演绎成为全球的金融风险。
21
25% 20% 15% 10% 5% 0% 2000年
次级贷款
低于620分
15
次级按揭贷款债券业务流程示意图
级别高、流动性强 低风险、低收益 担保债务 出售资产抵 凭证(CDO)
债券评估价格下降
金融监管
国国内机构所同样遵循的高标准从事当地业务,而且从并表监管的目
的出发必须有权分享其母国监管当局所需的信息。 ——母国与东道国建立联系、交换信息,共同完成对跨国银行的监管。
三、金融监管的内容与措施
(一)金融监管的内容 1.市场准入的监管——从开业前的审查、登记和注册开始。
(1)资本充足标准。
(2)金融监管国际合作的推进不可能脱离国际政治、经济总体的约束。比
如,不同的经济发展水平,国家的主权,民族的传统等等,均不可能使金融 监管成为全然超国界的制度安排。由此产生的矛盾将会长期存在。
二、金融监管的国际合作
6、金融监管国际合作的未来发展: (1)随着金融国际化程度的不断推进,加强金融监管国际合作的需求会越
来越强烈,现代金融的国际合作和统一化发展趋势将不断加强,监管的标准
规则、信息技术以及机构体系的统一化也将得到提升,局部的统一监管局面 将继续推进、扩展,全球金融监管则将进入全面合作和统一监管并存的格局。
(1)金融机构必须接受国家金融监管当局的监理;
(2)金融监管必须依法进行。 3、“内控”与“外控”相结合的原则 ——“内控”是金融机构的内部控制或监管,确保金融机构的业务 能根据董事会制定的政策以谨慎的方式经营。
—— “外控”是金融机构的外部控制或外部监管,以防金融机构的
道德风险。
(二)金融监管的基本原则
三、金融监管变革的趋势
(三)从单向监管向全面监管转变 从监管内容上看,从单纯的表内、表外业务扩展到所有业务。 从监管重点来看,从侧重于信用监管,到除信用监管外,还重视市场风险、经营 风险等。 从监管范围上看,从单纯的资本充足率的监管转向以最低资本标准、监管当局的 检查及市场自律三个层次的全面监管。 (四)从封闭性监管向开放性监管转变 金融全球化使各国监管当局认识到各国的信息沟通对于加强国际银行及其经营活 动监管的重要性。
《金融学》课程教学大纲
《金融学》课程教学大纲课程编号:课程类别:专业课开课学期:学分学时:54学时, 3学分(理论学时:实践学时:0)适用专业:经济管理类(本科)课程性质:必修课选用教材:《金融学》先修课程:政治经济学、微观经济学、宏观经济学、统计学等等开课单位:编写依据:一、课程简介《金融学》是经济类专业必修的一门重要专业课程,是为培养学生掌握金融基础知识、基础理论和基本技能而设置的。
课程介绍金融学的基本原理,包括货币、信用和利率,金融市场与运作,金融机构与体系,货币运行与调节金融开放与发展等内容,阐明经济体系中货币运行的基本功能、运行方式、基本规律以及社会货币管理与调控的基本原理和政策工具。
通过本课程的学习,要使学生掌握现代金融基础知识、理论和方法,并运用这些原理和方法分析我国和世界金融发展形势,及货币政策变化方向,增强对宏观经济分析和判断的能力。
二、课程目标1.知识目标使学生对货币金融方面的基本知识、基本概念、基本理论有较全面的理解和较深刻的认识,对货币、信用、银行、货币政策、金融活动及其宏观调控的理论、手段等有较整体的理解。
2.能力目标通过本课程的学习,使学生基本掌握与西方经济学相结合的货币金融理论,并运用理论分析宏观经济问题及货币政策意图和效应的能力,同时培养学生辨析金融理论和解决金融实际问题的能力。
3.素质目标通过多样化教学设计,培养学生发现、分析和解决问题的基本能力,把经济、金融思维应用于工作和生活之中。
三、教学内容、要求、重点、难点绪论(2学时)教学内容:第1章绪论1.1 金融概述1.2 金融的地位和功能1.3 金融学的研究对象教学要求:了解“金融”一词的界定与演变、理解现代金融学的基本框架结构。
教学重点:金融的内涵与界定教学难点:金融学框架参考资料:第二章货币与货币制度(6学时)教学内容:2.1 货币的定义和计量2.2 货币的产生和发展2.3 货币的职能2.4货币制度教学要求:通过本章的学习,使学生从货币的起源掌握货币与商品的关系,了解马克思的货币起源学说,货币的存在形态,了解货币的本质、职能作用以及货币层次的划分;通过本章的学习,使学生熟悉货币制度的基本内容,了解中国的货币制度、人民币国际化的缘由与路径。
货币银行学_艾洪德_第十五章金融监管
第十五章金融监管一、填空题1.金融监管的事后补救措施的主要形式是制度。
2.对金融机构的日常监管包括两个方面:一是,二是。
3.外债管理主要包括和两个方面。
4.金融监管的援救性措施主要是通过中央银行的职能来实施。
5.巴塞尔委员会与1997年9月公布了之后,各国金融监管当局都将其视为金融监管的指导原则。
6.美国《金融服务现代化法案》以形式确立了美国金融混业经营的制度框架。
二、单项选择题1.对银行贷款集中度的监管属于()。
A.预防性监管B.援救性监管C.事后补救措施D.机构监管2.依法监管原则指()。
A.金融监管必须依法而行B.金融机构必须依法经营C.金融运行必须依法管理D.金融调控必须依法操作3.澳大利亚是()模式的典型代表。
A.高度集中的单一监管B.牵头监管C.双峰式监管D.双层多头监管4.《美国金融现代化法案》实施于()年。
A.1998B.1999C.2000D.19975.金融监管机构按大类可分为证券、保险、()监管机构。
A.信托B.银行C.金融D.基金6.商业银行设立必须达到法定最低资本额的目的是()。
A.护存款人利益B.维护银行体系稳定C.保障商业银行利益与维护银行体系稳定D.保护存款人利益与维护银行体系稳定7.存款保险制度于1933年由()首创。
A.美国B.英国C.德国D.日本8.《有效银行监管的核心原则》指出,对于跨国银行而言母国监管者的责任是()。
A.保护本国银行B.实施全球并表监管C.监测外国银行的活动D.监测其在本国的附属机构9.认为管制只维护了某一或某几个利益集团的利益,而管制成本则需社会分摊,因而有害于社会公共利益,这种理论属于()。
A.社会利益论B.社会选择论C.特殊利益论D.公共利益论10.下面哪一个项目不是“骆驼”评级制度的个别评级项目()。
A.资本充足性B.资产质量C.盈利性D.经营范围三、多项选择1.对金融机构的预防性监管包括()。
A.资本充足条件监管B.流动性监管C.商业银行贷款集中程度管理D.业务范围限制E.盈利性管理2.金融监管的原则主要有()。
金融市场监管概念
金融市场监管概念
金融市场监管是指国家或政府机构对金融市场的监督和管理。
其目的是确保金融市场的稳定、保护投资者的权益、防范金融风险、维护市场秩序以及促进金融市场的健康发展。
金融市场监管的主要内容包括:
1. 市场准入监管:对金融机构的设立、变更和终止进行审批,确保金融机构的合法性和稳健性。
2. 业务活动监管:对金融机构的业务范围、经营行为、风险管理等进行监督,防止不正当竞争和欺诈行为。
3. 信息披露监管:要求金融机构按照规定披露真实、准确、完整的信息,提高市场透明度,保护投资者知情权。
4. 风险管理监管:评估和监控金融机构的风险状况,确保其具备足够的风险抵御能力。
5. 消费者权益保护:监管金融机构对消费者的权益保护,防止金融欺诈、不当销售等行为。
6. 市场稳定维护:监测和防范系统性金融风险,维护金融市场的稳定运行。
金融市场监管对于保障金融体系的安全、促进经济增长和维护社会稳定具有重要意义。
各国通常设立专门的金融监管机构,如中央银行、证券监管委员会、保险监管委员会等,来实施金融市场监管职责。
第十五章市场监管
★《办法》主要包括以下几方面内容: 办法》
(一)对商业票据监管的一般原则 (二)对商业票据承兑的规定 (三)对商业票据贴现的规定 (四)对商业票据再贴现的规定 (五)罚则
二、中央银行对同业拆借市场的监管
★同业拆借市场是金融机构之间相互调剂融通短期 资金的市场。 ★中央银行对同业拆借市场进行监管的内容有以下 几方面。
六、证券市场监管的国际合作
(一)证券市场监管国际合作的目标施监管准则来维护全球证券市场的稳定, 实施监管准则来维护全球证券市场的稳定,提高 证券市场的效率, 证券市场的效率,保护投资者的利益。 ★各国和有关国际组织在证券市场监管的国际合作 中形成了有关健全监管体制的7个关键因素。 中形成了有关健全监管体制的7个关键因素。
第十五章 中央银行与 中央银行与金融市场的监管
第一节 中央银行与金融市场
一、中央银行与金融市场的关系 二、中央银行参与金融市场监管的重要性 三、金融市场监管的一般原则
一、中央银行与金融市场的关系
(一)中央银行作为资金供需双方的中介 和调节者参与金融市场活动
★一方面是作为中介参与市场活动,并为 一方面是作为中介参与市场活动,
一、资本市场监管体制比较 资本市场监管体制 监管体制比较
根据各国证券市场监管模式的差异, 根据各国证券市场监管模式的差异, 可以把证券市场监管体制分为三种类型。 可以把证券市场监管体制分为三种类型。
(一)集中型监管体制
集中型监管体制是指政 集中型监管体制是指政府设立专门 的全国性证券监管机构, 的全国性证券监管机构,制定专门的证券 市场管理法规来实现对全国证券市场的统 场管理法规来实现对全国证券市场的统 一管理。
中央银行参与 参与金融市场监管的 二、中央银行参与金融市场监管的 重要性
江西财经大学学6、7、8、9、15货银习题
第六章商业银行:管理与创新一、名词解释:利率风险、信贷风险、资本充足率、资产负债比例管理、资金总库法、资金转换法、核心资本、附属资本、监管资本、经济资本、洗黑钱、金融创新二、选择题:1、商业银行经营风险中,属于系统性风险的有:()A 购买力风险B 利率风险C 汇率风险D 管理风险2、根据《巴塞尔协议》的规定,核心资本不低于风险资产的:()A 4%B 6%C 8% D13%3、以下属于商业银行附属资本的是:()A 资产重估储备B 次级长期债务C 公开储备D 普通准备金4、属于商业银行核心资本的是:()A 普通股本 B普通准备金C 公开储备D 债务性资本工具5、可以用来充当商业银行二线准备的资产有:()A.拆放同业资金B. CDsC.在中央银行的存款D.国库券6、商业银行资产负债表是重要的财务报表,由以下部分组成:()A资产 B负债 C股东产权 D存款7、商业银行资产负债表的资产方反映银行资金运用,它的组成有:()A现金资产 B投资 C贷款 D资本E其他资产8、商业银行资产负债表的负债方是反映商业银行资金来源的,包括:()A股东权益 B投资 C借款及其他负债D存款 E公积金9、银行的资产业务包括:()A贷款业务 B借款业务C信托业务 D承兑业务E证券业务10、商业银行的投资业务是指银行从事()的经营活动。
A购买有价证券 B租赁C代理买卖 D现金管理11、可以归人商业银行中间业务的有:()A信贷业务 B汇兑业务C信用证业务 D代收、代客买卖业务E投资业务 F贴现业务12、银行代客户买卖外汇和有价证券的业务属于:()A汇兑业务 B证券业务C承兑业务 D信托业务13、商业银行替客户办理中间业务可能获得的实际好处是:()A手续费收入 B控制企业C双方分成 D暂时占用客户资金14、认为银行只宜发放短期贷款的资产管理理论是:()A转换理论 B预期收人理论C真实票据理论 D超货币供给理论三、判断题(1)商业银行与其他专业银行及金融机构的基本区别在于商业银行是唯一能够接受、创造和收缩活期存款的金融中介机构。
第十五章 金融发展《金融学概论》PPT课件
由于美国金融危机的影响,全球GDP增长下降,使全球银行业利润大幅下滑。 2008年,全球金融业亏损额为10407亿美元,而美国金融业亏损就占了全球金融业亏损的一半以上,为5826亿美元。 从银行业亏损来看,2008年进入全球千家大银行排名的美国银行业总亏损额高达910亿美元,英国银行业总亏损额为512亿美元,欧盟27国银行业总亏损额为161亿美元。 但是对中国银行业的利润却没有什么影响,中国银行业成为全球最赚钱的银行,从各个方面都排名靠前
3.后果 1)负收入效应 2)负储蓄效应 3)负投资效应 4)负就业效应
二、金融深化 1.含义: 所谓“金融深化”是指通过推行金融自由化,让资金和外汇市场的供求关系决定适当的利率和汇率水平,刺激储蓄和投资,从而实现金融增长带动经济全面增长。
金融自由化主要措施
定义:金融自由化是相对于实施金融管制而言的,即放松或取消对金融业在利率、汇率、市场准人、经营范围、资本流动等方面的政策限制,将其完全交由市场去决定。 1、利率自由化。由市场资金供求决定利率 2、汇率自由化。由外汇市场供求决定汇率 3、业务自由化。允许金融机构综合经营 4、资本流动自由化。允许外国资本及金融机构进入本国市场,同时也放宽本国资本和金融机构进入外国市场的限制
对全球银行业的影响
从全球千家大银行亏损最多的前11家银行的主要排位看,2008年英国的苏格兰皇家银行亏损593亿美元,排在第一位; 美国的花旗集团亏损531亿美元,排在第二位; 美国的富国银行亏损478亿美元,排在第三位; 比利时的富通银行亏损283亿美元,排在第四位; 瑞士的瑞银集团亏损196亿美元,排在第五位; 瑞士的瑞士信贷集团亏损140亿美元,排在第六位; 美国的美林银行亏损63亿美元,排在第十一位。 因此,西方发达国家银行业利润巨亏,导致全球银行业利润大幅度下滑,国际金融风险增大与国际金融危机在全球蔓延。
新金融监管法全文
新金融监管法全文第一章总则第一条为了规范金融市场秩序,保护金融消费者权益,促进金融创新发展,维护国家安全和社会稳定,制定本法。
第二条本法适用于金融监管活动。
第三条国务院金融管理机构是金融监管主管部门,分别负责统筹协调、制定实施金融监管政策、规划和发展金融监管工作。
各级地方人民政府有关部门应当加强对本地区金融监管的组织领导。
第四条设立金融监管机构,加强金融监管门槛的制定,确保资金不断的流动。
第二章金融监管机构第五条国务院及其授权的金融管理机构及其派出机构是金融监管机构。
第六条金融监管机构负责执行以下监管职责:(一)监督管理银行、证券、保险、基金等金融机构的合规运行;(二)防范和化解金融风险,保护金融消费者权益;(三)推动金融市场的开放和发展,促进金融创新发展。
第七条金融监管机构应当依法行使职权,保障金融市场和国家安全。
第八条金融监管机构应当建立健全内部监管制度和监督机制,防止和纠正内部不当行为。
第三章金融监管工作第九条金融监管工作应当以风险防范为主的监管理念,以市场化为基础,国家监管为补充。
第十条金融监管工作应当围绕保护金融消费者权益、防范金融风险和推动金融创新发展等目标开展。
第十一条国务院及其授权的金融管理机构应当建立完善金融监管信息平台,加强金融监管信息的共享和交换。
第四章法律责任第十二条金融监管机构及其工作人员应当依法履行职责,不得以任何方式泄露、篡改、仿冒、捏造监管信息。
第十三条金融监管机构及其工作人员有下列行为之一的,依法给予处分,构成犯罪的,依法追究刑事责任:(一)违反法律法规和职业道德,徇私舞弊、滥用职权、疏忽职守、玩忽职守;(二)对未经批准的金融机构擅自开展业务,对小微企业和普通民众实施监管不当行为;(三)泄漏、篡改、仿冒、捏造监管信息;(四)与金融机构或者其他相关方互通有无、非法获取、利用或者泄露国家秘密和商业机密;(五)其他依法应当追究责任的情形。
第十四条金融机构违反法律法规和金融监管政策的,依法给予处罚。
涉外金融法
17
第二节 境外中资金融机构管理法
二、境外中资银行业金融机构的管理
按照《境外金融机构管理办法》及两个《通知》 等的规定,我国对境外中资银行业金融机构的管 理主要有以下内容:
(一)设立或收购境外金融机构的条件 (二)设立或收购境外金融机构的程序 (三)境外金融机构的监督管理
外国保险机构驻华代表机构是指外国保险机构(指中国境外注册的保
险公司、再保险公司、保险中介机构、保险协会及其他保险组织)在
中国境内获准设立并从事联络、市场调查等非经营性活动的代表处、
总代表处。我国现行关于外国保险机构驻华代表机构的有效监管规章
主要是2006年7月中国保监会发布的《外国保险机构驻华代表机构管
检查两个方面。发展中国家基于保护本国民族工业和政治利益的考虑,
一般还对营业性外资金融机构的业务范围作出限制性规定。
12
第一节 外资金融机构管理法
三、对营业性外资金融机构的监管规定
(二)对营业性外资银行的监管规定
我国现行对营业性外资银行的有效监管规范主要是《外资银 行管理条例》及其《实施细则》。其主要内容规定有:
营利性金融业务的金融机构。
由于营业性外资金融机构在东道国的金融活动直接对该国的金融同业
和产业界产生作用,并有可能影响到该国社会经济生活的各个层面,
所以东道国在对营业性外资金融机构的市场准入和业务经营方面历来
都持十分谨慎的态度,要进行一定程度的限制,普遍实行审慎监管。
从各国监管立法的具体内容来看,主要包括机构的审批和业务的监督
普通高等教育“十一五”国家级规划教材:
《金融法》
第五篇 涉外金融法
第十五章 涉外金融机构管理法 第十六章 外汇与外债管理法
第十五章金融监管ppt课件
第二节 金融监管体制
12
经营者提供商品或者服务有欺诈行为 的,应 当按照 消费者 的要求 增加赔 偿其受 到的损 失,增 加赔偿 的金额 为消费 者购买 商品的 价款或 接受服 务的费 用
此外,金融监管的内容、方式、手段等要适 时调整。
经营者提供商品或者服务有欺诈行为 的,应 当按照 消费者 的要求 增加赔 偿其受 到的损 失,增 加赔偿 的金额 为消费 者购买 商品的 价款或 接受服 务的费 用
金融监管的理论依据
金融监管理论,是在政府管制理论的基础上, 结合对金融业特殊性的分析,发展和完善起来的。
2. 促进国际化的因素: ⑴最基本的是生产和资本的国际化,这又突
出地表现为跨国公司的全球扩张。 ⑵大银行面对国内的激烈竞争和政策的某些
限制,寻求向外扩张的空间。 ⑶一些国家相继放松金融管制,形成自由化
浪潮,敞开了金融业国际化的大门。
经营者提供商品或者服务有欺诈行为 的,应 当按照 消费者 的要求 增加赔 偿其受 到的损 失,增 加赔偿 的金额 为消费 者购买 商品的 价款或 接受服 务的费 用
⑵ 金融风险论:金融业是特殊的高风险行业; 金融业有发生支付危机的连锁效应;金融体系的风 险直接影响着货币制度和宏观经济的稳定。金融风 险的内在特性,决定了必须有一个权威机构对金融 业实施监管,以确保整个金融体系的安全与稳定。
⑶ 投资者利益保护论:信息不对称的大量存在, 会导致交易的不公平。这就有必要对信息优势方 (主要是金融机构)的行为加以规范和约束,以为 投资者创造公平、公正的投资环境。
国开金融学 第十五章 题库
金融学第十五章1、区域性货币一体化趋势的出现属于()创新。
A. 金融工具创新B. 国际金融监管制度的创新C. 金融业务创新D. 国际货币制度的创新正确答案是:国际货币制度的创新2、金融深化表现为金融与经济发展形成一种()状态。
A. 频繁变动B. 良性循环C. 无序D. 恶性循环正确答案是:良性循环3、金融创新增强了货币供给的()。
A. 外生性B. 可控性C. 可测性D. 内生性正确答案是:内生性4、经济发展对金融起( )作用。
A. 不确定B. 一定的C. 决定性D. 推动知识点提示:金融发展与经济发展的关系。
参见教材本章第一节。
正确答案是:决定性5、金融创新对金融发展和经济发展的作用是()。
A. 利弊均衡B. 利小于弊C. 利大于弊D. 有利无弊知识点提示:金融创新对经济的作用。
参见教材本章第二节正确答案是:利大于弊6、金融创新主要通过( )方面从总体上提高了金融作用力。
A. 提高了金融资源的开发利用与再配置效率B. 社会投融资的满足度和便利度上升C. 金融业产值的迅速增长D. 增强了货币作用效率E. 政府允许利率、汇率机制自由运行知识点提示:金融创新对金融和经济发展的推动作用。
参见教材本章第二节正确答案是:提高了金融资源的开发利用与再配置效率, 社会投融资的满足度和便利度上升, 金融业产值的迅速增长, 增强了货币作用效率7、金融全球化的主要表现()。
A. 金融机构全球化B. 金融业务全球化C. 金融市场全球化D. 金融监管与协调全球化E. 金融制度全球化知识点提示:金融全球化的表现。
参见教材本章第四节正确答案是:金融机构全球化, 金融业务全球化, 金融市场全球化, 金融监管与协调全球化8、金融创新对金融和经济发展的推动,是通过以下()途径来实现的。
A. 提高金融机构的运作效率B. 绕过法律C. 提高金融市场的运作效率D. 增强金融产业的发展能力E. 增强金融作用力知识点提示:金融创新对金融与经济发展的影响。
绝对银行笔试备考资料
第八章中央银行二、填空1 、最早全面发挥中央银行功能的银行应是英格兰银行。
2 、第二次世界大战后,国家对中央银行控制加强的手段直接表现为中央银行的国有化制定新的银行法。
3 、我国在1983 年以前一直实行的中央银行制度类型为复合中央银行制度。
4 、我国的“最后贷款人”是中国人民银行。
5 、制定和实施货币政策是中央银行作为国家的银行职能的体现之一。
6 、中央银行的独立性问题集中地反映在中央银行和政府关系上。
7 、面对不同交易行为的结账要求,常用的清算方式有全额实时结算和净额批量清算两种。
8 、从银行技术处理角度划分,常用的清算方式有大额资金转账系统和小额定时结算系统两种。
9 、票据交换所是最早形成的支付清算组织。
1 、1998 年7 月正式成立的欧洲中央银行属于:跨国中央银行2 、中央银行作为“银行的银行”,其职能具体表现在:集中存款准备,最终的贷款人,组织全国的清算3 、通常法律规定,商业银行及其有关金融机构必须向中央银行存入一部分存款准备金,目的在于:保证存款机构的清偿能力,有利于中央银行调节信用规模和货币供应量4 、下列属于中央银行负债的有:流通中通货,商业银行等金融机构存款,国库及公共机构存款第九章现代货币的创造机制二、填空1 、现代经济生活中的货币都是信用货币。
2 、现金在中央银行账户上是负债项目;而在商业银行账户上则是资产项目。
3 、存款货币的创造必须具备两个必要前提:部分存款准备金制度和银行清算体系的形成。
4 、基础货币又称为高能货币,包括存款货币银行的存款准备金和流通于银行体系之外的现金。
5 、扩大资产业务不以负债的增加为前提是中央银行特有的权力。
6 、从客观经济过程来说,中央银行为存款货币银行补充存款准备,支持其创造信用货币的能力要受到货币需求的约束。
7 、银行派生创造存款的倍数大小如何,除了取决于法定存款准备率的高低以外,还要受到定期存款比率现金漏损率超额存款准备率等多方面的制约。
第十五章 金融衍生工具的监管
本章学习指导
本章内容
依次介绍金融衍生工具监管的含义、金融衍 生工具监管的职能、监管对象的确立、监管体系、 监管方式等问题。
大纲要求
通过本章的学习掌握金融衍生工具监管的主 要内容、执行部门、场外交易的发展现状和监管 方法以及金融衍生工具监管的国际合作。
第一节 金融衍生工具监管的 对象
金融衍生工具的国际监管合作
证监会国际组织
风险管理架构 独立的市场风险防范 独立的信贷风险防范 降低风险的手段 评估与风险承担 运行系统的完善 流动资金安排和财务报表
参考答案
一、选择题
1. D 2. C 3. D
二、思考题
1.金融衍生工具监管的含义
答案:监管就是由监管主体为了实现监管目标利用 各种监管手段对监管对象所采取的一种有意识的主 动的干预和控制活动。因此,金融衍生工具的监管 可以理解为:一定的监管主体利用各种监管手段, 对各类金融衍生工具所采取的有意识的干预和控制 活动。
监管的定义
功能性监管与机构监管
金融衍生工具监管的对象
金融衍生工具的监管主体
➢一、监管的定义
①监管应该是由某个或某几个主体进行的活动,而 且是有意识进行的活动;
②监管是一种有对象和范围的活动; ③监管必须有手段和方法; ④监管是有预定目标的活动。
主体、对象、手段和目标构成了监管的四大要素。
➢二、功能性监管与机构监管
金融衍生工具的国际监管合作
巴塞尔委员会概况
巴塞尔委员会的主要工作 巴塞尔委员会与金融衍生工具监管 1988年7月,《巴塞尔协议》关于金融衍生工具
的监管方法 巴塞尔新资本协议框架下对金融衍生交易的监管
金融衍生工具的国际监管合作
金融法学 第十五章 金融刑法及罪名
二、金融刑法表现形式 三、金融刑法与金融刑法学的区别 金融刑法的适用范围 一、金融刑法空间适用范围 二、金融刑法时间适用范围
6
金融犯罪概述 一、金融犯罪概念与特点 金融犯罪是指自然人或者单位,破坏金融秩序,侵 犯金融财产利益,依照刑法的规定应当受刑罚处 罚的行为。金融犯罪通常指《刑法》分则第三章 第四节的破坏金融管理秩序罪和第五节的金融诈 骗罪以及《全国人民代表大会常务委员会关于惩 治骗购外汇,逃汇和非法买卖外汇犯罪的决定》 中的骗购外汇罪,共涉及34个罪名。 二、金融犯罪种类
7
金融犯罪构成 一、金融犯罪构成概述 二、金融犯罪主体 三、金融犯罪主观方面 四、金融犯罪客体 五、金融犯罪客观方面
8
金融犯罪的构成 (1)犯罪客体:金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。包括 银行、货币、外汇、信贷、证券、票据、保险管理秩序等。 金融犯罪的对象,可以是“人”(包括自然人、单位、 “公众”等),也可以是各种金融工具(包括货币、各种金 融票证、有价证券、信用证、信用卡等)。 (2)犯罪客观方面:表现为违反金融管理法规(客观特征),非 法从事货币资金融通活动(表现形式),危害国家金融管理 秩序,情节严重的行为。 (3)犯罪主体:可以是自然人,也可以是单位。可分为一般主 体和特殊主体;特殊主体指银行或者其他金融机构本身及 其工作人员。 (4)犯罪主观方面:只能是故意,或者同时具有非法占有目 的。
9
金融犯罪形态 一、金融犯罪形态概述 二、金融犯罪的共同形态 三、金融犯罪的基本形态 四、金融犯罪的完成形态 五、金融犯罪的特殊形态 六、金融犯罪的复杂形态
10
金融犯罪原因一、金融犯罪原因概述 二、金融犯罪的社会原因 一、金融犯罪的个体原因 金融犯罪处罚 一、金融犯罪处罚概述 二、金融犯罪处罚原则 三、金融犯罪处罚种类 四、金融犯罪处罚的适用 金融犯罪预防 一、金融犯罪预防概念和原则 二、金融犯罪预防内容
货币银行学(本专科适用)第十五章 金融监管
2014-4-26
15.2 货币政策工具
货 币 银 行 学
2. 保护性管理
紧急救援:最后贷款人手段
提供贷款 接管 兼并 破产清算
2014-4-26
6
15.3 中国金融监管的改革与发展
货 币 银 行 学监会
2003年以后。
证券监管机构:证监会
货 币 银 行 学
第十五章 金融监管
金融监管概述 金融监管的内容 中国金融监管的 改革与发展
15.1 金融监管概述
货 币 银 行 学
1. 金融监管的定义及目标
金融监管=金融监督+金融管理
金融监督:全面系统督查金融市场运行 状况。 金融管理:具体的协调、控制、领导。
金融风险的具体目标
维护金融体系的稳定和安全 保护社会公众的利益
2014-4-26
2
15.1 金融风险与金融危机
货 币 银 行 学
2. 金融监管的原则
公 公开 开、 原公 则平 、
独 立 原 则
适 度 原 则
法 制 原 则
效 率 原 则
动 态 原 则
2014-4-26
3
15.2 货币政策工具
货 币 银 行 学
1998年以后。
保险监管机构:保监会
1998年以后。
2014-4-26
7
货 币 银
本章结束! 行 谢谢欣赏!
学
2014-4-26
8
1. 预防性管理
市场准入管理 资本充足性管理 流动性要求 业务范围约束 贷款风险管理 贷款经营管理 准备金要求 外汇风险管理
4
2014-4-26
15.2 货币政策工具
初级经济师-经济基础章节训练-第15章
第十五章信用与金融中介1 [单选题] 关于信用的说法,正确的是( )。
A.信用的产生不以社会分工为前提条件B.实物借贷和货币借贷是信用存在的两种形式C.信用不以还本付息为条件D.信用不是一种债权债务关系参考答案:B参考解析:信用产生的基本前提条件是私有制条件下的社会分工和剩余产品的出现,故选项A错误;信用是以偿还和付息为条件的借贷行为,故选项C错误;信用是一种债权债务关系,故选项D错误。
2 [单选题] 关于金融中介的说法,错误的是( )。
A.中央银行处于金融中介体系的中心环节B.商业银行经营完全信用业务C.政策性银行由政府设立,不以盈利为目标D.国外的财务公司一般可以吸收存款参考答案:D参考解析:国外的财务公司不能吸收存款。
3 [单选题] 关于我国现行金融中介体系的结构,说法正确的是( )。
A.1994年以前,我国设有专门的政策性银行B.商业银行在业务上要接受中国人民银行的审慎监管C.保险公司要遵循“混业经营”的原则,从事保险业务D.中国人民银行是我国的中央银行参考答案:D参考解析:1994年以前,我国没有专门的政策性银行,故选项A错误;商业银行在业务上要接受中国银行业监督管理委员会的审慎监管,故选项B错误;保险公司要遵循“分业经营”的原则从事保险业务,故选项C错误。
4 [单选题] 货币与信用存在的共同基础是( )。
A.公有制B.私有制C.社会分工D.剩余产品参考答案:B参考解析:本题考查信用的存在前提。
私有制是货币与信用存在的共同基础。
5 [单选题] 信用是有条件的借贷行为,其条件是指( )。
A.到期偿还B.支付利息C.存在买卖关系D.出具担保参考答案:A参考解析:本题考查信用的特征。
信用不是一般的借贷行为,是以偿还为条件的。
6 [单选题] 当代信用关系中的主体和基本形式是( )。
A.商业信用B.银行信用C.国家信用D.消费信用参考答案:B参考解析:本题考查银行信用的相关内容。
银行信用已成为当代信用关系中的主体和基本形式7 [单选题] 国家信用的形式是( )。
第十五章 金融监管问题与答案
第十五章金融监管第一部分练习题一、解释名词1 、金融监管2 、金融监管体制3 、单一金融监管体制4 、多头金融监管体制5 、分权多头金融监管体制6 、集权多头金融监管体制7 、金融行业公会8 、金融监管的溢出效应9 、金融监管竞争10 、金融监管套利11 、并表监管二、填空1 、金融监管不应是消极地单纯防范风险,而应是积极地把防范风险同这个最基本的要求协调起来。
2 、社会利益论认为,金融监管的基本出发点首先就是要维护的利益。
3 、金融监管成本,大致分为和部分。
4 、根据监管主体的多少,各国的金融监管体制大致可以划分为和。
5 、实行多头金融监管体制的国家一般为国家。
6 、一般来说,金融业自律的组织形式主要是。
7 、在整个金融监管体系的设计中,具有基础性地位。
8 、在的情况下,任何一国的金融监管机构都无法对金融机构所面临的风险进行全面的监管,这就迫切需要各国之间的协调和合作。
9 、在一个存在金融监管差异的国际市场中,有可能出现和两种现象。
10 、《新巴塞尔资本协议》的三大支柱是、和。
三、判断1 、就整体来说,在市场经济体制下,可以通过定量分析很容易地比较金融监管的社会成本与监管所能带来的社会效益孰大孰小。
2 、实行集权多头式金融监管体制的国家,对不同金融机构或金融业务的监管,由不同的监管机关来实施,但监管权限集中于国会。
3 、由于金融监管的溢出效应,监管当局做出的不协调的监管决策很可能会导致世界范围内严重的低效金融产出,影响资源配置的有效性。
4 、巴塞尔委员会是一个中央银行监督国际银行活动的联席代表机构和协调机构。
5 、《巴塞尔协议》要求银行的核心资本至少占全部资本的 50% 。
四、不定项选择1 、下列属于金融监管的领域有;A 、对存款货币银行的监管B 、对信托投资公司的监管C 、对保险公司的监管D 、对证券公司的监管2 、金融监管的成本表现在:A 、执法成本B 、守法成本C 、违法成本D 、道德风险3 、我国对金融业的监管权限高度集中于:A 、中国人民银行B 、中央政府C 、全国人民代表大会D 、财政部4 、目前进行金融监管国际协调的形式主要有:A 、双边的谅解备忘录B 、多边论坛C 、以统一的监管标准为基础的协调D 、统一监管5 、下列对成员国没有法律约束力的金融监管国际协调组织包括:A 、巴塞尔委员会B 、国际证券委员会C 、国际保险监管官联合会D 、欧盟6 、作为《新巴塞尔资本协议》的三大支柱之一的市场纪律的核心是:A 、银行业的信息披露B 、银行业的内部评估程序C 、银行业的资本充足率D 、银行业的公司治理五、问答1 、说明金融监管的含义,并列举其所涉及的若干领域。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性,平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益,请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间:9:00-18:30)。
2020/11/28
第十五章金融监管(1)
第五节 金融监管体制
§ 一、金融监管体制及其类型 § 金融监管体制,指的是金融监管的制度安排,它包括金
融监管当局对金融机构和金融市场施加影响的机制以及 监管体系的组织结构 § 按监管机构的设立划分,可区分:一类单一监管体制; 另一类多元监管体制 § 按监管机构的监管范围划分,又可分为集中监管体制和 分业监管体制 § (一)集中监管体制 § 集中监管体制是指把金融业作为一个相互联系的整体统 一进行监管,一般由一个金融监管机构承担监管的职责, 绝大多数国家是由中央银行来承担 § (二)分业监管体制 § 分业监管体制是根据金融业内不同的机构主体及其业务 范围的划分而分别进行监管的体制
第十五章金融监管(1)
2020/11/28
第十五章金融监管(1)
第一节 金融监管概述
§ 一、金融监管的涵义与原则 § (一)涵义 § 狭义的金融监管:指金融监管当局依据国家法律法规的
授权对整个金融业实施的监督管理。
§ 广义的金融监管:在上述监管之外,还包括了金融机构 内部控制与稽核的自律性监管、同业组织的互律性监管、 社会中介组织和舆论的社会性监管等。
2020/11/28
第十五章金融监管(1)
第五节 金融监管体制
§ 二、金融监管体制的相关制度安排 § (一)金融业自律 § 功能:(1)协调功能 ;(2)服务功能 ;(3)沟通职能 ;
(4)监督功能 。
§ (二)金融机构的内部控制 § (三)投资者保护制度 § 一般由存款保险制度、证券投资者保护制度和保险保障制度
2020/11/28
第十五章金融监管(1)
§ 金融业是一个高风险的行业。金融风险种类很多,金融机构 在经营活动中常见的风险有:
§ (1)信用风险是指交易对手不愿或者不能履行合同而造成的 风险
§ (2)流动性风险是指金融机构无力为负债的减少或资产的增 加提供融资,即当流动性不足时,它无法以合理的成本迅速 获得足够的现金,从而影响其支付能力
做出具体规定,并进行全过程监管
2020/11/28
第十五章金融监管(1)
第四节 对金融市场的监管
§ 一、金融市场监管的涵义与意义 § 金融市场监管是指国家(政府)金融管理当局和有关自律性组织
(机构)对金融市场的各类参与者及他们的融资、交易活动所作 的各种规定以及对市场运行的组织、协调和监督措施及方法
§ (一)依法实施金融监管 § 金融机构必须接受国家金融管理当局的监管,金融监管
必须依法进行,这是金融监管的基本点
§ (二)运用金融稽核手段实施金融监管 § 主要内容包括:业务经营的合法性、资本金的充足性、
资产质量、负债的清偿能力、盈利情况、经营管理状况 等
§ (三)“四结合”的监管方法 § 1.现场稽核与非现场稽核相结合 § 2.定期检查与随机抽查相结合 § 3.全面监管与重点监管相结合 § 4.外部监管与内部自律相结合
§ (3)利率风险是指金融机构的财务状况在利率出现不利的波 动时面对的风险
§ (4)汇率风险是指因汇率的波动而造成的风险 § (5)市场风险是由于产品市场价格(如证券价格、金融衍生
产品价格、汇率、利率)的变动,而使金融机构面临损失的 风险 § (6)操作风险由于操作失误或雇员行为不轨而造成的风险 § 除以上风险之外,还有政策风险、决策风险、诈骗风险、道 德风险、关联风险、法律风险、声誉风险,等
§ 1.双边的谅解备忘录
§ 2.多边论坛
§ 3.以统一的监管标准为基础的协调
§ 4.统一监管
§ (二)金融监管的国际协调组织
§ 一类是对成员国没有法律约束力的国际监管组织,包括 巴塞尔委员会、国际证券委员会组织、国际保险监管官 联合会等
§ 另一类是以国际法或区域法为基础的监管组织 ,如欧盟 和北美自由贸易组织等。
2020/11/28
第十五章金融监管(1)
第三节 对商业银行的监管
§ 一、对商业银行市场准入的监管 § 1.对商业银行设立和组织机构的监管 § 2.对银行业务范围的监管 § 二、对商业银行市场运作的监管 § 1.资本充足性监管 § 2.对存款人保护的监管 § 3.流动性监管 § 4.贷款风险的控制 § 5.准备金管理 § 6.对商业银行财务会计的监管 § 三、对商业银行市场退出的监管 § 监管当局主要对商业银行的接管、终止、清算、解散等
三部分构成,其中存款保险制度是核心
§ 1.概念:存款保险制度是指为从事存贷款业务的金融机构建 立专门的保险机构,投保机构定期向保险机构缴纳保费,当 投保机构面临危机或破产时,保险机构向其提供流动性资助 或者代替破产机构在一定限度内对存款人予以赔付的制度
§ 2.存款保险制度作用:一是保护存款人尤其是中小存款人利 益;二是建立对出现严重问题濒于倒闭的银行进行处置的合 理程序;三是提高公众对银行业的信心,保证银行体系的稳 定。
§ 对金融市场进行有效的监管,规范市场行为,防范金融风险,形 成合理的市场价格,保护广大投资者的权益,增强投资者信心, 保持货币流通的稳定和良好的金融秩序,提高金融市场效率,就 显得极为必要和重要
§ 二、金融市场监管的原则 § (一)公开、公正、公平原则 § (二)制止背信的原则 § (三)禁止欺诈、操纵市场的原则 § 三、金融市场监管的主要内容 § l.金融工具发行的监管; § 2.对金融工具转让交易的监管; § 3.对证券市场参与者的监管。
§ (二)市场运作过程的监管
§ 1.金融机构业务经营的合规性 ;2.资本充足性 ;
§ 3.资产质量; 4.流动性 ;5.盈利能力 ;6.管理水 平和内部控制能力。
§ (三)市场退出的监管
§ 退出的原因和方式可以分为两类:主动退出与被动
退出
2020/11/28
第十五章金融监管(1)
三、金融监管的手段与方式
2020/11/28
第十五章金融监管(1)
第五节 金融监管体制
§ 三、金融监管的国际协调
§ 国际金融监管协调将可能产生两个效应:一是继续推进 金融的国际化和一体化进程,为金融机构的国际化努力 创造良好的金融环境;二是提高全球金融市场监管的有 效性,保持金融稳定。
§ (一)金融监管国际协调的主要形式
2020/11/28
第十五章金融监管(1)
不得不思考但不能回避的问题
§ 一、金融监管成本 § 1.执法成本 § 2.守法成本 § 3.道德风险 § 二、金融监管失灵 § 原因: § 1.监管者的经济人特征 § 2.监管行为的非理想化 § 3.监管机关没有改进监管效率的压力和动机
2020/11/28
2020/11/28
第十五章金融监管(1)
四、金融监管的演变历程
§ (一)19世纪中期至20世纪30年代前:相对宽松阶段 § 20世纪30年代前经济自由主义占主导地位的时期,各国
的金融监管有效性不高
§ (二)20世纪30~70年代:严格管制阶段
§ (三)20世纪70年代初至今:放松管制与完善强化阶段 § 第一,审时度势地调整监管的内容与措施 § 第二,各国金融监管逐步向统一化和国际化方向发展
§ (二)金融监管的原则 § 1.依法管理原则 § 2.合理与适度竞争原则 § 3.自我约束和外部强制相结合的原则 § 4.安全稳定与经济效率相结合的原则 § 5.母国与东道国共同监管原则
2020/11/28
第十五章金融监管(1)
第一节 金融监管概述
§ 二、金融监管的必要性 § (一)市场经济的内在要求 § 市场经济具有外部性,需要通过法令、政策和各种措施对市场主
第十五章金融监管(1)
3rew
演讲完毕,谢谢听讲!
再见,see you again
2020/11/28
第十五章金融监管(1)
体及其行为进行必要的管制,以弥补市场缺陷。由于金融业的特 殊地位,更需要通过外部监管来克服市场缺陷
§ (二)金融业的特殊性 § 1.金融业在国民经济中的特殊重要地位和作用 § 2.金融业的内在风险 § 3.金融业的公共性 § (三)根本原因 § 信息不对称、逆向选择和道德风险的存在 § 三、金融监管的特点(与货币政策比较) § 1.具有行政性和法律性 § 2.金融监管直接作用于微观金融主体 § 3.其依据是事前确定的,在一定时期内不变 § 4.其任务是为社会经济运行提供一个稳定的制度环境
2020/11/28
第十五章金融监管(1)
第二节 金融监管体系的一般构成
§ 一、金融监管的目标
§ 1.一般目标:
§ 防范和化解金融风险,维护金融体系的稳定与安全,保 护公平竞争和金融效率的提高,保证中国金融业的稳健 运行和货币政策的有效实施。
§ 2.具体目标:
(1)经营安全性,就是促使银行业成员安全经营,防止倒 闭,从而保障社会公众的利益和金融业的稳健运行。
(2)竞争平等性,就是通过金融监管创造一个平等竞争的 环境。
(3)政策一致性,就是通过监督管理,使商业银行的经营 活动与中央银行实施货币政策的要求保持一致性。
2020/11/28
第十五章金融监管准入的监管
§ 1.确定金融机构设立的程序;2.规定金融机构设立 的组织形式;3.审批申请设立金融机构的可行性报 告4.审查批准金融机构拟定的章程;5.规定最低的 资本金要求;6.审查批准金融机构的经营方针和营 业场所;7.审查法定代表人及主要负责人的任职资 格;8.发照。