商业银行资产与负债业务.pptx

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商业银行资产负债管理-(ppt-60页)

商业银行资产负债管理-(ppt-60页)

• (7)国际商业借款指标(仅对外汇考核)。自借国际商业 借款(含出口信贷)和境外发行债券(不含地方、部门委托 )与资本净额之比不得超过100%。
• (8)存贷款比例指标。各项贷款与各项存款之比不得超过 75%(其中,外汇各项贷款与外汇各项存款之比不得超过 85%)。
资金缺口
正值 正值 负值 负值 零值 零值
利率敏感 比率 >1 >1 <1 <1 =1 =1
利率 变动 上升 下降 上升 下降 上升 下降
利息收 入变动
增加 减少 增加 减少 增加 减少
变动 幅度
> > < < = =
利息支 出变动
增加 减少 增加 减少 增加 减少
净利息收入 变动
增加 减少 减少 增加 不变 不变
(2)代表人物:18世纪英国经济学家亚当∙斯密 《国富论》(国民财富的性质和原因的研究)
(3)原则:来源制约运用、保持高度流动性 (4)局限性:续短为长、需求多样、外部条件
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3)资产转移理论
(1)基本观点:保持流动性的最好办法是持有可转
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1. 缺口的衡量与管理 2. 持续期的应用及局限性 3. 金融衍生工具的应用
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(一)利率敏感性缺口的衡量与管理
1、定义
利率敏感性缺口管理:指银行管理人员根据对利率变化的预 测,积极调整资产负债结构,扩大或缩小利率敏感性资产和利 率敏感性负债的差额,即“利率敏感性缺口”,从而保证银行 收益的稳定或增长。

商业银行经营管理第3章商业银行负债业务管理ppt课件

商业银行经营管理第3章商业银行负债业务管理ppt课件
(二)商业银行的负债结构
1、存款负债 存款是商业银行对存款储户的一种负债,存款人 可以随时或按约定时间支取款项,是商业银行传 统业务。它在负债中占有重要的地位,约占负债 总额的70%。存款负债的多少主要取决于客户本 身,但商业银行可以通过积极措施化被动为主动, 提高存款负债的规模,优化存款负责的结构。
3、金融债券
发行金融债券时银行为筹集比较稳定的信 贷资金或特定用途贷款资金向社会发行的 债权证书。银行发行金融债券不需要交纳 存款准备金,且到期时间较长,不能要求 提前清偿,因此稳定性高于存款。
为了规范事业单位聘用关系,建立和 完善适 应社会 主义市 场经济 体制的 事业单 位工作 人员聘 用制度 ,保障 用人单 位和职 工的合 法权益
储蓄存款按其支付方式可以分为活期储蓄和 定期储蓄两种。
关于储蓄存款的概念,国内外存在着明显的 差异。在国外,储蓄存款的存户包括居民个人、 政府和企业 。我国的储蓄存款则专指居民个人 在银行的存款,政府机关、企业单位的所有存款 都不能称之为储蓄存款。
为了规范事业单位聘用关系,建立和 完善适 应社会 主义市 场经济 体制的 事业单 位工作 人员聘 用制度 ,保障 用人单 位和职 工的合 法权益
(一)银行在新产品的开发和推广过程中,必 须遵循以下原则: 1.规范性原则
存款工具创新必须符合存款的基本特征和规范, 也就是说要依据银行存款所固有的功能进行设计, 对不同的利率形式、计息方法、服务特点、期限差 异、流通转让程度、提取方式等进行选择、排列和 组合,从而创造出新的存款品种。 2.效益性原则
为了规范事业单位聘用关系,建立和 完善适 应社会 主义市 场经济 体制的 事业单 位工作 人员聘 用制度 ,保障 用人单 位和职 工的合 法权益
(三)储蓄存款 储蓄存款一般是个人为积蓄货币和获得利息

商业银行的负债业务介绍(ppt 26页)

商业银行的负债业务介绍(ppt 26页)
六、漏存处理 在办理教育储蓄过程中,如中途漏存,应于次月补齐。未补存者,该笔教育储蓄不得再存入。 七、教育储蓄的利率表及计算公式
1、利率表方式 时间 年利率

零存整取 一年 1.71%
整存整取 一年 2.25%

三年 2.07%
五年 2.25%
二年 2.70% 三年 3.24%

五年 3.60%

2、计算公式
体)和个人存入商业银行或非银行金融机构账户上 的货币资金。 2.存款对商业银行的意义 (1)为银行各职能的实现提供了基础, (2)为银行提供了大部分的资金来源 , (3)是决定银行盈利水平的重要因素 , (4)银行与社会各界的沟通提供了渠道。
第四章 商业银行的负债业务
3.存款对宏观经济的作用 (1)聚集闲散资金,增加社会积累 (2)平衡信贷收支,调节货币流通 (3)加速资金周转,促进经济核算 (4)合理融通资金,协调经济发展
第二节 银行存款的经营管理
一、商业银行存款管理的目标
1.总体目标:“三性”目标
2.具体目标
(1)保持存款的稳定性
a.衡量指标
活期存款稳定率
活期存款最低余额 活期存款平均余额
100%
活期存款平均占用天数
活期存款平均余额 计算期天数 活期存款支付总额
第四章 商业银行的负债业务
出,教育储蓄比普通的储蓄优惠。
第四章 商业银行的负债业务
(2)创新存款工具业务的种类 a.活期存款工具创新 *可转让支付命令(NOWS) *超级可转让支ห้องสมุดไป่ตู้命令(Super NOWS) b.定期存款工具创新 *可转让定期存单(C.D) *货币市场账户(MMDA) *自动转账账户(ATS) *协定账户(NA)

商业银行资产负债管理(PPT29张)

商业银行资产负债管理(PPT29张)
利率期权是一种规避利率风险的有效工具。 根据借贷方向的不同,利率期权可以分为两种:借 款人期权和贷款人期权。 04.03.2019 人大:商业银行业务与经营
第九章第二节 利率风险及其管理
利率上、下限及双限
利率上限、下限和双限是一种特殊类型的期权,银行可 以用来消除客户与银行自身的利率风险,并使买方的最 大成本或最小收益被固定下来。 利率上限的购买者作为借款人可以得到保证,贷款者不 能把贷款利率提高到上限水平以上,借款者还可以向第 三方购买利率上限,由第三方保证补偿借款人任何超过 上限的额外利息。
商业贷款理论
该理论由亚当·斯密在《国富论》中提出。 该理论认为商业银行的资金来源主要是流动 性很强的活期存款,因此其资产业务应主要集 中于短期自偿性贷款,即基于商业行为能自动 清偿的贷款,以保持与资金来源高度流动性相 适应的资产的高度流动性。 短期自偿性贷款主要指短期的工、商业流动 资金贷款。这种理论也被称作为自动清偿理论 和“真实票据论” (Real-Bill Theory)。
04.03.2019 人大:商业银行业务与经营
第九章第一节 商业银行资产负债管理理论与发展
负债管理理论
负债管理理论(Liability Management Theory)兴 起于20世纪五六十年代。 该理论主张银行可以积极主动地通过借入资金的 方式来维持资产的流动性,支持资产规模的扩张, 获取更高的盈利水平。 负债管理理论主张以负债的形式来保证银行流动 性的需要,使银行的流动性和盈利性的矛盾得到协 调。同时,将银行管理的视角由单纯的资产管理扩 展到负债管理,使银行能够根据资产的需要来调整 负债的规模和结构,增强了银行的主动性和灵活性, 提高了银行资产盈利水平。
构是银行自身无法控制的,而资金业务的规模和 结构则是可控的,银行应该主要通过对资产规模、 结构和层次的管理来保持适当的流动性,实现其 经营管理的目标。 资产管理理论经历了商业贷款理论、资产转移 理论和预期收入理论三个阶段。

商业银行负债业务与存款业务经营(ppt 70页)PPT学习课件

商业银行负债业务与存款业务经营(ppt 70页)PPT学习课件
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4、货币市场存款账户(MMDA) –其性质介于储蓄存款和活期存款之间。 –主要特点是: • 要有2500美元的最低限额; • 没有利率上限,其存款利息是以公布的每日利 率为基础随时计算的; • 10万美元的存款额可得到联邦存款保险公司的 保险; • 存款者每月可办理6次自动转账或电话转帐,其 中3次以下可使用支票,但个人取款不受限制; • 对存款不规定最低期限,但银行有要求客户提 款时应提前7天通知的权利。
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3、科技进步 A。电子化与网络化 B。活期存款的重要性降低 C。企业资产的流动性增加
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(二)中国商业银行
1、存款类负债仍占绝对优势 A。各项存款及城镇居民储蓄增长 B。负债业务种类单一 C。债券发行有明显增长 2、活期储蓄增长速度大于定期储蓄的增
长速度。 A。经济前景的预期 B。储户的货币需求
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第三节 存款业务经营
一、影响存款业务的因素 二、存款业务经营策略 三、存款成本及存款的稳定性分析 四、存款保险制度
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一、影响存款业务的因素
(一)宏观因素 1、宏观经济发展水平对银行存款的影响呈正相
关的关系 古典经济增长模型,新经济增长模型 2、金融监管当局的货币政策 法定准备金率、再贴现率 3、金融法律法规建设的影响 加强约束还是放松约束 4、利率管制程度 利率是否市场化
户预先约定存储期限的存款。 • 定期存款一般要在到期日凭银行签发的定期存单来提
取,银行根据到期的存单计算应付本息,如果持有到 期存单的存户要求续存时,银行则另外签发新的存单。 • 定期存款的优点: –对存户而言:收益高 –对商业银行而言:可用资金的期限长
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3、储蓄存款 • 储蓄存款:一般是个人为积蓄货币和获得利息收入
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商业银行的负债业务培训教材(PPT38页)

商业银行的负债业务培训教材(PPT38页)

商业银行的负债业务培训教材(PPT38页)培 训课件 培训讲 义培训ppt教程 管理课 件教程ppt
一、非存款业务概述
❖ 商业银行的非存款业务
是商业银行吸收各种非存款资金的业务。主要包括同 业拆借、向中央银行或向国际金融市场借款、发行金 融债券等。
❖ 商业银行非存款业务的作用:
商业银行非存款业务可以提高商业银行的资金营运和 管理效率;
❖ 超级可转让支付命令账户(Super NOW) 是可转让支付命 令账户的创新发展。
❖ 货币市场存款账户(MMDA) 是一种计息并且允许转账的存 款账户。
❖ 自动转账服务账户(ATS)客户在银行开立两个账户,一个 是储蓄存款账户,另一个是活期存款账户,并保证在活期存 款账户的余额在1美元或以上。客户平常将款项存在储蓄存 款账户上,当客户开出支票准备提现或转帐时,银行自动将 必要的数额从储蓄存款账户转到活期存款账户上进行付款。
其它存款 7.06%
企业存款 33.48%
财政存款
储蓄存款
2.78%
49.12%
图2-2 2005年人民币存款构成机关团体存款
4.20%
(二)创新的存款类型
❖ 大额可转让定期存单(CD) 是指存款人将资金按某一固定 利率和期限存入银行并可在市场上转让买卖的存单形式的凭 证。
❖ 可转让支付命令账户(NOW) 是由美国马萨诸州的储贷协 会在1972年创设的一种可使用支付命令进行支付和提现的储 蓄存款账户。
❖ 其他: 协定账户、个人退休金账户、股金提款单账户、零续定期存 款、与物价指数挂钩的指数存款证、特种储蓄存款等
我国商业银行的存款创新
❖ 银行卡存款账户 ❖ 个人支票存款账户 ❖ 工资账户 ❖ 公用事业的各项收费账户 ❖ 住房储蓄账户 ❖ 爱心储蓄账户 ❖ 各种礼仪储蓄怅户 ❖ 与个人理财服务相联系的存款账户(如招商银行“金

商业银行资产负债管理(ppt-36页)

商业银行资产负债管理(ppt-36页)

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2. 基本思想 商业银行同时关注资产、负债,以及对表外业务的管 理,将资产管理、负债管理和展幅管理等相结合进行 协调管理。
3. 资产负债管理目标 • 短期目标:注重银行净收入(会计模型分析) • 长期目标:注重银行股权的市价(经济模型分析) • 会计模型分析和经济模型分析在资产负债管理中 的作用
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– 反映资产与负债关系的比例指标
指标
资本充足率
资本比率
杠杆比率 贷存比
流动比率 中长期贷款与 定期存款比率 呆账准备率
公式
资本期末总额 / 风险加权资产期末总额 资本期末总额 / 资产期末总额 1 / 资本比率
各项贷款期末余额 / 各项存款期末余额 流动性资产期末余额 / 流动性负债期末余额
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❖ 一. 负债管理战略
– 产生背景:20世纪60~70年代,西方商业银行在面临 资金来源紧张和强贷款需求的双重压力下,将对资产 负债表的管理重点转移到负债方面,开始实施负债管 理战略。
– 基本思想:根据其经营目标开发新的资金来源,对存 款、非存款和资本金等各种不同来源的资金进行适当 组合,以较低成本筹集更多资金。
问题:1. 这张带息票债券的持续期是否等于这一组无息 债券的持续期 。
2. 持续期如何计算。
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• 例4 某固定收入债券的息票为每年80美元,偿还期3 年,面值1000美元。该金融工具的实际收益率为10%, 现有市场价格为950.25美元。测算该债券的持续期。
问题:用会计模型和经济模型t is 城市轨道交通 urban rail transport

商业银行负债业务26页PPT

商业银行负债业务26页PPT

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负债业务之活期存款系统介绍
交易设计
帐务类 调整类 查询类
16.11.2019
25Βιβλιοθήκη END 应付利息借: 利息支出 贷: 发行债券---应计利息
到期偿付本息
借: 发行债券---债券面值 借: 发行债券---应计利息
贷:现金或其它科目
16.11.2019
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负债业务之其它负债的核算
应付利息
借: 利息支出 贷: 应付利息
应交税金
借: 营业税金及附加 贷: 应交税金---应交营业税户
16.11.2019
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负债业务之存款的基本业务
活期存款
储蓄活期
一本通业务 卡业务 支票业务
企业活期
支票业务 卡业务
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负债业务之存款的基本业务
定期存款
整存整取 零存整取 存本取息 定活两便 通知存款 大额定期 教育储蓄
16.11.2019
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负债的分类(按来源渠道划分)
存款
储蓄存款
活期储蓄存款 定期储蓄存款
企业存款
活期企业存款 定期企业存款
财政性存款
16.11.2019
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负债的分类(按来源渠道划分)
借入款
向央行借款
信用借款 再贴现 再抵押
同业拆放
同业拆借 转贴现和转抵押 证券回购
境外借款
境外金融机构借款 境外银行借款
16.11.2019
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负债的分类(按来源渠道划分)
发行债券
短期债券 长期债券
16.11.2019

商业银行三大业务 PPT课件

商业银行三大业务 PPT课件
◆ 6. 掉期存款
掉期存款指的是顾客在存款时把手上的由名义上兑换成其所选 择的外币,作为外币定期存款存入银行。到期满时顾客先将外币存 款连本带息兑回本币后才提取。存款期限由一个月至一年不等。
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资产业务
10ห้องสมุดไป่ตู้
◆ 资产业务 简单的说就是贷款。商业银行对资金 的运用形成资产,资金运用的过程就是资产业务经营。 资产业务是商业银行的基本业务之一,是取得银行收 益的主要业务。 资产业务主要包括:现金资产业务、信贷业务、投资 业务、贴现业务。
商业银行三大业务分析
1
目录
负债业务 资产业务 中间业务
2
负债业务
3
◆负债业务简单的说就是存款业务。负债业务是商业银行传统的基本业务
之一,是商业银行经营活动的起点,也是商业银行开展资产业务和其他业 务的基础和前提。负债是银行由于受信而承担的将以资产或资本偿付的能 以货币计量的债务,主要包括自有资本和吸收外来资金两大部分。存款、 派生存款是银行的主要负债,约占资金来源的80%以上,另外联行存款、 同业存款、借入或拆入款项或发行债券等,也构成银行的负债 。
借款人条件: 具有独立民事行为能力的自然人或者法人;抵押
物为本人或第三人合法拥有的房地产(住宅,商铺,门面,写字楼等) 或汽车;借款人所需证件: 1、 自然人:房地产权证、借款人身份 证、户口薄;抵押人夫妻双方身份证、户口薄、 结婚证;抵押人为 单身的,提供个人未婚证明;离异的提供离婚证明及未再婚证明。 2、 法人:房地产权证、土地使用权证;法定代表人身份证明、法人代表 委托证明、公司章程、股东会决议、董事会决议、营业执照副本(原 件)、税务登记证、近三个月的纳税证明。
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◆中间业务存在的问题:
1、中间业务品种少,创新不足 主要表现在:①经营品种单一②创新观念不强,中间业务创新动力

商业银行资产负债管理(PPT76页)

商业银行资产负债管理(PPT76页)

(三)资产负债综合管理理论与方法
资金缺口在数量上等于利率敏感性资产 (IRSA)与利率敏感性负债(IRSL)之 差。
商业银行在利率变动周期的不同阶段上 通过灵活调整其缺口状态,可以扩大银 行利差,争取最大收益。
(三)资产负债综合管理理论与方法
2、资产负债综合管理方法 (2)持续期(Duration)缺口管理 持续期是固定收入金融工具的所有预期
(八)商业银行风险监管核心指标的试行 (2006至今)
三是适应了当前监管发展。在监管实践 中,银行监管内容逐步从过去单一的信 用风险监管扩展到流动性、信用、市场 和操作风险,实行全面风险监管,《核 心指标》针对这四类风险分别设计了监 管指标。
(八)商业银行风险监管核心指标的试行 (2006至今)
(三)资产负债综合管理理论与方法
1、资产负债综合管理理论 资产负债综合管理理论产生于20世纪
70年代中后期。该理论并不是对资产管 理理论、负债管理理论的否定,而是吸 收了这两种管理理论的合理内涵,并对 其进行了发展和深化。
(三)资产负债综合管理理论与方法
该理论认为,商业银行单靠资产管理或 单靠负债管理都难真正实现安全性、流 动性和盈利性的均衡,只有从资产和负 债两方面入手,共同调整,协调安排, 全方位、多层次进行管理,才能达到经 营总目标的要求,真正实现“三性”的 均衡。
(八)商业银行风险监管核心指标的试行 (2006至今)
为了克服1996年颁布的《商业银行资产 负债比例管理监控、监测指标和考核办法》 中的不足,银监会于2005年12月31日制 定了《商业银行风险监管核心指标(试 行)》(以下简称《核心指标》),决定 自2006年1月1日起试行。《商业银行资 产负债比例管理监控、监测指标和考核办 法》(银发[1996]450号)同时废止。

商业银行的负债业务PPT课件

商业银行的负债业务PPT课件

活期存款 (交易帐户 )
存款账户
储蓄存款 定期存款 (非交易帐户)
.
我国银行存款负债业务分类
对公存款 银

按存款是公还

是私来区分
款 储蓄存款
储蓄存款, 不签支票
.
活期存款 定期存款 活期储蓄存款 定期储蓄存款
主要包括以下三大存款类型: (1)活期存款
活期存款(Demand Deposits),也称支票账 户或交易账户,是指存款客户可随时存取或支 付使用的存款。对存入的这种款项的支取,客 户与银行之间没有明确的时间限制,客户事先 可以不通知银行即可提现。
户。
.
②超级可转让支付命令(S—NOW账户) 又称为优息支票存款
主要内容: 在该账户中保持2500美元的最低存款余额。 利率高于NOW账户,但低于货币市场存款账户; 低于2500美元按NOW账户利率执行。
.
主要特征: 将利率与存款余额的多少挂钩; 存户每月可不受限制地开出支付命令; 向存户收取一定的手续费。 主要针对非盈利性机构。
第三章 商业银行的负债
学习重点:
1、我国存款种类的划分; 2、如何化解存款的风险; 3、除存款外,商业银行还有哪些筹资方式。
.
案例:2015.6.30中国工商银行资产负债表 2016.6.30中国工商银行资产负债表
.
§3.1 商业银行负债业务概述
商业银行作为信用中介,负债是最基本、最主 要的业务。在商业银行的全部资金来源中,80% 左右来自于负债。
以贷引存(促进)
.
2)银行负债是决定银行盈利状况的重要因素
(1)存款构成了贷款的主要资金来源,因而是银行 利润哈发展的源泉。
(2)在资产价格水平一定的情况下,负债成本的高 低决定银行盈利水平的高低。

第二章商业银行的负债业务PPT课件

第二章商业银行的负债业务PPT课件
负债成本构成主要有以下几个部分: (一) 利息成本:定义,利率选择,优缺点 (二) 营业成本 (三) 相关成本
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利息成本 银行按约定的存款利率以货币形式 直接支付给债权人的报酬,具体数额 取决于利息率和商业银行的负债结构
营业成本 除利息之外的一切开支,包括
员工薪资、办公费用等
有关成本 ①风险成本:因存款增加引起商业银行
2、 储蓄存款
这是商业银行为满足居民个人积蓄货币和获得利息收入的需要而开办的一种存款业 务。储蓄存款分为活期储蓄存款和定期储蓄存款两类。
3、 同业拆借
同业拆借。这是银行的一项传统业务,指银行之间利用资金融通过程中的时间差、 空间差和行际差调剂资金头寸的短期借贷,是商业银行解决短期资金余缺、调剂法定 准备金头寸、融通资金的重要渠道。
3
三、银行负债的经营原则
(一)依法筹资原则 (二)成本控制原则 (三)适度规模原则 (四)结构合理原则
四、银行负债的构成:存款、借入款、其他负债
4
第二节存款业务
一、商业银行存款负债的种类
(一)传统的负债业务 1.活期存款 2.定期存款 3.储蓄存款
(二)创新类存款 包括可转让支付命令账户、 自动转账服务账户、个人 退休金账户等。
(
)
A、依法筹资原则
B、成本控制原则
C、适度规模原则
D、结构合理原则
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第三章 商业银行负债及其管理
本章同步测试 三、多项选择题
4、商业银行存款是按存款的期限和提取方式不同,可分为(
)
A 活期存款
B 定期存款
C 储蓄存款
D 大额可转让定期存单
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第三章 商业银行负债及其管理
本章同步测试
三、多项选择题
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流动性负债
流动性负债主要包括:
活期存款 短期内到期的拆放/存放同业款项 短期内到期的中央银行存款 短期内到期的定期存款 短期内到期的发行的票据和债券 应付账款和其他应付款 其他短期内应支付的负债
负债种类(一)
从我国银行的实际情况看,负债大致分成 几类,即存款,借款,金融机构往来和其他 负债。
存款业务可分为三类:财政性存款,单位存款 和储蓄存款。
金融机构往来主要有向中央银行负债和向其他 同业的负债
借款主要指银行对外筹集的期限在一年以上 (含一年)的长期借款,长期借款按性质分为 借款和发行债券。
负债种类(二)
其他负债,主要包括三项内容:各种应付款项及预收款,或 有负债,其他。
各种应付及预收款项:㈠应付利息,㈡应付税金,㈢应付股 利,㈣应付固定资产融资租赁费。
或有负债,指金融企业应客户要求对外发生承诺后对受益人 所承担的一种潜在债务,目前主要有出具信用证和信用担保 两大类。
其他负债,主要指银行在办理结算中形成的负债,以及银行 内部资金往来中发生的一些债务
存款原则
财政性存款由人民银行专营原则 强制存入原则 存款实名原则 限制支出原则 监督使用原则
存款种类(一)
存款是金融企业以信用方式吸收的单位和居民个人的各种暂时 闲置和待用的货币资金,按吸收存款的对象分,有单位存款、个 人存款、财政性存款和同业存款。按吸收存款的期限分,有活 期存款、定期存款、定活两便存款,通知存款和协定存款。按 存款币种分,由本币存款和外币存款
人民币个人储蓄定期存款可分为整存整取,零存整取,存本取 息,整存零取四种
商业银行业务概述
(资产与负债部分)
刘士峰
第一章:负债业务
负债是指商业银行过去的交易,事项形成的现时义 务,履行该义务预期会导致经济利益流出商业银行, 主要包括自有资本和吸收的外来资金 (1)活期存款(checkable deposits) (2)定期存款(time deposits) (3)储蓄存款(savings) (4)各种借款(borrowings) (5)银行资本 (bank capital) 其中1、2、3称为被动负债,4、5称为主动负债
存款种类(五)
协议存款是指客户开户时和银行订立合同,在遵 守人民银行规定的前提下,双方协商确定存款本 金,利率水平,存款期限,计算和付息方式,违 约处罚标准等内容的存款,只能以转账方式存入, 无外币协议存款
协议存款主要指商业银行对保险公司大额定期存 款,金额需在3000万以上,期限在5年以上。
单位通知存款按存款人提前通知的期限长短分为1天通知存款 和7天通知存款(外币通知存款只有7天通知),最低起存金额为 50万元,最低支取金额为10万元,需一次存入,一次或分次 支取。(外币通知存款最低起存金额为等值10万美元,需一次性 存入,一次性支取),通知存款按支取日挂牌公告的同期同档次 通知存款利率计息
存款种类(二)
定活两便是指客户在存款时不必约定存期,一次性支取,取款时 根据实际存期按照规定计息的储蓄种类。起存金额50元,不可部 分支取。可通存通兑
定活两便的利息计算:存期不满三个月的,按实际天数计付活期 利息;存期在三个月以上(含三个月),不满半年的,按支取日 整存整取定期储蓄存款三个月的存款利率打六折计息,打六折后 低于活期存款利率时,按活期存款利率计息;存期在半年以上 (含半年)不满一年的,按支取日整存整取定期储蓄存款六个月 的存款利率打六折计息;存款一年以上的(含一年),无论存期 多长均按支取日整存整取定期储蓄存款一年的利率打六折计息。
协定存款合同期一般为一年,到期可延期,一个 基本账户只能开立一个对应的协定存款户。
存款种类(四)
可转让定期存单存款是定期存款的一种主要 形式,主要特点是:存单面额固定,不记名, 利率有固定也有浮动,存期为3个月、6个 月、9个月和12个月不等。存单能够流通 转让。
掉期存款指的是顾客在存款时把手上资金 名义上兑换成其所选择的外币,作为外币定 期存款存入银行。到期满时顾客先将外币存 款连本带息兑回本币后才提取。存款期限由 一个月至一年不等。
负债管理
指商业银行以借入资金的方式保持流动性,负 债管理的主要方式是:一是被动负债;二是主动 负债.
负债业务综述
负债是银行由于授信而承担的将以资产或资本 偿付的能以货币计量的债务。存款、派生存款 是银行的主借入或拆入款项或 发行债券等,也构成银行的负债。
储蓄存款
储蓄存款存期计算时,算头不算尾,存期内无论大月, 小月,平月,闰月,每月均按30天计算。全年按360 天计算。
定期储蓄的到期日,一律按对年,对月,对日计算, 如遇到期日为开户日所缺日期,则应以到期月份最后 一天为到期日。
活期储蓄存款按照存款方式的不同,可分为存折户和 支票户。按照支取方式可分为凭密码支取和凭印鉴支 取。
协议存款的存款期限不一定要求整年,零头天数 按实际天数计息。
存款种类(六)
结构性存款是指结合了固定收益证券和金融衍生产品,其收益 率与产品中规定的国际市场上的利率、汇率、证券、或者金融 衍生产品等挂钩的组合存款。 结构性存款通常有以下特点: (一)风险针对不同的指数、权益价格、汇率等的未来情况变 动。 (二)高收益且保证本金安全:适合寻求更好的存款收益同时 希望保护资金的投资者。 (三)不需要信用额度。 (四)条款的灵活性,例如:期限和其他参数可以根据投资者 的需要和风险偏好进行适当的调整。
存款种类(三)
开户单位可在基本存款账户或一般存款账户基础 上办理协定存款账户,协定存款账户下设结算户 (A户)和协定户(B户),开户单位和银行共同 商定A户需保留的基本存款额度。开户单位的存款 基金全部通过A户往来,超过基本额度部分的资金, 银行自动转让B户,当A户低于基本存款额度时, 银行自动用B户资金转入A户,单位协定存款按季 结息。A户按结算日和支取日活期存款利率计息, B户存款按结算日或支取日协定存款利率计息。利 率原则上高于活期存款利率低于6个月定期存款利 率
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