信托基本知识培训

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信托基础知识试题及答案

信托基础知识试题及答案一、单项选择题（每题2分，共10题）1. 信托的法律关系中，受托人是指：A. 委托人B. 受益人C. 受托财产的管理者D. 信托财产的所有者答案：C2. 信托成立的基本要素不包括以下哪一项？A. 信托财产B. 信托目的C. 信托期限D. 信托合同答案：D3. 信托财产的独立性体现在以下哪一点？A. 信托财产与受托人的其他财产相混合B. 信托财产可以用于清偿受托人的债务C. 信托财产与委托人的其他财产相隔离D. 信托财产可以用于清偿委托人的债务答案：C4. 下列哪一项不是信托的基本原则？A. 信托财产的独立性B. 受托人的忠诚义务C. 信托目的的合法性D. 信托财产的不可分割性答案：D5. 信托的终止条件通常不包括：A. 信托合同到期B. 信托目的实现C. 受托人辞任D. 委托人破产答案：D6. 信托的受益人可以是：A. 委托人本人B. 受托人C. 第三方D. 以上都可以答案：D7. 信托的受托人应当具备以下哪些条件？A. 完全民事行为能力B. 良好的信誉C. 专业的管理能力D. 以上都是答案：D8. 信托的变更通常需要：A. 委托人同意B. 受益人同意C. 受托人同意D. 以上所有条件答案：A9. 信托的解除通常发生在：A. 信托合同到期B. 信托目的无法实现C. 受托人违反信托义务D. 以上情况都可能答案：D10. 信托的监管机构通常是：A. 银行B. 证券公司C. 信托公司D. 金融监管机构答案：D二、多项选择题（每题3分，共5题）1. 信托财产可以包括以下哪些形式？A. 货币B. 动产C. 不动产D. 知识产权答案：ABCD2. 信托的设立可以基于以下哪些目的？A. 财产管理B. 财产增值C. 慈善事业D. 税务规划答案：ABCD3. 受托人的权利包括：A. 收取信托报酬B. 管理信托财产C. 处分信托财产D. 决定信托财产的分配答案：ABC4. 信托的义务包括：A. 忠诚义务B. 谨慎义务C. 保密义务D. 报告义务答案：ABCD5. 信托的终止可以基于以下哪些原因？A. 信托合同到期B. 信托目的实现C. 信托财产耗尽D. 受托人辞任答案：ABCD三、判断题（每题1分，共5题）1. 信托财产可以用于清偿委托人的债务。

信托的基础知识讲解

自书遗嘱由遗嘱人亲笔书写，签名，注明年、月、日
代书遗嘱应当由两个以上见证人在场见证，由其中一人遗嘱人未曾设立与之内容相带书，注明年、月、日，并遗嘱人可以设立新遗嘱的方冲突的公证遗嘱，且该遗嘱由代书人、其他见证人和遗式撤销、变更原遗嘱为遗嘱人最后设立的遗嘱嘱人签名以录音形式设立的遗嘱，应当由两个以上见证人在场见证
债务隔离功能
受益人取得的身故保险具备良好的债务规避功金不是遗产，不受追偿；能，但恶意避债除外人身损害赔偿不受追偿；保单现金价值可被追偿；可规避债权人的代位求偿权，但恶意投保除外可在保单现金价值内融资保险公司对保险合同保密，受益人领取保险金时无需告知其他人法律没有明确规定高度保密，但很多离岸国家已于中国签订税务信息交换协议，保密效果会打折扣。
家族信托的法律属性
• 根据受托人是否是营业性的受托机构，可以将信托分为营业信托与民事信托。家族信托属于民事信托，其与营业信托的区别如下： • 1、家族信托多属于他益信托，营业信托多属于自益信托 • 2、家族信托的受托人范围比较广泛，营业信托受托人为信托机构。 • 3、家族信托的发起人为委托人，营业信托的发起人多为信托机构 • 4、家族信托的目的具有多样性，营业信托的目的为营利 • 5、家族信托的合同为量身定做，营业信托合同多具有格式条款。
家族信托的功能
1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 财富保护功能债务阻断刑事追索阻断资产讯息保密防范婚姻变动风险财富传承功能家族治理功能税收筹划功能社会慈善功能
保险金家族信托
• 保险金信托，又称人寿保险信托，是指以保险金或者人寿保险单作为信托财产，由委托人（一般为投保人）和信托机构签订保险信托合同，当发生保险理赔或满期保险金给付时，保险公司将保险赔款或满期保险金较富裕受托人（即信托机构），由受托人依信托合同约定的方式管理、运用信托财产，并于信托期间终止时将信托资产及运作收益交付信托受益人。保险金家族信托时保险和信托的有效结合，兼具保险的杠杆效应、财富保全功能与信托的风险防护、事务处理和资产管理功能。

信托及金融基础知识培训

信托与金融基础知识培训信托是什么信托(Trust)是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。

信托即受人之托，代人管理财物。

是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名义，为受益人(委托人)的利益或其它特定目的进行管理或处分的行为。

由于信托是一种法律行为，因此在采用不同法系的国家，其定义有较大的差别。

历史上出现过多种不同的信托定义，但时至今日，人们也没有对信托的定义达成完全的共识。

我国随着经济的不断发展和法律制度的进一步完善，于2001年出台了《中华人民共和国信托法》，对信托的概念进行了完整的定义：信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的进行管理或者处分的行为。

信托就是信用委托，信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉与到三方面当事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以与受益于人的受益人。

信托业务是由委托人依照契约或遗嘱的规定，为自己或第三者(即受益人)的利益，将财产上的权利转给受托人(自然人或法人)，受托人按规定条件和范围，占有、管理、使用信托财产，并处理其收益。

信托业在中国，最早可追溯到20世纪初。

当代信托行业最早伴随改革开放萌生，对于弥补我国传统单一的银行信用的不足，利用社会闲置资金，引进外资，拓展投资渠道，为我国经济的发展发挥了积极作用。

随着市场经济的发展和改革的深入，社会财富的巨大增长，产权制度的多元化和全面建设小康社会进程的加快，委托他人管理和处分自己的财产势在必行，信托“一法两规”的颁布将为信托业的健康发展奠定法制基础，据初步统计，2002年至2003年一季度市场已经推出了四十几个信托产品，吸收信托资金逾70亿元。

同时，证券市场基金作为一种标准化和典型的信托产品已经为人们日常生活所熟悉。

信托行为在达成一项信托时，构成法律行为所履行的手续就是信托行为。

信托基础知识

一、什么是信托1、信托是一种特殊的非银行财产管理制度,与银行、保险、证券构成了中国的金融四大产业支柱;在中国与银行业一同受到“国务院银行业监督管理委员会”监管,同时又受到中国的“一法三规”的保护;2、一法三规指的是中华人民共和国信托法、信托公司管理、信托公司净资本管理办法、集合资金信托计划管理办法;3、一法三规：约束了因信托公司的原因造成本次信托计划财产受到损失的将由信托公司固有财产进行赔偿;信托公司注册资本必须在3亿元以上、净资本不得低于2亿元;保证信托计划的财产与信托公司的财产的独立性、意味着两个财产是隔离的;信托计划存续期间的财产也是独立的;信托公司的各个项目也是独立的、不会因为这个信托计划财产亏损了去用另外一个信托计划财产补充的可能性发生;银监会要求的刚性兑付在这里就不多说了;2001年到目前为止,近14万亿的信托资产没有出现过一起本金及利息不兑付的;二、什么是信托公司信托公司是一个非银行的金融机构,但又与银行一样归国家银监会监管;运营的信托公司68家;三、什么是信托产品由信托公司发行的一款固定期限和固定收益类的产品或浮动收益类的产品PE阳光私募;四、信托的运作模式1、投资者委托人基于对信托公司受托人的信任,将自己的资金财产委托给信托公司,由信托公司将投资者的资金给到需要借钱的企业或个人,然后按投资者的意愿取得固定或浮动的年化收益,基本年化收益在8%-12%左右浮动收益的另计,期限多为12个月、24个月或36个月居多50年也有;融资方提供足额的资产抵押或质押不超过50%的抵押率;抵押物以土地及在建工程、房地产现房最为普遍、质押物以债权类或上市公司股权或未上市金融股权最为普遍;另外每一款信托计划的风控增信还包含：连带责任担保、优先次级结构化设计、股权控制项目监管和资金监管;到期融资方归还信托本金及利息到信托公司指定银行帐号,信托公司将本金及利息打到投资者当初打款的银行帐号;2、信托起投金额100万元,但300万以下只有50个人的名额,300万元的自然人名额不受限制;五、信托资金的投向1、政府基础设施建设类城市建设、修路等2、房地产类商业地产和保障房建设等3、企业融资贷款类上市公司融资贷款等六、通过信托融资银监会要审核的条件1、融资方的企业资质及信用需要评估;2、还款来源是否充足是否可以覆盖所融资金的本息3、融资方过去的经营如何所投项目是否有较高复合增长率4、抵押物净值如何一定低于50%抵押率抵押物变现能力如何5、一旦融资人还不起钱,是否可以及时变现抵押物以还本付息有实力的信托公司如果遇到融资方借钱人还不起钱的做法是：先以自有资金垫付给投资者本金和利息,然后再自己去拍卖融资方借钱人的抵押物,因为抵押物的评估价值的抵押率基本控制在50%以下,所以信托公司很乐意做这种事情;七、信托公司对信托计划的财产有6大风控增信措施1、抵押担保土地、房产并且抵押率一般不超过50%;2、质押担保股权-常见的为上市公司股权和未上市金融股权、债权类-常见为政府的债权或应收帐款如遇上市公司流通股则质押率控制在40%以下并设置平仓线和预警线;3、连带责任担保审核连带责任担保人资产一定具备担保资格;4、优先次级结构化若赢利-优先投资者的资金做为优先投资方享受优先盈利、若亏损-次级融资方或者其它机构资金做为次级投资方享受优先亏损,以保证优先投资者的资金安全垫付;5、股权控制信托公司作为第三方直接控股融资方借钱人或项目公司的所有股权,如出现融资方借钱人还不上本金及利息的时候可以立即在不需要任何公证的情况下直接处置融资方或项目公司的资产来进行变现并还本付息;6、每发行一款信托计划,信托公司都必须做到尽职调查,然后交由银监会一一审核,审核通过后信托计划才允许发行;且信托法规定：因信托公司的原因造成投资者委托人财产受到损失的,将由信托公司的固有资产进行赔偿;信托公司注册资本不得低于人民币3亿元、净资本不得低于2亿元人民币;备注：由于这6项风控增信措施使得信托成为一种“收益稳健、风险可控”的新型理财方式,受到大量的高净值流动资金在100-300万元客户的青睐,目前信托管理资产近14万亿元人民币,均100%兑付投资者的本金及收益,且信托已超越保险成为中国金融业第二大产业支柱;银行信托详细介绍：信托是信用委托的意思;它是指受他人委托,代为管理、经营和处理某项经济事务的行为;银行办理信托业务是以中间人身份所进行的一项银行业务,可将其归入中间业务范围;在信托业务中,拥有信托财产的人通常称为委托者,他们为达到一定目的,把财产委托给他人管理和处理;接受委托者的要求,按合同规定对信托财产进行管理和处理的人,则为受托者;委托者把财产委托给受托者进行管理和处理时,双方需要签订合同或协议,这种行为就是信托行为;通过信托活动会产生收益,享受信托收益的人,则为受益者,受益者可能是委托者本身,也可能是第三者;委托者、受托者、受益者三方围绕信托财产而产生的经济关系称为信托关系;信托的种类按不同的信托对象、目的、业务内容可有多种划分方式;按对象可分为个人信托和法人信托;按目的分为盈利信托和非盈利信托;按受益对象分为自益受托和他益受托;按信托受益范围可分为公益信托和私益信托;按信托业务的内容可分为资金信托和非资金信托;按信托行为发生的基础可分为自由信托和法定信托;按信托业务涉及的区域和范围,可分为国内信托和信托;按信托事务的性质分为民事信托和商事信托等;信托作为银行的中间业务,其职能有三：金融职能;因为信托着眼于筹集资金和融通资金,通过信托也是一种重要的融资方式;职能;因为信托的产生是从财务管理开始的;所谓财务管理就是信托机构接受财产所有者的委托,为其管理和处产;就我国银行信托部门办理的业务来看,都具有财务管理职能;信用服务职能;信托作为银行的中间业务,可以根据实际需要,对法人、团体提供内容丰富的信用服务;我国银行目前开办的信托业务有：信托存款;指企业、单位或个人可以自主使用的资金,存入信托机构,委托信托机构代为运用,但不具体指定使用对象和用途;信托贷款;是信托机构用吸收的一般信托存款和部分自有资金,以贷款方式向企业单位提供资金,并计收利息的一种信托业务;信托投资;信托机构以投资人的身份直接向企业所进行的投资;信托投资的来源是信托机构的自有资金和长期稳定的信托存款;财产信托;信托机构接受委托单位的委托,将财产向指定或不指定的单位出售或出租;委托贷款;信托机构按委托单位的要求,使用委托单位预先交存信托机构的贷款基金,按委托单位指定的对象和用途所发放的贷款;委托投资;委托人以准备进行投资的资金交存信托机构,委托其向指定的企业或项目进行投资,信托机构代为监督企业的管理和收益分配;银行推出的信托理财产品主要有三类：1、贷款类信托理财产品;该类产品将募集资金投资于某一公司的信托贷款;如我行前不久代为推介的一款贷款类信托产品,用于山东鲁能集团公司的贷款单一资金信托,期限三年,预期年化收益%,每半年分配一次收益,期间可开放申购和赎回;个人投资者认购起点是5万元,适合于风险承受能力较低的投资者;2、权益类信托理财产品;该类产品将募集资金用于购买某一公司的应收债权;如我行发行的一款权益类信托产品,用于购买天津隆康有限公司的原材料应收款,期限261天,预期年化收益%,个人投资者认购起点是5万元,适合于有一定风险承受能力的投资者;3、股权类信托理财产品;此类产品将募集资金投资于某一公司的股权,收益来源于股权转让价款;我行在2009年11月推出的一款股权类信托产品,用于购买昆明市国资委持有的昆明新都投资有限责任公司存量股权,未来该股权由昆明市国资委向信托公司溢价回购;回购资金来源为呈贡新区8013亩土地的出让收益,不足部分由财政列入年度预算安排;产品期限为1095天,预期年化收益%,收益每年分配一次,个人投资者认购起点为10万元,适合于有一定风险承受能力的投资者;从投资收益来看,银行信托理财产品收益率比银行定期存款要高很多,如现一年期人民币定期存款利率为%,以10万元本金计算,一年所得利息是2250元;若银行信托理财产品按年化平均收益率4%计算,10万元本金所得收益为4000元,两者相差1750元;从资金的安全性来看,银行信托理财许多都有了创新产品,比如在信托产品中增加了地方政府、商业银行或某些企业的担保,有一些在产品中增加土地抵押担保或股权质押担保等,在收益分配上引入了优先级受益人与次级受益人等方式,这相当于给资金的安全加了一把锁;有业内人士指出“信托产品一般是本金不保底、收益不封顶,比起一般公募理财产品,其风险比较大;”但银行发行的信托理财产品则往往会考虑到本金的保底及收益问题,所以它会对资金的投资项目进行调研和把关,较大程度保证了资金的安全性;投资、基金的风险越来越大,对于追求收益稳健的投资者来说,需要在投资组合中增加一些低风险、收益稳定的品种,银行信托理财产品就是一个不错的选择;。

《信托知识培训》课件

市场风险是指因市场价格波动而导致的风险。
详细描述
市场风险是信托业务中不可避免的风险之一，主要表现在市场价格波动上。例如，当信托公司投资于股票、债券等金融产品时，如果市场价格发生不利变动，信托公司可能会
面临资产损失的风险。
操作风险
要点一
总结词
操作风险是指因内部流程、人为错误或系统故障而导致的风险。
2023
PART 03
信托的功能与作用
REPORTING
财富管理与传承
信托作为专业的财富管理工具，可以为委托人提供个性化的财富规划，保障家族财富的长期增值与传承。
信托可以通过设立家族信托、企业年金信托等方式，实现财富的长期保值增值，规避市场风险和家族纠纷。
融资与投资
信托公司作为金融机构，可以通过发行信托计划等方式，为投资者提供多样化的投资产品和融资服务。
在现代社会，信托已经成为全球范围内广泛应用的法律和金融工具。
信托的基本要素
受托人
管理信托财产的人，通常是由委托人在遗嘱或协议中指定的人。
信托财产
被转移给受托人管理的财产，包括现金、房地产、证券等。
委托人
设立信托的人，也称为“立遗嘱人”或“发起人”。
受益人
受益人是根据信托协议获得实际利益的人，通常是由委托人在遗嘱或协议中指定的人。
。
商事信托
商事信托是指基于商业法律关系而设立的信托，例如证券投资信托、房地产投资信托等。
商事信托的目的是为了实现商业利益，例如筹集资金、分散风险等。
商事信托通常由投资银行、基金公司等金融机构发起，并受到相关监管机构的监管。
公益信托
公益信托是指为了公共利益而设立的信托，例如慈善基金、教育REPORTING

1.信托基础知识学习

信托基础知识解析2008年以来，中国信托行业迅速崛起。

自那一年起，其资产管理规模以每年1万亿的速度递增，截至2017年末，全国68家信托公司管理的信托资产规模达22万亿，跨入“20万亿时代”的信托业成为我国金融领域超越证券、保险，成为仅次于银行的金融板块。

而这个自带光环的舶来品，也被越来越多被中国高净值人群关注、进而选择。

但在选择的过程中，大部分人都会迷惑：和银行相比，信托真的安全吗？今天小编就整理了大家的疑问，并将一一给出答案。

法律上如何界定“信托”？信托使人们从表象上感到它仅是一种金融工具的运用及过程，但从本质上看，信托是一种源于英国而日臻完善的财务管理制度。

而后在美国、日本等国进行了多种研究、深化和完善。

2001年，中国人大颁布了《信托法》，标志着信托制度在我国的正式应用。

《信托法》第16条规定，信托资产具有独立性，不能抵债、不能被清算，具有债务隔离功能。

《信托法》为中华人民共和国主席令[2001]第50号公布，20 01年10月1日开始实施。

信托业受法律监管，统称为“一法三规”，宏观层面是《中华人民共和国信托法》，中观层面是《信托公司管理办法》和《信托公司净资本管理办法》，微观产品层面是《集合资金信托计划管理办法》信托公司和银行什么区别？信托公司和银行都有监管机构，银行的上级监管机构有银保监会和中国人民银行，信托公司的上级监管机构过去是人民银行，现在是中国银保监会。

信托与保险公司、证券公司、基金公司都是正规的金融机构，都由政府机构监管，在中国银监会的官方网站可以查询到所有信托公司的备案信息。

所以说，信托公司是非银行类金融机构，其业务运作均有法律依据受法律约束。

银行在信托计划运作中是做什么的？银行在信托计划中主要有两个作用：1.资金通道，所有资金流运转均经过银行；2.替信托公司保管资金，确保整个业务过程中信托公司碰不到钱，避免大家所谓担心的“挪用”。

这两项职能业内俗称“阳光化”，让钱和管的人分开，确保业务流程资金结算环节没有风险。

信托基础知识

信托基础知识一、内容概括本文档旨在提供信托领域的基础知识，内容涵盖信托的基本概念、原理、运作方式以及信托业务的应用场景等方面。

文章首先介绍了信托的定义，解释了信托是一种基于信任而进行的财产管理和转移方式。

阐述了信托的基本原理，包括信托财产的独立性质、信托当事人的权利和义务等。

文章详细描述了信托的运作方式，包括信托设立、管理、终止以及信托收益分配等环节。

还介绍了信托业务在财富管理、融资、投资等领域的应用场景，并解释了相关信托产品的特点和风险。

文章总结了信托在现代金融体系中的重要地位和作用，强调了信托对于提高社会资金利用效率、优化资源配置以及促进经济发展等方面的积极作用。

通过本文档的学习，读者可以全面了解信托基础知识，为后续的信托业务操作和应用奠定基础。

1. 信托概述：介绍信托的定义、起源和发展历程。

信托作为一种法律意义上的财产管理制度，以其独特的财产转移与管理的灵活性在社会经济活动中发挥着重要作用。

信托是基于信任而委托的法律行为，涉及到财产所有人将财产的使用权和管理权托付给特定的受托人，以实现特定的目的或满足特定的需求。

其核心理念在于实现资产的有效管理和保值增值，满足个人或组织的长期利益需求。

信托的起源可以追溯到古代社会的各种遗产管理和家族财产传承实践。

随着社会经济的发展和法律制度的不断完善，信托逐渐成为一种独立的法律制度和社会经济活动形式。

现代信托制度经过数百年的发展，已经成为国际金融领域不可或缺的一部分。

信托的成熟发展得益于经济环境的变革、法律法规的完善以及社会信任体系的建立。

信托的发展历程中，经历了多个阶段和多种形式的演变。

从最初的家族信托和遗产管理，逐步扩展到商业信托、公益信托、资产证券化等多个领域。

随着全球化的进程，信托业也不断开拓海外市场和引进先进的管理经验。

尤其是在资本市场快速发展的今天，信托制度已经成为资产管理行业的重要支柱之一，为社会各界提供了丰富的投资和财富管理工具。

随着科技的不断进步和法规的完善，信托制度将继续发挥其独特的优势，为社会经济的繁荣和发展做出更大的贡献。

史上最全的信托基础知识（信托公司必修教材）

史上最全的信托基础知识（信托公司必修教材）史上最全的信托基础知识（信托公司必修教材）如果你准备入职或已在职信托公司，如果你准备认购或已认购信托项目，请认真学习并收藏本文。

全文共7000字，是入职信托公司的必修教材！一、信托信托(Trust)是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。

上述定义基本体现了信托财产的独立性、权利主体与利益主体相分离、责任有限性和信托管理连续性这几个基本法理和观念。

二、信托基本原理（一）信托主体信托主体包括委托人、受托人以及受益人。

1．委托人是信托关系的创设者，他应具有完全民事行为能力的自然人、法人或依法成立的其他组织。

委托人提供信托财产，确定谁是受益人以及受益人享有的受益权。

指定受托人、并有权监督受托人实施信托。

2．受托人承担着管理、处分信托财产的责任。

应具有完全民事行为能力的自然人或法人。

受托人必须恪尽职守、履约诚实、信用、谨慎、有效管理的义务。

必须为受益人的最大利益，依照信托文件的法律规定管理好信托财产的义务。

在我国受托人是特指经中国银监会批准成立的信托投资公司，属于非银行金融机构。

3．受益人是在信托中享有信托受益权的人，可以是自然人、法人、或依法成立的其他组织。

也可以是未出生的胎儿。

公益信托的受益人则是社会公众。

（二）信托客体信托客体主要是指信托财产。

1．信托财产的范围信托财产是指受托人承诺信托而取得的财产；受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产。

信托财产的具体范围我国没有具体规定，但必须是委托人自有的、可转让的合法财产。

信托基本知识

一、证券投资信托证券投资信托（Securities Investment Trust）证券投资信托是指信托机构将个人、企业或团体的投资资金集中起来，代替投资者进行有价证券投资，最后将投资收益和本金偿还给受益人，信托部门从中收取手续费。

二、债权信托债权信托是以金融企业及其他具有大金额债权的企业作为委托人，以委托人难以或无暇收回的大金额债权作为信托标的的一种信托业务。

它通过受托人的专业管理和运作，实现信托资产的盘活和变现，力争信托资产最大限度地保值增值。

1、业务关系的建立委托人通过与受托人签订《债权信托协议》，从而与受托人建立财产信托关系。

2、运作方式委托人授权受托人按照约定的条件和目的，对信托资产进行管理、运用和处置。

为实现财产变现或保值的目的，受托人选择信托财产管理方式主要有：有偿折价出让、以高流动性和可变现性强的财产抵债、债转股和抵债财产变现。

委托人可事先确定财产信托运用方向。

3、费用收取债权信托的收费分债权保全和资金回收两个阶段。

债权保全阶段受托人的管理费按照信托资产价值，以一定的百分比计提，具体比例由双方协商确定。

在信托期满后一次性从信托资产的专项帐户内扣除或由委托人另行支付。

保全金额的确认方式为：以经资产评估的抵偿债权的财产或股权价值作为保全金额。

资产回收阶段根据抵债资产的类别，分别参照动产、不动产、股权投资信托等的收费方式进行收费。

三、租赁信托租赁就是租用他人的物件。

现代租赁主要为设备租赁，企业为了进行设备投资而向租赁公司提出租赁所需的设备，租赁公司则代为融资，并根据承租企业的要求向供应厂商购进合适的设备后交付承租人使用，承租企业需按期交付租金。

在租期结束时，承租企业可以有停租、续租或留购设备的选择权。

现代租赁是出租、借贷行为和租赁合同的统称。

现代设备租赁集中的领域有：飞机、汽车、计算机、无线通讯设施、家具、工业机械与设备、医疗设备、办公用品、火车车厢、卡车及废物处理设施等。

现代租赁已发展成为融资（硬件）兼有咨询、维修（软件）的一揽子综合服务的行业，因此更灵活方便，更能适应用户的各种需要。

资管信托私募基金知识培训

资管信托私募基金知识培训近年来，随着金融市场的不断发展，资管信托私募基金逐渐成为投资者关注的热点。

为了满足广大投资者对于资管信托私募基金知识的需求，我们特别开设了资管信托私募基金知识培训课程。

本文将为您详细介绍本次培训的内容和目标。

一、培训内容1. 什么是资管信托私募基金？资管信托私募基金是一种由专业机构管理的，专注于为高净值投资者提供个性化投资服务的基金产品。

它通过信托的方式进行运作，以多元化的投资策略和灵活的运作模式，为投资者提供长期稳定的资产增值。

2. 资管信托私募基金的投资策略资管信托私募基金的投资策略主要包括价值投资、成长投资、事件驱动投资、多策略投资等。

每种投资策略都有其特点和适用场景，投资者需要根据自身的风险承受能力和投资目标选择合适的策略。

3. 资管信托私募基金的风险管理风险管理是资管信托私募基金运作中非常重要的一环。

培训课程将重点介绍风险管理的基本原理和方法，包括风险评估、风险控制和风险监测等。

通过有效的风险管理，可以降低投资者的风险暴露，并提升基金的盈利能力。

4. 资管信托私募基金的运作流程培训课程将详细介绍资管信托私募基金的运作流程，包括基金的设立、募集资金、投资运作和退出机制等。

了解基金的运作流程对于投资者理解基金运作的机制和规则非常重要，有助于投资者做出更明智的投资决策。

二、培训目标1. 提高投资者的投资理财能力通过本次培训，投资者将了解资管信托私募基金的基本知识和运作流程，提高自身的投资理财能力，更好地规划和管理个人财务。

2. 帮助投资者选择合适的基金产品资管信托私募基金种类繁多，投资者需要根据自身的风险承受能力和投资目标选择合适的基金产品。

本次培训将帮助投资者理解不同类型基金的特点和适用场景，提供选择基金产品的参考依据。

3. 加强投资者的风险意识投资是伴随风险的，了解和控制风险是投资者取得长期稳定收益的关键。

本次培训将通过风险管理的讲解，帮助投资者加强风险意识，避免盲目投资和不必要的风险。

信托业从业人员培训教材

信托业从业人员培训教材
信托业从业人员培训教材可以包括以下内容：
1. 信托业概述：介绍信托业的定义、特点和历史发展，包括信托的基本概念和信托业的分类。

2. 信托产品：详细介绍各种类型的信托产品，如财富管理信托、投资型信托和房地产信托等，包括其特点、运作流程和风险管理等。

3. 信托业法律法规：讲解信托业相关的法律法规，包括信托法、证券法、公司法等，以及监管机构的职责和规定。

4. 信托业务流程：详细介绍信托业务的流程，包括产品设计、募集资金、投资管理、分配收益和终止等各个环节的要点和操作步骤。

5. 信托风险管理：分析信托业务的风险，包括市场风险、信用风险和操作风险等，以及相应的风险管理措施和方法。

6. 信托合规监管：介绍信托业的合规监管体系，包括合规制度、内部控制和风险管理等，以及与监管机构的沟通与合作。

7. 信托业的伦理道德：讲解信托业从业人员应遵循的伦理道德规范，包括保密、忠诚和诚信等，以及处理信托业务时的道德难题。

8. 信托业的案例分析：通过分析实际案例，帮助从业人员了解信托业务的实际运作和处理风险的方法，加深对知识的理解和应用能力。

以上是信托业从业人员培训教材的一些基本内容，具体可以根据实际情况进行扩充和调整。

同时，培训教材还可以包括练习题、案例分析和模拟操作等以帮助从业人员提高实际操作能力。

信托知识培训

折扣率
•融资金额：4.2 亿 •折扣率：55%
警戒线
•信托公司书面通知融资方在规定期限内补足保证金或增加其他担保措施
平仓线
•融资方未及时补足保证金，开始平仓。
支付本金与收益
•平仓后所得支付投资人收益与本金
限售股质押与流通股质押类似，区别在于抛售方式不同。流通股通过二级市场公开抛售，限售股通过大宗交易市场交易。限售股质押率相对更低。
IV
2009年：活跃在市场中的信托公司在公司治理，风险控制，项目选择和产品创新上比治理前都有了脱胎换骨的改进，信托公司也日益成为高端个人客户资产管理的产品提供商。
2010年：受托管理资产接近3万亿元，远超公募基金；所有集合类信托产品无到期未兑付的情况。
8
信托分类
信托分类
集合资金信托
二个或二个以上委托人委托，依据委托人确定的管理方式（指定用途）或由信托投资公司代为确定。集合信托需要银监会报备。监管和对投资者保护更严格。

11
历年新发行的集合信托产品统计
时间发行产品发行产品总规模 (亿人民币) 低于预期回报比例
Y2010.9
1493
2670
NA
Y2009
Y2008 Y2007
1152
688 628
1287
882 940
0
0 0
信托贷款和证券市场是最主要的投资标的。 2009年, 证券市场类产品占总发行规模的24％，信托贷款类产品占总发行规模的29％。 2009年以后随着银监会控制房地产融资渠道，房地产信托成为信托产品的主流。
单一资金信托
只有一个委托人的信托产品，一般为单一大型机构客户发行。

信托基础知识普及

第一部分：关于信托1、什么是信托？答：信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。

2、信托设立必须满足什么条件？答：①、设立信托必须有合法的信托目的。

②、设立信托，必须要有确定的信托财产，并且该信托财产必须是委托人合法所有的财产。

信托财产只能是实际所有的财产，将来可能取得的财产不能作为信托财产，包含债务的财产也不能作为信托财产。

③、设立信托，应当采取书面形式设立。

书面形式包括信托合同、遗嘱或者法律、行政法规规定的其他书面文件等。

④、设立信托，对于信托财产，有关法律、行政法规规定应当办理登记手续的，应当依法办理信托登记。

如果没有办理登记手续，应当进行补办，不进行补办的，该信托不产生效力。

3、什么是信托财产？答：受托人承诺信托后，委托人交付给受托人的财产为信托财产。

受托人对信托财产进行管理运用、处分等取得的财产也属于信托财产。

法律、行政法规禁止流通的财产，不得作为信托财产。

法律、行政法规限制流通的财产，依法经有关主管部门批准后，可以作为信托财产。

4、信托当事人由那些人组成？答：信托当事人包括委托人，受托人，受益人。

5、谁可以成为信托的委托人？答：具有完全民事行为能力的自然人、法人或者依法成立的其他组织，均可成为信托的委托人。

委托人提供信托财产，确定谁是受益人以及受益人享有的受益权，指定受托人，并有权监督受托人实施信托。

6、作为委托人，您有哪些主要权利？答：作为委托人，您的主要权利表现为：（1）您有权了解信托财产的管理运用、处分及收支情况，并有权要求受托人作出说明；（2）您有权查阅、抄录或者复制与其信托财产有关的信托帐目以及处理信托事务的其他文件；（3）因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不利于实现信托目的或者不符合受益人的利益时，您有权要求受托人调整该信托财产的管理方法；（4）受托人违反信托目的处分信托财产或者因违背管理职责、处理信托事务不当致使信托财产受到损失的，您有权申请人民法院撤销该处分行为，并有权要求受托人恢复信托财产的原状或者予以赔偿；该信托财产的受让人明知是违反信托目的而接受该财产的，应当予以返还或者予以赔偿。

信托从业资格培训资料-信托基础

委托人
在信托关系中，委托人是指基于对受托人的信任，将自己特定的财产委托给受托人，由受托人按照其意愿为受益人的利益或特定目的进行管理或者处分，使信托得以设立的人。

受托人
受托人是指接受委托人的委托，按照委托人的意愿，为受益人的利益或特
定目的，对信托财产进行管理或者处分的人。

受益人
受益人是在信托中享有信托受益权的人。
的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。据此，信托是围绕信托财产，
以特殊的权利义务关系，把委托人、受托人和受益人三方联结起来的一种法律构造。委托人、受托人和受益人三方之间的权利、义务关系构成信托关系，而产生信托关系的法律行为就是信托行为。

委托人对受托人的信任，是信托成立的基础与前提；

16
1.4.1 依据信托设立方式的分类

依据信托设立方式的分类根据信托设立的方式不同，可将信托分为合同信托、遗嘱信托和宣言信托。
• 合同信托系指当事人以合同方式设立的信托，即先由委托人和受托人以合同形
式形成意思表示的合意，再基于该合意的结果成立信托。
• 遗嘱信托是指通过遗嘱方式设立的信托，是遗嘱人为使其死后的遗产发生信托
12
1.3.2 信托行为

信托行为的概念
• 广义的信托行为，是指信托当事人之间以设立、变更或终止信托权利义务为
目的，依法产生相应法律后果的行为。
• 狭义的信托行为，仅指以设立信托为目的的行为，即信托的设立行为

信托的意思表示：
• 书面口头声明
• 信托合同
13
1.3.3 信托财产

信托财产的概念

信托财产独立于受托人的固有财产；信托财产独立于受益人的固有财产；

信托知识普及

关于信托的概念1. 什么是信托？“信”是信任，“托”是委托，通俗地讲，信托就是信任委托。

《中华人民共和国信托法》第二条的定义为：信托是指委托人基于对受托人的信任，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。

2. 什么是信托计划（或称“信托产品”）？信托计划（或称“信托产品”）是信托公司按投资者的意愿、将信托财产投资于某一特定项目、以期为投资者获得投资收益的投资计划。

根据人民银行和银监会的规定，信托公司需制作具有法律效力的信托文件，用于揭示并告知投资者关于特定信托项目的管理、运用和处分信托财产的相关信息，主要内容包括：推介时间、规模、信托期限、投资管理等。

3. 信托计划的法律关系主体有哪些？信托计划的法律关系主体包括委托人（投资者）、受托人（信托公司）、与受益人。

另外，每个信托计划都涉及信托资金保管人（银行），部分信托计划还涉及投资顾问（由信托公司聘请的基金公司等）。

4. 信托资金投资的范围有哪些？信托产品是目前市场上最灵活的投资品种。

信托公司是惟一允许同时在货币市场、资本市场、实业领域投资的金融机构。

5. 什么是单一信托，什么是集合信托？单一信托是指委托人是单一投资者（自然人或法人）的信托，集合信托是指委托人是两个或两个以上投资者的信托。

单一信托多见于银行作为唯一委托人，发行信托型理财产品的情况。

6. 信托产品大体有几类？除以上单一/集合的分类以外，信托产品还有许多种分类角度。

按信托收益率的特点，可分为浮动收益类、固定收益类。

按信托资金的投资方向，可分为证券投资类、基础设施类、房地产类、工矿企业类、交通运输类、创新类和不定向投资类。

按信托资金运用形式，可分为贷款类、股权投资类、权益投资类、夹层融资类。

如：中融—时代科技股权收益权集合资金信托计划，依照以上的分类方法，分别属于集合信托、固定收益类、工矿企业类和权益投资类。

7. 信托计划的期限有多长？中融信托发行的固定收益类信托计划的期限一般为1－2年，也有少数设置更长期限。

《信托业务培训》课件

其他风险管理
总结词
其他风险管理包括合规风险、法律风险和声誉风险等。
总结词
对于其他风险管理，需要加强合规意识、法律意识和声誉管理。
详细描述
这些风险可能对信托业务产生重大影响，如违反监管规定、法律诉讼或声誉损失等。
详细描述
信托业务人员应了解和遵守相关法律法规和监管要求，确保业务合规；加强法律审查和合同管理，防范法律风险；同时，注重维护信托公司的声誉，提高客户信任度和市场认可度。
《信托业务培训》ppt 课件
contents
目录
• 信托业务概述 • 信托业务种类 • 信托业务操作流程 • 信托业务风险管理 • 信托业务案例分析 • 信托业务未来发展趋势与展望
01
信托业务概述
信托的定义与特点
总结词
信托是一种基于信任关系的金融行为，具有财产隔离、风险隔离、信息保密等特点。
详细描述
02
信托业务种类
融资类信托
总结词
以融资为主要目的的信托业务
详细描述
融资类信托是指通过信托方式为委托人提供融资服务，如为企业提供贷款、为企业发行债券提供担保等。
特点
风险控制
主要关注资金需求方的信用状况、还款能力以及抵押物等保障措施。
通过严格的风险评估和控制措施，确保资金安全。
投资类信托
总结词
以投资为主要目的的信托业务
详细描述
投资类信托是指通过信托方式为委托人提供投资服务，如股票投资、债券投资、房地产投资等。
特点
主要关注市场动态、投资标的的估值和风险收益比。
风险控制
通过多元化的投资组合和风险分散策略，降低投资风险。
事务管理类信托
总结词

信托计划基本知识

信托计划基本知识来源：百度作者：佚名信托计划基本知识一、资金信托计划定义由信托公司担任受托人，按照委托人意愿，为受益人的利益，将两个以上(含两个)委托人交付的资金进行集中管理、运用或处分的资金信托业务活动。

二、信托计划的分类根据投资方向的不同，资金信托计划可以分为流动资金贷款信托计划、房地产投资信托计划、基础设施投资信托计划、股权投资信托计划等。

三、银行参与信托计划的收益银行应当非常热衷于参与信托计划，信托投资公司是非常重要的渠道类客户，可以帮助银行：1、进入很多非常优质的项目。

如很难进入的垄断中央企企业投资的项目、地方政府运作的优质项目等。

2、获得可观的存款沉淀。

信托计划资金必须按照信托协议使用，由银行进行监管，使用周期较长，银行可以获得非常可观的存款沉淀。

3、开发理财工具。

信托计划本身就是一种理财工具，通常银行的理财工具较少，信托计划可以作为一种较好的理财工具，向有理财需要的客户营销。

四、有关当事人1、委托人：委托人是具有完全民事行为能力的自然人、法人或者依法成立的其他组织，购买信托计划，并获得信托计划的收益。

2、受托人：在信托计划中指信托投资公司，受托人承担着管理和处分信托财产的责任，受托人必须恪尽职守，履行诚实、信用、谨慎、有效管理的义务;代表委托人将资金运用于信托计划指定项目。

3、受益人：受益人是在信托中享有信托受益权的人，可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织。

通常信托计划的委托人都指定自己为受益人。

4、资金监管人：商业银行负责监管信托投资公司严格按照信托计划的约定使用信托资金，并承担信托计划的销售、兑付等工作。

五、通常需要资料1、信托公司营业执照、法人代码证书、财务报表，及其股东的资料等。

2、项目用款人营业执照、法人代码证书、贷款卡、财务报表等资料。

3、具体信托计划项目的资料，包括项目的经营运作规划、现金流分析等。

4、信托计划获得监管部门批准的文件。

5、信托计划销售计划，银行盈利分析资料。

信托基础知识

信托基础知识《信托基础知识：走进神秘又接地气的信托世界》信托，听起来似乎有点高大上、神秘兮兮的，但实际上是个很有趣的东西，就像一个装满宝藏又有着特殊规则的魔法盒子。

咱先来说说信托的基本概念。

简单地讲，信托就是你把自己的财产交给一个信托公司，这个信托公司呢，就会按照你最初设定的那些规则去管理和处置这些财产。

这有点像你拜托一个特别靠谱又很专业的朋友帮你管东西，但是这个“朋友”可是有着严格的行业规范约束着的。

比如说，你想把一笔钱留给你的孩子，让他们每年能拿一点做教育和生活费用，一直到大学毕业，那就可以通过信托来设置这个规则。

信托公司就像一个超级管家，严格地执行你的意愿，它可不会随便大手大脚地把钱都花掉。

信托有个很了不起的地方，就是它可以实现财产隔离。

这是什么意思呢？就好比你做生意，怕万一哪天生意失败了，自己和家人的生活都会受到影响。

这时候，如果你把一部分家庭财产设立成信托，即使生意破产，那些放在信托里的钱依旧按照原来的设定进行管理，债权人可不能动这笔钱。

这就像给你的财产穿上了一层铠甲，让它们在风雨飘摇的经济世界里有个安稳的小窝。

再说说信托的种类吧。

有资金信托，简单得很，就是把钱交给信托公司去操作，它帮你投投资、管管钱赚点利润。

还有财产信托，比如说你有一套房子，或者一批贵重的古董字画，你想让它们增值，或者想让它们按照特定的方式传承下去，就可以放到信托里。

这就像是让你的非现金财产也有了一位智慧的理财师。

不过，信托也不是一点坑都没有。

有些不良的信托产品可能包装得特别漂亮，但实际上背后风险重重。

这就跟去菜市场买菜一样，有些菜看着水灵灵的，但可能打了不少农药呢。

所以你购买信托产品的时候，得看看这个信托公司靠不靠谱，了解了解它背后的项目是个什么情况。

我自己了解信托基础知识以后，就感觉像是拿到了一把打开新世界大门的钥匙。

这不仅对于管理自己的财产有了新的思路，而且发现原来合理利用信托还能实现很多独特的家庭财富规划呢。