银行授信审查管理法律风险培训课件

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银行授信风险管理PPT课件讲义

Effective Maturity (M)
Time Dimension Risk
Expected Loss (EL) 风险权数 (Risk Weight)
13
违约〈Default〉的定义
借款人在银行尚未对持有的担保品进行拍卖前，可能无法全额履约：
银行停止计息损失已发生，如转呆账、提存特别损失准备银行将债权折价停损出售借款人因重整迫使银行接受本息或手续费之折让或延后借款人申请破产
(c) 消费金融
项目
BASEL II 之基本要求
现行做法
风险区隔
风险区隔以: 借户风险产品种类逾期年份
风险区隔有改进的必要
历史资料同构型
违约资产总额的资料
一致的标准
违约定义不一致需被测试
19
9. 人才养成必经阶段
課程名稱
徵信初階徵信初階-產品篇徵信初階-風險管理篇
課程天數
課程內容
Loan repayment schedule Information of default event (type and date) Facility type Seniority of the facility Recovery information Collateral information Cost incurred by collateral / transaction Obligor industry
11
7. 授信风险相关组织架构
Core Credit Risk Management Functions
Workout
Risk Asset Review (RAR)
Risk Analytics
Credit Policy Unit (CPU)

银行信贷业务法律风险防范讲义课件

• 相对权：（1）对人，不对物；（2）仅对特定债务人，而不对债务人之外的第三人（包括债务人的母公司和姊妹公司）
• 期限性：债权易过保质期。债权本身有效期+诉讼时效制度（《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》，2008年8月11日最高人民法院审判委员会第1450次会议通过）。许多人不会发送通知。
合同是博弈的成文记录
• 合同是缔约者预期行为的具体表述，任何交易，需要合同来规范，来激励，来治理。因为未来不确定性，交易不能即期完成，而只能由体现事前承诺机制的合同，恰当的合同安排，才能克服套牢问题和打折扣问题，提高交易事前和事后的效率。
• 好的合同能将不良的借款变成良款 • 坏的合同能将良款变成不良的借款 • 好的过程能把赌博变成投资 • 坏的过程能把投资变成赌博
风险的四大步
• 借款合同的签订—对风险进行事前防范 • 借款合同的担保—对风险进行担保防范 • 借款合同的履行—对风险进行事中控制 • 借款合同的诉讼—对风险进行事后救济
现代企业外部环境风险
• 经济环境 • 金融政策---利率、汇率 • CPI指数 • 通货膨胀 • 行业环境 • 产品生命周期 • 产业政策 • 同行不正当竞争
护 • 其它
英美合同法合同成立三要素
要约（Offer）承诺（Acceptance）约因Consideration0
提前收回贷款的约定（实体）
《合同法》第203条规定：借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同。
1、违反陈述和保证。 2、不履行还款付息义务。 3、违反合同约定的其他义务。 4、违反其他合同义务。 5、债务人涉讼。 6、借款人经营能力或清偿能力受限。 7、财务状况恶化。 8、股东发生变动。 9、借款人或担保人涉嫌犯罪（单位或法定代表人）。 10、逃避监管。 11、担保物贬值且未追加担保。 12、包括并不限于

银行行业信贷风险培训ppt

违约概率
预测借款人违约的可能性，是评估信贷风险的
重要指标。
损失程度
一旦借款人违约，银行可能面临的损失程度。
银行行业信贷风险的防范措施
完善信贷政策
制定严格的信贷政策，明确贷款标准和条件，从源头上降低
信贷风险。
加强风险管理
建立完善的风险管理体系，通过风险识别、评估、监控和处置等环节，全面防范和控制信贷风险。
定期风险排查
定期开展信贷业务风险排查，及时发现和纠正潜在风险隐患。
信贷风险应对预案
应急预案
针对可能出现的信贷风险事件，制定详细的应急预案，确保在风险发生时能够
迅速响应。
风险分散
通过多元化投资和资产分散配置，降低单一客户或单一行业带来的信贷风
险。
压力测试
定期进行压力测试，模拟极端情况下的信贷风险状况，评估银行的风险承受能力和应对能力。
银行行业信贷风险培训
汇报人：可编辑 2023-12-24
contents
目录
• 信贷风险概述 • 银行行业信贷风险特点 • 信贷风险管理体系 • 信贷风险评估方法 • 信贷风险控制与防范 • 案例分析
01
CATALOGUE
信贷风险概述
信贷风险的定义
01
信贷风险：指借款人因各种原因未能按期偿还贷款本息，导致银行资产损失的可能性。
险管理工作中。
新技术手段在信贷风险管理中的应用
技术手段
介绍大数据、人工智能等新技术在信贷风险管理中的应用。
风险评估
探讨如何运用新技术手段对借款人信用进行更准确的风险评估。
监控预警
研究如何利用新技术手段建立信贷风险监控预警机制，提高风险防范能力。

银行客户经理首期培训课件：银行信贷业务中的法律风险防范与控制

贷款担保中的法律风险识别与控制
2、质押物
（1）动产质押。《物权法》第二百零九条法律、行政法规禁止转让的动产不得出质。（2）权利质权《物权法》第二百二十三条债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：（一）汇票、支票、本票；（二）债券、存款单；（三）仓单、提单；（四）可以转让的基金份额、股权；（五）可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；（六）应收账款；（七）法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。（3）新型的权利质押
客户经理在办理信贷业务中会面临那些法律风险
一、客户经理在办理信贷业务中会面临那些法律风险
客户经理怎么防范与控制法律风险
客户经理怎么防范与控制法律风险
一、贷款主体的法律风险防范与控制（一）合法的贷款主体：《贷款通则》与《民法通则》的相关规定。（二）不合法的贷款主体：未成年人，法人内部分支机构、职能部门。（三）具有法律瑕疵的贷款主体：非以盈利为目的，自身没有经营收入来源，以公益为目的的主体。如：政府机关、公立学校、医院、军队、行为能力受到限制的公司法人。二、贷款用途的法律风险防范与控制合法：不能从自法律所禁止性的事项。合规：人民银行，银监会，主体内部规定。明确具体：拟用款的具体去向。
贷款担保中的法律风险识别与控制
三、贷款担保中的法律风险识别与控制（谁担保？用什么担保？怎么担
保？）（一）担保主体（1）绝大多数的贷款主体能作为担保主体。重点关注法律、法规的禁止性规定。 A、《担保法》：第八条第九条第十条国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。 B、《公司法》第六十条的规定：禁止董事、经理以公司资本为本公司股东或者其他个人债务提供担保。 C、中国证监会《关于上市公司为他人提供担保有关问题的通知》的规定： “上市公司不得以公司资产为本公司的股东、股东的控股子公司、股东的附属企业或者个人债务提供担保”。（2）几个常见的特殊主体 A、未成年人；B、全资子公司；C、共有物的共有人

银行信贷法律风险防范课件

3.诉讼中，从租赁期限、租金支付方式、承租人实际占有房屋、物业费水电费缴纳情况等方面寻求有利于我行的证据。
二
Hale Waihona Puke 保证金账户被第三方冻结的防范措施
我行与担保公司合作过程中，存在担保公司在我行开立的“保证金账户”被第三方冻结的情况。对此，有什么防范措施呢？
最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第八十五条债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。
2015年1月21日，中信银行温州分行与抵押人意凯迪公司签订《最高额抵押合同》，并于 2015年1月23日办理不动产抵押登记手续。
7
(2017)浙民终706号
案情简介 2016年，意凯迪公司担保的主债权期限届满，债务人未还款，中信银行温州分行诉至法院，请求拍卖抵押房产，行使优先受偿权。
薛敏提起执行异议之诉，请求在剩余租期内，依法阻止向房屋的受让人移交占有被执行的该不动产，并提交了《厂房租赁合同》、意凯迪公司出具的650万元租金收条等证据，但未提供其占有和使用厂房的相关证据。
承租人与被执行人恶意串通，以明显不合理的低价承租被执行的不动产或者伪造交付租金证据的，对其提出的阻止移交占有的请求，人民法院不予支持。
司法解释
法院判决
《厂房租赁合同》的真实性无法确认，薛敏与意凯迪公司之间的租赁关系无法予以认定，驳回薛敏诉讼请求，理由是： 1.该租赁合同约定的租金支付方式不合常理。合同约定租期为15年，每年固定租金65 万元/年，前十年租金却需在合同签订后一年内付清，不符合通常市场交易习惯； 2. 租金实际支付情况难以认定。该租赁合同明确约定租金收款账户为 “ 林双燕 6228…………811中国农业银行仰义支行”，但薛敏仅向法院提交了意凯迪公司出具的 650万元租金收条为证，并无相应银行凭证予以证明。在薛敏未能合理解释650万元巨额资金的支付方式的情况下，租金支付事实无法确认； 3. 薛敏未提交证据证明其在该租赁合同签订后对案涉厂房实施了有效的占有使用。

银行经营管理中常见法律风险及其防范培训课件

授信业务法律风险
战略转型谋发展法律合规护远航
第二章柜面业务法律风险防范
6
2.1 案例一
一日，客户王某到储蓄网点办理存款业务。其在存款凭证上填入存款金额为78,640元后，将存款凭证和现金交给经办柜员。柜员随即将现金移至与其工作台连接的另一张桌上，旁边的另外两名储蓄柜员使用点钞机对现金进行了清点。清点后发现王某实际所交现金比其在凭证上填写的金额少5,000元。王某遂与柜员就所交现金数额发生争议。应王某要求，该网点调取了现场监控录像供双方查看。之后，王某按经办柜员要求以柜员清点的现金金额重新填写了一张存款凭证并办理了存款业务。
银行业常见法律风险防控
第一章商业银行法律风险概述
第三章授信业务法律风险防控
第二章柜面业务法律风险
防控
第三章协助执行法律风险防控
目录页
Contents Page
ห้องสมุดไป่ตู้
过渡页
Transition Page
第一章商业银行法律风险概述
第一章商业银行法律风险概述
4
1.1 商业银行法律风险定义
法律风险是指由于公司外部的法律法规环境发生变化或者自身没有依照法律或合同规定有效行使权力、履行义务，导致发生负面法律后果的可能性。
范围界定：巴塞尔银行监管委员会在《有效银行监管和性原则》中以列举的方式对法律风险下的定义。核心原则指出，法律风险主要表现为因下列情形而引发的风险：（1）不完善或者不正确的法律意见或者业务文件；
（2）工现作有法律可能职无责法解决与银行有关的爱法好律问题；（3）法院针对特定
银行作出的判决；（4）影响银行和其他商业性机构的法律可能发生变化；（5）开拓新业务且交易对手的法律权利不明确。

银行授信审批培训课件模板

银行授信审批培训课件模板银行授信审批培训课件模板在现代金融业中，银行的授信审批是一项非常重要的工作。

授信审批涉及到银行与客户之间的资金往来，需要银行员工具备一定的专业知识和技能。

为了提高员工的审批能力，银行授信审批培训课件模板应运而生。

一、引言银行授信审批是银行业务中的核心环节之一。

它涉及到对客户的信用状况、还款能力、担保能力等方面进行评估，并根据评估结果决定是否为客户提供贷款。

授信审批的准确性和高效性对银行业务的发展至关重要。

二、授信审批的基本流程1. 客户资料收集与初步筛选在这一阶段，银行员工需要收集客户的基本资料，包括身份证明、公司注册文件、财务报表等。

然后根据初步筛选的标准，对客户进行初步评估。

2. 信用评估与风险控制在这一阶段，银行员工需要对客户的信用状况进行评估。

评估的主要内容包括客户的还款能力、担保能力、行业前景等。

同时，员工还需要进行风险控制，确保贷款的安全性。

3. 内部审批与决策在这一阶段，银行员工需要将客户的资料和评估结果提交给内部审批部门。

内部审批部门会根据银行的政策和规定，对客户的申请进行审批，并最终做出决策。

4. 合同签订与贷款发放在这一阶段，银行员工需要与客户签订贷款合同，并将贷款金额发放给客户。

同时，员工还需要对客户的还款情况进行跟踪和管理。

三、授信审批培训课件模板的设计1. 培训课件的目标和背景介绍在这一部分，培训课件应该明确授信审批的重要性和培训的目标。

同时，还可以介绍一些相关的背景信息，如银行业务的发展趋势等。

2. 授信审批的基本原则和标准在这一部分，培训课件可以介绍授信审批的基本原则和标准。

原则包括风险控制原则、公平公正原则等；标准包括还款能力评估标准、担保能力评估标准等。

3. 授信审批的流程和要点在这一部分，培训课件可以详细介绍授信审批的流程和要点。

流程包括客户资料收集、信用评估、内部审批、合同签订等；要点包括客户资料的收集要点、信用评估的要点等。

4. 授信审批中的风险控制在这一部分，培训课件可以重点介绍授信审批中的风险控制措施。

《银行授信风险管理》课件

授信管理主要包括授信申请、授信审查、授信决策和贷后管理等内容。
2
授信管理的流程
流程包括风险排查、授信尽职调查、贷款审查、授信决策、发放和贷后管理等阶段。
3
授信管理的组织架构
授信管理的组织架构包括风险管理部门、内部审计部门和法律合规部门等。
风险监控
风险监控的意义
风险监控是指对已发生或可能发生的风险进行监测、评估和控制的过程。
风险评估
基本概念
授信风险指银行在向客户授信后，由于客户风险导致无法全额收回贷款本息的风险。
风险评估流程
风险评估主要分为信息收集、信息分析、信用评估和风险等级划分四个流程。
授信额度测算
授信额度的测算是根据客户的还款能力、担保能力和费用能力等因素来确定的。
授信管理
1
授信管理的主要内容
银行授信风险管理
授信是指银行向客户提供信用，为传统商业银行中最主要、最基本的业务。
简介
什么是授信？
授信是指银行向客户提供信用，为传统商业银行中最主要、最基本的业务。
授信的作用和意义
授信通过增加企业的债务融资渠道，对企业的发展起到了很大的作用，尤其是对中小企业的发展。
授信的分类
授信可分为按授信对象分类和按授信用途分类两类。
风险监控的流程
流程包括风险指标的制定、数据采集、数据分析和风险报告等环节。
风险监控的方式
主要通过内部控制和风险管理信息系统等方式进行。
风险防范
信用措施
信用措施是指在授信过程中采取的各种方式和方法，以减少和控制信用风险。
担保措施
担保措施是指授信交易中，出借人与借款人之间建立的风险抵押物或风险垫付义务。

授信业务法律审查培训pptx

授信业务种类
包括但不限于贷款、承兑、保函、信用证等。
法律审查在授信业务中的角色
1 2
确保合规性
法律审查是确保授信业务符合相关法律法规、监管要求和内部政策的重要环节，有助于防范法律风险。
保障合同效力
通过对合同条款的审查，确保合同内容合法、合规，避免因合同瑕疵导致的纠纷和损失。
3
提供法律建议
针对复杂的授信业务，法律审查能够提供专业的法律建议和解决方案，为业务决策提供重要参考。
还款来源风险防范
总结词
确保还款来源可靠稳定，降低还款风险。
详细描述
在审查授信业务时，需要对借款人的还款来源进行全面评估，包括其经营状况、现金流情况、偿债能力等。应通过对借款人的财务状况、经营计划、市场环境等因素的综合分析，判断其还款来源是否可靠稳定。同时，还需要对借款人的信用记录、负债情况、担保方式等进行审查，防范还款风险。
未来授信业务法律审查的趋势
更加注重细节
随着监管政策的不断加强，未来授信业务法律审查将更加注重细节，对每一笔业务的合法性和合规性进行严格把关。
智能化发展
利用人工智能、大数据等技术手段，实现法律审查的智能化发展，提高审查效率和准确性。
国际化合作
随着经济全球化的深入发展，未来授信业务法律审查将更加注重国际化合作，加强跨国授信业务的法律审查和监管。
担保方式案例分析
总结词
担保方式是授信业务中保障债权利益的重要手段，对于银行来说，选择合适的担保方式并确保担保的有效性是避免风险的重要保障。
详细描述
案例分析中，对常见的担保方式进行了介绍和比较，如保证、抵押、质押等。同时，还对各种担保方式的法律规定、实际操作流程以及风险防范措施进行了详细阐述。此外，还结合实际案例对担保方式的实际应用和有效性进行了分析和讨论。

2024版银行授信法律知识专题培训课件

等担保方式及其法律效力。
《中华人民共和国商业银行法》
03
商业银行开展授信业务必须遵守商业银行法相关规定，如风险
管理、内部控制等。
监管政策与行业标准
监管政策
中国银保监会等监管机构发布的关于授信业务的监管政策，如
《商业银行授信工作尽职指引》等。
行业标准
银行业协会等行业组织制定的关于授信业务的行业标准，如《银行业金融机构授信业务风险管理指引》等。
押物，所得价款优先受偿。
拍卖处置
抵押权人依法申请法院对抵押物进行拍卖，所得价款优先受
偿。
变卖处置
抵押权人依法将抵押物变卖给第三人，所得价款优先受偿。
折价处置
抵押权人与抵押人协商将抵押物折价后抵偿债务，剩余部分
由债务人继续清偿。
04
保证担保法律制度与实践应用
保证人资格要求及选择策略
保证人资格要求
银行授信法律知识专题培训课件
目录
• 授信业务基本概念与法律框架 • 信贷合同要素与风险防范 • 抵押担保物权法律制度解析 • 保证担保法律制度与实践应用 • 授信业务中客户权益保护问题探讨 • 法律责任追究与风险防范策略
01
授信业务基本概念与法律框架
授信业务定义及分类
授信业务定义
指商业银行等金融机构向非金融机构客户直接提供的资金，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证。
05
授信业务中客户权益保护问题探讨
客户隐私保护原则及措施
隐私保护原则
合法、正当、必要原则，目的明确、知情同意原则，最小化使用原则，安全保障原则。
隐私保护措施
建立客户信息保密制度，严格控制客户信息的知悉范围；加强员工保密意识教育，签订保密协议；采用技术手段对客户信息进行加密处理，防止信息泄露。

银行信贷法律风险防范实务PPT课件

操作风险
银行内部管理不善、操作失误等，可能导致信贷业务出现漏洞或
违规行为，引发法律风险。
03
信贷法律风险的识别和评估
信贷法律风险的识别
信贷法律风险的来源
信贷法律风险的识别方法
银行在开展信贷业务过程中，可能面临来自借款人、担保人、市场环境等多方面的法律风险。
通过尽职调查、风险评估、合同审查等方式，银行可以及时发现和识别潜在的法律风险。
信贷法律风险的类型
包括合同违约风险、担保无效风险、债权保全风险等，这些风险可能对银行的利益造成损失。
信贷法律风险的评估
信贷法律风险的评估标准
银行应建立一套科学的风险评估体系，综合考虑风险发生的可能性、影响程度等因素，对法律风险进行量化评估。
信贷法律风险的评估流程
包括风险信息的收集、风险因素的识别、风险程度的评估和风险应对措施的制定等步骤。
风险责任追究和处罚
风险责任追究
明确各岗位的责任分工，对因未履行职责而导致的信贷法律风险进行责任追究。
处罚措施
根据风险严重程度和责任大小，对相关责任人进行相应的处罚，包括警告、罚款、解除合同等。
06
案例分析
案例一：某银行信贷风险事件
案例概述
某银行在发放一笔企业贷款时，未充分调查借款人的资信状况，
查，及时发现和解决潜在风险。同时，加强内部监管，确保各项措施得
到有效执行。
THANKS
感谢观看
建立严格的贷前调查和贷后管理规范
03
确保客户资料的真实性和完整性，及时发现并处理潜在风险。
提高信贷人员素质
定期开展法律法规培训
确保信贷人员熟悉相关法律法规，提高法律意识和合规意识。
加强职业道德教育

银行信贷业务法律风险培训课件(学员版)

人保物保并存，如何实现担保权？
甲公司与银行签订借款合同，甲公司和乙公司分别以各自名下的房产等提供抵押担保，并由丙公司提供连带责任保证。
合同签订后，银行依约向甲公司发放贷款。到期后甲公司未按时偿还借款。银行催要无果，判令：
1、甲公司偿还拖欠的借款本息；
问题讨论
1、法律对租赁权有何规定？ 2、抵押权和租赁权谁优先？ 3、本案中为何会有租赁在先的情况？ 4、该行抵押物能否顺利处置变现？ 5、银行不认可租赁事实，如何推翻？本案能否推翻？ 6、如何防范抵押与租赁冲突的风险？ 7、如有第三人主张所有权怎么办？
合同关系法律风险点三
合同的履行：证据！证据！证据！
贷后管理中的法律风险控制
1、检查预警 2、催收施压 3、诉讼准备：（1）收集证据（2）诉讼时效（3）合同权利：不安抗辩权抵销权；代位权；撤销权；
第一部分防范信贷风险的重要性
信贷业务风险的本质是合同风险
签订合同
履行合同
履行完成
圆满收工
现实呢？……
算算经济账，如何开源节流？
法律风险的特点
可预可防见性范性
可控制性
法律风险为何转化为损失？
不
过
懂
错
法
性
律
违
法
第二部分信贷法律风险防范的兵法策略
贷
为什么不还？
还款意愿还款能力
2、丙公司承担连带清偿责任；
3、拍卖、变卖甲、乙公司名下的房屋，所得价款用于优先清偿银行债权。
乙公司和丙公司辩称：借款人是甲公司，银行应先对甲公司的房屋实现担保物权，不足部分才可以就乙公司的房屋实现担保物权，也可以要求丙公司承担保证责任。

银行授信审查管理法律风险防范培训课纲

《商业银行授信业务法律风险防范》培训课纲一、【课程背景】当前国内经济增速放缓，整体社会信用环境有进一步恶化的趋势，受信人及担保人道德风险高企，千方百计拖延还款或摆脱担保责任，业内个别银行由于授信审查、管理不到位，出现了违规授信、审查管理不力等问题，导致不良贷款增加，信贷风险呈不断加大的趋势。

二、【授课时长】一天或两天三、【课程收益】通过对金融机构信贷业务中主要的法律风险点，以案例的形式展现出来，并举一反三、融汇贯通，让业务人员增强风险意识，掌握法律实务知识和技能，提高业务能力和水平，避免金融机构的业务风险和从业人员的职业风险。

四、【授课对象】商业银行、小额贷款公司、担保公司等金融机构从业人员。

五、【课程特色】不讲理论讲案例、不讲术语讲白话；理论案例化、案例故事化、故事情节化、情节实战化，对课件及案例进行精心设计，逻辑严密，构思巧妙，把法律知识融入到生活社会现象；讲课风格生动风趣，寓教于乐；讲解法律深入浅出、通俗易懂，让学员听得懂、愿意听；综合运用文字、图片、影音、互动等方式，充分调动学员的积极参与互动、现场理解感悟，课堂气氛轻松活泼，摆脱了纯讲理论的刻板模式，取得了较好的效果。

六、【课程大纲】第一部分银行授信业务法律风险概述一、法律风险的概念和特点二、法律风险为何会最终造成损失？三、银行授信的地位和重要性四、授信业务适用的法律法规及规范性文件五、银行授信的最新监管形势第二部分银行授信风险防范之“道”——法律思维一、信贷风险的本质是合同风险！——借款合同、担保合同二、银行信贷最大的风险是什么？——贷款不能按时足额收回1、为什么不还？有哪些风险因素？——还款意愿和还款能力2、为什么会发生诉讼？——非诉清收效果如何？3、诉讼能打得赢吗？有哪些风险因素？——合同效力、有无证据和证据效力、诉讼时效和担保期间等。

4、打赢诉讼能拿到钱吗？有哪些风险因素？——有无财产可供执行？能否执行？担保权与其它权利是否冲突？有无行使合同权利？三、信贷业务合同的兵法策略1、以终为始2、以战止战四、信贷流程风险防范的四大步1、借款合同签订—事前防范2、借款合同担保—担保防范3、借款合同履行—事中控制4、借款合同诉讼—事后救济第三部分授信审查、管理的流程与风险要点一、合同的签订、成立和效力1、合同自然人和法律主体的审查2、授信审查、管理的六个维度——授信尽职调查：品德、能力、资产、担保物、环境、持续力案例分析：保证合同无效，责任如何承担？案例分析：推定的担保责任靠谱吗？3、合同要素的构成和填写规范要求二、合同的权利义务——合同约定的风险提示1、格式合同的风险点——不利解释规则和免责无效规则、提示注意义务2、借新还旧和贷款展期的法律风险合同约定、担保责任及手续办理的法律风险控制案例分析：借新还旧，想说爱你不容易！3、合同中担保权实现顺序的法律风险案例分析：煮熟的鸭子飞了！4、合同中的“交叉违约”条款5、合同约定的周全原则和证据规则三、合同的履行——证据！证据！证据！1、检查预警——授信条件是否落实？问题授信如何处理？2、催收施压3、诉讼准备：收集证据、诉讼时效、合同权利4、保证期间法律风险（1）保证方式的类别（2）保证期间的类别（3）保证责任的主张方式（4）保证期间的维护和超期的法律后果案例分析：如何维护权利的“保质期”？——诉讼时效、保证期间、保证诉讼时效、抵押权行使期间讨论：保证期间是否超过？保证责任是否免除？超过保证期如何补救？5、如何解决送达难问题？——实务技能操作6、抵押权与其它权利的冲突风险案例分析：抵押VS租赁，谁会赢？问题讨论1、法律对租赁权有何特殊规定？2、抵押权和租赁权谁优先？3、本案中为何会出现租赁在先的情况？4、该银行的抵押物能否顺利处置变现？5、银行不认可租赁事实，如何推翻？本案能否推翻？6、银行应如何防范抵押与租赁权利冲突的风险？7、第三人主张抵押权所有权怎么办？—善意抵押权运用策略7、最高额保证的法律风险8、最高额抵押的法律风险案例分析：抵押物被保全查封，银行能否再放款？9、不安抗辩权的行使法律风险案例分析：银行不按约放款，是否担责？10、抵销权、代位权、撤销权的行使条件及风险防范第四部分授信业务中的职业道德风险案例分析：骗取贷款罪与违法发放贷款罪注：以上内容为正课内容，在案例剖析中举一反三、融汇贯通，加入关联的法律知识和实践操作内容，内容可作适当调整。

授信审查要点ppt课件

发生重组
客户重组包括重整、改制和合并三种基本方式，发生重组情形是一种常见的现象，审查过程中需要有效核实重组原因
2021精选ppt
15
客户概况审查—股权结构
审查客户股权结构的目的在于追溯确认客户的最终实际控制人，并关注申请人股权结构演变的连续性
家族背景政府背景上市背景外资背景
股东均为家族成员，这类客户经营精打细算，决策效率高，但业务拓展相对激进
而信用则是客户能够履行约定的诚信度
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个人理解
风险即未来的不确定性
银指行银行在经营过程中由于各种不确定因素的风险影响使其资产和预期收益蒙受损失的可能
授信风险
各类客户的信用风险
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4
个人理解
风险的基本特征
两面性
可测性
风险这种不确定性既包括好的一面也包括不好的一面，因此风险是损失的来源，也是盈利的基础
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通过询问企业实际控制人、内部人员和外围调查，获得相关信息
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财务分析—资产的核实
固定资产可通过土地厂房面积、机器设备清单，结合现场走访估算合理性
存货可通过与销售收入的匹配度，以及现场观察、估算进行核查
应收帐款可结合主要客户的结算方式判断与销售收入是否匹配
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实际控制方为政府职能部门或国资公司，这类客户通常具有政策资源优势，经营规模较大，行业竞争力强，但经营管理效率不高
实际控制方为上市公司，这类客户公司治理机制健全，管理规范，信息透明度较高
股权中有外资成分，这类客户通常管理水平
较高、技术力量较强，但可能通过关联交易转移利润