各种付款方式介绍及风险分析

各种付款方式介绍及风险分析

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各种付款方式定义

D/A 和D/P的区别

CAD和D/P的区别

T/T和L/C的区别

常用付款方式T/T、D/P、L/C、西联汇款的银行费用

常用付款方式T/T、L/C、D/P的比较及风险防范案例

部分国家地区买家风险等级供参考

浅析外贸业务中选择最合适的付款方式

各种付款方式定义

D/P是付款交单，我们发货后准备好我们的议付单据，通过我方银行交单至客户方银行，客户银行提示客户单据已到，客户付款后银行交单。

D/A则是承兑交单，也是通过我方银行交单给客户银行，不同的是客人只需承兑我方单据，就可以拿走正本单据，到期后再付款。

CAD（CASH AGAINST DOCUMENTS）即交单付现，就是说，买方付款后，卖方交单。买方付款是卖方交单的前提条件。在卖方对买方资信不了解的情况下采用此种支付方式，对卖方具有保护作用。

T/T是电汇（单据一般是我方直接邮寄给客户，无需通过银行），一般让客收汇一定比例的deposit会安全得多。（一般为30%）以保证在客人拒货时能保住材料及人工损失。最好能在余款汇过来之后再出货（这一般适用于国内贸易商及港澳台地区），一般国外客人比较能接受余款在见B/L copy后付余款，以保证货已上船。

前T/T 款到生产

Full payment in advance （Ａ）收到款后给工厂传合同,工厂开始生产,发货,收到提单后,立刻寄单对我方最优，没有风险，不压资金。但只适合小额贸易，也要考虑到这种做法很难为客户所接受。而且这样做对快速交货不利。

风险提示：无风险

前T/T 款到发货

seller release the shipment after receipt buyer’s full payment （Ｂ）先给工厂传合同,安排生

产,接到货款后,发货,收到提单后,立刻寄单适用范围同上风险提示：如果为国外客户生产的是定制产品或者是有保质期的产品，要考虑到由于客户迟迟不付款所导致的风险

前T/T款到发单

seller release the shipping documents after receipt buyer’s full payment （Ｃ）先给工厂传合同,安排工厂生产,发货,接到货款后,寄单据适用老客户间的小额贸易

风险提示：产品不能是定制，特殊，易变质和滞销产品，而且运费比重不能过高。否则，一旦客户在到港后不付款，将导致处理成本高昂。因此如果对客户不了解或者对产品不熟悉，不宜采用此条款，金额如大于20000美金也不宜采用。

后T/T货到X X天收款

The buyer shall pay the total value to the seller within x x days after receipt of goods (D)先给工厂传合同,安排工厂生产,发货, 收到提单后,立刻寄单,等货到达客户那里后,收款适用

条件：老客户，老产品，须有持续稳定的定单，每笔金额不大。产品的需求稳定，价格平稳。风险提示：风险极大，一旦客户提出t提出质量争议及索赔，将极为被动;最好在s/c中须规定客户提出质量争议的时间。

后T/T 提单日后xx天收款

Full payment within xx days after B/L date (E)先给工厂传合同,安排工厂生产,发货, 收到提单后,立刻寄单,等到达规定的天数时,收款基本同（D）

在D和E的条款选择中，两害相权，E的安全性略高于D

Western Union Money Transfer西联汇款& Money Gram速汇金

Money Gram是一种非贸易类的中小额国际个人电子汇款服务，它可以在5-15分钟内完成向世界上185个国家和地区中任何一个地方的汇款。用“西联汇款”或“速汇金”无需信用卡、银行账户、会员或国籍证明。通过专用的全球计算机网络，以美元或英镑现钞交易绝大部分转账服务在几分钟内就能完成，收款人只需提供有效的身份证明便可以兑现。

由美国西方联合金融服务公司与中国邮政及中国农业银行合作推出的国际汇款业务似乎已经受到人们青睐。在国内，西联与中国农业银行，中国邮政的合作使其网络过千家，而在英国，西联也有大量的诸如银行、邮局、超市等合作者为你提供汇兑服务。

而“西联”Western Union的死对头“速汇金”MoneyGram虽然与“西联汇款”在各方面都颇为相似，但由于“西联汇款”先入为主的事实“速汇金”MoneyGram在知名度上似乎略输一筹，但速汇金国际有限公司与中信实业银行，交通银行以及中国工商银行联手以较低的手续费及更多的交易货币种类西联汇款从国内汇出的只能是美元，而“速汇金”却可以汇出英镑为筹码要在中国市场上再和西联一争高下。

速汇金、西联汇款，从款项汇出到对方确认已收到，差不多就15分钟。但费用有点贵。与普通型汇款不同，在办理这种业务时，汇款人需要将汇款时设置的一个密码告诉收款人，对方只有凭着这个密码和有效身份证件才能在国内提取这笔款项。办理地点：速汇金——工行、交行；西联——农行、邮政储蓄。

西联汇款限额：

发汇限额根据对方国兑付限额规定和我国外汇管理政策的规定执行。我国个人外汇出口限额为每人每次2000美元(现已放宽额度。农行最高发汇额为7500美元，但每个网点最高限制

不相等，详情须问发汇网点)

收汇限额为10000美元或等值人民币。

MONEYGRAM，发现它的汇费比西联汇款便宜不少，又换了它来汇钱。现在才知道，原来MONEY GRAM之所以汇费便宜，是因为它把加币转换成美圆，然后国内再转换成人民币。但是西联汇款直接汇到国内的是加币，然后再转换成的人民币。现在美圆持续走低，这样看来，虽然MONEY GRAM比西联汇款的汇费便宜１０加币，好象还是用西联汇款合适些呢，而且西联汇款汇的多还会有汇费优惠政策，而ＭＯＮＥＹＧＲＡＭ却没有任何优惠。

总的来说，L/C比D/P（D/P SIGHT）安全；D/P（D/P SIGHT）比D/A 安全。其实最主要是要看我们客人的信用情况、自己的产品质量、市场行情好不好，在实践中会慢慢有所了解的！

严格来讲，T/T不是一种付款方式，尽管目前很多合同都是这么签的。它只是一种付款的工具，就像M/T(信汇),D/D(票汇)一样。正确地写法应该是“PAYMENT BY REMITTANCE BY T/T AT ...SIGHT”（通过电汇汇款）。另外，后面还要加上时间，是预付（IN ADVANCE），见票即付（AT SIGHT），或者多少天之后汇款（AT XX DAY’S SIGHT AFTER DATE OF B/L），最好说清楚。

L/C后面不加时间，就是即期信用证，加上时间是远期信用证。

D/A后面一定要有时间，指承兑后多少天付款。

银行费用：

一、T/T付款的银行费用：各自承担所在地的银行费用客人银行会收取一道手续费,由客人承担.自己公司的银行有的也会收取一道手续费,就由自已来承担。跟据银行的实际费率计算。其实这个手续费应该计算到你们的报价成本里面去的。（参考费用USD25-40左右）

或者告诉客户：

PLEASE FINISH ALL OF THE OVERSEAS BANKING CHARGE IN ORDER FOR US TO RECEIVING THE FULL PAYMENT。

二、L/C信用证结算发生的费用主要有：信用证通知费，保兑费，议付费，寄单费，单据处理费，电报费，偿付费等等。

如下费用供参考：

国内费用有：

1、信用证通知费

2、信用证修改通知费

3、议付费

4、议付快邮费

海外费用：主要是开证行收取的手续费和不符点扣费。

交单要交议付费，一般是结汇金额的0.125%. 此外，还有一系列的费用，有的涉及议付行，有的不涉及，全部列出来，供参考。

1、信用证通知费：人民币200元/次