全球相互保险发展情况
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5
各国家相互保险市场份额
Source: ICMIF Global Mutual Market Share 2014
2007-2014 保费增长（人身险和财产险）
保 费 增 长 %
总体 人身险 财产险 整体市场 数据来自瑞再
整体市场
相互保险市场
Source: ICMIF Global Mutual Market Share 2014
8
（根据2014年相互保险市场份额）
全球最大相互保险市场
Source: ICMIF Global Mutual Market Share 2014
9
相互保险人身险业务（2014）
欧洲
北美
亚太
拉丁美洲
非洲
人身险各险种比例 % 寿险 养老金及年金 投资型 健康险 Source: ICMIF Global Mutual Market Share 2014
19Century 世纪 19th 美 国 USA
伊斯兰 Takaful 保险 Middle East 中东
Cooperatives 合作社
19 Century
19世纪 Europe 欧洲
相互保险全球500强组织结构
相互 合作制 非盈利 互惠 兄弟会/互助会 船东协会 伊斯兰保险 其他
Source: Global 500 for 2013
Members globally不足额投保
全球会员所有制 保险公司
合作社 互惠协会 相互保险公司
伊斯兰保险
丧葬保险协会
风险集中组织 互助会 社区组织 兄弟共济会 互惠保险人 风险自留集团
16
历史上由会员拥有的保险公司
Mutual 互助保 Insurers 险组织
17th Century
Guilds 行会
12
相互保险投资概览
美国 日本 法国 德国 丹麦 瑞典 英国 荷兰 加拿大 澳大利亚 全球
不动产 股票
现金 抵押贷款
债券 其他
13
会员/保单持有人数量
数量
1亿以上
5千万-1亿
2-5千万
5百万-2千万
1-5百万
<1百万
无数据
Source: ICMIF Global Mutual Market Share 2014
State Farm Group Kaiser Permanente Zenkyoren Nippon Life Crédit Agricole Assurances Meiji Yasuda Life Nationwide Group Liberty Mutual Achmea New York Life Group
17世纪 Europe 欧洲
Friendly 友谊会 Societies
th Century 17 17 世纪
11世纪 All continents 各大洲
11th Century
Member 会员持 Owned 有的保 insurers 险组织
欧洲 Europe
Reciprocals and 互惠社和 Fraternals 互助会
议程
• • •
当今全球相互保险市场 相互保险的趋势 相互保险的独特之处
全球相互保险市场
2014年全球相互保险市场概览
相互保险及合作社在2014年：
8.3万亿美元 总资产
111万 员工
9.55亿 会员/保单持有人
Source: ICMIF Global Mutual Market Share 2014
14
全球相互保险公司500强
• 全球相互保险/合作社500强 • 共承保1.2万亿美元风险（占相互保险 总量96%） • 500强中388个（80%）相互保险公司 呈现增长趋势 • ICMIF会员中有80家为全球500强相互 保险公司企业
http://www.icmif.org/global-500-2013
业务模式 1 – 长期导向
§ 相互保险公司领导者目标 § §
长期愿景: 长期财务均衡 所有会员的利益平衡
业务模式 2 – 非盈利性
价值共享
§ 追求盈利来确保可持续性和均衡发展 § 通过再分配成果来获利
7
全球10大保险市场中相互保险概览
*Global rank and % share of global market as per adjusted figures from Swiss Re World Insurance in 2014 Source: ICMIF Global Mutual Market Share 2014
2014年全球相互保险市场概览 保费及保费增长
相互及合作社保费收入（万亿美元） 保费增长（2007-2014）
整体市场
相互及合作社市场
Source: ICMIF Global Mutual Market Share 2014
4
全球相互保险市场概况（2014）
总体 人身险
财产险
Source: ICMIF Global Mutual Market Share 2014
相互保险500强公司的寿命
• 五百强公司的平均年龄为93年 • 214家（43%）超过100年。九家 保险公司超过200年。 • 1/5的五百强保险公司成立于1891 到1915年之间（也就是100-125年）
经营业务年数 * 有8家500强组织的 年龄数据未知 Source: Global 500 for 2013
来自百度文库10
其他
相互保险财产险业务（2014）
欧洲
北美
亚太
拉丁美洲
非洲
财产险各险种比例 % 车险 火险 短期健康险 意外及责任险 工伤 水险 Source: ICMIF Global Mutual Market Share 2014 其他
11
全球相互保险各年资产总额
单位: 10亿美元
资 产
约占全球保险市场可投资总资产的1/3
相互保险的区别性特征
24
价值
团结 更少的分离 更少的排斥 更多公正和组群间 的团结
民主- 会员责任 更多集团决策制定 在职业技能和会员需 求之间更好的平衡
25
原则 1 – 以会员为基础的治理
在相互保险中所有人是被保险人
管理 股份制 保险 相互 保险
所有者 股东
客户 经纪人， 被保险人
目标
> >
美国 美国 日本 日本 法国 日本 美国 美国 荷兰 美国
20
新兴趋势
21
保险业相互化
北欧: 快速增长 • 瑞典 – 史上著称: 相互化 • 芬兰 – 回归合作制本源 相互化
更多此类预测
“ 再 相 互 化”
在芬兰，法定养老金业务不包含在相互保险市场数据中。如有包含的情况，2013年市场份额将是70.9%（2012 ： 65.7%）
专业人士 专业人士
> >
股东 股息 以福利形 式再分配
被保险人/所有人
原则 2 – 更多的信任
保险公司 • 保险合同 • 在合同期间有固定保险条件
互助协会
≠
• 会员保障 = 会员间相互信任度 • 每年调整保费和保障范围 • 会员共担责任
案例: 存在的70多年期间， MGEN 会员的转换率少于1%！
最大的相互保险公司(2014)
公司名称 国家 2014年保费 前500强排名 （单位10亿美元） 2014 (2013)
64 63 57 44 39 33 32 32 26 26 1 (2) 2 (3) 3 (1) 4 (4) 5 (5) 6 (6) 7 (8) 8 (7) 9 (10) 10 (12)
各国家相互保险市场份额
Source: ICMIF Global Mutual Market Share 2014
2007-2014 保费增长（人身险和财产险）
保 费 增 长 %
总体 人身险 财产险 整体市场 数据来自瑞再
整体市场
相互保险市场
Source: ICMIF Global Mutual Market Share 2014
8
（根据2014年相互保险市场份额）
全球最大相互保险市场
Source: ICMIF Global Mutual Market Share 2014
9
相互保险人身险业务（2014）
欧洲
北美
亚太
拉丁美洲
非洲
人身险各险种比例 % 寿险 养老金及年金 投资型 健康险 Source: ICMIF Global Mutual Market Share 2014
19Century 世纪 19th 美 国 USA
伊斯兰 Takaful 保险 Middle East 中东
Cooperatives 合作社
19 Century
19世纪 Europe 欧洲
相互保险全球500强组织结构
相互 合作制 非盈利 互惠 兄弟会/互助会 船东协会 伊斯兰保险 其他
Source: Global 500 for 2013
Members globally不足额投保
全球会员所有制 保险公司
合作社 互惠协会 相互保险公司
伊斯兰保险
丧葬保险协会
风险集中组织 互助会 社区组织 兄弟共济会 互惠保险人 风险自留集团
16
历史上由会员拥有的保险公司
Mutual 互助保 Insurers 险组织
17th Century
Guilds 行会
12
相互保险投资概览
美国 日本 法国 德国 丹麦 瑞典 英国 荷兰 加拿大 澳大利亚 全球
不动产 股票
现金 抵押贷款
债券 其他
13
会员/保单持有人数量
数量
1亿以上
5千万-1亿
2-5千万
5百万-2千万
1-5百万
<1百万
无数据
Source: ICMIF Global Mutual Market Share 2014
State Farm Group Kaiser Permanente Zenkyoren Nippon Life Crédit Agricole Assurances Meiji Yasuda Life Nationwide Group Liberty Mutual Achmea New York Life Group
17世纪 Europe 欧洲
Friendly 友谊会 Societies
th Century 17 17 世纪
11世纪 All continents 各大洲
11th Century
Member 会员持 Owned 有的保 insurers 险组织
欧洲 Europe
Reciprocals and 互惠社和 Fraternals 互助会
议程
• • •
当今全球相互保险市场 相互保险的趋势 相互保险的独特之处
全球相互保险市场
2014年全球相互保险市场概览
相互保险及合作社在2014年：
8.3万亿美元 总资产
111万 员工
9.55亿 会员/保单持有人
Source: ICMIF Global Mutual Market Share 2014
14
全球相互保险公司500强
• 全球相互保险/合作社500强 • 共承保1.2万亿美元风险（占相互保险 总量96%） • 500强中388个（80%）相互保险公司 呈现增长趋势 • ICMIF会员中有80家为全球500强相互 保险公司企业
http://www.icmif.org/global-500-2013
业务模式 1 – 长期导向
§ 相互保险公司领导者目标 § §
长期愿景: 长期财务均衡 所有会员的利益平衡
业务模式 2 – 非盈利性
价值共享
§ 追求盈利来确保可持续性和均衡发展 § 通过再分配成果来获利
7
全球10大保险市场中相互保险概览
*Global rank and % share of global market as per adjusted figures from Swiss Re World Insurance in 2014 Source: ICMIF Global Mutual Market Share 2014
2014年全球相互保险市场概览 保费及保费增长
相互及合作社保费收入（万亿美元） 保费增长（2007-2014）
整体市场
相互及合作社市场
Source: ICMIF Global Mutual Market Share 2014
4
全球相互保险市场概况（2014）
总体 人身险
财产险
Source: ICMIF Global Mutual Market Share 2014
相互保险500强公司的寿命
• 五百强公司的平均年龄为93年 • 214家（43%）超过100年。九家 保险公司超过200年。 • 1/5的五百强保险公司成立于1891 到1915年之间（也就是100-125年）
经营业务年数 * 有8家500强组织的 年龄数据未知 Source: Global 500 for 2013
来自百度文库10
其他
相互保险财产险业务（2014）
欧洲
北美
亚太
拉丁美洲
非洲
财产险各险种比例 % 车险 火险 短期健康险 意外及责任险 工伤 水险 Source: ICMIF Global Mutual Market Share 2014 其他
11
全球相互保险各年资产总额
单位: 10亿美元
资 产
约占全球保险市场可投资总资产的1/3
相互保险的区别性特征
24
价值
团结 更少的分离 更少的排斥 更多公正和组群间 的团结
民主- 会员责任 更多集团决策制定 在职业技能和会员需 求之间更好的平衡
25
原则 1 – 以会员为基础的治理
在相互保险中所有人是被保险人
管理 股份制 保险 相互 保险
所有者 股东
客户 经纪人， 被保险人
目标
> >
美国 美国 日本 日本 法国 日本 美国 美国 荷兰 美国
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新兴趋势
21
保险业相互化
北欧: 快速增长 • 瑞典 – 史上著称: 相互化 • 芬兰 – 回归合作制本源 相互化
更多此类预测
“ 再 相 互 化”
在芬兰，法定养老金业务不包含在相互保险市场数据中。如有包含的情况，2013年市场份额将是70.9%（2012 ： 65.7%）
专业人士 专业人士
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股东 股息 以福利形 式再分配
被保险人/所有人
原则 2 – 更多的信任
保险公司 • 保险合同 • 在合同期间有固定保险条件
互助协会
≠
• 会员保障 = 会员间相互信任度 • 每年调整保费和保障范围 • 会员共担责任
案例: 存在的70多年期间， MGEN 会员的转换率少于1%！
最大的相互保险公司(2014)
公司名称 国家 2014年保费 前500强排名 （单位10亿美元） 2014 (2013)
64 63 57 44 39 33 32 32 26 26 1 (2) 2 (3) 3 (1) 4 (4) 5 (5) 6 (6) 7 (8) 8 (7) 9 (10) 10 (12)