商业银行风险管理 课后测试
《商业银行管理学》课后习题答案及解析
《商业银行管理学》课后习题及题解第一章商业银行管理学导论习题一、判断题1. 《金融服务现代化法案》的核心内容之一就是废除《格拉斯－斯蒂格尔法》。
2. 政府放松金融管制与加强金融监管是相互矛盾的。
3. 商业银行管理的最终目标是追求利润最大化。
4. 在金融市场上，商业银行等金融中介起着类似于中介经纪人的角色。
5. 商业银行具有明显的企业性质，所以常用于企业管理的最优化原理如边际分享原理、投入要素最优组合原理、规模经济原理也适用于商业银行。
6. 金融市场的交易成本和信息不对称决定了商业银行在金融市场中的主体地位。
7. 企业价值最大化是商业银行管理的基本目标。
8. 商业银行管理学研究的主要对象是围绕稀缺资源信用资金的优化配置所展开的各种业务及相关的组织管理问题。
9. 商业银行资金的安全性指的是银行投入的信用资金在不受损失的情况下能如期收回。
二、简答题1. 试述商业银行的性质与功能。
2. 如何理解商业银行管理的目标？3. 现代商业银行经营的特点有哪些？4. 商业银行管理学的研究对象和内容是什么？5. 如何看待“三性”平衡之间的关系？三、论述题1. 论述商业银行的三性目标是什么，如何处理三者之间的关系。
2. 试结合我国实际论述商业银行在金融体系中的作用。
第一章习题参考答案一、判断题1.√2.×3.×4.√5.×6.√7.×8.√9.√二、略；三、略。
第二章商业银行资本金管理习题一、判断题1. 新巴塞尔资本协议规定，商业银行的核心资本充足率仍为4％。
2. 巴塞尔协议规定，银行附属资本的合计金额不得超过其核心资本的50%。
3. 新巴塞尔资本协议对银行信用风险提供了两种方法：标准法和内部模型法。
4. 资本充足率反映了商业银行抵御风险的能力。
5. 我国国有商业银行目前只能通过财政增资的方式增加资本金。
6. 商业银行计算信用风险加权资产的标准法中的风险权重由监管机关规定。
二、单选题1. 我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的。
银行风险与相关内部控制课后测试
银行风险与相关内部控制课后测试1. 引言嘿，大家好！今天咱们来聊聊银行风险和内部控制，这可是个不小的话题哦。
你知道吗？银行在运作的时候，就像在走一条充满荆棘的小路，随时可能遇到风风雨雨。
想想看，银行要管理客户的存款、贷款，甚至是投资，这可不是简单的事情。
随便一个小失误，可能就会引发一场“银行大火”，所以他们的内部控制系统可谓是至关重要。
2. 银行风险的种类2.1 信用风险首先，咱们得聊聊信用风险。
你可能会想，信用风险是什么呢？简单说，就是借款人还款能力差，导致银行收不回钱。
想象一下，一个小伙子向银行借了钱，结果他失业了，哎，这银行就麻烦了。
为了防止这种情况，银行通常会提前评估借款人的信用状况，像是在给他们打分一样。
就好比考试前的模拟试卷，能帮你提前发现问题，免得到时出丑。
2.2 市场风险接着是市场风险。
这种风险就像是在玩一个“大风吹”的游戏，你永远不知道下一秒会发生什么。
市场变化无常，利率、汇率、股市都是银行需要密切关注的“风向标”。
想象一下，某天市场突然崩盘，银行的投资一夜之间缩水，心疼得简直可以流出河来。
为了应对这种风险，银行常常会设定一些风险限额，保证自己不会陷入无底深渊。
3. 内部控制的重要性3.1 内部控制的定义现在，咱们来说说内部控制。
你可以把它看作是银行的“安全带”，确保在意外发生时，能把损失降到最低。
内部控制包括了风险评估、控制活动、信息沟通等多个方面。
这就像是一个团队中的每个人都有自己的分工，大家齐心协力，确保银行稳稳当当地运营。
3.2 内部控制的实施那么，如何实施这些内部控制呢？首先，银行得设定一套完善的规章制度，就像一个班级的班规，所有人都要遵守。
其次，银行还需要定期进行风险评估，就像是做体检，及时发现潜在的问题。
另外，员工的培训也非常重要。
你总不能指望每个人天生就会操作复杂的系统，得给他们提供一些“上手”的机会，让他们能够更好地应对各种风险。
4. 总结好了，今天的分享差不多到这里了。
商业银行流动性风险管理办法解读课后测试
《商业银行流动性风险管理办法》解读
课后测试
单选题
•1、监管要求,优质流动性资产充足率不低于（)（16.67 分）
A
100%
C
150％
D
200％
正确答案:B
•2、对于优质流动性资产充足率,商业银行应在2018年底达到（）
(16.67 分）
A
80％
C
90％
D
100％
正确答案：B
多选题
•1、《流动性办法》新增三个量化指标，分别为（）(16.67 分）
A
净稳定资金比例
B
优质流动性资产充足率
C
流动性比例
D
流动性匹配率
正确答案：A B D
•2、以下指标中，适用于资产规模在2000亿元以下的有（)(16。
67 分）
A
流动性覆盖率
B
流动性匹配率
C
净稳定资金比例
D
优质流动性资产充足率
E
流动性比例
正确答案：B D E
判断题
•1、净稳定资金比例越高，银行稳定资金来源越充分，应对中长期资产负债结构性问题的能力越强.(16.67 分）
正确
B
错误
正确答案：正确
•2、流动性匹配率指标的核心在于强化资产负债期限匹配度。
（16.65分）
正确
B
错误
正确答案:正确。
信用风险管理课后测试
第三章信用风险管理课后测试测试成绩：90.0分。
恭喜您顺利通过考试！单选题1、下列关于商业银行对借款人的信用风险因素的分析与判断，明显错误的是（）。
（2.5 分）A 资产负债比率对借款人违约概率的影响较大B 通常收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难? C 在预期收益相等的条件下，收益波动性较低的企业更容易出现违约D 如果借款人过去总能及时、全额地偿还本金与利息，则其更容易或以较低的利率获得银行贷款正确答案:C2、某商业银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元，至期末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了1000亿元，则关注类贷款向下迁徙率为（）。
（2.5 分）A 0.113B 0.15C 0.125? D 0.171正确答案:D3、商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是0.8％，第2年的违约率是 1.4％，第3年的违约率是2.1％。
三年到期后，贷款会全部归还的回收率为（）。
（2.5 分）? A 0.95757B 0.96026C 0.98562D 0.92547正确答案:A4、假设商业银行的一个信用组合由2000万元的A级债券和3000万元的BBB级债券组成。
A级债券和BBB级债券一年内的违约概率分别为2％和4％，且相互独立。
如果在违约的情况下，A级债券回收率为60％，BBB级债券回收率为40％，那么该信用组合一年内预期信用损失为（）元。
（2.5 分）? A 880000.0B 923000.0C 742000.0D 672000.0正确答案:A5、商业银行在衡量组合信用风险时，必须考虑到信贷损失事件之间的相关性。
则下列说法最恰当的是（）。
（2.5 分）? A 预期违约的借款人不一定同时违约B 非预期违约的借款人一定会同时违约C 非预期违约的借款人一定不会同时违约D 预期违约的借款人一定会同时违约正确答案:A6、某商业银行上年度期末可供分配的资本为5000亿元，计划本年度注入1000亿元新资本。
商业银行流动性风险管理办法解读课后测试
《商业银行流动性风险管理办法》解读
课后测试
•1、监管要求，优质流动性资产充足率不低于（）（16.67 分）
A
100%
C
150%
D
200%
正确答案:B
•2、对于优质流动性资产充足率，商业银行应在2018年底达到（）（16.67 分）
A
80%
C
90%
D
100%
正确答案:B
•1、《流动性办法》新增三个量化指标，分别为（）（16.67 分）
A
净稳定资金比例
B
优质流动性资产充足率
C
流动性比例
D
流动性匹配率
正确答案:A B D
•2、以下指标中，适用于资产规模在2000亿元以下的有（）（16.67 分）
A
流动性覆盖率
B
流动性匹配率
C
净稳定资金比例
D
优质流动性资产充足率
E
流动性比例
正确答案:B D E
•1、净稳定资金比例越高，银行稳定资金来源越充分，应对中长期资产负债结构性问题的能力越强。
（16.67 分）
正确
B
错误
正确答案:正确
•2、流动性匹配率指标的核心在于强化资产负债期限匹配度。
（16.65分）
正确
B
错误
正确答案:正确。
商业银行风险管理课后测试
商业银行风险管理课后测试第一篇：商业银行风险管理课后测试单选题1.由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险叫做（）√ A B C D 信用风险市场风险操作风险国家风险正确答案： C 多选题2.目前，商业银行面临的主要的金融环境有（）√A B C D 金融的国际化与全球化日益深化利率自由化的步伐日益加快资本市场的逐步开放分业经营向混业经营的逐步转化正确答案： A B C D3.市场风险的类别包括（）√A B C D 利率风险汇率风险股票价格风险商品价格风险正确答案： A B C D4.商业银行风险监管的核心指标分为哪三个层次？（）√A B C D 风险水平风险迁徙风险抵补风险消耗正确答案： A B C5.我国银行业的操作风险可以分为哪几类（）√A 人员BCD 内部程序系统外部事件正确答案： A B C D6.柜面操作风险的特征包括（）√A B C D 内生性多样性可控性损失的不确定性正确答案： A B D7.银行柜面操作风险的表现形式包括（）√A B C D 操作失误型主观违规型内部欺诈型外部欺诈型正确答案： A B C D8.制定商业银行风险监管核心指标是为了加强对商业银行风险的（）√A B C D 识别评价预警控制正确答案： A B C 判断题9.巴塞尔委员会规定，银行资产负债的流动性比率不得低于25%。
√正确错误正确答案：正确10.累计外汇敞口头寸比例为累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不应高于15%。
√正确错误正确答案：错误第二篇：风险管理-商业银行风险管理基本架构课后测试风险管理-商业银行风险管理基本架构测试成绩：100.0分。
恭喜您顺利通过考试！单选题1.商业银行公司治理的主要内容不包括。
√A B C D 完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序建立、健全以董事会为核心的监督机制明确股东、董事、监事和高级管理层人员的权利、义务建立完善的信息报告和信息披露制度正确答案： B 2.以下不属于良好的银行公司治理特征的是。
商业银行风险管理体系课后测试
正确答案: D 2. 操作风险是银行面临的一项重要风险,商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）. √
A 存款准备金 B 存款保险 C 经济资本
D 资本充足率 正确答案: C 3。 （)是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任. √ A 监事会 B 高级管理层 C 董事会
D 针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责,风险管理系统必须设置不同的登录级别
E 风险管理信息系统需要明确的、基于业务的规范标准和操作规程，与业务人员的日常工作紧密联系
正确答案： A C D E 20。 商业银行风险计量模型应当能够真实反映商业银行的风险状况，模型开发应做到（）。 √
A 考虑不同业务的性质、规模和复杂程度
D 确保可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的 财务数据，例如业绩公告
正确答案: C 多选题 17。 商业银行风险管理流程主要包括下面()环节。 √
A 风险控制
B 风险定义 C 风险计量
D 风险识别
E 风险监测
正确答案： A C D E 18. 在商业银行风险管理“三道防线”中，属于第二道防线的是(). ×
D 股东大会 正确答案： C 4。 根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行的（）负责制定本行的风险偏好. √ A 董事会
B 风险管理部门
C 监事会 D 风险管理委员会 正确答案： A 5. 下列关于商业银行高级管理层对市场风险管理职责的表述，错误的是（）。 × A 负责承担对市场风险管理的最终责任
D 风险监测报告 正确答案： C 15. 下列关于风险管理信息传递的说法，不正确的是（）。 √ A 先进的企业级风险管理信息系统一般采用浏览器和服务器结构 B 风险分析人员在报告发送给外界之前要核准风险报告结果准确无误 C 风险管理应当在最短的时间将所有正确的信息传递给商业银行所有人员
商业银行风险管理课后测试
11. 累计外汇敞口头寸比例为累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不应高于15%。 正确答案： 错误
12. 核心负债与负债总额之比，不应低于（0.6 ）
商业银行风险管理课后测试
单选题
1. 银行业面临的最主要的风险是（B ）
A 市场风险 B 信用风险 C 操作风险 D 战略风险
2. 由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险叫做（ C ）
A 信用风险 B 市场风险 C 操作风险 D 国家风险
多选题
3. 风险的特征包括（A B C D ）
A 隐蔽性 B 加速性 C 可控性 D 扩散性
4. 市场风险的类别包括（A B C D ）
A 利率风险 B 汇率风险 C 股票价格风险 D 商品价格风险
5. 商业银行风险监管的核心指标分为哪三个层次？（A B C ）
A 风险水平 B 风险迁徙 C 风险抵补 D 风险消耗
6. 风险管理技术包括（A B C D ）
A 风险预防 B 风险回避 C 风险分散 D 风险转移
7. 我国银行业的操作风险可以分为哪几类（A B C D ）
A 人员 B 内部程序 C 系统 D 外要是（A C ）
A 利率风险 B 股票价格风险 C 汇率风险 D 商品价格风险
9. 制定商业银行风险监管核心指标是为了加强对商业银行风险的（A B C ）
A 识别 B 评价 C 预警 D 控制
判断题
10. 巴塞尔委员会规定，银行资产负债的流动性比率不得低于25%。 正确答案： 正确
李志辉《商业银行管理学》配套题库课后习题(商业银行表外业务风险管理)【圣才出品】
李志辉《商业银行管理学》配套题库课后习题第十五章商业银行表外业务风险管理一、概念题1．商业信用证答：商业信用证是指在国际或国内贸易中，银行用来保证买方支付能力的一种凭证。
商业信用证业务是银行担保业务的一种，主要发生在国际贸易结算中。
在进出口业务中最经常使用的结算方式为商业跟单信用证。
跟单信用证是一个有条件的银行付款承诺，具体来说就是银行根据买方的要求和指示，向卖方开立的在规定的期限内凭与规定相符的单据支付一定金额的书面承诺。
信用证结算业务实际是在进出口双方签订合同以后，进口商主动请求进口地银行为自己的付款责任作出保证，是银行信用对商业信用的担保。
2．银行承兑汇票答：银行承兑汇票是指由出票人签发，由其开户银行承兑的一种票据，是商业汇票的一种，指由收款人或承兑申请人签发，并由承兑申请人持汇票和购销合同向其开户银行申请承兑，经银行审查同意，双方签订承兑协议，银行按照票面金额的万分之五向承兑申请人收取承兑手续费，压印汇票金额并盖章后，将银行承兑汇票连同解讫通知联交给承兑申请人转交收款人。
承兑申请人应于银行承兑汇票到期前将票款足额交存其开户银行，承兑银行待到期日凭票将款项付给收款人或被背书人或贴现银行。
3．贷款承诺答：贷款承诺是中间业务的一种。
在这种方式下，银行将在有效承诺期内，按照双方约定的金额、利率，随时准备应客户的要求提供信贷服务，并收取一定的承诺佣金。
这是一种正式契约，对银行具有法律约束力。
对承诺银行而言，贷款承诺为其提供了较高的盈利性。
贷款承诺的类型有定期贷款承诺、备用贷款承诺和循环贷款承诺。
对借款人而言，在支付承诺费以后，获得贷款承诺保证后，借款人可以根据自身的经营情况，灵活高效地使用资金，有较大的灵活性。
另外，借款人在需要时可通过贷款承诺获得一定的资金来源，提高了它的资信度，从而可以在直接融资市场上处于一个十分有利的地位。
贷款承诺的定价是指承诺用金的确定，贷款承诺定价的核心是佣金费率的确定。
商业银行客户风险管理课后测试
课后测试单选题1. 下列选项中，不属于构成企业经营风险的因素是：√A经济增长率B经济波动周期C经济发展程度D国际技术竞争正确答案： D2. 在企业多种多样的竞争形式中，最常见且最具危险性的是: √A价格竞争B技术竞争C成本竞争D质量竞争正确答案: A3。
下列选项中，不属于行业风险的是：√A管制风险B替代性风险C周期性风险D购买力风险正确答案： D4。
关于企业技术风险的描述正确的是：√A新兴企业发展速度慢,所面临的竞争风险也较高B处于下降阶段的企业风险最大，企业的首要任务是求生存C成熟企业发展平稳，一般不会面临风险D对于低成本企业来说，不及时采用新技术，就可能面临经营风险正确答案: B5。
企业经营管理的重点是：√A企业资产管理B风险管理C财务管理D人员管理正确答案： C6. 关于企业信用风险的描述中，不正确的是: √A企业具有良好的信用，必须具备品格、资本和能力等三项要素.B资本不足或者能力不足，就不能说是良好的信用C只有能力，没有品格和资本,可能成为欺诈的信用D有品格没有能力和资本,属于基本信用正确答案: D7。
企业的财务风险不包括：√A借贷风险B货款周转风险C汇率风险D偿债风险正确答案： D8. 科学授信决策机制的核心内容中，不包括：√A不受任何行政干预的、独立的尽职调查B发挥风险监测的预警功能C兼顾业务发展和风险控制的，科学、民主的授信评审D在严格的决策纪律制约下的问责审批制和后评价正确答案： B9. 客户风险管理决策的第一步是: √A评估风险B风险转移C风险识别D规避风险正确答案: C10。
下列关于客户风险的描述中,不正确的是：×A客户风险呈现出一定的周期性和规律性，是可以防范和控制的B银行对风险处理的对策有回避风险、分散风险、降低风险和转移风险C客户风险的发生总是表现出相当的偶然性D可以根据经验分析和断定客户风险会在何时、何地、以何种形式出现正确答案： D判断题11. 一般来说，公司经营不力的一个重要原因是财务管理水平不高. √正确答案：正确12。
第一章风险管理课后测试答案
第一章风险管理基础• 1.课程学习• 2.课程评估• 3.课后测试课后测试测试成绩：60.0分。
恭喜您顺利通过考试！•1、商业银行发行的理财产品出现与国内客户诉讼纠纷的负面事件，并在网络传播，则商业银行面临的风险类型有（）。
（3.33 分）•••••✔ C••••正确答案:C••2、商业银行通过银团贷款的方式来降低风险的做法属于（）管理策略。
（3.33 分）••✔ B••••••正确答案:B••3、商业银行所面临的违约风险、结算风险属于（）类别。
（3.33 分）••••••D••正确答案:D••4、（）属于商业银行所面临的市场风险。
（3.33 分）•••✔ B••••••正确答案:B••5、商业银行发放贷款时，未严格执行先落实抵押手续、后放款的规定，致使贷款处于无抵押的高风险状态，此类风险事件属于（）类别。
（3.33 分）A••••••••正确答案:A••6、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是（）。
（3.33 分）••••••D••正确答案:A••7、（）是指由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件给银行造成损失的风险。
（3.33 分）•✔ A••••••••正确答案:A••8、下列关于风险的定义中，印证了商业银行力图通过改善公司治理结构、强化内部控制机制，从而降低风险损失的管理理念的是（）。
（3.33 分）•A••••••••正确答案:A••9、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的最重要因素是（）。
（3.33 分）•••••C••✔ D••正确答案:D••10、商业银行的操作风险与市场风险、信用风险相比，具有（）的特点。
（3.33 分）•✔ A••••••••正确答案:A••11、假设某风险资产的预期收益率为8％，标准差为0.15，同期国债的无风险收益率为4％。
如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6％的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（）。
风险管理体系课后测试范文
风险管理体系课后测试1. 商业银行风险管理部门的主要职责不包括（）。
√A 根据有关的风险信息，作出经营战略方面的决策并付诸实施B 负责风险管理偏好等相关政策的制定C 为管理决策提供整体风险状况的信息D 负责核准复杂金融产品的定价模型正确答案：A2. 根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行的（）负责制定本行的风险偏好。
√A 董事会B 风险管理部门C 监事会D 风险管理委员会正确答案：A3. 商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大影响。
一般，置信水平，则相应配置的经济资本规模，抵御风险的能力。
（）√A 不变；减小；变高B 越低；越小；越高C 越高；越大；越低D 越高；越大；越高正确答案：D4. 商业银行采用高级风险量化技术面临（）。
√A 声誉风险B 模型风险C 市场风险D 法律风险正确答案：B5. 根据商业银行公司治理原则，商业银行的战略目标应由（）审核批准。
√A 董事会B 高级管理层C 监事会D 股东大会正确答案：A6. 关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法正确的是（）。
√A 风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督B 董事会负责组织实施经董事会审核经过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策C 高级管理层是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任D 风险管理部门主要负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系正确答案：D7. 下列关于风险管理部门的说法，正确的是（）。
×A 应当是一个相对独立的部门B 具有完全的风险管理策略执行权C 风险管理部门又称风险管理委员会D 核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施正确答案：A8. 风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是一般所说的（）。
商业银行的风险管理与压力测试
背景
某大型商业银行同时面临市场风险、信用风险和操作风险等多重风险。
测试内容
模拟在多重风险叠加的情况下，银行的综合风险抵御能力。
结果
银行通过加强内部控制、提高风险管理水平等措施，有效应对了多重风险的挑战。
06
结论与展望
结论
01 02
商业银行风险管理的重要性
随着金融市场的复杂性和不确定性的增加，商业银行面临着越来越多的 风险。有效的风险管理不仅可以减少银行的损失，还可以提高银行的竞 争力和信誉。
展望
压力测试技术的发展
随着金融科技的不断发展，未来 压力测试技术将更加智能化和自 动化。通过引入人工智能、大数 据等技术，可以提高压力测试的 效率和准确性，更好地服务于商 业银行的风险管理。
风险数据的共享与整 合
未来商业银行之间的风险数据共 享和整合将更加普遍，这将有助 于提高压力测试的可靠性和全面 性。同时，行业内的风险数据平 台也将发挥越来越重要的作用。
运用压力测试方法和技术 ，对银行的风险承受能力 进行评估。
将压力测试结果形成报告 ，针对存在的问题提出改 进措施，并持续监测和改 进银行的风险管理水平。
压力测试的方法与技术
敏感性分析
分析单一风险因子变化对银行风险承担的 影响程度。
情景分析
模拟多种不利情景下银行的风险状况。
压力指数测试
通过设置不同的压力指数来评估银行在不 同压力程度下的风险承担。
详细描述
风险控制包括制定风险管理政策、建立内部控制机制、采取风险缓释措施等，目的是降低风险发生的 可能性和影响程度。
风险监测与报告
总结词
风险监测与报告是对商业银行整体和各 业务单元的风险状况进行持续的监测和 报告。
第五章操作风险管理课后测试卷
第五章操作风险管理课后测试卷第五章操作风险管理1.课程学习2.课程评估3.课后测试课后测试测试成绩：73.33分。
恭喜您顺利通过考试！单选题1、商业银行针对操作风险潜在损失不断增大的情况，应及早加以防范并及时采取（）降低风险和损失程度。
（3.33 分）A 数据分析B 控制措施C 补充资本D 评估手段正确答案:B2、某商业银行2011年度营业总收入为6亿元；2012年度营业总收入为8亿元，其中包括银行账户出售长期持有债券实现的净收益1亿元；2013年度营业总收入为5亿元，则根据基本指标法，该行2014年应持有的操作风险资本为（）万元。
（3.33 分）A 945.0B 9450.0C 900.0D 9000.0正确答案:D3、商业银行操作风险管理广泛使用的三大工具是（）。
（3.33 分）A 专家评估、损失数据收集、情景分析B 自我评估、损失数据收集、关键风险指标C 专家评估、流程图、关键风险指标D 自我评估、流程图、情景分析正确答案:B4、下列哪项不属于造成商业银行操作风险的外部因素？（）（3.33 分）A 外部欺诈B 自然灾害C 行业竞争激烈D 交通事故正确答案:C5、商业银行员工在代理业务操作中，下列行为易造成操作风险的是（）。
（3.33 分）A 设立专户核算代理资金B 签订书面委托代理合同C 代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算D 遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示正确答案:C6、下列各项不是文件或合同缺陷表现的是（）。
（3.33 分）A 提供的产品在业务管理框架方面不完善B 提供的产品在权利义务结构方面不健全C 提供的产品在风险管理要求方面不完善D 提供的产品在服务消费者方面考虑不周到正确答案:D7、下列哪种情形属于因系统缺陷而引发的操作风险？（）（3.33 分）A 地震致使某银行贮存的账册严重损毁B 某银行因为通信系统不稳定而发生业务中断C 某银行财务系统建设存在缺陷，未保留部分重要文件D 某银行员工李某超越授权使用客户的资金进行投资，造成客户损失正确答案:B8、6月17日，万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。
《商业银行经营管理》课后练习题.
《商业银行经营管理》课后练习题第一章变化中的金融服务部门概览1、什么是银行?银行与其它金融机构有什么不同之处?2、根据美国法律,一家金融企业怎样才能成为合格的商业银行?3、为什么商业银行要拓展经营范围以成为提供一站式金融服务的联合体?你认为这种做法可取吗?4、哪些公司与银行最接近,是银行最强有力的竞争者?它们提供哪些服务于银行进行激烈的竞争?5、银行金融市场份额正在发生哪些变化?为什么?6、商业银行主要向公众提供哪些金融服务?列举一个与商业银行业务相近的非银行金融机构,比较之间差别?7、什么是金融百货公司?什么是全能银行?为什么这些机构在现代金融系统中变得如此重要?8、银行是金融中介,为什么银行作为金融中介会存在于现代社会?(**第一章探索性问题论坛:银行是什么?话题1:什么是银行?话题2:如何区别银行和其他金融机构?话题3:在银行什么岗位需要的人是最多的?第二章政府政策及监管对银行的影响1、银行有哪些重要领域和职能受到监管?*2、为什么要对银行的这些领域和职能进行监管?*3、(美国货币监理署的主要作用是什么?4、FDIC的主要工作是什么?5、联邦储备系统在银行和金融系统中的关键作用是什么?*6、什么是《格拉斯---斯蒂格尔法案》?该法案在银行业历史上为何重要?*9、FDIC是如何处理银行破产的?12、《金融服务现代法案》为银行业带来哪些变化?为什么会有这些变化?14、我们在使用金融服务用户的信息时为什么必须关注隐私问题?15、*(为什么《爱国者法案》和《萨班斯---奥克斯利法案》在美国得以通过?这些新法律及相关监管将会对金融机构产生哪些影响?22*。
(略(**第二章探索性问题论坛:为什么对银行的监管如此严格?话题1:在美国,监管银行的法律法规有哪些?主要监管哪些方面?话题2:在中国,监管银行的法律法规有哪些?主要监管哪些方面?话题3:对银行严格监管真的有必要吗?有观点认为,监管只会阻碍银行的发展......你同意否?第三章银行的组织与结构1、画出一家小银行、一家大银行的组织结构图。
商业银行全面风险管理课程测试题
商业银行全面风险管理课程测试题商业银行全面风险管理课程测试题一、填空题1、银监会推出的四大监管新工具是：_资本充足率____、_拨备虑_____、_杠杆率_____、_流动性_____。
2、在银监会推出的四大监管新工具中，按照监管规划，“十二五”期间，我国银行业杠杆率监管标准确定为不低于____4%_____。
3、在巴塞尔III中杠杆率的计算公式为_____一级资本净额/表内外调整后资产_。
4、在巴塞尔III中净稳定融资比率的计算公式是_____可用的稳定资金/业务所需的稳定资金___________________。
5、在风险管理实践中，全面风险管理的提出是，2021年7月COSO委员会发布的___全面风险管理框架____________。
6、在COSO委员会提出的全面风险管理框架中，全面风险管理的四个目标分别是：战略、经营、报告和合规。
7、风险的本质是：_不确定性__________________。
8、在银行内部，___业务部门_________部门处于风险管理链条的事前环节。
9、信用风险的三种主要表现形式是：___单笔贷款的违约_________________、____由于信贷组和过于集中而导致的损失_、_____由于宏观经济波动而导致的损失______________________。
10、 11、操作风险是指由于失败的____系统_________、___流程__________、___人员__________及__外部事件________因素引起的风险。
利率风险是指因受__利率________、_汇率________________、_____股票_________及__商品价格_________的变动而产生的损失。
12、商业银行全面风险管理架构的六条基本原则：__一致性____________、_____独立性________、____全面性___________、____权威性__________、_互通性________________、___分散与集中相统一___________________。
银行风险管理课后测试
第七章银行风险管理课后测试测试成绩：90.0分。
恭喜您顺利通过考试！单选题•1、根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行（）应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。
（3.33 分）A监事会董事会C高级管理层D股东大会正确答案:B•2、（）代表了国际先进银行风险管理的最佳实践，符合各国监管机构的要求，已经成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。
（3.33 分）全面风险管理B资产负债风险管理C资产风险管理D负债风险管理正确答案:A•3、关于信用风险的说法，错误的是（）。
（3.33 分）A信用风险是指交易对象无力履约的风险信用风险只存在于贷款业务中C发放关联贷款可能会造成信用风险D承兑业务可能会造成信用风险正确答案:B•4、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于（）类别。
（3.33 分）A实物资产的损坏B信息科技系统事件C内部欺诈事件外部诈欺事件正确答案:D•5、下列哪种情形属于因系统缺陷而引发的操作风险？（）（3.33 分）A地震致使某银行贮存的账册严重损毁某银行因为通信系统不稳定而发生业务中断C业务人员贪污或截留手续费，不进入大账核算，造成银行损失D某银行员工李某超越授权使用客户的资金进行投资，造成客户损失正确答案:B•6、建立和实施商业银行操作风险管理体系是（）的责任。
（3.33 分）A高级管理层B业务管理部门风险管理部门D内部审计部门正确答案:C•7、（）对操作风险的管理情况负直接责任。
（3.33 分）A董事会B高级管理层业务部门D监事会正确答案:C•8、（）广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，却不能给商业银行带来盈利。
（3.33 分）A流动性风险操作风险C非系统性风险D技术风险正确答案:B•9、商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择的是（）。
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测试成绩：91.67分。
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单选题
1. 由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险叫做（）√
A 信用风险
B 市场风险
C 操作风险
D 国家风险
正确答案：C
多选题
2. 目前，商业银行面临的主要的金融环境有（）√
A 金融的国际化与全球化日益深化
B 利率自由化的步伐日益加快
C 资本市场的逐步开放
D 分业经营向混业经营的逐步转化
正确答案：A B C D
3. 风险的特征包括（）√
A 隐蔽性
B 加速性
C 可控性
D 扩散性
正确答案：A B C D
4. 市场风险的类别包括（）√
A 利率风险
B 汇率风险
C 股票价格风险
D 商品价格风险
正确答案：A B C D
5. 商业银行的风险管理程序包括（）√
A 风险识别
B 风险估价
C 风险评价
D 风险处理
正确答案：A B C D
6. 风险管理体系包括（）√
A 组织系统
B 信息系统
C 预警系统
D 监控系统
正确答案：A B C D
7. 风险管理技术包括（）√
A 风险预防
B 风险回避
C 风险分散
D 风险转移
正确答案：A B C D
8. 我国银行业的操作风险可以分为哪几类（）√
A 人员
B 内部程序
C 系统
D 外部事件
正确答案：A B C D
9. 银行柜面操作风险的表现形式包括（）√
A 操作失误型
B 主观违规型
C 内部欺诈型
D 外部欺诈型
正确答案：A B C D
10. 对于商业银行来说，目前面对的市场风险主要是（）×
A 利率风险
B 股票价格风险
C 汇率风险
D 商品价格风险
正确答案：A C
11. 制定商业银行风险监管核心指标是为了加强对商业银行风险的（）√
A 识别
B 评价
C 预警
D 控制
正确答案：A B C
判断题
12. 累计外汇敞口头寸比例为累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不应高于15%。
√
正确
错误
正确答案：错误
商业银行风险管理关闭
课后测试
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测试成绩：66.67分。
恭喜您顺利通过考试！
单选题
1. 银行业面临的最主要的风险是（）√
A 市场风险
B 信用风险
C 操作风险
D 战略风险
正确答案： B
2. 由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险叫做（）√
A 信用风险
B 市场风险
C 操作风险
D 国家风险
正确答案： C
多选题
3. 目前，商业银行面临的主要的金融环境有（）√
A 金融的国际化与全球化日益深化
B 利率自由化的步伐日益加快
C 资本市场的逐步开放
D 分业经营向混业经营的逐步转化
正确答案： A B C D
4. 风险的特征包括（）√
A 隐蔽性
B 加速性
C 可控性
D 扩散性
正确答案： A B C D
5. 商业银行的风险管理程序包括（）×
A 风险识别
B 风险估价
C 风险评价
D 风险处理
正确答案： A B C D
6. 风险管理技术包括（）√
A 风险预防
B 风险回避
C 风险分散
D 风险转移
正确答案： A B C D
7. 我国银行业的操作风险可以分为哪几类（）√
A 人员
B 内部程序
C 系统
D 外部事件
正确答案： A B C D
8. 银行柜面操作风险的表现形式包括（）×
A 操作失误型
B 主观违规型
C 内部欺诈型
D 外部欺诈型
正确答案： A B C D
9. 制定商业银行风险监管核心指标是为了加强对商业银行风险的（）×
A 识别
B 评价
C 预警
D 控制
正确答案： A B C
判断题
10. 巴塞尔委员会规定，银行资产负债的流动性比率不得低于25%。
×
正确
错误
正确答案：正确
11. 累计外汇敞口头寸比例为累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不应高于15%。
√
正确
错误
正确答案：错误
12. 核心负债与负债总额之比，不应低于（）√
0.5
0.6
0.65
0.7
正确答案： 0.6。