客户洗钱风险等级分类实施细则

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《反洗钱风险评估及客户分类管理办法》

反洗钱风险评估及客户分类管理办法第一章总则第一条为预防洗钱和恐怖融资活动，建立有效的客户风险管理体系,根据《中华人民共和国反洗钱法》、《非金融机构支付服务管理办法》、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》、《支付机构反洗钱和反恐怖融资和反恐怖融资管理办法》等法律、规章制度的规定，制定本实施细则。

第二条本实施细则所称的风险是指洗钱风险,即因未能遵循反洗钱法律法规或监管要求,客户尽职调查措施薄弱，未能觉察或报告涉嫌洗钱的行为而卷入洗钱案件所带来的各类声誉风险、法律风险和经营风险。

第三条反洗钱客户风险等级评定是指机构根据客户身份、风险等级分类标准,对客户按照高、中、低风险等级进行分类，目的是根据客户不同的风险等级采取不同的识别和监控措施,切实防范洗钱风险。

第四条客户风险等级评定的范围包括预付卡的发行和受理。

第五条反洗钱客户风险等级管理应遵循以下原则:（一)审慎性原则。

客户风险等级评定对防范洗钱风险有重要意义,必须充分了解客户，提高对客户身份的识别能力,严谨地进行客户风险等级评定。

（二)风险相当原则。

应依据风险评估结果科学配置反洗钱资源，在洗钱风风险较高的领域应当采取强化反洗钱措施，在洗钱风险较低的领域可以采取简化反洗钱措施。

(三)全面性原则。

应全面考虑客户及地域、业务、行业(职业）等方面风险状况的基础上，科学合理地为每一位客户确定相应的风险等级。

（四)同一性原则。

应建立合理的客户风险等级划分流程,引导不同不同条线（部门）参与客户风险评估工作,最终确定同一客户唯一的风险等级。

(五）动态管理原则。

应定期或不定期故居客户尽职调查情况，及时调整客户风险等级及风控措施，确保客户风险等级符合实际情况。

（六）自主管理原则。

经评估认定后，认定自行确定的风险评估标准或风险控制措施的实施效果不低于《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户风险分类管理指引》或其中某项要求的，可作出不遵循《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》或其中某项要求决定,但应书面记录评估论证的方法、过程及结论，以备核查。

反洗钱风险评估及客户分类管理规定

反洗钱风险评估及客户分类管理规定Prepared on 22 November 2020反洗钱风险评估及客户分类管理办法第一章总则第一条为预防洗钱和恐怖融资活动，建立有效的客户风险管理体系，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《非金融机构支付服务管理办法》、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》、《支付机构反洗钱和反恐怖融资和反恐怖融资管理办法》等法律、规章制度的规定，制定本实施细则。

第二条本实施细则所称的风险是指洗钱风险，即因未能遵循反洗钱法律法规或监管要求，客户尽职调查措施薄弱，未能觉察或报告涉嫌洗钱的行为而卷入洗钱案件所带来的各类声誉风险、法律风险和经营风险。

第三条反洗钱客户风险等级评定是指机构根据客户身份、风险等级分类标准，对客户按照高、中、低风险等级进行分类，目的是根据客户不同的风险等级采取不同的识别和监控措施，切实防范洗钱风险。

第四条客户风险等级评定的范围包括预付卡的发行和受理。

第五条反洗钱客户风险等级管理应遵循以下原则：（一）审慎性原则。

客户风险等级评定对防范洗钱风险有重要意义，必须充分了解客户，提高对客户身份的识别能力，严谨地进行客户风险等级评定。

（二）风险相当原则。

应依据风险评估结果科学配置反洗钱资源，在洗钱风风险较高的领域应当采取强化反洗钱措施，在洗钱风险较低的领域可以采取简化反洗钱措施。

（三）全面性原则。

应全面考虑客户及地域、业务、行业（职业）等方面风险状况的基础上，科学合理地为每一位客户确定相应的风险等级。

（四）同一性原则。

应建立合理的客户风险等级划分流程，引导不同不同条线（部门）参与客户风险评估工作，最终确定同一客户唯一的风险等级。

（五）动态管理原则。

应定期或不定期故居客户尽职调查情况，及时调整客户风险等级及风控措施，确保客户风险等级符合实际情况。

（六）自主管理原则。

经评估认定后，认定自行确定的风险评估标准或风险控制措施的实施效果不低于《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户风险分类管理指引》或其中某项要求的，可作出不遵循《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》或其中某项要求决定，但应书面记录评估论证的方法、过程及结论，以备核查。

反洗钱风险评估及客户分类管理规定

反洗钱风险评估及客户分类管理规定Document number：WTWYT-WYWY-BTGTT-YTTYU-2018GT反洗钱风险评估及客户分类管理办法第一章总则第一条为预防洗钱和恐怖融资活动，建立有效的客户风险管理体系，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《非金融机构支付服务管理办法》、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》、《支付机构反洗钱和反恐怖融资和反恐怖融资管理办法》等法律、规章制度的规定，制定本实施细则。

第四条客户风险等级评定的范围包括预付卡的发行和受理。

第五条反洗钱客户风险等级管理应遵循以下原则：（一）审慎性原则。

客户风险等级评定对防范洗钱风险有重要意义，必须充分了解客户，提高对客户身份的识别能力，严谨地进行客户风险等级评定。

（二）风险相当原则。

应依据风险评估结果科学配置反洗钱资源，在洗钱风风险较高的领域应当采取强化反洗钱措施，在洗钱风险较低的领域可以采取简化反洗钱措施。

（三）全面性原则。

应全面考虑客户及地域、业务、行业（职业）等方面风险状况的基础上，科学合理地为每一位客户确定相应的风险等级。

（四）同一性原则。

应建立合理的客户风险等级划分流程，引导不同不同条线（部门）参与客户风险评估工作，最终确定同一客户唯一的风险等级。

（五）动态管理原则。

应定期或不定期故居客户尽职调查情况，及时调整客户风险等级及风控措施，确保客户风险等级符合实际情况。

（六）自主管理原则。

银行客户风险等级划分实施细则模版

xx银行cc支行客户风险等级划分实施细则第一章总则第一条为预防洗钱和恐怖融资活动，落实以风险防范为本的反洗钱工作理念，完善我行客户身份识别制度，建立有效的客户风险等级划分管理体系，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，特制定本细则。

第二条风险等级管理划分概述定义：客户风险等级管理划分，指按照客户的特点、账户属性，并考虑地域、业务、行业或职业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，按照不同等级采取相应的识别和监控措施，防范洗钱和恐怖融资风险。

客户评定标准：客户风险等级由开户行根据掌握的客户身份信息和交易信息综合评定。

客户在同一机构开立多个账户的，评定机构应综合所有账户的交易情况进行评定；同一客户在不同机构分别开立账户，且各自评定等级不同的，以较高风险等级为准。

意义：客户风险等级划分是有效防范洗钱和恐怖融资风险的重要手段，各单位应当勤勉尽责，充分了解客户身份、业务和交易信息，结合客户风险分类标准，客观、审慎评定洗钱风险等级。

第二章客户洗钱风险等级划分标准第三条客户洗钱风险等级划分标准是按照客户的特点、账户属性、国籍、地域、行业或职业、业务、交易规模和频率、交易方式等因素，对客户涉及洗钱或恐怖融资的风险等级进行综合评定的标准。

第四条客户洗钱风险等级分为高风险、中风险和低风险三类。

第五条符合下列任意标准的，可评定为高风险客户：（一）客户或者其交易对手与下列名单相关的，包括：国务院有关部门发布的恐怖组织、恐怖分子名单；司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单；联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单；中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单。

（二）客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的。

（三）客户为外国政要，包括外国国家或政府首脑，政府、司法或军事部门高级官员，外国政党要员，外国公营机构高级管理人员，以及与外国政要有关联的人士。

《反洗钱风险评估及客户分类管理办法》

反洗钱风险评估及客户分类管理办法第一章总则第一条为预防洗钱和恐怖融资活动，建立有效的客户风险管理体系，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《非金融机构支付服务管理办法》、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》、《支付机构反洗钱和反恐怖融资和反恐怖融资管理办法》等法律、规章制度的规定，制定本实施细则。

第四条客户风险等级评定的范围包括预付卡的发行和受理。

第五条反洗钱客户风险等级管理应遵循以下原则：（一）审慎性原则。

客户风险等级评定对防范洗钱风险有重要意义，必须充分了解客户，提高对客户身份的识别能力，严谨地进行客户风险等级评定。

（二）风险相当原则。

应依据风险评估结果科学配置反洗钱资源，在洗钱风风险较高的领域应当采取强化反洗钱措施，在洗钱风险较低的领域可以采取简化反洗钱措施。

（三）全面性原则。

应全面考虑客户及地域、业务、行业（职业）等方面风险状况的基础上，科学合理地为每一位客户确定相应的风险等级。

（四）同一性原则。

应建立合理的客户风险等级划分流程，引导不同不同条线（部门）参与客户风险评估工作，最终确定同一客户唯一的风险等级。

（五）动态管理原则。

应定期或不定期故居客户尽职调查情况，及时调整客户风险等级及风控措施，确保客户风险等级符合实际情况。

（六）自主管理原则。

反洗钱客户风险等级划分实施细则

反洗钱客户风险等级划分实施细则第一条为提高公司反洗钱工作的针对性和有效性，促进和规范公司反洗钱工作，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《证券公司反洗钱客户风险等级划分标准指引（试行）》以及《反洗钱客户风险等级划分标准暂行规定》（以下简称“暂行规定”）的规定，制定本细则。

第二条本细则所称客户风险等级划分,是指公司各证券营业部及相关业务部门在反洗钱工作中,按照客户的特点或者账户的属性，对客户风险进行等级划分的活动。

第三条公司各证券营业部及相关业务部门应以风险控制为本，在审慎经营的基础上,按照《暂行规定》规定的原则开展客户风险等级划分工作.第四条公司各证券营业部及相关业务部门应当建立健全客户风险等级划分的内部管理制度，确保有专门人员负责客户风险等级划分、客户风险等级调整和客户信息审核等工作。

第五条公司各证券营业部及相关业务部门按照客户身份识别和资料保存情况、账户属性，所涉及地域、行业、业务、交易特征等风险因素的基础上，将客户风险等级划分为三个等级：即高风险客户（A类客户)、一般风险客户（B类客户）、低风险客户(C类客户），并在柜台系统内给予相应的标识。

第六条公司各证券营业部及相关业务部门按以下标准对客户或者账户进行划分：高风险客户划分标准：（一)国家有关部门、联合国等国际权威组织发布的制裁、禁运的国家和地区，或支持恐怖活动的国家和地区；（二）缺乏反洗钱法律和反洗钱监管的国家和地区；（三）贩毒、腐败或其他严重犯罪活动猖獗的国家或地区；（四)被列入国家有关部门发布的恐怖组织、恐怖分子、通缉罪犯名单及其他禁止性名单的;（五）被列入联合国等国际权威组织发布的制裁名单、恐怖组织或恐怖分子名单的;（六）客户为我国政要或者外国政要及其家庭成员，以及其他与之关系密切的人员；(七)因涉嫌违法违规案件被国家金融监管部门通报的；（八）因涉嫌洗钱、恐怖融资等犯罪行为被国家有关部门要求协助调查的;(九）客户提供的开户资料不真实,有伪造、变造嫌疑的；(十)符合《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定的可疑交易特征且被公司向中国反洗钱监测分析中心报告的交易行为,经过分析、识别后，有合理理由认为该交易行为及相关客户与洗钱、恐怖融资或其他违法犯罪活动有关的；（十一)其他经分析、识别后被认为存在较高洗钱和恐怖融资风险的。

《反洗钱风险评估及客户分类管理办法》

第四条客户风险等级评定的范围包括预付卡的发行和受理。

第五条反洗钱客户风险等级管理应遵循以下原则：（一）审慎性原则。

客户风险等级评定对防范洗钱风险有重要意义，必须充分了解客户，提高对客户身份的识别能力，严谨地进行客户风险等级评定。

（二）风险相当原则。

应依据风险评估结果科学配置反洗钱资源，在洗钱风风险较高的领域应当采取强化反洗钱措施，在洗钱风险较低的领域可以采取简化反洗钱措施。

（三）全面性原则。

应全面考虑客户及地域、业务、行业（职业）等方面风险状况的基础上，科学合理地为每一位客户确定相应的风险等级。

（四）同一性原则。

应建立合理的客户风险等级划分流程，引导不同不同条线（部门）参与客户风险评估工作，最终确定同一客户唯一的风险等级。

（五）动态管理原则。

应定期或不定期故居客户尽职调查情况，及时调整客户风险等级及风控措施，确保客户风险等级符合实际情况。

（六）自主管理原则。

反洗钱客户风险等级划分

反洗钱客户风险等级划分第一篇：反洗钱客户风险等级划分反洗钱客户风险等级划分标准第一条为了进一步完善公司反洗钱制度，提高反洗钱风险防范意识。

降低反洗钱风险，保证公司稳定健康发展，维护国家、公司及个人利益，公司依据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》法律法规及人民银行发布的一系列有关反洗钱方面的通知等相关文件结合本公司的实际情况特制定此划分标准。

第二条公司客户反洗钱风险等级划分标准是根据公司的业务性质，按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户要素等因素制定的标准。

第三条公司已成立反洗钱工作领导小组，主要负责组织、领导和协调反洗钱工作事宜。

第四条公司在进行反洗钱客户风险等级划分时本着简单、清晰、准确、全面、可操作性原则予以划分。

第五条公司根据客户自身的特点及属性，结合公司期货业务开户身份识别、交易频繁程度、风控标准、结算确认等环节将客户风险等级划分为三个等级，即高风险、中风险、低风险。

第六条高风险等级客户划分标准（一）被列入国家有关部门发布的与洗钱及恐怖活动相关的黑名单的；（二）中国人民银行要求期货公司协助调查或予以关注的；（三）在日常交易监控中被报送可疑交易的；（四）媒体披露存在洗钱行为或与其关联的个人或机构存在洗钱行为的；（五）其他有理由怀疑其交易行为与洗钱或其他犯罪行为有关，需要列入高风险等级的。

（六）其他公司认为存在高风险的客户。

第七条中风险等级客户划分标准（一）客户在开立账户时，所提供资料不规范、资料不健全，未按要求及时改正的。

（二）在交易过程中多次出现达到风险预警，未及时按照通知要求追加保证金，导致强行平仓的，而后未采取相关措施。

（三）先前获得的客户身份资料的真实性、准确性、有效性、完整性存在疑点的。

（四）客户交易出现异常行为的。

（五）其他公司认定为中风险等级的客户。

第八条低风险等级客户划分标准（一）客户在开立账户时，所提供资料规范、健全、准确、有效。

（二）交易过程正常。

银行反洗钱风险评估及客户分类管理办法

银行反洗钱风险评估及客户分类管理办法第一章总则第一条为预防洗钱和恐怖融资活动，建立有效的客户风险管理体系,根据《中华人民共和国反洗钱法》、《非金融机构支付服务管理办法》、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》、《支付机构反洗钱和反恐怖融资和反恐怖融资管理办法》等法律、规章制度的规定，制定本实施细则。

第二条本实施细则所称的风险是指洗钱风险，即因未能遵循反洗钱法律法规或监管要求，客户尽职调查措施薄弱，未能觉察或报告涉嫌洗钱的行为而卷入洗钱案件所带来的各类声誉风险、法律风险和经营风险.第三条反洗钱客户风险等级评定是指机构根据客户身份、风险等级分类标准，对客户按照高、中、低风险等级进行分类，目的是根据客户不同的风险等级采取不同的识别和监控措施,切实防范洗钱风险。

第四条客户风险等级评定的范围包括预付卡的发行和受理。

第五条反洗钱客户风险等级管理应遵循以下原则：（一）审慎性原则。

客户风险等级评定对防范洗钱风险有重要意义，必须充分了解客户,提高对客户身份的识别能力,严谨地进行客户风险等级评定.(二）风险相当原则。

应依据风险评估结果科学配置反洗钱资源，在洗钱风风险较高的领域应当采取强化反洗钱措施，在洗钱风险较低的领域可以采取简化反洗钱措施。

（三）全面性原则.应全面考虑客户及地域、业务、行业（职业）等方面风险状况的基础上，科学合理地为每一位客户确定相应的风险等级。

（四）同一性原则。

应建立合理的客户风险等级划分流程，引导不同不同条线(部门）参与客户风险评估工作，最终确定同一客户唯一的风险等级.（五）动态管理原则.应定期或不定期故居客户尽职调查情况,及时调整客户风险等级及风控措施,确保客户风险等级符合实际情况.(六）自主管理原则。

经评估认定后,认定自行确定的风险评估标准或风险控制措施的实施效果不低于《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户风险分类管理指引》或其中某项要求的，可作出不遵循《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》或其中某项要求决定，但应书面记录评估论证的方法、过程及结论,以备核查。

客户洗钱风险等级分类实施研究细则

涡阳农村商业银行客户洗钱风险等级分类实施细则第一章总则第一条为预防洗钱和恐怖融资活动，建立客户洗钱和恐怖融资（以下统称“洗钱”）风险管理体系，实施风险为本的反洗钱工作方法，提高洗钱风险防范能力，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构客户洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》、《安徽省农村合作金融机构客户洗钱风险等级分类管理指导意见》等法律、法规，结合涡阳农村商业银行实际情况，制定本实施细则。

第二条本实施细则适用于系统内相关部门、各基层网点。

第三条本实施细则所称客户洗钱风险等级分类，是指本系统各级机构遵循“了解你的客户”原则，在开展客户身份识别的基础上，对客户进行洗钱风险评估，按照洗钱风险程度将客户划分为不同等级，并在持续关注的基础上，采取相应监控措施的过程。

第四条客户洗钱风险等级分类应遵循以下原则：（一）全面性原则。

客户洗钱风险等级分类是有效防范洗钱和恐怖融资风险的重要手段，行社应在综合考虑客户身份、行业、职业等定性因素和客户资金流量、交易规模、交易频率等定量因素的基础上，合理评定客户洗钱风险等级。

（二）风险相当原则。

行社应合理配置反洗钱资源，对不同风险等级的客户给予不同程度的关注。

对于较高风险客户及业务关系应当采取强化的风险控制措施，对于较低风险客户及业务关系可以采取简化的风险控制措施。

（三）动态管理原则。

与客户业务关系存续期间，行社应根据客户尽职调查情况，及时调整客户洗钱风险等级，确保客户洗钱风险等级符合实际风险状况。

（四）信息保密原则。

行社不得向客户或与其他反洗钱工作无关的第三方泄露客户洗钱风险等级信息。

第二章工作职责第五条涡阳农村商业银行合规与风险管理部为客户洗钱风险等级分类工作的归口管理部门，牵头组织本单位客户洗钱风险等级分类各项工作；指导和协调本单位客户洗钱风险等级分类工作；负责客户洗钱风险等级分类终审工作；负责监督检查所辖营业网点客户洗钱风险等级分类工作情况。

银行反洗钱客户风险等级分类实施细则

银行反洗钱客户风险等级分类实施细则（节选）第二章分类目标及原则第五条反洗钱客户风险等级划分，是指按照客户涉嫌洗钱风险或恐怖融资活动的要素和特征，通过识别、分析、判断等方式，将客户划分为不同风险等级，针对不同风险等级制定和采取相关风险管理及控制措施的行为。

第六条反洗钱客户风险等级分类要求在健全的客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存制度基础上实施。

第七条反洗钱客户风险等级分类主要实现以下目标:（一）全面、真实、动态地掌控我行客户洗钱风险程度; （二）预防和及时发现可疑线索，有效控制洗钱风险; （三）为本行合规风险管理提供基础依据。

第八条反洗钱客户风险等级分类应遵循以下原则：（一）综合性原则。

反洗钱客户风险等级分类工作必须以“了解你的客户”为原则，依据本实施细则全面、准确、及时掌握客户身份和交易记录等资料，在综合考虑和分析客户的地域、行业、身份、交易目的、交易特征等各类因素及信息的基础上进行分类。

（二）定量与定性相结合原则。

在对客户的国籍、行业、职业等定性指标进行分析的同时，还应对客户资金流量、交易频率、交易规模等定量因素进行分析，正确地评估客户的洗钱风险等级。

介于相邻等级之间的客户风险原则上应归入高级档次。

在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区）客户的风险等级应高于来自于其他国家（地区）的客户。

（三）持续性原则。

由于受到政治、经济、市场等各类因素的影响和制约，反洗钱客户风险分类的等级以及分类的标准并非一成不变。

为确保客户洗钱风险等级分类的客观性和准确性，应对客户洗钱风险等级分类进行动态、持续的管理。

在定期进行反洗钱客户风险三级分类的基础上，及时、动态地掌握影响反洗钱客户风险相关因素的变化情况，对风险状况已发生重大变化的应及时进行重新认定。

（四）保密性原则。

反洗钱客户风险等级分类标准属于金融机构内部保密信息，尤其是风险因素和评分标准的设置, 直接关系到客户风险分类，需要严格保密，以避免被犯罪分子知悉后有效规避有关的风险控制措施。

反洗钱客户风险等级划分实施细则

第二条本细则所称客户风险等级划分，是指公司各证券营业部及相关业务部门在反洗钱工作中，按照客户的特点或者账户的属性，对客户风险进行等级划分的活动。

第三条公司各证券营业部及相关业务部门应以风险控制为本，在审慎经营的基础上，按照《暂行规定》规定的原则开展客户风险等级划分工作。

第四条公司各证券营业部及相关业务部门应当建立健全客户风险等级划分的内部管理制度，确保有专门人员负责客户风险等级划分、客户风险等级调整和客户信息审核等工作。

第五条公司各证券营业部及相关业务部门按照客户身份识别和资料保存情况、账户属性，所涉及地域、行业、业务、交易特征等风险因素的基础上，将客户风险等级划分为三个等级：即高风险客户（A类客户）、一般风险客户（B类客户）、低风险客户（C类客户），并在柜台系统内给予相应的标识。

第六条公司各证券营业部及相关业务部门按以下标准对客户或者账户进行划分:高风险客户划分标准：（一）国家有关部门、联合国等国际权威组织发布的制裁、禁运的国家和地区，或支持恐怖活动的国家和地区；（二）缺乏反洗钱法律和反洗钱监管的国家和地区；（三）贩毒、腐败或其他严重犯罪活动猖獗的国家或地区；（四）被列入国家有关部门发布的恐怖组织、恐怖分子、通缉罪犯名单及其他禁止性名单的；（五）被列入联合国等国际权威组织发布的制裁名单、恐怖组织或恐怖分子名单的；（六）客户为我国政要或者外国政要及其家庭成员，以及其他与之关系密切的人员；（七）因涉嫌违法违规案件被国家金融监管部门通报的；（八）因涉嫌洗钱、恐怖融资等犯罪行为被国家有关部门要求协助调查的；（九）客户提供的开户资料不真实，有伪造、变造嫌疑的；（十）符合《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定的可疑交易特征且被公司向中国反洗钱监测分析中心报告的交易行为，经过分析、识别后，有合理理由认为该交易行为及相关客户与洗钱、恐怖融资或其他违法犯罪活动有关的；（^一）其他经分析、识别后被认为存在较高洗钱和恐怖融资风险的。

客户洗钱风险等级分类实施细则

第二条本实施细则适用于系统内相关部门、各基层网点。

第四条客户洗钱风险等级分类应遵循以下原则：（一）全面性原则。

（二）风险相当原则。

行社应合理配置反洗钱资源，对不同风险等级的客户给予不同程度的关注。

对于较高风险客户及业务关系应当采取强化的风险控制措施，对于较低风险客户及业务关系可以采取简化的风险控制措施。

（三）动态管理原则。

与客户业务关系存续期间，行社应根据客户尽职调查情况，及时调整客户洗钱风险等级，确保客户洗钱风险等级符合实际风险状况。

（四）信息保密原则。

行社不得向客户或与其他反洗钱工作无关的第三方泄露客户洗钱风险等级信息。

银行洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理实施细则

xx银行洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理实施细则第一章总则第一条为全面落实风险为本的反洗钱方法，建立洗钱和恐怖融资（以下简称“洗钱”）风险等级评估机制，合理配置反洗钱资源，提升反洗钱和反恐怖融资（以下简称“反洗钱”）工作有效性，现根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》、《xx银行反洗钱工作管理办法》等法律法规及规章制度，结合本行实际情况，制定本细则。

第二条总行反洗钱工作牵头部门负责根据监管要求或形势的变化适时更新本细则及相关附件，负责提出行内反洗钱系统相关内容的改造或建设需求。

总行反洗钱成员部门及各分支行（部）（以下简称“各级机构”）负责将本办法相关要求落实到业务操作，负责提出业务系统的改造或建设需求或者配合反洗钱牵头部门提出行内反洗钱相关系统的改造或建设需求，负责指导、监督和检查本业务条线的执行情况。

各级机构客户经理及其他营销人员（以下简称“客户经理”）、会计人员、反洗钱工作人员负责具体的客户风险等级划分工作。

第三条本细则所规定的客户是指与我行建立业务关系的个人、单位、个体工商户、其他组织、同业客户等，包括在我行办理存款、贷款、支付结算、现金业务、代理业务、保管箱、托管业务、国际业务、信用卡、资金业务等的客户。

客户风险等级评定具体工作原则上由客户的管理机构负责开展，为客户办理交易的机构或业务部门应参考其分类协助开展相关工作，为客户管理机构的风险等级评定工作提供支持。

金融产品是指我行为适应市场需要而面向客户推出的具有特色的服务功能或服务流程的金融业务产品，金融产品等级评定工作由产品制度的发文机构负责开展。

客户风险等级划分和金融产品等级评定相关资料，自业务关系结束当年计起至少保存5 年。

第四条各级机构应主要通过我行反洗钱系统执行本细则所规定的各项具体工作，在重新识别客户，重新评定客户风险等级等环节，应通过手工方式记录（如填写本办法所提供的相应表格或填写相关凭证）并妥善保存，留存的电子资料和纸质资料需要满足xx银行客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存的要求。

“客户风险等级划分”操作细则

安邦财险“客户风险等级划分”操作细则各分支机构反洗钱人员：根据人民银行北京营业管理部文件（银管发[2011]42号）要求，保险公司需贯彻“以风险为本”的反洗钱理念，大力推进客户洗钱风险等级划分工作，加强对金融交易的监测分析。

据此，我司下发了《安邦财险客户风险等级划分标准及管理办法（2011年修订版）》，为使各机构反洗钱岗位人员更好落实客户风险等级划分工作，现明确以下操作细则：一、客户风险等级划分标准我司所有客户均应进行洗钱风险等级划分，目前我司客户风险等级共分为四级——“极高、高、中、低”。

每一级别均有明确划分标准，详见《安邦财险客户风险等级划分标准及管理办法(2011年修订版)》。

二、核心系统应用在产险V5、V6核心业务系统中，以下图示为“客户风险等级划分”设置区域V5系统:；V6系统：鉴于我司绝大部分客户属于洗钱“低风险客户”，因此V5、V6核心业务系统已默认客户风险等级为“低”。

但是出单员在实际业务中，应根据客户的职业、行业、收入、资金来源等具体情况，对投保金额较高的客户进行主观判断，如果符合我司“极高、高或中”标准的客户，应在核心系统对其风险等级进行调整。

如将“低风险客户”手工更改为“中风险客户”或其他级别。

三、反洗钱系统应用我司反洗钱监控系统每日自动从核心业务系统提取数据，每个客户的风险等级级别均为核心业务系统出单员所确认的数据，合规部在此基础上进行二次研判。

此外，为了客观地对客户风险进行等级划分，反洗钱监控系统引入“客户交易风险评分功能”，即按照客户行业、交易地域、交易金额、险种类别四个因素，对所有客户进行风险等级评分（如图），在项下，合规部将对得分较高的客户进行重点研判，并给予合适的风险评级。

综上所述，各分支机构出单人员应在核心业务系统中，对所有投保客户进行主观判断，确定其风险等级（共四个级别，系统默认为“低风险”）。

各分支机构财务、理赔兼职反洗钱人员在维护反洗钱系统“客户管理”数据时，可以根据实际情况，按照我司客户风险等级分类标准动态调整客户的风险级别。

反洗钱客户风险等级分类实施细则

反洗钱客户风险等级分类实施细则无农信联发〔2009〕号关于印发《无为县农村信用合作联社反洗钱客户风险等级分类实施细则》的通知各信用社及联社营业部：为进一步加强反洗钱工作，建立有效的客户风险管理体系，依据《安徽省农村合作金融机构反洗钱客户风险等级分类指导意见》的相关规定，现将《无为县农村信用合作联社反洗钱客户风险等级分类实施细则》印发给你们，请对照执行。

二〇〇九年三月三十日第一章总则第一条为预防洗钱和恐怖融资活动，建立有效的客户风险管理体系，根据《中华人民共和国反洗钱法》（中华人民共和国主席令第56号）、《金融机构反洗钱管理办法》（中国人民银行令〔2006〕第1号）、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2006〕第2号）、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会令〔2007〕第2号）、《金融机构报告涉嫌恐怖融资可疑交易管理办法》（中国人民银行令〔2007〕第1号）等法律、规章制度的规定，制定本实施细则。

第二条有关定义：（一）本实施细则所称的风险是指洗钱风险，即因未能遵循反洗钱法律法规或监管要求，客户尽职调查措施薄弱，未能觉察或报告涉嫌洗钱的行为而卷入洗钱案件所带来的各类声誉风险、法律风险和经营风险；（二）反洗钱客户风险等级评定是指各营业机构根据客户身份、风险等级分类标准，对客户按照高、中、低风险等级进行分类，目的是根据客户不同的风险等级采取不同的识别和监控措施，切实防范洗钱风险；（三）非面对面业务是指自助银行等非柜台办理的业务（包括以后可能开办的网上银行、电话银行业务）；（四）交易偏好是指客户办理的某种特定业务（如现金、非面对面交易等）的金额或次数占客户所有交易量的80%以上。

第三条客户风险等级评定的范围包括各类对公客户、对私客户。

第四条各社（部）应当依据本实施细则规定，认真开展客户身份识别工作，做好客户风险等级评定工作，采取针对性措施，防范洗钱风险。

银行反洗钱风险评估及客户分类管理办法

银行反洗钱风险评估及客户分类管理办法第一章总则第一条为预防洗钱和恐怖融资活动，建立有效的客户风险管理体系，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《非金融机构支付服务管理办法》、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》、《支付机构反洗钱和反恐怖融资和反恐怖融资管理办法》等法律、规章制度的规定，制定本实施细则.第二条本实施细则所称的风险是指洗钱风险，即因未能遵循反洗钱法律法规或监管要求,客户尽职调查措施薄弱，未能觉察或报告涉嫌洗钱的行为而卷入洗钱案件所带来的各类声誉风险、法律风险和经营风险.第三条反洗钱客户风险等级评定是指机构根据客户身份、风险等级分类标准,对客户按照高、中、低风险等级进行分类，目的是根据客户不同的风险等级采取不同的识别和监控措施，切实防范洗钱风险.第四条客户风险等级评定的范围包括预付卡的发行和受理。

第五条反洗钱客户风险等级管理应遵循以下原则:（一）审慎性原则。

客户风险等级评定对防范洗钱风险有重要意义,必须充分了解客户,提高对客户身份的识别能力，严谨地进行客户风险等级评定。

（二）风险相当原则。

应依据风险评估结果科学配置反洗钱资源，在洗钱风风险较高的领域应当采取强化反洗钱措施,在洗钱风险较低的领域可以采取简化反洗钱措施。

(三）全面性原则.应全面考虑客户及地域、业务、行业（职业）等方面风险状况的基础上，科学合理地为每一位客户确定相应的风险等级。

（四）同一性原则。

应建立合理的客户风险等级划分流程,引导不同不同条线（部门）参与客户风险评估工作，最终确定同一客户唯一的风险等级。

（五）动态管理原则。

应定期或不定期故居客户尽职调查情况，及时调整客户风险等级及风控措施，确保客户风险等级符合实际情况。

(六）自主管理原则。

经评估认定后，认定自行确定的风险评估标准或风险控制措施的实施效果不低于《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户风险分类管理指引》或其中某项要求的,可作出不遵循《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》或其中某项要求决定，但应书面记录评估论证的方法、过程及结论，以备核查。

反洗钱风险评估及客户分类管理办法

反洗钱风险评估及客户分类管理方法第一章总则第一条为预防洗钱和恐惧融资活动，建立有效的客户风险管理体系，根据"中华人民**国反洗钱法"、"非金融机构支付效劳管理方法"、"金融机构大额和可疑交易报告管理方法"、"支付机构反洗钱和反恐惧融资和反恐惧融资管理方法"等法律、规章制度的规定，制定本实施细则。

第三条反洗钱客户风险等级评定是指机构根据客户身份、风险等级分类标准，对客户按照高、中、低风险等级进展分类，目的是根据客户不同的风险等级采取不同的识别和监控措施，切实防*洗钱风险。

第四条客户风险等级评定的*围包括预付卡的发行和受理。

第五条反洗钱客户风险等级管理应遵循以下原则：〔一〕审慎性原则。

客户风险等级评定对防*洗钱风险有重要意义，必须充分了解客户，提高对客户身份的识别能力，严谨地进展客户风险等级评定。

〔二〕风险相当原则。

应依据风险评估结果科学配置反洗钱资源，在洗钱风风险较高的领域应当采取强化反洗钱措施，在洗钱风险较低的领域可以采取简化反洗钱措施。

〔三〕全面性原则。

应全面考虑客户及地域、业务、行业〔职业〕等方面风险状况的根底上，科学合理地为每一位客户确定相应的风险等级。

〔四〕同一性原则。

应建立合理的客户风险等级划分流程，引导不同不同条线〔部门〕参与客户风险评估工作，最终确定同一客户唯一的风险等级。

〔五〕动态管理原则。

应定期或不定期故居客户尽职调查情况，及时调整客户风险等级及风控措施，确保客户风险等级符合实际情况。

〔六〕自主管理原则。

经评估认定后，认定自行确定的风险评估标准或风险控制措施的实施效果不低于"金融机构洗钱和恐惧融资风险评估及客户风险分类管理指引"或其中*项要求的，可作出不遵循"金融机构洗钱和恐惧融资风险评估及客户分类管理指引"或其中*项要求决定，但应书面记录评估论证的方法、过程及结论，以备核查。