ICBC企业现金管理服务方案课件
银行现金管理制度幻灯片
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第四条 柜员现金尾箱限额管理
? 原则上普通现金柜员之间不得进行现金移交，确因紧急业务 办理需要进行现金移交时，需经会计经理审批同意后，由双 方当场核对现金无误并在会计经理监交下办理。节假日期间 确因交接等原因需要办理现金移交的，应在取得会计经理录 音电话授权后，由会计经理指定第三人进行监交。
? 对营业中临时外出的柜员，须向主管或经理口头请假，有现金尾箱的柜员
离开现金区域，必须由主管或经理对其尾箱查点大数后双人上锁方能离开。
柜员离柜时应全部签退业务操作界面，人走章收、离柜上锁。办理业务时坚
持“一笔一清”。
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第四条 柜员现金尾箱限额管理
? 每日营业终了前，柜员应将尾箱中人民币现金内整点成捆、成把上缴 库管柜员。日终后柜员现金尾箱中只能保留未成把的零散钞票，每个 柜员尾箱人民币限额不得超过3万元。（在不超库限的前提下可保留10 元券以下的成把零钞）尾箱外币限额按美元折算不超过5000美元。
分行集中 清分
营业机构自 行清分
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第二条 现金清分的要求
清分区域防护标准应按照现金区域安防标准执行。现金清分应对钞 币进行逐张清点、识伪、挑残、扎把、签章、打捆。 （一）每捆（把）未点清前，须保留原封签和扎把条； （二）经整点的纸币现金应按照佰张为把、拾把为捆，硬币应按照佰
枚或伍拾枚为卷、拾卷为捆； （三）成捆纸币须进行捆扎、封装并加贴封签，封签上加盖日期戳记
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第二条 现金区域管理基本要求：
? 进出现金区域不能携带背包、手提袋等，如有物品带入、带离现金区 域，须有相关手续并接受保卫人员的查验。
现金管理业务系统ICBC课件
系统架构与功能
架构设计
采用分布式架构，支持多级部署 和灵活扩展，满足不同规模企业 客户的需求。
功能模块
包括账户管理、流动性管理、收 付款管理、投融资管理和风险管 理等模块，提供全方位的现金管 理服务。
接口集成
系统支持与工商银行其他业务系 统和企业客户内部系统的集成， 实现数据共享和业务协同。
实施效果与价值
源安全。
PART 04
现金管理业务系统的应用 场景
企业资金管理
企业资金归集
系统能够实现对企业下属机构资金的归集，统一管理，提高资金 使用效率。
资金流动性管理
通过实时监控和分析现金流数据，帮助企业做出更合理的资金流 动性管理决策。
风险管理
系统提供风险预警和评估功能，帮助企业及时发现和应对潜在的 资金风险。
市场前景分析
市场需求持续增长
随着经济的发展和金融市场的扩大，企业对现金管理服务的需求将持续增长，为现金管理 业务系统提供了广阔的市场空间。
竞争格局日益激烈
随着金融科技的不断发展，越来越多的金融机构和科技公司涉足现金管理业务领域，市场 竞争将更加激烈。
监管环境日益严格
监管机构将加强对现金管理业务的监管力度，对合规性和风险管理提出更高要求。
证券业务处理
系统支持证券公司的资金清算和划付，保证交易的及时性和准确性。
保险业务处理
保险公司利用该系统进行保费收取、赔款支付等业务操作，简化业 务流程，降低操作风险。
PART 05
现金ห้องสมุดไป่ตู้理业务系统的未来 展望
技术发展趋势
云计算技术的应用
随着云计算技术的不断发展，现金管理业务系统将更加依赖于云计 算平台，实现数据存储、处理和分析的高效化和规模化。
J企业现金管理服务方案.pptx
• 17、一个人如果不到最高峰，他就没有片刻的安宁，他也就不会感到生命的恬静和光荣。下午3时21分20秒下午3时21分15:21:2020.9.16
谢谢观看
• 10、人的志向通常和他们的能力成正比例。15:21:2015:21:2015:219/16/2020 3:21:20 PM
• 11、夫学须志也，才须学也，非学无以广才，非志无以成学。20.9.1615:21:2015:21Sep-2016-Sep-20
• 12、越是无能的人，越喜欢挑剔别人的错儿。15:21:2015:21:2015:21Wednesday, September 16, 2020
。2020年9月16日星期三下午3时21分20秒15:21:2020.9.16
• •
T H E E N D 15、会当凌绝顶，一览众山小。2020年9月下午3时21分20.9.1615:21September 16, 2020
16、如果一个人不知道他要驶向哪头，那么任何风都不是顺风。2020年9月16日星期三3时21分20秒15:21:2016 September 2020
优势介绍 客户分析 执行概要 方案详解 实施安排、设想 服务安排、承诺
目录
优势介绍
技术 系统
依托我行强大的科技 实力，支持多种通信 协议下的业务信息交 换，以及具有完备的 BCP（商业应急计划） 和灾备中心；
在国内有超过20000 个以上的营业网点， 拥有海外机构和遍布 全球6大洲105个国 家和地区的代理行， 确保为客户提供便捷 的银行服务；
• 13、志不立，天下无可成之事。20.9.1620.9.1615:21:2015:21:20September 16, 2020
• 14、Thank you very much for taking me with you on that splendid outing to London. It was the first time that I had seen the Tower or any of the other famous sights. If I'd gone alone, I couldn't have seen nearly as much, because I wouldn't have known my way about.
现金管理业务系统ICBC
累计支付周期
不控制/周/旬/月/季/指定天数
周期内累计支付限额
指定周期内的支付累计数
最大单笔支付限额 结算账户每笔支付的最大金额
日累计支付限额
附加控制属性，每天的支付累计数
现金管理业务系统ICBC
本外币资金池
资金池：是一种流行的现 金管理技术，实际应用中 是将属于同一家公司的一 个或多个实体的不同银行 账户（成员账户）余额集 中到一个银行账户上（总 账户），或者在名义上互 相实行净额结算的技术。 作用三方面：优化利息、 改善流动性管理和提高现 金透明度，加强控制。
主要外币支付系统
• 境外主要外币支付系统
－－美国主要支付系统 －－欧洲主要支付系统 －－日元、港币支付系统
• 人行境内外币清算系统 • 工行外汇汇款暨清算系统
现金管理业务系统ICBC
二、结算与现金管理产品体系介绍
结算与现金管理产品体系
现金管理 产品线
法人理财 产品线
支付结算 产品线
结算与现金管 理产品体系
代理本外币速汇款 代理兑付银行汇票 代理兑付银行本票 代理同业金库 代理基金
现金管理业务系统ICBC
代理同业
现金管理业务系统ICBC
二、结算与现金管理产品体系介绍
投资理财产品线
贵金属类产品
对公理财产品
代理对公黄金现货/递延 代理个人黄金现货/递延 品牌金条/金币 代理对公白银现货/递延 代理对公铂金现货/递延 代理黄金资金清算业务 黄金积存业务 黄金租赁业务
资金池系列、集团账户、集中结售汇、内部结售汇、日间 透支、存款余额调剂、资产余额调剂
委托收款、代理收款、即时通、协议钱箱、E-bank收款、 直接借记、上门收（送）款、代发工资、牡丹公务卡、财 务pos、全球快汇、综合收付款、集中收付款、电子汇兑 综合账户信息报告、综合对账单、MT940对账单、MT941余 额报告、MT942期中业务报告、查询查复、借贷记通知、 代码转换、信息咨询
现金管理服务协议讲课教案
现金管理服务协议中国工商银行遵循平等自愿、诚实守信、勤勉尽责的原则，努力为客户提供专业化、高质量的金融服务。
在签订本合同之前，特提请客户充分了解工商银行提供的相关金融服务内容及收费标准，自主决定是否选择相关金融服务。
甲方：中国工商银行股份有限公司（以下简称甲方）乙方：（以下简称乙方）为推动甲、乙双方业务发展,进一步密切银企合作关系,甲乙双方本着平等互利的原则,就甲方为乙方提供现金管理服务事项达成以下协议:第一条合作内容一、甲方同意组织其下属分支机构,为乙方提供以下现金管理服务项目（勾选具体服务内容）：□账户管理服务、□企业网上银行、□财智账户（智富通）卡、□对账单服务□收款管家服务、□工银信使、□信息服务、□账户监管服务□代发工资、□财务POS、□对公客户印鉴服务□综合理财服务□日间透支、□集团账户、□资金池服务、□收支控制□票据池□其他现金管理服务二、甲方授权中国工商银行股份有限公司分行为本现金管理业务的承办行,甲方辖属各对公营业网点为协办行，甲方组织承办行、协办行共同为乙方提供现金管理服务，现金管理服务的日常事务由承办行负责与乙方联系处理。
三、本协议为甲乙双方现金管理服务合作的框架协议，在双方就本协议合作内容共同组织实施中，可以根据实际情况分步、分项实施，并可就单项合作的内容签订具体的专项协议。
本协议内容与专项协议内容不一致的，以专项协议约定的为准。
第二条账户管理一、乙方在甲方承办行开立人民币结算账户（户名：；账号：），用于乙方日常结算。
二、乙方及其下属单位应按人民银行账户管理规定向甲方提供所需证件材料，并按正常手续预留印鉴，甲方应提供优质高效的开户服务。
第三条收付款服务一、甲方可根据乙方要求向乙方提供信息服务，服务内容可包含个性化对账单、账户信息查询、账户信息报告、综合财务报告等。
二、个性化对账单服务是指甲方除向乙方提供基本的账务信息(包括“交易日期”、“交易时间”、“凭证种类”、“凭证号”、“业务代码”、“对方账号”、“对方户名”、“借方发生额”、“贷方发生额”等)外还提供附言、业务流水号等交易明细信息、乙方可通过定制不同类型的个性化对账单获取更多的账户信息和资金流信息。
工行企业综合金融服务方案44页PPT文档
浙江飞翔滑动轴承有限公司 综合金融服务方案
飞翔公司
前言
非常荣幸收到贵公司的邀请，我行将秉承“以市场 为 导向，以客户为中心”的经营宗旨，以“平等互利， 共同 发展”为原则，竭诚为贵公司提供全方位金融服务， 充分 发挥我行在资金实力、结算网络、技术支持、投资 银行 等方面的优势，全力支持贵公司的经营发展。
稳定的总体授信方案
设计创新型个性化产品组合
巩固核心贸易地位
打造延伸式结构化贸易融资
推动项目成功拓展
提供全程式集成化融资服务
飞翔公司
融资服务
原有模式
1
投资银行
2
基础融资
3
贸易融资
4
其他融资
单一融单资一模融式资模式
债务结构有待改善 债务结构有待改善
核心贸易融资链尚未搭建 过多的合作银行分
过多的散合了作有银效行资分源 散了有效资源
3 信托资金或自有资金收购
飞翔集团
飞翔房产
方案优点： 改善飞翔公司财务结构 优化上市资产 我行优势： 1.提供全程的重组并购顾问 2.广泛的并购服务网络 3.灵活的并购资金安排 4.专业的重组并购团队
飞翔房产
飞翔公司
飞翔集团
我为飞翔集团提供全面 授信支持及全面服务
包括引入信托解决飞翔 房产融资
融资服务——投资银行——多元融资
母公司提供 良好发展平台
不可预测的 全球环境
飞翔公司
内部环 境
实施有效 财资管理
启动公司 上市、重组并购进程
外部环境
全面积极的 交易环境
对贵公司金融服务需求的理解
合作关系
融资服务
1.账户关系 2.信贷关系
•优化有效的账户管理体系 •建立稳定的信贷合作关系
银行现金管理产品服务介绍及案例幻灯片课件
✓ 归集、下拨 ✓ 资金池规则管理 ✓ 内部利率设置 ✓ 成员单位利息管理 ✓ 资金明细查询 ✓ 多银行现金池 ✓ 多币种现金池
现金池
现金池类型
• 实体现金池 • 名义现金池 • 虚拟现金池
实体现金池
资金物理归集下拨 自身平衡 资金看管 超额下拨 法人透支 多级联动 内部银行 额度管理 利息管理 税费管理 委托贷款
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现金管理作用
公司金融 是基础合作平台
现金管理
是与集团客户合作 的准入门槛
赢得集团客户主办 行地位，获得可持 续增长的业务机会
现金管理
开展现金管理合作
北车，日均增长40亿，有效户增至61户
中铁建，2011年6月上线归集，存款从 2.8亿增至9.7亿元
北车
中铁建
未开展现金管理合作
国华能源，由于上级神华没选中信做现金管理， 10亿日均流失，11个有效户清户 联通新业，联通子公司，因为集团没选中信， 6亿日均丢失、销户
总行 接口服务器
银行
分行云 服务
数据库服务器
应用服务器
Web服务器
安全服务器
INTERNET/DDN
查询报 表服务
其它银行内部网络
资金结 算服务
分行云 服务
集团企业总部 企业其他系统
服务器
银行服务器
银企前置
总部客户端 成员企业客户端
规划实现面向中小客户的财资一体化服务
财资一体化服务
全面预算模块
预算编制 预算控制
银行现金管理产品服务介绍及案例
目录
现金管理业务背景 企业现金管理需求 现金管理重点产品及服务 B2B电子商务业务简介 现金管理案例介绍
《现金管理方案》课件
投资收入管理
总结词
合理配置投资组合，实现投资收益最 大化
详细描述
根据市场环境和企业的风险承受能力 ，制定合理的投资策略和配置方案。 通过分散投资降低风险，同时关注市 场动态，及时调整投资组合，实现投 资收益的最大化。
总结词
优化供应商管理，降低采购成本
详细描述
建立供应商评价体系，对供应商进行筛选和分类，优先 选择质量可靠、价格合理的供应商，争取获得更好的采 购折扣和付款条件。
总结词
规范采购合同管理，防范法律风险
详细描述
制定采购合同管理规定，明确合同签订、履行、变更和 终止等环节的操作流程和注意事项，确保合同内容合法 、合规、完整。
包括现金流预测、资金计划、收款与 付款管理、流动性管理、短期投资和 风险管理等方面。
现金管理的目的
确保企业现金流的稳定，提高资金使 用效率，降低财务风险，满足企业日 常经营和发展的需要。
现金管理的重要性
保障企业正常运营
提高资金使用效率
现金流是企业正常运营的基础，有效的现 金管理可以保证企业有足够的资金支付工 资、采购原材料、偿还债务等。
加强团队合作与沟通
加强团队之间的合作与沟通，促进信 息共享和经验交流，提高整个团队的 执行力和创新能力。
THANKS
感谢观看
建立税务风险防范机制，规避 税务风险
制定税务风险管理政策，明确 税务风险的识别、评估、控制 和监控等环节的操作流程和注 意事项。同时，加强与税务部 门的沟通与合作，及时解决税 务问题。
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CATALOGUE
中国工商银行现金管理方案2.
一、中国工商银行现金管理品牌介绍工行现金管理视频>>>我们的品牌：财智账户中国工商银行现金管理的服务品牌为“财智账户”。
“财”为“财富、资金”，“智”为“智慧”；“财智”突出了工商银行现金管理服务为客户专业理财、专家服务的特征；“账户”是银行金融服务的基础载体；“财智账户”阐述了中国工商银行财富与智慧融汇的现金管理服务理念。
我们的理念：汇聚财富创造价值中国工商银行凭借雄厚的实力，先进的手段和丰富的经验，打造财智账户品牌，将收款、付款、投资、融资、账户管理等产品进行有机组合，为您提供全面的现金管理服务，协助您提高资金使用效率、降低资金成本、增加资金收益。
我们的团队：专家化的团队专业化的服务中国工商银行现金管理专业队伍深刻了解市场，我们的客户经理和产品经理能够为您提供更高质量的服务咨询、方案设计、方案实施及售后服务，帮助您在复杂多变的金融环境中对资金管理驾驭自如。
我们的成绩：实力的见证品位的象征中国工商银行的现金管理业务在国内同业中持续保持领先地位，始终占据国内现金管理业务最大的市场份额。
我行连续被《亚洲货币》、《金融亚洲》和《财资》等杂志评选为“最佳人民币现金管理银行”，“中国最佳现金管理银行”，显示我行现金管理业务获得国际权威财经媒体的广泛认同，深得全球客户赞誉。
我们的未来：与您携手共进和谐共赢中国工商银行将现金管理服务与客户的资金管理流程深度整合，协助客户优化供应链管理，协助客户拓展业务空间，与客户实现和谐共赢。
二、中国工商银行现金管理业务概述中国工商银行现金管理业务起步于1998年，是国内最早推出现金管理业务的商业银行。
经过十年的发展，工商银行凭借发达的网络系统、先进的科技力量、完善的服务体系，牢牢占据着中国现金管理市场的领先地位，并已成为全球最具实力企业在中国首选的现金管理合作伙伴，领跑于中国现金管理市场。
“财智账户”是中国工商银行现金管理服务品牌，凝聚工商银行专业化服务能力，以强大的资金结算和产品开发平台为后盾，周到考虑客户多样化的现金管理需求，为客户提供从内部现金管理到外部现金流控制，从人民币现金管理到外汇现金管理的全面、综合化的现金管理解决方案，帮助企业集团、政府机构、事业单位等客户高效管理应收、应付款，归集、调剂内部资金，及时、准确获取现金流信息，提供多样化投资机会，提高资本投资回报率，与客户携手实现财富共赢。
工行企业金融服务
现金管理----全球现金管理一、业务简述中国工商银行新加坡分行的全球现金管理服务是依托中国工商银行强大的信息科技平台、全球化的分支机构以及专业化的人才队伍，通过为企业提供全球账户管理、集中收付款、资金池等现金管理服务，协助其及时准确掌握海内外资金信息，统一管理境内外应收、应付账款，统筹安排全球资金的综合化金融服务。
适用对象：具有跨境现金管理需求的客户，主要包括“走出去”的中资企业以及在不同国家和地区设立分支机构的境外跨国企业。
二、特色优势1．一点接入。
通过与工商银行新加坡分行的一点接入，实现多币种、多语言、多国家、多时区、多银行的全球现金管理，尊享“一站式”金融服务。
2．灵活定制。
企业可根据自身业务需要，有针对性的选择产品服务，自由组合，轻松实现企业财务的智能化管理。
3．渠道丰富。
通过柜面、网上银行、银企互联以及SWIFT网络等多种渠道，为企业提供全方位服务。
4．交易快捷。
依托集中式业务处理平台，高效受理客户的各项业务指令，协助客户及时掌握全球账户信息、灵活开展收付款管理与资金调度，提高资金使用效益。
三、开通流程1．我行同客户建立合作关系，签署服务协议。
2．我行根据客户实际情况，进行相应的系统设置与维护。
3．客户成员单位提供业务授权。
4．我行为客户开通相关功能服务。
四、服务渠道柜面、企业网上银行、银企互联和SWIFT网络等。
现金管理----账户信息查询新加坡分行与客户签订全球现金管理服务协议，约定由我行为其提供综合全面的账户信息查询服务，及时掌握客户开立在我行和合作银行账户的余额和明细信息。
★支持跨行支持客户通过我行提供的服务查询合作银行的往来户信息。
★支持多渠道查询支持客户通过我行柜面、网上银行和银企互联等渠道进行查询。
★可综合查询各类内容支持客户查询其开立在我行的账户（含结算账户、定期账户、贷款账户），以及开立在合作银行结算账户的账户余额。
支持客户查询其开立在我行的账户（含结算账户、定期账户），以及开立在合作银行结算账户的账户明细。
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实施步骤
1 step
1
2 step
2
3 step
3
5 step
5
4Hale Waihona Puke step41Step：银企需求沟通 2Step：方案确定 3Step：系统开发、测试 4Step：协议商定及前期准备工作 5Step：签约、投产 目录
ICBC企业现金管理服务方案
时间安排
实施步骤
进度表
第30周
第31周
第32周
第33周
ICBC企业现金管理服务方案
目录
账户分散，监控困难
资金分散，闲置与短缺并存
实
分散支付，无法有效控制
施
收款分散，资金在途时间长
前
账户信息滞后，信息不全面
现金管理服务
实
账户集中，监控有效
施 后
资金集中管理，头寸调配高效
集中支付，控制有力
集中收款，减少在途时间
账户信息及时、全面
ICBC企业现金管理服务方案
流动性解决方案——短期融资
法人账户透支管理
1
合资公司账户
日间透支管理
ICBC 银行透支管理
0
J公司主账户
2
合资公司账户
贵企业主账户及合资企业账户均可办 理日常结算业务
ICBC为合资企业提供日间透支服务 日间透支资金，日终需与贵公司主账 户清算
ICBC为贵公司提供法人账户透支服务
3
合资公司账户
ICBC企业现金管理服务方案
联系电话：
★★★ ☆☆支行公司业务部，
★★★ ☆☆支行☆☆网点支行 ， 联系电话：010☆☆☆☆☆☆☆
联系电话：010☆☆☆☆☆☆☆
结束语
中国工商银行秉承以客户为中心的服务宗旨，是您身 边的银行、可信赖的银行。通过提供全面综合的现金管理 服务，协助客户不断追求更高的资金使用效率、更多的资 金收益、更有效的财务控制，更优化的业务流程。
第34周
第35周
第36周
第37周
第38周
银企需求沟通
方案确定
系统开发、测试
协议商定及前期 准备工作
签约、投产
ICBC企业现金管理服务方案
服务承诺
优秀的客户服务小组
先进的网络，有效的应急措施
全方位的培训服务， 顺畅的沟通渠道 及时地系统升级服务
服务团队
★★★，处长 总行结算与现金管理部， 联系电话：0106610☆☆☆☆
收款人
集中收款解决方案
加油站2
加油站1
加油站3
油品销售公司账户
加油站6
加油站4
ICBC为贵公司下属加油站每日 提供上门收款服务
各加油站不需在银行开立结算 账户
上门收款采取封包形式
所收款项有收款行于当日记入 油品公司账户
银行记账时在系统中录入各加 油站代码信息，并随账户信息 传递给贵公司及油品公司
加油站5
中国工商银行愿与您携手共创明日辉煌！
ICBC企业现金管理服务方案
★★★，总经理 总行结算与现金管理部，
★★★，处长 总行公司业务一部， 联系电话：0106610☆☆☆☆
于洋 北京分行结算与现金管理部，
联系电话：
联系电话：0106610 ☆☆☆☆
郭书立 ，副总经理 北京分行结算与现金管理部，
赵雨鹈 北京分行公司业务二部 ，
联系电话：
★★★ ☆☆支行运行管理部， 联系电话：010☆☆☆☆☆☆☆
流动性解决方案——短期投资
资产管理型
负债型
工行债市通理财产品 收益联结信托计划理财产品 超短期自动投资理财产品 珠联璧合本外币理财产品
对公外汇结构性存款 对公人民币结构性存款
ICBC企业现金管理服务方案
集中支付解决方案
支付指令
YY银行
支付指令
J公司总部
付款请求
付款
合资公司A
合资公司B
合资公司C
ICBC企业现金管理服务方案