《中小企业融资》PPT课件
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北京银行中小企业 融资产品介绍
2009年2月
内容提要
• 北京银行琉璃厂管辖行简介 • 中小企业融资现状 • 北京银行中小企业融资产品介绍 • 中小企业融资条件 • 中小企业融资流程
关于琉璃厂管辖行
• 网点地址： 琉璃厂支行：宣武区南新华街48号1-2层（琉璃厂文化街以南，原厂甸大楼） 宣武门支行：宣武区广安门大街6号（菜市口移动营业厅以西，枫华豪景写字楼一
• 截至08年末，各项贷款余额达32亿元，整体业务 水平在全行系统中名列前茅。
• 经典案例——从50万到1700万的飞跃
关于北京银行
• 北京银行成立之初就定位于服务北京地区的企业，特别是中小企业 • 北京银行是目前北京地区中小企业贷款业务量最多的银行之一 • 中小企业融资服务是北京银行未来的发展战略目标 • 曾经创造了许多扶持小企业的经典案例
低 风 险 担 保
存单、国债质押
其
合作担保公司担保
它 担
保
100%保证金
房产/设备抵押 存货/固定资产抵押
应收帐款质押 商铺担保
个人无限连带责任 个人账户
2、中小企业贷款的担保方式
保证人的条件
• 持有经过年检的法人营业执照及贷款证（卡）； • 在北京市注册并有固定的经营场所； • 生产经营正常、有盈利； • 没有不良贷款和欠息，资产负债率低于70%； • 所有者权益应大于固定资产净值； • 净资产足够担保。
• 还款能力要求 • 无不良信用记录，具备还款来源和能力
• 担保要求 • 提供银行认可的保证、抵押、质押担保
中小企业融资的限制性条件
• 企业自身、关键人或股东有不良贷款或 担保；
• 主要管理人员涉嫌重大违法违纪案件； • 企业发生或涉入重大诉讼或仲裁案件； • 背景不详，关联交易情况无法查清。
内容提要
正规渠道融资的难点
• 对银行业务不了解 • 怕业务流程太繁琐 • 担心贷款利率太高 • 找不到合适的担保方式
……
内容提要
• 北京银行琉璃厂管辖行简介 • 中小企业融资现状 • 北京银行中小企业融资产品介绍 • 中小企业融资条件 • 中小企业融资流程
北京银行中小企业融资产品
1. 流动资金贷款 2. 固定资产贷款 3. 银行承兑汇票 4. 商铺担保贷款 5. 订单贷款
……
北京银行中小企业融资产品
1、流动资金贷款:
• 用途：季节性生产、储备、集中购料、节日供应等原因 • 原因：自有流动资金不足 • 特点：临时周转性贷款 • 贷款期限一般一年（含）以内
北京银行中小企业融资产品
2、固定资产贷款:
• 用途：固定资产的资金投入 • 原因：外延扩大再生产，包括新建、扩建、改建和重建等基本建设方面的投资或技术
2、中小企业贷款的担保方式
担保公司:
• 中国经济技术投资担保有限司 • 北京首创投资担保有限公司 • 北京中关村科技担保有限公司 • 中投信用担保有限公司 • 北京中科智担保有限公司 • 中担担保公司
内容提要
• 北京银行琉璃厂管辖行简介 • 中小企业融资现状 • 北京银行中小企业融资产品介绍 • 中小企业融资条件 • 中小企业融资流程
中小企业融资现状
目前，中小企业超过30%的融资来自非正规金融途径，中小企业贷款仅占银行各项贷 款的16％，距离小企业贷款的实际需求还有很大空间。
非正规途径融资存在的主要问题包括融资稳定性差、财务成本成本高，不利于企业信 用积累等。
层） 东高地支行：丰台区东高地万源西里41栋
关于琉璃厂管辖行
• 宣武区片的业务牵头行，我行与金正资产以及金 正光彩自2002年开始合作，三方签署有《关于为 宣武区中小企业贷款业务合作协议》，重点扶持 宣武区中小企业及科技企业。自合作以来，担保 方已累计为23家小企业提供贷款担保53笔，累计 贷款金额9445万元。
• 北京银行琉璃厂管辖行简介 • 中小企业融资现状 • 北京银行中小企业融资产品介绍 • 中小企业融资条件 • 中小企业融资流程
中小企业融资流程
• 企业向我行提出贷款需求 • 企业按照要求提供相关资料 • 我行初审资料并提出建议的担保方式 • 我行进行贷前调查，形成调查报告 • 确定贷款金额、期限、利率等具体内容 • 完成担保手续 • 我行与企业签订借款合同、完成放款 • 到期还本付息，单笔业务完成
份证复印件； 10) 特定行业的资质证书、许可证、批文； 11) 担保人、抵质押物的有关资料； 12) 与业务相关的其他材料。
2、中小企业贷款的担保方式
• 连带责任保证担保 • 法人连带责任 • 个人连带责任
• 抵押担保 • 房地产抵押 • 动产抵押
• 质押担保 • 权利质押 • 动产质押
2、中小企业贷款的担保方式
改造 • 特点：时间长、项目手续多 • 期限：根据项目回款周期确定
北京银行中小企业融资产品
3、银行承兑汇票:
包括承兑、贴现、买方付息承兑等
还款
申请企业
承兑协议 存入保证金
银行
企业贸2（易贸对易象对象）
北京银行中小企业融资产品
4、商铺担保（小商品市场）:
担保人（市场） 存 入保 担证 保担 基保 金
1、中小企业贷款须提交的资料
1) 书面借款申请书； 2) 经审计的近三年度和近期财务报表； 3) 经年检的营业执照副本、组织机构代码证、贷款卡； 4) 法人代表资格证明及身份证复印件； 5) 法人权力机构同意源自文库款的决议； 6) 公司章程； 7) 验资报告；
1、中小企业贷款须提交的资料
8) 企业领导人情况说明； 9) 法定代表人授权委托书及授权人、被授权人身
• 主体资格 • 法人营业执照的有效性
• 财务管理要求 • 独立核算、自负盈亏、财务制度健全，帐表完整，数字准确
• 资本要求 • 资本金到位、有一定的流动资金、流动资产一般不得小于流动负债
中小企业融资条件
• 经营场所要求 • 在本市或异地有固定的生产经营场所
• 结算要求 • 在申请贷款行建有基本帐户或一般帐户
北京银行
小企业A 小企业B 小企业C
…….
北京银行中小企业融资产品
5、订单贷款（大中型企业业务链、结算链）
北京银行
小企业
签订 三方协议
贸易合同
大中型企业
内容提要
• 北京银行琉璃厂管辖行简介 • 中小企业融资现状 • 北京银行中小企业融资产品介绍 • 中小企业融资条件 • 中小企业融资流程
中小企业融资条件
2009年2月
内容提要
• 北京银行琉璃厂管辖行简介 • 中小企业融资现状 • 北京银行中小企业融资产品介绍 • 中小企业融资条件 • 中小企业融资流程
关于琉璃厂管辖行
• 网点地址： 琉璃厂支行：宣武区南新华街48号1-2层（琉璃厂文化街以南，原厂甸大楼） 宣武门支行：宣武区广安门大街6号（菜市口移动营业厅以西，枫华豪景写字楼一
• 截至08年末，各项贷款余额达32亿元，整体业务 水平在全行系统中名列前茅。
• 经典案例——从50万到1700万的飞跃
关于北京银行
• 北京银行成立之初就定位于服务北京地区的企业，特别是中小企业 • 北京银行是目前北京地区中小企业贷款业务量最多的银行之一 • 中小企业融资服务是北京银行未来的发展战略目标 • 曾经创造了许多扶持小企业的经典案例
低 风 险 担 保
存单、国债质押
其
合作担保公司担保
它 担
保
100%保证金
房产/设备抵押 存货/固定资产抵押
应收帐款质押 商铺担保
个人无限连带责任 个人账户
2、中小企业贷款的担保方式
保证人的条件
• 持有经过年检的法人营业执照及贷款证（卡）； • 在北京市注册并有固定的经营场所； • 生产经营正常、有盈利； • 没有不良贷款和欠息，资产负债率低于70%； • 所有者权益应大于固定资产净值； • 净资产足够担保。
• 还款能力要求 • 无不良信用记录，具备还款来源和能力
• 担保要求 • 提供银行认可的保证、抵押、质押担保
中小企业融资的限制性条件
• 企业自身、关键人或股东有不良贷款或 担保；
• 主要管理人员涉嫌重大违法违纪案件； • 企业发生或涉入重大诉讼或仲裁案件； • 背景不详，关联交易情况无法查清。
内容提要
正规渠道融资的难点
• 对银行业务不了解 • 怕业务流程太繁琐 • 担心贷款利率太高 • 找不到合适的担保方式
……
内容提要
• 北京银行琉璃厂管辖行简介 • 中小企业融资现状 • 北京银行中小企业融资产品介绍 • 中小企业融资条件 • 中小企业融资流程
北京银行中小企业融资产品
1. 流动资金贷款 2. 固定资产贷款 3. 银行承兑汇票 4. 商铺担保贷款 5. 订单贷款
……
北京银行中小企业融资产品
1、流动资金贷款:
• 用途：季节性生产、储备、集中购料、节日供应等原因 • 原因：自有流动资金不足 • 特点：临时周转性贷款 • 贷款期限一般一年（含）以内
北京银行中小企业融资产品
2、固定资产贷款:
• 用途：固定资产的资金投入 • 原因：外延扩大再生产，包括新建、扩建、改建和重建等基本建设方面的投资或技术
2、中小企业贷款的担保方式
担保公司:
• 中国经济技术投资担保有限司 • 北京首创投资担保有限公司 • 北京中关村科技担保有限公司 • 中投信用担保有限公司 • 北京中科智担保有限公司 • 中担担保公司
内容提要
• 北京银行琉璃厂管辖行简介 • 中小企业融资现状 • 北京银行中小企业融资产品介绍 • 中小企业融资条件 • 中小企业融资流程
中小企业融资现状
目前，中小企业超过30%的融资来自非正规金融途径，中小企业贷款仅占银行各项贷 款的16％，距离小企业贷款的实际需求还有很大空间。
非正规途径融资存在的主要问题包括融资稳定性差、财务成本成本高，不利于企业信 用积累等。
层） 东高地支行：丰台区东高地万源西里41栋
关于琉璃厂管辖行
• 宣武区片的业务牵头行，我行与金正资产以及金 正光彩自2002年开始合作，三方签署有《关于为 宣武区中小企业贷款业务合作协议》，重点扶持 宣武区中小企业及科技企业。自合作以来，担保 方已累计为23家小企业提供贷款担保53笔，累计 贷款金额9445万元。
• 北京银行琉璃厂管辖行简介 • 中小企业融资现状 • 北京银行中小企业融资产品介绍 • 中小企业融资条件 • 中小企业融资流程
中小企业融资流程
• 企业向我行提出贷款需求 • 企业按照要求提供相关资料 • 我行初审资料并提出建议的担保方式 • 我行进行贷前调查，形成调查报告 • 确定贷款金额、期限、利率等具体内容 • 完成担保手续 • 我行与企业签订借款合同、完成放款 • 到期还本付息，单笔业务完成
份证复印件； 10) 特定行业的资质证书、许可证、批文； 11) 担保人、抵质押物的有关资料； 12) 与业务相关的其他材料。
2、中小企业贷款的担保方式
• 连带责任保证担保 • 法人连带责任 • 个人连带责任
• 抵押担保 • 房地产抵押 • 动产抵押
• 质押担保 • 权利质押 • 动产质押
2、中小企业贷款的担保方式
改造 • 特点：时间长、项目手续多 • 期限：根据项目回款周期确定
北京银行中小企业融资产品
3、银行承兑汇票:
包括承兑、贴现、买方付息承兑等
还款
申请企业
承兑协议 存入保证金
银行
企业贸2（易贸对易象对象）
北京银行中小企业融资产品
4、商铺担保（小商品市场）:
担保人（市场） 存 入保 担证 保担 基保 金
1、中小企业贷款须提交的资料
1) 书面借款申请书； 2) 经审计的近三年度和近期财务报表； 3) 经年检的营业执照副本、组织机构代码证、贷款卡； 4) 法人代表资格证明及身份证复印件； 5) 法人权力机构同意源自文库款的决议； 6) 公司章程； 7) 验资报告；
1、中小企业贷款须提交的资料
8) 企业领导人情况说明； 9) 法定代表人授权委托书及授权人、被授权人身
• 主体资格 • 法人营业执照的有效性
• 财务管理要求 • 独立核算、自负盈亏、财务制度健全，帐表完整，数字准确
• 资本要求 • 资本金到位、有一定的流动资金、流动资产一般不得小于流动负债
中小企业融资条件
• 经营场所要求 • 在本市或异地有固定的生产经营场所
• 结算要求 • 在申请贷款行建有基本帐户或一般帐户
北京银行
小企业A 小企业B 小企业C
…….
北京银行中小企业融资产品
5、订单贷款（大中型企业业务链、结算链）
北京银行
小企业
签订 三方协议
贸易合同
大中型企业
内容提要
• 北京银行琉璃厂管辖行简介 • 中小企业融资现状 • 北京银行中小企业融资产品介绍 • 中小企业融资条件 • 中小企业融资流程
中小企业融资条件