商业银行业务与经营：第11章国际银行业[1].pptx
全套课件 商业银行业务与经营
第三节 商业银行的组织形式和组织机构
1、单一银行制：
也称独家银行制，是不设立分支机构的商业银行
特点：银行业务完全由各自独立的商业银行经营，不设或限 设分支机构。这种银行制度在美国非常普遍 。
优点：有利于自由竞争；有利于银行和地方政府 的协调； 有高度独立性和自主性，经营灵活；管理层次少，有利于 中央银行的监管。
缺点：容易形成垄断，降低经济效率；内部 层次复杂，管理困难。
第三节 商业银行的组织形式和组织机构
3、银行控股制
也称集团制银行。是指由一个集团成立股权公 司，再由该公司控制或收购若干独立的银行。
持股公司：对银行的控股权是指能控制一家银行 25%以上的投票权。分为银行性持股公司和非银 行性持股公司。控制一家银行的叫单一银行持股 公司，控制两家或两家以上银行的叫做多银行持 股公司。
缺点：与现代经济横向发展的趋势不协调；业务集中于某一 地区或者某一行业，不利于分散风险；不易取得规模经济 效益。
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第三节 商业银行的组织形式和组织机构
2、分行制
指在总行之下，可以在本地或外地设立若干分支机构，并 都可以从事银行业务的商业银行。分行制度起源于英国。 目前，大多数国家采用分行制度。分行制按总行的职能不
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第二节 商业银行资本充足性及其测定
2、影响商业银行资本需要量的因素
A、 国家和所在地区的经济形势 B、银行信誉 C、银行的资产质量 D、银行负债的期限结构 E、政府经济政策和有关法律规定
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第二节 商业银行资本充足性及其测定
3、商业银行资本充足性的测定：测定指标、测定方法 • （一）测定指标 • 1、 资本与存款比率 • 2、 资本与总资产比率 • 3、 资本与风险资产比率 • （二）测定方法 • 1、分类比率法（纽约公式） • 2、综合分析法 • 3、巴塞尔协议法
银行国际业务培训教案PPT课件
目录 （MENU）
• 一、企业出口业务及贸易融资（IMPORT ） • 二、企业进口业务及贸易融资（EXPORT） • 三、企业非贸易结算业务（NON-TRADE） • 四、境内个人外汇业务（INDIVIDUAL) • 五、资金业务及其他金融衍生产品（DERIVATIVE ） • 六、出口信用保险(SINOSURE) • 七、外汇帐户的分类(FOREX A/C)
• 后T/T：出口商发货后，寄提单至进口商，进 口商提货，进口商付清款项。
• T/T 汇款特点： • 费用最低 • 速度较快 • 后T/T风险较大（先放货权，再收货款）
出口跟单托收（D/P）
• 操作流程：出口商出货后，制作发票、装箱单、 产地证（如有）等单据，连同船公司签发的提 单，一起交银行办理托收。托收银行（如宁波 银行）审核单据后寄出口商指示的代收银行 （进口商开户行），代收银行通知进口商付款 赎单，进口商提货。
• 注：费用较L/C低廉，容易控制货权，对交易 双方较有保证，基本上不会钱货两空。属于商 业信用，进口商最终是否赎单，代收银行无强 制能力。
出口跟单托收（D/A）
• 操作流程：出口商出货后，制作发票、装箱单、 产地证（如有）等单据，连同船公司签发的提 单，一起交银行办理托收。托收银行（如宁波 银行）审核单据后寄出口商指示的代收银行 （进口商开户行），代收银行通知进口商承兑 并转交提单，进口商提货，到期日进口商付款。
• 特点：费用较高，出口商风险相对较小。 • 软条款设置（签名认证，检验）
出口信用证类型
• 一、议付信用证（包括即期、远期）BY NEGOTIATION-----汇票可有可无
• 二、承兑信用证（远期）BY ACCEPTANCE----有汇票
商业银行国际业务
2、国际(guójì)业务的主要类 别
（1）国际(guójì)负债业务 （2）国际(guójì)资产业务 （3）国际(guójì)中间业务
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（1）国际(guójì)负债业务
国际负债业务(yèwù)是指商业银行外汇 资金的来源业务(yèwù)，它包括以下两 项内容：外汇存款、境外借款
国际贷款按期限的长短，分为短期贷款和 中长期贷款两大类；短期贷款主要是同 业拆借；中长期贷款借款主要是打银行、 公司企业(qǐyè)、政府机构以及国际机构 等。两者有不同的特点。
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2、国际贷款的方式(fāngshì)
（1）独家银行贷款，又称双边贷款，贷款规模较小， 贷款成本包括：利率（LIBOR）、利差、管理(guǎnlǐ) 费和承担费等。（2）银团贷款，又称辛迪加贷款。 银团由牵头银行（Lead Bank）（是银团的组织者， 组织协议的签订并首次提款，负责有关贷款协议和法 律文件工作等。）、经理行（Management Bank）(是 参与认购集团的银行，负责安排和召集各银行参加银 团)、参与行（Participating Banks）(是参与银团并按 一定比例认购贷款的银行。通常最低认购额在100 万～200万美元之间。) 、 代理行（Agent）（是充当 银行贷款管理(guǎnlǐ)人的银行，负责贷款的发放、 回收和贷款管理(guǎnlǐ)工作。)
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（2）国际(guójì)资产业务
国际资产业务是指银行外汇资金运用业务， 包括(bāokuò)三项内容：
外汇贷款、国际投资、外汇投机。
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（3）国际(guójì)中间业务
国际中间业务主要是指商业银行的国际结 算业务、此外(cǐwài)，还包括外汇信托 存放款和投资业务、国际融资租赁业务、 代客外汇买卖业务、外汇咨询、担保和 信用卡业务等。
商业银行业务与经营
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商业银行的地位与作用
地位
商业银行在现代经济中占据重要地位，是金融体系的核心组 成部分。
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作用
商业银行在经济发展中发挥着信用中介、支付中介、信用创 造、金融服务等重要作用，对于促进经济增长、维护金融稳 定具有重要意义。
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02
商业银行业务范围
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负债业务
存款业务
包括活期存款、定期存款、通知存款等，是商业银行最主要的负债业务。
拓展海外市场
01
积极开拓海外市场，设立分支机构或代表处，拓展国际业务。
跨境金融服务
02
提供跨境贸易融资、国际结算等金融服务，满足客户国际化需
求。
参与国际标准制定
03
积极参与国际标准制定和合作，提升在国际金融市场的地位和
影响力。
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商业银行风险管理
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信用风险管理
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信贷政策制定
商业银行应制定明确的信贷政策，包括贷款对象、贷款条件、贷 款额度、担保措施等，以降低信用风险。
借款人信用评估
通过对借款人的财务状况、经营情况、行业前景等进行全面评估 ，确定借款人的信用等级和风险水平。
贷款损失准备
商业银行应计提充足的贷款损失准备，以应对可能出现的信用风 险损失。
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市场风险管理
险等进行持续监测和评估。
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监管方式
商业银行监管采取现场检查和非现场监管相结合的方式。现场检查是对
银行业务和财务状况的实地调查，非现场监管则是通过收集和分析银行
报送的数据和报告进行评估。
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商业银行法规体系
商业银行经营学之国际业务
特点：一般为短期的资金融通业务，保留 对出口商的追索权。
条件：申请人应为跟单信用证的受益人， 具有外贸自营权，资信良好。
又称银行承兑。票据一旦由银行开出并承 兑，承兑银行就有义务在规定日期支付规 定的金额。经过银行承兑的汇票，持票人 可以在汇票到期之前到市场上贴现，筹措 资金。
信用证支付方式下的银行承兑
协议安排的银行承兑
四、购买应收帐款
（一）有限追索权的应收帐款购买
是指银行根据客户要求，同意在保险公司提供保 险支持的基础上，向客户购买有限追索权的应收 帐款，并从中收取一定费用的业务。
特点：
1、出口商把汇票卖断给银行，以后汇票遭 拒付，银行不能对出口商行使追索权。
2、业务比较复杂，费用也较高。 3、出口商与进口商取得一致意见。 4、大型设备交易金额大，期限长。 5、要求进口商所在的银行对汇票的支付进
行保证或开立保函。
七、银团贷款（辛迪加贷款）
是由一家或数家商业银行牵头，多家或数 十家银行为参与行，共同向某一借款人提 供的金额较大的中长期贷款。
第十章 国际业务
第一节 国际业务的经营目标和管理组织 第二节 外汇资金筹集 第三节 贸易融资与国际贷款 第四节 外汇买卖 第五节 离岸金融业务
第一节 国际业务的经营目标和管理组织
国际业务是指所有涉及外币或外国客户的活动， 包括银行在国外的业务活动以及在国内所从事的 有关国际业务。
一、经营目标 盈利性：扩大市场份额，提高竞争力，争取更大
第三节 贸易融资与国际贷款
商业银行经营学第十章 国际业务幻灯片PPT
远期汇率：将来某一时刻交割的远期外汇买卖
远期汇率比即期汇率高，“升水”或“溢价”， 反之，“贴水”或“折价”，相同时，则称为平价
二、外汇交易的方式
1、现货交易 交易双方以即期外汇市场的价格成交，并在成交后的第2个营业日
交割的外汇交易 最基本交易，资金划拨、汇出汇入汇款、出口收汇、进口付汇、调
整外汇头寸等 2、远期交易 买卖交易双方成交后，按双方签订的远期合同，在未来的约定日期
最高放款限额 3、坚强外汇业务风险管理→利率、信用、流动性、汇率
二、国际业务的组织机构
1、国际业务部 设在总行，负责经营和管理所有国际业务 2、国外分行 俗称国外联行，非独立法人，受东道国法规约束，跨国银行规模大
小的标志 3、国外代表处 设国外分行第一步，不经营国际业务，宣传解释本国、调查分析东
道国政治经济客户 4、国外代理行 国际业务重要组织机构，数量远超分行；互有账户的代理行，互相
直接划拨头寸；无账户但有印押关系的代理行，通过有账户关系 的第三家银行划拨头寸 5、国外子银行 独立法人，与母行是控股与被控股关系 6、国际联合银行 几个跨国银行投资组建，主要目的经营辛迪加贷款 7、银行俱乐部 松散组织，合作关系，目的细条和促进成员间国际业务，分散风险
第二节 外汇资金筹集
一、国际贸易融资 1、银行贸易融资 短期贸易融资：票据贴现、进出口押汇、票据再筹资、委托买卖、
1、客账代理经营协议：（1）客账经纪商不承担退货、销售折扣责 任；（2）通知方式，出售方通知欠账方直接付款该客账经纪商； （3）购买价款=应收账款-佣金；（4）不通知方式，委托人收 款后及时交客账经纪商；（5）佣金，通常应收账款1.5%，利率， 比主利率高3~5%
2、程序：签订客账代理协议后
商业银行PPT演示课件PPT38页
法定准备金(RR; 20%)
20000.00
16000.00
12800.00 10240.00 8192.00 6553.60 5242.88 4198.30 3355.44 2684.36 … 100000.00
银行放贷额(∆ L) 80000.00 64000.00 51200.00 40960.00 32768.00 26214.40 20971.52 16777.22 13421.78 10737.42 …
• 主要的中间业务
• 结算类：汇兑(最早的中间业务)，信用证；承兑；银行卡
• 代理类：代收代付；代理买卖；代理融通 • 其他类：现金管理；信息咨询；
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商业银行的存款货币创造
• 存款货币创造的条件 • 存款货币创造的简单模型 • 存款货币创造的复杂模型
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全部 40000
银行
体系
4000
4000
30000
说 明：本表未考虑新增存款中的定期存款。
客户提现 (c=5%)
400 314 239 … …
银行 转帐
7600 5966 4534
2000
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存款货币创造—复杂模型：公式
• ∆D= ∆R×1/ [rd+c+re+rt×t]
+信用创造
2、高利贷银行的转化
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商业银行的性质和职能
• 商业银行的性质：特殊的金融企业
—企业：自有资本、法人组织、利润最大化 —特殊企业：经营对象(货币资金)、活动领域(货币信用)
庄毓敏《商业银行业务与经营》(第2版)课后习题(国际银行业)【圣才出品】
第11章 国际银行业1．跨国银行的组织形式主要是什么？面临哪些风险？目前，商业银行都运用哪些方法来管理风险？答：（1）跨国银行的组织形式主要包括：①代表处是商业银行在海外设立的非营业性机构，它不能办理银行业务，其主要职能是开展公共关系活动。
②代理处是商业银行设立的能够转移资金和发放贷款，但不能从东道国吸收当地存款的金融机构。
③海外分支行是商业银行在海外设立的营业性机构，其业务范围及经营要与总行保持一致，总行对其活动负有完全责任。
④附属银行是商业银行由于不能直接在某些国家设置分支行机构，而通过收购外国银行的全部股份或大部分股份所成立的附属机构。
⑤代理银行是外国银行在开展国际业务的过程中，建立在业务上彼此合作与支持的相互委托关系的伙伴银行。
⑥联营银行在法律地位、性质和经营特点上和附属银行类似，只是在联营银行中，任何一家外国投资者拥有的股权都在50％以下，其余股权可以为东道国所有，或由几家外国投资者共有。
⑦银团银行通常是由两个以上不同国籍的跨国银行共同投资注册而组成的公司性质的合营银行，任何一个投资者所持有的股份都不超过50％。
（2）跨国银行面临的风险包括：①信用风险。
信用风险也称违约风险，是指因为银行的交易对象的信誉不佳所导致的②市场风险。
市场风险也称价格风险，是指由于银行所持有的金融资产的价格变动所导致的风险。
例如汇率风险、利率风险、股票波动的风险等。
③结算风险。
结算风险也称“赫斯塔特”风险。
由于时区之间的差异以及国家结算系统运行的时间不同，银行经常不得不在它们收到对方支付的货币之前先向对方支付它们相应的货币。
这意味着银行承受着可能导致极大损失的风险，特别是当对手方在进行支付它们相应的货币前破产或遭受其他变故的时候。
④政治风险。
政治风险是指因借款国发生内乱、战争、政变等而导致借款国政府、借款企业无力偿还贷款，新上台政府拒绝承担前任政府的债务，政府借款企业实行国有化并拒付其债务等等。
⑤法律风险。
法律风险是指银行由于牵涉法律诉讼而可能蒙受的损失。
商业银行业务与经营第11章国际银行业
国际银行在外汇市场上提供外汇 兑换、套期保值、交易和结算等 服务，助力跨国贸易和跨国投资。
国际银行在货币市场上通过同业 拆借、贷款等方式获取资金，提 供流动性支持。
区域国际金融市场与区域银行业务
1
欧洲
2
欧洲金融市场主要由欧盟成员国和瑞士
构成，伦敦、法兰克福等金融中心的银
行业务在欧洲金融市场中具有重要作用。
代表处
用于联络、宣传和调研，具有非营利性质，不 能从事营业性活动。
国际银行的业务
1
跨境贸易融资
为进出口企业提供信贷、保险等金融服务，缓解贸易融资难题。
2
跨国投融资业务
为跨国并购、重组等业务提供融资、顾问等服务，整合各方资金资源。
3
国际支付结算
为跨境交易提供资金清算、监管、结算等服务，方便资金跨境流动。
参与全球金融市场
国际银行参与全球金融市场，融 资成本较低，资金流动性强，具 有较强的金融风险管理能力。
国际银行的类型
跨国银行
在多个国家设有分支机构，为全球客户提供广 泛的金融服务。
离岸银行
在离岸金融中心注册成立，通过低税率等优惠 制度为客户提供跨境金融服务。
国际性银行
具有国际影响力的大型商业银行，通过国际间 经营活动和跨国机构扩展海外业务。
3
亚洲
亚洲金融市场主要由东亚、南亚、东盟 等区域构成，中国、日本、新加坡、香 港等地区的银行业务均具有一定的区域 影响力。
北美
北美金融市场主要由美国、加拿大等国 家构成，纽约、多伦多等金融中心的银 行业务在北美金融市场中具有领先地位。
国际银行的发展趋势与机遇
技术发展
金融科技的发展使得国际银行可以更好地利用 大数据、人工智能等技术，提高金融服务的效 率理
商业银行业务与经营课件PPT
（二）支付中介 1.通过存款在帐户上的转移，代理客户支付； 在存款的基础上，为客户兑付现款等，成为 工商业团体和个人的货币保管者、出纳者和 支付代理人 。 2.支付中介职能的发挥，大大减少了现金的使 用，节约了社会流通费用，加速了结算过程 和货币资金周转，促进了经济发展。
（三）信用创造 1.商业银行的信用创造职能是在信用中介与 支付中介的职能基础之上产生的。 2.商业银行的货币创造功能。 （四）金融服务
商业银行业务经营与管理
前
一、课程的性质
言
应用学科、实务课程
二、教学内容简介
基本理论和实务
三、本课程学时、讲授内容
四、教学目的和要求
掌握商业银行业务与经营的基本理论、 基本知识、基本方法，培养和提高学生分析 问题解决问题的能力。
五、教学方法
课堂教学（课堂讲授和案例分析）和实 验教学 六、参考教材、课程考核方式、成绩评定
1.股东大会： 最高权力机构
股本招募中购买银行发行的优先股票的投资者成为银 行的优先股东，购买银行发行的普通股票的投资者成 为银行的普通股东。 股东大会的主要内容和权限
• • • 选举和更换董事、监事并决定有关的报酬事项； 审议批准银行各项经营管理方针和对各种重大议案 进行表决； 修改公司章程等。
2.董事会：由股东大会选举产生的决策机构， 代表股东大会执行股东大会的决议，对股东 大会负责。 董事会具有权力
网络化银行
商店的 中央处理器 （帐户确认）
在商店、购物中心、客 户容易使用场所的ATM
网络转换单元
（将交易信息传送给有关银 行）
POS终端
A银行的计算机
（贷记或借记商家和 客户的帐户）
B银行的计算 机（贷记或借记商
商业银行业务与经营管理课件重点总结 10-12章
商业银行资产负债管理理论：一、资产管理理论：1. 商业贷款理论2. 资产转移理论3. 预期收入理论二、负债管理理论三、资产负债综合管理理论四、资产负债外管理理论商业贷款理论：（一）理论思想1．商业银行的资金来源主要是流动性很强的活期存款2．因此其资产业务应主要集中于短期自偿性贷款，即基于商业行为能自动清偿的贷款3．以保持与资金来源高度流动性相适应的资产的高度流动性（二（局限性：没有认识到活期存款余额具有相对稳定性，而使银行资产过多地集中于盈利性较差的短期自偿性贷款上。
忽视了贷款需求的多样性。
不主张不主张发放不动产贷款、消费贷款、长期性设备贷款和农业贷款，限制了商业银行自身业务的发展和盈利能力的提高忽视了贷款清偿的外部条件贷款的清偿受制于贷款性质，同时也受制于外部的市场状况资产转移理论：（一）优点：沿袭了商业贷款理论中银行应保持高度流动性的主张扩大了银行资产运用的范围，丰富了银行资产结构突破了商业贷款理论拘泥于短期自偿性贷款的资金运用限制，是银行经营管理理念的一大进步（二）不足：过分强调通过运用可转换资产来保持流动性，限制了银行高盈利性资产的运用可转换资产的变现能力在经济危机时期或证券市场需求不旺盛时会受到损害，从而影响银行的流动性和盈利性的实现预期收入理论：由美国经济学家普鲁克于1949年提出（一）理论思想银行资产的流动性取决于借款人的预期收入，而不是贷款的期限长短借款人的预期收入有保障，期限较长的贷款可安全收回，预期收入不稳定，期限短的贷款也会丧失流动性强调贷款偿还与借款人未来预期收入之间的关系，而不是贷款的期限与贷款流动性之间的关系（二）优点为银行拓展盈利性的新业务提供了理论依据，使银行资产运用的范围更为广泛，巩固了商业银行在金融业中的地位依据借款人的预期收入来判断资金投向，突破传统做法，丰富了银行的经营管理思想（三）不足：对借款人未来收入的预测具有主观性，可能产生偏差，使银行的经营面临更大风险资产管理理论简要评述：1①资产管理理论强调银行经营管理的重点是资产业务，强调流动性为先的管理理念②在20世纪60年代以前的100多年里，其对整个商业银行业务的发展以及商业银行在金融业地位的巩固起到了重要作用负债管理理论：（一）理论思想主张银行可以积极主动地通过借入资金的方式来维持资产流动性支持资产规模的扩张，获得更高的盈利水平（二）意义开辟了满足银行流动性需求的新途径改变了仅从资产运用角度来维持流动性的传统做法（三）优点主张以负债的方法来保证银行流动性的需要，使银行的流动性与盈利性的矛盾得到协调使传统的流动性为先的经营管理理念转为流动性、安全性、盈利性并重使银行在管理手段上有了质的变化，由单纯资产管理扩展到负债管理，增强了银行的主动性和灵活性，提高了银行资产的盈利水平（四）缺陷依赖货币市场借入资金来维持主动性，外部不可测因素增大了银行经营风险借入资金增加银行的经营成本负债管理不利于银行的稳健经营资产负债综合管理理论：（一）理论思想商业银行单靠资金管理或单靠负债管理都难以达到流动性、安全性、盈利性的均衡银行应对资产负债两方面业务进行全方位、多层次的管理，保证资产负债结构调整的及时性、灵活性，以此保证流动性供给能力（二）评价并不是对资产管理、负债管理理论的否定而是吸收了前两种理论的合理还提倡将原本资产负债表内的业务转化为表外业务（二）评价不是对资产负债综合管理的否定，而是补充资产负债外管理理论用以管理银行表外业务，资产负债管理理论用于表内业务目前都被用于发达国家商业银行的业务经营管理之中利率风险对银行的影响：2利率波动会导致银行资产与负债的收益与成本及市场价值发生不利变化，为银行利润增长带来不确定性银行资产负债的非对称性通常会使银行遭受资金缺口风险总量上，存差或借差缺口期限结构上，资产负债结构比例失调利率风险的类型：1.重新定价风险（Repricing Risk：期限错配风险2.收益率曲线风险（Yield Curve Risk）：收益率曲线非平行移动3.基准风险（Basis Risk）：利率定价基础风险4.期权性风险（Optionality）：给卖方带来风险利率敏感资产（RSA）与利率敏感负债（RSL）：在一定时限利率敏感性分析表20XX年12月31日单位：千美元利率敏感分析个月内资金缺口=RSA-RSL=31 690-37 013=-5 323（千美元）利率敏感比率=RSA/RSL=31 690/37 013=0.863个月内资金缺口=RSA-RSL=41 216-49 123=-7 907（千美元）利率敏感比率=RSA/RSL=41 216/49 123=0.84个月内资金缺口=RSA-RSL=54 389-61 825=-7 436（千美元）利率敏感比率=RSA/RSL=54 389/61 825=0.88个月内资金缺口=RSA-RSL=70 352-81 749=-11 397（千美元）利率敏感比率=RSA/RSL=70 352/81 749=0.86利率波动周期与资金缺口管理资金缺口管理在实际操作中面临许多困难4准确预测利率变动趋势非常困难• 实际操作中，世界大多银行主张敏感性比率应控制在95%-105% 银行不可能完全自主控制其资产负债结构，进而及时改变资金缺口持续期计算公式为持续期为各现金流发生的时间为金融工具第t期的现金流或利息为金融工具面值（到期日的价值）为该金融工具的期限为市场利率为金融工具的现值持续期计算举例举例一张普通债券，其息票支付每年2次，每次金额为470元，面值为10 000元，偿还期为3年，设市场利率为9.4%，求该债券的持续期。
商业银行国际业务
5、国外子银行
国外子银行（Foreign Subsidiary）商业银 行国外子银行与国外分行不同，前者的 财务独立于总行，其资产负债和信用政 策并非是总行（母行）的完整组成部分。 与在国内的母行之间是控股和被控股的 关系。业务以国际信贷为主，也包括融 资租赁、信息咨询等。
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6、国际联合银行
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二、国际项目融资业务
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目标之一
维持和扩大其在国际银行业务市场中的份 额，积极增加国际贸易融资，外汇买卖 及国际借贷活动，促使其资产规模的迅 速扩大。
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目标之二
努力获取最大限额的垄断利润，全面开展 各种有利可图的国际金融业务和金融服 务，争取获得较高的或有利的信贷利润 率。
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目标之三
在全球范围内建立和发展与客户的广泛关 系，既与其他同行携手合作，相互融通， 彼此代理，又必须认真应付其他竞争者 的挑战。
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4、国外代理行
跨国银行的国际业务有着广泛的地区性，而跨国银行受 成本因素的影响，不可能在世界各地开设分支行，为 拓展自身在海外的国际业务，银行必须在海外寻找代 理行，建立代理行关系，签订合约，相互委托业务。 代理行按是否开有账户分为两类：一是互有账户关系 的代理行，建立这种关系的代理行之间可直接划拨头 寸；二是无账户但有印押关系的代理行，这些代理行 之间的头寸须通过有账户关系的第三家银行来进行。 银行国际业务的处理上在很大程度上依赖于国外代理 行，它们是银行国际业务的重要组织机构，就数量而 言，远远多于国外分行。
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2、出口押汇
是出口地银行根据出口商申请买入跟单汇票，按票面金额扣 减从付款日到估计收到票款日的利息及银行手续费，将净 款支付给出口商。注意事项：
第一、押汇申请人必须持有海外银行开立并经承办出口议付 银行审核同意接受的不可撤消有效信用证。
商业银行业务与经营课件PPT
一、课程的性质
应用学科、实务课程
二、教学内容简介
基本理论和实务
三、本课程学时、讲授内容 四、课程考核方式、成绩评定
第一章 商业银行导论
【教学内容】
商业银行的起源与发展 商业银行的性质和作用 商业银行的组织结构 商业银行的经营原则 政府对银行业的监管
【教学目的和要求】
（二）商业银行的性质
1.企业--具有一般企业的特征
利润最大化目标、自负盈亏、自求发展
2.金融企业--具有一般金融机构特征
经营货币资金、充当金融媒介
3.特殊的金融企业--不同于一般金融机构
是综合型、全能型的金融机构；是中央银行实施货币政策的最 重要的基础和途径
二、商业行职能
• 基础业务－－－存款、贷款、汇款
五、现代商业银行经营的特点和变革趋势
（一）现代商业银行经营的特点
1.商业银行业务电子化
利用电脑进行联机作业；装设自动出纳机（ATM）；建立电 子资金转帐系统（EFTS） 2.商业银行业务综合化、国际化 1933年《格拉斯-斯蒂格尔法》；1999年11月《金融服务现 代化法案》；金融资产证券化
3.政府金融管制松化 4.商业银行风险管理强化 1988 《巴塞尔协议》；1996.1 《资本协议关于市场风险的 补充规定》； 1997.9 《有效银行监管的核心原则》； 2001.1《新巴塞尔资本协议草案》；5.2004.6《新巴塞尔资 本协议》
国家开发银行/中 国农业发展银行/ 中国进出口银行
大型国有商业银 行/全国性股份制 商业银行/城市商 业银行/农村商业 银行/邮储银行/外 资银行等
为国家重点建设融资； 为扩大机电产品等货物的 出口提供融资； 为持支农业和农村经济发 展筹资
最新商业银行业务经营ppt课件
5.2.2 资产负债管理理论及方法
商业银行自产生以来，其经营管理 理论随着经济、金融环境的变化而 不断演变，大致经历了资产管理理 论、负债管理理论和资产负债综合
资产管理理论是最早出现的系统指 导银行管理的重要理论 ，认为银行 经营管理的重点是资产业务，要致 力于通过资产结构的合理安排，求 得安全性、流动性和收益性的协调
此外，金融衍生工具交易业务近年来越来越成为 重要的表外理原则
1)盈利性原则
盈利性原则，是指商业银行要以实现利 润最大化为经营目标。
2)安全性原则
安全性原则，是指商业银行要避免经营 风险，保证资金安全。
3)流动性原则
流动性原则，是指商业银行要保证能够 满足客户随时提取存款的需求。
浮动利率资产 浮动利率负债 A 零缺口 固定利率资产 固定利率负债
B 正缺口
浮动利率资产 浮动利率负债 固定利率资产 固定利率负债
C 负缺口
浮动利率资产 浮动利率负债 固定利率资产 固定利率负债
图5-1 缺口管理法
(2)
资产负债比例管理，是指通过一系 列指标体系约束银行的资金运用， 以确保银行资金的安全性、流动性、 盈利性三者均衡与协调，从而使银 行能够做到稳健经营的一种管理方 法。
(1)资本及构成 (2)风险资产权数的规定 (3)标准化比率
2)财务管理
财务管理作为现代商业银行经营管理的 核心，是对银行资金筹集、运作、分配 及与之相关的成本、费用、质量、收益 等指标进行计划、组织、调节和控制等 工作的总称。
3)内部控制
商业银行的内部控制对内部机构、 职能部门及工作人员的经营活动和 业务行为进行规范、控制、牵制而 采取的相应方法、措施和手段。
1)结算业务
结算业务是各经济单位之间因商品交易、 劳务供应、资金转移等原因所引起的货 币收付行为。按结算方式的不同，可以 分为同城结算与异地结算两种。
商业银行业务与经营PPT
一方面是出于提高效率、 控制风险、 降低成本的需要; 另一方面也是因 为信息技术的发展为各项银行业务的专业化、 集中化、 工厂化处理提 供了可能性。
§3 我国商业银行的公司治理与组织构架
二
现代商业银行组织架构概述
股东大会 董事会 监事会 各专门委员会 国 际 业 务 部 科 技 研 发 部 稽 核 监 察 部 人 力 资 源 部
三
商业银行的发展阶段
数量最大化 产值最大化
利润最大化
股东权益 最大化
股东增加 值最大化
§2 商业银行经营机制、原则与目标
一
商业银行的经营机制
动力机制
约束机制
源于商业银行追求自身利益的动机 内部约束 外部约束
追求利润 最大化
§2 商业银行经营机制、原则与目标
二
ห้องสมุดไป่ตู้
商业银行的经营原则
安全性
流动性
效益性
1.能够随时满足客户提现和必要的贷款需 对银行的债务人：按期向银行还本付息 金融企业, 因此具有企业的普遍属性, 2.求的支付能力和资产与负债的兑现能力。 对银行的债权人：对其按期还本付息 以实现利润最大化为其终极目标。
Chapter 负债业务
content
§1
§3
商业银行负债业务概述
§2
非存款负债业务
存款业务
§4
负债成本管理
§5
存款保险制度
§1 商业银行负债业务概述
一
负债业务的概念
除银行自有资本以外的 一切资金来源，包括资 本期票和长期债务资本 等二级资本的内容
广义 负债
狭义 负债
主要指银行存款、借 款等一切非资本性的
Chapter 10
全套课件 商业银行业务与经营
第一章 商业银行导论
• 第一节 商业银行的起源与发展 • 第二节 商业银行的性质和职能 • 第三节 商业银行的组织形式和组织机构 • 第四节 商业银行的经营原则
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第一节 商业银行的起源和发展
• 一、商业银行的产生
– 商业银行是市场经济发展的产物，它是为适应市场经济发展和社 会化大生产而形成的一种金融组织。
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第三节 商业银行的组织形式和组织机构
特点：在法律上，这些独立的业务与经营政策，统 属于同一股权公司所控制。这种商业银行的组织 形式在美国最为流行。
优点：银行持股公司使得银行更便利地从资本市场 筹集资金，增强实力，弥补单元制银行的不足； 通过关联交易获得税收上的好处，也能够规避政 府对跨州经营银行业务的限制。
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第二节 商业银行的性质和职能
4、调节经济
调节经济是指商业银行通过其信用中介活动， 调剂社会各部门的资金余缺，同时在中央银行 货币政策指引下，在国家其他宏观政策的影响 下，实现调整经济结构，调节投资与消费比例 关系，引导资金流向，实现产业结构调整，发 挥消费对投资的引导作用。
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第三节 商业银行的组织形式和组织机构
缺点：容易形成垄断，降低经济效率；内部 层次复杂，管理困难。
第三节 商业银行的组织形式和组织机构
3、银行控股制
也称集团制银行。是指由一个集团成立股权公 司，再由该公司控制或收购若干独立的银行。
持股公司：对银行的控股权是指能控制一家银行 25%以上的投票权。分为银行性持股公司和非银 行性持股公司。控制一家银行的叫单一银行持股 公司，控制两家或两家以上银行的叫做多银行持 股公司。
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第三节 商业银行的组织形式和组织机构
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顺汇方式----外汇支付型
顺汇是由汇款人主动委托银行以某种信用工具将款 项支付给收款人的一种支付方法。由于这种支付方式 的资金流向与信用工具的传送方向相同，因而称为顺 汇。 顺汇的基本当事人：
外资银行进入中国市场之初只能开展有限的外汇 业务，但随着中国逐渐开放金融市场，目前外资 银行已经能开展全方位的外汇业务和在部分城市 开展人民币业务。
随着业务范围的扩大，外资银行的市场份额也迅 速提高。
第二节 跨国银行的风险管理
跨国银行的风险种类
跨国银行要面对不同的政治、法律环境，对外国 客户往往难以彻底了解，而且还要面对各种不同的 货币。 信用风险 市场风险 结算风险 政治风险 法律风险
票据是具有一定格式，由出票人签发的无条件约定 自己或要求他人支付一定金额，并经过背书可予以 转让的书面支付凭证
票据一般包括汇票、本票、和支票。在国际结算中， 以汇票为主，本票和支票居于次要地位。
国际结算的基本方式
由于使用票据的不同，国际结算有三种基 本形式：汇款、托收、信用证。
从资金与票据的流动方向是否一致来看， 汇款属于顺汇（to Remit），又称汇付法。托 收和信用证则属于逆汇(to Draw a Draft),又称 出票法。
按在银行业务中差异，分为国际贸易结算与非贸易 国际结算。其中核心部分是国际贸易结算。
按资金运送方式不同，分为现金结算和非现金结算。
国际结算的原则是：
同一银行的支票内部转账； 不同银行的支票交换转账； 按时合理的付汇； 安全迅速的收汇。
国际结算工具
目前，国际结算是使用票据这种支付工具，通过相 互抵账的办法来结算国内外债权债务关系的。
第十一章 国际银行业
国际银行业概述 跨国银行的风险管理 国际银行业的监管 国际结算业务 外汇买卖业务 国际信贷业务
近年来，跨国公司的规模、经营方式、产业结
构均发生了前所未有的变革，国际金融市场迅猛发 展，为各国商业银行拓展国际业务提供了广阔的空 间和巨大的商机。越来越多的商业银行抓住机遇， 扩大国际业务的规模与范围，到国外设立分支机构， 提高金融服务的水平和质量，加入到跨国银行的行 列中。
全面风险管理模式
全面风险管理是指对整个机构内各个层次的业务 单位，各个种类风险的通盘管理，这种管理要求将信 用风险、市场风险及各种其他风险以及包含这些风险 的各种金融资产与资产组合，承担这些风险的各个业 务单位纳入到统一的体系中，对各类风险再依据统一 的标准进行测量并加总，根据全部业务的相关性对风 险进行控制和管理。
国际银行监管政策和规范
巴塞尔协议和资本充足率
• 1988年，委员会拟订了一个十分重要的国际协定，
即《巴塞尔协议》，规定了有关衡量资本量的基 本框架，并以此为标准公布了银行资本量的最低 标准。
第四节 国际结算业务
国际结算及其原则 国与国之间，由于政治、经济、文化及事务性的 交往和联系均会产生债权债务关系或资金授受行 为，以货币l Settlement）
跨国银行风险管理的基本方法
风险价值法(VAR) VAR方法把银行的全部资产组合风险概括为一个简 单的数字，并以美元计量单位来表示风险管理的核 心——潜在亏损
风险调整的资本收益法(Raroc)
风险调整的资本收益是收益与潜在亏损或VAR值 的比率。以资金投资风险基础上的盈利贴现值作为 依据来对其资金使用进行决策
第三节 国际银行业的监管
在国际范围内对银行进行监管（supervision） 与规范（regulation）,这在一个正常运作的世界经 济体制中是十分重要的因素。没有适当的监管，银 行也就无法正常执行其信贷机构以及国家支付系统 的职能，还会跨国界对其他国家的银行体系产生危 害。
这些影响包括：通过企业集团或控股公司的结构 来自我放贷；受到其他金融市场的传染；不完善的 信贷政策指导原则；经营不善。
第一节 国际银行业概述
商业银行的国际扩张
20世纪90年代以后，很多国家相继放松了银行业 的管制。
国际业务可以使商业银行在多个经济体中实现业 务的多样化，这也是诸多商业银行在世界范围内设 立分行的原因所在。
各家商业银行在从事海外业务时可以更多地为跨 国公司服务，从而提高商业银行的国际化专业水平
商业银行的海外业务机构形式
代表处（Representative Office） 代理处（Agency Office）
海外分支行（境外联行）(Overseas Sister Bank/Branch, Sub-branch)
附属银行（子银行）（Subsidiary Banks） 代理银行(Correspondent Banks) 联营银行（Affiliated Bank） 银团银行（Consortium Bank）
全球银行业运行规则
世界范围内也存在统一化的全球银行业运行规 则。其中，最有意义的三个规则是：《国际银行业 法案》、《单一欧洲法案》和《巴塞尔协议》。 1978年的《国际银行业法案》的主旨是对全美国
的国内外银行施加相同的监管 1987年的《单一欧洲法案》消除了欧洲各国银行
业务接受存款等方面的资本管制，提高了欧洲金 融市场的效率，促进了欧洲银行的整合趋势。 1988年的《巴塞尔协议》规定了各国银行资本充 足率的标准
商业银行的全球竞争
随着全球金融市场一体化的发展，任何国家的银 行所面对的主要竞争对手不仅有本国银行,还有外资 银行，全球的银行竞争将更加激烈。
商业银行在海外设立分支机构的数量增加 投资银行服务的竞争，全球竞争激烈的典型业务就
是承销、经纪等投资银行业务 欧元的诞生也对全球银行业竞争产生了巨大的影响
外资银行在中国
早在19世纪50年代，汇丰、渣打等外资银行就进 入了中国市场。但在其后的150年里，外资银行在 中国发展非常缓慢。直到2001年中国加入世界贸易 组织（WTO）以后，外资银行才开始在中国大规模 地进行扩张。
外资银行在中国的业务机构主要是分行和代表处
从地域上看，这些业务机构主要集中在大中城市 和沿海发达地区。