农户评级授信业务操作流程

岗位
流程
管理要素
客户Hale Waihona Puke Baidu理
农户信息采集（上 门采集农户基本信
息）
警示：劣质客户会给信用社带来风险和损失！谨防信息采集 资料不真实！ 客户经理认真采集农户的基本信息，审查农户是否符合条 件，在村支两委的协助下实地调查农户家庭财产、收入、信 誉状况、生产经营和资金需求情况，并填制《农户评级授信 信息表》。
《农户信用等级证》必须载有农户户主姓名、身份证号码、 信用等级、授信额度、管户客户经理、发证日期等要素，发 给农户。
农户评级授信有效期为一年，信用社须在每年1月31日前完 成对农户评级、授信以及《农户信用等级证》年检工作，评 级授信及年检数据须及时录入信贷管理系统。
客户经理 （或评级 授信领导
小组）
信用等级测算与认 定
警示：信用等级评定要坚持公开、公正、公平！ 1、农户评级小组（由管户客户经理、村支书（村主任）、村干部 或农民代表组成）根据农户的家庭财产、收入、信誉状况、生产经 营状况等情况和资信评定标准计算得分情况，再根据调整情况初定 得分。2、根据得分初定信用等级：一级信用农户得分值≥90分、 二级信用农户得分值≥75分、三级信用农户得分值≥60分、四级信 用农户得分值＜60分。3、录入贷款管理系统、农户贷款档案。
风险提示：1、防止出现农户主体资格不合法、信誉不好、长期拖欠贷款等现象。2、防止农户提供虚假 情况、虚假资料等骗贷或出现一户多证获取贷款资金行为。3、防止农户资信等级评定不公正、不真实，给 信用社带来风险和损失。4、防止农户的家庭财产、收入调查不真实、不准确、不全面，给农户资信等级评 定、信用额度的确定带来较大偏差。5、严肃信贷纪律。信贷员应对农户家庭财产、收入及信用状况调查结 果的真实性负责。
客户经理 （或评级 授信领导
小组）
客户经理
客户经理
授信额度测算与认 定
发放《农户信用等 级证》
评级与授信年检
1、农户内部授信额度的测算公式为：农户内部授信额度≤ 家庭财产总值×信用等级系数。 2、各信用等级农户的信用等级系数分别为：一级信用农户 0.9、二级信用农户0.7、三级信用农户0.5、四级信用农户0 。 3、农户 公开授信额度的测算公式为：农户公开授信额度≤净资产× 等级系数﹢入股信用社金额。公开授信的等级系数同上。 4、可进行适当调整，但调整结果不得高于测算结果。测算 结果或调整结果，要经农户评级授信领导小组审议，由信用 社主任签字认定。农户贷款一般为公开授信。 5、超过信用社权限的，报县级联社有权签批人审批。
十一、农户评级授信业务操作流程
业务概述：农户评级是指按统一标准，以偿债能力和还款意愿为核心，从家庭人口结构、财务状况、信 用履约、评级小组综合评价等方面，对辖内农户进行信用状况的综合评价。农户信用等级分为一级、二级、 三级、四级。农户授信是指信用社以农户信用等级、家庭财产总值、净资产等指标为基础，核定农户在某一 期限内申请贷款、提供担保、信用卡透支等用信活动的最高限额。农户授信分为内部授信与公开授信。对农 户进行评级授信是发放农户贷款的基础性工作，对农户的资信情况进行调查时要认真、全面，在评级授信时 要坚持公开、公正、公平的原则，对符合贷款条件的农户要确保一户一证，有效规避贷款风险。