银行对公业务主要产品介绍
交通银行资管对公业务介绍
2、金融市场的发展，为理财提供了投资市场。（证券市场、 债券市场、同业市场、外汇市场等）
3、法律制度的不断建立完善，为理财业务提供了法律保障-证券法、基金法、信托法等。
4、金融机构的不断发展和金融人才的不断创新促进了理财 市场的发展和繁荣。
1、基金公司：开放式基金、封闭式基金、专项理财计划 2、信托公司：单一信托计划、集合信托计划 3、商业银行：银行理财产品 4、证券公司：集合理财、专项理财 5、私募公司：VC、PE与证券投资顾问 6、保险公司：分红险、投联险
1.1.2 理财业务发展推动因素
理财业务成为贷款、证券之后的金融市场的重要业务，主要原 因主要有以下几点：
1.1.3 各类公司理财业务主要投资标的
基金公司 证券公司 保险公司 私募公司 信托公司
股票、债券 股票、债券 债券、股票 股票、股权 房地产、股票、另类投资等
银行理财
债券、票据、债权融资、存款、外汇
1.1.4 理财产品特点
投资方向
银行理财产品
债券市场、货币市 场、信贷市场等固 定收益产品为主
基金产品
银行理财产品
债券及货币市场类 债务性融资工具
混合型 其他型
商业银行理财业务配置的资产主要是债券及货币市场工具、信贷 类投资和存款，2012年3月末的占比分别为37.24%、26.55%和 22.77%。
1.2.3 银行理财产品投资范围
其他 23.3% 股票2.5%
债券 27.3%
汇率1.5% 商品0.1%
2.1.2 对公客户需求特点
风险认知水平高，容忍度低，不愿承受本金损失，高于一般存款的 稳定收益 期限短，三个月以内居多，有的要求随时赎回 投资范围相对较窄 兼有债务管理需求
农行对公业务产品
农行对公业务产品农行金融服务产品一、农行信贷业务产品（1）流动资金贷款。
产品定义：流动资金贷款是指农业银行为满足借款人正常生产经营过程中周转性或临时性流动资金需要发放的贷款。
流动资金贷款按期限分为短期流动资金贷款和中期流动资金贷款。
短期流动资金贷款是指贷款期限不超过1 年（含1 年）的流动资金贷款；中期流动资金贷款是指贷款期限在1 年以上（不含1 年）3 年以下（含3 年）的流动资金贷款。
功能和特色：流动资金贷款能满足借款人因生产、经营中的流动资金不足的本外币融资需求。
办理流程：（一）提出书面申请；（二）提供如下资料：1、借款人基本情况。
包括借款人的营业执照、公司章程、法人代表证明书或法人授权委托书。
2、借款人、保证人近年来的财务报表、生产经营情况等资料。
3、抵押物、质物清单和有权处分人同意抵押、质押的证明及保证人同意担保的证明文件。
4、购销合同、进出口批文及批准使用外汇等与申请该笔流动资金贷款用途密切相关的有效文件。
5、中国人民银行颁发的贷款证（卡）。
6、农业银行要求的其他资料。
（2）固定资产贷款。
产品定义：固定资产贷款系指我行为借款人新建、扩建、改造、购置等固定资产投资提供的本外币融资。
固定资产指使用年限超过1 年，单位价值较高，根据国家会计制度和准则应列入固定资产范围的资产。
固定资产贷款根据项目运作方式和还款来源不同分为项目融资和一般固定资产贷款。
项目融资指我行以针对融资项目专门成立的项目法人为借款人，以项目自身现金流和收益为主要还款来源，以项目资产为保障提供的融资。
一般固定资产贷款指我行以既有法人为借款人，以借款人全部现金流和收益为还款来源提供的融资。
功能和特色：固定资产贷款可满足借款人因技术改造、基本建设、房地产开发、科技开发等固定资产投资项目时资金不足的融资需求。
办理流程：（一）提出书面申请；（二）提供借款人的营业执照、公司章程、法人代表证明书或法人授权委托书，借款人、保证人近年来的财务报表、生产经营情况等资料等基本生产经营、财务资料外，还应提供以下项目资料：1、使用政府投资的项目，提供有权部门同意立项的批准文件、有相应资质的机构提供的可行性研究报告及批复文件。
浦发银行对公业务种类
一、浦发银行贸易金融特色产品浦发银行国际双保理业务【产品概述】自金融危机以来，面对复杂多变的外部经济环境，信用销售的风险日益凸现，提升商业帐款管理水平和寻求更优融资渠道已成为越来越多企业共同关注的热点，并业已成为企业在开拓市场、维护贸易关系、提升核心竞争力等方面面临的现实问题。
通过办理双保理业务，企业将在贸易及服务交易中产生的应收帐款债权转让给银行（保理商），从而获得银行（保理商）所提供的帐款融资、坏帐担保、帐款催收和帐务管理等一揽子综合服务，实现将应收帐款转化为资产收入，美化企业财务报表的目标，同时，银行作为保理商向出口商提供无追索权的融资服务时，我行在向出口商提供融资款项并按规定为出口商办理融资款项的结汇或入帐手续后，可直接以融资金额为准向出口商出具出口收汇核销专用联。
因此，对于出口企业来说，可实现提前结汇及核销，同时具有规避汇率风险的作用。
【保理业务的优势】1、盘活商业帐款，拓宽融资渠道2、有效利用进口商的信用，无需提供担保抵押3、帐款管理和催收，提升企业核心竞争力4、承担买方信用风险，美化企业财务报表5、提前结汇及核销，规避汇率风险6、扩大销售，提升盈利能力【申请条件】1、以赊销为基础并以流通货币作为支付对价的商品交易或服务交易产生的商业帐款；2、具有明确的债权债务关系，原则上付款期限在一年以内的交易；3、买卖双方均为法人客户，产权明晰，独立核算，具有健全的财务会计制度；4、近半年买卖方履约情况良好；5、买卖方贷款在申请日前一年内无不良记录；6、根据合同或有关法律规定，无相关的债权不得转让的规定；7、不涉及非法交易和不公平交易。
【办理手续】1、申请人持业务申请书、营业执照、公司章程复印件及近两年的财务报表等文件向我行提交业务申请；2、银行对申请人的资质和申请资料进行审核；3、银行为出口企业的买方客户核定保理额度；4、申请人与银行签订保理协议后，可按协议约定获得银行提供融资及服务。
【双保理案例】Ａ公司是一家以生产销售太阳能铝边框为主营业务的企业，2010年４月通过我行开展国际双保理业务，我行根据爱康太阳能核与其买方客户的合作情况A核准了国际双保理额度，企业通过办理双保理业务不仅实现了提前收汇核销，规避了汇率风险，同时优化财务报表，降低融资成本，从而形成良性循环，提高了企业的竞争实力，实现了出口业务的大幅增长。
邮储银行对公业务
公司存款中国邮政储蓄银行为企业客户提供单位活期存款、单位定期存款、单位协定存款、单位通知存款等对公存款业务，客户存款资金安全无忧。
活期存款企业、事业、机关、部队、社会团体等经济实体在我行开立单位结算账户，办理不规定存期、可随时存取的存款。
不固定期限，客户存取方便，其存取主要通过现金或转账办理。
单位定期存款单位定期存款是指企业、事业、机关、部队和社会团体等单位与银行在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款。
计息方式按中国人民银行挂牌公告的定期存款利率计付利息，不同档次执行不同利率，遇利率调整，不分段计息。
目前，单位定期存款的期限分为三个月、半年、一年、二年、三年、五年六个档次。
单位通知存款产品介绍存款单位不约定存期，在支取时需事先通知银行的一种人民币存款。
按存款人提前通知的期限长短一般分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。
客户只需以正式支取通知书提前一天或七天通知银行，约定支取日期和金额。
单位协定存款客户通过与银行签订《单位协定存款合同》，约定期限、商定结算账户需要保留基本存款额度，对账户中超过该额度的存款按双方约定的协定存款利率进行单独计息的存款。
单位协定存款基本存款额度以内的存款按结息日人民银行规定的活期存款利率计息，超过基本存款额度的存款按结息或支取日人行规定的协定存款利率上限与活期存款利率之间的区间给付利息。
公司结算产品介绍资金结算周转便利。
中国邮政储蓄银行向企事业单位提供票据、汇兑、委托收款等多样化的对公结算服务，保证企业在日常经济活动实现便利、快捷的货币给付及其资金清算。
服务范围包括：为企事业单位提供提供信汇结算、电汇结算、代收代付、为网络性企业提供个性化的资金归集等综合结算服务。
邮政储蓄银行结算服务资金实力雄厚，拥有充足的预付资金，保证企业日常大额用款需求；36000个服务网点遍布城乡，为企业提供全国一体的网络资金服务；“一级法人，分级授权经营”的管理体制，保障了风险合规的运营模式。
银行对公各类业务介绍
银行对公业务介绍银行对公业务介绍 (1)固定资产贷款 (2)商业汇票贴现 (2)承兑汇票 (3)买方信贷业务 (5)人民币额度借款 (7)法人帐户透支 (7)银团贷款 (8)存款业务 (9)流动资金贷款 (12)项目贷款 (13)房地产开发贷款 (14)商业汇票贴现业务 (18)信用证项下银行承兑汇票人民币贴现业务 (19)异地企业银行承兑汇票贴现业务 (19)买方付息贴现业务 (20)银行承兑汇票部分放弃追索权贴现业务 (20)商业汇票转贴现（买断）业务 (21)商业汇票买入返售（回购）业务 (21)商业汇票转贴现（回购）异地非实物交割业务 (22)商业汇票转贴现异地持票买入业务 (23)商业汇票双向买断业务 (23)银行承兑汇票部分放弃追索权转贴现业务 (24)担保型票据业务 (24)代理金融机构商业汇票委托收款业务 (25)委托贷款 (25)可循环使用信用额度 (27)出口退税账户托管贷款 (27)公开统一授信 (28)保函 (29)贷款承诺函 (33)支票 (33)银行本票 (34)银行汇票 (34)支票、本票、汇票异同点： (35)托收承付 (37)保兑仓业务 (38)综合授信业务 (39)买方付息票据贴现 (39)备用信用证 (40)贷款承诺 (40)贷款意向 (40)保理 (41)应收帐款转让 (43)担保业务 (44)固定资产贷款定义：企业在新建厂房、购买生产设备、技术改造等进行固定资产投入时，遇到资金短缺的情况，可向银行申请固定资产贷款。
固定资产贷款是我行为您的企业提供的，主要用于固定资产项目的建设、购置、改造及其相应配套设施建设的中长期本外币贷款。
固定资产贷款包括基本建设贷款和技术改造贷款。
基本建设贷款是指用于基本建设项目的中长期贷款，技术改造贷款是指用于技术改造项目的中长期贷款。
固定资产贷款的特点是期限长，贷款金额大，能够满足您对固定资产项目的固定资产投资和流动资金投资需求。
2024年工商银行产品业务介绍
工商银行是中国最大的商业银行，成立于1984年。
多年来，工商银行一直致力于为客户提供全方位的金融服务，以满足不同需求的个人和企业客户。
以下是2024年工商银行主要产品和业务的介绍。
1.零售业务：-存款业务：工商银行为个人客户提供多种存款产品，包括活期存款、定期存款和通知存款，以满足不同客户的需求。
-贷款业务：工商银行提供个人住房贷款、个人汽车贷款和个人消费贷款等多种贷款产品，为个人客户提供资金支持。
-理财产品：工商银行推出各种理财产品，包括货币市场基金、结构性存款和固定收益产品等，以帮助客户实现资产增值。
-信用卡业务：工商银行提供各类信用卡产品，包括普通信用卡和金卡等，以方便客户的支付和消费需求。
2.对公业务：-贷款业务：工商银行为企业客户提供各类贷款产品，包括经营性贷款、流动资金贷款和固定资产贷款等，以支持企业发展。
-存款业务：工商银行为企业客户提供各种存款产品，包括结算账户、定期存款和保证金账户等，以便客户管理企业资金。
-外汇业务：工商银行提供外汇结算、外汇贷款和外币兑换等服务，方便客户进行跨境贸易和国际资金运作。
-资金池管理：工商银行为企业客户提供资金池管理服务，帮助客户实现资金集中管理和优化资金运营效果。
3.电子银行业务：-网上银行：工商银行的网上银行服务方便客户随时随地进行账户查询、转账和支付等操作。
-手机银行：工商银行的手机银行提供类似网上银行的功能，让客户可以通过手机实现银行业务操作。
-自助银行：工商银行设立了大量的自助银行设施，包括自助存取款机、自助转账机和自助查询机等，提供便捷的自助服务。
-电子支付：工商银行支持各类电子支付方式，包括网上支付、手机支付和第三方支付等，方便客户的消费和支付需求。
除上述业务之外，工商银行还提供基金销售、保险业务和外汇交易等服务，以满足客户多样化的金融需求。
2024年，工商银行继续采用创新的金融产品和先进的技术手段，不断提升客户体验和服务质量，在金融市场上保持了领先地位。
中国邮政储蓄银行公司业务介绍及开立对公业务账户的必须资料
中国邮政储蓄银行公司业务介绍及开立对公业务账户的必须资料中国邮政储蓄银行公司业务介绍及开立对公业务账户的必须资料一、中国邮政储蓄银行公司业务产品介绍基本存款账户：转账结算、现金收付一般存款帐户：现金缴存、转入转出专用存款账户：专项管理、专项使用临时存款账户：临时经营、注册验资单位协定存款：一个账户、两种利率单位定期存款：约定存期、到期支取单位通知存款：提前通知、约定支取资金归集：闲散资金、实时归集、减少成本、提高效率企业网银：足不出户、方便快捷二、中国邮政储蓄银行公司业务产品详细介绍结算类帐户、基本存款帐户、一般存款帐户、专用存款帐户、临时存款帐户1.基本存款账户基本存款账户是单位因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户;基本户一般为单位的支出户。
基本存款账户是单位的主办账户。
单位日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过该账户办理。
基本存款账户的开立、变更、撤销应通过中国人民银行行政许可。
2、一般存款帐户一般存款账户是单位因结算需要，在基本户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户;一般户多为单位经营收入户。
基本存款账户与一般存款账户不得开立在同一个营业机构。
该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。
单位帐户多为基本户和一般户两种帐户3、专用存款账户专用存款账户是单位对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。
对下列资金的管理与使用，单位可以申请开立专用存款账户:基本建设资金;更新改造资金;财政预算外资金;证券交易结算资金;信托基金;住房基金;社会保障基金;收入汇缴资金和业务支出资金;党、团、工会设在单位的组织机构经费;其他需要专项管理和使用的资金。
4、临时存款账户临时存款账户是单位因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。
临时存款账户用于办理临时机构以及单位临时经营活动发生的资金收付。
有下列情况的，单位可以申请开立临时存款账户：(一)设立临时机构。
招商银行对公业务的产品和流程
招商银行作为一家综合性商业银行，为企业客户提供丰富的对公业务产品和服务。
以下是招商银行对公业务的一些常见产品和流程：
1.企业开户：招商银行为企业客户提供企业开户服务。
企业可以根据自身需求选择不同类
型的账户，如基本存款账户、一般结算账户、专用存款账户等。
开户需要提交相关材料，并按照银行要求进行审核和手续办理。
2.存款服务：招商银行为企业提供各类存款产品，包括活期存款、定期存款等。
企业可以
根据资金需求和风险偏好选择适合的存款方式，并享受相应的利率优惠。
3.贷款融资：招商银行提供各类贷款融资产品，如经营性贷款、投资性贷款、信用贷款等。
企业可以根据资金需求和还款能力选择合适的贷款产品，并根据银行政策和要求进行申请和审批流程。
4.网上银行与电子支付：招商银行提供方便快捷的网上银行及移动银行服务，使企业客户
可以随时随地进行资金管理和交易操作。
此外，招商银行也支持各类电子支付方式，如网上支付、移动支付等。
5.外汇服务：对于有跨境业务需求的企业，招商银行提供一系列外汇服务，包括外币存款、
外汇买卖、跨境人民币结算等。
企业可以通过招商银行进行海外交易、外汇风险管理等操作。
6.票据承兑与贴现：招商银行为企业提供票据承兑和贴现服务，帮助企业解决短期资金周
转问题。
企业可以将持有的商业汇票、银行承兑汇票等票据出售给银行或通过银行进行承兑。
以上仅是招商银行对公业务的一些常见产品和流程，具体的产品和流程可能会因客户需求、银行政策和市场变化而有所不同。
在实际办理过程中，企业客户可根据自身具体情况与招商银行工作人员沟通，并了解详细的申请和操作流程。
农行对公业务概述与产品简介
同业拆借 债券回购 中央银行借款 金融债券
对公中间业务
对公理财
支付结算
代理业务
投资银行
托管及 养老金
对公中间业务
担保承诺 交易业务
银行卡
现金管理
电子银行
企业生命周期
企业生命周期与银行产品导入
企业生命周期与银行产品导入
资金理财
专业咨询、财务现顾金问管理 并购/上市顾问
贸易背景项下的供短应期链融金资融债服务务融资工具承销
1 拥有380万个公司客户，有贷款余额的客户6.7万户
2 公司类贷款59,365亿元，占全行贷款的64.0%
3 对公存款63,534亿元，占全行存款的41.1%
4 对公业务营业净收入2,959亿元，占全行营业收入的58.5%
5 对公业务税前利润1,453亿元，占全行利润总额的64.1%
农行公司业务业绩
起步“金光道”
——对公业务概述与产品简介
起步“金光道”
——对公业务概述与产品简介
课前思考
Who 谁需要 对公业务
What 什么是 对公业务
Which 提供哪些 对公业务
When 何时提供 对公业务
Why 为什么做 对公业务
目录
1 2
公司业务篇 优势产品篇
对公业务的定义
——一般也称为公司金融业务，是以 公司类客户为服务对象的银行业务， 是相对于个人业务（零售业务）而言 的批发业务。
代收代付
流动资金贷经款营性固定资产融资
基本的结算、汇兑
项目融资（银团）
对公业务的地位
业务支柱
绩效支撑
公司 业务
创新动力
对公业务的特点
金融需求多元
业务内涵丰富
国内商业银行对公业务介绍
银行对公业务管理专题
上海财经大学金融学院 何韧 博士
商业银行对公业务发展战略
银行对公业务
商业银行的传统业务分为负债业务和资产业务，以服务的客户来 区分，又可分为对公业务和对私业务。对公业务和对私业务是商 业银行不可分割的两个主体，在银行的经营管理中，二者不能偏 废，公私兼顾、相互协调，实现联动，这样才能有利于商业银行 的业务平衡发展。
商业银行对公业务的发展策略
(三)解决对公业务发展的疑难点 在经济变革中，银行对公信贷风险凸显，特别是作为限制性行业
和环保或能耗不符合标准的项目，将给银行带来较大风险。如何 加强管理，防范信贷风险成为对公业务发展的一个难点。要解决 这个难点，必须要全面掌握客户的情况，同时采取有效措施，严 控客户资金流向，最关键是要加强银行内部管理。
商业银行对公业务的发展策略
三是锁定目标。 市场细分后，要从细分的市场中选择最有利可图的目标市场，锁
定目标市场，集中资源，为客户提供全方位的金融服务，尤其是 在信贷领域，一定要坚持优中选优的原则，选择最合适的目标市 场，将有限的资源投向最有效益的行业和客户上。 四是跟踪客户。 目标市场锁定后，要对客户进行长期跟踪，了解客户的经营状况 ，了解客户的各种需求，包括潜在需求，针对客户的需求提供合 适的金融服务，并适时调整营销手段。
商业银行对公业务的发展策略
要退出综合贡献度低的客户，综合贡献度低于行业平均水平的要 坚决退出；对于国家政策和监管要求明确限制或退出的行业进行 严格管控，特别是已经被管理部门“点名”的行业或客户，环保 或能耗不符合标准的项目等，要抓紧清理回收；要退出风险较高 的行业和客户，对不良贷款率高于10％ 的行业实施全行业退出政 策；对发展前景不看好、或者是很有可能出现全行业亏损的行业 ，实施压缩退出。
广发银行对公业务介绍
广发银行对公业务介绍广发银行对公业务介绍一、贷款业务（一）法人账户透支业务概述法人透支账户指在企业获得银行授信额度后，银行为企业在约定的账户、约定的限额内以透支的形式提供的短期融资和结算便利的业务。
业务特色1.与一般流动资金贷款相比，办理手续简单，满足客户临时资金周转的要求。
2.加强企业财务管理水平；减少企业资金的无效闲置，提高资金使用效率。
业务流程1.提交申请。
客户向银行提出申请，递交法人透支申请书以及银行要求的相关资料。
2.贷前评估。
银行对申请人的信用登记及申请的合法性、安全性、盈利性进行调查，核实抵押物、质物、保证人情况，形成评估意见。
3.签订合同。
经银行审核同意后，客户与银行签订《账户透支合同》及其他相关的担保合同等。
4.落实担保。
客户与银行签订《账户透支合同》后，需落实第三方保证、抵押、质押等担保，办理有关担保登记、公证或抵押物保险、质物交存银行等手续。
（二）短期流动资金贷款业务概述：流动资金贷款是指广发银行向借款人发放的用于正常生产经营周转或临时性资金需要的本外币贷款。
业务特色：1.合理利用资金，您只需为实际使用的金额支付利息。
2.根据您的业务性质和资金需求度身定做的财务解决方案。
3.支持多种灵活还款方式。
申请条件：1.生产经营活动符合国家产业政策、外汇管理政策和广发银行的信贷政策。
2.生产经营正常，有健全的组织机构、经营管理制度和财务管理制度。
3.拥有法定的资本金，合法、合理的自有营运资金。
4.信誉良好，具有按时偿付贷款本息的能力，无不良违约记录。
5.已在广发银行开立基本账户或一般结算账户。
6.申请外汇流动资金贷款的借款人必须拥有进出口经营权、外汇收支合理，具有一定的抵御外汇风险（汇率风险、利率风险）的能力。
7.广发银行要求的其他条件。
贷款期限：一般不超过1年（含1年），最长期限不超过3年（含3年）。
申请贷款需要提供的相关材料：1.借款申请书。
2.经年审的借款人营业执照、法人代码证、税务登记证、法定代表人证明文件。
银行对公各类业务介绍
银行对公各类业务介绍银行对公业务是指银行与企事业单位、机关团体等对公客户之间进行的各类金融交易和服务。
对公业务涵盖了各个领域，包括存款、贷款、清算、资金结算、票据业务、外汇业务、资金融通等。
本文将具体介绍银行对公业务的主要内容。
1.存款业务：银行对公业务的核心是吸收存款，企事业单位和机关团体通常通过开设对公账户进行存款。
对公存款分为活期存款和定期存款两种形式。
活期存款灵活、随时可取，定期存款则需提前约定存款期限和利率，到期时方可取款。
2.贷款业务：银行对公业务的另一重要板块是贷款业务。
企事业单位可以向银行申请各类贷款，包括流动资金贷款、固定资产投资贷款、房地产开发贷款等。
贷款利率和期限会根据贷款的用途和风险来确定，一般需要提供担保物或者抵押。
3.清算业务：银行对公业务的清算业务指的是对公账户资金的清算、结算和转账。
企事业单位可以通过对公账户进行各类资金清算，如工资、奖金、利润等的划拨和支付。
银行提供的清算服务包括电子银行系统、网银、手机银行等多种途径。
4.资金结算：对公业务还包括资金结算业务。
企事业单位可以通过银行的资金结算服务完成与供应商和客户之间的资金划付。
资金结算包括支票、汇票、电汇、信用证等方式，有助于企事业单位提高资金的周转效率。
5.票据业务：票据业务是银行对公业务的核心内容之一、企事业单位和机关团体可以通过银行进行票据的承兑、贴现、转让和归还。
票据业务包括商业汇票、本票、支票以及银行承兑汇票等多种形式，为企事业单位提供了便利的融资和支付工具。
6.外汇业务：外汇业务是银行对公业务的一项重要组成部分。
企事业单位可以通过银行进行外汇支付、结算、兑换等操作。
外汇业务包括外汇存款、外汇汇款、外汇买卖、外汇结算等，为企事业单位的国际贸易提供了必要的支持。
7.资金融通：银行还通过对公业务提供资金融通服务。
资金融通是指银行通过各种手段将资金聚集和调配，满足不同企事业单位的资金需求。
资金融通包括票据贴现、融资租赁、质押贷款、保理业务等，为企事业单位提供了多样化的融资渠道。
中行电子银行产品简介(企业部分)
概述中国银行不断完善客户服务体系、加强产品创新，向各类企业提供金融服务，致力成为企业客户高效、专业、能够满足全面需求的合作伙伴。
中国银行网上银行（BOCNET）是中国银行推出的基于统一的、整合了国内和海外、个人与企业、安全机制完善的网上银行服务，在浏览器和银企对接双渠道下提供“账户管理”、“转账汇款”、“投资理财”、“代收代付”、“现金管理”、“电子汇票”、“投资理财”、“国际结算”、“电子商务”、“信用卡服务”等服务。
各项服务及其功能均为独立的模块，客户可以通过操作员与产品、功能、账户、权限的组合，灵活实现并全面配合公司财务管理制度。
目录第一章相关概念 (3)第二章功能操作 (5)第一节账户管理 (5)第二节转账汇款 (7)第三节代收代付 (8)第四节电子汇票 (10)第五节贷款服务 (11)第六节国际结算 (12)第七节投资理财 (14)第八节资产托管 (15)第九节电子商务 (16)第十节信用卡服务 (25)第十一节集团服务 (26)第十二节财政公务卡 (31)第十三节自助管理 (33)第十四节便捷服务 (33)第一章相关概念服务渠道网上银行企业服务提供WEB渠道和银企对接渠道两种方式。
WEB渠道：客户通过INTERNET浏览器访问我行网上银行网站（)，并获得标准化的网银服务的方式。
银企对接渠道：企业财务系统与我行企业网上银行系统进行系统间直接数据交互联接, 客户通过其财务系统界面获得银行账户信息查询、下载、转账支付及集团理财等服务的方式，客户可根据需要自行在其财务系统中定制更多个性化功能。
服务特色操作更安全：用户名、网银密码加动态口令或USBKEY密码的双因素认证方式，确保客户账户和资金安全；汇划更灵活：个性化的授权模式定制、批量交易委托、严格锁定收款人的服务功能，满足企业灵活的资金汇划需求；对账更便捷：在线进行账户对账，省却纸质对账单邮寄的繁琐，轻松提高财务管理效率；财富更增值：网上第三方存管、银期转账、资产托管服务为企业理财提供便捷通道，帮助企业及时把握投资机会，实现收益增长；管理更轻松：客户留言互动、到账信息查询、交易数据下载等服务方便企业客户内部信息沟通、追踪交易进程；全球金融服务：目前，中行网银海外服务范围已拓展至27个国家和地区，充分发挥了中行在海外金融服务方面的一贯优势。
农行对公业务产品
农行金融服务产品一、农行信贷业务产品（1）流动资金贷款。
产品定义：流动资金贷款是指农业银行为满足借款人正常生产经营过程中周转性或临时性流动资金需要发放的贷款。
流动资金贷款按期限分为短期流动资金贷款和中期流动资金贷款。
短期流动资金贷款是指贷款期限不超过1 年（含1 年）的流动资金贷款；中期流动资金贷款是指贷款期限在1 年以上（不含1 年）3 年以下（含3 年）的流动资金贷款。
功能和特色：流动资金贷款能满足借款人因生产、经营中的流动资金不足的本外币融资需求。
办理流程：（一）提出书面申请；（二）提供如下资料：1、借款人基本情况。
包括借款人的营业执照、公司章程、法人代表证明书或法人授权委托书。
2、借款人、保证人近年来的财务报表、生产经营情况等资料。
3、抵押物、质物清单和有权处分人同意抵押、质押的证明及保证人同意担保的证明文件。
4、购销合同、进出口批文及批准使用外汇等与申请该笔流动资金贷款用途密切相关的有效文件。
5、中国人民银行颁发的贷款证（卡）。
6、农业银行要求的其他资料。
（2）固定资产贷款。
产品定义：固定资产贷款系指我行为借款人新建、扩建、改造、购置等固定资产投资提供的本外币融资。
固定资产指使用年限超过1 年，单位价值较高，根据国家会计制度和准则应列入固定资产范围的1资产。
固定资产贷款根据项目运作方式和还款来源不同分为项目融资和一般固定资产贷款。
项目融资指我行以针对融资项目专门成立的项目法人为借款人，以项目自身现金流和收益为主要还款来源，以项目资产为保障提供的融资。
一般固定资产贷款指我行以既有法人为借款人，以借款人全部现金流和收益为还款来源提供的融资。
功能和特色：固定资产贷款可满足借款人因技术改造、基本建设、房地产开发、科技开发等固定资产投资项目时资金不足的融资需求。
办理流程：（一）提出书面申请；（二）提供借款人的营业执照、公司章程、法人代表证明书或法人授权委托书，借款人、保证人近年来的财务报表、生产经营情况等资料等基本生产经营、财务资料外，还应提供以下项目资料：1、使用政府投资的项目，提供有权部门同意立项的批准文件、有相应资质的机构提供的可行性研究报告及批复文件。
银行对公业务介绍
银行对公业务介绍银行对公业务是指银行与企业、政府机构以及其他组织机构之间进行的各种金融交易和服务。
对公业务在银行的业务体系中占据重要地位，为客户提供了各种金融产品和服务，包括存贷款、国际结算、结构性融资、资本市场业务等。
1.存贷款业务：银行对公业务的核心是存贷款业务。
企业可以通过对公账户进行存款，获取存款利息，并且可以方便地进行电子转账、自动扣款等操作。
同时，企业可以通过向银行申请贷款，满足企业发展和运营的资金需求。
银行将根据企业的信用状况、经营状况、抵押物等进行贷款审批，并提供不同种类的贷款产品，如流动资金贷款、固定资产贷款、信用贷款等。
2.国际结算业务：银行为企业提供跨境支付和结算服务。
企业可以通过银行开设的外汇账户进行跨境贸易结算，包括进口付款、出口收款、外币贸易结算等。
银行还提供外汇买卖、外汇远期交易等金融产品，以帮助企业进行汇率风险管理。
3.网上银行服务：银行通过互联网提供便捷的对公业务服务。
企业可以通过网上银行系统进行账户查询、资金划转、贷款申请、贸易融资、结算管理等操作。
网上银行服务可以有效地提高企业的资金管理效率，降低运营成本。
4.综合金融服务：银行为企业提供一站式的综合金融服务。
除了传统的存贷款和结算服务外，银行还提供票据承兑、托收、电子商务、代发工资等多样化的金融服务。
银行还通过与保险公司、证券公司等合作，为企业提供风险管理、企业理财等综合金融解决方案。
5.资本市场业务：银行通过自营或代理方式参与资本市场业务，为企业提供股票、债券、基金等投资产品的发行和交易服务。
银行股票承销、债券承销和基金销售是银行对公业务中的重要组成部分。
6.债券融资和结构性融资：银行通过债券发行等形式为企业提供融资支持。
企业可以发行公司债、企业债等债券产品，募集资金用于扩大生产、项目建设等。
银行还可以根据企业需求结构化融资产品，如租赁融资、信托融资、资产证券化等，帮助企业优化融资结构。
总之，银行对公业务是银行为企业和组织机构提供的一系列金融产品和服务。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
目录
第 1 章 存款 ................................................................................................................................3 1.1 单位活期存款.................................................................................................................3 活期存款 (工行).......................................................................................................................4 1.2 单位定期存款.................................................................................................................4 定期存款（工行）.....................................................................................................................5 1.3 单位通知存款.................................................................................................................6 单位通知存款（工行）.............................................................................................................7 1.4 单位协定存款.................................................................................................................8 单位协定存款 （工行）...........................................................................................................9 1.5 存款证明.......................................................................................................................10 1.6 结构性存款（工行）...................................................................................................10 1.7 外汇存款（工行）.......................................................................................................12 1.8 集团账户存款...............................................................................................................13
第 2 章 贷款 ..............................................................................................................................14 2.1 中小企业业务...............................................................................................................14 2.1.1 中小企业购船抵押贷款...................................................................................14 2.1.2 小企业成长之路信贷产品...............................................................................15 2.1.3 小企业速贷通贷款业务...................................................................................16 2.2 传统信贷业务...............................................................................................................17 2.2.1 动资金贷款.......................................................................................................17 2.2.2 固定资产贷款...................................................................................................18 2.2.3 房地产开发贷款...............................................................................................19 2.3 票据业务.......................................................................................................................19 2.3.1 商业汇票贴现业务...........................................................................................19 2.3.1.1 业务概述........................................................................................................19 2.3.2 银行承兑汇票...................................................................................................21 2.4 买方信贷业务...............................................................................................................23 2.4.1 法人汽车消费贷款...........................................................................................23 2.4.2 通信设备买方信贷...........................................................................................24 2.5 新型业务.......................................................................................................................24 2.5.1 人民币额度借款...............................................................................................24 2.5.2 银团贷款...........................................................................................................25
7.1 银关通系列产品...........................................................................................................28 7.2 银企通 ..........................................................................................................................29 7.3 国内保理.......................................................................................................................29
第 3 章 机构业务.......................................................................................................................26 第 4 章 国际金融业务...............................................................................................................27 第 5 章 中间业务.......................................................................................................................28 第 6 章 现金管理.......................................................................................................................28 第 7 章 中国光大银行对公业务产品介绍...............................................................................28