金融机构概述
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（３）银行金融机构和非银行金融机构 • 银行类金融机构，是指以存款、放款、汇兑和结算为核心业务
的金融机构，主要有中央银行、商业银行和专业银行三大类。 • 除银行类金融机构以外的金融机构就属于非银行类金融机构。
非银行金融机构的构成十分庞杂，主要包括保险公司、信托公 司、证券公司、租赁公司、财务公司、退休养老基金、投资基 金等。 （4） 政策性金融机构和非政策性金融机构 • 政策性金融机构，是指为实现政府的产业政策而设立的、不以 盈利为目的金融机构，政策性金融机构可以获得政府资金或税 收方面的支持，如农业发展银行。 • 非政策性金融机构，是指以盈利为目的的金融机构，如商业银 行。
4-1
• 银行是吸收存款和发放贷款的金融机构。 • 银行又可以细分为商业银行、储蓄和信贷协会、互
助储蓄银行与信用社。 • 银行是最大的金融中介机构，受到大家最密切的关
注。银行并非唯一的重要的金融机构，保险公司、 财务公司、养老基金、共同基金和投资银行近年来 的发展势头远远超过银行，我们需要详细研究。 • 所有金融市场业务和银行业务都离不开银行和其他 金融机构这一主体。
4-4
• 二、金融机构体系分类
（1）间接融资金融机构和直接融资金融机构
• 直接金融机构，是指在直接融资领域，为资金盈余者和资金短缺者提 供中介服务的金融机构，它们为筹资者和投资者双方牵线搭桥，提供 策划、咨询、承销、经纪服务的各种金融机构，如投资银行、证券公 司、证券经纪人、以及证券交易所等。
• 间接金融机构，是指介于债权人和债务人中间，为资金余缺双方进行 资金融通的金融机构。商业银行是最典型的间接金融机构。
4-6
金融机构概述
三、金融机构的功能 • 1.存款功能 这是金融机构的基本功能，行使这一功能的金融机构是最重要的存款类金融
机构类型。 • 2.经纪和交易功能 • 即，金融机构代表客户交易金融资产，提供金融交易的结算服务。或者，
金融机构自身交易金融资产，满足客户对不同金融资产的需求。提供这 类金融服务的金融机构主要是投资性金融机构，如金融公司等。 • 3.承销功能 • 即，金融机构在市场上帮助客户创造金融资产，并把这些金融资产出售 给其他市场参与者。一般地，提供承销的金融机构也提供经纪或交易服 务。 • 4. 咨询和信托功能 • 即，金融机构为客户提供投资建议，保管金融资产，管理客户的投资组 合。提供这种金融服务功能的主要是信托投资公司、商业银行等类型的 金融机构。
引子
• 为什么要研究银行等金融机构体系？ • 银行和其他金融机构是金融市场能够运行的关Baidu Nhomakorabea
键所在。没有金融机构，金融市场就无法实现 资金由储蓄者向投资者的转移。 • 金融体系是由银行、保险公司、共同基金、财 务公司、投资银行等不同类型的私人金融机构 构成的复杂系统。 • 所有金融机构都受到政府部门的严格监管。 • 金融机构也可以称为金融中介(finance intermediaries)。
4-7
• 问题：投资银行是银行吗？
4-8
（２）存款性金融机构和非存款性金融机构
• 存款性金融机构是指通过吸收各种存款而获得可利用资金，并将之贷 给需要资金的各经济主体及投资于证券等业务的金融机构。包括：储 蓄机构、信用合作社和商业银行、中央银行。
• 非存款性金融机构是指以契约形式由资金所有者缴纳的非存款性资金 为主要来源的金融机构。主要是通过发行证券或以契约性的方式聚集 社会闲散资金。如：保险公司、养老基金、证券公司、共同基金、投 资银行等。
4-2
本章结构
• 一、金融机构概述 • 二、银行存在的理论基础 • 三、金融机构的构成
4-3
金融机构概述
一.金融机构的涵义： 又称金融中介（Financial Intermediaries），是指经
营货币、信用业务，从事各种金融活动的组织机构， 其资产与负债主要由金融工具组成。 简单地说，金融机构是指从事金融服务业有关的金融中 介机构。金融服务业包括银行、证券、保险、信托、 基金等行业，与此相应，金融中介机构也包括银行、 证券公司、保险公司、信托投资公司和基金管理公司 等。
（３）银行金融机构和非银行金融机构 • 银行类金融机构，是指以存款、放款、汇兑和结算为核心业务
的金融机构，主要有中央银行、商业银行和专业银行三大类。 • 除银行类金融机构以外的金融机构就属于非银行类金融机构。
非银行金融机构的构成十分庞杂，主要包括保险公司、信托公 司、证券公司、租赁公司、财务公司、退休养老基金、投资基 金等。 （4） 政策性金融机构和非政策性金融机构 • 政策性金融机构，是指为实现政府的产业政策而设立的、不以 盈利为目的金融机构，政策性金融机构可以获得政府资金或税 收方面的支持，如农业发展银行。 • 非政策性金融机构，是指以盈利为目的的金融机构，如商业银 行。
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• 银行是吸收存款和发放贷款的金融机构。 • 银行又可以细分为商业银行、储蓄和信贷协会、互
助储蓄银行与信用社。 • 银行是最大的金融中介机构，受到大家最密切的关
注。银行并非唯一的重要的金融机构，保险公司、 财务公司、养老基金、共同基金和投资银行近年来 的发展势头远远超过银行，我们需要详细研究。 • 所有金融市场业务和银行业务都离不开银行和其他 金融机构这一主体。
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• 二、金融机构体系分类
（1）间接融资金融机构和直接融资金融机构
• 直接金融机构，是指在直接融资领域，为资金盈余者和资金短缺者提 供中介服务的金融机构，它们为筹资者和投资者双方牵线搭桥，提供 策划、咨询、承销、经纪服务的各种金融机构，如投资银行、证券公 司、证券经纪人、以及证券交易所等。
• 间接金融机构，是指介于债权人和债务人中间，为资金余缺双方进行 资金融通的金融机构。商业银行是最典型的间接金融机构。
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金融机构概述
三、金融机构的功能 • 1.存款功能 这是金融机构的基本功能，行使这一功能的金融机构是最重要的存款类金融
机构类型。 • 2.经纪和交易功能 • 即，金融机构代表客户交易金融资产，提供金融交易的结算服务。或者，
金融机构自身交易金融资产，满足客户对不同金融资产的需求。提供这 类金融服务的金融机构主要是投资性金融机构，如金融公司等。 • 3.承销功能 • 即，金融机构在市场上帮助客户创造金融资产，并把这些金融资产出售 给其他市场参与者。一般地，提供承销的金融机构也提供经纪或交易服 务。 • 4. 咨询和信托功能 • 即，金融机构为客户提供投资建议，保管金融资产，管理客户的投资组 合。提供这种金融服务功能的主要是信托投资公司、商业银行等类型的 金融机构。
引子
• 为什么要研究银行等金融机构体系？ • 银行和其他金融机构是金融市场能够运行的关Baidu Nhomakorabea
键所在。没有金融机构，金融市场就无法实现 资金由储蓄者向投资者的转移。 • 金融体系是由银行、保险公司、共同基金、财 务公司、投资银行等不同类型的私人金融机构 构成的复杂系统。 • 所有金融机构都受到政府部门的严格监管。 • 金融机构也可以称为金融中介(finance intermediaries)。
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• 问题：投资银行是银行吗？
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（２）存款性金融机构和非存款性金融机构
• 存款性金融机构是指通过吸收各种存款而获得可利用资金，并将之贷 给需要资金的各经济主体及投资于证券等业务的金融机构。包括：储 蓄机构、信用合作社和商业银行、中央银行。
• 非存款性金融机构是指以契约形式由资金所有者缴纳的非存款性资金 为主要来源的金融机构。主要是通过发行证券或以契约性的方式聚集 社会闲散资金。如：保险公司、养老基金、证券公司、共同基金、投 资银行等。
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本章结构
• 一、金融机构概述 • 二、银行存在的理论基础 • 三、金融机构的构成
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金融机构概述
一.金融机构的涵义： 又称金融中介（Financial Intermediaries），是指经
营货币、信用业务，从事各种金融活动的组织机构， 其资产与负债主要由金融工具组成。 简单地说，金融机构是指从事金融服务业有关的金融中 介机构。金融服务业包括银行、证券、保险、信托、 基金等行业，与此相应，金融中介机构也包括银行、 证券公司、保险公司、信托投资公司和基金管理公司 等。