家庭理财方案范文6篇(最新)

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家庭理财方案范文6篇

指标一:流动性比率不应过高

公式:流动性比率=流动性资产/每月支出

流动性资产是指在急用情况下,能迅速变现而不会带来损失的资产,比如现金、活期存款、货币基金等,该比例用来权衡你的家庭财务状态以及变现能力。应尽量避免流动性比率过高现象,如果家庭收入稳定,该比率为3即可;如果家庭收入不稳定,则该比率应在6-8之间。

指标二负债收入比应为30%

公式:负债收入比=家庭债务支出/当月收入

家庭用于偿还各种债务支出占家庭当月总收入的百分比应该为30%。如果负债比例过高,超过家庭承受能力,每月需要付出的利息费就会上升,会在家庭财务发生紧急情况,如失业、负担较大额度医疗费时,造成财务负担,甚至是"资不抵债"。这个比例也并非越小越好,从这个概念上讲,适度应用他人资金发展财富,也是一种能力。

指标三:盈余比率越高越好

公式:盈余比率=(当月收入-当月支出)/当月总收入(税后)盈余

这个指标反映出你把握家庭开支和能够增添净资产的能力。数值越大,说明你的家庭财务状态越好,家庭可用于投资、获得现金流的机遇越多。

指标四:投资比例最好超50%

公式:投资比例=投资资产/净资产

这一指标反映了你家通过投资增添财富、实现目的的能力。一般认为,投资与净资产比例坚持在50%以上为好。家庭未来越来越穷,还是越来越富,看看这个指标就会一目了然。

指标五:负债与总资产的比率应小于50%

公式:负债与总资产的比率=债务/总资产

这个指标体现家庭综合还债能力。如果结果小于50%,说明家庭负债比率适宜;如果大于50%,家庭存在产生财务危机的可能。

理财目标:

1两年内购买一套两居室

2 五年后养育一个孩子

3 建立家庭应急基金,购买保险,提高家庭保障能力和风险防范手段

家庭资产结构说明:

(一)负债比率:0 负债比率=负债总额/资产总额。

一般而言,家庭资产负债率控制在50%以下较为属合理,而目前亚女士家庭的资产负债率为0,反应出亚女士家庭中对适度举债不能理解,不会通利用银行的钱来提高生活品质,可以通过增加贷款的方式添置固定资产。在目前通货膨胀的情况下,通过增加负债,扩大增值性资产的潜力很大,因此亚女士应立即负债。

(二)固定资产单一,并且没有可保值或增值的固定资产。

亚女士的家庭中只有50000元的汽车固定资产,而汽车每月是消耗型的投入,再加上汽车行业这随着国外进口的增长,虽没有电子产品一样降价快,但汽车行情的价格下调也相当大,早期投入购买汽车,折旧周期更为缩小,根本就不存在固定资产升值一说。

(三)金融资金配置不合理,风险系数高,资产收益率是负数。

整个家庭现有5万元的金融资产,但高风险的股票除掉亏损1万元,还有3万元,占金融资产60%,其收益率=-1/(3+1)=-25% ,反映出亚女士没有对股市的风险防范不到位。另外活期存款2万元,占金融资产的40%,虽然流动性好,但收益率却低,年收益为0.72%,加上通货膨胀的因素,活期存款资产收益也为负数。

(四)缺乏资本投资经验、精力和有效的投资策略。

亚女士股票投资不利,4万元的本金现值只有3万元,亏损较大,说明亚女士缺乏资本市场的经验、精力和有效的投资策略,操作品种单一。

家庭财务状况分析:

(一)结余比例低,开支较为过度。

每月结余/每月收入=2,200/9,000=24.45%,中等以上收入家庭每月结余比例控制在50%,年度结余比例控制在40%左右都属合理,而目前亚女士家庭的每月结余比例较低,仅交际、保键、其他费用三项是开支中的大头,占3200/6800=47%,汽车开支占1000/6800=15%,二项非正常基本生活支占整个支出的62%,应对支出加以适度控制。

(二)流动性比率过高。

流动性资产/每月支出=20,000/2,600=7.7,一般而言,一个家庭流动性资产可以满足其3-4个月的开支即可,亚女士家庭的流动性比率过高,降低了资产的收益性。

(三)两口子退休后,生活质量将会严重下降。

现在两人的月收入为6000+3000=9000元,随着亚女的年薪每年在按5%的速度增长(包含通货膨胀率因素),按理想状态计算,30年后亚女的年薪为(6000*12)*[( 1+5%) 30 )=2.6万元,而亚女士夫妇如果退休后,每月仅只能从社保系统上领取共计1200+800=20xx元的养老金,只有现在的20xx/9000=22%比例,相当于生活质量将下降4.5倍,与离退时工资水平将会差的更远。

(四)家庭保险支出太少,家庭有效保障严重匮乏。

亚女士夫妇家庭保障没有支出,这对一个净资产近10多万元的家庭来说,家庭保障相当滞后,特别是缺乏对作为家庭主要经济来源的亚女士的有效保障,一旦亚女士出现什么闪失,对整个家庭是严重的打击。

家庭理财规划案例分享——张先生三口之家, 35岁。人社局工作,工作稳定,有一个儿子7岁。家庭成员身体健康。夫妻每个月总收入7000元,年底总奖金大约1万元。夫妻俩每月日常开支在4000元左右(其中公用的生活费:1500元,衣食费用:20xx元;交通费用:300元,其他200元);房屋是一次性购买,无还贷压力。

目前张先生拥有一份简易人身保险每年交240元,一份养老险每年1700元,20年后到期,一次性领取10万元。儿子有一份两全保险,缴期20年,每年保费2730元,三年一次分红,数额不定。妻子没有购买保险。

家庭理财案例—明确目标

1、张先生计划两年内购买一辆15万元左右的汽车;

2、为儿子准备教育金;

3、计划在第7年购买另一套房,要求价值为50万元;

4、为妻子购买一份保险,给儿子一份教育保险。

怎样理财才能达到他的目标呢?家庭理财规划案例的建议部分:

(1)节约消费为投资提供更多资金:

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